Можно ли рефинансировать автокредит сетелем банка в сбербанке

Обновлено: 02.07.2024

Иногда люди, взявшие автокредит, оказываются в сложной финансовой ситуации и не могут своевременно вносить ежемесячные платежи. А иногда просто не хотят платить прежние высокие проценты. Выход из такой ситуации - рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц, снижающее процентную ставку до 12,5%.

Рефинансировать автокредит в Сбербанке можно сам по себе или объединением в один договор до 5-ти различных кредитов:

Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Остальные карточные кредиты.

Тарифы и условия рефинансирования

Минимальный срок перекредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Воспользоваться данной услугой могут физические лица, оформлявшие заем в ином кредитно-финансовом учреждении. Сбербанк рефинансирует и собственные автокредиты при условии, что одновременно с этим долговым обязательством рефинансируется хотя бы один кредит другого банка. На таких же условиях Сбербанк рефинансирует свои потребительские кредиты.

В 2017 году на рефинансирование в Сбербанке действует фиксированная процентная ставка 12,5 и 13,5%, которая устанавливается в соответствии с избранной суммой:

до 500 тыс. рублей – 13,5%:

от 500 тыс. рублей до 3-х млн. рублей – 12,5%.

Минимальная сумма, на которую можно перекредитоваться в Сбербанке – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Банк не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита.

Какие еще при перекредитовании условия должны быть соблюдены?

После заключения первого кредитного договора должно пройти не менее 6-ти месяцев.

До окончания кредитного договора осталось не менее 3-х месяцев.

Ранее не была произведена реструктуризация данного займа.

Рефинансирование в Сбербанке автокредита физическим лицам одобряется только при наличии у них положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по данному кредитному продукту в течение последнего года.

Требования к лицу, подавшему заявку на рефинансирование:

возраст от 21-го года до 65-ти лет (с учетом даты погашения долгового обязательства);

общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев;

на последнем месте стаж работы – не менее 6-ти месяцев.

Если у соискателя нет постоянной регистрации, а только временная, банк может согласиться рефинансировать автокредит на срок, соответствующий сроку временной регистрации. Данное условие не распространяется на владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка и на физических лиц, работающих на предприятиях-партнерах (аккредитованных в Сбербанке).

Заявка на рефинансирование автокредита рассматривается сотрудниками банка в течение 2-6 рабочих дней. Подать заявление физическое лицо может в отделение банка по месту своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой соискатель/созаемщик трудится. Обязательное условие – наличие гражданства РФ.

Деньги по программе рефинансирования выдаются единым платежом. Погашать кредит заемщик обязан согласно графику выплат – ежемесячно аннуитетными суммами.

Сбербанк не налагает штрафные взыскания на лиц, решивших погасить кредит досрочно. Для досрочного закрытия кредита (частичного или полного) клиент обязан подать сотрудникам банка заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого будут переведены денежные средства. При частичном досрочном погашении минимального размера нет. В случае несвоевременного внесения платежей на заемщика налагается неустойка.

Как происходит рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.

Преимущества такого вида рефинансирования:

консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;

снижение процентной ставки;

продление срока кредитного договора;

возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;

возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;

Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;

для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;

по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.

Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.

Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:

Рефинансируется только ипотека:

с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;

без подтверждения – 10,5%.

Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:

с подтверждением – 10%;

без подтверждения – 11%.

Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:

с подтверждением – 10%;

без подтверждения – 11%.

Необходимые документы

Для рефинансирования автокредита в Сбербанке физическое лицо должно предоставить на рассмотрение комиссии пакет документов.

Паспорт гражданина РФ.

Справку о доходах.

Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Если сумма, запрашиваемая претендентом на рефинансирование, соответствует остатку по выписке из банка-кредитора, Сбербанк может не потребовать предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если клиент просит еще и дополнительные деньги наличными, ему придется предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку, доказывающую наличие постоянной работы.

Личный опыт

Отзывы граждан, принимавших участие в программе рефинансирование автокредитов и других кредитных продуктов в Сбербанке, свидетельствует о выгоде данного предложения. Люди говорят, что таким образом им удается максимально безболезненно погашать ежемесячные платежи, ведь при перекредитовании снижается процентная ставка.

Консолидация нескольких долговых обязательств перед разными банками одним кредитным договором исключает путаницу, так как заемщику придется осуществлять каждый месяц только один аннуитетный платеж. Дополнительная сумма, полученная наличными, помогает решить текущие проблемы семьи, без увеличения процентной ставки и оформления нового кредита.

Кредиты

При серьезной финансовой нагрузке банки предлагают индивидуальные программы перекредитования. Клиентом оформляется определенная сумма средств для досрочного погашения действующего займа, а остаток используется по любому назначению. Рефинансирование кредитов в Сетелем банке происходит только по предложению. Финансовое учреждение является дочерним подразделением Сбербанка.

Общие сведения

Иногда физические лица сталкиваются с трудностями, из-за которых берутся кредиты, займы, и накапливаются долги. Это касается единичных ссуд или нескольких кредитов, оформленных в разных банках.

Описание процедуры

Финансовая нагрузка увеличивается, и однажды заемщик не справляется со своими обязательствами. Решением является рефинансирование кредитов. Сетелем банк предлагает выгодные условия для перекредитования и выхода из долговой ямы.

Рефинансирование — это оформление нового займа на льготных условиях для закрытия действующего кредита. Программой разрешается закрывать до шести займов и выплачивать один кредит на выгодных условиях.

Сумма от 15000−300000 р. оформляется сроком от полугода до 60 месяцев. Однако некоторым клиентам выдается кредит до 7 млн р. Потребителей финансовых услуг привлекают невысокие процентные ставки — от 12,9−19,9% годовых.

Рефинансирование кредитов в банке Сетелем подходит для перекредитования сторонних ссуд. Заявка составляется по телефону быстро. Клиент не предоставляет поручителей и лишних справок, а также оформленный кредит можно погасить досрочно.

В рамках внешней программы лояльности, банк рефинансирует собственные и сторонние продукты по заявлению соискателей. Условия пересматриваются для всех банковских программ, в том числе и автокредитов. Перекредитование должно улучшить текущее состояние заемщика.

В расчет программы берутся условия первичного договора, который Сетелем выкупает у стороннего банка. Спецтехника не попадает под условия перекредитования, так как суммы по ней выше.

Процентные ставки в банке назначаются в соответствии с показателями потенциального заемщика, ориентируясь на первичный договор кредита. Оценивается фактическая платежеспособность клиента и возможность исполнения обязательств.

Требования к заемщику и подача заявки

Для получения кредита клиент должен отвечать определенным условиям, установленных банком. Чтобы провести процедуру рефинансирования в Сетелем банке, важно предыдущее исполнение кредитных обязательств. Неблагонадежные заемщики не рассматриваются для этой программы.

Требования к клиентам:

Российское гражданство.
Возраст от 21−65 лет.
Постоянная регистрация по месту нахождения банка в регионе.
Наличие предложения по оформлению кредита на неотложные нужды.
Подтвержденный доход.
Отсутствие просрочек.
Положительная кредитная история.

Рефинансирование в Сетелем банке проходит в режиме онлайн на сайте или по телефону. Вносятся основные данные, и заявка отправляется на рассмотрение. Через некоторое время специалисты свяжутся с клиентом для уточнения информации или приглашения к оформлению договора. Собирается необходимый пакет документов для последующей передачи в отделение банка. Предоставленные заемные средства переводятся на расчетный счет в любой финансовой организации или зачисляются на дебетовую карту Сетелем банка.

В случае одобрения заявки сотрудники отправляют пластиковую карту с лимитом и пакет документов по почте. Услуга действует в Москве, Уфе, Кемерово, Екатеринбурге, Краснодаре и других городах.

Паспорт.
Любой документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН).
Справка о доходах.

Банк должен быть заинтересован в перемещении договора в свою пользу.

Финансовая организация поощряет постоянных клиентов и стимулирует их для повторного обращения в компанию. Если клиент оформлял потребительский кредит в Сетелем, то компания предлагает ему индивидуальное предложение с максимально возможным лимитом средств под низкие проценты.

Перекредитование имеет ряд положительных и отрицательных характеристик. Например, возможно уменьшение аннуитетного платежа, который заемщик вносит каждый месяц. Это выгодно, если ставка рефинансирования ниже, чем по старому кредиту. Благодаря продлению общего срока погашения, снижается кредитная нагрузка.

Правила погашения

После получения заемных средств и оплаты первичного долга у заемщика возникают новые обязательства пред Сетелем банком. В соответствии с договором оплата производится до даты списания со счета денежных средств.

Некоторые организации берут комиссию, поэтому с порядком перевода денег нужно ознакомиться заранее. Важным моментом является срок зачисления средств на счет Сетелем банка. Пополнить счет можно различными способами.

Банкомат и касса Сбербанка.
Терминалы Киви.
Денежные переводы Золотая корона, Почта России.
Сторонние банки.

Без комиссионного сбора вносится платеж в системе Сбербанк онлайн или системой платежей Элекснет. Средства рекомендуется вносить за 3−5 дней до даты, указанной в договоре. Предосторожность снизит риск просрочки.

Часто рефинансирование используется для смены автомобиля, приобретенного в кредит. Это возможно путем перевода целевых заемных средств в категорию потребительских кредитов. Сроки и сумма не изменяются, а ставка увеличивается. Основная выгода перекредитования — получение паспорта транспортного средства на руки. Только в 12% случаев договор составляется для выравнивания финансового состояния заемщика. Клиент проводит эту процедуру для растягивания периода выплат и снижения суммы ежемесячного взноса.

Порядок перекредитования

Процедура проводится в установленном порядке. Банк Сетелем размещает публичную оферту, на которую откликнуться может любой клиент, ознакомившись с условиями. Предоставляется большой список документов, включая обеспечение.

Условия для автокредита

Изначально служба безопасности Сетелем банка проводит анализ данных. От степени платежеспособности клиента зависит положительный исход процедуры.

Перечень документов для рефинансирования автокредита:

Копия первичного договора по кредиту.
Выписка стороннего банка об остатке задолженности.
Оценочные данные о залоге.
Паспорт.
Справка о доходе.
Копия трудовой книжки.

Копия первичного договора по кредиту.
Выписка стороннего банка об остатке задолженности.
Оценочные данные о залоге.
Паспорт.
Справка о доходе.
Копия трудовой книжки.

Предоставляется копия кредитного договора с печатью действующего кредитора. Это обеспечивает актуальность данных. Выписку из стороннего банка и оценочную информацию можно не заверять, так как Сетелем самостоятельно проводит оценочные действия объекта залога.

После проведенного анализа информации о клиенте в адрес первичного банка подается запрос о подтверждении текущего состояния заемщика. Одобренная заявка переходит на следующий этап. После получения ответа согласовывается дальнейшее досрочное погашение кредита.

Следующим этапом является перевод денежных средств на лицевой счет клиента в банк для полной оплаты долга. Заемщику выдается на руки справка о закрытии счета и полном погашении обязательств перед банком. Однако остается действующий вновь оформленный кредит в банке Сетелем под низкие процентные ставки.

Три варианта перекредитования:

Рефинансирование автокредита под низкий процент.
Изменение категории займа (из целевого в потребительский).
Восстановление финансового состояния заемщика.

Предполагается удлинение периода кредитования. Это самый простой способ рефинансирования автокредита без КАСКО.

Воспользоваться услугой рефинансирования может физическое лицо, получившее предложение от Сетелем банка в рамках информационной рассылки. Оно не является офертой, и поэтому банк вправе отказать в предоставлении денег без объяснения причин.

Способ Trade In

Кроме стандартной схемы рефинансирования, существует способ Trade In. Ссуды на рефинансирование автомобильного кредита используются банками с 2007 года. Цели программы рефинансирования были инициированы государством и выдавались с их поддержкой. Будучи платежеспособным клиентом в период кризиса заемщик лишился финансовой стабильности по нескольким причинам: изменение валюты, проблемы с работой, тяжелые заболевания и непредвиденные обстоятельства.

Если заемщик приобрел автомобиль по программе автокредитования, а срок кредита не истек, это транспортное средство можно оформить как первоначальный взнос за новый автомобиль. Предыдущий кредит погашается новым банком, а обмен автомобиля производится дилером марки, с которым подписан контракт.

Выбирается новый автомобиль, и уточняются условия обмена по программе Trade In.
Устанавливается сумма задолженности и способы досрочного погашения кредита.
Производится оценка машины в салоне.
Оформляется требование в дилерском центре.

Выбирается новый автомобиль, и уточняются условия обмена по программе Trade In.
Устанавливается сумма задолженности и способы досрочного погашения кредита.
Производится оценка машины в салоне.
Оформляется требование в дилерском центре.

После одобрения заявки автомобиль передается дилеру, и подписывается договор о хранении. Формируется КАСКО, и подписывается новый кредитный договор. Установленная сумма идет в счет полной оплаты прежнего займа, а также дилер берет процент за продажу автомобиля, оформленного в кредит. Заемщик забирает машину и оплачивает новый договор в соответствии с графиком платежей.

Повторное оформление кредита для погашения действующего особенно актуально в связи с меняющимися событиями в экономике. Например, кредит, полученный под высокие проценты три года назад, сегодня рефинансируется под низкие проценты. Кредит наличными в Сетелем банке возможно получить по двум документам под умеренные проценты. Организация взаимодействует с клиентами удаленно. Заемные средства направляются не только для погашения обязательств перед сторонним банком, но и используются на потребительские нужды.

Для удобного общения функционирует круглосуточная служба поддержки. А также возможно досрочное закрытие кредита.

Процентные ставки кредитования за последние годы стали существенно ниже за счет снижения инфляции и большого количества кредитных предложений. Банки наперебой предлагают заемщикам самые разные условия автокредитования новых или поддержанных авто.

Многие плательщики, которые оформили кредит на машину раньше, платят процентную ставку не такую выгодную, как предлагают финансовые учреждения сегодня. Решить эту проблему можно при помощи рефинансирования ранее взятого автокредита. Сбербанк предлагает очень выгодные условия для рефинансирования таких займов.

Главные преимущества рефинансирования автокредита в Сбербанке

Сбербанк является ведущим финансово-кредитным учреждением на территории РФ. Банк имеет большую разветвленную сеть офисов по всей стране и предлагает огромное количество кредитных продуктов, в том числе для покупки авто или для рефинансирования ранее взятого автокредита. Большая клиентская сеть и высокий оборот активов позволяет организации снижать ставки, устанавливая самые выгодные для заемщиков условия.

Программа рефинансирования автокредита от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

Снижение процентной ставки.
Длительный срок кредитования.
Возможность объединить и другие, более дорогие кредиты.
При необходимости можно получить определенную денежную сумму на руки.

Все эти нюансы дают возможность снизить кредитную нагрузку и уменьшить общую сумму переплаты.

Что банк предлагает клиенту?

Сбербанк предлагает программу рефинансирования, которая не имеет целевого назначения. Воспользоваться предложением могут любые заемщики, независимо от того на какие цели были взяты деньги:

потребительские кредиты;
ипотека;
автокредиты;
кредитные карты;
дебетовые карточки с овердрафтом.

Заявитель может объединить до пяти действующих кредитов в одну ссуду от Сбербанка. При желании он может получить займ, размером превышающий сумму рефинансируемых долговых обязательств. Конечный размер ссуды зависит от официального дохода заемщика.

Рефинансирование привлекательно не только сниженными процентными ставками, но и отсутствием каких-либо дополнительных банковских выплат и комиссий. Средства переводятся без взимания процентов за перевод. Воспользоваться предлагаемой услугой может любой гражданин РФ при условии достижения 21 года.

Как сделать расчеты?

Произвести расчеты услуги рефинансирования от Сбербанка можно воспользовавшись кредитным калькулятором. Он находится на официальной странице сайта Сбербанка. Сервис позволяет получить наглядную картину по следующим пунктам:

Планируемый размер ежемесячных платежей.
Экономия при использовании данной услуги.

Для расчета конечных данных потребуется:

подсчитать точную сумму невыплаченного автокредита;
указать размер ежемесячных платежей на данный момент;
выбрать срок рефинансирования.

После внесения данных на экране появится точный расчет размера регулярных выплат по процентной ставке Сбербанка. При необходимости к сумме невыплаченного кредита можно прибавить еще один действующий займ или деньги на личные нужды.

Онлайн-калькулятор делает лишь предварительный расчет, наиболее точные данные можно получить при личном посещении банка или при оформлении онлайн-заявки.

Главные требования к заемщикам

Воспользоваться заманчивым предложением Сбербанка могут практически все граждане. Для одобрения заявки на рефинансирование необходимо соответствовать ряду обязательных требований:

Возраст заявителя выше 21 года, но меньше 65 лет.
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация на территории страны.
Наличие постоянного официального дохода.
Стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев.

Рефинансировать кредиты других банков или выданных Сбербанком проще и удобнее, если заявитель является зарплатным клиентом финансовой организации. Постоянные поступления на карту дают возможность оценить платежеспособность будущего заемщика и его финансовую стабильность.

Для подтверждения соответствия всем требованиям банка заявителю необходимо предоставить ряд документов. В их число входит удостоверение личности, копия трудовой книжки и справка о доходах, которая не потребуется, если зарплата перечисляется через Сбербанк.

Процесс оформления

Рефинансировать кредиты в Сбербанке довольно просто. Процесс оформления не требует больших усилий со стороны клиента. Для получения результата необходимо выполнить три шага:

При одобрении заявления Сбербанк самостоятельно переводит деньги в счет погашения автокредита в другом банке. Заемщику на руки выдаются лишь те средства, что были оформлены им сверх указанной суммы.

Какова суть программы перекредитования?

Программа рефинансирования или перекредитования была задумана как возможность снижения кредитного бремени заемщика. По большому счету она является тем же кредитом, то есть получатель несет обязательства перед организацией и обязан ежемесячно выплачивать установленную сумму выплат. Она не имеет отличий ни в процедуре оформления, ни в порядке погашения. Но, несмотря на это перекредитование весьма выгодное предложение.

Суть программы рефинансирования заключается в игре на разности процентных ставок. Они могут отличаться в зависимости от финансового учреждения или снижаться за счет спада инфляционных процессов. Большая часть заявителей, которые обращаются в Сбербанк за рефинансированием, приходят из других банков. Они выгадывают на понижении ставки, а иногда и на увеличение срока выплаты.

Можно перекредитовать ссуду, взятую здесь же в Сбербанке. Если она была взята ранее под более высокий процент, то выгода будет очевидна.

Возможно ли рефинансировать кредит?

В Сбербанке действующие клиенты организации или новые заемщики могут рефинансировать свои кредиты, открытые в других организациях. При обращении в финансовое учреждение следует учитывать, что кроме основных требований существует ряд обязательных правил, при соблюдении которых можно перекредитоваться:

Действующие ссуды не имеют просрочек. При наличии невыплаченных задолженностей банк откажет в одобрении заявки.
Кредитная история клиента не имеет серьезных пятен. Небольшие просрочки более года назад не принимаются в расчет.
Доход заявителя позволяет ему выплачивать ежемесячные взносы.

Если все три показателя положительные, то рефинансировать кредит не составит труда.

Какие существуют виды программ?

Программы рефинансирования предлагаются большинством финансовых учреждений. Каждое из них подбирает удобный для себя и выгодный для клиентов вариант. Предложения разнятся по следующим критериям:

расчет выплат – аннуитетный или дифференцированный;
размер процентной ставки;
условия предоставления;
срок погашения.

Ценность предложения можно понять, лишь оценив все характеристики программы в совокупности. Ориентируясь исключительно на низкую процентную ставку можно не получить выгоды вообще или наоборот потерять еще больше средств.

Какие могут быть цели рефинансирования?

При рефинансировании одного или нескольких кредитов заемщик может преследовать следующие цели:

Снизить размер ежемесячных выплат по открытым займам.
Уменьшить срок окончательного расчета по кредитным обязательствам. В этом случае регулярный взнос может оставаться на том же уровне, но период выплат серьезно сокращается.
Увеличить срок займа. Данный подход дает возможность серьезно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Эта цель зачастую преследуется теми плательщиками, которые потеряли часть своего дохода и не могут оплачивать займ в прежних объемах.
Уменьшить общую сумму переплаты.

Каждая цель имеет свои нюансы, но идеальная программа всегда гарантирует снижение переплаты. Поэтому при выборе предложений важно фокусироваться на данном аспекте и всегда смотреть насколько оно выгодно в итоге, а не по факту размера регулярного взноса.

Какие есть действующие программы перекредитования?

В Сбербанке на сегодняшний день действуют несколько программ перекредитования. Они разделяются на две основных подгруппы:

кредиты Сбербанка;
кредиты других банков.

Внутри организации можно перекредитовать потребительский займ и автокредит. Что касается сторонних финансовых учреждений, то здесь выбор шире. Можно подать заявку на рефинансирование:

Потребительских займов.
Ипотеки.
Автокредита.
Кредитных и дебетовых карт.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Это поможет не только уменьшить расходы, но и снизить стресс по постоянному отслеживанию сроков и сумм выплат по разным банкам.

Каковы условия перекредитования?

Сбербанк перекредитует заявителей на следующих условиях:

процентная ставка – 12,5%;
максимальная сумма займа 3 миллиона рублей;
срок кредитования не больше 5 лет;
количество кредитов от 1-го до 5-ти.

При этом не стоит забывать о стандартных условиях использования данной программы. Стать ее участником можно при соответствии следующим критериям:

Рефинансируемый займ оформлен более 3-х или 6-ти месяцев назад. Минимальный период зависит от вида ссуды.
До конца погашения кредитной линии осталось не меньше 3-6 месяцев.
Размер невыплаченных обязательств превышает 50 000 рублей.

Обязательно отсутствие просрочек не только по рефинансируемым ссудам, но и по другим действующим займам.

Банки, которые предлагают рефинансирование автокредита

Кроме Сбербанка рефинансировать автокредит можно в следующих учреждениях:

ВТБ – до 3-х миллионов на 5 лет под 13,5%;
Россельхозбанк дает до 5 миллионов на срок до 7 лет под 11,5%;
Альфа-банк предоставляет до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 11,9% до 19,9%;
Росбанк – до 3-х миллионов на 7 лет под 12-14% годовых;
Юникредит – до 6,5 миллионов на 7 лет под 17%;
Райффайзенбанк – до 2 миллионов на 5 лет под 12,5% годовых.

Кроме перечисленных учреждений автокредит можно перекредитовать в Уралсиб, Связь-банк, Почта банк, Промсвязьбанк и многих других.

В рамках внешней программы лояльности, Сетелем банк проводит рефинансирование собственных и сторонних продуктов по заявлению непосредственных соискателей. Предложение по структуре схоже с программой перекредитования. Пересмотр действующих условий возможен в отношении всех банковских продуктов, в том числе и автокредитов.

Условия перекредитования

Рефинансирование должно улучшать текущее положение заемщика. Условия пересматриваются только в сторону улучшения. Иначе в операции нет практического смысла. Здесь в расчет берутся условия первичного договора, который Сетелем банк собирается принять (выкупить). Процентная ставка назначается в диапазонном (динамическом) виде. Допустимые значения — 17-23%. Если текущая ставка меньше минимального значения из указанных, то рефинансирование нужно проводить в другой организации. Помимо диапазона по процентной ставке, Сетелем банк установил ограничения по сумме.

Рефинансирование проводится только в пределах 7 000 000 рублей. Спецтехника не подпадает под соответствующую программу, так как суммы по ней значительно выше. Срок, в течение которого производится рефинансирование автокредита в Сетелем банке, не должен превышать 5 полных лет. Для отдельных клиентов, Сетелем банк может предоставить спецпредложение в рамках рефинансирования. Все процентные ставки в Сетелем банке назначаются в строгом соответствии с показателями клиента и исходя из условий первого соглашения. Оценивается фактическая платежеспособность соискателя с возможностью должного исполнения предполагаемых обязательств.

Требования к заемщику

По описываемой программе выкупаются/переводятся действующие соглашения, заключенные со сторонними кредитными организациями. Следовательно, упор делается на первичные условия действующего соглашения. Факультативные требования к заемщику должны совпадать в текущими требованиями, установленными в Сетелем банке.

К таковым относятся:

возрастной ценз — потенциальному заемщику не должно быть менее 27 лет и более 65 лет;
регистрация в текущем регионе обращения — Сетелем банк проводит рефинансирование только в регионах своего фактического присутствия без альтернативных исключений;
наличие стабильного заработка или любого периодического дохода с возможностью документального подтверждения;
отсутствие задолженности или проблемных отношений с предыдущим кредитором;
объект залога по оценочному износу не должен находиться в состоянии убыточной себестоимости.

Помимо возрастного ценза и регистрации в текущем регионе обращения важное значение имеет то, как исполнял свои обязанности соискатель в отношениях с предыдущим кредитором. Заведомо неблагонадежных клиентов Сетелем банк не станет рефинансировать. Важно, чтобы по предыдущему соглашению не было допущено длительных просрочек или любых значимых нарушений в процессе исполнения обязательств. Сетелем банк должен быть заинтересован в переводе договора в свою пользу. Это главные особенности рефинансирования кредита на автомобиль.

Порядок рефинансирования автокредита в Сетелем Банке

Процедура проводится в строго установленном порядке. Состоит процесс из нескольких стадий. Инициируется она только потенциальным заемщиком. Сетелем банк размещает публичную оферту, откликнуться на которую может любой желающий после ознакомления с факультативными условиями программы. Рефинансирование начинается с подачи соответствующих документов со стороны потенциального соискателя в Сетелем банк.

К основным документам для рефинансирования автокредита относятся:

копия первичного кредитного договора;
выписка кредитора о размере текущего остатка (задолженности);
оценочные данные по объекту предполагаемого залога;
личные документы соискателя с предоставлением данных о периодическом доходе или постоянной трудовой занятости.

Сетелем банк не запрашивает до проведения анализа полученных от соискателя данных. Копия кредитного договора подается с обязательным заверением текущего кредитора. Заверение требуется для подтверждения актуальности предоставленного документа. Выписка от первичного кредитора и оценочные данные не требуют дополнительного подтверждения, так как Сетелем банк может провести собственную оценку предполагаемого объекта залога. Рефинансирование предполагает оценку залога.

После проведения анализа информации, в адрес первичного кредитора направляется запрос о подтверждении текущего положения потенциального заемщика. На этой стадии запрашивается информация о движении кредитного договора внутри первого банка. После получения дополнительной информации согласовывается процесс досрочного погашения. Рефинансирование всегда предполагает досрочное погашение, так как соглашение переводится в банк до его исполнения.

В рамках третьей фазы Сетелем банк переводит средства на счет первого банка, тем самым погашая задолженность уже своего клиента. До этого с ним (с клиентом) заключается соответствующий договор в рамках предполагаемого рефинансирования. В этом документе отмечаются те условия, на которых будет действовать новое соглашение. После перевода средств в адрес первой организации, рефинансирование считается завершенным.

Читайте также: