Где лучше оформить осаго

Обновлено: 07.07.2024

В решении вопроса, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО 2020, отзывы пользователей имеют далеко не последнее значение. Именно конкретные люди дают реальную оценку деятельности компаний, предоставляющую данную услугу. Учитывая то, что автострахование в России является обязательным для всех участников дорожного движения, водителям следует заранее позаботиться о покупке нового или продлении действующего договора. При этом, все хотят получить полис по доступной цене, отсутствии бюрократических проволочек и прозрачных условиях сотрудничества. Достоверная информация о страховщиках позволит принять правильное решение, сделав оптимальный выбор среди огромного ассортимента предложений в этом сегменте финансового рынка.

Что такое ОСАГО и для чего нужен полис

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства предназначен для покрытия расходов на ремонт поврежденной им машины и лечения ее хозяина. Оплату в размере до 400 тысяч рублей производят СК, а все что свыше — виновник ДТП по решению суда.

Под обязанность страхования по ОСАГО не подпадает техника такой категории:

движущаяся медленнее 20 км/ч;
на гусеничном шасси;
подпадающая под запрет проезда по дорогам общего пользования;
принадлежащая силовым структурам, деятельность которых регламентируется Уставами;
с иностранной регистрацией, въехавшая в РФ по зеленой карте.

Обратите внимание! Участвовать в программе ОСАГО имеют право только те страховые компании, которым выданы государственные лицензии на подобный род деятельности.

Как выбрать страховую компанию для автогражданки в 2020 году

Основной критерий при выборе страховщика для большинства автомобилистов — цена вопроса. Автомобиль требует больших расходов, поэтому каждый рубль у водителя на счету.

Стоимость полиса ОСАГО в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов:

Базовый тариф. На 2020 год он установлен в коридоре 3432-4118 рублей. Право выбора исходного показателя оставляется за страховыми компаниями.
Показатель территориальной регистрации. В каждом регионе действует свой показатель, который находится в пределе 1-2.
КБМ. Коэффициент 0,5-2,44 зависит от качества вождения, в расчет идет срок до 10 последних лет.
Возраст шофера. До 30 лет К больше 1,0. после 30 равен единице, а после 59 — 0,93.
Количество людей, записанных в полисе. Они являются участниками дорожного движения.
Мощность двигателя. Прямо пропорционально.
Срок действия страховки. Наличие периодов эксплуатации.
Использование прицепа. Как потенциальный риск увеличивает стоимость.

Важно! Решая, какую страховку выбрать для машины, не следует экономить в поисках самого дешевого полиса. Как правило, такие продают начинающие на рынке или близкие к банкротству организации.

Как проверить надежность страховщика

При приобретении полиса ОСАГО не стоит жалеть деньги. Размер затрат на договор и компенсации возможных рисков не сопоставим и находится в соотношении 1:500. Лучше вложить немного больше, но получить твердую гарантию безопасности своей гражданской ответственности .

Основные критерии выбора страховой компании следующие:

Наличие лицензии. Информацию можно получить на сайте РСА. Такие факты, как срок действия, отзывы и прочие нарушения игнорировать нельзя.
Возраст компании. Чем она старше, тем больше ее опыт, надежность и уровень доверия.
Вхождение в РСА. Даже если СК разорится, то союз автостраховщиков обязуется выплачивать ущерб при ДТП по ее обязательствам.
Перечень включаемых в договор рисков. Чем их больше, тем шире электорат компании, выше ее доходность, а соответственно — объем свободного капитала.
Размер страховых выплат. Этот показатель показывает лояльность СК к своим клиентам.
Рейтинги. Существует две шкалы оценки — официальная и народная. Первая показывает финансовую надежность, вторая — результаты рассмотрения страховых случаев.
Отзывы клиентов. В них отображена истина, которая может сильно отличаться от рекламы компании и статистики, которую она публикует на своем портале.

Кроме этого, нужно дорожить своим временем и средствами, учитывая возможность оформления соглашения онлайн.

Эту услугу предоставляют такие, хорошо зарекомендовавшие себя страховые:

Тинькофф;
Росгосстрах;
Ингосстрах;
Московия;
Альфа;
УРАЛСИБ;
Либерти;
ВСК;
Сбербанк;
ВТБ.

Это интересно! При оформлении договора по интернету экономия может составить до 15%, чем при заключении сделки в офисе страховщика.

В какой СК лучше оформить ОСАГО на автомобиль

Решая, как выбрать страховую, следует придерживаться правила разумной достаточности. Речь о том, что нужно выбрать оптимальный пакет рисков, не жалея средств на сотрудничество с надежным страховщиком, даже если конкуренты предлагают более заманчивые по цене условия.

По статистике, лучше платили деньги после ДТП такие компании (первые две мы проверили на собственном опыте):

ВСК

Всероссийская страховая компания одна из первых в стране вышла на этот рынок и за годы существования на нем достигла внушительных успехов. Сегодня ее уровень охвата составляет более 100 тыс. организаций и около 4 млн. физических лиц. По результатам отчетного года СК получила 3-е место по рейтингу надежности при 92% выплат по страховым случаям ОСАГО. Особое одобрение автолюбителей получила оперативность заключения соглашений. Это относится, как к работе агентов в офисах, так и к получению электронного полиса на портале организации.

Альфа Страхование

Чтобы привлечь максимальное количество клиентов СК анонсировала оперирование минимальным тарифом 3432 рубля для заключения страхового соглашения. Благодаря этому, конечная цена полиса варьируется в пределах 6000 рублей для владельцев легковых авто со стажем 2-4 года и положительным КБМ. Компания стойко занимает 4-е место в стране по уровню надежности и 5-е по народному рейтингу. Особое одобрение заслужила электронная версия, действующая во всех регионах РФ.

РЕСО-Гарантия

Страховая компания появилась одной из первых в этом сегменте после распада СССР и начале рыночной экономии. Организация признана аналитиками лидером в этом сегменте почти по всем оцененным показателям. В ее пользу гласит статистика, согласно которой сумма страховых выплат только за 2018 достигла почти 100 млрд рублей. При этом, чистая прибыль составила около 30 млрд руб. Клиентам предлагается расширенная программа, которая покрывает практически все риски, которые сопровождают дорожное движение. Что касается электората, то в этом году его количество превысило 5 млн человек, что свидетельствует о доверии к компании и ее надежности.

Ингосстрах

Компания является наследником организации, которая работала в этой области много лет до образования СНК. Сотрудники накопили огромный опыт в области страхования, технологии, в том числе и электронные, постоянно совершенствуются. На портале СК пользователь имеет возможность завести личный кабинет, воспользоваться онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса, оплатить его любым удобным для себя способом.

В качестве положительного момента следует упомянуть, что по итогам 2018 года соотношение выплат по отношению к отказам составило 96,7%. Компания имеет широкий круг партнерства, как на территории РФ, так и за ее пределами.

Росгосстрах

Данная компания является несомненным лидером в области автострахования на отечественном рынке. По масштабу охвата населения, государственных и коммерческих учреждений, Росгосстрах в разы опережает ближайшего конкурента. Такой успех достигается почти вековым опытом работы в данной сфере, постоянным внедрением новых технологий. Важным аспектом деятельности является максимальное упрощение и ускорение процедуры получения ОСАГО. Оперируя с минимально допустимым тарифом, компания предлагает клиентам наиболее комфортные и выгодные условия. Для решения спорных вопросов по всей стране развернуто более 300 офисов, специализирующихся исключительно на рассмотрении страховых случаев и выплатами премий.

Как выбрать и оформить страховой полис автогражданки

Процедура заключения договора ОСАГО не представляет собой особой сложности даже для тех, кто сталкивается с этим в первый раз. Единственной рекомендацией является обращение в проверенную компанию с положительными отзывами и статистикой выплат.

Для оформления соглашения необходимо представить в офис или загрузить на сайт следующие документы:

удостоверение личности;
водительские права;
технический паспорт транспортного средства;
талон техосмотра;
удостоверение о праве собственности;
действующий полис;
история ремонта.

Делать выписки по КБМ, районному тарифу нет необходимости, так как они есть в базе данных. Срок действия стандартного договора составляет 1 год, при сезонном использовании — 3-9 месяцев, 5-15 дней, когда соглашение составляется для перегона авто в другой регион.

Важно! Полис вступает в силу через 3 дня после его приобретения. Кроме этого, страховая компания имеет право еще 60 дней продлевать принятие решения, на рассмотрение заявления клиента. Исходя из этого, заключать договор нужно заранее с учетом данных факторов.

Отзывы об автостраховке ОСАГО в разных страховых организациях

Владимир, 44 года, Владивосток

Жена не отличается аккуратностью вождения, рассеянная и невнимательная. В течение года умудрилась дважды попасть в аварии (одна на дороге, другая на парковке). ОСАГО получал в Росгосстрахе. Что могу сказать, все отлично, первый ремонт СК обошелся в 137000 р, за второй заплатили 54000 р. Компенсация была перечислена вовремя и без каких-либо отношений.

Николай, 33 года, Донской

Светлана, 40 лет, Новочеркасск

Времени ездить по офисам и сидеть в очередях нет, решила купить ОСАГО онлайн. Промучившись пару вечеров, изучила отзывы и вышла на Ингосстрах. Все получилось очень быстро и просто, обошлась даже без помощи менеджера.

Олег, 27 лет, Пермь

Покупал полис на подаренную машину. Учитывая мой нулевой опыт и возраст, страховые не хотели со мной связываться. Пошел в обход, открыл сайт ВСК и буквально за 10 минут получил полис. Обошлось дороговато — почти 10 тыс, но своего добился. Теперь и дальше буду с ними работать.

Удобство. Вам не нужно делать расчет отдельно в каждой страховой компании – достаточно заполнить анкету - и вы получите предложения, чтобы сделать оптимальный выбор для себя. А если вы уже покупали полис на Ozon, мы сделали для вас удобный сервис продления.

Выгода. Наши цены не отличаются от цен на сайтах страховых компаний. Вы экономите своё время и деньги, сравнив цены сразу от нескольких крупных страховщиков и выбрав наиболее оптимальный для вас вариант.

В соответствии с ФЗ N-40 от 25.04.2002 наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. Полис ОСАГО должен быть оформлен не позднее чем через 10 дней после покупки автомобиля. Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного Вашим транспортным средством третьим лицам и их имуществу. За езду без действующего полиса водителю грозит штраф, а в случае ДТП придется оплатить ремонт как своего автомобиля, а также компенсировать расходы других участников аварии.

Ничем, в том числе ценой. Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) – это тот же полис ОСАГО, только в виде электронного документа и имеет ту же юридическую силу с подписью и печатью от страховой компании. По закону электронный полис необязательно распечатывать (но можно, при желании) и достаточно иметь под рукой в вашем смартфоне. При покупке ОСАГО на Ozon Ваш полис ОСАГО будет всегда храниться в вашем личном кабинете и будет направлен Вам на почту ☺.

Документ, содержащий основную информацию об автомобиле (ПТС, СТС или электронное ПТС)
Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Паспорт гражданина РФ владельца автомобиля
Паспорт гражданина РФ страхователи автомобиля, если отличен от владельца.

Цена полиса ОСАГО зависит от базовой ставки страхового тарифа и ряда других коэффициентов. При этом размер базовой ставки регулируется Центральным Банком России и не может выходить за пределы заданного тарифного коридора – от 2 471 руб. до 5 436 руб. для легковых авто физических лиц. На финальный размер страховой премии также влияют следующие коэффициенты: КБМ (коэффициент бонус-малус), КТ (коэффициент территории), КО (количество водителей), КВС (коэффициент возраст-стаж), КМ (коэффициент мощности), КС (коэффициент периода использования ТС), КП (коэффициент срока страхования).

Все полисы, купленные на Ozon, действительны: они формируются и направляются напрямую страховыми компаниями. При желании проверить действительность своего электронного полиса ОСАГО можете на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Содержание

При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

ОСАГО — страхует не вас и не ваш автомобиль и вовсе не стоит одинаково во всех страховых компаниях — цены отличаются в полтора раза. Хотите узнать более подробно, читайте дальше.

Как определяется цена на ОСАГО

Цены регулируются официальным документом. Государство определяет логику расчетов, коэффициенты для регионов, а также цену. Но цена эта вовсе не одинаковая для всех. Цена определяется в виде коридора: полис ОСАГО должен стоить от… и до… Каждая страховая компания определяет свою ценовую политику в рамках этого коридора. Цена на ОСАГО на мой автомобиль при прочих равных варьируется от 4000 Р — Согаз, 5200 Р — Ингосстрах, 5500 Р — РЕСО, 6200 Р — Тинькофф в год (КБМ 0.5). На цену также влияют ваши индивидуальные характеристики. Вот они будут неизменны, а ценовая политика у страховых разная. Так что есть смысл узнать цену ОСАГО в нескольких страховых, благо, для этого сейчас есть специальные онлайн-сервисы.

Что знает об ОСАГО человек, у которого нет автомобиля?

Практически ничего. А что должен знать? ОСАГО — полис, который обязан иметь каждый автовладелец. И чаще всего этот полис у него есть. Если вас как пешехода или велосипедиста сбил автомобиль надо не говорить, что ничего страшного и, хромая, уползать домой зализывать раны и жаловаться друзьям, а вежливо, но строго потребовать виновника ДТП оставаться на месте и вызвать полицию. Сделать фотографии места ДТП на свой мобильный, сфотографировать полис ОСАГО автовладельца, записать его номер телефона, номерные знаки.

В случае оформления ДТП вы в течение приблизительно месяца (зависит от делопроизводства и конкретной страховой) получите компенсацию в размере до 500 000 Р за причиненный вред жизни и здоровью. 500 000 Р, конечно, не получите — ведь вы же останетесь в живых. Сумма будет зависеть от причиненного ущерба. Реалистично при легких травмах получить 3-5% от этой суммы, при средней тяжести — 10-15%, иногда и больше, если несколько травм.

Что знает об ОСАГО начинающий автовладелец?

Надо раз в год оформить какой-то обязательный страховой полис, а потом вовремя продлить, иначе будут проблемы. Это обязаловка от государства. Есть какой-то полис ОСАГО и еще КАСКО. Лучше оба оформить.

Обязателен к оформлению только полис ОСАГО. Страхуете вы не свой автомобиль, а свою гражданскую ответственность перед автомобилистом или пешеходом на случай, если вы станете виновником ДТП. Свою же машину вам придется ремонтировать за свои кровные, если не оформите еще и КАСКО.

Есть единая база всех автопладельцев, где каждому раз в год присваивается КБМ (коэффициент бонус-малус). Это ваш рейтинг водителя, он зависит от возраста, стажа, а также числа официально зафиксированных ДТП, в которых вы были виновником. КБМ влияет на цену. КАСКО оформлять необязательно. Помимо этих двух основных видов, некоторые страховые компании предлагают и другие продукты: различные расширения к ОСАГО, полисы автопомощи и прочее.

Что знает об ОСАГО опытный автовладелец?

ОСАГО — это полис обязательного страхования. КАСКО — добровольное страхование. Его оформлять не обязательно, стоит дорого. Если оформить, то ремонт практически всегда покроет страховая, но я опытный водитель и не попаду в аварию.

ОСАГО — действительно полис обязательного страхования. Штраф за его отсутствие составляет 800 Р, что значительно меньше его стоимости, поэтому некоторые (немногочисленные) водители вообще ОСАГО не оформляют. ОСАГО обеспечивает выплату ущерба третьим лицам, если вы явились виновником ДТП. Все будет хорошо, если у обоих водителей есть действующий полис. Можно оформить ДТП по европротоколу, если сумма ущерба не превышает 100 000 Р или вызвать ГАИ.

А если нет, то тут даже не знаю. Чаще всего страховые отказывают в выплатах, а возмещать ущерб третьим лицам приходится из своих кровных. Есть однако расширенные варианты — например, КАСКО Профи и КАСКО Профи 50 (у РЕСО и, возможно, у других страховых), с помощью которых вы можете дополнительно застраховать себя от ситуации, когда у второго водителя нет ОСАГО. Цена такого расширения от 1500 Р до 6000 Р в год в зависимости от цены основного полиса ОСАГО.

КАСКО, как правило, стоит в разы дороже ОСАГО, но есть различные варианты, которые агенты часто не предлагают, а на онлайн-сервисах не поясняют. Удешевить КАСКО можно, тщательно скомбинировав риск Ущерб и Угон, а также выбрав размер франшизы — обязательного минимального платежа, который вы как водитель готовы будете оплатить сами. Также очень значительно стоимость полиса можно снизить, один раз установив противоугонные системы на свой автомобиль. В некоторых страховых скидка за наличие противоугонной системы может составить до 70%.

Вывод

Перед оформлением ОСАГО проверьте цену в нескольких страховых. Подходите взвешенно к оформлению КАСКО. Уточните о франшизе, страховой сумме, скидках для постоянных клиентов, скидках при продлении. Интересуйтесь расширениями к ОСАГО. К любому делу нужен творческий подход, даже к оформлению страхового полиса.

Читайте также: