Как платить автокредит в тинькофф

Обновлено: 05.07.2024

Подать заявку на автокредит

Клиенты банка, оформившие автокредит, отмечают такие его преимущества:

возможность самостоятельно выбрать приобретаемый автомобиль (новый или бывший в эксплуатации), а также продавца (автосалон, частник или посреднический веб-ресурс);
быстрое оформление в онлайн-режиме (без посещения офиса, при необходимости приезжает курьер);
отсутствие необходимости официально подтверждать доход и делать первоначальный взнос;
бесплатная банковская проверка машины на юридическую чистоту;
отсутствие скрытых комиссий даже при досрочном погашении ссуды;
страхование жизни/здоровья, каско и ОСАГО не входят в число обязательных услуг, хотя и приветствуются;
возможность взять большую сумму, а остаток потратить на другие нужды;
беспроцентное обналичивание заемных средств с карты.

Недостатки предложения:

банк выдает кредит под залог автомобиля (пока заемщик не погасит долг, нельзя с машиной совершать какие-либо сделки);
можно купить машину стоимостью не более 2 млн руб.;
при неисполнении долговых обязательств банк вправе лишить клиента залогового объекта (средства, вырученные от его продажи, пойдут на погашение долга);
оформить ссуду можно на приобретение только одной машины, причем придется подбирать категорию В.

Как оформить автокредит

Порядок действий будет следующий:

В сделке с продавцом машины банк не принимает участия. Когда транспортное средство приобретено, необходимо в срок до 7 дней отослать кредитору копию договора купли-продажи автомобиля и ПТС на него.

Требования к заемщикам

Программа автокредитования доступна всем совершеннолетним гражданам России не старше 70 лет. Нужна постоянная регистрация на территории РФ. Также необходимо официальное трудоустройство со стабильным заработком. При этом общий трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

При рассмотрении заявки банк уделяет внимание кредитной истории соискателя. При наличии просрочек по действующим займам заявление могут не одобрить.

Требования к приобретаемому транспорту

Заемщику одобрят заявку на автокредит, если транспортное средство соответствует всем выдвигаемым к нему требованиям.

Так, приобрести можно машину:

легковую;
новую или б/у;
не числящуюся в розыске как угнанная;
без обременения (залога, ареста и т. д.);
с идентификатором (VIN) либо номером кузова, а также ПТС;
не участвовавшую в ДТП, приведшему к значительным конструктивным изменениям.

Разрешается приобрести в кредит машину с пробегом, но не старше 18 лет на момент подачи заявки.

Авто можно купить только для личного пользования. Если в планах приобретение ТС для коммерческих целей, в автокредите откажут.

Документы для оформления

Чтобы купить автомобиль в кредит, необходимы следующие документы:

паспорт РФ;
водительское удостоверение.

Банк предоставляет возможность взять кредит на покупку машины в онлайн-режиме. Достаточно указать данные из этих документов в заявке и переслать в банк ксерокопии.

Приобретать страховой полис клиент не обязан – это добровольный шаг.

Базовые условия автокредитования:

кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн руб.;
период рассрочки – до 5 лет;
первоначальный взнос – не требуется;
годовая ставка – от 7,9 до 21,9% (устанавливается в процессе оформления займа в зависимости от платежеспособности клиента).

Заемные средства банк переводит на специальную дебетовую карту Tinkoff Drive , которую бесплатно доставляет курьер. Пользователю не придется платить за ее обслуживание в течение всего срока кредитования. Обналичить деньги можно в любом банкомате: если сумма превышает 3 тыс. руб., комиссию не берут, за меньшую придется дополнительно заплатить 90 руб.

Нельзя оформить автокредит на себя, а купленную машину записать на другого человека. Собственник и заемщик должны быть в одном лице. Клиент получает автомобиль под залог ПТС.

Как правильно оплачивать автокредит и не попасть на штрафы

Всю информацию по действующему займу можно узнать из банковского договора, а также:

Возврат заемных денежных средств осуществляется путем ежемесячного списания нужной суммы с карточки заемщика. Главное – своевременно пополнять счет.

Сделать это можно:

Если клиент пожелает, он может закрыть автокредит раньше положенного срока. Погашение может быть полное или частичное. За подобную операцию банк не берет дополнительную плату.

Калькулятор автокредита онлайн

Недостатки: выдают заемные деньги под залог ПТС, изначальная ставка не всегда совпадает с утвержденной, а при отказе от покупки каско банк может увеличить процент.

Автокредит от Тинькофф – это быстрый и максимально комфортный способ приобрести новое или подержанное авто. В этой статье узнаем об условиях получения автокредита и рассчитаем предварительный платеж. Также обсудим преимущества и подводные камни кредитного продукта для желающих купить машину.

Условия автокредита в Тинькофф

Автокредит – это один из кредитов наличными, предоставляемый на покупку некоммерческого транспорта. Условия продукта позволяют приобрести новый автомобиль в автосалоне, с рук или у дилера. Однако в течение всего срока действия кредитного договора машина остается в залоге у банка.

Прочие условия по автокредиту:

сумма от 100 тыс. до 2 млн рублей;
средства предоставляются на срок от 1 года до 5 лет;
процентная ставка – от 9,9% до 21,9%;
допускается оформление без первоначального взноса, договоров страхования и прочих дополнительных услуг и комиссий;
кредитные средства перечисляются на дебетовую карту, с которой можно снимать наличные бесплатно (при сумме от 3 тыс. рублей);
юридические услуги по проверке приобретаемого транспорта оказываются за счет банка;
автокредит можно погасить досрочно без штрафа.

Условия автокредита в Тинькофф, оформляемого для покупки подержанного автомобиля, ничем не отличаются от кредита на новый транспорт. Банк не потребует КАСКО и не повысит процент, однако проверка б/у автомобиля продлится дольше – специалисты оценят юридическую чистоту документов, проверят машину в розыскных списках и т. д.

Расчет автокредита

Рассчитать предварительный платеж по автокредиту можно на калькуляторе Тинькофф, размещенном на официальном сайте банка.

Калькулятор автокредита

Если будущий заемщик планирует внести первоначальный взнос, то его следует вычесть из стоимости автомобиля. Сумма кредита = Стоимость авто — сумма первоначального взноса.

Заявка на автокредит Tinkoff

Чтобы взять кредит на покупку авто в банке, достаточно открыть официальный сайт по кнопке ниже.

Заявителю необходимо заполнить все пункты, используя выпадающие списки и указывая данные собственноручно. В анкету необходимо внести реквизиты паспорта, сведения о работе и регистрации, а также контакты заявителя.

Чем больше данных внесете, тем выше вероятность одобрения автокредита.

Банки охотно выдают ссуды, обеспеченные залогом, – ипотеки, автокредиты. Но это не значит, что Тинькофф не откажет в предоставлении кредита на авто. Повысить шансы на положительное решение по заявке помогут два простых правила:

Указывайте все запрашиваемые данные – внесите дополнительный номер телефона, укажите несколько контактов, которые смогут дать положительные рекомендации.
Отвечайте на вопросы анкеты максимально достоверно и точно.

Требования к заемщику:

возраст от 18 до 70 лет;
гражданство РФ;
наличие водительского удостоверения и стабильного дохода.

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Тинькофф не требует от будущего заемщика официального трудоустройства, если он сможет убедить банк в платежеспособности соответствующим документом (выписка со счета в банке, декларация о доходах и т. д.).

Требования к авто

автомобиль относится к транспорту категории В;
срок эксплуатации ТС на момент оформления кредита – не более 18 лет;
автомобилю присвоен регистрационный номер – VIN;
у клиента на руках должен быть ПТС либо СОР и договор купли-продажи (оригиналы либо дубликаты);
транспортное средств принадлежит залогодателю (заемщику) и не является обеспечением для другого кредита или займа;
на авто не наложены прочие обременения – арест, взыскание, объявление о розыске и т. д.

Как оформить и получить кредит

С момента получения положительного решения по заявке проходят три важных этапа:

Встреча с представителем банка. Сотрудник Tinkoff согласует время и место встречи для подписания документов и передачи банковской карты.
Выдача наличных. После того как заявитель подберет авто и банк проведет юридическую проверку, деньги на покупку перечислят на ранее выданную карту.
Покупка машины. После приобретения авто заемщик пересылает Тинькофф копии документов: все страницы договора купли-продажи, паспорт транспортного средства. Банк сам подает документы в Федеральную нотариальную палату, и через 1-3 дня заемщик получает уведомление о постановке авто в залог.

Чтобы получить дополнительную информацию об этапах оформления продукта, можно обратиться в справочную службу Tinkoff по вопросам автокредитования по телефону 8 800 551-17-43.

Видео: Отзывы об автокредитовании в Тинькофф.

Как оплатить автокредит

Ежемесячный взнос списывается с карты, выданной при оформлении кредитного договора. Заемщику достаточно вовремя пополнять баланс одним из следующих способов:

Чтобы оплатить кредит любым из перечисленных способов, заемщику потребуется карта Тинькофф. Партнеры могут также запросить паспорт.

Лизинг авто для ИП и ООО в Тинькофф

Если в приобретении автомобиля нуждается предприниматель, то он делает ставку на лизинг – сделку, до завершения которой транспорт не является собственностью заемщика. Такой автомобиль не числится на балансе предприятия, соответственно, приносит ИП или ООО до 50% экономии средств. Кроме того, в лизинг разрешено приобретать коммерческий транспорт.

К сожалению, Тинькофф не оказывает лизинговые услуги, но может предоставить кредитные ресурсы, предназначенные для финансирования лизинговой сделки. В Тинькофф Бизнес представлена линейка кредитов для предпринимателей, для оформления которых не требуется открытие расчетного счета и личное присутствие представителя юридического лица.

Стоит ли брать автокредит в Тинькофф: подводные камни

Благодаря ряду преимуществ, автокредит в банке выглядит довольно привлекательно для заемщиков:

низкая процентная ставка;
банк не навязывает программы страхования жизни и здоровья, а также КАСКО;
ПТС остается у владельца.

Однако не всегда клиенты решаются брать деньги у банка на таких условиях, поскольку у сделки есть недостатки:

Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от ряда факторов, поэтому часто заемщики получают кредит под 21,9% вместо ожидаемых 9,9%.
Дополнительные услуги часто навязывает не банк, а автосалон, в результате чего сумма займа ощутимо увеличивается.
Машина находится в обременении до конца срока автокредита, в течение которого ее нельзя продать.

Несмотря на некоторые подводные камни, условия по-прежнему считаются выгодными. К тому же клиенты отмечают скорость обработки заявок, отсутствие бумажной волокиты и грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Плачу автокредит в Тинькофф с мая 2021 года первый взнос дал 180 тыс и все плачу исправно, бывает получается чуть больше, чем надо, и на данный момент осталось 390тыс заплатить, если я один разом заплачу такую сумму, то закрою кредит?
Вопрос задан по банку: АО Тинькофф Банк

День добрый. Скорее всего так закрыть кредит не получится. Дело в том, что для полного досрочного погашения вам нужно оплатить проценты, которые начислены до текущей даты, плюс остаток долга. Поэтому нужно нарисать заявление на полное досрочное погашение и внести сумму остаток долга плюс ежемесячный платеж.

Тогда кредит точно закроют.

Оставить комментарий Отменить ответ

Банковский юрист, большой опыт работы в банке, производственных предприятиях, юридической консультации.

Автокредит — целевой кредит, предназначен для покупки автомобиля. При этом до полного погашения задолженности машина находится в залоге.

Заявку на автокредит в банк Тинькофф можно подать онлайн на официальном сайте. Время рассмотрения — в течение часа, в редких случаях — 2 дня. Процедура выглядит так:

Клиент подает заявку, менеджер звонит ему в случае положительного решения, представитель банка привозит дебетовую карту и документы на подпись
Заёмщик выбирает автомобиль (у него на это есть 30 дней) и отправляет в банк данные о нем, Тинькофф проверяет машину, одобряет ее и перечисляет на дебетовую карту деньги
Заёмщик заключает договор купли-продажи и отправляет документы электронной почтой в банк для оформления авто в залог.

Если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф, то открывать новую нет необходимости, кредитные средства будут переведены на уже имеющуюся.

Условия кредита

Автокредит можно оформить сроком от 1 до 5 лет на сумму от 100 тыс.руб. до 2 млн.руб.

Процентная ставка варьируется в пределах 9,9-21,9%, ее точный размер можно узнать, когда Тинькофф вынесет решение по заявке на автокредит. На этот параметр влияют данные клиента и его кредитная история.

Рассмотрим подробнее условия автокредита в Тинькофф.

Первоначальный взнос

Банк не требует обязательного вложения собственных средств клиента, поэтому первоначальный взнос — от 0%.

При этом допускается не всю сумму кредитных средств потратить на покупку. Если удалось найти автомобиль по цене дешевле запланированной, остатком денег можно воспользоваться по своему усмотрению или сделать частично досрочное погашение задолженности. Главное, чтобы на приобретение машины ушло более 50% заемных средств.

Требования к заемщику

Решение по заявке на кредит принимается на основании информации в ней. Документы, подтверждающие доход и трудоустройство, не нужны.

Для выдачи кредита от заёмщика понадобятся только паспорт и водительское удостоверение. А для проверки автомобиля банком — его модель, год выпуска, VIN-номер и паспорт транспортного средства. Фото ПТС предоставить желательно, но не обязательно. С ним проверка пройдёт быстрее.

Есть ли какие-то дополнительные комиссии

Никаких дополнительных расходов у заёмщика не будет.

Страхование: надо ли оформлять страхование жизни? Нужно ли КАСКО или ОСАГО?

Страхование жизни клиент может оформить по желанию — это никак не повлияет на ставку по кредиту. Если она оформлена, то в случае потери работы, болезни или несчастного случая страховая компания выплатит задолженность банку.

Стоимость страховки зависит от суммы кредита и будет указана в тарифном плане.

Оформлять КАСКО или ОСАГО Тинькофф тоже не требует.

Где можно купить автомобиль

С автокредитом от Тинькофф можно приобрести новый автомобиль или подержанный с рук, в салоне или через специализированные сайты-посредники. При этом он должен удовлетворять условиям:

ему не больше 18 лет
на нем нет никаких обременений
он имеет корректный VIN-номер
относится к категории B (легковой)
не предназначен для использования в коммерческих целях
не объявлен в розыск
не числится в чёрных списках страховых компаний
не снят с учёта в РФ как утилизированный или покинувший страну
не имеет серьезных повреждений конструкции.

Как оплатить покупку

Можно снять деньги с карты и оплатить наличными, сделать перевод card to card или перевести их по реквизитам на счёт продавца. Это можно сделать в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение.

Вариант безналичного перевода по реквизитам самый надёжный.

Обычно деньги зачисляются за 1-2 дня, редко этот срок может достигать 5 дней.

Кто будет собственником

Собственником будет клиент. В ПТС и прочих документах указываются его данные. Автомобиль будет только в залоге у банка, это значит, что до полного погашения кредита владелец не сможет машину:

продать
подарить
сдать ее в аренду
передать по наследству или в залог
переоформить на другого человека
внести значительные изменения в конструкции, влияющие на стоимость авто
эксплуатировать в коммерческих целях.

Проверка автомобиля банком

Подержанный автомобиль Тинькофф проверит по всем общедоступным базам: ГИБДД, ФССП, ФНП, оценки стоимости ремонта. И по закрытым банковским каналам.

Но нет никакой гарантии, что уже после этого владелец авто не оформит его в залог и не продаст транспорт в обременении. Поэтому идеально, если покупка совершена сразу после проверки, затягивать с этим опасно.

Также банк проверяет наличие связей и сговора между продавцом и покупателем, чтобы исключить незаконное обналичивание денег.

В большинстве случаев проверка автомобиля длится 5-10 минут, но иногда может затянуться до 1 дня.

Оплата кредита

Каждый месяц платёж списывается автоматически со счета дебетовой карты, которая была выдана клиенту при оформлении кредита. Главное — следить, чтобы в день списания на ней было достаточно денег. Сумма будет указана в графике платежей (его можно найти в кредитном договоре), а также в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. Карту можно пополнить заранее, деньги спишутся только в установленный день.

Если платёж не внесён вовремя, то со следующего дня ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, пока клиент ее не погасит.

Заказ справки

Спустя 30 дней после закрытия автокредита и блокировки ссудного счёта Тинькофф направит справку об отсутствии задолженности на адрес электронной почты клиента.

Если документ нужен раньше или на счете есть переплата, и он не заблокирован, следует написать в чат службы поддержки на сайте или через приложение. Они помогут уладить вопрос.

Справку о текущей сумме задолженности можно заказать так же через чат. Документ будет направлен на электронную почту в течение дня.

Читайте также: