Что означает водитель на зарплатный проект

Обновлено: 05.07.2024

В Трудовом кодексе РФ сказано, что работодатель может выплачивать зарплату сотрудникам одним из двух способов: наличными в месте выполнения работ или путём перевода денег в кредитную организацию. Рассмотрим особенности обоих способов и алгоритм организации безналичного расчёта.

Наличный расчёт

Заявления о том, что работник хочет получать зарплату наличными, не требуется. Оно необходимо в том случае, если денежные средства будут поступать ему на карту.

Деньги снимаются с расчётного счёта компании и в инкассаторской машине доставляются в кассу предприятия. Кассир производит выплаты согласно зарплатной ведомости.

При наличии у компании нескольких филиалов кассы открывают в каждом из них, чтобы сотрудники могли получать зарплату по месту работы.

Безналичный расчёт

Преимущества услуги неоспоримы — удобство и экономия времени: даже при внушительном штате сотрудников зарплатная ведомость отправляется в банк за несколько минут, а деньги на карты работников приходят в тот же день.

Воспользоваться услугой может любая компания, независимо от организационно-правовой формы: ИП, ООО, АО и другие.

Как выбрать банк?

Выбирать банк нужно по пяти критериям:

Тарифы. Услугу для работодателей подключают бесплатно. Выпуск и обслуживание карт также могут быть бесплатными, если же берут деньги, в договоре с банком прописывают, кто платит — сотрудник или компания.

Комиссия за перечисление денег колеблется от 0,1 до 5%. Многие крупные банки не берут комиссию за перевод денег на свои карты, проценты начисляют только при переводе на карты других банков. Поэтому удобнее, если зарплату перечисляет тот банк, в котором у компании уже открыт расчётный счёт или другие продукты.

Процесс оформления. Намного проще и быстрее открыть зарплатный проект там, где весь документооборот проводится в электронном виде, — это освобождает от необходимости постоянно ездить в банк.

Удобство системы. Речь идёт об удобстве интерфейса системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Он должен быть простым и интуитивно понятным, иметь возможность интеграции с 1С.

Продолжительность операционного дня. Чтобы избежать задержек в переводе зарплаты на карты, стоит предпочесть банк с длинным операционным днём и быстрым зачислением.

В некоторых банках операционный день длится до 16.00 и, если работодатель переведёт деньги позже, зачисление на карты сотрудников произойдёт только на следующий день. Предпочтение стоит отдать банку с операционным днём до 18.00 или 19.00. Также есть банки, в которых переводы производятся почти мгновенно, в других на это требуется несколько часов. Первые предпочтительнее. Но следует учесть, что обычно межбанковские переводы занимают до трёх рабочих дней.

Количество банкоматов. Сотрудники не должны испытывать затруднения при снятии денег. Выбирайте партнёра, банкоматы которого есть во всех районах города.

Узнайте как работаем и отдыхаем из нашего производственного календаря на 2022 год .

Безналичный метод расчета с сотрудниками позволяет уменьшить документооборот. Одной из самых удобных форм расчета для предприятия является зарплатный проект.

Что собой представляет зарплатный проект?

Зарплатный проект – это соглашение между работодателем и банковским учреждением. Сутью его является перечисление зарплаты сотрудника со счета организации на личный счет.

Как это происходит? Перечисление заработка производится в дату перевода заработной платы. Сумма должна быть перечислена в полном объеме. Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.

Вопрос: Как поступить работодателю при отказе работника написать заявление о получении заработной платы на банковскую карту в рамках зарплатного проекта, если такое условие предусмотрено в трудовом договоре?
Посмотреть ответ

Для реализации зарплатного проекта нужно открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Также процедура подразумевает выпуск зарплатных пластиковых карт. Исходя из этого, человек может получить заработок двумя путями: или наличными в банковском учреждении, или при использовании пластиковой карты. У банка должно быть соответствующее соглашение с системой Visa. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты. В данном случае работодатель получает определенный простор для действий. К примеру, на рядовых сотрудников могут быть оформлены стандартные карты, на управленцев – карты премиум-класса.

Преимущества зарплатного проекта для каждого из участников

Зарплатные проекты становятся все более и более популярными. Связано это с их достоинствами.

Вопрос: Вправе ли банк отказать в предоставлении льготного кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в связи с тем, что организация не является клиентом банка и не имеет заключенного с этим банком договора зарплатного проекта?
Посмотреть ответ

Для предприятия

Компания получает следующие выгоды от введения новой системы расчета:

  • Уменьшение комиссий при выплате зарплат. Выгода получается довольно существенной. Особенно это актуально при большом штате сотрудников.
  • Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.
  • Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников. При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.
  • Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.
  • Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.
  • Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения. Достаточно воспользоваться онлайн системой.

ВАЖНО! Главное преимущество зарплатного проекта для компании – это экономия денег и времени.

Для сотрудников

Трудящимся зарплатный проект выгоден по следующим причинам:

  • Получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе.
  • Удобство хранения заработка.
  • Можно завести карту, по условиям которой на остаток средств на счету начисляются проценты. Так трудящийся сможет огородить свои средства от воздействия инфляции.
  • Средства доступны круглосуточно за счет повсеместно установленных банкоматов.
  • При обналичивании средств через банкомат банка-эмитента комиссия не взыскивается.
  • Не требуется оформлять пластиковую карту самостоятельно. Все сведения в банк направляются работодателем.
  • Работник может воспользоваться зарплатной карточкой за границей. Особенно это актуально для сотрудников, которые часто ездят в командировку.
  • Средства можно переводить на другие счета в любое время суток. Это важно для сотрудников, у которых есть кредиты или прочие обязательные платежи.
  • Человек оповещается о переводе средств путем СМС.
  • Банковское учреждение может предложить работникам льготные условия.

По сути, трудящиеся получают все преимущества пластиковых карт.

Для банковских учреждений

Выгоды от зарплатного проекта получают все участники договора, в том числе и банки. Рассмотрим плюсы для банков:

  • Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
  • Полное отсутствие рисков.
  • Привлечение новой клиентуры.
  • Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги. На этот фактор должен обратить внимание работодатель.

Как оформляется зарплатный проект на предприятии?

Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель. Процедуру можно подразделить на три этапа:

  1. Подготовка. Требуется собрать все необходимые документы, нужные для оформления проекта. После этого они направляются в банковское учреждение.
  2. Заключение договора с банком. На этапе составления проекта банк предоставляет работодателю всю необходимую информацию: действующие тарифы, условия предоставления услуги.
  3. Выпуск пластиковых карт. Тип выпускаемой карты зависит от пожеланий работодателя.

Существует стандартный и расширенный пакет услуг. В числе дополнительных услуг можно отметить СМС-извещения о поступлении зарплат, автоматические платежи.

Какие документы потребуются?

Для оформления зарплатного проекта понадобятся заявления от работников. В них обязательно указываются следующие сведения:

  • ФИО сотрудника.
  • Наименование компании.

К заявлению прилагается копия основных страниц паспорта. Банк составляет соглашение по обслуживанию работника. Предприятие также должно предоставить банковскому учреждению ряд документов:

  • Устав или другой учредительный документ.
  • Перечень сотрудников, которые работают в штате на дату подписания договора.

Также банк может потребовать другие документы, которые нужно будет предоставить.

Как происходит начисление зарплаты?

Рассмотрим схему, по которой будет начисляться заработок:

  1. Компания перечисляет средства в банк, в котором оформлен зарплатный проект. Затем нужно выписать платежное поручение, на основании которого исполняется пополнение счета. В ведомости требуется прописать перечень работников, а также размер их зарплат.
  2. Специалист банковского учреждения проводит проверку документов. Если ошибки отсутствуют, заполняется платежное поручение.
  3. На счет ЗП перечисляются средства. Распределение их производится на основании списка, предоставленного работодателем.
  4. Сотрудники снимают средства через банкомат или обращаются напрямую в банковское учреждение.

Задача работодателя – выбрать надежный банк, а также заключить соглашение на самых выгодных условиях. Это выгодно и самому предпринимателю. Выбирать рекомендуется надежное банковское учреждение, которое давно функционирует. К примеру, это может быть Сбербанк или Альфа-банк.

В каких случаях имеет смысл формировать зарплатный проект?

У меня небольшой бизнес и пять сотрудников. Недавно нанял еще троих и по привычке отправил зарплату им на карты. С меня сняли приличную комиссию, а в банке сказали, что так зарплаты лучше не переводить. Почему так получилось и как быть вообще? Счет у меня в Модульбанке.

Отвечают Евгений Борминский и Дмитрий Злодеев, менеджеры по продуктам Модульбанка. Записалa Наталья Болдырева.

Зачем нужен зарплатный проект

В Модульбанке и в любых других банках зарплатный проект помогает выплачивать аванс и зарплату сотрудникам.

Деньги можно переводить и без зарплатного проекта, просто перекидывать на карту, но это невыгодно. На переводы физлицам есть лимит — когда он заканчивается, комиссия за такие переводы становится больше.

Например, ИП в Модульбанке могут переводить физлицам до 500 000—1 000 000 рублей без комиссии, сверх этой суммы комиссия будет сначала 1%, а затем 3%. У OOO лимиты поменьше — до 300 000 рублей.

Но эти лимиты не касаются переводов по зарплатному проекту: аванс и зарплату можно переводить без ограничений.

Зарплатным проектом пользоваться необязательно: если удобно переводить напрямую на карты, банки не возражают. Но если переводов на карты физлиц станет слишком много, сотрудник банка напишет или позвонит с просьбой объяснить, куда уходят деньги. Еще могут попросить документы, которые подтвердят ваши слова, но необязательно — иногда достаточно беседы.

Как работает зарплатный проект в Модульбанке

У читателя открыт счет в Модульбанке, поэтому рассказываем на его примере.

Вот как выглядит зарплатный проект у тех, кто еще им не пользовался:


Если сотрудников много, удобнее пользоваться списком из 1С, чтобы сразу подтянулись номера счетов, имена и суммы. Еще выбирают, что выплачивать: зарплату, аванс, отпускные или больничные.


Особенности зарплатного проекта

Модульбанк — банк для предпринимателей, мы не заводим карты физлицам. Поэтому для зарплатного проекта карт тоже нет. Зато мы переводим зарплату на карты любых банков: сотрудники могут пользоваться любимым банком и не держать дополнительные карты.

Еще обязательно нужно платить НДФЛ — подоходный налог. Если клиент НДФЛ не оплатил, при переводе зарплаты мы автоматически посчитаем налог и предложим его оплатить. Но это необязательно — иногда клиенты платят налог до и после перевода зарплаты. Если банк видит, что ранее НДФЛ всегда платили, то пропустит зарплату и без налога.

В Модульбанке есть лимиты на авансы — это нужно, чтобы обнальщики не пытались выводить деньги. Лимит начинается с 300 000 рублей, но его можно увеличить по запросу. А если компания крупная, то банк видит обороты и автоматически увеличивает лимит.

На этой неделе мы снова хотим поговорить о выплатах, но на этот раз не будем ограничиваться моментальными. Как проводить регулярные и быстрые выплаты водителям с минимальными потерями для себя, если деньги от агрегаторов приходят к вам на расчетный счет юридического лица, а водители — это физические лица?

Мы уже рассказывали о том, как в Jump Taxi работают моментальные выплаты, давайте теперь разберем, какими еще способами таксопарк может расплачиваться со своими водителями и в чем преимущества и недостатки этих вариантов.

Выбирая схему перевода водителям денег, таксопарк, как правило, хочет, чтобы выполнялось несколько условий: выплаты должны быть быстрыми, регулярными и недорогими. Какие варианты у него есть?

Таксопарк получает деньги от агрегаторов на свой расчетный счет, обналичивает их на карту физического лица, а уже с нее проводит выплаты водителям на карты физического лица или выдает наличные.

Плюсы: минимальная банковская комиссия.

Минусы: требуется много времени, чтобы совершить каждый перевод; нужны дополнительные сотрудники; проблемы с 115 ФЗ; лимиты на переводы; процесс нельзя автоматизировать; ответственные за выплаты сотрудники могут обмануть таксопарк и вывести деньги на свои карты, а в органы в этом случае вы обратиться не сможете.

Комментарий Jump Taxi

Этот способ выплат неприемлем, но его используют, потому что иногда он может оказаться одним из самых дешевых, например, в том случае, когда таксопарк не нанимает дополнительных сотрудников, чтобы проводить выплаты. Но, как нам кажется, трудности с 115 ФЗ принесут таким таксопаркам гораздо больше убытков, чем они сэкономят на этом способе. Мы рекомендуем им выбрать более законный метод перевода средств, например, перейти на моментальные выплаты.

Таксопарк получает деньги от агрегаторов на расчетный счет юридического лица, а с него отправляет выплаты водителям на карты физических лиц.

Плюсы: как и в предыдущем варианте, небольшая банковская комиссия.

Минусы: на выплаты уходит очень много времени; потребуются бухгалтеры, чтобы сформировать каждую платежку; возможность блокировки счета финансовым мониторингом; деньги до водителя идут долго.

Комментарий Jump Taxi

Существует ряд таксопарков, которые проводят выплаты по этой схеме. Они заранее предусмотрели, что у них могут возникнуть трудности с 115 ФЗ и подготовили решение на этот случай. Способ этот достаточно сложный. Не только потому, что вам нужно объяснить, на каком основании вы проводите выплаты со своего расчетного счета физическим лицам, но и потому, что на каждую выплату должна быть платежка, которую необходимо делать вручную. Так как речь идет не об одном водителе, таксопарку придется нанять бухгалтеров, которые будут заниматься этим вопросом: фонд заработной платы растет. Кроме того, финансовый мониторинг банка может заблокировать ваш счет из-за большого количества переводов физическим лицам и запросить у вас документацию, на основании которой вы делаете эти выплаты. Процесс перевода средств затягивается, водители не получают деньги, среди них начинается волнение, что подрывает авторитет таксопарка.

Как может помочь Jump Taxi?

Платежи водителям в Jump Taxi выгружаются в формате 1С и в других форматах, которые поддерживаются банками для быстрого формирования платежек, например, txt, xml и csv. Чтобы провести выплаты, таксопарку нужно выгрузить ведомость с платежами из личного кабинета в Jump Taxi (сделать это можно нажатием одной кнопки), а затем зайти в интернет-банк и загрузить туда полученный файл с платежами. Сотрудникам таксопарка больше не нужно запрашивать банковские реквизиты у водителя и вести их учет: водитель сам может ввести реквизиты через приложение.

Читайте также: