Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счета в банке по автокредиту

Обновлено: 02.07.2024

Когда невыплаченный кредит приводит к судебным разбирательствам – итогом становятся арестованные счета заёмщика. Если же у заёмщика есть открытые кредиты, помимо того из-за которого был судебный спор и арестовали счета, и он исправно выполняет свои обязательства по ним, то логично возникает вопрос, как же заёмщику продолжить платит?

Сегодня мы и поговорим о том, как выйти из подобной ситуации с арестованными счетами заёмщику.

Что такое арест счёта

Согласно федеральному закону, судебные приставы имеют право арестовать счета, но только с наличием положительного баланса. То есть полностью ограничить действия осуждённого они не могут. То есть получается, снимать деньги с кредитных или дебетовых сетов вы не можете, а вот пополнять баланс – вполне.

Важно! Есть у вас полностью заблокировали счёт судебные приставы после решения суда, то это означает, что ваши права нарушены. В такой ситуации нужно обратиться со встречным иском.

Какой счёт будет арестован

На какой именно счёт будет наложен арест при судебном решении определяется следующим образом:

Судебные приставы делают запрос о наличии счетов во все местные (региональные) финансовые организации.
После получения ответа о наличии счетов с положительным балансом, приставы отсылают приказ об аресте в те банки, где у заёмщика есть счета.

Для того, чтобы заёмщик смог выплачивать потребительский кредит или ипотеку, производятся следующие действия:

Для клиента открывается счёт, на который ежемесячно вносятся обязательные платежи.
Дополнительно к открытому счёту открывается ссудный счет куда с обычного счета ежемесячно переводятся внесённые за ипотеку ежемесячные платежи.

Дополнительный счёт оформлен не на заёмщика, а непосредственно на самого кредитора. Соответственно и арестованным счёт быть не может. Да и баланс данного счёта является отрицательным, а по закрытию задолженности будет нулевым, значит в блокировке, просто нет смысла.

Что же касается распространённых сегодня кредитных карт, то на них блокировка вообще не распространяется, так как считается, что деньги, находящиеся на счету, принадлежат исключительно банку. То есть, по сути, к карте подключен только ссудный счет. То есть вообще по закону блокировка не может быть проведена.

Но тут есть определённый нюанс: приставы предупреждают банк о том, что у заёмщика есть проблемы с невыплаченными задолженностями и уже в правах финансовой организации ограничить действия клиента по кредитному счёту. Скорее всего клиент будет ограничен в увеличении кредитного лимита и снятия уже существующих кредитных средств.

Рекомендуется при вынесении решения суда заблокировать счета обратиться на консультацию в ваш банк.

Что может стать причиной ареста

Рассмотрим примеры, когда приставы имеют право наложить арест, и что ни в коем случае не подлежит блокировке:

За что могут заблокировать счёт	На какие средства не может быть применён арест
Наличие судебного решения по отношению к должнику	Материнский капитал
Не выплаченные кредиты, штрафы ГИБДД	алименты
Невыплата налоговых обязательств	Пенсия и другие социальные выплаты, например, пособия по уходу за ребенком
Невыплаченные ЖКХ и алименты	Страховые выплаты

Как выплачивать кредит, если счёт арестовали

В случае если у вас есть неоплаченные займы, и вы отите продолжить делать платежи, что нужно обратиться в банк и договориться об условиях оплаты:

Банк может открыть вам новый текущий счёт, для оплаты задолженности;
Вы будете вносить все платежи через кассу банка;
Вы можете переводить деньги банковским переводом, при наличии неарестованных счетов в других банках.

Вы можете создать ещё один счёт и настроить автоплатежи на кредитный счёт. Так же вы можете делать переводы со счетов своих родственников и друзей. Если у вас есть текущие счета, то остаются риски, что они будут заблокированы приставами оплачивая свой кредит со счетов третьих лиц вы убираете эти риски. Вы так же можете настроить автоплатёж себе на кредит со счёта любого из своих родственников при наличии их согласия.

Можно ли платить кредит со своей пластиковой карты? Как уже говорилось ранее, блокируются на счетах, только положительный баланс, приставы не имеют права блокировать пособия и социальные выплаты, так что если вы ранее платили кредит из приходящих вам социальных компенсаций, то вы и дальше сможете продолжить выплачивать ссуду.

Примеры того, как можно выплачивать заём в различных банках:

· По штрих-коду через банкомат или терминал Альфа-банка;

Для оплаты через кассу банка, вам нужно просто обратиться к специалисту отдела и рассказать о желании оплатить заём через кассу. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, то у вас в договоре есть специальный штрих-код, по средствам которого можно платить через банкомат.

Также вы спокойно можете пользоваться счётом кредитки, так как формально средства принадлежат не вам, вы можете оплачивать счета с неё, а затем пополнять баланс карты привычным способом.

Если на вашу карту был наложен арест судебными приставами, вы можете написать встречный иск, предварительно взяв с собой договор на получение пластика.

Есть ли льготы по погашению ссудной задолженности

Когда дело переходит судебным приставам, то согласно закону с ними можно договориться о рассрочке платежа. Согласно 203 статье, можно получить рассрочку на все виды взысканий. Согласовывайте это ещё с судьёй, во время судебного процесса, расскажите о желании получить рассрочку от приставов своему адвокату, и он подскажет как это сделать.

Для получения рассрочки нужно обратиться к приставу, который ведёт ваше дело и написать соответствующее заявление. Необходимо это сделать не позднее пяти дней после получения исполнительного листа. Если вы не изъявите своё желание в данный срок и не будете полностью погашать задолженность как указано в листе, то будет считаться, что вы уклоняетесь. За уклонение будет взыскан дополнительный сбор.

Получить рассрочку можно только по уважительной причине, для этого потребуется предоставить следующие документы:

Справка, подтверждающая доход;
Документы подтверждающие дополнительные расходы (выплаты по алиментам, свидетельства о рождении детей и прочее);
Бумаги, которые могут подтвердить нестабильное семейное положение.

Дополнительно вы можете предоставить показания свидетелей.

Помимо как обращения к судебным приставам ещё на стадии разбирательств вы можете обратиться с просьбой о рассрочки непосредственно в финансовое учреждение, где у вас оформлена ссуда.

Как снять арест счёта через суд

Если вы считаете, что ваши деньги были заблокированы незаконно (это были социальные выплаты или кредитные деньги) то прямое решение вопроса лежит через суд. Как добиться отмены ареста:

Написать жалобу в суд.
Приложить исполнительный лист, сведения об арестованном счёте и выписку с него.

Заявление подаётся в районный мировой суд, в жалобе обязательно указываются причины блокировки и законы, которые были нарушены.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: меня не было в стране, когда прошел суд и наложили арест, могу ли я получить рассрочку платежа по возвращению?

Ответ: после возвращения на территорию Российской Федерации, необходимо узнать о том, какой пристав ведёт ваше дело и обратиться к нему с билетами, которые подтвердят ваше отсутствие во время суда и приговора.

Судебные приставы вправе применять меры процессуального принуждения, то есть арестовывать имущество должника по исполнительному производству и совершать другие действия, предусмотренные п. 7 ч. 1 ст. 64 Федерального Закона № 229-ФЗ.

Взыскание в первую очередь обращается на ценные бумаги и денежные средства в рублях или валюте (п. 1 ч. 3 ст. 68 Федерального Закона № 229-ФЗ).

Кредитные деньги являются собственностью ответчика по исполнительному производству. Лишь после их списания банком с лицевого на ссудный счет они признаются имуществом третьего лица, то есть коммерческой организации.

Это указано в информационном письме Банка России от 29 декабря 2014 года № 25. Соответственно до перевода на ссудный счет судебный пристав вправе арестовать деньги, находящиеся на кредитном счете.

По закону банки не обязаны отчитываться перед потенциальными заемщиками о причинах отказа в выдаче кредитных средств. А могут ли финансовые организации не дать в долг, если когда-либо ранее у заемщика были арестованы счета?

В каждом банке свои правила насчет отказа заемщикам в кредите. Одни финансовые организации не решаются давать в долг людям, отправившим заявки в несколько банков. Других смущает профессия или возраст потенциального клиента. Но чаще всего финансовые учреждения отказывают в кредитах людям с плохой кредитной историей.

Банк не обязан сообщать причину отказа в кредите

Сейчас банки испытывают трудности с ликвидностью и начинают ужесточать программы кредитования, повышая требования к заемщикам. Именно поэтому заемщики, которые раньше получали кредиты без проблем, теперь сталкиваются со сложностями, не говоря о тех, кто был недобросовестным плательщиком, говорит адвокат Светлана Бурцева.

Действующее законодательство не обязывает финансовые учреждения называть причину отказа в выдаче кредита, и поэтому потенциальным заемщикам часто приходится ломать голову и пытаться разобраться, почему было получено отрицательное решение.

«В банковских структурах имеется двухступенчатая проверка для претендентов на получение денежных средств: скоринговая система и проверка штатными кредитными аналитиками.

Если финансовую организацию смутит факт некогда арестованных счетов, она может отказать в кредите.

Являются ли действия банка законными?

Она обращает внимание на то, что банки в России являются коммерческими предприятиями, деятельность которых сопряжена с рисками не вернуть одолженные заемщику деньги.

Что делать, если банк не дает в долг?

Есть несколько способов решения проблемы.

По словам Бурцевой, можно также попробовать чаще брать краткосрочные кредиты в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с рисковыми клиентами, и их добросовестно погашать. Вы улучшите свою кредитную историю, и тогда будет больше шансов не получить отказ из банка.

Служащие ФССП применяют к неплательщикам различные меры воздействия: накладывают ограничения, арестовывают имущество. При этом характер нарушения не важен. За просрочку выплат по кредиту, долгу по алиментам и накопившимся штрафам судебный пристав-исполнитель может арестовать счета.

Работник ФССП применяет ограничения ко всем найденным счетам должника для взыскания долга. Разберем, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту должника и принудительно списать с нее деньги.

Арест кредитной карты – что это такое

Чтобы понять, почему приставы арестовывают кредитные карты, определим в чем разница между арестом и блокировкой.

Арест – одна из мер воздействия пристава на неплательщика. Работник УФССП не блокирует расчетный счет или кредитку. Он выписывает Постановление об аресте всех банковских счетов на сумму, указанную в исполнительном листе.

У должника остается право распоряжаться счетом после того, как он погасит долг. Если размер задолженности превышает сумму, которая есть на счете, доступ к карте перекроют до полного списания суммы.

Постановление о принудительном взыскании долга выписывает суд. Только при наличии этого документа пристав может арестовать счета должника. Пристав направит постановление об аресте во все банки, которыми пользуется должник.

Блокировка предполагает временную приостановку операций по счету. У судебных приставов нет прав блокировать счета должника. Такое право есть только у налоговых органов, Роскомнадзора, Росфинмониторинга и банков. Фактически, пристав выносит постановление, а банк уже блокирует счет.

Для блокировки есть несколько оснований :

человека подозревают в терроризме, экстремистской деятельности или распространении оружия;
банк подозревает человека в мошенничестве;
против должника возбуждено исполнительное производство.

Приставы не могут по своему желанию заблокировать или арестовать карту. Они могут только наложить арест на сумму долга. Фактически, арест наложат на счет, к которому привязана карточка, а не на сам пластик. Если к одному счету привязано несколько карт, ограничения распространятся на все из них.

Может ли пристав наложить арест или блокировку на кредитку

Да. У судебного пристава-исполнителя есть законное право арестовать кредитный счет гражданина при наличии долга :

Перед банком по кредитам.
Перед детьми по алиментам.
Перед налоговой.
Перед коммунальными службами.
Перед государственными органами, наложившими административный штраф.
Перед таможенными органами и другими инстанциями.

При этом, пристав не должен выяснять откуда поступают деньги на счет. Он высылает постановление всем банкам, в которых есть счета у физлица. Фактически он может арестовать любой счет, в том числе кредитный. При этом списать деньги в счет задолженности он не может. У пристава есть право взыскать задолженность с личных средств гражданина, но не из заемных.

Арест карты с овердрафтом

Иная ситуация с кредитно-дебетовыми картами. Если на карте клиента не хватает денег для покупки, банк предоставляет ему заем на недостающую сумму. Карты с овердрафтом выдают все крупные банки: Альфа, Сбербанк, Тинькофф и т.д.

Пристав может арестовать и принудительно списать средства должника с карты с овердрафтом. Использовать кредитные деньги он не может.

Исключение распространяется на карты овердрафт, если в договоре указано, что заем используется для погашения любого платежного поручения. В таком случае банковский служащий спишет всю доступную сумму и залезет в овердрафт. Если такого условия в договоре нет, кредитные средства не спишут.

Мы не рекомендуем пополнять счет при блокировке кредитки с овердрафтом. Вся сумма, превышающая кредитный лимит, будет списана банком автоматически.

Пытаться снять деньги с карты после ареста карты не стоит. Банк сначала списывает деньги по долгу, затем выдает наличные или переводит средства на другой счет. Клиент снимает деньги с овердрафта, а личные средства расходуются на покрытие задолженности.

Как я узнаю, что карта арестована

Приставы заблокировали кредитную карту по возбужденному исполнительному производству. Если должник никак не урегулирует вопрос оплаты задолженности, в какой-то момент последует взыскание.

В Альфа, Сбербанк, Тинькофф и других банках узнать об аресте можно при неудачной попытке расплатиться за покупку. Не допустить подобную ситуацию можно, если мониторить данные о долгах на сайте ФССП.

Можно ли пользоваться кредиткой при аресте

Да. Но только если на ней нет личных денег. Гражданин пользуется кредитным счетом и пополняет счет на сумму, достаточную для погашения ежемесячного платежа. Клиент по-прежнему пользуется деньгами банка для личных нужд.

Списать деньги, внесенные на счет для погашения кредитной суммы, служащий СПИ не может. Эти средства – собственность банка.

Иногда банковские служащие допускают ошибки и после получения Постановления списывают долги с кредитных карт. Что делать в такой ситуации?

Если списали деньги с кредитной карты, должнику нужно обратиться к приставам. Гражданин пишет заявление, собирает подтверждающие документы и записывается на прием к работнику РОСП.

В качестве подтверждения подойдет договор кредитования или письмо из банка, подтверждающее назначение счета.

Пристав составляет документ, отменяющий взыскание и возвращающий деньги банку.

Если сотрудник СПИ отказывается исправлять ошибку, жалуйтесь начальнику РОСП. При его бездействии, составляйте административный иск и обращайтесь в районный суд.

Как погасить кредитку при аресте

Способ оплаты зависит от типа кредита. При блокировке кредитного счета гражданин может обратиться в банк для открытия нового расчетного счета или ссудного счета. При блокировке кредитной карты открыть ссудный счет. Он является собственностью банка. Пристав не может арестовывать или блокировать ссудный счет.

Пополнять кредитную карту можно и другими способами :

Перечислять деньги с другой карты безналичным переводом.
Класть деньги на счет через банкомат.
Пополнять счет в кассе банка.

Как снять арест сотрудников ФССП с кредитной карты

Приставы заблокировали кредитную карту, приставы и снимают арест. Чтобы ускорить процесс, должник пишет заявление о снятии ареста с карточки в РОСП, который возбудил исполнительное производство. К документу прикладывает доказательства :

чек об оплате;
выписку (справку) из банка, которая подтвердит о кредитном счета;
подтверждение из банка о взыскании излишне уплаченной суммы;
документ, подтверждающий невозможность совершать ежемесячные платежи из-за ареста и т.д.

Если долг не выплачен, перед обращением нужно его погасить или попросить кредитора составить новый график платежей и отозвать заявление об аресте.

Этих данных достаточно, чтобы снять арест. Пристав рассмотрит заявление и составит мотивированный ответ: вынесет постановление о прекращении ИП или откажет в снятии ареста.

Если пристав незаконно наложил арест, жалуйтесь вышестоящему руководству или подавайте иск в суд.

Что говорит закон об аресте кредитной карты

При запуске исполнительного производства арест накладывают на собственность должника, в том числе деньги. По закону интересы третьих лиц затрагивать нельзя.

Средства на кредитной карте – собственность кредитора, они должнику не принадлежат. По закону их списание запрещено. Арестовывается карта для последующего списания личных средств должника.

Нельзя накладывать арест на кредитку, по следующим причинам :

на счету может не быть денег должника;
если на кредитной карте есть долг, поступающие средства используются для его погашения, а не списания за долги по ИП;
банк может менять условия пользования кредиткой.

Могут ли приставы арестовать кредитку по закону? Формально, да. Прямого запрета на арест в законе нет. Впрочем, такое решение можно оспорить.

Могут ли приставы снять деньги с кредитки по закону? Нет. По заявлению должника они обязаны вернуть всю списанную сумму на счет.

Как оспорить арест

Если приставы арестовали кредитную карту, и вы не знаете, что делать, — попробуйте оспорить арест. Обратитесь к приставу, вынесшему постановление, или в банк. Его сотрудники сами известят пристава об отсутствии оснований для ареста.

Если банковские работники не приняли меры, направьте заявление банку о неправомерности действий. Укажите данные карты, сведения о владельце, причину снятия ареста.

Если после рассмотрения заявления, банк или СПИ отказались снимать арест, владелец может разорвать кредитный договор с этим банком и закрыть кредитку. Или подать в суд иск о неправомерности действий пристава.

Заключение

Закон не регулирует на какие счета пристав может накладывать арест. Несмотря на то, что блокировка кредитной карты затрагивает интересы третьих лиц и не имеет смысла, подобные ситуации случаются часто. Помните, приставы могут списать только ваше имущество. Если на карте нет личных средств, приставы ничего не спишут.

Читайте также: