Юникредит банк досрочное погашение автокредита заявление

Обновлено: 18.05.2024

Объект кредитования новые автомобили иностранного производства, новые автомобили марок UAZ (модели Хантер, Пикап, Патриот), GAZ (модели категории B) и LADA, мотоциклы и трициклы иностранного производства

Обеспечение залог автомобиля, приобретаемого в кредит; поручительство супруга/супруги только в случае если сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщика и супруга/супруги

Дополнительное оборудование возможно включение в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования, при этом стоимость дополнительного оборудования не должна превышать 20% стоимости автомобиля, в зависимости от программы кредитования

В ноябре 2017г при покупке автомобиля VW Touareg, я воспользовался автокредитом от данного банка. Процентная ставка по договору составляла 12,892%, срок кредита 24 месяца. При заключении договора я был проинформирован сотрудником банка, что неотъемлемой частью договора кредита и это прописано в договоре кредита является моя обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья в страховой компании ООО "Страховая компания "КАРДИФ" в размере 48547,72р на срок равный сроку кредита (Здесь отмечу что сам договор страхования от страховой компании "КАРДИФ" почему то называется договор от несчастных случаев и болезней, что по сути похоже, но на самом деле это не одно и то же)
Данная сумма 48547,72р была включена дополнительно в сумму кредита и банк напрямую без моего участия перечислил ее страховой компании. На мой вопрос сотруднику банка о случае досрочного погашения кредита и возврате неиспользованной части страховой премии, сотрудником банка мне было заявлено, что при досрочном закрытии кредита я смогу вернуть неиспользованную часть страховки.

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах ЮниКредит Банка или по телефону 8 800 700-10-20.

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об автокредите на сайте банка

Как погасить кредит?

В Юникредит банке погашение автокредита выполнить достаточно просто. Подойдут следующие способы:

личное обращение в кассу Юникредит Банка;
платеж через терминалы Банка;
обращение в кассу сторонних коммерческих организаций;
посредством перевода через Почту России;
пополнение с помощью платежек QIWI и Рапида;
со счета МТС.

Внутрибанковские переводы не требуют оплаты комиссии. При обращении в сторонние компании, напротив, может понадобиться взнос за операцию. Размер дополнительных расходов необходимо узнать еще на этапе выбора способа погашения кредита.

Нюансы погашения кредита ранее установленного срока

Досрочное закрытие кредитного договора возможно в любой удобный день. Однако не стоит забывать, что сообщать банку о своем намерении необходимо за 30 суток.

В дату уведомления пишется и заявление на досрочное погашение с указанием числе полного взноса. Если в планах закрыть только часть ссуды, следует указать сколько средств будет передано в банк.

После этого клиент вносит на личный счет ранее указанную сумму или сумму, которая была пересчитана (в случае полного погашения).

К примеру, при полном погашении раньше установленного срока счет пополняется на общую сумму долга, с процентами, которые успели накапать.

Порядок действий, как погасить автокредит в Юникредит банке, всегда один – просто иметь при себе достаточную сумму денег и внести ее удобным способом. Лучше отдать предпочтение интернет-банкингу – здесь не взимается комиссия.

Когда денежная сумма внесена, заемщик должен подписать извещение о досрочном погашении долга.

В случае с частичной расплатой сотрудник компании выдаст новый график регулярных платежей, содержащий более сжатые суммы взносов или уменьшенные сроки.

Интересный материал: Перевод с карты Юникредит на карту Тинькофф банка.

Правила написания заявления

Компания Юникредит часто предоставляет кредиты на автомобиль, ведь это один из самых востребованных продуктов среди населения.

Чтобы частично уменьшить финансовую нагрузку и порадовать клиентов, банк старается предложить более лояльные, льготные условия. Кроме этого заемщик не обязан делать регулярные взносы. Он может внести разовую полноценную оплату без дополнительных удержаний и закрыть договор ранее положенного срока.

Основным моментом в процедуре погашения автокредита является соответствующее заявление, составленное от лица заемщика и передача бумаги в руки кассиру-операционисту. Его написание строго обязательно.

Внутри бланка должны присутствовать следующие данные:

Полное наименование кредитной организации (без аббревиатур и сокращений).
ФИО заемщика, дата его рождения и данные паспорта.
Дата составления и номер контракта.
Реквизиты кредитного счета, на который поступают средства в пользу погашения ссуды.
Показатель полной суммы к погашению.

Обратите внимание! Заявление на полное или частичное досрочное погашение кредита должно быть написано в 2-х экземплярах.

Одна из бумаг достается заявителю, а другая уходит в руки специалиста компании. В случае нарушения сроков подачи бумаги кредитор вправе отказать в досрочной оплате автокредита.

Если же сумма уже лежит на расчетном счете не стоит расстраиваться, ведь тогда процедуру легко перенести на следующий расчетный месяц.

В первую очередь основным плюсом досрочной оплаты по договору является экономия на процентах в случае если действует график платежей регулярных. Оплата происходит по следующей схеме:

совершая платежи в течении первых месяцев, клиент оплачивает годовой процент по кредиту;
при дальнейших взносах гасится сама кредитная задолженность.

По факту обращения в кредитную компанию с целью досрочного погашения займа на авто сотрудник производит перерасчет суммы, не учитывая неиспользованные месяцы.

Этот показатель отображается в бланке на досрочное закрытие контракта. Отказать в проведении процедуры банк не может, ведь правила перерасчета прописаны в законодательстве. Отклонение заявления произойдет только в случае несоблюдения сроков обращения.

Что касается суммы, доступной для досрочной оплаты, она не имеет ограничений.

Если есть желание закрыть договор в течении первого месяца после его оформления, предупреждать банк нет необходимости. Внесение полной денежной суммы по автокредиту, как правило, происходит в дату ежемесячного платежа.

Советуем статью: Расчетный счет для ИП в Юникредит банке.

Важные моменты

Бывают ситуации, когда во время процедуры возникают небольшие неприятности и клиент не может погасить кредит раньше положенного срока. Кроме того, придется выплатить дополнительные проценты, насчитанные за время задержки.

Если пополнение кредитного счета происходит посредством банкомата или терминала, необходимо перепроверить прошла ли операция.

Довольно часто из-за сбоя в организации средства уходят на другие реквизиты. К сожалению, даже при наличии долга в пару копеек договор не может быть закрыт. В итоге при наступлении следующей оплаты по договору придется оплачивать штраф.

Во избежание подобных проблем рекомендуется запросить ПТС, который в будущем снимет с авто залоговое обременение.

Данный процесс обычно длится несколько недель. Если по каким-либо причинам кредитор отказался проводить операцию досрочного погашения клиент может составить исковое заявление и передать в суд. Если в одном банке открыто несколько кредитов, необходимо проследить, чтобы деньги были перечислены на нужный счет.

Любой гражданин должен понимать, что процесс процедуры только на его совести.

Если рассчитывать только на кредитную компанию, можно нарваться на дополнительные переплаты, ведь некоторые банки начисляют проценты, не взирая на официальный запрет. Вопрос с отказом в перерасчете процентов также разрешается в судебном порядке.

Для многих клиентов полное досрочное погашение кредита является шансом закрыть долг и при этом заплатить меньше процентов.

Данная процедура имеет множество преимуществ. Отмечается существенная экономия на годовых процентах.

Если ссуда гасится полностью и раньше положенного срока проценты подвергаются пересчету, а клиент платит только те из них, которые набежали за период использования продукта.

В процессе досрочного погашения кредита в банке Юникредит происходит избавление от обременения перед компанией.

Такая тактика помогает выпутаться из долга, тем самым сохранив психическое состояние физического лица. Кроме этого клиент всегда сможет обратиться за новым кредитом и ему не откажут.

Досрочное погашение кредита в Юникредит банке

Кроме весомых плюсов досрочное закрытие договора имеет один крупный недостаток. Финансовые компании плохо относятся к досрочникам.

Это легко объяснимо, ведь любой банк, предоставляя заем, рассчитывает получить процент, прописанный в контракте. Если вся сумма выплачивается через 2 месяца, а не в течении установленного срока, банк теряет прибыль, оговоренную в договоре.

Досрочное погашение кредита в Юникредит банке доступно в любой день и не предусматривает штрафов и ограничений.

Для осуществления процедуры потребуется написать заявление и предоставить его сотрудникам учреждения за 3 дня до предполагаемой даты взноса.

После этого специалист пересчитает сумму задолженности, убрав лишние проценты и подготовит бумагу с новым графиком и пересчитанными процентами.

Далее клиент должен заплатить одним из доступных способов. При раннем погашении кредитного контракта общая сумма ссуды значительно уменьшится, ведь проценты будут прибавляться к меньшей сумме что снизит их количество.

Как погасить задолженность раньше положенного срока?

Для начала надо узнать сумму для оплаты. Сделать это получится такими способами:

Есть несколько удобных вариантов, как досрочно погасить кредит в Юникредит банке:

Путем обращения в кассу любого отделения банка.
Посредством использования банкоматов или ПВН.
С помощью транзакции с лицевого счета Юникредит банка (без комиссии).
Транзакцией с пластика или счета сторонней компании (может потребоваться оплата комиссии). Также стоит помнить, что переводы между разными банками могут приходить не мгновенно.
Через отделение Почты России (комиссия обязательна).
С помощью терминалов QIWI и Элекснет (комиссия обязательна). Кроме этого такой способ позволяет оплачивать долг через электронные кошельки.
Посредством использования таких терминалов как Свободная Касса, RosExpress, TelePay, QuickPay, Форвард Мобайл и устройств МКБ.
По обращению в салоны сотовой связи Билайн, Евросеть, Мегафон, Связной, Мобил Элемент, ИОН, Ноу-Хау, Агент.ру, Цифроград, Kari, М.Видео, Техносила, Эльдорадо и прочие.

Интересный материал: Оплата кредита в Юникредит банке через Сбербанк онлайн.

Какие типы досрочного погашения доступны гражданам?

Клиенты компании Юникредит могут закрыть договор ранее срока двумя удобными способами. Первым способ – это частичное досрочное погашение.

Здесь клиент вносит средства за какую-то часть задолженности, но не за весь срок действия контракта.

В итоге общий показатель переплаты становится ниже, а вместе с ним и проценты, которые насчитываются на оставшуюся сумму. При частичном досрочном погашении в Юникредит банке платеж уменьшается, а срок кредитования остается прежним.

Вторым способом является полное досрочное погашение. В конкретном случае клиент полностью перекрывает сумму, прописанную в договоре, а также оплачивает проценты, которые набежали с момента последней оплаты до досрочного погашения.

Каким образом начисляются проценты если вносится досрочная оплата

Как прописано в части 6 статьи 809 ГК РФ, любое финансовое учреждение имеет право получить свой процент за использование заемных средств до момента полного перекрытия задолженности.

Как показывает данная норма, досрочное погашение ссуды предусматривает пересчет процентного показателя. Даже в случае, если информации о пересчете нет в кредитном договоре, кредитор обязан произвести процедуру.

Статья 809 Гражданского кодекса РФ гласит, что займодавец (в данном случае банк) получает проценты с физического лица, взявшего в долг до момента полноценной оплаты задолженности.

Если кредитный контракт расторгается ранее установленного срока, проценты за весь период требовать не могут по закону.

Когда гражданин не сразу заметил, что заплатил сверх нормы, он вправе запросить у компании возврат.

Полезная статья: Дебетовая карта Air Visa от Юникредит банка.

Порядок проведения процедуры

К примеру некий гражданин взял кредит в компании Юникредит и через пару месяцев решил его перекрыть, накопив нужную сумму. Дальнейшие действия таковы:

Сообщить в банк о своем намерении. Сделать это рекомендуется за 3 дня до момента взноса. Чтобы оповестить организацию лучше лично прийти в один из офисов и написать заявление по специальной форме.
Указать все данные, не допуская ошибок и подписать бумагу.
Дождаться пересчета общей суммы.
Внести оплату одним из способов, перечисленных выше. Идеальным способом взноса является обращение в кассу учреждения, ведь тогда сотрудник сразу выдаст справку об избавлении от долга.
Если оплата внесена не через кассу, потребуется обратиться к сотруднику с чеком и запросить справку о отсутствии претензий со стороны кредитора.

Данная справка гарантирует то, что спустя несколько лет банк не потребует вернуть непонятные пени. Именно по этой причине справка должна храниться до тех пор, пока срок договора не истечет.

. 3 главных причины для досрочного погашения в Юникредит

Полное досрочное погашение кредита в Юникредит банке — шанс выгодно закрыть кредит с пересчетом процентов. Вот 3 главных причины, почему стоит гасить досрочно:

. Возможность сэкономить на процентах. При полном досрочном погашении проценты рассчитываются заново за тот период времени, когда клиент пользовался заемными средствами, а не за весь срок.
. Погасив кредит полностью досрочно, клиент избавляет себя от финансовой нагрузки и обременения. Это положительно сказывается на психологическом состоянии заемщика. При необходимости он может в любой момент получить новый кредит в банке.
. Если у вас ипотека в Юникредит банке, то вы платите каждый год страховку. При досрочке размер страховки снижается и вы в итоге переплатите меньше.

У досрочного погашения кредита есть один большой недостаток — часто банки предвзято относятся к клиентам, которые погашают свой долг раньше времени.

Как погасить кредит в Юникредит банке досрочно?

Полное или частичное досрочное погашение в банке доступно в любой день без штрафных санкций и моратория. Чтобы погасить кредит в Юникредит банке полностью досрочно, нужно написать заявление. Его приносят в банк за 3 дня до предполагаемой даты платежа. После этого получают новый расчет, в котором будет указана точная сумма для окончательного погашения. Ее нужно оплатить любым из перечисленных способов.

Выгода от досрочного погашения проявляется в уменьшении основной суммы долга по кредиту. Проценты будут начисляться на мЕньшую сумму, а значит, уменьшится и сумма начисленных процентов.

Калькулятор досрочного погашения ЮникредитПерейти

Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти

Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Узнать текущую сумму для досрочного погашения в Юникредит банке можно следующими способами:

Юникредит банк предлагает сразу несколько способов погашения кредита досрочно:

Через кассы любого отделения банка
Через банкоматы или ПВН
Посредством перевода с лицевого счета, открытого в Юникредит банке. Перевод будет бесплатным
Переводом с карты/счета из другого банка. Банк-эмитент карты может взимать комиссию за межбанковский платеж. Не стоит забывать, что межбанковские переводы могут идти до нескольких рабочих дней.
Оплата счета через Почту России. Взимается комиссия
Оплата через терминалы QIWI, Элекснет. Взимается комиссия. Доступно пополнение с электронных кошельков
Оплата через терминалы: Свободная Касса, RosExpress, TelePay, QuickPay, Форвард Мобайл и терминалы/банкоматы МКБ.
Оплата в магазинах/салонах: Билайн, Евросеть, Мегафон, Связной, Мобил Элемент, ИОН, Ноу-Хау, Агент.ру, Цифроград, Kari, М.Видео, Техносила, Эльдорадо и др.

Какие типы досрочного погашения доступны клиентам Юникредит банка?

По условиям договора клиенты Юникредит банка могут выбрать один из 2-х типов досрочного погашения.

Первый — частичный досрочный возврат кредита. В этом случае клиент оплачивает лишь часть долга, а не весь остаток. Основной долг уменьшается и проценты начисляются на уменьшенную сумму. Это значит, что сумма начисленных процентов снизится.

При частичном досрочном погашении в Юникредит банке платеж уменьшается, а срок кредитования остается прежним.

Второй тип досрочки — полное погашение оставшейся суммы. Клиент погашает задолженность по основному долгу и проценты, которые были начислены с даты крайнего совершенного платежа по дату досрочного погашения.

Порядок полного досрочного погашения в Юникредит банке

Представим, что у вас есть на руках сумма для полного досрочного погашения кредита в Юникредит банке. Ваши действия:

Первым делом нужно оповестить банк о желании погасить кредит досрочно. По условиям договора это делается за 3 рабочих дня до предполагаемой даты возврата. Идеальным вариантом станет личное обращение в отделение банка с заявлением о досрочном возврате средств. На месте выдадут соответствующий пример заполнения заявления. Останется указать в нем нужные данные и поставить подпись. На месте сотрудник должен произвести расчет и сообщить сумму к погашению в указанную дату.
Когда вы узнали сумму для полного погашения, нужно ее оплатить любым удобным способом из перечисленных выше. Лучше всего совершать платеж непосредственно в кассе банка. Таким образом, вы сразу сможете взять справку о полном погашении долга.
Полностью оплатив кредит, обратитесь с чеком к сотруднику банка и попросите выдать справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий со стороны кредитной организации. Такая справка позволит не беспокоиться, если через несколько лет банк попытается взыскать с вас задолженность за якобы непогашенные 5 копеек.

Справку нужно хранить до истечения сроков исковой давности по кредиту.