Что означает осаго расшифровка

Обновлено: 05.07.2024

Расшифровка аббревиатуры звучит так: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Более подробный перевод этой аббревиатуры выглядит так:

обязательное: любое ТС на территории России должно быть обязательно застраховано;
автомобильная гражданская ответственность: возмещение ущерба при ДТП производится всем, кроме виновника ДТП.

Чем оно регулируется и как работает

ОСАГО работает так: если ДТП случается не по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ему ущерб.

Закон об ОСАГО предусматривает возмещение ущерба ремонтом, и только в исключительных случаях – деньгами.

Также закон об ОСАГО предусматривает неустойку за просрочку выплаты ущерба.

Алгоритм действий для получения максимальной выплаты по ОСАГО:

Обратиться в страховую компанию самостоятельно, либо через представителя, к которому есть доверие. При этом нужно предоставить документы без банковских реквизитов. Таким образом, страховщик не сможет сделать выплату раньше времени.
Получить направление в СТО и заехать туда. На направлении (либо на его копии) должен быть проставлен штамп, а также – дата обращения.
Ждать окончания ремонта автомобиля не более 3 месяцев: неустойка начисляется в размере 1% в день. За 3 месяца накопится примерно 90%.
Если ремонт затянулся, подать претензию о выплате деньгами. При этом владельцу транспортного средства потребуется предоставить документы с банковскими реквизитами. В этом случае (с учетом 7-10 дней, в течение которых претензия будет идти до бухгалтерии) водителю начисляют неустойку в размере 100% от ущерба. Владелец ТС получает основную выплату ущерба.
После получения выплаты ущерба деньгами обратиться в страховую компанию с претензией особой формы.
Если выплаты нет, то нужно обратиться к омбудсмену по ОСАГО. Он выносит решение, аналогичное судебному.

Статья по теме: Полис Е-ОСАГО на автомобиль и как он должен выглядеть
Если автомобилю менее 5 лет, а пробег – менее 150000 км, то водителю полагается выплата УТС.

ОСАГО расшифровка аббревиатуры

С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне. То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания.

При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Предлагаем ознакомиться: Полис осаго на прицеп для легкового автомобиля

Формулы следующие.

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС — определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН — коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

Его грузоподъёмность;
Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Предлагаем ознакомиться: Купить полис ОСАГО Онлайн в Уфе. Узнать стоимость страховки ОСАГО. Цена ОСАГО в Уфе

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

Максимальный возраст — без ограничений;
Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

количество лет	Стаж
	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	Больше 14
16 -21	1,87			1,66
22 -24	1,77			1,04
25 -29	1,77	1,69	1,63				1,01
30 -34	1,63							0,96
35 -39				0,99	0,96
40 -49				0,96
50-59
Более 59	1,6

Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Количество лиц, допускающихся к управлению ТС	Коэффициент
Если количество людей, управляющих транспортом, ограничено	1
Если какие-либо ограничения на число людей, которые могли управлять машиной, отсутствуют	1.8

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Предлагаем ознакомиться: Как получить полис ОМС неработающему

Мощность двигателя (лошадиных сил)	Коэффициент
До 50	0.6
50-70	1
70-100	1.1
100-120	1.2
От 120 и до 150	1.4
Больше 150	1.6

Таблица 5. КС – использование ТС

Срок использования ТС (в месяцах)	Коэффициент
3	Коэфф. 0.5
4	Коэфф. 0.6
5	Коэфф. 0.65
6	Коэфф. 0.7
7	Коэфф. 0.8
8	Коэфф. 0.9
9	Коэфф. 0.95
10 и более	Коэфф. 1

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Какое правонарушение имело место	Множитель
Дача заведомо ложных показаний	1.5
Оставление места ДТП
Вождение в нетрезвом состоянии
Намеренное совершение ДТП
Нахождение на месте водителя без разрешения в договоре

Закон о страховании гражданской автоответственности обязывает владельцев автотранспорта страховать любые возможности причинения вреда пешеходам и пассажирам.

Страховой полис ОСАГО освобождает виновника ДТП от необходимости выплат материальной компенсации потерпевшему, но не покрывает собственного ущерба. Возмещение личного ущерба — это компетенции страхования КАСКО.

Полис ОСАГО имеет характерные черты:

Возможность выбрать полис с ограниченным или неограниченным количеством участников.
Право страховаться на минимальный срок — 3 мес. (стандарт — 1 год), или получить временную страховку — не менее 15 дней, если автомобиль находится за пределами РФ.
При отсутствии документа во время движения — штрафные санкции, арест транспортного средства, судебные разбирательства.

Полис ОСАГО — универсальное средство, регулятор конфликтных ситуаций во время ДТП. Документ опирается на законодательство РФ и детально разделяет права и ответственность потерпевших и виновника аварии, соответственно.

Как он выглядит

ОСАГО нового образца имеет QR-код. Он находится в верхнем правом углу бумажного (розового) полиса. В электронном ОСАГО этот значок отсутствует.

QR-код – своеобразная ссылка на интернет-страничку. Чтобы ее расшифровать, потребуется специальное приложение для смартфона. Код нужно сфотографировать. После этого программа автоматически перенаправит автовладельца на сайт РСА.

Далее на страничке отображаются следующие сведения:

регистрационный номер авто;
ВИН-номер;
данные машины;
срок действия полиса;
название страховщика, который выдал полис.

QR-код помогает убедиться в подлинности полиса.

В той табличке, где перечисляются лица, которые допущены к управлению ТС, в соответствующей графе теперь можно указать класс водителя.

Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО

Каждый автовладелец может самостоятельно сделать расчеты и уточнить величину денежной суммы, которая потребуется для приобретения страховки. Для этого используется приведенная выше формула определения Сполиса ОСАГО, в которую следует подставить необходимые коэффициенты. Некоторая сложность может возникнуть с определением КБМ.

Когда лицо, управляющее автомобилем, имеет большой стаж, воспользоваться приведенной таблицей коэффициентов довольно проблематично. Это связано с тем, что не все знают период, когда происходили ДТП и наступали страховые случаи.

Один из способов определения КБМ – воспользоваться официальным интернет-сервисом Российского союза автостраховщиков. На сайте этой организации есть база, в которой собраны сведения о транспортных средствах, ДТП.

Чтобы сделать запрос, надо заполнить такие поля формы онлайн:

категория владельца ТС (юр- или физлицо);
фамилия, имя, отчество собственника ТС, КБМ которого определяется;
ДДММГГ рождения водителя;
параметры документа, дающего право на вождение автомобиля;
вид ОСАГО (неограниченное или имеющее ограничение лиц, допускаемых к вождению машиной);
ДДММГГ начала срока действия страховки.

Появится определенное значение КБМ для указанного человека. Это означает, что сведения о нем есть в базе РСА. Кроме того, на экран будет выведена информация о страховом полисе и компании, в которой выписан ОСАГО.
Значение КБМ в базе не найдено. Лицу, по которому подан запрос, присвоен 3 класс и КБМ = 1.

Как оформляется полис

После этого система показывает предложения от страховых компаний. Далее требуется выбрать полис ОСАГО и оплатить его.

Страховка приходит на указанный электронный адрес в течение 5 минут.

Согласно российскому законодательству, полис ОСАГО необязательно распечатывать – достаточно иметь его в мобильном устройстве.

Не все сотрудники ГИБДД знают об этом. Чтобы исключить вероятность конфликта с ними, полис желательно распечатать, и всегда иметь при себе.

Статья по теме: Расчет износа автомобиля по ОСАГО

Еще полис можно оформить в офисе выбранной страховой компании.

Потребуются следующие документы:

ходатайство;
документ, который удостоверяет личность россиянина;
ПТС (СТС);
удостоверение водителя;
диагностическая карта;
доверенность (если машина принадлежит другому).

КАСКО — понятие и расшифровка

С КАСКО дело обстоит иначе, аббревиатура КАСКО расшифровки не имеет — это понятие совершенно никак не расшифровывается, потому как не является вообще аббревиатурой. Это отдельный термин, который существует под таким наименованием.

КАСКО считается одним из самых востребованных полисов страховки. Его оформлять для себя не обязательно, потому что основан на добровольности, поэтому шофёры могут спокойно ездить по дорогам без данного вида полиса.

В основном же ОСАГО отличается от КАСКО следующим:

добровольность;
сумму устанавливают в этом случае страховые организации;
не имеет урегулированной стоимости;
имеет больше рисков;
большая цена.

Страховка стоит немалых денег, поэтому не каждый гражданин может позволить себе её приобрести. Цена полиса зависит от многих аспектов. Чтобы узнать стоимость страховки, достаточно зайти на сайт, где есть онлайн-калькулятор и произвести расчёт. Система, проанализировав введённую информацию, через минуту выдаст результат.

КАСКО предусматривает страховку:

непосредственно авто;
третьих лиц;
угона;
кражи;
оборудования, которое установлено в машине.

Главным плюсом данного вида страховки является возмещение ущерба виновнику ДТП.

Что полагается при ДТП

Порядок действий в случае ДТП:

По европротоколу предполагается возмещение до 100000 рублей. В Москве (и области) и Санкт-Петербурге (и области) – до 400000 рублей.

Если при ДТП пострадал пешеход, то страхователь виновника аварии возмещает стоимость лечения и потерю з/п. Если пешеход сам виноват в ДТП, то права на получение возмещения по ОСАГО у него нет.

Получение и отказ в выплатах

Статус обязательного, ОСАГО получило 1 июля 2003 г. на основании вступившего в силу ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.

Отсутствие полиса, неправильное оформление документа или несоблюдение сроков — законная причина для применения штрафных санкций или судебного иска.

ОСАГО защищает от многочисленных дорожных проблем:

Если в результате ДТП есть пострадавшие с травмами различной степени тяжести или с летальным исходом.
При нанесении ущерба другим транспортным средствам.
При получении травм водителями или пассажирами автомобилей, попавших в аварию.
При нанесении ущерба посторонним объектам, или вреда, оказавшимся в зоне ДТП, животным.

Возмещение не полагается:

при нанесении ущерба людям или объектам ТС, не указанным в договоре;
при требовании моральной компенсации;
при нанесении травмы на соревнованиях (учениях) в отведённых для этого местах;
при нанесении вреда экологии.

Полис недействителен для страховых случаев, возникших по причине природных катаклизмов или непреодолимых обстоятельств.

Полные перечни причин по отказам в выплатах ОСАГО размещены на официальных сайтах страховых компаний.

Какая ответственность при ОСАГО

Ответственность при ОСАГО: если ДТП случается по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ущерб не ему, а другим водителям, пострадавшим в аварии.

Основные моменты, о которых следует помнить:

Статья по теме: Что делать при ДТП по ОСАГО без пострадавших в 2019 году

Подпункт пункта 1 статьи 14 ФЗ 40 был отменен другим законом — ФЗ 88 от 1 мая 2021 года. Ответственность была отменена, но обязанность осталась. Это указано в пункте 2 статьи 11.1. ФЗ 40.

Полезное видео

Предлагаем просмотреть видео о страховке ОСАГО и особенностях ее оформления:

Что понимается под ОСАГО?

Такое понятие, как ОСАГО, расшифровывается следующим образом: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Последнее регулируется и устанавливается соответствующим законом. Ответственность за соблюдение норм ОСАГО возложена на Центробанк страны и структуры МВД. Причем ЦБ также устанавливает тарифы на автогражданку и регулирует деятельность страховых компаний.

Страховой полис относится к категории публичных договоров. Согласно действующему законодательству, каждая компания, представленная на рынке страховых услуг, обязана по запросу автомобилиста оформить полис.

Введение ОСАГО преследовало несколько целей:

Определение ответственности лиц, виновных в возникшем ДТП.
Возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству.
Возмещение ущерба третьим лицам (водители, пассажиры).

Договор автострахования покрывает следующие типы рисков:

Ущерб имуществу (транспортному средству и другому) в размере, не превышающем 400 тысяч рублей.
Ущерб здоровью и жизни человека в сумме до 500 тысяч рублей.

Сегодня законодатели рассматривают возможно введения дополнительных рисков и увеличения суммы выплат в зависимости от стоимости страховки. Однако пока эти вопросы находятся на стадии обсуждения и не оформлены в качестве законопроекта.

Центробанк, как было отмечено, устанавливает тарифы.

Иными словами, все страховые компании при расчете стоимости автогражданки учитывают конкретные коэффициенты, введенные главным регулятором рынка.

Поэтому вне зависимости от того, к какому страховщику обратился автомобилист, сумма к уплате везде будет одинаковой.

Урегулирование убытков по ОСАГО производится одним из двух способов:

При обращении в компанию, в которой был застрахован пострадавший в ходе ДТП автомобиль.
При обращении в компанию, где была застрахована машина, принадлежащая виновнику аварии.

Размеры выплат по ОСАГО

Сумма возмещения ущерба, понесенного в ходе ДТП, рассчитывается, исходя из оценки реальных повреждений транспортного средства. Состояние автомобиля и наличие повреждений исследуется независимым оценщиком или станцией техобслуживания, где в дальнейшем будет произведен ремонт пострадавшей машины.

В случаях, если для восстановления транспортного средства потребуется сумма, превышающая установленные законом 400 тысяч рублей, то всю разницу оплачивает виновник аварии из собственных средств.

Размер возмещения ущерба жизни и здоровью рассчитывается, исходя из специальной таблицы. Итоговая сумма представляет собой процентное отношение к сумме страховых выплат. Пострадавший в ходе ДТП человек должен предоставить страховщику документы, из которых становится ясным стоимость произведенного или будущего лечения.

При оформлении ОСАГО вне зависимости от того, впервые проводится эта процедура или нет, автомобиль не нужно отправлять на техническую станцию для техосмотра. Виновник аварии в рамках закона об автогражданской ответственности не получает никаких выплат.

О КАСКО — что это такое?

Вторым популярным продуктом, представленном на страховом рынке страны, является КАСКО, при расшифровке аббревиатуры которого также у ряда граждан возникают вопросы. Этот термин включает в себя один из видов страхования имущества.

На самом деле, КАСКО – это не аббревиатура. Поэтому термин нельзя расшифровать так, как это было в случае с ОСАГО.

Важно понимать, что данная расшифровка не отражает всей сути этого термина.

По полису КАСКО можно застраховать:

любые виды транспортных средств, включая водные и воздушные;
любой тип ущерба (как полный, так и частичный);
хищение транспортного средства;
лиц, которые используются ТС в личных целях (водители, пассажиры);
дополнительное оборудование, установленное на транспорте.

В законе предусматривается важное ограничение: по условиям КАСКО, застраховать отдельно можно только ущерб. Все остальные объекты и субъекты вносятся в полис одновременно с ущербом.

Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

КАСКО относится к числу необязательных страховых услуг. То есть, автомобилисты сами решаются, нужен ли им такой договор или нет. Ввиду того, что условия предоставления данного типа страховку и тарифы регулируются Правилами страхования, они могут меняться от одной компании к другой.

Страховщик обладает правом отказать в предоставлении КАСКО любым лицам, не объясняя причин своего решения. В отношении ОСАГО подобные действия запрещены.

Размер суммы, на которую можно рассчитывать в случае причинения ущерба транспортному средству, рассчитывается, исходя из рыночной стоимости последнего. При это тарифы на данную услугу страховые компании устанавливают самостоятельно на основе собственной статистики.

При обращении к страховщику за полисом КАСКО необходимо предоставить автомобиль для визуального и, возможно, технического осмотра. По окончании этой процедуры составляет акт, в котором указывается текущее состояние ТС и наличие неисправностей. Страховая премия рассчитывается на основании данных, полученных от независимого оценщика или на станции технического обслуживания.

Все лица, имеющие в собственности, в хозведении или в оперативном управлении автомобили, автобусы и иные виды ТС, обязаны приобрести полис ОСАГО в страховой компании, получившей лицензию на осуществление данного страхования. Существует законодательно утвержденная аббревиатура и сопутствующая ей расшифровка ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, которая может возникнуть у владельцев автомототранспорта.

Что такое ОСАГО

Под страхованием автогражданской ответственности понимаются правоотношения, которые возникают на основании публичного договора (ст. 426 ГК РФ), заключаемого между страхователем и страховщиком.

Суть этих правоотношений заключается в следующем:

Полис ОСАГО – обязательный документ для вождения автомобиля, который защищает от непредвиденных трат в случае ДТП.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

ОСАГО регулируется следующими ФЗ и НПА (включая, но не ограничиваясь):

Субъекты и объекты страхования

В сфере правоотношений, связанных с обязательной страховкой автомобиля по ОСАГО, существуют следующие понятия:

здоровью;
жизни;
автомобилям других лиц (ч. 1 ст. 6 Закона 40).

Субъекты же – это физические и юридические лица, которые прямо или косвенно участвуют в осуществлении страховки ОСАГО:

владельцы ТС;
страхователи;
страховщики;
выгодоприобретатели;
РСА;
Центробанк;
страховые агенты и брокеры.

Виды ОСАГО

В России действует несколько видов страховки гражданской ответственности автовладельцев:

Частые вопросы об ОСАГО

ОСАГО не компенсирует расходы на ремонт собственной машины и не выплачивает страховку, если авто угнали.

Что покрывает ОСАГО

Обязательная страховка на автотранспорт покрывает ущерб имуществу, жизни и здоровью, который был нанесен при использовании ТС, указанного в полисе, в пределах страховой суммы, представленной в ст. 7 Закона 40:

500000 руб. – в части вреда здоровью каждого пострадавшего;
400000 руб. – в части ущерба автомобилю каждого пострадавшего.

Например, у гражданина в собственности легковая машина. Он ездит на ней один. Им была куплена страховка в какой-нибудь страховой компании (например, Ингосстрах). Однажды он попал в аварию по своей вине, в результате которой был сбит 1 пешеход и повреждены 2 машины.

Согласно независимой оценке, стоимость ремонта первой машины составила 600000 рублей, второй – 300000. Пешеход, в целях восстановления здоровья, заплатил за лекарства и реабилитацию 550000 рублей.

Соответственно, страховая компания виновника покроет:

От чего не защищает ОСАГО

Полис ОСАГО не сможет защитить виновника от необходимости компенсировать (ч. 2 ст. 6 Закона 40):

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО

ОСАГО и КАСКО – это совершенно разные виды страхования.

По КАСКО страховым случаем признается причинение ущерба транспортному средству, указанному в договоре страхования, вне зависимости от того, кто причинил вред.

А это значит, что отремонтировать свою машину можно за счет средств, выплаченных страховой компанией, даже в случае попадания в аварию по своей вине. ОСАГО же ремонт своего транспорта не покроет.

ОСАГО в России – это обязательная страховка, за не оформление которой накладывается штраф в размере 800 рублей, согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП;
КАСКО, как и ДСАГО – это добровольные виды страхования, и их не осуществление не влечет какой-либо ответственности.

Поэтому ответ на данный вопрос только один – полис ОСАГО, при наличии действующего полиса КАСКО, нужен обязательно.

Можно ли ездить без страховки

Ездить на авто можно и без ОСАГО – в первые 10 дней после покупки ТС, а также в случаях, указанных в ч. 3 ст. 4 Закона 40.

Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) — аналог бумажного полиса, оформленный самостоятельно через сайт страховщика и полученный в электронном виде.

Как работает ОСАГО при ДТП

стороны решают, каким образом оформлять ДТП – по Европротоколу или с участием работников ГИБДД (оформить по Европротоколу можно только в случаях, когда нет раненых, столкнулись только 2 ТС, а участники аварии не имеют разногласий по поводу случившегося – ч. 1 ст. 11.1 Закона 40);
далее потерпевший идет в свою страховую компанию (если соблюдаются условия, указанные в ч. 1 ст. 14.1 Закона 40) или в страховую виновника (в остальных случаях);
в офисе страховщика потерпевший пишет заявление на страховое возмещение и предоставляет бланк извещения о ДТП, а также иные документы по страховому случаю (в том числе, и реквизиты расчетного счета для перевода денежных средств, если по закону положена выплата, а не ремонт);
предоставляет ТС к осмотру страховщику, а, при недостижении согласия относительно суммы ущерба, организуется независимая экспертиза;
наконец, страховая принимает решение о выплате (или выдает направление на восстановительный ремонт) в 20-дневный срок.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Очевидно, что один и тот же гражданин может быть в одной ситуации виновным, а в другой – потерпевшим. Соответственно:

Когда положены и не положены выплаты

Покрытие убытков по ОСАГО гарантируется практически всем потерпевшим (если у виновника есть действующий полис), в том числе:

водителям, чьи ТС были повреждены при попадании в аварии не по своей вине;
водителям, которые получили травму при ДТП не по своей вине;
пассажирам любых ТС (как в отношении находившихся в машине виновника, так и в отношении находившихся в машине потерпевшего);
пешеходам, пострадавшим в результате наезда.

выплаты по ОСАГО положены, даже если у потерпевшего нет полиса – но в таком случае прямое возмещение убытков (ст. 14.1 Закона 40), если оно было бы возможно при наличии полиса у потерпевшего, действовать не будет, то есть придется обращаться не в свою страховую компанию, а виновника;
компенсационные выплаты от РСА не положены потерпевшим, имуществу которых был нанесен ущерб, если у виновника нет полиса или причинитель вреда неизвестен (ст. 18 Закона 40);
а вот если был сбит пешеход, а виновник либо неизвестен, либо у него нет полиса ОСАГО вообще, то этому пешеходу не нужно идти в суд – следует просто обратиться в РСА в целях получения компенсационной выплаты.

Нестандартные ситуации

Под стандартной в правоотношениях по ОСАГО понимается ситуация, при которой:

причинитель вреда известен;
в результате ДТП нет раненых или погибших;
участвовало в аварии только 2 ТС;
у обоих участников аварии есть действующие полисы.

Все остальные ситуации могут классифицироваться, как нестандартные, то есть при которых потерпевшему и виновнику придется выполнять дополнительные действия и (или) действовать не так, как обычно.

если в ДТП пострадали люди или столкнулось более, чем 2 ТС, то оформить аварию по Европротоколу нельзя – соответственно, сторонам придется дополнительно звонить в ГИБДД и ждать приезда сотрудников полиции, иначе можно было бы заполнить бланки извещений и спокойно разъехаться;
виновник ДТП с участием 2 ТС, в котором пострадало только имущество, скрылся с места происшествия, но у него был действующий полис – соответственно, потерпевший обращается в свою страховую в рамках ПВУ, далее страховщик потерпевшего взыскивает в порядке регресса сумму выплаченной компенсации с виновника.

Заключение

На дорогах нашей страны ежедневно происходит огромное количество мелких и крупных ДТП, которые приносят ущерб здоровью и имуществу людей. Любой человек может оказаться на месте виновной стороны. Во избежание серьезных финансовых трат было введено страхование ответственности водителей.

Что такое ОСАГО: расшифровка и объяснение простыми словами

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страховки является одним из самых распространенных среди населения, так как количество автомобилей растет с каждым годом.

Чем оно регулируется

Нормативно-правовая база, регулирующая отношения в сфере автострахования, представлена несколькими уровнями документов. Основные из них:

Цели автостраховки, от чего и кого защищает

Смысл ОСАГО в том, чтобы защитить пострадавшую в происшествии сторону. Законодательство обязывает виновника ДТП в обязательном порядке возмещать причиненный ущерб, будь то расходы на ремонт, восстановление машины, услуги эвакуатора или лечение покалеченного пешехода. Зачастую сумма оказывается неподъемной для виновника, и без страховки разобраться в сложившейся ситуации было бы непросто.

Как работает

При покупке автомобиля владелец заключает договор с одной из страховых компаний и получает полис ОСАГО.
В случае ДТП пострадавшая сторона претендует на возмещение убытков либо в страховой компании виновника, либо у своего страховщика.

С какого года введено в РФ, сколько ему лет: кратко об истории появления

До введения норм “автогражданки” участники аварии должны были самостоятельно решать проблемы при ДТП, что порождало возникновение конфликтов. Это не могло не привлечь внимание Правительства. Рассмотрение норм и правил страхования автогражданской ответственности началось после распада СССР и длилось 10 лет. И только в 2003 году Федеральный Закон был принят.

Как выглядит страховой полис ОСАГО

С 1 июля 2016 года был введен обновленный бланк страхового полиса. Изменения коснулись как внешнего оформления документа, так и области усиления защиты от подделок.

Внешний вид нового полиса и его отличие от предыдущего варианта:

бланки старого образца были зеленого цвета: новый полис изменился, стал розовым;
на новом документе появились графические рисунки и сложный переход цветов во избежание подделок;
для удобства работы с полисом увеличили размер граф и букв;
новый бланк теперь имеет защиту более высокого уровня: по левому краю пустили металлизированную полосу, изменили размер старых водяных знаков;
в верхней части документа разместили QR-код: сканирование этого кода покажет, подлинная ли страховка.

Что покрывает, что входит в страховку: какой ущерб и какой суммой

“Автогражданка” включает в себя покрытие материального ущерба имуществу пострадавшей в ДТП стороны, а также ущерба здоровью. Максимальные суммы выплат по состоянию на 2019 год составляют:

до 400 000 рублей на ремонт автомобилей каждому участнику ДТП (за исключением виновника)
до 500 000 рублей на лечение каждого пострадавшего в аварии человека (кроме виновной стороны)

Отличия ОСАГО от ДСАГО и КАСКО

Дорожные аварии бывают разные. Обширные повреждения автомобиля сумма страховки может и не покрыть. Во избежание подобных случаев есть возможность оформить ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Смысл в том, что размер выплаты увеличивается до 2-3 миллионов рублей. Тарифная сетка состоит из нескольких уровней и отличается стоимостью полиса и суммой покрытия ущерба при наступлении страхового случая.

Полисы ОСАГО и ДСАГО не помогут восстановить имущество виновника. Чтобы не рисковать потерей денежных средств на ремонт, особенно если это новый или дорогостоящий автомобиль, можно оформить полис КАСКО. Данный вид страхования направлен на возмещение повреждений в результате ДТП, угона, хулиганства и т. д.

Цена полиса КАСКО значительно дороже, чем ОСАГО и зависит от следующих факторов, таких как год выпуска автомобиля, его марка, цвет, стаж вождения и возраст собственника.

Но есть и возможность снизить стоимость страховки, если выбрать вариант оформления полиса с франшизой. Об этом читайте далее в нашей статье.

Что такое франшиза по ОСАГО

Франшиза – это определенная часть ущерба, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая. Зачастую ее размер – это фиксированная сумма или процент от стоимости автомобиля.

Вопросы оформления

Для постановки на учет транспортного средства в ГИБДД необходимо сначала заключить договор с любой аккредитованной страховой компанией.

ВАЖНО! Получить полис ОСАГО нужно не позднее 10 дней после покупки автомобиля.

Как получить полис ОСАГО и что для этого нужно

Для этого сотруднику компании нужно предоставить следующие документы:

заявление о заключении договора;
удостоверение личности (паспорт или иной документ);
ПТС, техпаспорт или СТС;
водительское удостоверение;
диагностическая карта;
доверенность (в случае если автомобиль принадлежит другому лицу).

Кратко о выборе СК

Определиться с выбором вам помогут различные сайты в Интернете, на которых размещены подробные обзоры страховых компаний, положительные и отрицательные стороны каждой из них.

Можно ли внести изменения в действующий полис ОСАГО

Итак, полис ОСАГО у вас на руках. Знаете ли вы, что обо всех изменениях в ваших персональных данных в течение срока действия документа обязательно сообщать в страховую? Сделать это стоит незамедлительно, так как условия договора могут измениться. Например, это касается переезда в другой регион. Сообщить новые паспортные данные или вписать дополнительное лицо в страховку собственник может, посетив офис страховой компании или направив электронное заявление через интернет.

Возможно ли досрочное расторжение ОСАГО

Правила страхования допускают завершение договора раньше срока. Но прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть страховку, изучите перечень ситуаций, при возникновении которых вы имеете на это право:

Наступление смерти собственника автомобиля.
ДТП, после которого машина не подлежит восстановлению.
Прекращение действия лицензии у страховой компании.
Смена собственника автомобиля.

При наступлении одного из описанных случаев необходимо подать в страховую заявление и документ, подтверждающий право на расторжение. После того, как все формальности соблюдены, компания-страховщик вернет вам остаток страховой премии.

Как действовать и что полагается при ДТП

Если вы попали в ДТП, нужно действовать по определенному алгоритму, который зависит от степени повреждения транспортных средств и от наличия пострадавших.

Во-первых, заглушите двигатель, включите стояночный тормоз и поставьте авто на аварийку.
Во-вторых, установите знак аварийной остановки (15 метров от автомобиля в населенном пункте и 30 метров вне населенного пункта)
В-третьих, оцените последствия ДТП и определите, есть ли пострадавшие.

При отсутствии пострадавших сфотографируйте повреждения и пообщайтесь с другим водителем. В случае участия только двух автомобилей, которые получили незначительные повреждения, участники ДТП не имеют разногласий и обе стороны застрахованы, можно обойтись без инспектора ГИБДД. Освободите от машин проезжую часть и заполните европротокол, который следует передать в страховую компанию в течение 5-ти рабочих дней.

В остальных случаях необходимо вызвать ГИБДД, позвонив на единый телефон спасения 112.

ВНИМАНИЕ: ПДД обязывают автовладельцев освободить проезжую часть, если в результате ДТП ущерб нанесен только транспортным средствам. При игнорировании требования нарушители рискуют получить штраф в размере 1 000 рублей.

Ответственность при ОСАГО

Любое транспортное средство, подлежащее регистрации в ГИБДД, должно быть застраховано.

Есть ли возможность ездить без страховки и для кого

Управлять ТС без страховки разрешено только в двух случаях:

ТС не подлежит постановке на учет (рабочий объем двигателя менее 50 куб.см., максимальная конструктивная скорость 50 км/ч).
Не прошло 10 дней с момента заключения договора купли-продажи ТС.

Что делать, если потерял ОСАГО

В случае утери полиса ОСАГО не паникуйте. Если полис был бумажный, нужно обратиться в свою страховую компанию с тем же комплектом документов, который предъявляли при заключении договора. Страховщик обязан выдать дубликат абсолютно бесплатно. С электронным полисом все намного проще – его можно быстро распечатать в своем личном кабинете.

Есть ли наказание за отсутствие ОСАГО, езду с просроченным полисом или если водитель в него не вписан

Существует принципиальное различие между ездой без полиса и отсутствие “автогражданки” совсем. В первом случае штраф составит 500 рублей, во втором – 800 рублей. Просроченный полис приравнивается к отсутствующему и облагается штрафом в 800 рублей. Во избежание неприятностей нужно следить за сроками договора и вовремя его продлевать.

Некоторые автолюбители доверяют вождение своей машины лицам, не вписанным в страховку. Это небезопасно. В случае аварии страховщик откажет возмещать ущерб пострадавшей стороне, если данные виновного лица не указаны в полисе. Штраф в такой ситуации составит 500 рублей.

Можно ли поставить машину на учет или забрать со штрафстоянки без ОСАГО

Не все водители ведут себя сознательно и в результате своих действий оказываются на штрафстоянке. К таким последствиям могут привести ряд нарушений, в числе которых невыполнение требований Закона об обязательном страховании. Что же делать в этой ситуации?

Если вы хотите поскорее забрать автомобиль, вам придется оформить полис ОСАГО, оплатить его, получить справку-разрешение от ГИБДД об оплате штрафа за просроченный или отсутствующий полис и вместе с документами на право собственности предъявить работнику штрафстоянки. Советуем поторопиться, тарифы за хранение автомобиля могут неприятно удивить.

Опасны ли поддельные полисы и как на них не нарваться

В последнее время популярность электронных полисов ОСАГО резко возросла. Происходит это потому, что страховку можно оформить онлайн. Быструю и удобную услугу можно получить, не посещая офис компании. К сожалению, этим стали пользоваться мошенники. Увеличились случаи продажи поддельных документов.

При оформлении полиса тщательно изучайте адрес сайта поставщика. Фальшивая ссылка практически идентична оригиналу, отличается только на несколько букв. Пропустить такой незначительный нюанс легко, а последствия могут быть печальными: потеря денежных средств в результате обмана, отказ в возмещении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия.

Можно ли узнать, есть ли у машины страховка, или проверить страховку на подлинность онлайн

Любая лицензированная страховая компания при заключении договора обязана дублировать данные в электронном виде. После этого они попадают в единую базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков), которая содержит все данные вашего полиса. Есть три варианта проверки:

Проверить наличие ОСАГО по номеру бланка.
Узнать, какой автомобиль застрахован по номеру бланка.
Получить номер полиса по данным гос.номера, VIN или номера кузова автомобиля.

Заключение

Таким образом, до введения обязанности страховать свою ответственность собственники автотранспортных средств могли выбирать, оформлять страховку или нет. Но в случае ДТП ущерб выплачивался виновником аварии самостоятельно. С 2003 года все автовладельцы обязаны иметь страховой полис ОСАГО. Эта норма принята для защиты имущества и здоровья участников дорожного движения, так как известно, что дорога – это объект повышенной опасности.

Читайте также: