Обман страховой компании по осаго наказание

Обновлено: 18.05.2024

Желая получить страховые выплаты по полюсу ОСАГО, многие автомобилисты идут на различные махинации и имитируют страховой случай или провоцируют их возникновение намеренно.

В данной статье мы расскажем, что считается мошенничеством по ОСАГО? что делать, если вас обвиняют в страховом мошенничестве?

Страховое мошенничество: что это?
Причины возникновения
Кто является участником?
Если мошенником оказался страховщик
Если мошенником оказался страхователь
Меры наказания

Страховое мошенничество: что это?

На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования. Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели.

В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым компаниям, но государственной казне в целом.

Согласно Российскому союзу автостраховщиков, около десяти-пятнадцати процентов всех выплат страховых компаний “утекают” мошенникам

Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:

Обнаружения мошеннических схем. Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;

По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана.

О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье.

Причины возникновения

По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке. Причиной такой омрачающей статистики являются следующие факторы:

В большинстве мошеннических афер в сфере страхования ОСАГО помимо простых граждан (клиентов страховых компаний) участвуют сами работники страховых компанийи даже правоохранители (работники дорожной автоинспекции, полицейские, работники прокуратуры);

Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.

Недоверие к страховому рынку в России, из-за чего многие мошенники, обманывая страховые компания и получая незаконные денежные компенсации, не считают свои действия преступлениями, а себя неправыми;

В ходе опроса клиентов страховых компаний выяснилось, что 1/3 опрошенных уверены в том, что страховые компания сами занимаются мошенничеством и потому нет ничего предосудительного в том, чтобы обмануть и их, намеренно завысив сумму материального ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия.

Согласно результатам исследований Российского союза автостраховщиков, мошенничество в автостраховании выглядит следующим образом:

Сорок процентов мошеннических афер связано с оформлением страховых полисов после наступления страховых случаев;

О том, что делать, если отказали в оформлении ОСАГО, читайте здесь.

Тридцать процентов мошеннических афер связано с подделкой возникновения дорожно-транспортных происшествий;

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, читайте здесь.

Пятнадцать процентов мошеннических афер связано с умалчиванием/выдумыванием обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;

Кто является участником?

Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО);
Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов);
Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции);

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

Если мошенником оказался страховщик

Внушительная часть мошеннических афер в ОСАГО совершается работниками страховых организаций – страховщиками. Нередко, недобросовестные страховые работники завлекают в аферу целые страховые отделы, из-за чего выявить мошенническую организацию становится практически невозможно.

За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии;

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль. Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.

Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;

О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.

Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей. А после того, как страховая компания выплатит компенсацию, лишние денежные средства пойдут в карман мошенников;
Укрывательство важных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Например, что в момент дорожного происшествия водитель находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
Продажа поддельных страховок ОСАГО;
Прочая фальсификация документов;

Если мошенником оказался страхователь

Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:

Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;

О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.

Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;

Меры наказания

Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ. Так:

В соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса РФ, за аферу в сфере автострахования мошенническое лицо ожидает административный арест сроком до четырех месяцев/ триста шестьдесят часов обязательных работ/ штраф в размере от ста двадцати до пятисот тысяч рублей/лишение свободы от одного до четырех лет;
В соответствии со статьей 204 Уголовного Кодекса РФ, за мошенническую аферу, сопровождающуюся дачей взятки, злоумышленника ожидает арест сроком до шести месяцев/480 часов обязательных работ/ штраф размером от двухсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей/ лишение свободы на срок от двух до пяти лет;
В соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, за фальсификацию документов, мошенническое лицо ожидает административный арест на срок до шести месяцев/лишение свободы сроком до трех лет;
В соответствии со статьей 1064 Гражданского Кодекса РФ, за причинение ущерба страховой компании, его виновнику придется возместить полную его стоимость;

Группой сговор мошеннической сделки только увеличивает тяжесть преступления и меру привлечения к ответственности.

Аферы стали вскрываться после того, как возмущенные страховые компании начали обжаловать решения суда в вышестоящих инстанциях. Выяснилось, что подобные решения в пользу мошенников принимал один и тот же судья.

Автор: Надежда Анучина

Реальный объем потерь российских страховщиков от действий мошенников составляет 40—50 млрд рублей ежегодно. Однако доказанный ущерб, заявления о котором подаются в правоохранительные органы, оказывается значительно меньше. Так, в прошлом году страховщики подали более 12 тыс. заявлений на общую сумму, превышающую 8 млрд рублей. При этом дела возбуждаются только по 19% заявлений, а непосредственно до суда доходит менее 1% таких дел.

Для более эффективного противодействия мошенникам отрасли необходимы законодательные изменения, главное из которых состоит в том, чтобы те доказательства мошенничества, которые находим мы или даже частные детективы, могли быть приняты во внимание в рамках расследования уголовного дела. Сейчас собранные нами доказательства с точки зрения уголовно-процессуального законодательства не являются сколько-нибудь значимым материалом. Парадоксально, но мошенник имеет право предоставлять те материалы, которые найдет его адвокат, и следователь обязан их рассмотреть. Страховщики же этого права лишены, поскольку по закону не являются участниками этого процесса. Поэтому все те материалы, которые мы предоставляем, органы обязаны собрать по второму кругу — самостоятельно.

Страдают от действий мошенников не только страховщики, но и их клиенты. Подавляющее число таких случаев приходится на продажу людям поддельных полисов: либо псевдоагентами, либо на фишинговом сайте. Один из основных критериев определения мошенничества — это предлагаемая стоимость полиса. Как правило, она находится в довольно узком диапазоне, и, если вам предлагают его по цене ниже минимальной ставки, стоит задуматься. Но защититься от подобного мошенничества довольно просто, достаточно следовать нескольким простым правилам. Например, действительность полиса ОСАГО можно проверить по его номеру в базе РСА, а что касается агентов-физлиц, то на сайте каждой страховой компании в обязательном порядке есть сервис, внеся в который номер агентского договора и фамилию агента, легко выяснить, действительно ли он имеет отношение к этому страховщику.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

На что жалуются автомобилисты

— Я попадал в мелкую аварию три года назад, но из-за ошибки страховая подняла мой КБМ дополнительно из-за того, что наемный водитель совершил ДТП на принадлежащей мне маршрутке и вместо него этот инцидент записали на мой счет, — рассказывает Андрей. — В результате мой КБМ возрос до 1,4: сейчас я пытаюсь оспорить это решение, но суть не в этом. В сентябре я, как обычно, пришел страховаться в офис АСКО, что делаю уже лет пять или шесть, и обнаружил там большую очередь прямо на улице, а потом оказалось, что я вообще стал персоной нон-грата.

В первый день достояться Андрею не удалось. На следующий он пришел в полседьмого утра и с горем пополам часам к 11 утра попал в офис, где, внеся его данные в компьютер, оператор сообщила, что система зависла.

— Вот знаете, ощущение, что просто сидит и лжет в глаза! — возмущается Андрей. — Как система могла зависнуть именно на мне, а потом внезапно развиснуть и продолжить работать на других клиентах? На это мне ответили: можете ругаться, сколько хотите, делу это не поможет.

— Эта ситуация возмутительна, потому что страхование по ОСАГО — не моя прихоть, а обязанность, установленная законом, — говорит Андрей. — Я всё равно добьюсь оформления полиса, потому что это стало делом принципа. Но подозреваю, что далеко не все автомобилисты настойчивы, а значит, мы просто получим растущее количество водителей без страховок.

Страховые не имеют права отказывать в продаже полиса ОСАГО обратившимся клиентам. Для аварийных категорий клиентов страховые могут устанавливать повышенный базовый тариф, плюс часть параметров учитывается коэффициентами, например аварийность — с помощью КБМ, неопытность водителя — коэффициентом возраста и стажа. Год назад состоялась очередная реформа ОСАГО, которая позволила страховым более гибко подходить к формированию цены полиса и увеличила максимальную его стоимость.

Что говорят в страховой

Отчасти нестабильность работы страховой базы объясняется недавним запуском новой версии системы АИС ОСАГО (ее называют АИС ОСАГО 2.0), из-за чего, по данным Банка России, действительно возросло число жалоб со стороны клиентов.

Проблема набирает обороты

Как бороться со строптивыми страховыми

Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов рассказал, что до него доходят жалобы из разных регионов, как правило, от водителей такси. При этом он обрисовал алгоритм действий в случае отказа страховой:

— Договор ОСАГО публичный, поэтому ни одна компания не имеет права лишать клиента возможности оформить полис, если он явился в компанию лично (при обращении по почте на это дается месяц), — рассказал Сергей Ефремов. — Если же отказ происходит, пишите заявление на имя руководства страховой с требованием оформить полис и в случае отказа настаивайте на письменном обосновании его причин, после чего направляйте жалобу в РСА и Банк России.

Разговор с представителем страховой лучше записывать на смартфон. Как правило, видя настырного клиента, страховые идут на уступки и выдают полис в соответствии с законом.

Сергей Ефремов добавляет, что молодые водители действительно являются убыточной категорией для страховых, но это отчасти учтено повышенными коэффициентами стажа и возраста.

За езду без ОСАГО можно попасть под арест

Параллельно входит в моду арест водителей, которые ездят без ОСАГО. На днях глава ГИБДД России Михаил Черников в ответ на запрос депутата ЛДПР Ярослава Нилова подтвердил законность такого подхода. О подобном прецеденте мы рассказывали недавно — автомобилиста обвинили в невыполнении законного распоряжения сотрудника полиции, за что по части 1 статьи 19.3 КоАП ему грозило наказание вплоть до ареста на 15 суток. В том случае он отделался штрафом в 3000 рублей.

Позже в фокус внимания СМИ попали еще два похожих инцидента, закончившиеся реальным арестом: в одном случае — на двое суток, в другом — на семь.

К чему привели прошлые кризисы ОСАГО

Сложности с покупкой полиса, обострившиеся в 2014 году, повлекли масштабную реформу ОСАГО, которая прошла в два этапа. Так, в 2014–2015 годах базовый тариф, неизменный в течение 10 лет, подняли с 1980 рублей до 3432–4118 рублей, то есть впервые ушли от жесткого ценообразования. Стоимость полисов выросла примерно двукратно, но это не помогло: в 2016-м рынок опять столкнулся с дефицитом.

Читайте также: