Замена залога по автокредиту тинькофф

Обновлено: 17.05.2024

Как это работает

Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.

Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.

Сколько это стоит

Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, – здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.

Зачем это банку

Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать – а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.

ВТБ закажет услуги сыщиков за 15 млн рублей

Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.

Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.

Чем это опасно

Автокредит — целевой кредит, предназначен для покупки автомобиля. При этом до полного погашения задолженности машина находится в залоге.

Заявку на автокредит в банк Тинькофф можно подать онлайн на официальном сайте. Время рассмотрения — в течение часа, в редких случаях — 2 дня. Процедура выглядит так:

Клиент подает заявку, менеджер звонит ему в случае положительного решения, представитель банка привозит дебетовую карту и документы на подпись
Заёмщик выбирает автомобиль (у него на это есть 30 дней) и отправляет в банк данные о нем, Тинькофф проверяет машину, одобряет ее и перечисляет на дебетовую карту деньги
Заёмщик заключает договор купли-продажи и отправляет документы электронной почтой в банк для оформления авто в залог.

Если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф, то открывать новую нет необходимости, кредитные средства будут переведены на уже имеющуюся.

Условия кредита

Автокредит можно оформить сроком от 1 до 5 лет на сумму от 100 тыс.руб. до 2 млн.руб.

Процентная ставка варьируется в пределах 9,9-21,9%, ее точный размер можно узнать, когда Тинькофф вынесет решение по заявке на автокредит. На этот параметр влияют данные клиента и его кредитная история.

Рассмотрим подробнее условия автокредита в Тинькофф.

Первоначальный взнос

Банк не требует обязательного вложения собственных средств клиента, поэтому первоначальный взнос — от 0%.

При этом допускается не всю сумму кредитных средств потратить на покупку. Если удалось найти автомобиль по цене дешевле запланированной, остатком денег можно воспользоваться по своему усмотрению или сделать частично досрочное погашение задолженности. Главное, чтобы на приобретение машины ушло более 50% заемных средств.

Требования к заемщику

Решение по заявке на кредит принимается на основании информации в ней. Документы, подтверждающие доход и трудоустройство, не нужны.

Для выдачи кредита от заёмщика понадобятся только паспорт и водительское удостоверение. А для проверки автомобиля банком — его модель, год выпуска, VIN-номер и паспорт транспортного средства. Фото ПТС предоставить желательно, но не обязательно. С ним проверка пройдёт быстрее.

Есть ли какие-то дополнительные комиссии

Никаких дополнительных расходов у заёмщика не будет.

Страхование: надо ли оформлять страхование жизни? Нужно ли КАСКО или ОСАГО?

Страхование жизни клиент может оформить по желанию — это никак не повлияет на ставку по кредиту. Если она оформлена, то в случае потери работы, болезни или несчастного случая страховая компания выплатит задолженность банку.

Стоимость страховки зависит от суммы кредита и будет указана в тарифном плане.

Оформлять КАСКО или ОСАГО Тинькофф тоже не требует.

Где можно купить автомобиль

С автокредитом от Тинькофф можно приобрести новый автомобиль или подержанный с рук, в салоне или через специализированные сайты-посредники. При этом он должен удовлетворять условиям:

ему не больше 18 лет
на нем нет никаких обременений
он имеет корректный VIN-номер
относится к категории B (легковой)
не предназначен для использования в коммерческих целях
не объявлен в розыск
не числится в чёрных списках страховых компаний
не снят с учёта в РФ как утилизированный или покинувший страну
не имеет серьезных повреждений конструкции.

Как оплатить покупку

Можно снять деньги с карты и оплатить наличными, сделать перевод card to card или перевести их по реквизитам на счёт продавца. Это можно сделать в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение.

Вариант безналичного перевода по реквизитам самый надёжный.

Обычно деньги зачисляются за 1-2 дня, редко этот срок может достигать 5 дней.

Кто будет собственником

Собственником будет клиент. В ПТС и прочих документах указываются его данные. Автомобиль будет только в залоге у банка, это значит, что до полного погашения кредита владелец не сможет машину:

продать
подарить
сдать ее в аренду
передать по наследству или в залог
переоформить на другого человека
внести значительные изменения в конструкции, влияющие на стоимость авто
эксплуатировать в коммерческих целях.

Проверка автомобиля банком

Подержанный автомобиль Тинькофф проверит по всем общедоступным базам: ГИБДД, ФССП, ФНП, оценки стоимости ремонта. И по закрытым банковским каналам.

Но нет никакой гарантии, что уже после этого владелец авто не оформит его в залог и не продаст транспорт в обременении. Поэтому идеально, если покупка совершена сразу после проверки, затягивать с этим опасно.

Также банк проверяет наличие связей и сговора между продавцом и покупателем, чтобы исключить незаконное обналичивание денег.

В большинстве случаев проверка автомобиля длится 5-10 минут, но иногда может затянуться до 1 дня.

Оплата кредита

Каждый месяц платёж списывается автоматически со счета дебетовой карты, которая была выдана клиенту при оформлении кредита. Главное — следить, чтобы в день списания на ней было достаточно денег. Сумма будет указана в графике платежей (его можно найти в кредитном договоре), а также в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. Карту можно пополнить заранее, деньги спишутся только в установленный день.

Если платёж не внесён вовремя, то со следующего дня ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, пока клиент ее не погасит.

Заказ справки

Спустя 30 дней после закрытия автокредита и блокировки ссудного счёта Тинькофф направит справку об отсутствии задолженности на адрес электронной почты клиента.

Если документ нужен раньше или на счете есть переплата, и он не заблокирован, следует написать в чат службы поддержки на сайте или через приложение. Они помогут уладить вопрос.

Справку о текущей сумме задолженности можно заказать так же через чат. Документ будет направлен на электронную почту в течение дня.

Особенности кредитования от Тинькофф банка

Автокредит Тинькофф ‒ это покупка автомобиля за заемные деньги банка при условии, что транспортное средство остается в залоге до окончания выплаты кредита. Автокредиты от Тинькофф-банка позволяют купить как новый автомобиль, так и подержанный (б/у):

без первоначального взноса;
без подтверждени я дохода;
без оформления полис КАСКО или ОСАГО;
без оплаты страховых полисов.

Условия оформления кредита на новый автомобиль

Оформить кредит на новый автомобиль через Тинькофф-банк может любое физическое лицо. Займ на сумму от 100 тысяч до 2 млн рублей выдается сроком до 5 лет. Сумма кредита может варьироваться в зависимости от реальной стоимости транспортного средства и некоторых дополнительных условий (н апример, частичном внесении собственных средств заемщика, оформлении страховки, заказа дополнительного тюнинга для машины).

Процентная ставка по кредиту фиксированная и составляет от 9,9 до 21,9%. Размер ставки устанавливается индивидуально для каждого заемщика и зависит от кредитной истории и размера дохода гражданина. Наличие или отсутствие страховки, марка авто, а также сумма и срок кредита не влияют на процент ную ставку.

Важно! За кредитные средства банка можно купить только легковой автомобиль категории B для личного использования. На грузовые машины и коммерческий транспорт автокредит Тинькофф не распространяется.

Условия оформления кредита на б/у машину

Важно! Машина должна быть на ходу и не старше 15 лет. Банк обязательно проверяет выбранное заемщиком авто на юридическую чистоту и производит техническую экспертизу и рыночную оценку ее реальной стоимости.

Если у банка не будет вопросов к выбранному вами транспортному средству, одобрение будет получено практически сразу, после чего вы сможете заключить договор кредитования и получить деньги переведены на указанный вами счет.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит в Тинькофф банке, заемщику нужно:

быть гражданином РФ;
быть старше 18 лет, но моложе 70-ти;
иметь постоянную регистрацию на территории страны;
иметь водительское удостоверение.

Важно! Те, кому исполнилось 69 лет, могут получить кредит на срок, не более 5 лет.

Порядок оформления

Срок получения кредита наличными на покупку автомобиля в Тинькофф банке составляет 1-3 дня с момента подачи заявки. Если заемщик не является клиентом банка, к этому сроку также следует добавить 1-2 дня на доставку дебетовой карты.

1 шаг ‒ подача заявки

Подача заявки на автокредит производится в отделении банка или онлайн на сайте Тинькофф .

Потенциальному заемщику нужно указать:

паспортные данные;
адрес прописки (место постоянной регистрации);
место работы или любую другую деятельность, приносящую доход;
семейное положение;
данные о последнем авто;
номер и дату выдачи водительских прав;
желаемую сумму и срок займа.

Средний срок рассмотрения заявки составляет от 15 минут до 1 часа. В редких случаях этот процесс затягивается на 1-2 дня.

Отметим, что банк может не удовлетворить пожелания заемщика по сумме и срокам выплаты, или может предложить свои условия. Например, вместо 2 млн рублей на 5 лет можно будет взять 800 тыс. рублей на 3 года.

Если обе стороны устраивают условия займа, представитель банка бесплатно привезет вам банковскую карту и документы по указанному адресу.

2 шаг ‒ проверка автомобиля

Исходя из имеющегося бюджета, выбирается автомобиль для покупки. Сделать это нужно не позднее, чем за 30 дней с момента подачи заявки.

3 шаг ‒ покупка автомобиля

После одобрения банка, автомобиль можно купить по свободно составленному договору купли-продажи. Проведение оплаты возможно тремя способами:

снять наличные и передать их продавцу;
перевести с карты на карту;
оформить межбанковский перевод по реквизитам продавца.

К слову, последний - самый простой и надежный вариант.

Важно! По условиям кредита, машина должна стоить более половины кредитных средств. Иначе банк расценит это как нецелевое использование займа и не возьмет транспорт в залог.

4 шаг ‒ оформление залога

Получив документы от заемщика, банк оформит залог. Срок регистрации - 1 день.

После этой процедуры оставшуюся сумму можно потратить на тюнинг, страховку или личные нужды.

Минусы и плюсы

оформление онлайн;
возможность самому выбрать машину;
отсутствие первого взноса;
не нужно подтверждать доход;
бесплатная проверка авто;
нет комиссий и дополнительных платежей;
возможность досрочного погашения.

большая вероятность отказа;
высокая процентная ставка;
авто остается в залоге у банка до погашения;
нельзя использовать авто в коммерческих целях (например, такси).

Частые вопросы

Какие автомобили не проходят проверку банком?

Машина не пройдет проверку и не будет взята под залог, если:

имеет некорректный VIN или вообще не имеет номера;
находится в залоге, розыске или под арестом;
входит в черных список страховых компаний;
старше 15 лет;
относится к категории грузовых;
была в ДТП;
снята с учета.

Что делать, если банк не одобрил автомобиль?

Скорее всего, машина не соответствует критериям оформления и нужно выбрать другую. Также возможно, ее цена значительно выше оценочной. Тогда необходимо объяснить причину повышения суммы кредита или выбрать транспорт дешевле.

Можно ли выбрать другую машину после того, как уже одобрена первая?

Да. Необходимо сообщить своему менеджеру данные новой машины и дождаться результатов проверки.

Какие ограничения накладывает на автомобиль залог?

Пока кредит не погашен и залог не снят, автомобиль нельзя:

дарить или передавать по наследству;
продавать или использовать как залоговое имущество в других банках;
переоформлять на другого человека;
поддавать конструктивным изменениям;
использовать в коммерческих целях.

При этом, разрешается выезжать на машине за границу, менять номера, делать незначительный тюнинг (например, менять фары или перекрашивать).

В заключении следует отметить, что покупка автомобиля в кредит на условиях Тинькофф банка подойдет тем, кто давно планировал сменить автомобиль на новый и использует его исключительно в личных целях. В этом случае вы сможете сразу пересесть на нов ое авто, а старую машину продать и погасить большую часть кредита за счет вырученных средств.

Важно понимать, что предложения Тинькофф-банка рассчитаны на людей с высоким доходом и хорошей подушкой финансовой безопасности. Если ваше материальное положение не совсем стабильное и надежное, лучше поискать займы с меньшей процентной ставкой.

Расчет предварительный, произведен с учетом личного страхования и предоставления нового автомобиля в залог.

Заявка на автокредит

Условия кредитования

Сумма на новый или подержанный автомобиль	от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок	от 13 месяцев до 5 лет
Первоначальный взнос	не обязателен
Цель	покупка автомобиля
Выпуск и обслуживание дебетовой Умной карты	бесплатно на весь срок кредита

Процентные ставки

При сумме кредита 5 млн руб

При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни	3,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни	9,1% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни	+ 8 п.п

При сумме кредита от 300 тыс. руб до 5 млн руб (не включительно)

При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни	8,1% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни	9,1% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни	+ 8 п.п

Страхование

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация или проживание	РФ
Возраст на дату получения кредита	Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита	Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте	Не менее 3 месяцев

Требования к автомобилю

нужно иметь печать ГИБДД в ПТС о постановке автомобиля на учет;
ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 12 — для иностранных;
автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
дата заключения договора купли-продажи должна быть не ранее даты заключения кредитного договора;
стоимость автомобиля должна быть не меньше 74% от остатка задолженности по кредиту.

Необходимые документы

справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
справка по форме Банка;
налоговая декларация (3-НДФЛ);
справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
справка о пожизненном содержании судей (для судей);
справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
справка из НПФ.

Способы погашения

Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)

Не позднее даты погашения
в соответствии с тарифами Газпромбанка

Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
в соответствии с тарифами других банков

Часто задаваемые вопросы

1. Какие дополнительные услуги включены в кредит?
Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).

2. Что такое снижение ставки?
Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.

4. Как купить автомобиль с пробегом?
Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.

5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

Читайте также: