Регресс по осаго с виновника дтп

Обновлено: 19.05.2024

Право регрессного требования страховой компании к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Согласно положениям Федерального Закона от 25.04.2002 № 40"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в ряде случаев страховщик вправе предъявить регрессные требования к причинителю вреда (виновнику ДТП) (далее - Закон об ОСАГО).

Под регрессными требованиями признаются требования страховой компании, которая в рамках исполнения договора ОСАГО выплатила потерпевшему страховое возмещение, к виновнику ДТП в размере произведенной страховой выплаты. Помимо этого, страховая компания вправе требовать от виновника ДТП возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая. При определенных обстоятельствах страховая компания также вправе предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту в отношении транспортного средства, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО страхования компания после выплаты потерпевшему страхового возмещения вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП в следующих случаях:

если виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;

виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;

виновник скрылся с места ДТП;

виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только указанными в договоре водителями);

страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);

виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);

до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);

на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.

Требование страховой компании может поступить к виновнику ДТП в досудебном или судебном порядке. В досудебном порядке в адрес виновника ДТП направляется претензия с требованием о компенсации суммы страхового возмещения в порядке регресса и суммы расходов страховой компании, возникших при рассмотрении страхового случая, а также платежные реквизиты и сроки перечисления указанной суммы. К претензии, как правило, прилагается комплект документов, подтверждающих, в частности, ДТП, факт выплаты страхового возмещения пострадавшему и факт осуществления страховой компанией расходов, возникших при рассмотрении страхового случая. В случае если виновник ДТП не удовлетворит требования страховой компании в установленный в претензии срок, страховая компания вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

Верховный Суд Российской Федерации в рамках нескольких дел отменил судебные акты, которыми были удовлетворены регрессные иски страховых компаний к виновникам ДТП, не представившим в установленный 5-дневный срок бланки извещений о ДТП, оформленные в порядке европротокола (без участия сотрудников полиции). Несмотря на то что норма подп. "ж" п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", предоставлявшая страховщику соответствующее право, утратила силу с 1 мая 2019 года, суды признали исковые требования обоснованными, поскольку отдельные юридические факты (дата заключения договора ОСАГО причинителя вреда, дата ДТП, страховая выплата) имели место ранее данных изменений законодательства.

С какой даты – даты осуществления страховщиком возмещения или даты ДТП начинается течение срока исковой давности по регрессному требованию страховщика? Ответ на этот вопрос можно найти в "Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки" системы ГАРАНТ.

Эта точка зрения признана ВС РФ ошибочной. Он пришел к выводу, что указанная норма не подлежит применению к регрессным искам, предъявленным после 1 мая 2019 года. Кроме того, ВС РФ в очередной раз отметил, что в тех случаях, когда страховщик счел представленные потерпевшим документы (в том числе его экземпляр извещения о ДТП) достаточными для осуществления страхового возмещения, само по себе непредставление ему второго экземпляра извещения не может рассматриваться как нарушение его прав и основание для возложения на причинителя вреда ответственности в виде регрессного обязательства. Этот тезис применим независимо от того, застрахована ответственность участников ДТП в одной или в разных страховых компаниях.

При аварии каждый водитель, у которого есть полис ОСАГО, имеет право получить компенсацию от страховой компании. Но в некоторых случаях страховая может потребовать, чтобы виновник ДТП вернул деньги, которые были выплачены пострадавшему (например, если виновный в аварии водитель был пьян или скрылся с места ДТП).

Право страховой требовать, чтобы виновник аварии вернул деньги, называется регрессом, а сам инструмент регрессных выплат был придуман, чтобы наказать недобросовестных водителей.

На практике страховые часто завышают суммы регрессных требований и просят вернуть даже те деньги, которые они не выплачивали пострадавшим. Объясняем, как выяснить, не обманула ли вас страховая компания и как уменьшить сумму регресса, если обманула.

Как страховые обманывают водителей при регрессе

Классическая схема, с помощью которой страховые обманывают своих клиентов, выглядит так. Чтобы было понятнее, введем несколько действующих лиц.

Авария произошла по вине Алишера, к тому же во время ДТП он был пьян.

А дальше начинается самое интересное.

В рассылке учим читателей, какими еще способами защититься от страховой. Чтобы подписаться, введите свой e-mail на нашем сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Как страховые обманывают своих клиентов. Пошаговая схема

Итак, что происходит после того, как автомобиль Алишера врезался в машину Бориса?

Между тем, Борис не согласен с размером компенсации и делает независимую экспертизу, подтверждающую, что автомобиль пострадал на 50 тысяч.

По закону страховые не имеют права занижать выплаты своим клиентам. Если страховая неверно определила сумму выплат и клиент смог это доказать, остаток она выплачивает из своих средств

Как защитить себя от мошенничества страховой при регрессе?

1. Проверьте, точно ли вы попадаете под регрессные требования

Право регрессного требования у страховой возникает, если:

— Вы умышленно причинили вред жизни или здоровью пострадавшего.

— Вы вели автомобиль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

— Вы не имели права управлять транспортным средством, в котором попали в аварию.

— Вы скрылись с места ДТП.

— Вы не были вписаны в полис ОСАГО того автомобиля, на котором вы совершили ДТП.

— Срок действия вашего полиса ОСАГО истек.

— Вы отремонтировали или ликвидировали автомобиль, на котором попали в аварию, до истечения 15 рабочих дней с момента аварии.

— Ваша диагностическая карта, в которой указано, соответствует ли автомобиль требованиям безопасности, просрочена.

— Прицеп вашего автомобиля не был вписан в полис ОСАГО.

Регрессные выплаты регулируются статьей 14 закона об ОСАГО.

Если вы не попадаете ни в одну из перечисленных категорий, а страховая компания все равно требует, чтобы вы возместили ей ущерб, вас стопроцентно обманывают.

2. Изучите платежные поручения от вашей страховой компании

После того, как ваша страховая перевела деньги страховой компании потерпевшего, она обязана попробовать получить с вас деньги в досудебном порядке.

Сравните, совпадает ли сумма, указанная в платежном поручении, с суммой, заявленной в досудебном требовании. Если нет, скорее всего, страховая пытается вас обмануть.

Потенциальная проблема:

Страховые не хотят лишаться легких денег, поэтому, скорее всего, пришлют вам множество документов. Среди них гарантированно окажутся документы, подтверждающие, что страховая компания потерпевшего выплатила ему деньги.

Эти документы вас не должны интересовать, со страховой потерпевшего вы никак не связаны. Важна только сумма, которую ваша страховая компания перевела страховой потерпевшего.

Возместить вы должны только эту сумму — и ни рубля больше.

3. Требуйте платежное поручение от страховой

Иногда страховая вообще не предоставляет клиенту никакие документы, кроме досудебного требования.

Это незаконно. Если вы получили досудебное требование, попросите прислать вам платежное поручение от вашей страховой к страховой потерпевшего. Кроме того, вам нужны данные, подтверждающие, что речь идет о ДТП с вашим участием: ФИО потерпевшего, номер его полиса ОСАГО, название его страховой компании, протокол ДТП или Европротокол.

Если страховая откажется предоставлять эти данные, не платите ей и ждите суда. В суде сообщите, что вам не предоставили возможности ознакомиться с документами, то есть досудебный порядок не был соблюден. Поэтому иск должен быть оставлен без рассмотрения.

4. Дождитесь, пока страховая сама подаст в суд

Если сумма, фигурирующая в платежном поручении, отличается от суммы, указанной в требованиях, не платите страховой и ждите, когда она подаст в суд.

Настаивайте на том, что ваша страховая компания выплатила потерпевшему только ту часть денег, которая указана в платежном поручении, и, пытаясь получить больше, занимается мошенничеством.

Если не уверены в том, что умеете блестяще выступать в судах, обращайтесь к нам. Вопросы, связанные со страховыми компаниями, мы легко решаем.

Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

Коломейцев Евгений

профи в разрешении споров в судах арбитражной юрисдикции.

Специализация: защита от субсидиарной ответственности в сфере кредитных организаций. Разработка комплексной стратегии и реализация мер, направленных на обеспечение безопасности активов руководителей и бенефициаров бизнеса.

Кроме того, Верховный Суд заметил, что, принимая решение о компенсации страхового возмещения, страховщик не воспользовался правом ознакомиться с материалами дела, оценить обоснованность факта и размера выплаты, осуществленной потерпевшему

Верховный Суд в Определении № 11-КГ21-21-К6 от 20 июля разъяснил, вправе ли страховая компания предъявлять регрессный иск к виновнику ДТП, в ходе которого был составлен европротокол, если она безоговорочно приняла условия выплаты, которые предоставила сторона.

14 ноября 2018 г. произошло ДТП, участники которого составили европротокол, в котором была сделана пометка, что виновником происшествия является Роман Герасимов.

Кроме того, заметил ВС, истец, располагая одним из двух бланков извещения, представленным потерпевшей стороной, не доказал нарушение его интересов со стороны виновника события непредставлением его бланка извещения, поскольку имеющихся документов оказалось достаточно для принятия им решения о возмещении страховой выплаты.

В обзор, в частности, вошли споры, связанные с защитой права собственности, семейными отношениями, возмещением вреда, причиненного в результате ДТП, и т.п.

По мнению адвоката, решение напоминает, что страховая система не стоит на месте: то, что раньше было необходимостью (извещение о страховом случае даже своей компании), сегодня становится атавизмом (страховые компании имеют доступ к общей информационной системе). То, что ранее делали только на бумаге, сегодня уже принимают онлайн.

Эксперт указал, что определение закрепляет в судебной практике уже сформулированную позицию, которую Верховный Суд высказал в Определении от 15 декабря 2020 г. № 44-КГ20-15-К7 по делу с аналогичными обстоятельствами. Еще несколько ранее подобная практика, основанная на Определении КС № 1059-О, появилась в нижестоящих судах (см., например, постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 23 августа 2017 г. № 13АП-18430/17; апелляционное определение Рославльского городского суда Смоленской области от 3 октября 2018 г. по делу № 11-17/2018), хотя и не сразу она получила общее признание в судебной системе.

Регресс в страховании ОСАГО. Когда страховая компания имеет право регресса? Как происходит требование регресса? Досудебное урегулирование. Обжалование регресса по ОСАГО. Дополнительные способы защиты.

Страховая компания, возместившая ущерб пострадавшему в автомобильной аварии, вправе предъявить регрессное требование по отношению к виновнику ДТП. В этом случае он обязан выплатить страховщику возмещение в качестве компенсации расходов. Однако это возможно лишь при определенных условиях, предусмотренных законодательством. Кроме того, можно оспорить регресс или размер выплаты.

Регресс в страховании ОСАГО

В страховании регресс — это обратное требование. Страховщик сперва возмещает ущерб потерпевшему, а затем предъявляет претензию виновнику наступления страхового случая. По праву регресса, виновная сторона должна компенсировать страховщику понесенные расходы.

Правило регресса активно используется страховщиками в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности. В соответствии с законом об ОСАГО, страховая компания имеет право требовать от виновника ДТП компенсировать сумму выплаты пострадавшему. Но для этого должен быть соблюден ряд условий.

Правомерность регрессного требования установлена следующими законодательными актами:

В Гражданском кодексе прямо говорится о том, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в аварии, вправе требовать компенсацию со стороны нарушителя. В законе об ОСАГО дополнительно отмечается, что размер регресса должен быть не больше суммы, выплаченной потерпевшему (если только иное не предусмотрено законодательством).

Таким образом, претензия страховщика к виновнику автомобильной аварии может быть вполне обоснованной.

Когда страховая компания имеет право регресса

Страховщик получает право требовать регресса только при определенных условиях, указанных в статье 14 Закона об ОСАГО.

Основанием для претензии к виновнику ДТП может служить хотя бы один из следующих факторов:

Как происходит требование регресса

В соответствии с положениями Закона №40-ФЗ, страховщик может требовать регресс строго в рамках определенной процедуры.

Порядок действий страховой компании до предъявления регрессного требования:

Рассмотрение материалов о дорожно-транспортном происшествии.
Осуществление экспертизы (или серии экспертиз) для оценки ущерба.
Определение суммы страховой компенсации пострадавшему.
Выплата страхового возмещения пострадавшей стороне в полном объеме.

Только после того как потерпевший получил компенсацию, страховщик может выставлять регрессное требование. Для этого компания направляет виновнику автоаварии письменную претензию, а если мирно решить вопрос не удается — обращается в суд с соответствующим иском.

Чтобы регрессное требование страховой было правомочным, должны соблюдаться следующие условия:

подтвержден факт перечисления страховой выплаты пострадавшему;
ответчик (которому предъявляется претензия) признан виновным в аварии;
имеется основание для предъявления регрессного требования;
сумма регрессного требования соответствует размеру совершенной выплаты в пользу пострадавшей стороны;
соблюден срок исковой давности (на момент предъявления претензии).

Виновнику аварии не обязательно безоговорочно признавать требование регресса. Если даже одно из перечисленных условий, по его мнению, не соблюдено — это законная возможность избежать выплаты или снизить ее сумму.

Досудебное урегулирование

Прежде чем подавать иск в суд, компания, требующая регресса, должна обратиться напрямую к виновнику ДТП. Это делается в форме претензионного письма. В соответствии с нормами Гражданского кодекса, адресату отводится как минимум 30 дней на рассмотрение полученного письма. Только после истечения данного срока страховщик вправе идти в суд.

Получив претензию со стороны страховой, виновник ДТП может попытаться договориться с ней: например, прийти в компанию и изложить аргументы в пользу своей позиции (привести доказательства невиновности или отсутствия основания для выплаты регресса). Таким же образом зачастую удается уменьшить размер требуемой выплаты.

Если же консенсуса в досудебном порядке достичь не удается — компания подает судебный иск.

Обжалование регресса по ОСАГО

Водитель, не согласный с претензией страховщика, имеет право подать встречный иск — чтобы добиться отмены требуемой выплаты.

Основные способы добиться отмены регресса:

доказать свою невиновность в аварии;
опровергнуть основание, по которому было выдвинуто регрессное требование;
сослаться на истечение срока исковой давности.

Доказательство невиновности

Выплаты по регрессному требованию можно избежать, если доказать невиновность в произошедшей аварии. Для этого следует:

обратиться в суд с иском об отмене необходимости выплаты, указав в заявлении соответствующую норму, нарушенную страховщиком;
собрать и приложить к заявлению документы о ДТП и факты, свидетельствующие о невиновности (в том числе фото-, видеоматериалы);
по возможности, привлечь свидетелей, способных подтвердить вашу невиновность.

О сборе доказательств в пользу своей невиновности нужно позаботиться заблаговременно.

Опровержение основания для регрессного требования

Если убедительно опровергнуть тот факт, который послужил основанием для регрессного требования — можно добиться отмены регрессного требования. Для этого необходимо собрать веские доказательства.

Например, если регрессный иск основывается на том, что виновник аварии был в состоянии алкогольного опьянения (употреблял алкоголь до момента ДТП) — следует представить суду доказательства, опровергающие данный факт. Суд может согласиться с доводами и отменить требование регресса.

Истечение срока давности

Предъявляя регрессный иск, страховщик обязан соблюдать срок давности, определенный статьей 966 Гражданского кодекса.

Срок исковой давности составляет 3 года. Причем у страховщика есть не более 2-х лет на подачу претензии, если имеет место только материальный ущерб. Срок увеличивается до 3-х лет лишь при нанесении вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание, что отсчет срока начинается с момента образования задолженности — то есть со дня перечисления компенсации пострадавшему. Если с этого момента прошло больше времени, вы вправе требовать прекращения дела и отказа в удовлетворении иска заявителя.

Срок давности по регрессу может быть восстановлен лишь по уважительной причине, и только в пользу физических лиц — компании добиться этого практически нереально. Единственным исключением является письменное признание долга со стороны ответчика.

Дополнительные способы защиты

Исход судебного рассмотрения дела может быть как в пользу страховой, так и в пользу ответчика. Если же суд удовлетворил иск страховщика — это не значит, что нужно сразу платить долг. У проигравшей стороны есть 30 дней для подачи апелляционной жалобы с последующим пересмотром дела в вышестоящих инстанциях. При этом важно правильно составить апелляцию, приложив к ней все относящиеся к делу материалы, включая доказательства необоснованных требований страховщика.

Если апелляция также не дала результата, остается возможность добиться отсрочки выплаты (например, в связи с тяжелым материальным положением), либо потребовать рассрочку. Это также делается в судебном порядке.

Как уменьшить сумму регресса

Размер регрессной выплаты не должен быть больше той суммы, которая компенсирована потерпевшему. Однако страховая имеет право добавить к ней дополнительные затраты, в частности на экспертизу.

Читайте также: