Как взять автокредит в тинькофф банке

Обновлено: 07.07.2024

Подать заявку на автокредит

Клиенты банка, оформившие автокредит, отмечают такие его преимущества:

возможность самостоятельно выбрать приобретаемый автомобиль (новый или бывший в эксплуатации), а также продавца (автосалон, частник или посреднический веб-ресурс);
быстрое оформление в онлайн-режиме (без посещения офиса, при необходимости приезжает курьер);
отсутствие необходимости официально подтверждать доход и делать первоначальный взнос;
бесплатная банковская проверка машины на юридическую чистоту;
отсутствие скрытых комиссий даже при досрочном погашении ссуды;
страхование жизни/здоровья, каско и ОСАГО не входят в число обязательных услуг, хотя и приветствуются;
возможность взять большую сумму, а остаток потратить на другие нужды;
беспроцентное обналичивание заемных средств с карты.

Недостатки предложения:

банк выдает кредит под залог автомобиля (пока заемщик не погасит долг, нельзя с машиной совершать какие-либо сделки);
можно купить машину стоимостью не более 2 млн руб.;
при неисполнении долговых обязательств банк вправе лишить клиента залогового объекта (средства, вырученные от его продажи, пойдут на погашение долга);
оформить ссуду можно на приобретение только одной машины, причем придется подбирать категорию В.

Как оформить автокредит

Порядок действий будет следующий:

В сделке с продавцом машины банк не принимает участия. Когда транспортное средство приобретено, необходимо в срок до 7 дней отослать кредитору копию договора купли-продажи автомобиля и ПТС на него.

Требования к заемщикам

Программа автокредитования доступна всем совершеннолетним гражданам России не старше 70 лет. Нужна постоянная регистрация на территории РФ. Также необходимо официальное трудоустройство со стабильным заработком. При этом общий трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

При рассмотрении заявки банк уделяет внимание кредитной истории соискателя. При наличии просрочек по действующим займам заявление могут не одобрить.

Требования к приобретаемому транспорту

Заемщику одобрят заявку на автокредит, если транспортное средство соответствует всем выдвигаемым к нему требованиям.

Так, приобрести можно машину:

легковую;
новую или б/у;
не числящуюся в розыске как угнанная;
без обременения (залога, ареста и т. д.);
с идентификатором (VIN) либо номером кузова, а также ПТС;
не участвовавшую в ДТП, приведшему к значительным конструктивным изменениям.

Разрешается приобрести в кредит машину с пробегом, но не старше 18 лет на момент подачи заявки.

Авто можно купить только для личного пользования. Если в планах приобретение ТС для коммерческих целей, в автокредите откажут.

Документы для оформления

Чтобы купить автомобиль в кредит, необходимы следующие документы:

паспорт РФ;
водительское удостоверение.

Банк предоставляет возможность взять кредит на покупку машины в онлайн-режиме. Достаточно указать данные из этих документов в заявке и переслать в банк ксерокопии.

Приобретать страховой полис клиент не обязан – это добровольный шаг.

Базовые условия автокредитования:

кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн руб.;
период рассрочки – до 5 лет;
первоначальный взнос – не требуется;
годовая ставка – от 7,9 до 21,9% (устанавливается в процессе оформления займа в зависимости от платежеспособности клиента).

Заемные средства банк переводит на специальную дебетовую карту Tinkoff Drive , которую бесплатно доставляет курьер. Пользователю не придется платить за ее обслуживание в течение всего срока кредитования. Обналичить деньги можно в любом банкомате: если сумма превышает 3 тыс. руб., комиссию не берут, за меньшую придется дополнительно заплатить 90 руб.

Нельзя оформить автокредит на себя, а купленную машину записать на другого человека. Собственник и заемщик должны быть в одном лице. Клиент получает автомобиль под залог ПТС.

Как правильно оплачивать автокредит и не попасть на штрафы

Всю информацию по действующему займу можно узнать из банковского договора, а также:

Возврат заемных денежных средств осуществляется путем ежемесячного списания нужной суммы с карточки заемщика. Главное – своевременно пополнять счет.

Сделать это можно:

Если клиент пожелает, он может закрыть автокредит раньше положенного срока. Погашение может быть полное или частичное. За подобную операцию банк не берет дополнительную плату.

Калькулятор автокредита онлайн

Недостатки: выдают заемные деньги под залог ПТС, изначальная ставка не всегда совпадает с утвержденной, а при отказе от покупки каско банк может увеличить процент.

Для многих машина — слишком дорогая покупка, чтобы приобрести ее сразу, без накопления. В банке Тинькофф автокредит можно взять на выгодных условиях. Кстати, у финансовой организации нет офисов, поэтому работа с клиентами производится полностью удаленно.

Преимущества программы

Кредитная компания не требует первоначального взноса. Приобрести можно новый или подержанный автомобиль, при этом — страховать его по КАСКО не обязательно. Отказ от услуги на решение компании не влияет. Более того, чтобы получить автокредит в Тинькофф банке не нужно заключать договор в автосалоне. Кредитная компания вообще не вмешивается в процесс покупки. Если решение выноситься в пользу заемщика, то курьер доставит дебетовую карточку клиенту работу или домой. Ею можно расплатиться в салоне или бесплатно снять деньги для покупки подержанного транспорта. В свою очередь, организация может проверить приобретаемую машину через государственные и банковские базы данных.

Если взять автокредит в Тинькофф, то для регистрации машины в качестве залога нужно передать в банк копии ПТС и договора купли-продажи. Пока автомобиль находится в залоге его нельзя подарить или продать. Никаких других ограничений на использование не накладывается.

Для оформления понадобятся паспорт, водительские права и заявление анкета. Однако, величина суммы зависит от платежеспособности клиента. Поэтому при оформлении лучше уточнить у менеджера необходимость предоставления документов подтверждающих доход.

Условия получения автокредита в Тинькофф банке

Компания предъявляет к заемщикам довольно мягкие требования:

гражданство Российской Федерации;
совершеннолетие;
максимальный возраст — 70 лет.

Несмотря на краткость списка документов, организация может тщательно проверять заемщиков, вплоть до регулярности отчислений в ПФР. Кредитная истории должна быть в порядке.

В Тинькофф можно взять кредит только на ту машину, которая соответствует банковским требованиям. Ссуда выдается только на легковые автомобили. Возраст выбранного транспорта не должен превышать 18 лет на момент подписания договора. Машина не должна числиться в угоне, находится под арестом или взысканием и быть объектом залога в других финансовых учреждениях.

Заявка на автокредит в Тинькофф банк подается через Интернет, на сайте. Вероятность одобрения повышается, если в анкете указывать актуальные сведения. Срок рассмотрения обращения 1–2 рабочих дня. Но, если потребуется дополнительная проверка, то время на принятие решения может быть увеличено. Вносить платежи можно любым переводом или наличными. Досрочное погашение доступно с первого месяца.

Тинькофф Банк помимо нецелевых потребительских кредитов предлагает целевой продукт - кредит на покупку автомобиля. Он отличается рядом условий, в том числе нужно будет подтверждать расходование средств именно на приобретение подходящего по условиям банка транспортного средства. Но и свои преимущества у этого варианта есть. Рассмотрим преимущества и недостатки автокредита в Тинькофф Банке, а также некоторые нюансы автокредитования в данном учреждении.

Какой автомобиль можно купить при помощи целевого кредита Тинькофф Банка

Автокредит распространяется на большинство транспортных средств, которые интересуют обычных физлиц в качестве личного или семейного автомобиля:

Категория ТС - “B” (легковой).
Возраст автомобиля - не более 18 лет на момент заключения договора.
Автомобиль стоит на учете в ГИБДД (нужно предоставить СТС). Если авто еще не ставилось на учет, потребуются договор купли-продажи и ПТС.
Автомобиль не находится в розыске как угнанный.
На транспортное средство не наложены никакие обременения (залог, арест и т.п.)
Автомобиль имеет идентификационный номер (VIN) или номер кузова, в том числе в ПТС.
Машина не попадала в ДТП, которое привело к существенным конструктивным повреждениям.

Автомобиль должен покупаться исключительно для личного использования. Для коммерческих целей (например, для работы в такси) целевой автокредит в банке Тинькофф не дают.

Автомобиль можно приобрести на вторичном рынке или в автосалоне. Стоит иметь в виду - Тинькофф Банк не участвует в госпрограммах типа “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”. Субсидию от государства в этом кредитном учреждении получить не получится.

Условия предоставления автокредита

Основные условия этого автокредита:

Сумма - от 100 000 до 3 000 000 рублей.
Срок кредитования - от 1 года до 5 лет.
Первоначальный взнос - не обязателен.
Процентная ставка - от 7,9% до 21,9% годовых.
Необходимые документы: паспорт и водительское удостоверение.

Окончательная процентная ставка и доступная конкретному заемщику максимальная сумма автокредита рассчитывается после подачи заявки. На это влияют различные факторы, прежде всего - заработок клиента, его кредитная история и т.п.

Важное условие - автомобиль, купленный в такой кредит, попадает в залог Тинькофф Банку. Это обязательное требование.

Сам банк объясняет это двумя причинами. Во-первых, тем самым кредитное учреждение убеждается, что вы потратили целевой кредит именно на его единственно возможную цель. Во-вторых (хотя это, конечно, главное), банк снижает риски невозврата средств.

Снижение рисков для банка - это неплохо и для самого заемщика. Благодаря этому ставка по кредиту будет чуть ниже, чем если оформлять нецелевой потребительский кредит и покупать автомобиль на эти деньги. Но главное - вероятность одобрения заявки возрастает. Обычный кредит на ту же сумму могут и не дать.

Кредитные средства выдаются на дебетовой карте, которую привозит курьер. Это карта для автомобилистов Tinkoff Drive . На весь срок кредита обслуживание карты бесплатное.

Какие ограничения накладывает залог банка

Заемщик остается собственником автомобиля, на банк он не записывается. Но до погашения кредита права владельца в отношении своего имущества ограничены.

Во-первых, автомобиль нельзя продать, подарить, завещать, сдать в аренду, переоформить на другое имя и т.д.
Во-вторых, собственник ограничен в конструктивных изменениях, которые он собирается внести в автомобиль. Главный принцип - эти изменения не должны ощутимо влиять на рыночную стоимость транспортного средства.

Можно будет провести тюнинг, перекрасить автомобиль, установить противотуманные фары и даже газобаллонное оборудование. Такие изменения в конструкции согласовывать с банком не обязательно. А вот установка другого двигателя - это уже существенно, без санкции банка такие работы проводить нельзя.

Преимущества и недостатки автокредита в Тинькофф Банке

Главные плюсы автокредита в этом банке:

Онлайн-оформление - офисов у Тинькофф Банка нет принципиально, никуда ехать не придется. Не нужно отправлять никакие документы в банк почтой. Все взаимодействие происходит удаленно, при необходимости к клиенту выезжает курьер.
Справки и поручители не нужны - кроме паспорта и водительских прав никаких документов не потребуется. Но это не значит, что от вас не потребуют информацию о месте работы и примерном среднем заработке, чтобы затем проверить ее силами банка без справок.
Не нужен первоначальный взнос - кредит может быть взят на все 100% стоимости выбранного авто.
Подходит для новых и подержанных автомобилей - при этом ограничение по максимальному возрасту транспортного средства довольно лояльное, 18 лет. Требование одинаково к российским и иностранным маркам.
КАСКО не нужно - как и другие дополнительные услуги.

Минусы кредита:

Не подходит для покупки авто по госпрограмме - список банков-участников льготных программ ограничен, Тинькофф в него не входит.
Окончательная процентная ставка может превышать 20% годовых - от чего именно зависит точный процент, банк не раскрывает.
Автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до момента полного погашения задолженности - собственник ограничен в вариантах распоряжения транспортным средством.
Дебетовая карта Drive после погашения кредита станет платной - комиссия составит 299 рублей в месяц.

Выводы

Вы не обязаны заключать договор на кредит с банком, если предложенные лично вам условия вас не устраивают. Главный момент, который совершенно не прозрачен в данном случае - какую ставку предложит банк клиенту в зависимости от обстоятельств.

Если ставка будет около минимальных 7,9% годовых или выше, но в разумных пределах - до 15% в год, это достаточно выгодный автокредит. Вероятнее всего, он будет выгоднее даже в сравнении со многими кредитами на авто по госпрограмме, если подсчитать все расходы на обслуживание задолженности. Тинькофф как минимум не требует КАСКО и не навязывает дополнительные услуги.

Если ставка будет ближе к максимальной, не имеет смысла брать кредит больше, чем на 1-2 года. К сожалению, автомобиль - это та собственность, которая только теряет в цене с каждым днем. И переплачивать за автокредит слишком много будет совершенно невыгодно и неразумно.

В банке Тинькофф есть возможность взять кредит наличными на покупку как нового, так и подержанного автомобиля с пробегом. Однако для того, чтобы получить положительный ответ необходимо знать, как правильно подать заявку и какое авто выбрать. Обо всем этом можно узнать из настоящей статьи.

Как рассчитать кредит и подать заявку онлайн

Оформить автокредит в банке Тинькофф можно за несколько простых шагов:

Далее рассмотрим подробную пошаговую инструкцию.

Для расчета автокредита укажите желаемую сумму и срок кредита. Калькулятор в форме заявки автоматически рассчитает предварительный размер ежемесячного платежа.

Затем заполните общие данные о себе:

В течение 1-2 календарных дней с вами свяжется сотрудник банка для уточнения некоторых вопросов по заявке. Через 24 часа после оформления заявки вы сможете самостоятельно проверить статус рассмотрения заявки.

Калькулятор автокредита

Вы также можете рассчитать автокредит онлайн, воспользовавшись калькулятором на нашем сайте. Выберите тип расчета — по сумме кредита или стоимости автомобиля, задайте параметры и нажмите “Рассчитать”.

Преимущества автокредита в Тинькофф

К основным преимуществам оформления автокредита в банке Тинькофф можно отнести следующие:

заемщик может купить не только новое, но и б/у авто. В качестве продавца машины может выступать автосалон, другое физическое лицо или же сайт посредник,
возможность оформления автокредита в онлайн режиме,
не требуется подтверждение дохода,
в кредит можно взять полную стоимость машины без уплаты первоначального взноса,
бесплатная юридическая проверка транспортного средства,
отсутствие дополнительных комиссий,
допускается досрочное погашение автокредита без пеней и штрафов,
отсутствие дополнительных платных услуг.

Условия и тариф

Процентная ставка	9,9%-21,9%
Максимальная сумма кредита	2 000 000 ₽
Ежемесячный платеж	Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту
Погашение задолженности по кредиту	Бесплатно, через партнеров банка
Обслуживание счета	Бесплатно, в случае, если кредит активен
Досрочное погашение	Бесплатно. Полное или частичное, по звонку в банк или в личном кабинете
Информирование	Бесплатно
Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка	Рассчитывается индивидуально
Штраф за неоплату Регулярного платежа	0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей

Общие условия договора потребительского кредита (займа) на приобретение автомобиля можно посмотреть здесь.

Требования к заемщику

Список предъявляемых в 2019 — 2002 годах требований к потенциальным заемщикам в Тинькофф банке достаточно узок. Сюда относится:

минимальный возраст должен быть 18 лет. При этом на дату окончательного погашения автокредита, заемщику должно быть не более 80 лет,
наличие российского гражданства.

ВНИМАНИЕ. Следует отметить, что взять ссуду могут лица даже, не имеющие официального места работы. Однако в этом случае нужно будет подтвердить источники дохода.

Требования к авто

Ряд требований предъявляется и к самому автомобилю, который покупается в кредит. В данном случае действует следующий перечень условий:

машина должна относиться к категории В (легковой транспорт),
максимально допустимый возраст авто составляет 18 лет,
автокредит не выдается на транспорт, используемый в коммерческих целях,
наличие корректного VIN-кода,
машина должна быть юридически чистой (не находиться в розыске, залоге у другого банка и т.д.),
в истории транспортного средства не должны числиться ДТП, в результате которых оно получило существенные конструктивные повреждения.

СПРАВКА. На период кредитования автомобиль передается в залог банку. Однако собственником машины является заемщик, но без права ее продажи, обмена и т.д.

Если кредит одобрен

В случае, если заявка будет одобрена, дальнейшие действия заемщика должны иметь следующий вид:

В целом, после одобрения заявки, у клиента есть 30 дней на то, чтобы согласовать с банком транспортное средство и получить автокредит.

Если в кредите отказано

Иногда происходят ситуации, когда банк отказывает в выдаче денег на покупку машины. Чаще всего это случается по причине того, что представленное авто не соответствует установленным требованиям.

Способы погашения автокредита

Как уже было отмечено выше, банк Тинькофф высылает заемные средства на дебетовую карту. В дальнейшем с нее автоматически списывается ежемесячный платеж. Главное следить за тем, чтобы на карте всегда была нужная сумма денег.

Пополнить карту можно разными способами, а именно:

путем направления банковского перевода,
через внесение наличных в банкоматах Тинькофф или у его партнеров,
переводом с любой банковской карты в мобильном приложении или в своем личном кабинете на официальном сайте Тинькофф Банка.

Какие есть подводные камни

Многих потенциальных заемщиков интересует вопрос о том, есть ли подводные камни такого простого оформления автокредита. Несомненно, они есть. Сюда можно отнести следующее:

Хотите приобрести машину в кредит? Тогда рекомендуем взять автокредит в Тинькофф банке, поскольку именно здесь смогут предложить максимально выгодные условия кредитования.

Хотя стоит отметить, что отдельного вида займа для покупки транспорта в Тинькофф нет, но хорошие условия позволяют взять обычный.

Особенно, если взять во внимание тот факт, что процентная ставка сопоставима с автокредитом в другом финансовом учреждении России.

Оформить

Сумма кредита: до 2 млн. ₽
Процентная ставка: от 9,9%
Срок кредита: до 5 лет
Досрочное погашение: Возможно
Цели кредита: На авто
Решение: До 5 мин.
Минимальная сумма кредита: 100 тыс. ₽
Залог: Приобретаемый автомобиль
Рефинансирование: Нет

Без первоначального взноса

Нужен только паспорт

Возможна покупка нового автомобиля или с пробегом

Погашение задолженности без комиссии

Можно ли в Тинькофф оформить автокредит?

В банке Тинькофф отсутствуют специализированые займы для приобретения автомобиля. Но это вовсе не значит, что нет никакой возможности взять кредит. Здесь можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом или же кредитной карточкой.

Сейчас в банке можно оформить нецелевой кредит несколькими способами, а именно:

Но здесь необходимо помнить о том, что автокредит в Тинькофф банке, условия которого описаны ниже, выдается особым способом и кардинально отличается от процедуры в других банках.

Для того чтобы получить кредит в первом онлайн банке нужно:

Заполнить специальную заявку на оформление кредита на портале Тинькофф.
Дождаться звонка от менеджера и уточнить детали доставки кредитной карточки и договора.
Получить всю необходимую документацию от курьера.
Начать пользоваться кредитными средствами.
Снимать деньги можно сразу после активации карточки. Наряду с этим не стоит забывать о том, что снятие более 3000 рублей происходит без комиссии.

Какие условия кредитования в Тинькофф?

Первым делом нужно рассмотреть наиболее популярный вариант – потребительский, нецелевой кредит.

Условия	Описание
Какие документы нужны?	От заемщика требуется только паспорт
Стоимость годового обслуживания карты, если долг еще не выплачен	Бесплатно
Кэшбэк	До 30% от покупок возвращается на карту
Максимальная сумма кредита	До 1 млн рублей
Максимальный срок	До 3 лет
Требуется ли подтверждение целевой направленности кредита?	Нет
Способ погашения задолженности	С помощью перевода с карты на карту или в банкомате любого банка без комиссии

Для приобретения новой машины кредитная карточка не подойдет, так как имеет низкий лимитный порог. Но, чтобы купить подержанный автомобиль вполне хватит, а поэтому стоит рассмотреть и ее условия кредитования.

Условия	Описание
Лимит по кредиту	До 300 тысяч рублей
Стоимость годового обслуживания карты	590 рублей
Грейс-период	55 дней
Ежемесячный платеж	От 6 до 8% от общей суммы долга
Как оплатить?	В любом банкомате России. Сегодня насчитывается более 300 тысяч точек для оплаты кредита
Дополнительные услуги, предоставляемые на бесплатной основе	Интернет-банкинг, мобильное приложение, смс-информирование

Какая процентная ставка годовых в Тинькофф Банке?

Автокредит от Тинькофф банка выдается под выгодный процент, который рассчитывается индивидуально исходя из анкеты заемщика. Однако важно помнить о том, что процентная ставка по кредит не может быть меньше, чем 14,9%.

Если оформляется кредитная карточка Платинум то годовой процент будет составлять:

Условия	Описание
Процентная ставка за совершение покупок в магазине	От 24,9 до 45,9%
Льготный период	55 дней
Процент за снятие наличных	От 32,9% до 49,9%
Платеж за месяц	До 8% от общей суммы кредита
Комиссия за снятие денег	2,9% + 290 рублей

Кредитный калькулятор

Как оформляется кредит в банке Тинькофф?

Получить кредит в Тинькофф довольно просто, главное следовать инструкции и никаких проблем не возникнет:

После этого нужно дождаться звонка от менеджера, который уточнит время и место, куда будет доставлена карта с наличными.
Останется только дождаться курьера, снять деньги и отправится покупать автомобиль.

Полезное видео:

Преимущества кредитования от банка Тинькофф

Решая получить автокредит от банка Тинькофф, клиент получает массу преимуществ, а именно:

Денежные средства могут быть выданы и без справки о дохода, если оформлять потребительский кредит.
Заемщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, даже если кредит еще не выплачен.
Можно выбирать любой автомобиль, независимо от производителя, цвета, марки и года выпуска.
Право собственности на кредитный транспорт принадлежит заемщику.

Обратите внимание! Только в банке Тинькофф право собственности остается за клиентом. В других же финансовых учреждениях такого преимущества нет, пока заемщик не выплатит все задолженности по кредиту.

Отзывы реальных людей

Что в итоге?

В этом банке можно получить кредитование на покупку нового автомобиля на условиях, которые выгодно отличаются от тех, что предлагают в других финансовых учреждениях России.

Не выгодно брать деньги в Тинькофф только тем, кто покупает машину с господдержкой . В остальных случаях это лучший вариант.

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Читайте также: