Как называется добровольное автострахование

Обновлено: 19.05.2024

Каждый день мы сталкиваемся с решением каких-то простых и сложных задач, нас могут подстерегать опасности или неожиданные события.

Можно заболеть или споткнуться, упасть, сильно удариться или обжечься и получить ожог, или, например, из-за проливного дождя город вдруг превратится в одну большую лужу, по которой можно будет передвигаться лишь на лодке. Конечно, пусть ничего из перечисленного ни с кем из нас не происходит, но жизнь полна разных событий и риск возникновения некоторых из таких нехороших событий возможен. Как защитить себя? От всех напастей, безусловно, оградиться большим забором нельзя, но застраховаться от них можно!

Страхование обладает свойством, похожим на раскрытый зонтик, которым мы пользуемся, когда идет дождь. Благодаря зонту у нас остаются сухими волосы и одежда, мы чувствуем себя более защищено и комфортнее в непогоду. Страхование также существует для того, чтобы помогать сохранять наше здоровье и спокойствие (например, за имущество: дом, велосипед, автомобиль и т.д.).

Понять саму суть страхования легче, если вспомнить пословицу "С миру по нитке - голому рубашка". Нитки - это взносы от большого количества людей, которые создают так называемый страховой фонд в страховой компании. А рубашка - это деньги из этого страхового фонда, которые помогают тому, кто попал в трудную ситуацию (стал голым).

Страховой резерв, за счет которого при наступлении страхового случая выплачивается страховая выплата страховой компанией страхователю имущества, формируется из уплачиваемых страхователями страховых взносов.

Таким образом, страхование - это защита от рисков, связанных с имущественными интересами страхователя, осуществляемая страхавщиком за вознаграждение. Страховщик при наступлении страхового случая компенсировать потери в пределах страховой суммы взамен уплаты страхователем страховой премии.

Так, например, владелец загородного дома, личного гаража и/или автомобиля может оформить страховку от пожара или взлома, застраховать автомобиль от угона. Если произойдет пожар в доме или угон авто, страховая компания выплатит полную или частичную стоимость пострадавшего имущества согласно условиям договора, который оформляется между страховщиком и страхователем. Для того, чтобы это сделать, человек должен прийти в страховую компанию и приобрести страховой полис.

Страховой полис – это договор со страховой компанией, в котором записано от какой неприятности человек хочет застраховать себя, то есть получить компенсацию, если эта неприятность произойдет. В полисе также должны быть указаны и другие условия – срок и сумма страховки. В договоре всегда указана максимальная сумма, однако размер выплаты в каждом случае будет зависеть от размера ущерба.
Основные действующие лица рынка страховых услуг – это страховщики и страхователи. Страховщик – это компания, которая принимает на себя риски и выплачивает страховое возмещение. Страхователь – физическое или юридическое лицо, которое приобретает страховое покрытие в случае ущерба имуществу, жизни или здоровью.

Страховой риск – это то, от чего ты хочешь защитить себя или свое имущество. Страховой случай - предусмотренное в договоре страхования событие, при наступлении которого у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

Страхование бывает обязательным и добровольным. Добровольное – это когда человек сам решает, нужно ему покупать страховку или нет. Но есть и обязательное (каждый автовладелец должен иметь полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Но владельцы транспортных средств могут купить себе полис страхования автомобиля и добровольно (автокаско) и получать страховые выплаты, если что-либо случиться с автомобилем.

Страховать можно не только конкретные материальные вещи, но и имущественные права или даже ответственность. Основные отрасли страхования следующие:

Имущественное страхование (например, страхование транспортных средств, недвижимости, оборудования, грузов, предпринимательского риска).
Страхование ответственности (например, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, перевозчика, экспедитора и др.).
Личное страхование (например, страхование от несчастных случаев, болезней на время поездки за границу, медицинских расходов, жизни).

Главной ошибкой при страховании обычно является невнимательное, поверхностное чтение договора страхования, памятки о страховом случае, боязнь задать вопрос, потребовать разъяснение. Читая договор страхования, особое внимание надо обращать на условия, при несоблюдении которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения.

Выбирая страховую компанию следует обращать внимание также не только на сумму страховки, но и на то, какая процедура выплат, сроки рассмотрения страхового случая, сроки выплаты страхового возмещения, есть ли ограничения страхового полиса. Выбирая добровольное страхование жизни или дополнительной пенсии тщательно продумывайте страховую программу (ее цель и перечень страховых случаев), необходимую вам на долгосрочную перспективу.

Государство гарантирует осуществление страховых выплат по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, видам обязательного страхования, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями.

Любой человек стремится к уверенности в завтрашнем дне. В силу того что никто не может предугадать события, активно развивается такая сфера услуг как страхование. Порядок осуществления такого вида деятельности во многом определяется действующими законодательными актами.

Что представляет собой страхование и в соответствие с какими принципами оно работает?

Такое понятие как страхование подразумевает под собой документально оформленные отношения между сторонами (в качестве которых выступает страховая компания, или страховщик, и клиент, или страхователь). Их целью выступает обеспечение защиты интересов страхователя (в отношении его имущества, здоровья или других важных вещей) в случае наступления определенных событий, оговоренных заранее (которые носят название страховой случай) за счет денежных фондов, образовавшихся из страховых взносов.

Теория страхового дела гласит, что есть определенные принципы страхования, на которых базируется данный вид деятельности. К ним относятся следующие:

эквивалентность – необходимость поддержания баланса между доходами компании и ее расходами, что достигается в силу того, что далеко не все лица, которые находятся в зоне того или иного риска, действительно оказываются в ситуации, которая считается страховым случаем;
случайность – рассматривание в качестве страхового случая исключительно те события, которые обладают таким признаком как вероятность наступления (если имело место умышленное действие, ущерб не покрывается страховой компанией).

Только при наличии прибыли страховая компания имеет возможность осуществлять свою деятельность и совершать требуемые выплаты.

Субъекты, объекты и предмет страхования

Для того чтобы рассматриваемое отношение было оформлено, должно принять участие как минимум две стороны.

Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. Она может иметь как государственную, так и частную форму собственности, или же представлять собой акционерное общество. Именно страховщик разрабатывает условия, на которых оказываются услуги, и выставляет их своим потенциальным клиентам (которыми могут быть как юридические, так и физические лица). В свою очередь, последние могут принять данные условия в том случае, если они им подходят. Тогда они подписывают соответствующий договор установленного образца со страховой компанией и становятся страхователями (выступают в качестве застрахованного лица). Однако кроме обеспечения гарантии защиты данный документ накладывает определенные обязательства в виде обязательной выплаты страховой премии. Она может быть как однократной, так и регулярной.

В качестве предмета страхования может выступать интерес совершенно различного плана. Клиент страхует то, что считает нужным: имущество и ценные вещи, жизнь и здоровье, ответственность, недвижимость, транспорт, финансовые или предпринимательские риски, грузы и так далее.

В свою очередь, объект страхования – это конкретная сумма, которая по условиям заключенного договора должна быть выплачена страхователю в том случае, если он получит ущерб при наступлении случая, относящегося к числу страховых событий.

Условия, на которых предоставляются услуги страхования в 2022 году

Для того чтобы узнать все особенности оказания услуг страхования, следует в первую очередь обратиться к договору.

У каждой страховой компании разработан свой типовой документ, который определяет условия ее работы. По общему правилу клиент может оформить определенный полис в зависимости от того, что именно он желает застраховать.
Стороны договариваются о периоде действия договора, а также о сумме выплат, которые необходимо будет перечислять страховой компании в установленные сроки.
Если застрахованному лицу был нанесен ущерб (который может выражается как в денежной форме, так и в нематериальной) вследствие наступления страхового случая, компания выплачивает ему компенсацию и обеспечивает дополнительную помощь в соответствие с договором.

Однако стоит принимать во внимание то, что для получения возмещения от страховой компании необходимо доказать ей то, что ущерб действительно был получен при определенных обстоятельствах. Для этого потребуется во время обратиться к сотрудникам фирмы, а также собрать необходимый пакет документов. Всю необходимую информацию касательно конкретного случая можно найти в страховом договоре, который удостоверяет факт того, что стороны согласны взять на себя определенные обязательства.

Роль, которую играет страхование в современном мире

В современных реалиях рыночной экономики сложно переоценить роль страхования, которое стало полноценным звеном народного хозяйства. Оформленный страховой полис – часто единственное, что может дать гарантию возмещения ущерба для собственника. В масштабах национальной экономики страхование позволяет почувствовать стабильность населению и предприятиям, обеспечивает сохранность накоплений, а также представляет собой дополнительный стимул активизации инвестиционной деятельности за счет притока страховых взносов, которые можно использовать. Отдельно стоит отметить социальное страхование, которое призвано решать проблемы, важные для общества, среди которых выплата пенсий и различных пособий.

Отметим, что многообразие сферы страхования проявляется в том числе и в том, что на сегодняшний день не разработан единый подход к тому, какие отрасли страхования стоит выделять. В мировой практике большинство экспертов придерживаются позиции, что достаточно разделять его на два лагеря: страхование жизни и все остальные виды. Русскоязычная литература рассматривает этот вопрос более широко и имеет несколько различных классификаций. Согласно Гражданскому кодексу, страхование имеет две отрасли: имущественное и личное. Однако некоторые авторы отдельно выделяют страхование ответственности и страхование рисков.

Страховой словарь часто используемых терминов

Термины, используемые в страховых продуктах накопительного страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, добровольном медицинском страховании и кредитном страховании

Термин, обозначающий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Защита осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов, которые уплачиваются теми, чьи интересы будут защищаться.

Физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону.

Валюта договора

Денежная единица, в которой выражены обязательства страхователя по уплате страховой премии и обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.

Валютный риск

Риск несения убытков вследствие изменения курса иностранных валют по отношению к российскому рублю.

Выкупная сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, которая выплачивается Страхователю или его наследникам в случае досрочного прекращения Договора либо в случае смерти Застрахованного, не являющейся страховым случаем.

Как правило, выкупная сумма меньше уплаченной страховой премии, что предусмотрено действующим законодательством о страховом деле в РФ.

Письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представления своих интересов перед третьими лицами.

Доверенность как документ свидетельствует о том, что его предъявитель (доверенное лицо) вправе совершать от имени доверителя определенные действия, прописанные в доверенности.

Договор страхования

Соглашение между страхователем и страховщиком, при посредничестве агента, брокера или без них, в силу которого страховщик обязуется, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату: страхователю, либо иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

В подтверждение заключения соглашения страховщик выдает страхователю страховой договор (полис).

Застрахованное лицо

Лицо, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чья жизнь и/или здоровье являются объектами страховой защиты и указываются в страховом договоре). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Заявленный убыток

Денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного интересам застрахованного в результате наступления страхового случая, о факте наступления которого заявлено страховщику.

Личное страхование

Отрасль страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, иными событиями в жизни человека.

Льготный период

Период времени, предоставляемый Страхователю для погашения задолженности по оплате очередного страхового взноса во избежание прекращения Договора страхования в связи с неоплатой (неполной оплатой). Льготный период предоставляется только для договоров с оплатой очередных платежей в рассрочку.

Накопительные программы страхования

Страховая программа, содержащая, помимо рисковых покрытий, также элемент сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относятся, например, личное страхование (накопительное страхование жизни), пенсионное страхование и другие.

Нарушение условий страхования

Если страхователь нарушает условия страхования, страховщик может отказаться от выполнения принятых им на себя обязательств по договору.

Период охлаждения

Это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Полис страхования

Именной документ, подтверждающий заключение Договора, выдаваемый Страховщиком Страхователю, где Страхователь - физическое лицо уплачивающее страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в Договоре и Полисных условиях, подтверждая тем самым свое согласие заключить этот Договор на предложенных Страховщиком условиях.

Получатель страховых услуг

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Согласно требованиям законодательства страховщик, при заключении договора о страховании, обязан ознакомить страхователя с Правилами страхования.

Юридическое лицо или физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.

Страховой агент

Страховой продукт (программа страхования)

Типовые условия страхования, разработанные страховщиком на основании правил страхования по одному или нескольким видам страхования, и предназначенные для заключения типовых договоров страхования (с ограниченным количеством изменяемых условий договора) с определенной категорией страхователей (застрахованных лиц), объединенных по страховым интересам, видам рисков, степен и рисков и иным тарификационным факторам.

Страховая выплата (страховое обеспечение, страховое возмещение)

Денежная сумма, установленная договором страхования, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая в виде единовременной выплаты в размере, указанном в договоре страхования.

Страховая премия (страховой взнос)

Плата за страхование, которую страхователь обязан заплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Размер Страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных страховщиком с учетом статистических данных по страхуемым рискам, а также в зависимости от вероятности их наступления (степени риска) при принятии их на страхование.

Страховые резервы — специальные фонды (денежные), образуемые страховщиком для обеспечения гарантии выплат страховых возмещений.

Страховой риск

Предполагаемое событие с застрахованным лицом, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай

Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Срок страхования

Период времени, в течение которого действует страхование.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования, и, исходя из величины которой, определяется размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховые услуги

Финансовые услуги страховых организаций по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования.

2. Термины, дополнительно используемые в страховых продуктах накопительного страхования жизни с участием в прибыли страховщика (инвестиционном доходе)

Базовый актив

Актив (например, ценная бумага), на котором основывается производный финансовый инструмент - финансовый дериватив (фьючерс, опцион), являющийся инструментом инвестирования Рискового фонда.

В переводе с английского языка означает изменчивость. Термин является полной противоположностью понятиям стабильность и постоянство. В случае с финансовыми инструментами означает изменчивость стоимости (доходности) актива и можно определить как разницу между максимальным и минимальным размером стоимости актива в определенный промежуток времени.

Гарантийный фонд

Это расчетная величина, которой соответствуют активы, в которые страховщик инвестирует средства страховых резервов и (или) собственные средства во исполнение обязательств страховщика по страховой выплате и выплате выкупной суммы (в части гарантированной выкупной суммы).

Гарантированная (фиксированная) норма доходности (ГНД)

Выраженный в процентах уровень гарантированного (фиксированного) дохода, который страховщик обязуется выплатить застрахованному лицу по окончании действия страхового договора независимо от результатов инвестирования. Размер гарантированной доходности указывается в страховом договоре (полисе), не может быть уменьшена на протяжении действия договора (полиса) и зависит от валюты договора, периодичности уплаты страховой премии, и сроков страхования.

Страховая компания самостоятельно определяет размер ГНД на основании актуарных расчетов. По окончании календарного года страховая компания может объявить дополнительную норму доходности. Это означает, что страховщик увеличивает свои обязательства по страховым выплатам без увеличения размеров страховых премий.

Применяется в договорах накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей - дополнительным инвестиционным доходом.

Дата инвестирования Рискового фонда (ДИРФ)

Дата, на которую определяется начальное значение Базового актива для целей определения Дополнительного инвестиционного дохода. Дата инвестирования Рискового фонда указывается в Договоре и/или приложениях к нему, или сообщается Страхователю путем отправки смс и/или электронного письма по адресу, указанному Страхователем в Договоре.

Дата экспирации

Дата погашения активов Рискового фонда. Дата экспирации указывается в Договоре и/или приложениях к нему или сообщается Страхователю путем отправки смс и/или электронного письма по адресу, указанному Страхователем в Договоре.

Дата наблюдения

Дата, на которую определяется значение стоимости активов (эмитентов / индексов) для целей определения Дополнительного инвестиционного дохода. Даты наблюдения указываются в Договоре и/или приложениях к нему или сообщается Страхователю путем отправки Информационного письма по адресу (адресу регистрации Страхователя), указанному Страхователем в Договоре.

Дополнительный инвестиционный доход (ДИД)

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода определён в инвестиционной декларации, которая является неотъемлемой частью договора страхования жизни, с инвестиционной составляющей.

Инвестиционное накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ с ДИД)

Это комплексный страховой продукт долгосрочного накопительного страхования жизни с предоставлением страховой защиты и участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, который дает возможность получить негарантированный дополнительный доход, размер которого зависит от выбранной базовой стратегии инвестирования.

Инвестиционный риск (риск доходности)

Риски, которые прямо или косвенно связаны с управлением активами страховщика, в т. ч. риск ликвидности, риск доходности, кредитный риск и иные. Инвестиционные риски могут быть классифицированы следующим образом: риск обесценивания активов, риск ликвидности, риск соответствия, риск изменения ставки процента, оценочный риск, риск участия, риски, относящиеся к использованию производных финансовых инструментов.

Купон

Размер ежегодного дополнительного инвестиционного дохода, выраженный в процентах от страховой премии по договору страхования.

Моновалютный договор

Договор страхования, в рамках которого валюта договора совпадает с валютой инвестирования Рискового фонда.

Мультивалютный договор

Договор страхования, в рамках которого валюта договора отличается от валюты инвестирования Рискового фонда.

Производный финансовый инструмент

Вторичный финансовый инструмент, который имеет в своей основе базисный (первичный) актив и, соответственно, его стоимость зависит от этого базового актива.

Рисковый фонд

Это расчетная величина, которой соответствует совокупность активов, в которые страховщик инвестирует средства страховых резервов с учетом выбранного страхователями направления инвестирования (базового актива) и в рамках, установленных законодательством Российской Федерации нормативными актами Банка России.

3. Термины, дополнительно используемые в пенсионном страховании

Гарантированный пенсионный период

Период, который начинается с даты первой пенсионной выплаты и заканчивается днем, который определяется соглашением сторон договора в соответствии с правилами. Гарантированный пенсионный период является частью пенсионного периода.

Дата пенсионной выплаты

Дата, при дожитии застрахованного лица до которой страховщик осуществляет пенсионную выплату. Первая дата пенсионной выплаты устанавливается при заключении договора пожизненной пенсии таким образом, чтобы при ее достижении возраст застрахованного был не меньше 45 (сорока пяти) лет.

Накопительный период

Период, который начинается со дня уплаты первого страхового взноса и заканчивается днем, предшествующим дате первой пенсионной выплаты. Продолжительность накопительного периода устанавливается не менее 30 (тридцати) календарных дней.

Пенсионная выплата

Страховая выплата, которая осуществляется выгодоприобретателю ежемесячно с даты, установленной в договоре, в соответствии с правилами страхования. Размер пенсионных выплат устанавливается в договоре пенсионного страхования.

Пенсионный период

Период, в течение которого страховщик осуществляет пенсионные выплаты. Пенсионный период начинается с даты первой пенсионной выплаты.

Какие виды страхования авто есть и для чего предназначены

Страхование автомобиля включает в себя несколько направлений, у каждого из которых есть свои особенности:

При выборе того или иного вида страхования важно внимательно ознакомиться со всеми положениями договора и изучить, какие случаи относятся к страховым, а какие — нет, какие действия необходимо предпринять в случае ДТП и прочие существенные условия.

Это особенно актуально при необходимости определиться, какой из полисов обязательного страхования вам подойдет больше: обязательное страхование ОСГО или его альтернатива — комплексное страхование автомобиля.

Как оформить страховку на авто

Для оформления страхового полиса понадобятся такие документы:

свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
документ, удостоверяющий право на владение автомобилем (собственный автомобиль, арендованный, служебный и пр.);
документ удостоверяющий личность (при оформлении договора физическим лицом);
при необходимости — документы, подтверждающие право на ведение деятельности с участием транспорта, на который оформляется страховка.

Программы лояльности

Вы можете рассчитывать на систему скидок при безубыточном страховании, если вы:

Больше возможностей

К договору можно подключать другие функции, в зависимости от ваших потребностей:

Еще больше выгод

Прежний перечень франшиз расширен за счет дополнительных. Но при двустороннем ДТП, виновник которого определен, а потерпевшей стороной вступает наш клиент, установленные для данного договора франшизы не применяются.

Меньше бюрократических проволочек

В ряде случаев вы можете обращаться за страховой выплатой без необходимости предоставлять документы компетентных органов (ГАИ):

при одностороннем ДТП или аварии с ущербом для транспортного средства, при условии не более двух обращений на протяжении всего срока действия страхового договора, и с ограничениями по сумме (не свыше 5% от суммы страхования, и не свыше $3000).
неограниченно касательно лимит страховых выплат при ущербе, нанесенном остеклению транспортного средства камнями или другими объектами, вылетающими из-под колес впереди идущего автомобиля.

Расширенные возможности страхового покрытия

В случае нанесения ущерба транспортному средству, теперь у вас есть возможность возместить расходы, которые повлекла за собой эвакуация автомобиля, вынужденное содержание авто на оплачиваемой площадке, оказание помощи в дороге, связь с дорожными службами или др.***

Для получения информации о страховании и для оформления полиса вы можете обратиться в точки продаж или связаться по телефону +375 17 2 900 400.

ВНИМАНИЕ. Договор ОСГО можно оформить не выходя из дома! Оформление договора online доступно по ссылке.

Читайте также: