Могут ли гаишники забрать машину за долги по кредитам

Обновлено: 03.07.2024

Государственная Дума Российской Федерации ужесточила меры по взысканию долгов еще в 2016 году. Среди нововведений, вступивших в силу с принятием профильного закона и временное лишение водительских прав физических лиц, имеющих долги перед истцами, или в том числе по кредитам перед государством. Кому конкретно стоит опасаться изъятия прав на вождение, какая предусмотрена процедура и кто лишает ВУ, а также можно ли избежать такой неприятности, имея задолженность свыше десяти тысяч рублей? Кроме этого вы узнаете, лишат ли вас прав, если имеется дог по кредиту, а также на основании какого закона приставы лишают граждан прав.

На что имеют право судебные приставы?

Дебаты о законодательной инициативе, позволяющей наказывать водителей за неуплату долгов лишением водительских прав, велись в Российской Федерации с 2015 года. Несмотря на негативную реакцию общественности, в 2016 году законодательный акт был поддержан депутатами.

Внимание! Однако такая мера коснется не всех – в законе четко прописаны виды задолженностей, которые могут повлечь за собой такие последствия.

Если есть задолженность по кредитам

Полный перечень видов задолженности, по которым к должникам будет применяться такая строгая мера как лишение специального права вождения, прописан в законе, кредитной задолженности там нет. Волну слухов о том, что подвергнуться наказанию могут и кредитные должники спровоцировала неясная формулировка некоторых статей, но волноваться гражданам не стоит – лишить физических лиц водительских прав приставы смогут только после соответствующего решения суда, кредитные споры в перечень компетенции закона не входят.

Чаще всего, водительского удостоверения лишают не за долги, а за нарушение ПДД и езду в состоянии алкогольного опьянения. Наши эксперты подготовили много полезных публикаций на эту тему, среди которых есть такие статьи:

Могут ли лишить прав уже лишенного ВУ?
Что делать, если грозит лишение водительских прав?
Грозит ли водителю лишение прав за три нарушения ПДД?
Чем грозит повторное лишение прав за пьянку и другие нарушения? .

Что такое исполнительный лист?

Закон предусматривает лишение прав по исполнительным листам, но не всем без исключения. Первым делом должник получает копию исполнительного листа, в котором содержится требование добровольно погасить задолженность. Ниже указаны категории долгов, относительно которых действуют новые поправки в закон и могут быть применены специальные меры:

О взыскании алиментов.
Возмещении вреда, причиненного здоровью.
Возмещении вреда в связи со смертью кормильца.
Возмещении имущественного или морального вреда, причиненных преступлением.
Требовании неимущественного характера, если оно связано с воспитанием детей.
Взыскании штрафа, назначенного за нарушение норм пользования специальным правом.

При каких условиях возможно временное лишение ВУ?

Временное лишение водительского удостоверения применяется в отношении должников, которые наказываются уже не в первый раз. Например, за несвоевременное погашение задолженности физическому лицу начислили штраф, но и его гражданин не оплатил. Закон предусматривает обязательное информирование должника о том, что он на какое-то время лишится прав. Однако не стоит надеяться, что избегая встречи с судебным приставом, можно длительное время ездить с долгами.

Повестка или извещение направлены по последнему известному адресу лица или по адресу, указанному самим гражданином, включая адрес электронной почты.
Адресат получил извещение по почте, но так и не пришел за повесткой.
Извещение, подписанное судебным приставом, было отправлено адресату с использованием информационно-телекоммуникационных сетей.
Лицо отказалось получать повестку в любой форме.

Как видите, основным условием является не получение извещения адресатом, а сам факт его отправления. Такая формулировка была выбрана в связи с тем, что большая часть должников избегает встреч со служителями закона и обрывает любые контакты с истцами.

Важно! Если у физического лица уже забрали водительское удостоверение за неуплату долгов, то единственным вариантом получить их обратно станет выплата задолженности.

На время действия вердикта серия и номер ВУ вносятся в базу недействительных документов. После погашения задолженности судебный пристав снимает ограничение и передает новую информацию в ГИБДД. Процедура должна занимать не более суток, но не всегда судебные приставы работают настолько четко и быстро – снятие ограничений может затянуться.

Штрафы за нарушения

О мерах наказания за нарушение временного лишение ВУ сказано в статье 17.17 Кодекса об административных правонарушениях. Если после изъятия прав должник будет пойман за рулем, то ему грозят обязательные работы на срок до пятидесяти часов или изъятие прав на срок до одного года. Обращаем внимание, что штраф за такой проступок не предусмотрен, сразу более суровые виды наказания (о наказании за езду без прав, после их лишения, мы рассказывали в этом материале).

За неуплату алиментов

К должникам по алиментам применяются стандартные, прописанные в новом Федеральном законе, правила по изъятию прав. Для введения ограничительной меры судебный пристав должен иметь исполнительный лист, а сумма долга – превысить 10 тысяч рублей.

Как этого избежать?

Не лишат прав человека, зарабатывающего себе на жизнь при помощи автомобиля, речь идет о грузчиках на своих машинах, таксистах, а также лицах, которые не смогут выполнять свои служебные обязанности без транспортного средства и водительских прав. Если доказать использование автомобиля в служебных целях не представляется возможным, помогут избежать временного лишения прав следующие действия должника:

Договориться об отсрочке или рассрочке задолженности.
Снизить сумму задолженности до 10 тысяч рублей – наиболее часто используемое условие, если долг меньше этой суммы, такие санкции применяться не будут.

Внимание! Кроме того, отметим, что не отнимут водительские права у физических лиц с инвалидностью, а также у людей, на содержании которых находится ребенок с ограниченными возможностями. Понадобится справка о присвоении группы инвалидности.

Заключение

На сегодняшний день законопроект направлен на борьбу с социальными долгами, поэтому беспокоиться людям, имеющим долги в коммерческих предприятиях – банках или микрофинансовых организациях, не стоит. Опасаться внезапного изъятия прав не следует и тем, кто ведет переговоры с приставами или истцом напрямую, а также выплачивает (частично) долги.

В этом случае человеку с большой долей вероятности предложат рассрочку, а не отберут права, ведь он готов идти на переговоры. Закон остается последней мерой для злостных неплательщиков, тех, кто не является на слушания и не предоставляет доказательств того, что оплатить задолженность в данный момент он просто не может, хотя и имеет желание. Ведение переговоров – шанс избежать изъятия ВУ.

Теперь вы знаете, за какие просроченные задолженности в России могут лишить специального права вождения. Чтобы судебный пристав получил соответствующие полномочия, у физического лица должна быть социальная задолженность более 10 тысяч рублей. У людей, зарабатывающих автомобилем на жизнь или пользующихся им для того, чтобы добраться до центра из отдаленных уголков города, транспортное средство не отберут. Не стоит опасаться на данный момент изъятия ВУ и людям, имеющимся долги в банковских структурах. Несмотря на то что подобные инициативы в России обсуждались – такого законодательного акта пока нет.

Дабы избежать лишних неприятностей (нарушение временного запрета на вождение может повлечь за собой лишение прав на срок до одного года или обязательные работы в размере 50 часов), юристы советуют отдать приставу удостоверение, если до данной меры все-таки дошло дело, а самим сосредоточиться на скорейшей выплате задолженности в пользу истца или государства.

Если у вас забрали машину за неуплату кредита, то ситуация далеко не безвыходная. Есть несколько вариантов, чтобы вернуть утраченное авто или пресечь незаконные действия банка или коллекторов.

Законна ли ситуация, когда автомобиль забрали за неуплату кредита

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита? Да, такая ситуация возможна и закон в большинстве случаев полностью на стороне банка. Машина не относится к имуществу, которое не подлежит изъятию в рамках исполнительного производства. Как, например, единственное жилье или денежные средства в размере прожиточного минимума.

Но забрать машину банк-кредитор может исключительно по решению суда. Даже если она находится в залоге, сотрудники финансовой организации предварительно должны получить судебное решение, позволяющее им наложить арест на авто. Коллекторы, к которым за помощью часто обращаются банковские организации, также лишены подобных полномочий. Действовать без постановления суда банки могут только при ипотечных кредитах в отношении заложенной недвижимости (и то если жильцы согласны покинуть помещение).

Поэтому если у вас забрали машину, требуйте судебное решение. Если оно отсутствует, вы можете обжаловать действия кредитора в суде или прокуратуре.

Процедура конфискации машины предполагает прохождение следующих этапов:

Банк обращается в суд на заемщика с требованием погасить задолженность.
Суд открывает исполнительное производство, и дело передается приставам.
Приставы вначале арестовывают банковские счета и денежные средства должника, а только потом приступают к аресту автомобиля.
Автомобиль оценивают и выставляют на продажу.
Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.

Но нередко банки самостоятельно занимаются реализацией автомобиля.

В каких случаях банки могут забрать машину

Забрать ТС могут в следующих случаях:

Автомобиль является предметом залога по автокредиту. В этом случае банк-залогодержатель обладает всем перечнем прав забрать автомобиль. Согласно 334 ст. ГК РФ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность перед банком, машина фактически находится в собственности банка. Автовладелец при этом лишен права на продажу предмета залога без согласия на это залогодержателя (кредитора).
На автомобиль наложен арест из-за долгов по нецелевому кредиту, при котором машина не оформлена в залог банка. Но здесь нужно понимать, что речь должна идти о существенных суммах задолженности, сопоставимых по стоимости с машиной. Так, за задолженность по кредиту в 30 тыс.руб. автомобиль, который стоит 1 млн.руб., не конфискуют. Обычно первоначально приставы арестовывают зарплатный счет должника и перенаправляют до 50% от заработка на погашение долга перед банками, а к конфискации имущества прибегают в качестве крайней меры.
В отношении должника ведется процедура банкротства из-за накопленных долгов. Речь в данном случае идет о крупных суммах долга более 500 тыс.руб., которая может включать не только задолженность по кредитам, но и другим платежам: коммунальным, налоговым и пр. Но дело о банкротстве может ограничиться введением в отношении должника графика реструктуризации (выплаты долга по новому графику) без стадии конкурсного производства (продажи имущества).

Обычно банки прибегают к конфискации авто в самых крайних случаях. Для них сложившаяся ситуация также невыгодна. Это связано с тем что:

за время эксплуатации автомобиля он теряет в цене;
до продажи ТС может пройти немало времени, а вырученные деньги обесценятся под влиянием инфляционных процессов;
банки вынуждены компенсировать издержки, связанные с заключением сделки купли-продажи.

Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают. В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору. До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.

Плюсы и минусы конфискации авто для заемщика

Нельзя сказать, что конфискация авто имеет только минусы для заемщика. Так благодаря этому он сможет распрощаться с проблемной задолженностью, если ее удастся погасить за счет реализации предмета залога. Иногда у него даже возникает возможность получить часть денег назад, если стоимость продажи оказалась больше накопившейся задолженности.

Благодаря продаже конфискованного авто также автоматически закрывается исполнительное производство и связанные с ним ограничения. В частности, запретительные меры по выезду за рубеж.

Самый неприятный момент для заемщика состоит в том, если вырученных от продажи средств окажется недостаточно для погашения основного долга. Тогда заемщик останется без авто и при этом еще окажется должен банку. Ему придется и дальше платить по кредиту за машину, которой он уже не пользуется.

Есть у данной процедуры еще один минус. Пока машина не будет продана, а основной долг не погашен, размер начисленных штрафов и пени будет продолжать расти.

Что делать, если автомобиль забрали?

У заемщика, который лишился своего авто за долги есть несколько вариантов действий.

Вариант 1. Договориться о предоставлении рассрочки платежей с банком.

Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время. Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита. Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).

Для получения реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать причину возникновения просрочки и финансовых сложностей. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.

Если заемщик начнет исправно вносить ежемесячные платежи по новому графику, ему вернут конфискованный автомобиль.

Конечно, с заявлением на реструктуризацию лучше не затягивать до того момента, пока заберут машину. Стоит писать его сразу при возникновении сложностей с деньгами. Тогда шанс получить одобрение банка на пересмотр графика возрастает.

Вариант 2. Рефинансировать кредит в другом банке.

Если банк категорически отказывается идти на компромисс, то возможно получится найти другой банк-кредитор для получения автокредита. Рефинансирование предполагает получение нового займа на погашение старого. Помимо шанса на сохранение авто, такой вариант имеет и другие весомые преимущества: благодаря рефинансированию нередко удается получить более выгодную процентную ставку и увеличить срок автокредита (уменьшить ежемесячный платеж).

Если рефинансирование удастся, сторонний банк перечислит на кредитный счет заемщика сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Заемщику останется погашать кредит по новому графику. С машины при этом будет снят арест.

Если приставы не сделали это самостоятельно, то нужно получить в банке справку о полном досрочном погашении автокредита и принести им данный документ.

Ситуация осложняется тем, что информация о просрочке по предыдущему автокредиту наверняка уже отобразилась в кредитной истории и далеко не каждый банк согласится рефинансировать кредит такому проблемному заемщику. Ведь при рефинансировании заемщик проходит полный кредитный скоринг и оценку платежеспособности как при первичной заявке на автокредитование.

Вариант 3. Попробовать договориться с банком о самостоятельной продаже.

Таким образом, самостоятельная продажа обычно гораздо выгоднее заемщику. Для получения такого права необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением на получение копии ПТС. Заемщик также должен подписать обязательство о том, что вырученные средства от продажи пойдут исключительно на погашение задолженности.

Но если банк против самостоятельной продажи, стоимость продажи авто можно оспорить.

Для этого необходимо обратиться в независимую оценочную компанию и заказать там отчет о рыночной оценке ТС. С полученным документом можно идти в суд и оспаривать сделку купли-продажи заключенную банком. Упор надо делать на то, что сделка заключена на нерыночных условиях и привела к убыткам заемщика.

Вариант 4. Выкупить авто на аукционе

Иногда банки реализуют авто при помощи ФССП. Служба занимается продажей конфискованного имущества через аукционы. Должники могут участвовать в торгах наряду с другими участниками. Для этого они должны зарегистрироваться на торговой площадке.

Более того у должников есть право преимущественного выкупа имущества, которого они лишились. На аукционе они могут внести деньги за утраченный автомобиль, а вырученная сумма пойдет на погашение их долгов перед банком.

Авто

При наличии долгов у владельца могут забрать транспортное средство. Наличие большого долга может привести к его аресту и последующему изъятию судебными приставами. В каких случаях может возникнуть подобная ситуация?

Содержание статьи:

Каковы права пристава — что входит в обязанности судебных исполнителей?

У приставов есть полное право арестовать любое имущество должника, включая транспортное средство. Но все зависит от суммы долга, наличия или отсутствия денежных средств на банковском счете, а также прочего имущества. Изъятие автомобиля позволяет решить вопрос с оплатой долга, так как на него проще найти покупателя.

Но для взыскания долга или имущества в счет его оплаты, пристав действует на основе решения суда. Если заемщик перестает выплачивать долг и не пытается решить проблему, банк может подать иск в суд. В большинстве случаев судья встает на сторону кредитора, если с его стороны не было явных нарушений.

Приставы используют большой набор инструментов, который позволяет им выполнить решение суда и вернуть долг взыскателю.

Исполнительное производство возбуждается в течение 5 дней с момента получения исполнительного листа от суда. Это время дается на добровольное возмещение долга. Если должник не возвращает деньги, начинаются мероприятия по принудительному взысканию долга. Эти действия называются исполнительными.

Чтобы найти ценное имущество должника приставы могут обратиться в любые государственные органы. Так, для поиска автомобиля они могут подать соответствующий запрос в ГИБДД. После получения необходимой информации, они накладывают арест на любые сделки с имуществом, после чего переходят к процедуре его реализации на торгах.

В каких случаях могут забрать машину?

Судебные приставы могут не только наложить арест на автомобиль, но и изъять его для последующей продажи.

Это возможно в следующих случаях:

Машина находится в залоге	Это случается в тех ситуациях, когда оформлен кредит на покупку автомобиля. При этом должник должен перестать оплачивать платежи по кредиту.
У заемщика есть долги, не связанные с автомобилем	Его заберут, если у должника большой долг, а имеющиеся на счетах средства не погашают всей задолженности. Это могут быть большие штрафы ГИБДД, кредиты на потребительские нужды и другие займы.

Обратите внимание! Приставы не сразу изымают автомобиль у должника. Сначала они пытаются найти деньги на счетах. Если средств недостаточно, пристав арестует имущество. В этом случае у владельца есть возможность передвигаться на автомобиле, но он не может его продать. Если долг не погашен, пристав переходит от ареста к изъятию.

Процедура изъятия транспортного средства у должника выглядит следующим образом:

На первоначальном этапе на машину накладывается арест по запрещению любых регистрационных действий. Прежде всего это относится к дарению или продаже транспортного средства. Это делается для того, чтобы должник не продал имущество до погашения долга. В дальнейшем накладывается физический арест.
На следующем этапе пристав обращается в суд, чтобы получить разрешение на изъятие автомобиля у должника. В качестве причины указывается погашение задолженности перед взыскателем. Как только разрешение будет получено, начинаются физические поиски автомобиля. Его ищут по месту регистрации и фактического проживания, адресу работы должника.
На завершающем этапе автомобиль изымают и вывозят на стоянку при помощи эвакуатора. В дальнейшем организуется аукцион по продаже конфискованного имущества. Вырученные средства направляются на погашение долга.

С целью поиска автомобиля зачастую проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

В каких случаях забрать машину невозможно?

Приставы не могут арестовать и изъять любое транспортное средство. Предварительно они должны изучить все обстоятельства дела и должника, чтобы не допустить нарушение закона.

Забрать машину не получится в следующих случаях:

Если машина используется для передвижения инвалида.
Если машина не является собственностью должника, а принадлежит члену семьи или родственнику.
Если машина является единственным средством для получения дохода.

Таким образом, у пристава есть возможность не только арестовать, но и изъять имущество с целью его дальнейшей реализации. Это возможно в тех случаях, когда несмотря на все предыдущие меры, должник не идет на контакт и не вносит даже частичные платежи на оплату долга.

Видео сюжет расскажет, как снять арест приставов с автомобиля

Судебные приставы совместно с ГИБДД не первый год подряд проводят облавы на автомобилистов, накопивших крупные штрафы. Автомобили останавливают прямо на трассе и предлагают владельцам вместе проверить базы данных на предмет существующих задолженностей. Если находится судебное предписание о взыскании долга, и дело передано судебным исполнителям, то автомобилиста могут ожидать неприятности. Бывает, что машина изымается за долги и отправляется на стоянку. В каких случаях такое случается и как инспекторы ГИБДД определяют в потоке транспорта крупных должников?

Оплата на месте

Практика доказала эффективность. В ходе каждого рейда приставы выявляют около 50 неплательщиков, к которым применяются меры административного воздействия. Если долги немалые и владелец машины не может их оплатить непосредственно на месте досмотра через мобильную кассу, то приставы вправе изъять автомобиль.

Процедура изъятия

Как правило, граждане знают о своих долгах, но почему-то не спешат решить этот вопрос законными методами. Поэтому на долги начисляются штрафные санкции, и ситуация выходит из-под контроля. Тогда приходится мириться с изъятием транспортного средства. Но это не значит, что человека с семьей просто выгонят из машины и их вещи выбросят из багажника. Процесс изъятия требует соблюдения законной процедуры.

О старте судебного исполнения должников уведомляют по почте, но не всегда письмо находит адресата: человек может, к примеру, не проживать по месту прописки.

На месте работы мобильного поста пристав должен предъявить гражданину копию или оригинал исполнительного листа — документа, с помощью которого должника уведомляют о взыскиваемых суммах. Затем пристав предложит погасить долг немедленно. Если же гражданин не имеет такой возможности, то его имущество могут изъять. Без исполнительного листа и вступившего в силу судебного решения конфисковывать имущество за долги нельзя.

Конфискация — это все-таки крайняя мера. Есть в арсенале судебных приставов более гуманные меры борьбы с неплательщиками. На автомобиль может быть наложен арест, и по решению пристава он передается на ответственное хранение владельцу. Тогда на машине разрешается продолжить путь на юг и обратно, но ее уже нельзя будет продать или подарить. Кроме того, будет наложен запрет на совершение регистрационных действий в ГИБДД. Снять транспортное средство с регистрации и переоформить его на другое лицо будет невозможно.

Читайте также: