Как открыть автострахование с нуля
Обновлено: 07.07.2024
Страховой брокер — это юридическая компания, посредник на рынке страховых услуг между клиентами и страховщиками. Брокер действует от лица и в интересах клиента, анализирует его потребности и предлагает наилучший вариант из всех возможных. Фактически, брокер делает всю работу, которую страхователь мог выполнить сам: изучает несколько страховых компаний, анализирует их предложения, выбирает оптимальное, договаривается о скидках. Брокер экономит время клиента.
Как стать страховым брокером?
Для этого необходимо иметь пошаговый план:
С чего лучше начать?
Хороший страховой брокер — это профессионал, который разбирается во всех нюансах страхового рынка. Поэтому рекомендуем начинать вхождение в бизнес страховых брокеров постепенно, осваивая один страховой продукт за другим. Проще всего начать с автострахования — полисы ОСАГО нужны всем, они просты в расчетах и оформлении. Далее, освоив рынок автострахования и научив всех своих агентов работать с полисами ОСАГО, можно переходить к нескольким направлениям страхования. В автострахование добавить полисы КАСКО, освоить направления недвижимости, медицины, страхования жизни.
- Легко открыть бизнес. Кроме уставного капитала практически не требуется никаких капитальных затрат. На начальном этапе даже нет необходимости открывать офис. Достаточно иметь несколько удаленных агентов.
- Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов очень велик. Главное знать, на какую нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья, вы кинете свои основные силы. Лучше начать с полисов ОСАГО.
- Высокая конкуренция на рынке. Да, потенциальных клиентов много, но и страховых компаний, брокеров и независимых агентов тоже большое количество. На этом рынке придется попотеть, поработать локтями и выбить своё место под солнцем. На вас будут работать — высокий уровень профессионализма, отличные отзывы от клиентов, экспертность в области страхования.
- Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов несколько увеличился за последние годы. Главное занять нужную нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья.
- Бизнес будет становиться прибыльным не сразу. На раскрутку может уйти от года и более. При создании страхового брокера необходимо заложить все инвестиционные риски и предусмотреть различные сценарии развития событий.
Как стать эффективным агентом страхового брокера
- Склонность к анализу. Необходимо уметь работать с большим объемом информации, быть внимательным к деталям и уметь делать выводы.
- Харизма и эмпатия. Страховой брокер является помощником, проводником и консультантом в мире страхования. Он должен уметь наладить контакт с клиентом, понять истинные потребности и войти в доверие.
- Тактичность и стрессоустойчивость. Люди бывают разные. Хороший агент должен владеть собой в любой ситуации, а если возник конфликт, разрешить его компромиссом для обеих сторон.
- Образование. Наличие образования не является обязательным требованием ни к владельцу страхового брокера, ни к его агентам. Но наличие экономического образования или хотя бы знание основ экономики всегда будет являться преимуществом.
- Любознательность. Стремление быть в курсе всех новостей рынка страхования способствует становлению специалиста высоким профессионалом, а это, безусловно, даёт преимущество перед другими игроками рынка.
- Умение планировать. Агент работает полностью самостоятельно и от его навыков тайм менеджмента зависит финансовый успех.
Если вы обладаете всеми этими качествами, вы можете начать с работы в страховом брокере в качестве удаленного страхового агента. Составьте план и действуйте пошагово. Выберете подходящего вам страхового брокера, который надежно закрепился на рынке и предлагает интересные условия для вас.
Начните с услуг автострахования, а именно с продажи полисов ОСАГО. Это самый простой и надежный способ начать карьеру страховым брокером. Главное — собрать первичную базу клиентов из родственников и знакомых, пройти обучение в системе для подбора и оформления полисов ОСАГО. И вперед! Дальше всё зависит только от вас.
Другие статьи
Страховой агент осаго на дому
Мир интенсивно меняется под влиянием информатизации и цифровизации. Век работы в офисе подошел к концу. Последние события в мире, связанные с пандемией, развернули бизнес в сторону удаленной работы.
Сколько получает страховой агент
Мы страхуем автомобили, недвижимость, жизнь и здоровье. Это уже стало нормой!
Здесь вы можете оформить полис ОСАГО для любого водителя, заработать комиссионное вознаграждение и вывести деньги в любое время.
Лидирующие страховые компании
Работайте с выгодой.
Сравнивайте стоимость полиса и ваше вознаграждение
Работайте с выгодой.
Сравнивайте стоимость полиса и ваше вознаграждение
Отправляйте запрос на страховку сразу в лидирующих страховых компаний. InsSmart покажет все условия от каждой страховой, cтоимость полиса и ваше вознаграждение — вам останется только выбрать наиболее выгодный для Вас вариант.
Лучшая цена и гарантии для ваших клиентов
- Возможность проверки данных перед покупкой
- Ссылка для оплаты полиса
- Гарантии подлинности полисов
- Безопасность хранения данных клиентов
Лучшая цена и гарантии для ваших клиентов
Моментальный вывод денег на карты или счет юр. лица
Моментальный вывод денег на карты или счет юр. лица
Получать заработанные деньги можно ежедневно, еженедельно или ежемесячно. Настраивайте выплаты, как вам удобно, а мы обеспечим своевременное поступление денег на вашу карту или счет.
Оформите полис для любого водителя, региона и автомобиля кат. A, B, C, D
Гарантия 90% проходимости.
Оформите полис для любого водителя, региона и автомобиля кат. A, B, C, D
Пролонгация полисов
Пролонгация полисов
Отличный инструмент, чтобы напомнить клиенту о продлении полиса и не терять возможность заработать повторно.
Как оформить полис и получить вознаграждение за 2 минуты ?
Быстрое заполнение данных через удобную форму
Укажите информацию об автомобиле и водителе. Большая часть данных будет автоматически заполнена по гос. номеру, что ускорит работу. В среднем это занимает не более 30 секунд.
Выбор страховой компании и вознаграждения
Выберите наиболее выгодную стоимость полиса и размер вашего вознаграждения из списка предложений от страховых компаний. Комиссионное вознаграждение может достигать 35% от стоимость полиса.
Получение полиса и начисление денег
Оплатите полис сами или отправьте ссылку для оплаты клиенту. После оплаты полис сразу будет отправлен Вам или клиенту, а данные появятся в базах РСА и ГИБДД. Вы получите вознаграждение и сможете вывести деньги в любое время.
Люди об INSSMART
Здесь агенты делятся своими впечатлениями и опытом
Инсмарт продвинутая страховая платформа, в которой удобно работать! Сравнивая с другими платформами очень удобное заполнение данных, все автоматизированнно. Вы предлагаете акции, например по восстановлению КБМ. Акция по Альфа страхованию. Такие акции ни одна платформа не проводит. В наше время после 05.09.20 стало актуально завезти полис в одной системе, нежеле тратить время на вбивание всех данных в разных страховых компаниях. Хочется чтоб и не сегмент проходил более успешно, если вы подключите доступы через регионы Крым, Осетия. будет наложено доступное страхование и грузовых и такси.
Элла Буштрук
Московская область
Платформа супер! Ранее до обновлений, были недочёты, после обновления все супер, все молодцы кто над этим трудился 👍🏽👍🏽👍🏽
Яна Мехедова
г. Ангарск
Все отлично работает!перешел с другой площадки и не жалею.Кв больше,выплаты на карту без задержек.надеюсь не испортится сервис.
Никита Анатольевич
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте, все работает отлично:) По любым вопросам всегда можно позвонить, расскажут и объяснят что и как нужно сделать.. Выплаты так же вовремя
Maria Andreevna
г. Санкт-Петербург
Александр Дедусенко
г. Ростов-на-Дону
Выплачивают вовремя и отличное кв по ск 👍🏻
Дария Медер
г. Санкт-Петербург
Ольга Овчинникова
г. Уфа
Гармышева Евгения
г. Санкт-Петербург
Сегодня сделала первый полис на этой платформе. Спасибо, очень довольна, так как в решении мелких проблем мне помогал оперативно мой куратор Андрей) Спасибо))) Очень ждем страхование , хотя бы категорий А и С(о категории Д - пока молчу) и хорошо бы, конечно перегоны))) либо, чтобы была возможность самому Страхователю вносить какие-либо изменения через свой Личный кабинет на сайте страховой компании, так как на месте агентства и филиала отказываются вносить изменение по водителям, мотивируя тем, что им это запрещено(((
Валентина Сидорова-Соломина
г. Санкт-Петербург
Игорь Цехновицер
г. Волжский
Кристина Величко
г. Ставропольский край
Платформ очень хорошая удобная, ребята тоже молодцы всегда готовы ответить и помочь решить тот или иной вопрос, по поводу кв выплата день в день была как и говорили
Владимир Яблонский
г. Курджиново
Любовь Усачева
г. Екатеринбург
Уже 4 месяца я с вами.КВ мне как всегда почтой России выслали))).Росгосстрах так и не оформляется, к сожалению приходится изменять с другими. ограничения по году выпуска ТС надо уменьшить. хотя бы до 1982. Также хотелось бы уже краткосрочные полисы оформлять.Ну и конечно другие категории ТС (А,С,Д и тракторы).
Софья Логинова
г. Санкт-Петербург
Испробовал множеств платформ. Есть много похожих, но свой выбор остановил на этой. Отличная команда. По хорошему добавить категории ТС и выплаты раз в неделю или в две.
Содержание
При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.
Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.
Для чего нужна страховка ОСАГО
Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.
Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.
Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.
От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков
- Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
- Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.
Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:
- Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
- Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
- Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.
Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.
- Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
- От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.
ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.
Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя
Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.
Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.
Как самому рассчитать полис ОСАГО
Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.
С появлением новых финансовых инструментов сложились благоприятные условия для развития страхового бизнеса. Сегодня доступно множество вариантов страхования разных видов имущества для физических и юридических лиц. И этот рынок растёт с каждым годом.
Предпринимателям выгодно вкладывать деньги в страховой бизнес. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие интересуются, как запустить собственный проект в этой сфере. В статье мы расскажем, как открыть страховую компанию, сколько денег нужно вложить и на какие нюансы обратить внимание.
Преимущества страхового бизнеса
Страхование как направление деятельности относится к виду информационных услуг. Может показаться, что такие компании зарабатывают деньги из воздуха. Ведь всё, что продают страховщики — это полис. Документ гарантирует компенсацию ущерба, который был нанесён здоровью, движимому или недвижимому имуществу. Он фиксирует наличие ценности, определяет условия наступления страхового случая и размер выплат.
В пользу идеи открыть офис страховой компании говорят преимущества бизнеса. Среди них:
Простая схема ведения деятельности. Нужно найти клиента, заключить с ним договор страхования и получить комиссионное вознаграждение.
Скромные затраты на старте. Нет необходимости вкладываться в аренду или покупку большого помещения. Вполне достаточно небольшого офиса.
Минимальный штат. Для успешной и эффективной работы хватит десятка человек, в том числе бухгалтера, менеджера, специалиста по юридическим вопросам.
Одновременно вы получаете возможность самостоятельно формировать ценовую политику, руководствуясь рыночными тенденциями. При правильном подходе начальную клиентскую базу можно создать за несколько месяцев.
Однако, это не значит, что в этой сфере нет рисков. Любой бизнес может потерпеть неудачу. Среди возможных причин как нечестная игра конкурентов, так и плохая организация внутренних процессов компании.
Анализ страхового рынка России
Несмотря на экономические неурядицы, ежегодно рентабельность страховых компаний растёт приблизительно на 8–10%. Особенно популярны услуги страхования жизни и здоровья, наземного транспорта, имущества и ответственности владельцев транспортных средств.
Тем не менее предприниматель рискует потерять лицензию. Её могут отобрать государственные органы в связи с невыполнением предписаний от регуляторных комиссий. А в некоторых регионах крупные компании могут вытеснять и поглощать мелкий и средний бизнес. Поэтому перед тем, как открыть свою страховую компанию с нуля, нужно составить бизнес-план, который учтёт все риски.
Что нужно, чтобы открыть страховую компанию
Новички могут придерживаться пошагового алгоритма:
регистрация собственного агентства или работа по франшизе;
организация рекламной кампании.
Учтите, пока вы только выходите на рынок, стоит снизить тарифы. Выгодные условия привлекут клиентов, которые чрезвычайно важны на старте. Если вы не уверены в собственных силах, можно работать по франшизе — так у вас уже будет известное имя и репутация.
Другой вариант — купить готовую страховую компанию вместо того, чтобы открывать бизнес с нуля. В этом случае инвестиции начнут окупаться с первых месяцев работы.
Требования к созданию страховой компании
Согласно существующему законодательству, к страховым организациям предъявляется ряд требований:
наличие государственной лицензии;
соблюдение актуальных законодательных актов РФ;
сохранение баланса в соотношении страховых обязательств и собственных средств;
отсутствие задолженностей перед государственными банковскими учреждениями, бюджетными и внебюджетными фондами;
отсутствие судимостей у руководителей, бухгалтеров и работников на административных постах.
К тому же перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, стоит заранее позаботиться об отсутствии оснований для отзыва лицензии или ограничения деятельности агентства.
Этот вид деятельности может вести только юридическое лицо. Чтобы начать работу, можно зарегистрировать в местном отделении налоговой ООО, ОАО, ПАО, ЗАО.
В ФНС для регистрации нужно подать такие документы:
разрешение от учредителя на оформление юрлица;
заявку на госрегистрацию;
паспорт директора и учредителя;
чеки, подтверждающие уплату госпошлины.
После постановки на учёт у налоговиков нужно обратиться в Министерство финансов и предоставить:
письменное решение о формировании компании;
заверенные нотариально ксерокопии учредительной документации;
выписки с банковских счетов о внесении необходимой суммы.
На рассмотрение такого заявления уходит обычно около месяца.
Получение лицензии
По существующему законодательству право на страховую деятельность имеет только владелец соответствующей лицензии. Причём каждый из видов страхования требует наличия отдельного документа. Например, если вы собрались продавать полисы каско и ОСАГО, значит, вам нужны две лицензии.
Чтобы получить лицензию для страховой компании и открыть бизнес, нужно соблюсти такие условия:
регистрация на территории Российской Федерации;
достаточная сумма уставного капитала, которая в зависимости от типа страхования может составлять от 25 до 50 МРОТ (минимального размера оплаты труда);
соответствие 25 пунктам деловой репутации.
Важно помнить, что максимальная ответственность по договорам о страховке не должна превышать 10% от общих средств предприятия.
Аренда офиса
Собираясь открыть офис страховой компании, позаботьтесь, чтобы он соответствовал таким требованиям:
находился вблизи активных транспортных развязок и проходных улиц;
был доступен как для подъезда машин, так и для свободного прохода людей;
располагался неподалёку от мест скопления потенциальных клиентов (банки, отделения ГИБДД, торговые центры);
находился на первом этаже, если здание многоэтажное.
Помещение должно быть удобным как для будущих сотрудников предприятия, так и для клиентов, гостей компании.
Плюсы и минусы работы по франшизе
Один из удачных вариантов, как открыть страховую компанию с минимальными рисками — покупка франшизы. В этом случае предприниматель не регистрирует собственный бренд, а выступает от лица уже существующего. При этом управлением он занимается самостоятельно — от франчайзера покупатель получает только схему работы, рекламные материалы, помощь в поиске помещения и найме персонала.
Из основных преимуществ франчайзинга в этом направлении можно выделить:
относительно низкую стоимость запуска;
достаточно оперативную окупаемость;
готовую клиентскую базу;
подготовленную стратегию работы и разрешительные документы;
Однако, несмотря на все плюсы, у франчайзинга есть и недостатки. Например, жёсткий регламент сотрудничества сторон. Если вы не будете его соблюдать, франчайзер может расторгнуть с вами договор в одностороннем порядке. Кроме того, подписывая соглашение, вы не сможете сменить партнёра или открыть собственный бизнес в этой же сфере.
Учитывая возможные трудности и ограничения, стоит подумать, как выгоднее поступить: открыть свою страховую компанию с нуля, купить франшизу или же приобрести готовый бизнес.
Сколько стоит открыть страховую компанию
Чтобы понять, какие потребуются вложения, составьте бизнес-план. В нём учитываются не только стартовые инвестиции, но и ежемесячные затраты на аренду офиса, коммунальные платежи, зарплату сотрудникам и т. д. После подробного анализа будет ясно, сколько стоит открыть страховую компанию в конкретном регионе.
На старте основные статьи расходов это регистрация и получение лицензии, аренда помещения, его ремонт, закупка мебели и оборудования, а также реклама. Без неё потенциальные клиенты о вас не узнают. Поэтому стоит вложить в продвижение максимум средств.
Читайте также: