Как попасть в базу рса по осаго

Обновлено: 04.07.2024

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Базовый тариф и поправочные коэффициенты, в которых заложены риски страховщика, устанавливаются на законодательно уровне. Одним из корректирующих параметров является бонус-малус. Это единственная величина, на которую может повлиять автовладелец, показав по итогам страхового периода результаты безаварийного вождения. Показатель ориентирован на поощрение страхователей, за которых не пришлось возмещать ущерб потерпевшим в аварии, и на наказание лиц, по вине которых произошло одно или несколько ДТП.

КБМ напрямую зависит от класса страхователя, которых в системе скидок 15. При первом оформлении ОСАГО водителю присваивается класс 3. Если в страховом периоде, оценка которого производится до 1 апреля, были зафиксированы аварии, то показатель, в зависимости от числа допущенных ДТП, может быть снижен до отметки 1 или М. В результате бонус-малус увеличится соответственно до 1,55 или 2,45, увеличивая стоимость страховки до 145 %.

Сэкономить на ОСАГО получится при отсутствии ДТП в период действия договора. В таком случае у водителя повысится класс страхователя и понизится бонус-малус, в результате чего уменьшится стоимость полиса на 5 %. В системе скидок предусмотрено максимальное снижение цены ОСАГО на 50 %, что соответствует классу страхователя 13.

Как узнать свой коэффициент КБМ

Из-за чего возникает ошибка КБМ

перерыве в страховании более 1 года — при определении размера скидки, учитываются данные за предыдущие 365 дней, а при их отсутствии бонус-малус обнуляется;
досрочном расторжении ОСАГО — коэффициент сохраняет значение, присвоенное на момент оформления страхового договора;
участии в ДТП, совершенном по вине страхователя — становится причиной снижения класса и, как следствие, повышения КБМ.

К непредусмотренным в законе причинам ошибок со скидками при расчете страховки, которые можно восстановить, относятся:

смена водительского удостоверения;
оформление нескольких полисов — задвоение КБМ, что актуально, если у ОСАГО неодинаковый срок действия;
неточности в базе РСА при заполнении ее страховым агентом — опечатки в личных сведениях, недостоверная дата рождения, неактуальные регистрационные данные документов.

Для чего необходимо восстанавливать КБМ

Не всегда водитель может сразу выявить, что страховщик применил другой бонус-малус при определении стоимости ОСАГО, и своевременного его восстановить. Если на протяжении нескольких страховых периодов автовладелец пользовался услугами разных компаний, то, чтобы добиться перерасчета КБМ и вернуть скидки, придется обращаться с жалобой во все организации, чтобы выяснить, сотрудники какой из них допустили ошибку.

Как самостоятельно рассчитать свой КБМ

КБМ для ОСАГО можно рассчитать самостоятельно при помощи таблицы. Базовым параметром для вычислений в ней является класс страхователя, которому присваивается конкретное значение коэффициента. Чтобы определить его величину, необходимо сопоставить строку, идентифицирующую класс водителя со столбцом числа выплат в течение года.

Класс водителя	КБМ	Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
Класс водителя	КБМ	0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 выплаты и более
М	2,45	0	М	M	M	M
0	2,4	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Новое значение, определяющее характеристику автовладельца с точки зрения навыков вождения, — на пересечении ячеек. Ему соответствует конкретная величина КБМ.

Наша проверка полиса ОСАГО показывает дату оформления полиса ОСАГО и периоды использования ТС. Только наш сервис отображает эти данные.
Современные технологии Электронного страхового центра

Произошла ошибка

Кажется, вы переплатили за ОСАГО руб.

При восстановлении КБМ до 0.5, стоимость ОСАГО будет руб.

А еще, сегодня отличная цена на КАСКО для

Подключайтесь к API

Признаки подлинного бумажного полиса ОСАГО

Чтобы проверить полис ОСАГО, обратите внимание на следующие характеристики

Размер полиса ОСАГО чуть длиннее формата А4
На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА
На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок
На левой стороне полиса заметна вертикальная металлическая лента
Цифры номера бланка ОСАГО должны быть выпуклыми и прощупываться
В верхнем правом углу должен быть защитный QR-код

Как проверить электронный полис ОСАГО

Все полисы ОСАГО после оформления сразу попадают в базу РСА, а вам на почту приходит сам полис. Если вы сомневаетесь в его подлинности, вам нужно проверить электронный полис ОСАГО через специальную форму на этой странице.

При проверке электронного полиса, обратите внимание на регион использования, количество водителей, параметры автомобиля.

Именно эти параметры чаще всего меняют, чтобы повлиять на стоимость ОСАГО, но в этом случае полис ОСАГО становится недействительным!

Частые вопросы о проверке полиса ОСАГО

В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников.
Поддельные полисы ОСАГО могут быть специально изготовлены. Такие бланки можно различить визуально (памятка/визуальная проверка).
Также бланки могут быть заявлены как утерянные или не сданные в страховую компанию, при уходе посредника из страховой компании.

Все автовладельцы обязаны оформлять полис ОСАГО. Его стоимость зависит от многих показателей. Один из них – коэффициент бонус-малус (КБМ), способный как повысить, так и понизить его цену.

Как узнать КБМ по базе РСА?

Самый быстрый и легкий способ — воспользоваться электронным сервисом на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Услуга доступна физлицам с 2017 года.

Также, на сайте можно найти дополнительную правовую информацию и рассчитать стоимость ОСАГО.

Что потребуется?

Самое главное — наличие компьютера или смартфона с выходом в Интернет. Информация о показателе будет получена после внесения персональных данных и номера водительских прав. Поэтому документ лучше подготовить заранее.

Пошаговые действия

В разделе о водителе указать Ф.И.О., дату рождения, серию и номер ВУ.

Получить результаты поиска, которые появятся внизу страницы. Сервис покажет текущий коэффициент и информацию о предыдущем договоре ОСАГО.

Весь процесс займет пару минут. Если результат выведен неправильно, необходимо перепроверить введенные сведения.

Что делать, если информацию получить не удалось?

Данные могут отсутствовать по нескольким причинам. Чаще всего это возникает вследствие ошибки страховой компании (СК), работники которой забыли или не корректно передали сведения. Еще одна причина – смена водительского удостоверения, так как обновление информации происходит не сразу.

Если данных нет, нужно обратиться с письменным запросом в РСА. Они проверят факты передачи сведений о водителе от СК.

Если никаких сведений нет, гражданин должен:

подготовить старые договоры страхования, либо выяснить их номера компаниях, с которыми они заключались;
получить справку из предыдущих СК о стаже и страховых случаях;
посетить организацию, с которой планируется заключение нового страхового соглашения, с собранными документа. Сотрудники обязаны внести имеющие данные в базу РСА.

Если ошибка в КБМ обнаружена при уже оформленном договоре, водителю обязаны пересчитать стоимость полиса и вернуть разницу.

Другие способы получить информацию

Узнать КБМ можно непосредственно в страховой, либо самостоятельно, воспользовавшись специальной таблицей. В ней отражена зависимость коэффициента от класса водителя. При первичном оформлении ОСАГО присваивается 3 класс, а коэффициент принимают равным 1. За каждый год водительского стажа, прошедшего без аварий, класс повышают на 1, а КБМ уменьшают на 0,05.

За 10 лет без аварий водителю присваивают наивысший класс, а скидка на оформления полиса становится максимальной и составляет 50%. Однако, в случае одной аварии, его класс понизится сразу не несколько пунктов. А за четыре аварии, совершенные в одном периоде, водитель с наивысшим классом понизит свой уровень до минимума.

При этом цена за полис вырастет почти в 2,5 раза.

Как восстановить КБМ в базе РСА

При покупке полиса водитель может столкнуться с неприятной ситуацией – в базе РСА введен неправильный показатель КБМ, а, значит, ОСАГО обойдется ему дороже.

Есть два способа восстановить свой КБМ.

Самостоятельно

Для начала, придется перепроверить все полисы и пересчитать их сумму. Обнаружив ошибку, необходимо обратиться в СК со следующими документами:

Срок рассмотрения запроса – 10 дней, по истечении которых КБМ должен измениться в базе на правильный. Если замена не произведена, необходимо уточнить вопрос в страховой. При бездействии компании необходимо подать жалобу в Центробанк России.

Обращаться непосредственно РСА нет смысла, потому что в ее компетенцию не входит внесение изменений в базу данных.

Через страхового брокера

Для экономии времени и ускорения процедуры восстановления КБМ можно обратиться за платной услугой к страховому брокеру. Ему потребуются персональные сведения об автовладельце и номер ВУ. Срок выполнения услуги всего три дня.

Оформление полиса ОСАГО – обязательная процедура для автовладельца. Поскольку документ платный, граждане заинтересованы в снижении его стоимости. Повлиять на нее может коэффициент бонус-малус.

Узнать КБМ можно на официальном сайте РСА, введя свои персональные данные и номер ВУ.

Нередко водители сталкиваются с ситуацией, когда неправильный показатель КБМ увеличивает цену полиса. В этом случае, его необходимо восстановить. Делается это самостоятельно, либо через страхового брокера. После исправления КБМ страховая компания обязана пересчитать ОСАГО и вернуть излишне уплаченную сумму автовладельцу.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Российский Союз Автостраховщиков – некоммерческая организация, созданная в 2002 году с целью объединения сведений между всеми страховыми компаниями, представленными на рынке финансовых услуг. Главной целью РСА является стабилизация страхового бизнеса, сокращение количества недействительных полисов и создание единых правил, на основании которых осуществляется оформление договоров ОСАГО. Начиная с 2002 года, все страховые компании предоставляют сведения в Базу РСА по каждому водителю, включая наличие или отсутствие страховых случаев.

Для чего нужна Единая База РСА?

В указанном разделе можно проверить информацию следующего характера:

статус оформленного бланка ОСАГО и дату оформления договора;
данные технического осмотра;
КБМ по водительскому удостоверению;
сведения о застрахованном ТС;
данные о страховой компании, используя сведения из ПТС.

Получается, благодаря единой базе каждый желающий не выходя из дома может проверить всю необходимую информацию. Для получения сведений потребуется только личный паспорт, водительские права и документы на машину. Запрашиваемая информация предоставляется по запросу за считанные минуты.

Как проверить скидку по Единой Базе?

В открывшемся окне поставить согласие на обработку персональных данных. С помощью данной формы можно проверить сведения как для физического, так и для юридического лица.

Для определения скидки для физического лица в открывшемся окне потребуется указать ФИО водителя, дату рождения, серию и номер водительских прав. После, останется указать дату планируемого оформления договора и запросить информацию.

Чтобы определить величину КБМ по юридическому лицу, потребуется указать ИНН компании, идентификационный номер ТС (VIN) и государственный номер транспортного средства. Необходимо принимать во внимание, что по юридическим лицам скидка устанавливается индивидуально, в отношении каждого транспортного средства.

Как формируются данные КБМ в единой базе?

Ранее, все представители страховых компаний вручную считали коэффициент КБМ (скидка за безаварийность). Сегодня для определения данных существует специальная таблица, пользоваться которой очень просто.

Страхователю, который впервые обратился в страховую компанию для оформления договора, присваивают 3 класс. Именно от этого класса осуществляется расчет понижающего и повышающего коэффициента. За каждый безаварийный год водитель получает 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50% от итоговой стоимости договора. В случае наступления аварии скидка не предоставляется, а происходит увеличение страховой премии.

Для определения скидки на текущий год, необходимо найти в таблице строку с классом, который применялся при заключении договора страхования, и определить новый класс, в зависимости от наличия страховых случаев.

Пример

Федоров Михаил оформил договор ОСАГО по начальному 3 классу и год проездил без аварий. При повторном страховании он может рассчитывать на 4 класс, который предоставляет скидку в размере 5%. Спустя еще один год вождения без страховых случаев он получит 5 класс и понижающую скидку 10%. Если у Федорова Михаила после первого страхового года была одна авария, то на скидку рассчитывать не стоит. В такой ситуации будет установлен повышающий 1 класс – 1,55%.

Как проверить полученный полис ОСАГО по единой базе?

Если полис выдан официальным представителем страховой компании и сразу был загружен в единую базу, то будет доступна информация следующего характера:

государственный регистрационный номер застрахованной машины;
VIN номер ТС;
статус договора: действует или срок закончился;
наименование страховщика, оформившего договор.

Если после запроса сведения не будут получены, необходимо обратиться к представителю страховой компании, который выдал бланк, для получения разъяснительной информации.

Заключение

Начиная с 2017 года на сайте РСА также представлена новая информация, касающаяся страховых компаний, которые осуществляют электронное страхование. На сайте можно найти не только наименование компании, но и проверенный официальный сайт, на котором можно купить договор ОСАГО.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Законодательство предусматривает возможность для лица, не являющегося собственником ТС, эксплуатировать автомобиль и совершать юридически значимые дей .

Структура ОСАГО предусматривает обязательное наличие в ее составе таких субъектов отношений, как страхователь и страховщик. Страхователем является, ка .

Любая российская страховая компания в независимости от сферы деятельности является членом какого-либо профессионального объединения страховщиков (а за .

Любой водитель рано или поздно начинает интересоваться вопросами замены страховщика по ОСАГО. Смена страховщика по договору ОСАГО проводится в несколь .

Субъекты страхования
Субъекты ОСАГО и их права
Кто такой страховщик?
Кто может быть страхователем?

РСА
Что такое РСА?
Профессиональное объединение страховщиков
Правила профессиональной деятельности

СК по ОСАГО
Где лучше оформить полис?
Как поменять страховщика?

Страховой портал.ру
ОСАГО
Единая база РСА по ОСАГО

Страховой портал.РУ 2011-2022 © - Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Таблица КБМ в 2021 и 2022 году

В 2022 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
КБМ пересчитывается ежегодно - 1 апреля. Период с 1 апреля предыдущего года, до 31 марта текущего года называется периодом КБМ.
Если период КБМ был безаварийным, то спускайтесь на одну строку таблицы ниже.
Если период был аварийным, то перейдите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ равен 1.
При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание 1. Правила расчета КБМ последний раз обновлялись 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Примечание 2. До 1 апреля 2019 года использовались иные правила расчета КБМ. Коэффициент пересчитывался только при покупке очередного полиса ОСАГО, а не ежегодно. Для расчета использовалась та же самая таблица.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку "Поиск".

В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Начиная с 1 января 2018 года каждый страховой полис содержит таблицу, в которой перечислены все коэффициенты, в том числе и КБМ. Таблица имеет следующий вид:

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Начинайте поиск с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2021 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ - это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 - 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 - 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Читайте также: