Соглашение о прямом возмещении убытков по осаго

Обновлено: 06.07.2024

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 01.05.2019), каждый владелец транспортного средства в обязательно порядке страхует свой автомобиль, приобретая полис ОСАГО. Данный документ обеспечивает гарантированные выплаты при убытках, понесенных в результате дорожно-транспортных происшествий. Однако для того, чтобы получить компенсацию ущерба от страховой компании, гражданин обязан знать, как правильно составить заявление, в какой срок его подать, а также быть готовым к сопутствующим проблемам.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое

На сновании поправок, внесенных в закон об ОСАГО в 2007 году, с марта 2009 года в силу вступила статья о прямом возмещении убытков. На практике это нововведение произвело существенное упрощение процедуры выплат.

ПВУ, то есть прямое возмещение убытков, означает, что потерпевшая, в результате ДТП сторона, обращается с заявлением о компенсации не к страховой компании виновника, а в ту, где приобретался собственный полис ОСАГО. Наличие такой услуги избавило автовладельцев от ряда непростых действий, таких как поиски виновника аварии и офиса его СК, который может быть расположен в другом городе.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию, эксперты советуют изучить, категории договоров, которые попадают под ПВУ, а также обстоятельства, по которым на законных основаниях СК имеет право отказать в выплате.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

До введения ПВУ в Российской Федерации была создана система альтернативных выплат в страховых случаях. Согласно этой схеме, гражданин имел право выбирать, в какую компанию ему обратиться для получения компенсации. На практике это спровоцировало появление больших трудностей и мошеннических схем: водители в ряде случаев не добивались выплат от компаний, некоторые автовладельцы подавали заявления сразу в две СК. В связи с этим данная схема была упразднена.

Начиная с августа 2014 года Закон “об ОСАГО” №40-ФЗ, содержит сведения о безальтернативных прямых выплатах, что обязывает автовладельцев в случае ДТП обращаться только в свои страховые компании. Если пострадало другое имущество, помимо автомобилей, был нанесен вред жизни и здоровью, тогда потерпевший имеет право подать заявление в компанию виновника.

В каких случаях можно получить прямые выплаты

Условия, регламентирующие прямое возмещение понесенных убытков, следующие:

Участие в ДТП принимали два транспортных средства. В случае трех и более автомобилей-участников аварии, оформить заявку на получение ПВУ не представляется возможным.
Пострадали только два авто. Если ущерб был причинен окружающим людям, зданиям и другим конструкциям, то выплаты станут осуществляться в порядке установленным законом.
Запись инспектора в протоколе о ДТП должна удовлетворять своим содержанием обе стороны. При оспаривании протокола одной из сторон, возместить убытки по регламенту ПВУ невозможно.
Наличие страхового полиса ОСАГО у каждого из водителей.
Предварительная оценка стоимости ущерба не превышает 50 000 рублей.
Страховая компания включена в программу ПВУ.

Для осуществления прямого возмещения убытков обязательно соблюдение всех вышеперечисленных условий. В случае, когда отсутствует хотя бы один из этих пунктов, пострадавшая сторона вынуждена обратиться к СК виновника ДТП.

Условия безальтернативного ПВУ

В сравнении с альтернативной процедурой ПВУ, безальтернативное, начиная с 2016 года, предполагает, что страховая компания не имеет права отказать клиенту в получении ПВУ в случае, когда водитель транспорта и владелец полиса не являются одним и тем же лицом. С упразднением альтернативного метода компенсаций, безальтернативный регламент выплат стал синонимом прямого возмещения убытков, следовательно, его условия соответствуют случаям, в которых можно получить прямые выплаты.

При соблюдении всех условий, регламентированных для прямых выплат, в случае, когда обе страховые компании (СК виновника ДТП и потерпевшего) находятся в стадии банкротства и у них отозвана лицензия, гражданин в праве обратиться за выплатами в фонд Российского союза автостраховщиков (РСА).

Когда не получится оформить ПВУ

Российское законодательство определяет, что оформление ПВУ невозможно, когда присутствуют следующие факторы:

Отозванная у СК лицензия и отсутствие компании среди участников программы ПВУ;
Недействительный страховой полис автовладельца;
Заявление на ПВУ уже подано в другую страховую компанию;
Когда выплачивается только моральная компенсация;
Аварийная ситуация оспаривается в суде;
Истек срок действия страхового полиса;
Информация о произошедшей аварии была несвоевременно донесена до СК.

При подобных обстоятельствах, страховая компания не в праве осуществлять ПВУ.

Как оформить ПВУ

Прямое возмещение убытков по ОСАГО предполагает определенный порядок действий. Чтобы получить компенсацию от аварии необходимо знать сроки подачи документов, перечень бумаг и т.д.

Кто, в какие сроки и куда должен обратиться

Сбор и подачу документов потерпевшая сторона осуществляет в течение 15 суток после произошедшего ДТП, позже этого срока заявление к рассмотрению принято не будет. Страхования компания потерпевшего принимает документы и в промежутке времени до 30 дней выносит решение и выплачивает компенсацию, либо выносит отказ в выплате. В случае отказа, документ будет предоставлен клиенту в письменной форме с правом обжаловать его в судебном порядке.

Как составить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

При обращении пострадавшего автовладельца в СК, ему выдается бланк, в котором и пишется заявление. Бланк должен содержать следующие пункты:

Наименование организации страховщика;
Полные данные заявителя, включая ФИО, контактная информация, место проживания и регистрации;
Обстоятельства и детали аварии;
Информация об автомобиле;
Порядок проведения ТО, проводимый с целью оценки ущерба;
Подпись о принятии и сдаче заявления;
Сведения о виновнике аварии.

Перечень прилагаемых документов

В список документов, требующихся для оформления прямого возмещения убытков, входят:

Справка по форме №748, взятая в ГИБДД;
Копия протокола об административном нарушении;
Копии удостоверения водителя и паспорта;
Извещение об аварии;
Паспорт автомобиля, свидетельство о регистрации, правоустанавливающие документы;
Заявление;
Документы, подтверждающие оценку причиненного ущерба;
В случае, если автомобиль принадлежит юридическому лицу, требуется путевой лист.

В качестве дополнения прилагается акт приема-передачи документов, с указанием в нем, какие справки и документы были переданы в СК.

Что такое соглашение о ПВУ по ОСАГО и когда СК его заключают

Соглашение о прямом возмещение убытков по ОСАГО установлено Законом “Об ОСАГО”, который регламентирует его соблюдение страховыми компаниями. Соглашение было разработано союзом автостраховщиков.

Данный акт подписывают РСА и члены союза, его цель в регулировании ситуаций ПВУ. Совместно с ФЗ №40, соглашение предоставляет гарантию прямого возмещения убытков в случаях, признанных страховыми. СК заключает соглашение при регистрации, таким образом, страховщик заносится в Реестр участников соглашения о ПВУ. Список, входящих в реестр организаций доступен на официальном сайте РСА.

Что влияет на сумму выплат

Независимая оценочная комиссия, нанятая страховой организацией, определяется размер компенсационной выплаты. При расчёте итоговой суммы, эксперты учитывают характер нанесенных повреждений, срок эксплуатации (износ) и мощность автомобиля, дата выдачи и регион регистрации полиса ОСАГО, стоимость, по которой приобреталось транспортное средство, водительский стаж заявителя.

Утвержденная Банком РФ, Единая методика расчета ущерба и акт, составленный вследствие проведенного в ГИБДД осмотра автомобиля, определяют сумму возмещения. Независимая экспертиза решает, какой должна быть итоговая выплата, принимая во внимание затраты на ремонт, материалы и запчасти.

В случае несогласия клиента с итоговой суммой выплаты, он в праве обратится с исковым заявлением в суд, и потребовать от СК не только возмещения убытков от ДТП, но и судебных издержек.

При формировании размера выплаты также берется период оформления договора страхования. При большем сроке действия договора, принято рассчитывать на большую сумму компенсации.

Порядок возмещения

Прямое возмещение убытков осуществляется по следующей схеме:

В соответствии с законом “Об ОСАГО”, в страховую компанию с заявлением обратился пострадавший. СК предоставляются уведомление и документы, оформленные правоохранительной организацией.
Страховщик, реализовавший потерпевшему полис ОСАГО, проводит оценку обстоятельств ДТП и рассматривает предоставленные документы.
Страховая компания организует работу независимой экспертизы, которая оценит нанесенные автомобилю повреждения в соответствии со Статьей 12 Закона “Об ОСАГО” №40-ФЗ.
При соблюдении всех необходимых условий, авария признается страховым случаем. СК обязуется выплатить клиенту компенсацию в течение 1 месяца.
Страховщик потерпевшего в праве требовать с СК виновника аварии возмещение выплаченных пострадавшему средств.
Предъявленное соответствующее требование страховщику виновной стороны, обязует ту выплатить страховой компании средства, затраченные на компенсацию.

По каким причинам могут отказать в ПВУ

Страховая компания пострадавшей стороны имеет право на отказ своему клиенту в прямом возмещении убытков. Происходит это по следующим причинам:

Заявление подавалось в СК виновного в ДТП лица;
При составлении протокола о ДТП отсутствовали сотрудники ГИБДД, вследствие чего в бланках были допущены ошибки, присутствуют расхождения в показаниях о повреждениях;
Потерпевшая сторона требует возмещения упущенной выгоды или морального вреда;
Дорожно-транспортное происшествие произошло на учениях, соревнованиях или испытаниях.
Заявление предоставлено спустя более 15 суток с момента аварии;
Идет судебное разбирательство по выявлению виновных в происшествии лиц;
Участник аварии обладает страховкой “Зеленая карта”, а не полисом ОСАГО.

Проблемы прямого возмещения убытка и пути их решения

Процедура прямого возмещения убытков исключила некоторые трудности при оформлении компенсации. Однако, как и многие бюрократические операция, получение ПВУ подразумевает ряд актуальных проблем.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

Одним из условий прямых компенсационных выплат является участие в ДТП двух транспортных средств, при этом авто обязательно должны столкнуться. В случаях бесконтактных аварий прямые компенсации убытков не производятся.

Как показывает судебная практика, отсутствие непосредственного контакта между транспортными средствами при аварии, не является причиной для отказа в прямой выплате, если автомобиль использовался по прямому назначению: парковался, буксировался, ехал или останавливался.

Недоплаты по ПВУ

Некоторые страховые компании прибегают к занижению размера компенсаций в целях экономии, несмотря на законодательство. Основная проблема в том, что при ПВУ расчеты производятся из фиксированных сумм, установленных РСА. Размеры выплат по каждому страховому случаю уступают по важности в процессе формирования итоговой суммы информации о повреждениях автомобиля и регионе, в котором случилось ДТП.

Чтобы получить удовлетворительную сумму компенсации, советуют обращаться в суд и проводить дополнительную экспертизу повреждений транспортного средства и реальной оценочной стоимости новых деталей и ремонта.

Предложение потерпевшему заключить соглашение по определению суммы ущерба

При оформлении договора со страховой компанией, клиенту нередко предлагают заключить соглашение на определенную сумму ущерба. При наступлении страхового случая данным документом устанавливается фиксированная сумма выплаты, а также сроки выдачи.

Подписанное соглашение обладает юридической силой, что делает его обжалование практически невозможным, так как автовладелец дал на то собственное согласие. Перед заключением договора с СК, обращают внимание на пункт о фиксированных компенсации и порядках в случае ДТП.

Система прямого возмещения убытков по ОСАГО на момент 2019 года позволила предотвратить ряд трудностей, связанных с получением выплат. Она предупреждает мошеннические действия СК, предотвращает неправомерные отказы страховщиков, снижает время ожидания выплаты и упрощает саму процедуру получения средств. Однако для того, чтобы рассчитывать на ПВУ, заявление в страховую компанию подают в первые 15 суток после происшествия, а также следят за соблюдением всех условий как при наступлении страхового случая, так и на этапе оформления полиса ОСАГО.

Ст. 26.1 Закон об ОСАГО в последней действующей редакции от 28 апреля 2017 года.

Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют.

Статья 26.1. Соглашение о прямом возмещении убытков

1. Соглашение о прямом возмещении убытков заключается между членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, и профессиональным объединением страховщиков в случаях, предусмотренных статьёй 14.1 настоящего Федерального закона.

Исполнение обязательств страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, перед страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, в случае, предусмотренном пунктом 5 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, может осуществляться путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего и (или) исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода, среднего размера страхового возмещения, определённого в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков.

Требования к соглашению о прямом возмещении убытков, порядку расчетов между указанными страховщиками, а также особенности бухгалтерского учёта по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, устанавливаются Банком России.

2. Уставом профессионального объединения страховщиков должно быть предусмотрено, что присоединение к соглашению о прямом возмещении убытков, заключаемому между профессиональным объединением страховщиков и всеми его членами, является обязательным условием членства страховой организации в профессиональном объединении страховщиков.

Комментарии к ст. 26.1

Другие статьи раздела

Изменения ст. 26.1 Закон об ОСАГО

Быстрый переход к статье

Договор-Юрист
— это юристы, кодексы и бланки

Ст. 26.1 Закон об ОСАГО всегда поддерживается в актуальном состоянии, и здесь вы всегда найдёте последнюю действующую редакцию закона. А также наш консультант ответит на ваши вопросы.
Если вы ищите поправки к статье 26.1 - ищите их в клубе!

Однако существуют дополнительные требования к ДТП. Если любой из этих критериев не будет соблюден, прямое возмещение ущерба по ОСАГО окажется невозможным. Вот их перечень:

в ДТП учувствуют не более двух ТС;
у водителей каждого из них есть полис ОСАГО, и он не просрочен;
виновник ДТП определен и свою вину не оспаривает;
страховая компания виновника аварии участвует в данной программе (подписала соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО, и ее лицензия не просрочена);
нет пострадавших людей, ущерб причинен лишь имуществу.

Ваше заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО окажется недействительным в следующих случаях:

участники ДТП расходятся по поводу обстоятельств произошедшего;
вам необходимо только возмещение упущенной выгоды и морального ущерба;
страховщик несвоевременно проинформирован о необходимости прямого возмещения ущерба по ОСАГО;
ущерб причинен произведениям интеллектуальной собственности или антикварным предметам;
ДТП произошло во время проведения соревнований или учебной езды.

Свяжитесь с нашим специалистом по телефону, чтобы получить консультацию по любому интересующему вопросу, начиная от заполнения бланка о прямом возмещении убытков по ОСАГО и заканчивая правилами оформления ДТП по упрощенной схеме. Если у вас еще нет полиса страхования автомобиля, то вы можете воспользоваться калькулятором расчета страховки ОСАГО на нашем сайте.

К сожалению, стать участником ДТП может любой. Каждый, к несчастью, может оказаться и пострадавшим. Выплаты, положенные по ОСАГО, компенсируют потери от случившегося, но как и любой процесс, получение денег сопряжено с массой правовых тонкостей.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО в страховании?

Есть человек, застраховавший свою гражданскую ответственность (застрахованный). Есть страховая компания, оформившая ему полис ОСАГО (страховщик). Происходит страховой случай – случается ДТП, в котором виноватым является застрахованный. И тогда, для компенсации понесенного ущерба, пострадавший обращается к тому страховщику, который и взял на себя обязанность по ОСАГО застрахованного. Согласитесь, это логично. А еще это крайне сложно.

Например, представьте ситуацию, когда житель Калининграда, совершая автопутешествие на Дальний Восток, оказался виновником ДТП во Владивостоке. По вышеуказанной логике, пострадавшему придется обращаться в калининградскую страховую для получения компенсации.

Одновременно наличие полиса ОСАГО – это законодательно установленная обязанность каждого участника дорожного-движения. Должен он быть и у пострадавшего. Так вот:

Так как в информационном поле, и тем более в интернете, хранятся различные сведения, в том числе и значительно устаревшие, нужно пояснить. До определенного момента ПВУ не существовало в законодательном поле России и, соответственно, пострадавшим приходилось обращаться исключительно в страховую компанию виновника. Однако с сентября 2017 года прямое возмещение было установлено в Законе об ОСАГО. Именно с этого момента у пострадавшего появилось право требовать возмещения от своей страховой.

Безальтернативное и альтернативное возмещение

Есть четко зафиксированные условия, при которых прямое возмещение может быть использовано. О них мы подробно поговорим далее. Здесь же важно понять, что есть обстоятельства, при которых применять ПВУ нельзя, и тогда есть только один вариант – требовать возмещения от страховой компании виновного. Этот вариант можно назвать безальтернативным.

Однако использование прямого возмещения убытков по ОСАГО, если обстоятельства это позволяют, является альтернативным, т.е. не требующим обязательного обращения в страховую пострадавшего, а дающим выбор пострадавшему в какую из компаний, выдавших полисы ОСАГО участникам ДТП, он может обратиться.

Когда применяется ПВУ по ОСАГО? Условия и основания

Есть два условия, они четко прописаны в ст.14.1 ФЗ №40. Чтобы пострадавший мог обратиться в свою страховую должны одновременно выполняться два обстоятельства:

Пострадавшими в аварии являются только транспортные средства.
У всех участников ДТП, сколько бы их ни было, в наличии действующие полисы ОСАГО.

Когда нужно обращаться в страховую виновника?

Из вышеуказанных условий, вернее из обстоятельств, когда они не выполнены, вытекает и безальтернативный вариант, т.е. когда можно обращаться только в страховую виновного.

Соответственно, если есть пострадавшие люди, то прямое урегулирование убытков невозможно. С таким вариантом все более-менее ясно. Некоторые сложности возникают при отсутствии ОСАГО у участников ДТП:

, то нет и компании, которая будет компенсировать убытки. В этом случае страховые полностью исключаются из процесса. Компенсацию нужно будет получать либо по договоренности, либо через суд. – это является нарушением ПДД и может быть применено административное наказание за езду без страховки, однако это не лишает его права на компенсацию по ОСАГО виновного. Соответственно, обращаться в страховую компанию виновного пострадавший может вне зависимости от наличия у него своего полиса ОСАГО.

Порядок получения компенсации по ПВУ

Далее мы будем рассматривать исключительно прямое возмещение ущерба при ДТП. Для примера остановимся на случае ДТП с участием двух автомобилей. Примерная последовательность необходимых действий такова:

Удостоверение личности.
В случае использования доверенности, документ, удостоверяющий полномочия представителя.
Извещение о ДТП.
Если ДТП фиксировалось сотрудником ДПС, протокол / постановление об административном правонарушении.
Подтверждение права собственности на пострадавшее ТС.
Банковские реквизиты для выплаты.

Далее, в случае положительного решения, принимается решение о компенсации. Если выбрана денежная форма, средства перечисляются на указанный при подаче документов банковский счет. Отрицательные решения рассмотрим отдельно.

Несколько слов нужно сказать о размере возможной компенсации. Пункт 4 ст.14.1 ФЗ №40 прямо указывает, что максимальная сумма компенсации при ПВУ соответствует обычным условиям по ОСАГО, что указано в ст.12 того же закона. На сегодня эта сумма составляет 400 тысяч рублей – компенсация за вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего.

Отказ в прямом возмещении убытков по ОСАГО

Согласно вышеприведенной инструкции, отказать от ПВУ пострадавшему страховая компания может на двух этапах:

Во время подачи заявления. Причина – отсутствие основания для прямого возмещения, т.е. условия ДТП не соответствуют ПВУ (есть вред здоровью, нет ОСАГО у всех участников либо полис недействующий).
После полного рассмотрения запроса на ПВУ. В этом случае основаниями могут служить:
- Выявление не учтенных ранее причин несоответствия условий ДТП условиям ПВУ (см. выше).
- Установление факта, что потерпевший является единственным участником ДТП.
- Обнаружение того, что перед заявлением на ПВУ пострадавший уже подавал заявление на компенсацию в страховую виновного.
- Документы на прямое возмещение не были предоставлены в срок.
- Пострадавшее ТС не было предоставлено на осмотр, или было отремонтировано (утилизировано) до указанного времени.
- Не установлен виновный в ДТП.
- Установлена обоюдная вина.
- Участник / участники ДТП находились в нетрезвом состоянии.
- Виновник покинул место ДТП до установления всех причин и фиксации факта аварии.
- ДТП произошло без непосредственного контакта ТС участников.
Нужно понимать, что другие причины, такие как большая загруженность страховщика, очереди, слишком большая / маленькая компенсация, отсутствие у страховой договора с автосервисом, оказывающим необходимые услуги и т.п. не могут являться обоснованными причинами отказа от прямого возмещения убытков.

Что не мешает некоторым компаниям незаконно прибегать к таким отказам, не желая выполнять свои обязанности. В этом случае стоит выполнить следующие действия:
1. Затребовать письменный отказ с описанием оснований.
2. Обратиться с жалобой в РСА или Федеральную службу страхового надзора (ФССН).
3. В случае если вышеприведенное не поможет, обратиться в суд.
В большинстве случаев сам факт требования письменного отказа приводит к тому, что представители страховой компании стараются отказаться от необоснованных действий, т.к. в качестве санкций контролирующие органы могут не только оштрафовать нарушителя, но и инициировать отзыв лицензии.

Соглашение о прямом возмещении убытков

Действительно, ст.26.1 ФЗ №40 устанавливает такое понятие. Однако речь идет о договоре между страховыми компаниями в рамках деятельности РСА. Для законной деятельности страховщика, вступление в Ассоциацию обязательно. При вступлении обязательно и заключение указанного соглашения.

Другими словами, если ваша страховая компания действует легально, то подобное соглашение у нее уже есть, и вам не нужно что-либо предпринимать в связи с этим. Более того, нет нужны вовсе обращать внимание на данный документ в рамках получения выплат по ПВУ.

В завершении традиционно ответим на наиболее частые вопросы по рассматриваемой теме.

ПВУ – прямое возмещение ущерба – это ситуация компенсации ущерба ТС из-за ДТП, когда возмещение проводит страховая компания потерпевшего, а не виновного. Далее страховые решают вопросы между собой, без привлечения участников аварии.

Для этого есть два главный условия, оба из которых должны быть выполнены: в ДТП не должны пострадать люди, и у всех участников аварии должны быть действующие полисы ОСАГО.

Если полис был оформлен до лишения лицензии, обращаться можно непосредственно в РСА, однако закон не исключает возможности использования ПВУ в таком случае на обычных условиях.

Закон, устанавливая ПВУ, не требует от владельца полиса проверки деятельности страховой компании весь период действия полиса. Соответственно, вне зависимости от наличия лицензии, при соблюдении условий прямого возмещения, пострадавший вправе обращаться в свою страховую. Дальше, вопросы компенсации себе, компания должна решать сама.

Разница в адресате, к которому обращается пострадавший. В случае страхового возмещения – это компенсация от компании виновного, в случае ПВУ – от своей.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это не только удобный инструмент, это возможность, применяемая сейчас во многих случаях. Может ли страховая схитрить, не заплатить? Все возможно. Однако, зная все детали процедуры, обладая сведениями о возможных проблемах, такой злой умысел можно минимизировать. Теперь вы знаете, как это сделать.

Читайте также: