Заявление на получение полиса каско образец

Обновлено: 07.07.2024

Полезная информация: до приезда сотрудников ГИБДД избегайте разговора о виновности участников, не принимайте на себя каких-либо обязательств по оплате причиненного ущерба.

Оформление ДТП по "ЕВРОПРОТОКОЛУ"

Вы можете не вызывать сотрудников ГИБДД, если:

  • Сумма причиненного ущерба не превышает 100 тыс. рублей
  • ДТП произошло в результате столкновения только двух ТС
  • В результате ДТП причинен вред только ТС (не причинен вред жизни/здоровью людей и не повреждено другое имущество)
  • Гражданская ответственность обоих участников ДТП застрахована в соответствии с ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ
  • Водители, участвующие ДТП совместно заполнили Извещение о ДТП (все участники ДТП согласны с обстоятельствами ДТП, характером и перечнем видимых повреждений ТС (отсутствуют разногласия))
  • Предъявите поврежденный автомобиль для осмотра в "ЭНЕРГОГАРАНТ"

Примечание: Во всех случаях удовлетворение требований по оплате страхового возмещения, как самому страхователю, так и потерпевшим, выплата производится только после поступления в "ЭНЕРГОГАРАНТ" вашего письменного заявления.

Оформление ДТП, в случае, если ущерба свыше 100 тыс. рублей

1. Включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки;

2. Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД;

3. Следуйте инструкциям сотрудников ГИБДД для дальнейшего оформления документов по ДТП.

4. Получите у инспектора ГИБДД следующие документы:

  • Оригинал или заверенная копия протокола об административном правонарушении (если он составлялся)
  • Оригинал или заверенная копия постановления/ Определения по делу об административном правонарушении
  • Оригинал или заверенная копия дополнения к Постановлению/Определению по делу об административном правонарушении или Сведения об участниках ДТП (если составлялось)

Письменно заявить Страховщику о произошедшем событии в течение 3 (трех) рабочих дней (на бланке заявления, установленной Страховщиком формы ).

Срок уведомления о страховом событии – 10 рабочих дней, но не позднее даты окончания действия договора страхования.

Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

  • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя.
  • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
    • заявление на страхование;
    • страховой полис или договор страхования;
    • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
    • квитанция об оплате страховой премии;
    • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился)
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации;
    • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
    • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
    • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
    • при повреждении или уничтожении ТС вследствие ДТП:
      • справка из ГИБДД по форме №154, выданная на месте ДТП (с приложениями);
      • копия протокола об административном правонарушении (если составлялся);
      • копия постановления об административном правонарушении (если составлялось);
      • определение о возбуждении или отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
      • результаты медицинского освидетельствования водителей на состояние опьянения/экспертизы на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов (если такое освидетельствование/экспертиза проводились);
      • документы, содержащие информацию о содержании алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов в крови водителя, управлявшего в момент наступления события застрахованным транспортным средством и погибшего в результате ДТП или направленного с места ДТП в медицинское учреждение (если такое исследование проводилось);
      • документы из ОВД, а также документы из органов противопожарной службы, МЧС, аварийной службы, гидрометеослужбы или другого компетентного органа в зависимости от характера произошедшего события, с указанием времени и места повреждения ТС, его марки, государственного регистрационного знака, причин и перечня его повреждений;
      • или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказе в возбуждении) по факту произошедшего события с указанием вышеперечисленной информации и статьи УК РФ.

      Если произошло хищение транспортного средства, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов или дополнительного оборудования (квалифицируется в соответствии с законодательством РФ)

      Что делать?

      • При хищении отдельных деталей постарайтесь обеспечить дальнейшую сохранность автомобиля, не оставляйте его без присмотра, не уничтожайте возможных доказательств злоумышленных действий.
      • Позвоните в полицию: 020 – для абонентов Мегафон, Tele2, Ростелеком; 102 – МТС; 002 - Билайн. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
      • Напишите заявление в ОВД по месту угона.
      • Позвоните в круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий. Если вам удобнее воспользоваться интернетом, заполните форму уведомления о страховом событии на сайте.
      • Если страховой случай произошел далеко от места заключения договора страхования, зафиксируйте на фотографиях поврежденное имущество, обратитесь в уполномоченные экспертные организации для проведения осмотра и калькуляции ущерба.

      Срок уведомления о хищении (угоне) – 2 рабочих дня с момента обнаружения (если иное не предусмотрено договором страхования).

      Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

      • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя;
      • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
        • заявление на страхование;
        • страховой полис или договор страхования;
        • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
        • квитанция об оплате страховой премии;
        • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился).
        • ПТС;
        • свидетельство о регистрации;
        • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
        • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
        • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
        • при хищении (угоне):
          • справка из ОВД, подтверждающая факт обращения по поводу утраты ТС с указанием даты и времени обращения;
          • заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) транспортного средства с указанием статьи УК РФ или справка с указанием номера уголовного дела, даты его возбуждения и статьи УК РФ.
          • заверенная копия постановления о приостановлении предварительного следствия в случае, если ТС не найдено в установленные соответствующими органами сроки (если договором страхования не предусмотрено иное).
          • справка из ОВД по форме №3, подтверждающая факт обращения по поводу противоправных действий третьих лиц, с указанием похищенных и/или поврежденных частей, деталей, узлов, агрегатов, дополнительного оборудования ТС, виновных лиц, если они установлены, и/или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) с указанием статьи УК РФ.

          Необходимо передать в СОГАЗ штатные комплекты ключей и брелоков от ТС, а также ключи и брелоки от дополнительно установленных противоугонных устройств и систем поиска в количестве, указанном в договоре страхования или заявлении на страхование.

          Если документы на машину, ключи и брелоки изъяты для приобщения к материалам уголовного дела, приложите подтверждающий документ из ОВД.

          Что делать?

          • Незамедлительно обратитесь за медицинской помощью.
          • Вызов скорой помощи: 030 - для абонентов МТС, Мегафон, Tele2; 003 - для абонентов Билайн. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
          • Обратитесь в компетентные органы, чтобы оформить событие документально:
            • ГИБДД – если событие произошло во время дорожного движения;
            • ОВД, противопожарную или аварийную службу, МЧС, гидрометеослужбу или другие органы в зависимости от характера события;
            • медицинские учреждения – для получения медицинской помощи и подтверждения факта наступления страхового случая.

            Если договором не предусмотрено иное, срок уведомления о страховом случае – 30 рабочих дней с момента обнаружения причиненного вреда или 30 рабочих дней со дня выписки из стационара, перевода на амбулаторное лечение или инвалидность (в зависимости от того, какое из указанных событий наступит раньше).

            В случае смерти застрахованного в страховую компанию обращается назначенный получатель выплаты или наследники.

            Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

            • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя. Наследники представляют документы, подтверждающие вступление в права наследования.
            • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
              • заявление на страхование;
              • страховой полис или договор страхования;
              • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
              • квитанция об оплате страховой премии;
              • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился).
              • ПТС;
              • свидетельство о регистрации;
              • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
              • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
              • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит;
              • если несчастный случай произошел во время дорожного движения:
                • справка из ГИБДД по установленной форме, копия протокола ГИБДД с указанием ФИО потерпевшего, заверенная органами МВД копия постановления о возбуждении уголовного дела (если оно возбуждалось) или иные документы, подтверждающие причинно-следственную связь между наступившим событием и причинением вреда жизни, здоровью;
                • результаты медицинского освидетельствования водителей на состояние опьянения/экспертизы на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов (если такое освидетельствование/экспертиза проводились);
                • документы, содержащие информацию о содержании алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов в крови водителя, управлявшего в момент наступления события застрахованным ТС и погибшего или направленного с места ДТП в медицинское учреждение (если такое исследование проводилось).
                • в случае травмы – документы из медицинского учреждения с указанием диагноза и продолжительности временной утраты трудоспособности;
                • в случае инвалидности – заключение медико-социальной либо судебно-медицинской экспертной комиссии об установлении инвалидности, а также документы из медицинского учреждения, подтверждающие причину установления инвалидности;
                • в случае смерти – свидетельство органов ЗАГС о смерти застрахованного лица и документ из медицинского учреждения, подтверждающий причину смерти.

                По полису ДГО выплата страхового возмещения производится в случае недостаточности выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц

                Пример: Ваш друг попросил машину, чтобы покрасоваться перед девушкой. По дороге они поссорились, в запале подружка ударила камнем по фаре, в результате Ваш железный конь стал одноглазым.

                - лицу, не указанному в договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем

                - лицу, у которого нет водительских прав соответствующей категории

                - лицу, находившемуся в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, токсикологического), причем вне зависимости от степени

                • Если автомобиль использовался за пределами территории страхования

                Пример: Это проще простого. Если Ваш полис действует только на территории Армении, а Вы решили махнуть на своем авто в Батуми и там попали в ДТП, то мы не оплатим ваши расходы на ремонт.

                • Применение застрахованного автомобиля в соревнованиях, испытаниях, гонках. Не стоит этого делать!
                • Применение застрахованного авто в качестве учебного автомобиля.
                • Транспортировка застрахованного авто любым видом транспорта (в том числе процесс погрузки, выгрузки). Тут мы тоже не сможем Вам помочь.
                • Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
                • Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданская война, конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов (эти исключения являются классическими и относятся к форс-мажорным ситуациям)
                • Использование источников открытого огня для подогрева двигателя автомобиля. Мы настоятельно рекомендуем даже в ситуациях крайней необходимости (например, когда Вы опаздываете на свидание, а автомобиль никак не заводится) применять более безопасные способы – это в Ваших интересах
                • Заводской брак или брак, допущенный во время ремонта.
                • Неисправности тормозной системы.
                • Пожар или взрыв при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов, если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.
                • Неисправности электрооборудования, в том числе электропроводки.
                • Поломки, отказ, выход из строя деталей, узлов, агрегатов.
                • В случае невозврата застрахованного автомобиля Страхователю (Выгодоприобретателю), если застрахованный автомобиль был передан в прокат, аренду, лизинг, в пользование.

                По договору КАСКО страховыми случаями не являются:

                • повреждение покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов, деталей или агрегатов автомобиля;
                • точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы);
                • кража колес и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному автомобилю;

                Пример: Оставляете машину ночью во дворе, под окнами, утром выходите, чтобы ехать на работу, а автомобиль без колес. Подобные расходы по полису КАСКО мы не возмещаем.

                • хищение застрахованного автомобиля вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации автомобиля) и/или ключами зажигания, активными и пассивными активаторами любых противоугонных систем, ключами от механических противоугонных устройств, которыми оснащен автомобиль, за исключением случаев угона автомобиля в результате грабежа или разбоя;
                • хищение застрахованного авто, если застрахованное авто было оставлено с незапертыми дверями, незакрытыми окнами, не активированными (не включенными) механическими и электронными противоугонными средствами;

                Пример: Вышли купить бутылочку воды, вернулись - автомобиля нет. Всегда, когда выходите из автомобиля, вынимайте ключи из зажигания и включайте противоугонную систему, если она у Вас установлена.

                • хищение дополнительного оборудования или частей автомобиля, находившихся в момент хищения отдельно от застрахованного транспортного средства;

                Пример: Если выходя из автомобиля Вы сняли колесные диски и положили в портфель, а портфель украли, то мы не сможем возместить Ваши расходы на приобретение новых дисков.

                • повреждение или хищение государственных регистрационных знаков;
                • повреждение или хищение автомагнитолы и/или съемной передней панели автомагнитолы,
                • повреждение обивки и внутренних деталей салона застрахованного автомобиля, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном автомобиле.

                Пример: Если Вы разрешили старому приятелю закурить в салоне, но упавший пепел незаметно прожег любимую светло-бежевую кожаную обивку салона в Вашем новом Bentley, то мы не сможем оплатить Ваши расходы на восстановление обивки.

                • Повреждение автомобиля в результате землетрясения

                Остались вопросы? Мы с удовольствием предоставим Вам более подробную информацию и поможем быстро заключить страховой полис.

                В практике страхового рынка Российской Федерации не редки случаи, когда страховые компании отказывают в страховой компенсации по КАСКО или выплачивают страховую премию не в полном объеме. Как этого избежать?

                Как правильно оформить заявление и какие сроки его рассмотрения? Какие возможные расходы? Когда придется обращаться в суд?

                Что это за документ?

                Заявление в страховую компанию по КАСКО – это документ, который уведомляет страховщика о наступлении страхового случая. Он является неотъемлемой частью процедуры получения страховой выплаты. От правильности его заполнения зависит решение страховщика. Именно на основе этого документа, а также документов, которые его разъясняют, принимается решение о начисление выплат или отказе в них, а также о размере страховой компенсации.

                Как правильно оформить?

                В законодательстве Российской Федерации нет прямого регулирования формы заявления в страховую компанию по КАСКО. Страхователь вправе составить его в свободной форме. При этом, есть общие нормы по информации, которая должна быть представлена в таком заявлении:

                1. Полное юридическое название страховой компании, в которую подается уведомление о наступлении страхового случая.
                2. Фамилия, имя и отчество держателя полиса добровольного страхования транспорта, а также его актуальные контактные данные.
                3. Прямое прошение о возмещении убытков вследствие наступления страхового случая.
                4. Описание страхового случая и обстоятельств, в которых он наступил.
                5. Подробное описание всех повреждений, которые были получены транспортным средством в результате наступления страхового случая (если машина угнана, то это пункт опускается).
                6. Перечисление всех участников происшествия (только если это дорожно-транспортное происшествие или действия установленных третьих лиц).
                7. Банковские реквизиты, куда должна быть перечислена страховая компенсация (только если договор КАСКО не предусматривает компенсацию только в форме ремонта на СТО).
                8. Опись всех документов, которые страхователь прилагает к уведомлению о страховом случае.
                9. Дата подачи заявления, подпись страхователя и расшифровка этой подписи.

                Как и куда подается?

                Как уже говорилось выше, государственного регулирования вопросов по подаче заявления в страховую компанию по КАСКО нет. В связи с этим, основываясь на Гражданском кодексе Российской Федерации, можно утверждать, что главным регулятором в данном вопросе является договор между страховщиком и страхователем. При этом, есть сложившаяся практика, которой придерживается большинство страховых компаний России:

                • Заявление подается в любой офис страховой компании, на выбор держателя страховки.
                • Заявление должно подаваться на бумажном носителе с живой подписью владельца страховки.
                • Если заявление подается представителем страхователя, то он обязан представить сотруднику страховой компании нотариальную доверенность на осуществление этих действий.

                Важно! Любая страховая компания в праве не придерживаться общей практики, поэтому в каждом конкретном случае для уточнения информации нужно обращаться к договору.

                Что к нему нужно приложить?

                Документы, которые требуются для подачи заявления по КАСКО, можно разделить на 2 группы: общие и специфические.

                К общим документам относится следующее:

                • копия паспорта держателя полиса КАСКО;
                • копия водительского удостоверения держателя страховки;
                • копия договора добровольного страхования транспортного средства;
                • копия квитанции об оплате договора добровольного страхования транспорта;
                • копия свидетельства о государственной регистрации автомобиля;
                • копия паспорта транспортного средства.

                Специфические документы делятся по группам страховых случаев:

                  Дорожно-транспортное происшествие. При таком страховом случае, заявитель должен приложить к общим документам следующее:

                • копия схемы аварии, которая заверена сотрудниками ГИБДД;
                • протокол ГИБДД с описанием аварии и повреждений автомобилей, которые в ней участвовали;
                • фото и видео материалы последствий дорожно-транспортного происшествия.
                • копия протокола изъятия сотрудниками ГИБДД ключей от автомобиля и документов на него;
                • копия документа, подтверждающего факт принятия сотрудниками правоохранительных органов прошения о возбуждении уголовного дела от страхователя.
                • копия протокола, составленного сотрудниками ГИБДД;
                • фото и видео материалы, подтверждающие полученные повреждения.
                • копия протокола от пожарной бригады, прибывшей на место;
                • копия документа, подтверждающего принятие заявления о возбуждении уголовного дела по факту поджога (только если это установили пожарники);
                • фото и видео материалы повреждений.
                • справка из гидрометеорологической службы;
                • фото и видео материалы повреждений.

                Сроки подачи и рассмотрения

                Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что вопросы, связанные с добровольным страхованием движимого имущества, регулируются договорами. При этом, есть общая практика страховых компаний, которая ограничивает сроки подачи и рассмотрения заявлений.

                На подачу заявления, обычно, отводится 3 рабочих дня, с момента происшествия. Меньшие сроки обычно не устанавливаются, так как любой суд признает их недостаточными.

                Пошлины и другие расходы

                При заявлении по КАСКО, страхователь освобождается от всех государственных и негосударственных пошлин, причем не только в случае подачи заявления в страховую компанию, но и при дальнейшем исковом заявлении в суд, если его права будут нарушены.

                При этом, нужно понимать, что есть и другие расходы, которые временно могут лечь на плечи страхователя:

                1. Независимая экспертиза повреждений транспортного средства. Прибегнуть к этим расходом придется, если страховая компания явно занизила страховую компенсацию.
                2. Услуги профессионального юриста. Если заявление в страховую компанию не было удовлетворено, то дальнейшие действия лучше совершать через юриста, чтобы не совершить ошибок, которые могут привести к потере страховой премии.

                На заметку! Указанные выше расходы должны компенсироваться страховыми компаниями, если страховая компания отказывает в их компенсации, взыскать их можно через суд.

                Что делать, если ответ не получен?

                Сделать это можно двумя способами:

                Если сумма иска менее 50 тысяч рублей, заявление подается в мировой суд, если 50 тысяч рублей и более, то в районный суд.

                В целом, заявление – это неотъемлемая часть процесса получения страховой компенсации. Даже если оно не будет удовлетворено страховщиком, у страхователя остаются законные методы получить компенсацию.

                В этом плане законодательство очень точно регулирует взаимоотношения между страховщиком и страхователем, плюс к этому, суды всегда становятся на сторону держателя договора КАСКО и страховщику придется очень сильно постараться, чтобы доказать причины отказа в страховой выплате.

                Читайте также: