Отказ от страховки каско после оформления

Обновлено: 18.05.2024

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт. Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период. Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Предлагаем вашему вниманию ряд отдельных публикаций наших экспертов, которые рассказывают о том, где можно дешево купить полис и как правильно выбрать подходящий вариант КАСКО. На нашем сайте вы также можете подробно изучить условия и нюансы следующих программ комплексного автострахования:

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
паспорт страхователя;
копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

Важно! Оригиналы оставлять в страховой компании не нужно, с них представитель снимет копии и самостоятельно заверит.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Полезное видео

О расторжении договора КАСКО также можно узнать из данного ролика:

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей от ущерба, хищения или угона. Страховка дорогая, поэтому не все водители могут ее приобрести. Но специалисты говорят, что КАСКО окупает себя, и советуют оформлять ее. Так ли это? Какие преимущества дает КАСКО и в чем его минусы? Давайте разбираться.

Плюсы и минусы КАСКО для новых и б/у авто

Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:

Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке.
Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.
Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.

Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.

И еще одно преимущество КАСКО – срок исковой давности. Если владелец не смог оформить документы по выплатам или сумма выплаты его не устроила, он может подать иск в течение двух лет. Срок исковой давности начинается с момента наступления страхового случая.

Высокая стоимость. В дополнение к полису страховщики навязывают страхование жизни пассажиров или животных. Если на машине нет противоугонного устройства, ценник может вырасти в несколько раз.
Если за весь срок не произошло происшествий, деньги, отданные за полис, становятся чистой прибылью страховщика.
Сумму выплаты могут снизить, а то и вовсе отказать в компенсации, например, если водитель был нетрезв или передал управление другому человеку.
Стандартные условия у страховых чаще всего распространяются на заводское оборудование. За защиту нештатных элементов: дополнительной оптики, мультимедийной системы, колес и проч., – придется доплачивать.
Если страховая обанкротится, полис прекратит свое действие. Возмещать средства, как в случае с ОСАГО, РСА не будет.

Агенты страховых фирм заинтересованы в продажи полисов. Они могут наобещать то, чего по факту не будет, или скроют информацию о текущих акциях и скидках, которые позволили бы сэкономить на покупке полиса.

При наступлении страхового случая водители часто сталкиваются с бюрократией. Приходится собирать много бумажек – если хотя бы одна будет отсутствовать, придется начинать все заново.

Каким автомобилям нужен КАСКО

Оперируя большим количеством рисков, автоэксперты советуют оформлять КАСКО покупателям новых авто, особенно дорогостоящих, кредитных или часто угоняемых. Если наступит страховой случай, водитель может рассчитывать на компенсацию средств, затраченных на приобретение машины.

Что касается подержанных автомобилей, то тут стоит смотреть на возраст и состояние ТС. Если машина недорогая и старше семи лет, покупать страховку не стоит, так как:

стоимость полиса может превысить ценник машины;
сумму выплаты уменьшат из-за износа автомобиля.

В расчетах ремонтных работ есть калькуляции по замене переднего бампера и переднего крыла справа.

Если повреждения не сильные и договор лизинга закрыт, машину можно взять.

Если при регистрации будет отсутствовать документ, подтверждающий закрытие лизингового договора, ГИБДД откажет в оформлении автомобиля.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства.

Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Условия КАСКО для авто с пробегом

Оформить КАСКО на подержанное авто можно, если его возраст не превышает порог старости. У иномарок предельный возраст ограничен десятью годами, у российских – семью годами.

Компании предлагают полноценные программы страхования в случае угона, частичного ущерба и полной гибели ТС.

При оформлении КАСКО водитель может выбрать тип денежной компенсации:

выплату страховки без учета амортизации;
выплату денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Лучше выбирать второй тип, так как к первоначальной стоимости полиса можно прибавить еще 15%. При условии, что авто не покупалось в кредит.

Если авто попало в аварию и не получило тотальные повреждения, вместо денежной выплаты страховщики сами проводят ремонт на СТО, в салоне официального представителя, если авто находится на гарантии.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО для б/у авто

У каждой страховой существует своя статистика, на основании которой рассчитывается стоимость КАСКО. Поэтому цены на одну и ту же модель в разных фирмах различаются, но не превышают стоимость машины.

На цену полиса влияет:

Также страховщики могут навязать дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара к месту ДТП, оплату такси, предоставление авто на период ремонта автомобиля.

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Чтобы сэкономить на полисе, можно воспользоваться льготной франшизой. С ней не будут учитываться возрастные критерии, если водитель — новичок. Выплаты по хищениям и полной утрате авто в ДТП будут максимальными.

Второй способ — прописать в договоре, что страховая компенсирует покупку запчастей, а водитель оплатит ремонт. Это снизит стоимость страховки примерно на 40-45%.

Где оформить КАСКО

КАСКО можно оформить в любой страховой компании. Главное – смотреть на уровень надежности страховщика. Это гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Надежность могут подтвердить рейтинговые агентства Эксперт РА, НРА и др.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Чтобы получить КАСКО на кредитное авто, нужно соответствовать нескольким условиям:

Кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет.
Пробег не более 50 тыс. км у российских авто и не более 100 тыс. км у иномарок.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев.

В случае отказа от страховки автовладельцу добавят к сумме кредита еще 10% годовых.

Согласно российскому законодательству, страхователь может в любой момент заявить об отказе от страховки, если отпадает ее надобность.

Вопрос возврата денег решается сложнее.

Возможно ли отказаться и забрать деньги?

Как и при других случаях страхования, автовладелец вправе отказаться от договора КАСКО. Для его расторжения существует ряд причин:

утрата автомобиля;
смерть страхователя.

Предоставив в СК подтверждающие документы, гражданин может рассчитывать на положительный исход дела.

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!

Расторжение договора страхования не означает стопроцентного возврата уплаченной страховой премии. Случаи, в которых потребитель получает деньги обратно, прописываются в условиях страхования.А

Закон

Отношения страхователя с компанией регулируются Гражданским кодексом РФ. Статьей 958 установлено право страхователя на прекращение договора, если отпала надобность. Там же закреплено одно из оснований прекращения: гибель застрахованной вещи (машины) в ситуации, не являющейся страховым случаем.

Если в условиях страхования прямо прописан такой пункт, возвращение страховой премии не предусмотрено. Если его нет, гражданин получает сумму, пропорциональную неиспользованным дням КАСКО.

На какой период заключается?

Стандартный полис КАСКО действует один год. Соответственно, расторгнуть соглашение досрочно возможно в течение этого срока.

По прошествии указанного периода страховка прекращает действие автоматически, если не была продлена сторонами.

Чем грозит досрочное расторжение?

Отказ от КАСКО нежелателен, если средства на приобретение транспорта получены с помощью кредита. При предоставлении займа банки требуют полисы обязательного и добровольного страхования. Они должны действовать весь период выплаты кредита.

Расторжение договора в период погашения кредита может повлечь негативные последствия.

Можно ли повторно заключить договор КАСКО?

Получить полис после прекращения одного соглашения необходимо при наличии автокредита. Его можно получить как в той же страховой компании, но на других условиях, так и в иной.

Справка: бонусы и скидки за безаварийную езду формально сохраняются. Однако они увеличиваются при действии полиса от года.

Когда вернуть деньги не удастся?

Положения о расторжении соглашения содержатся в Правилах страхования. С ними можно ознакомиться либо на сайте компании, либо при оформлении полиса.

В этом документе могут содержаться положения о том, что при досрочном прекращении уплаченная премия страхователю не возвращается. Данный пункт является законным и подтверждается ст. 958 ГК РФ. Поэтому внимательно подходите к заключению соглашения, знакомьтесь со всеми предоставляемыми бумагами.

Еще один случай, когда односторонний отказ происходит без возврата денежных средств, – расторжение по инициативе страховщика. Глава 48 ГК РФ предоставляет компании возможность расторгнуть КАСКО по собственной инициативе. Это делается только в судебном порядке.

Причины могут быть разными:

невыплата страховых взносов;
существенное изменение условий.

Гражданин может не возражать против прекращения действия полиса, но уплаченных денег за него он не вернет.

Вероятные причины для досрочного расторжения

Кроме безусловного основания прекращения договора в виде утраты авто, существуют и другие причины. Однако возврат денежных средств будет произведен из расчета прошедших дней страхования.

При продаже автомобиля

Смена собственника машины предполагает расторжение договора со старым страхователем. В этих обстоятельствах бывший владелец может обратиться за досрочным прекращением полиса либо продать автомобиль вместе с КАСКО.

Смерть страхователя

В этой ситуации аналогично первой причине происходит смена собственника. Только не в результате продажи автомобиля, а наследования. Наследник может обратиться в страховую и расторгнуть соглашение в связи с гибелью стороны либо переоформить полис на себя.

Отзыв лицензии

Страховая деятельность на территории РФ осуществляется только после получения лицензии. Если она отзывается, страховщик вправе потребовать досрочно расторгнуть договор. Он должен быть прекращен с момента отзыва лицензии контролирующим органом.

По иным причинам

Возможно наличие других оснований прекращения действия полиса. Однако все они должны быть связаны со сменой либо прекращением существования одной из сторон.

Расторжение и возврат премии

Как указано в ст. 958 ГК РФ, безусловным решением для отказа от договора КАСКО и возврата премии является случай гибели предмета соглашения по основаниям, не являющимся страховым случаем.

В этом случае предусмотрен полный возврат уплаченных сумм. Это единственное основание, позволяющее вернуть все потраченные средства. Поскольку в остальных ситуациях, являющихся причинами расторжения соглашения о страховании, предмет не гибнет.

Важно: список страховых случаев различается в зависимости от компании. Их необходимо уточнять в момент заключения соглашения.

При смене собственника автомобиля страховщик всегда идет навстречу и расторгает договор. При этом возвращается не полная сумма, а только часть денег. Если продажа происходит до полной выплаты взносов, бывшему собственнику возвращается совсем небольшая сумма. И количество времени, затраченного на сбор документов для отказа от автомобильного страхования, явно превышает ее.

В таком случае проще и выгоднее для сторон будет сменить собственника автомобиля в КАСКО. Такая возможность предусмотрена ст. 960 ГК РФ. Тогда на нового владельца машины переходят все права и обязанности по соглашению, в том числе и оплата оставшихся страховых взносов.

Справка: новый собственник должен незамедлительно обратиться в компанию с заявлением о смене страхователя.

Порядок действий при расторжении

Чтобы отказаться от страхования и вернуть уплаченные суммы, автовладелец обращается непосредственно в СК.

Туда необходимо предоставить заявление, пакет документов, подтверждающих отсутствие надобности в страховке.

Заявление

В первую очередь пишется заявление с отказом от КАСКО и требованием вернуть деньги пропорционально прошедшим дням страхования.

Образец документа можно найти на сайте компании либо заполнить бланк непосредственно на месте. Оформляется обращение в свободной форме. Обязательно указываются данные страхователя, в том числе адрес для почтовой корреспонденции и контактный телефон.

В самом заявлении должно быть указано намерение гражданина отказаться от договора автострахования со ссылкой на причины. Наступление оснований прекращения соглашения должно быть подтверждено документально. Только в таком случае страховая компания даст согласие на расторжение.

Заявление должно содержать требование возвратить неиспользованную часть премии. Указать желаемый способ получения средств: наличными или переводом на банковский счет. Второй вариант предполагает оставление реквизитов для перечисления.

Обратите внимание: самостоятельно рассчитывать подлежащую возврату сумму не требуется. Если компания решит расторгать соглашение, рассчитает размер выплаты самостоятельно.

Документы

Вместе с заявлением предоставляется стандартный пакет сопутствующих документов:

документ, удостоверяющий личность владельца авто;
страховой полис, аннулировать который желает гражданин;
квитанции об уплате взносов в полном объеме;
технический паспорт транспортного средства.

В качестве подтверждения наступления оснований для расторжения соглашения прилагаются следующие бумаги:

договор купли-продажи в случае перехода права собственности на машину к другому лицу;
копию ПТС нового владельца;
справка, выданная сотрудниками ГИБДД, о гибели автомобиля в произошедшем ДТП;
при угоне – документы, его подтверждающие, например заявление в полицию, постановление о возбуждении уголовного дела по этому факту;
свидетельство о смерти страхователя.

Реквизиты для перечисления денежных средств можно приложить дополнительно либо просто указать в заявлении.

К кому и куда обращаться?

Собрав необходимый пакет документов, автовладелец должен обратиться в филиал страховой компании в своем регионе. Сделать это можно лично, либо воспользовавшись услугами почты.

При непосредственной передаче документов необходимо иметь при себе второй экземпляр заявления. На нем представитель компании поставит отметку о получении.

При направлении документов почтой выбирайте способ отправки заказным письмом с уведомлением о получении. В таком случае есть возможность отследить дату его доставки адресату.

Помните: оригиналы документов остаются на руках у страхователя. Их нужно будет предоставить для сверки только по просьбе страховой.

Если страховщик отказывается расторгаться либо возвращать неиспользованную часть страховой премии, его действия подлежат обжалованию в судебном порядке.

Шансы сторон в суде

Для защиты интересов в суде лучше будет воспользоваться услугами профессиональных юристов. Они изучат документы и подскажут, есть ли шанс вернуть деньги в каждой конкретной ситуации.

Бывают случаи, что размер подлежащей возврату суммы значительно меньше, чем затраты на судебное разбирательство. В таком случае обжаловать решение страховой невыгодно для гражданина.

Кроме того, юристы страховых компаний подготавливают такие типовые формы договора, что доказать свою правоту в суде непросто. Поэтому важно внимательно изучить договор на стадии его подписания и прояснить все непонятные пункты.

Как рассчитывается выплата?

Если основанием для прекращения действия полиса стала не гибель авто, то страхователю возвращается частичная сумма. Она рассчитывается пропорционально неиспользованным дням страхования.

Калькулятор КАСКО

Подлежащую возврату сумму можно вычислить самостоятельно. Для этого необходимо стоимость полиса за минусом 23% разделить на количество дней до окончания действия страховки. Из стоимости полиса вычитается сбор, уплачиваемый компанией в Российский союз автостраховщиков, а также комиссия за ведение дела.

Как можно уменьшить потери?

Обычно автовладельцы соглашаются с размером выплаты. Однако взимание комиссии за ведение дела со страхователя является незаконным. Эту сумму можно оспорить в суде.

Полезное видео

Случай из жизни:

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!

У любого автовладельца может возникнуть ситуация когда полис КАСКО становится ненужным. Вы утратили доверие к страховой компании, продали авто или нашли лучшее предложение у конкурентов.

Для того, чтобы быстро и с выгодой расстаться со своей страховкой, необходимо четко понимать тонкости расторжения:

Когда можно отказаться от КАСКО?
Что делать, если страховая организация добровольно не готова разорвать отношения?
Какие действия страховой компании законны?
Реально ли получить деньги за неиспользованный период страхования?
Какие документы необходимо предоставить суду и на какие нормы ссылаться?

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

В кодексе есть ещё одно веское основание для расторжения – статьи 450, 451. В них прописано расторжение договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон, или существенного изменения условий, зная о которых такой договор заключен бы не был.

Все остальные варианты расторжения договора страхования должны быть описаны в документах страховщика. Любимая фраза отдела урегулирования убытков: “Читайте правила!”

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант – возврат в течение 14 дней лучшее решение.
- С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие “период охлаждения” – срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
- В 2018 году – отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.

Какую сумму можно получить обратно?

Если механизм расчета в правилах страхования не прописан вернуть деньги будет проблематично. Если есть – внимательно читаем правила.

Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля составляет от 15 до 50 % в зависимости от компании.

Вот пример расчета одного из лидеров рынка автострахования :

НП = (1 – РС ) * (ПР * М/Н) – В где:

НП – сумма к возврату.
РС – расходы на ведение дел ( 35% в этом примере).
ПР – сумма взносов по Договору страхования.
М – количество дней с расторжения до конца страховки.
Н – срок действия договора (дней).
В – произведенные выплаты страховщиком.

В итоге ваш возврат через пол года составит 32,5 % от потраченных на страховку денег, при условии, что выплат по полису не было.

Вот еще пример , на что можно рассчитывать уже в другой компании :

Истекший срок действия договора (включительно), подлежащего расторжению (месяцев)	Размер удерживаемой Страховщиком премии в %
До 0,5	15
До 1	20
До 1,5	25
До 2	30
До 3	40
До 4	50
До 5	60
До 6	65
До 7	70
До 8	75
До 9	80
До 10	85
Свыше 10	100

У этого страховщика через полгода возврат составит 35%, чуть больше, но опять при условии отсутствия выплат.

Алгоритм действий

Чтобы возврат КАСКО прошёл гладко, нужно соблюсти определенный порядок:

собрать нужные документы;
подготовить аргументы и законодательную базу;
определиться со способом подачи заявления.

Куда обращаться?

Предварительно внимательно знакомимся с договором и правилами. Тщательно изучите возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники страховой компании не ввели вас заблуждение.

Вам необходимо лично, либо через законного представителя, подать заявление о расторжении в страховую компанию, указать причины расторжения и предоставить пакет необходимых документов. Получить в письменном виде уведомление о принятии заявления и копий всех переданных документов.

В какой срок обязаны дать ответ?

Страховая компания обязана течение 14 дней вернуть деньги, либо обоснованно отказаться от расторжения договора.

Какие документы нужны?

Общие документы:

документ удостоверяющий личность страхователя;
платежные документы об оплате взносов;
паспорт ТС;
полис КАСКО;
ваше Заявление о расторжении договора КАСКО.

Дополнительно:

доверенность;
договор купли-продажи;
справки ГИБДД, подтверждающие дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
свидетельство, подтверждающее смерть страхователя;
банковские реквизиты для возврата страховой премии.

Как заполнить заявление и на что сослаться?

В шапке заявление (правый верхний угол) указываете должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.

Далее в тексте указать:

номер и дату заключения договора;
на каком основании являетесь владельцем ТС;
марку , модель, год выпуска и серийный номер ТС;
срок действия договора;
указать сумму взносов по договору.

С нового абзаца указать:

причину расторжения договора( пункты правил или 958 или 451 ст. ГК РФ);
номер счета, на который хотите вернуть средства;
контактные данные;
дата и подпись.

Судебный порядок

Если вы через 2 недели получили отказ и считаете свои права нарушенными, безусловно судитесь.

В исковом заявлении ссылайтесь на нормы ГК РФ (ст. 450, 451 или 958 ГК РФ), правила страхования и сам договор. К перечню документов, которые подготовили для страховой добавляете исковое заявление и отказ в расторжении от страховщика, и да поможет вам российская Фемида.

Читайте также: