Разъяснения рса по выплатам осаго
Обновлено: 02.07.2024
II. Комиссией ФАС России установлено, что Президиумом РСА 14.04.2003 принято решение об установлении максимального размера комиссионного вознаграждения, выплачиваемого членом РСА страховым посредникам (агентам, брокерам и т.п.) за заключение договора ОСАГО - не более 10% от величины суммы страховой премии, уплачиваемой страхователем по этому договору (далее - Максимальный размер агентского вознаграждения).
Указанное решение было одобрено Общим собранием членов РСА 22.04.2003, после чего вступило в силу.
На заседании Комиссии представители РСА сообщили, что указанные решение Президиума РСА от 14.04.2003 и решение Общего собрания членов РСА от 22.04.2003 до настоящего времени не отменены.
Правилами применения санкций и иных мер по отношению к членам РСА, их должностным лицам и работникам, утвержденными решением Президиума РСА от 18.02.2004 (далее - Правила от 18.02.2004), была установлена ответственность за неисполнение предписаний (решений) органов РСА, в том числе решений Президиума РСА и Общего собрания членов РСА. В соответствии с частью 2 пункта 61 Правил от 18.02.2004 указанное нарушение влекло наложение штрафа в размере от 50 до 200 МРОТ. Повторное совершение нарушения в течении двенадцати месяцев со дня применения санкции за предыдущее нарушение - влекло наложение штрафа в размере от 200 до 500 МРОТ.
В последствии постановлением Президиума РСА от 31.08.2006 были внесены изменения в Правила от 18.02.2004 (далее - Правила от 31.08.2006), согласно которым была установлена прямая санкция за превышение Максимального размера агентского вознаграждения - наложение финансовой санкции на страховую организацию в размере от 100 до 200 МРОТ установленная пунктом 69 Правил от 31.08.2006. Повторное совершение нарушения в течении двенадцати месяцев со дня применения санкции за предыдущее нарушение - влечет наложение финансовой санкции в размере от 200 до 500 МРОТ.
Согласно письму РСА от 22.06.2009 № И-17198 Президиумом РСА 16.10.2008 была принята новая редакция Правил (далее - Правила от 16.10.2008), в которой отсутствует прямая санкция за выплату комиссионного вознаграждения (агентам, брокерам и т.п.) сверх установленного максимального размера.
Однако, ФАС России было установлено, что согласно Правилам от 16.10.2008, остается в силе общая санкция, а именно пунктом 6.2 части 2 Правил от 16.10.2008 установлена возможность предупреждения либо наложения финансовой санкции за неисполнение решения органов управления РСА в том числе Общего собрания РСА, Президиума РСА, в размере от пяти тысяч до двадцати тысяч рублей. Совершение указанного нарушения в течение срока дисциплинарного воздействия по аналогичному нарушению влечет наложение финансовой санкции в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей с введением процедуры дисциплинарного оздоровления или без таковой.
По вопросу о возможности применения санкций, предусмотренных пунктом 6.2 Правил от 16.10.2008, к членам РСА, их должностным лицам и работникам за превышение Максимального размера агентского вознаграждения, РСА письмом от 15.07.2009 № И-19853 сообщил, что указанные санкции не применялись "поскольку документально подтвержденные факты нарушений не выявлялись". Однако, доводов о невозможности применения указанных санкций РСА приведено не было.
Учитывая изложенное, Комиссия ФАС России пришла к выводу, что в настоящее время при условии действия решения Президиума РСА от 14.04.2003 и решения Общего собрания членов РСА от 22.04.2003 превышение страховой организацией Максимального размера агентского вознаграждения может привести к:
санкциям в отношении страховщика, предусмотренным пунктом 6.2 Правил от 16.10.2008;
исключению страховщика из РСА на основании пункта 4.10 Устава.
В ходе рассмотрения дела РСА мотивировал установление Максимального размера агентского вознаграждения тем, что "выплата агентского вознаграждения в большем размере означает, что агентское вознаграждение выплачивается за счет средств, предназначенных для осуществления страховых выплат". По мнению РСА, превышение установленного Максимального размера агентского вознаграждения является одной из причин ухода с рынка страховых компаний в связи с невозможностью исполнения обязательств перед потерпевшими.
В частности, РСА названы 8 страховщиков: ЗАСО "Конда", ООО "РуссоБалт", ООО "Северо-Западная страховая компания", ООО "СК "Дженерал Резерв", ООО "Генеральный страховой альянс", ЗАО "АСТО Гарантия", ОАО "Гранит", ООО "Корона" - членов РСА, выплачивавших посредникам высокое комиссионное вознаграждение и лишившихся лицензии на осуществление страховой деятельности из-за задержки выплат.
Однако из представленных РСА сведений, Комиссией ФАС России установлено, что ни на одного из 8 указанных страховщиков, лишившихся лицензии, РСА не были наложены санкции за превышение Максимального размера агентского вознаграждения.
Вместе с тем, согласно письму РСА от 15.07.2009 № И-19853, в период с 14.03.2003 по 16.10.2008 санкции, установленные пунктом 61 Правил от 18.02.2004 и пунктом 69 Правил от 31.08.2006, применялись по отношению к 24 страховым организациям. В число таких организаций входят страховщики не только работающие в настоящее время на рынке ОСАГО, но и являющиеся лидерами страхового рынка в целом: ОАО "СОГАЗ", ОСАО "РЕСО-Гарантия", ОАО "РОСНО", ЗАО "СГ "Спасские ворота", ООО "РГС-Татарстан".
Таким образом, причинно-следственная связь между превышением установленного РСА Максимальным размером агентского вознаграждения и лишением лицензии на осуществление ОСАГО из-за задержки выплат, Комиссией ФАС России не установлена.
Также Комиссия ФАС России сочла несостоятельным довод РСА о негативном влиянии на финансовое положение страховщика установления им размера агентского вознаграждения по договорам ОСАГО свыше 10% от страховой премии.
В связи с тем, что продажа полисов ОСАГО осуществляется страховщиками через различные каналы, в том числе без посредничества агентов или брокеров в офисах страховщика, то страховщик имеет возможность перераспределять средства между такими каналами. Такое перераспределение средств может быть обусловлено, в частности, эффективностью работы посредника, и не влияет на формирование страховщиками резервов для осуществления выплат потерпевшим.
Следовательно, размер агентского вознаграждения должен устанавливаться страховщиком самостоятельно по его усмотрению, а его ограничение на основании решения РСА ограничивает самостоятельность страховщиков и снижает возможность страховщиков конкурировать за агентов, являющихся значимым каналом привлечения клиентов.
Таким образом, Комиссия ФАС России пришла к выводу, что осуществляя координацию экономической деятельности страховщиков, действующих на рынке ОСАГО Российской Федерации, РСА решением органов управления установил максимальную цену на услуги посредников (агентов, брокеров и т.п.) для своих членов - максимальный уровень комиссионного вознаграждения посредникам за реализацию полисов ОСАГО в размере 10% от страховой премии, обязательную для применения всеми страховыми организациями, действующими на указанном рынке.
В соответствии с частью 3 статьи 11 Закона о защите конкуренции установлено, что физическим лицам, коммерческим организациям и некоммерческим организациям запрещается координация экономической деятельности хозяйствующих субъектов, если такая координация приводит или может привести к последствиям, указанным в части 1 данной статьи.
При этом, согласно пункту 1 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции запрещено установление цен (тарифов) скидок, надбавок (доплат), наценок.
Следовательно, действия РСА по координации экономической деятельности страховых организаций нарушают часть 3 статьи 11 Закона о защите конкуренции,
поскольку такая координация приводит к установлению цен (тарифов) на услуги страховых посредников, а именно установлению максимального размера комиссионного вознаграждения, выплачиваемого членом РСА страховым посредникам (агентам, брокерам и т.п.) за заключение договора ОСАГО - не более 10% от величины суммы страховой премии, уплачиваемой страхователем по этому договору.
Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-4 статьи 41, частью 1 статьи 49 Закона о защите конкуренции,
1. Признать Российский союз автостраховщиков нарушившим часть 3 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части координации экономической деятельности страховых организаций, которая привела к установлению цен (тарифов) на услуги страховых посредников (агентов, брокеров и т.п.), а именно установлению максимального размера комиссионного вознаграждения, выплачиваемого членом РСА страховым посредникам (агентам, брокерам и т.п.) за заключение договора ОСАГО - не более 10% от величины суммы страховой премии, уплачиваемой страхователем по этому договору.
2. Выдать предписание Российскому союзу автостраховщиков о совершении действий, направленных на обеспечение конкуренции.
04.08.2009 г. Москва
1. РСА совершить действия, направленные на обеспечение конкуренции на рынке услуг по обязательному страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО):
1.1. В срок до 15.01.2010 отменить решение Президиума от 14.04.2003 об установлении максимального размера комиссионного вознаграждения, выплачиваемого членом РСА страховым посредникам (агентам, брокерам и т.п.) за заключение договора ОСАГО - не более 10% от величины суммы страховой премии, уплачиваемой страхователем по этому договору.
1.2. В срок до 15.01.2010 отменить решение Общего собрания членов РСА от 22.04.2003 об установлении максимального размера комиссионного вознаграждения, выплачиваемого членом РСА страховым посредникам (агентам, брокерам и т.п.) за заключение договора ОСАГО - не более 10% от величины суммы страховой премии, уплачиваемой страхователем по этому договору.
1.3. До 01.02.2010 сообщить в ФАС России об исполнении пунктов 1.1.,1.2. настоящего предписания с представлением подтверждающих документов.
1.4. Не допускать в дальнейшем, в рамках принятия органами управления РСА, решений об установлении размера вознаграждения, выплачиваемого членом РСА страховым посредникам (агентам, брокерам и т.п.) за заключение договора ОСАГО.
Перечень территориальных органов ФАС России с их актуальными адресами можно скачать внизу страницы
По общему правилу виновник ДТП возмещает вред, причиненный потерпевшему в результате ДТП, в полном объеме (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).
Гражданским законодательством также предусмотрено, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. К таким лицам, в частности, относится гражданин, который владеет транспортным средством на праве собственности или ином законном основании (например, по доверенности на управление транспортным средством). При этом следует учитывать, что владелец транспортного средства не отвечает за вред, причиненный этим транспортным средством, если докажет, что оно выбыло из его обладания в результате противоправных действий других лиц (например, если транспортное средство угнали) (абз. 2 п. 1 ст. 1064, п. п. 1, 2 ст. 1079 ГК РФ).
Рассмотрим подробно процедуру возмещения ущерба от ДТП при отсутствии у виновника ДТП (причинителя вреда) полисов страхования ОСАГО и каско.
1 вариант — если причинен вред здоровью или жизни
Правом на получение компенсационной выплаты обладают также, в частности, наследники потерпевшего (если он выплату не получил) или его представитель (при наличии соответствующих полномочий в доверенности) (п. 2.1 ст. 18 Закона N 40-ФЗ).
Лицу, обладающему правом на получение компенсационной выплаты, необходимо обратиться в РСА с заявлением и представить письменные доказательства, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного здоровью потерпевшего.
Если потерпевший погиб, в РСА вправе обратиться лица, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца. При отсутствии таких лиц за выплатой могут обратиться супруг, родители, дети потерпевшего, а также граждане, у которых он находился на иждивении (если не имел самостоятельного дохода).
Кроме того, выплату вправе получить лица, понесшие расходы на погребение потерпевшего (п. 1 ст. 1088 ГК РФ; п. 6 ст. 12, п. п. 1, 2, 3 ст. 19 Закона N 40-ФЗ; п. п. 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П; п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).
В дальнейшем сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему РСА, взыскивается в порядке регресса по иску РСА с виновного лица (п. 1 ст. 20 Закона N 40-ФЗ).
2 вариант — если причинен вред имуществу
Если вред причинен только имуществу потерпевшего и у виновника отсутствует полис ОСАГО, то обязанность по возмещению вреда несет сам виновник (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).
Потерпевшему необходимо оценить нанесенный ущерб в любой экспертной организации и обсудить с виновником возможность и условия добровольного возмещения вреда. Если договоренность будет достигнута, необходимо составить и подписать соглашение, в котором будут указаны суммы и порядок их выплат. Если виновник оспаривает величину причиненного вреда или совсем не желает возмещать его в добровольном порядке, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
1. Направьте в суд исковое заявление с требованием взыскать с виновника ДТП сумму причиненного ущерба
Иск необходимо подать в суд по месту жительства виновника ДТП (ст. 28 ГПК РФ).
Если цена иска при предъявлении иска имущественного характера не превышает 50 000 руб., иск подается мировому судье; при цене иска свыше 50 000 руб. иск следует подавать в районный суд (п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 24 ГПК РФ).
Данные документы представляются в виде подлинника или надлежащим образом заверенной копии (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).
Размер госпошлины по иску имущественного характера составляет при цене иска (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):
свыше 1 000 000 руб. — 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 руб., но не более 60 000 руб.
Вы можете требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов, а также компенсации морального вреда (ст. 94 ГПК РФ; ст. 151 ГК РФ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1).
2. Примите участие в судебном заседании и получите решение суда
В течение пяти дней со дня поступления искового заявления судья рассматривает вопрос о принятии его к производству. О принятии заявления судья выносит определение, на основании которого возбуждается дело. Копии определения направляются лицам, участвующим в деле, не позднее следующего рабочего дня после дня его вынесения (ч. 1, 3 ст. 133 ГПК РФ).
Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Обжаловать решение можно в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).
После вступления в силу решения суда о взыскании с виновника ДТП суммы причиненного ущерба судом выдается исполнительный лист (ст. 428 ГПК РФ).
3. Обратитесь в службу судебных приставов
Исполнительное производство возбуждается судебным приставом-исполнителем. Заявление и исполнительный документ подаются взыскателем в подразделение службы судебных приставов по месту жительства виновника ДТП. Кроме того, предусмотрена возможность направления исполнительного листа для исполнения непосредственно судом по вашему ходатайству (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ; ч. 1, 3, 5 ст. 30, ч. 1 ст. 33 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).
Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на счета должника в банках, все виды доходов, имущество (даже если стоимость этого имущества превышает сумму долга) и т.д. (п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).
При этом законодательством не допускается обращение взыскания по долгам должника, в частности, на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, а также на денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете. В указанных случаях взыскание обращается на соответствующие право (требование) должника к эскроу-агенту или его требования к владельцу счета (ч. 1 ст. 73.3, ч. 1 ст. 73.4 Закона N 229-ФЗ; ст. ст. 860.11, 926.1 ГК РФ).
Потерпевшему остается ожидать поступления на свой счет денежных средств, взысканных приставом-исполнителем с виновника ДТП.
С письмом в Верховный суд обратился Российский союз страховщиков. В письме отмечается, что речь идет о наиболее типичных случаях, когда, по мнению РСА, необоснованно увеличиваются расходы страховщиков по результатам судебных разбирательств.
В письме отмечается, что на рынке ОСАГО наблюдается тяжелая ситуация, связанная с неблагоприятной судебной практикой во многих субъектах РФ, и что такая ситуация оказывает существенное влияние на показатель прибыльности (убыточности) данного вида страхования. Там же представлена информация о наиболее типичных случаях, когда, по мнению РСА, необоснованно увеличиваются расходы страховщиков по результатам судебных разбирательств, и соответствующие предложения союза.
В частности, РСА просит ВС дать разъяснения по ситуации, когда независимая техническая экспертиза поврежденного автомобиля, назначенная по решению суда, зачастую проводится не в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт, что необоснованно увеличивает расходы страховщика по страховому случаю.
Кроме того, РСА обращает внимание ВС на такие ситуации, как удовлетворение требования о взыскании страхового возмещения без предоставления транспортного средства на осмотр и удовлетворение требования потерпевшего, несмотря на наличие доказательств представления поддельного полиса ОСАГО.
В письме также говорится, что резко возросшее количество судебных разбирательств по ОСАГО является не следствием выплатной политики страховщиков (отказы в выплате страхового возмещения, занижение размера страховой выплаты и тому подобное), а следствием активизации деятельности юридических посредников, направленной не на защиту прав и законных интересов потерпевший, а на извлечение сверхприбылей.
Там же уточняется, что средний размер выплаты по ОСАГО, осуществленной страховщиком в досудебном порядке, за 2011–2015 годы составляет 35,616 тысячи рублей, а средний размер выплаты, осуществленной по решению суда за тот же период, составляет, с учетом судебных издержек, 62,944 тысячи рублей. Доля судебных выплат в общем объеме выплат по ОСАГО в РФ составляет 10-12%, а в отдельных субъектах (например, в Москве и Санкт-Петербурге) – 5-7%. Вместе с тем, в регионах Южного федерального округа эта доля составляет 30-40%.
Согласно закону об ОСАГО, при возмещении причинённого имуществу вреда компенсационные выплаты не должны превышать 400 000 руб. Если часть денег отдала страховая, которая впоследствии лишилась лицензии, Российский Союз Автостраховщиков должен доплатить оставшуюся сумму. Суды двух инстанций не обращали на это внимания, пока дело не попало в Верховный суд.
Как определить возмещение?
ИСТЕЦ: Игорь Зиянов*
ОТВЕТЧИК: Российский Союз Автостраховщиков
СУТЬ СПОРА: О взыскании компенсационной выплаты, компенсации морального вреда и судебных расходов
Замоскворецкий районный суд г. Москвы частично удовлетворил исковые требования, уменьшив размер судрасходов на представителя и отказав во взыскании морального вреда: по мнению суда, на правоотношения между водителем и РСА не распространяются требования закона о защите прав потребителей. При этом суд взыскал с ответчика 20 000 руб. штрафа за несоблюдение добровольного порядка. Московский городской суд подтвердил законность этого решения.
Суммы нужно считать в совокупности
"В перспективе пересмотр спора повлечет снижение компенсационной выплаты, присужденной потерпевшему, а предел возмещения вреда в совокупности не превысит 400 000 руб. Конкретная сумма будет зависеть от факта назначения и результатов проведения судебной экспертизы"
Андрей И, управляющий партнер юркомпании Бендерский и партнеры Бендерский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Международные судебные разбирательства 11 место По выручке 11 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 11 место По количеству юристов Профайл компании ×
Андрей И объяснил: у Зиянова в любом случае есть возможность требовать с виновника ДТП уплаты разницы между фактически причиненным вредом и суммами частичного возмещения, полученными от страховщика и РСА (ст. 15 ГК). В определении ВС есть указание на еще одно нарушение закона, допущенное нижестоящими судами при разрешении спора, заметил адвокат КА г. Москвы Барщевский и партнеры Барщевский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) × Андрей Цибульский. "Суд первой инстанции указал на неприменимость к рассматриваемым правоотношениям закона о защите прав потребителей, что соответствует принятой судебной практике (п. 2 Пленума ВС № 2). Однако суд применил положения ч. 3 ст. 16 указанного закона и взыскал с РСА штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потерпевшего. При этом такое нарушение не указано ВС в качестве основания для отмены судебных актов", - добавил Цибульский.
500 тысяч рублей" title _">500 тысяч рублей" itemprop="contentUrl">
Виновники тяжелых ДТП без ОСАГО нередко оставляют пострадавших без выплат, но на этот случай в законе предусмотрен альтернативный путь получения компенсации до рублей
Фото: ГИБДД Челябинска
Российский союз автостраховщиков (РСА) — профессиональное некоммерческое объединение страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием автотранспорта. РСА выполняет несколько функций, например, занимается регулированием рынка ОСАГО (при этом основным регулятором остается Банк России), формирует справочник цен на автозапчасти, является посредником между страховыми компаниями и различными ведомствами. Помимо прочего, закон об ОСАГО возлагает на РСА необходимость осуществлять компенсационные выплаты пострадавшим в ДТП.
В каких случаях можно обратиться за компенсацией в РСА?
При этом РСА осуществляет не страховую выплату, а компенсационную, порядок которой прописан в статье 19 закона об ОСАГО.
Насколько сложно получить компенсацию от РСА?
В теории это несложно. Процесс напоминает обращение за выплатой в страховую компанию: потребуется тот же комплект документов, включая заявление на получение выплаты. Обращаться можно в центральный офис РСА в Москве (например, заказным письмом) либо в одно из региональных представительств РСА.
Однако РСА далеко не всегда удовлетворяет требования пострадавшей стороны сразу.
Споры возникают, например, если в ДТП пострадал ребенок:
— РСА часто требует реквизиты расчетного счета ребенка, и, в принципе, да, можно оформить на него счет, но даже если ребенок потом получит компенсацию, воспользоваться деньгами будет сложно: может потребоваться разрешение органов опеки, — объясняет эксперт. — При этом суды спокойно удовлетворяют иски, когда мы требуем перечислить деньги на счет законного представителя ребенка.
Но в целом получить компенсацию от РСА через суд несложно, поскольку такой порядок прописан в законе об ОСАГО (статья 19).
Читайте также: