Кому одобряют автокредит каспи

Обновлено: 16.05.2024

Многие люди жалуются что БАНК отказывает как в денежных так и потребительских кредитах.

Задумался от чего же так происходит, пытаясь понять логику. Сам являюсь клиентом данного банка, как и многие из Казахстанцев имею пару кредитов, успешно проплачиваю без просрочек.

В Апреле месяце когда только появился "ВИРУС" как все знают. Многие в том числе и я взяли отсрочки по кредиту на 3 месяца, которую предоставлял каспи банк. Да они добавили проценты за эти 3 месяца, получилось процент на процент, так как сумма у меня не большая это меня не напрягло, во время потери дохода у меня не кто не требовал деньги в случае не уплаты, спасибо за это огромное. Так же через каспи я получал выплаты пособия 42500 тенге. Суть в том что теперь не могу получить кредит. Как я понял сугубо мое мнение, открочка +выплаты пособия на карту KASPI GOLD сыграли свою роль. Моему другу спокойно одобряют потребительские кредиты, хотя у него имеется просрочка по оплате, как и я он брал отсрочку, и получал пособие через каспи.

ВОПРОС к знатокам: Хотелось бы узнать кто сталкивался с такой проблемой, и почему так происходит?

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

это ваш первый автомобиль;
у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

новый;
российской сборки;
весом до 3,5 тонны;
стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

С уважением прощу добавь в Базу Toyota Vitz. Спросы много, многое хотят приобрести машину в кредит. Так как у вас нету в базе некоторые машины. Прощу вас добавьте. Хочу продать машину через банк. Я являюсь вашим клиентом уже 4 года.

Взял что в залог год назад потерял работу не мог оплачивать теперь они не хотят забирать машину я не скрываютсь приезжали 2 раза ко мне и не чего не решили. А сегодня заявили мне что я мошенник если бы я был мошеником я бы срылся. А так вот он я и на звонки отвечаю. И звонят угрожают мне

Доброго времени суток. Хочу провести оплату транспортных налогов через банк. Еще один вопрос, почему на мой счет не начисляются бонусы при осуществлении оплаты коммунальных и других услуг.

Очень долго и придирчиво выбирала, где взять кредит на покупку автомобиля. Сравнивала условия в нескольких банках и в результате взяла кредит в Kaspi bank. Вроде и договор весь прочитала, и с сотрудником банка мы все несколько раз обговорили, а все равно в результате вышло так, что я хорошенько так переплатила, да еще и оказалось, что досрочно кредит погасить нельзя. Вообще сейчас не понимаю, как я так прогадала с банком. Кредит-то весь я уже выплатила, но с Kaspi bank больше связываться не хочу. А всем остальным клиентам этого банка настоятельно советую читать их договора с лупой, а лучше под микроскопом.

Не доволен каспи банком т.к не осведомляют о способе оплаты кредита между аннуитетный и дифференцированный. Т. К дифференцированным ты переплотишь намного меньше. Так еще и говорят принудительно аннуитетный у людей якобы выбора нет.

Условия кредитования на покупку автомобиля в Каспий банке:

В Kaspi bank есть две программы автокредитов.

Кредит на новое авто

Вы выбираете новый автомобиль из списка салонов. Подаете заявку менеджеру. Из документов от вас потребуется:

Паспорт гражданина Казахстана
нотариально заверенное согласие супруги\супруга если вы в браке

весь процесс оформления займет 15 минут, решение выносится в течении дня. Залогом является, сам автомобиль.

Условия

Ставка по автокредиту — от 6,5 до 25,1 % в год
Сумма — от 300 000 тенге до 10 000 000 тенге.
Срок — от 12 до 84 месяцев.

Список автосалонов Казахстана где можно оформить кредит Каспий банка на новый автомобиль

Первоначальный взнос:

от 10 % — для легковых авто
от 20 % — для легковых авто марок — Daewoo, MG, ВАЗ, Lada (кроме Нива)
от 20% — для китайских легковых авто
от 30 % — для коммерческих авто любого производителя

Кредит на автомобиль с пробегом с сайта kolesa.kz

Выбираете любой автомобиль с сайта, подаете онлайн заявку и в течении нескольких минут получаете решение. Весь процесс оформления занимает один день. Погашать кредит можно в любом Kaspi терминале или с карточек Голд и Депозит. Вся информация о платежах будет отражена в приложении — Мой банк.

Всё переоформление проводится бесплатно. Если авто стоимостью до 1 млн тенге, то первоначальный взнос не требуется, свыше 1 млн. — от 15%

Читайте также: