Каско и осаго в чем разница

Обновлено: 08.07.2024

Начинающие водители могут не знать всех нюансов автострахования, но наверняка знакомы с такими понятиями, как КАСКО и ОСАГО.

В данной статье расскажем, что такое ОСАГО и КАСКО, в чем разница, и какую из страховок нужно оформлять.

Отличие ОСАГО от КАСКО

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть данный полис покрывает ущерб, который водитель причинил другой стороне. Ремонт личной машины придется делать за свой счет.

КАСКО – это дополнительное страхование, которое защищает ваш автомобиль. По данному полису можно получить компенсацию независимо от того, кто стал виновником аварии. КАСКО защищает именно автомобиль, а не ответственность водителя перед другими участниками движения. Помимо этого КАСКО покрывает ущерб не только от аварий, но и от угона, падений деревьев и т.д.

Также в полис КАСКО можно включить дополнительные опции по страхованию здоровья, оборудования, которое есть в машине и т.д.

Таким образом, ОСАГО – это полис, который должен оформить каждый водитель, согласно закону. Эта страховка защищает ответственность водителя перед другими людьми.

КАСКО – дополнительная страховка, которая оформляется по желанию. Этот полис защищает автомобиль и имеет больше разных опций. Только КАСКО может застраховать машину от угона и повреждения.

Сумма покрытия ущерба по ОСАГО и КАСКО

У каждой страховки есть лимит компенсаций, в пределах которой будут осуществляться выплаты.

Лимит по ОСАГО определяет государство. На 2021 год максимальная сумма компенсаций по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей при повреждении авто и 500 тыс. рублей при причинении вреда жизни и здоровью третьих лиц.

Если при ДТП пострадало несколько человек, данную сумму страховая будет делить на всех. В большинстве случаев этих денег хватает, чтобы возместить ущерб другому водителю.

При аварии, в которой участвуют несколько машин, суммы 400 тыс. может не хватить. В таком случае водитель вынужден будет оплатить недостающую часть из своего кармана.

Чтобы защитить себя от такой ситуации, дополнительно к ОСАГО можно оформить расширение страховки.

Компенсацию по КАСКО устанавливает страховая компания. Страховую сумму можно выбрать в зависимости от марки автомобиля и прочих характеристик.

Какая страховка нужна обязательно: КАСКО или ОСАГО?

По закону водитель не имеет права ездить без полиса ОСАГО. За отсутствие этой страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Если полис оформлен, но его нет с собой – 500 рублей.

Стоит учесть, что водитель может получить штраф столько раз, сколько его остановит инспектор.

К тому же, если водитель станет виновником ДТП, придется выплачивать весь ущерб самостоятельно.

КАСКО оформлять не обязательно, но данный полис защищает личный автомобиль, поэтому лучше приобрести и его.

Сколько стоит ОСАГО и КАСКО

На цену страховки ОСАГО влияет несколько факторов: регион проживания, водительский стаж, КМБ.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым годом, ели водитель не попадает в аварию. За каждый год дается скидка 5% на ОСАГО.

В ОСАГО можно вписать несколько водителей. Если машиной будет управлять человек, который не вписан в страховку, водитель получит штраф.

На цену КАСКО влияет стоимость машины, а также личные данные водителя – возраст, стаж, аварийность.

Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы на страхование. Поэтому в разных компаниях цена на КАСКО одного и того же автомобиля может значительно отличаться.

Что такое электронный ОСАГО

Оформлять обязательную страховку ОСАГО стало проще. Теперь водители могут купить ОСАГО онлайн. Для этого необходимо заполнить личные данные, оплатить полис и получить его на электронную почту. Полис можно распечатать, чтобы возить с собой.

Плюсы е-ОСАГО:

Можно быстро и удобно оформить;
Сравнить цены разных страховщиков;
Полис невозможно забыть или потерять;
Сотрудникам ГИБДД можно показывать полис на экране смартфона.

Предварительно рассчитать стоимость страховки можно на онлайн калькуляторе.

Документы для оформления ОСАГО

Список документов для оформления ОСАГО одинаковый во всех страховых компаниях:

Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?

Что такое КАСКО?

КАСКО – добровольное страхование автомобиля от:

ДТП;

Угона;
Кражи запчастей (колёса, фары и т.д);
Повреждения хулиганами;
Повреждения авто в результате влияния природных факторов (снегопад, ливень, сильный ветер и т.д);
Неумышленного повреждения.

Таким образом , если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, если же Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет все расходы, необходимые для ремонта.

Соответственно, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и других. Наличие ОСАГО позволит Вам без каких-либо проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. В том случае, если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом, который вышел в свет в 2002 году.

Главный недостаток ОСАГО в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто в том случае, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль также поврежден. Ремонт придется осуществлять за личные средства.

Стоит отметить, что максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

Что лучше в случае ДТП?

Правильнее говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО, ведь он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию.

Наличие обоих полисов позволяет свести всевозможные риски до минимума. Это даст возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

ОСАГО — страховка, обязательная для всех автомобилистов. Что касается КАСКО — это добровольное страхование. Однако автомобиль, взятый в кредит, должен быть застрахован именно по КАСКО, ведь кредиторы хотят защитить себя от дополнительных рисков.

В чём разница между ОСАГО и КАСКО

ОСАГО — это страхование своей ответственности перед другими водителями на дороге. Полис КАСКО защищает не только самого автомобилиста при ДТП, но и транспортное средство. Таким образом, по полису ОСАГО получают возмещение пострадавшие, а по КАСКО — вы сами.

Механизм продажи полиса ОСАГО жестко регулируется государством: определяются тарифные коридоры, коэффициенты, суммы выплат, сроки действия и т.д. КАСКО — добровольно не только для автомобилистов, но и для страховых компаний (каждая СК самостоятельно выбирает условия страхования).

Когда лучше выбрать КАСКО

Полис КАСКО защищает автомобиль от рисков угона, полной гибели и прочего ущерба

Под ущербом понимается любое повреждение автомобиля:

в ДТП, вне зависимости от того, кто стал виновником;
при пожаре, а также из-за урагана, града, падения дерева или сосульки и т.п.;
во время столкновения с животными;
кража отдельных деталей (фары, колеса, зеркала и т.д.);
из-за вандализма.

В дополнении к КАСКО, СК может предложить страхование жизни пассажиров и домашних питомцев

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Каждая страховая компания самостоятельно выбирает условия КАСКО. Перед покупкой желательно ознакомиться с разными вариантами: какие риски будут застрахованы, стоимость полиса и т.д. Например, в некоторых СК разбираться с проблемой угона будут только тогда, когда на машине будут установлены все предусмотренные в договоре противоугонные системы.

Цена полиса КАСКО зависит от разных факторов, установленных в той или иной страховой компании: возраст и стаж водителя, количество человек, вписанных в страховку, опыт безаварийного вождения: данные, становился ли человек виновным или пострадавшим в ДТП, доступны всем страховым компаниям.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от мощности двигателя, при покупке КАСКО могут учитываться и другие критерии автомобиля: марка, модель и возраст.

Срок оформления

Полис КАСКО, как и полис ОСАГО оформляется на год. В некоторых страховых компаниях срок действия КАСКО можно увеличить или сократить (с ОСАГО такого нет). Договор больше чем на год будет выгоден аккуратным водителям с длинным стажем безаварийной езды.

Короткая страховка по КАСКО (на 1-3 месяца) обойдется достаточно дорого: порядка 30-50% от стоимости полного полиса. Будет выгодно только тем, кто редко пользуется автомобилем, приезжает из за границы или передает ТС на время кому-то из родственников.

Возмещение ущерба

Страховка ОСАГО покрывает ремонт автомобиля, получить выплату на руки практически нереально. При оформлении КАСКО есть возможность согласовать и прописать в договоре удобный способ возмещения ущерба (ремонт или выплата). Если страхователь выбирает ремонт, он может договориться со страховой компанией о проведении работ в любом автосервисе. Счёт за ремонт оплатит СК, а лимит тут будет обозначен не законом, как в ОСАГО, а условиями договора с автовладельцем.

Если страхователь выбирает возмещение деньгами — эксперт страховой просчитает размер ущерба.

Что нового в каско и ОСАГО

Впрочем от ежегодного государственного техосмотра, после прохождения которого она выдается на год для машин старше 10 лет и на 2 года для автомобилей в возрасте от 4 до 10 лет, водителей никто не освобождал. Хотя разговоры о переводе техосмотра в разряд добровольных мероприятий для личных автомобилей уже ведутся даже в МВД. Но пока они ни к чему не привели, поэтому за отсутствие действующей диагностической карты автовладельца по-прежнему могут оштрафовать на 500-800 рублей (с 1 марта 2022 года — на 2000 рублей).

Да и страховые компании, если вы попали в ДТП, а техосмотр не был своевременно пройден, вправе предъявить водителю требование регресса и через суд взыскать с него все выплаты. Кстати, процедура техосмотра тоже изменилась — стала строже. Теперь для получения диагностической карты автомобиль в обязательном порядке должен быть представлен для проверки в пункт техосмотра, гд, помимо прочих данных, в базу внесут две его фотографии до начала процедуры и после ее окончания.

Кого страхуют по каско и ОСАГО

Чем отличается страховка ОСАГО от каско, понятно на этапе расшифровки названий этих полисов:

Читайте также: