Рейтинг страховых компаний по каско по выплатам

Обновлено: 05.07.2024

Любому автовладельцу известно, как опасно может быть на дороге. Трудно предсказуемые погодные условия, напряженный городской трафик и человеческий фактор — в ДТП сегодня рискует попасть даже самый аккуратный водитель. Страхование от имущественных рисков КАСКО позволит защититься от непредвиденных потерь в результате аварии, угона или собственной невнимательности на дороге. Полис дает возможность возместить траты на ремонт. Застраховать свой автомобиль — значит максимально уберечь себя от рисков. В этой статье мы составили рейтинг страховых компаний КАСКО. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежную компанию-страховщика.

Коротко о КАСКО

В отличие от ОСАГО, оформление которого обязательно для каждого автовладельца, КАСКО — вариант добровольного страхования от имущественных рисков. При этом выделяют два вида полисов КАСКО — полный и частичный. Последний покрывает меньшее число и объем страховых случаев. Полное КАСКО включает страхование сразу по нескольким рисков и обходится автовладельцам дороже.

В самом общем смысле, полис КАСКО может покрывать четыре вида случаев:

дорожно-транспортные происшествия;
противоправные действия третьих лиц (вандализм, угон, кража зеркал);
стихийные бедствия (грады, наводнения, падения деревьев);
самовозгорания, взрывы, удачи молнии, пожары и проч.

Полный перечень рисков указывается в полисе конкретной компании-страховщика в зависимости от его вида. Обращаем внимание, что страховое покрытие подразумевает наличие исключений — тех случаев, которые не подпадают под выплату компенсаций. Речь идет о происшествиях, случившихся по вине водителя, находившегося в нетрезвом состоянии или под воздействием лекарственных/наркотических средств. КАСКО не покрывает случаи управления автомобилем без соответствующих документов. Еще одно исключение — транспортное средство технически неисправно или используется в качестве орудия преступления.

Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?

Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.

КАСКО дает людям возможность обезопасить свои автомобили от различных рисков, возникающих в результате ДТП или других непредвиденных обстоятельств. Разумеется, КАСКО обходится недешево. Поэтому водителям важно знать, где надежнее и выгоднее приобретать такой полис, чтобы в случае чего не остаться без положенных выплат.

Рейтинг по финансовым показателям

Ниже приведен рейтинг страховых компаний по КАСКО по финансовым сборам в 2020 году (за 9 месяцев). При составлении таблицы мы руководствовались статистическими данными с сайта ЦБ

№	Название компании	Сборы (млн. руб.)
1	Ингосстрах	20 997
2	РЕСО-Гарантия	19 848
3	АльфаСтрахование	14 954
4	ВСК	13 737
5	Согласие	9 216
6	СОГАЗ	8 518
7	Ренессанс Страхование	8 340
8	Росгосстрах	7 211
9	Энергогарант	2 693
10	Югория	2 669

Десятка лидеров в сегменте страхования КАСКО выглядит следующим образом. Мы составили краткий обзор каждой компании.

Ингосстрах

Открывает рейтинг страховых по КАСКО одна из старейших компаний этого рынка. Стоимость полиса в Ингосстрах дороже, чем у других страховщиков, однако этот минус компенсируется высоким уровнем сервиса и обязательностью выплат.

Компания предоставляет большие скидки по страхованию для водителей пенсионного возраста, родителям многодетных семей и автовладельцам со стажем вождения выше среднего.

РЕСО-Гарантия

Группа компаний основана в 1991 году. Уже на протяжении нескольких лет она занимает ведущую позицию на рынке поставщиков услуг по страхованию. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет возможность установки противоугонных устройств со скидками.

При наступлении страховых случаев компания направляет своих клиентов в надежные сервисные центры, в которых они получают качественное обслуживание.

АльфаСтрахование

Этот страховщик за последние годы значительно увеличил размер сборов по КАСКО, что позволило ему подняться на третью строчку рейтинга.

На сайте АльфаСтрахования потенциальный клиент может быстро рассчитать стоимость полиса. Для этого нужно указать данные автомобиля, ввести реквизиты документов и выбрать перечень рисков. После этого сумма полиса отобразится на экране.

На четвертом месте в рейтинге страховых расположилась компания ВСК. Для клиентов она хороша тем, что предоставляет сразу несколько пакетов автострахования:

Согласие

СОГАЗ

Ренессанс Страхование

По итогам года страховщик занял седьмую позицию, что стало неплохим для него показателем. В базовом пакете предусмотрена защита от следующих рисков:

гибель ТС, угон, хищение;
эвакуация автомобиля;
ремонт в СТО;
замена стекла без правок (не более одного раза за период действия договора);
аварийный комиссар (если в ДТП 2 и более участников).

По желанию, пользователь может сократить или увеличить этот список. Правда, и стоимость поменяется.

Росгосстрах

Энергогарант

Хорошая и надежная компания, собравшая за минувший год более 2.5 миллиарда рублей. К ее преимуществам пользователи относят:

возможность вписать в полис более одного водителя;
бесплатный приезд эвакуатора;
оформление страховки в рассрочку (по просьбе клиента).

Югория

разнообразие страховых программ;
оформление рассрочки;
скидки для постоянных клиентов;
круглосуточная поддержка;
возможность обращения без справок по некоторым программам.

Факторы, которые стоит учесть при выборе страховой

При выборе страховщика важно учесть не только финансовые показатели компании, но и ознакомиться с отзывами ее клиентов, экспертным мнением и уровнем выплат.

К слову, последний пункт особенно важен. Он позволяет проверить, не работает ли компания в минус. Кроме того, если страховщик характеризуется высоким объемом сборов и низким уровнем выплат, то автовладельцу стоит быть бдительнее. Такая статистика, как правило, свидетельствует о том, что страховщик заведомо затягивает процесс урегулирования убытков и старается снизить объем возмещения.

Заключение

Выбор надежного страховщика – это уверенность в завтрашнем дне. Поэтому при поиске страховой для оформления КАСКО убедитесь, что компания соответствует следующим критериям:

Объемы страховой премии позволяют судить о качестве услуг той или иной компании, ведь вряд ли клиенты понесут деньги страховщику, который систематически нарушает условия договора и не может обеспечить достойное качество обслуживания.

Данный показатель, конечно, нельзя рассматривать как единственный при выборе компании, но используя информацию о сборах за прошлый год можно отсеять заведомо ненадежные организации, не имеющие опыта в сегменте КАСКО.

В частности, если сборы компании ограничены несколькими миллионами рублей, скорее всего, у страховщика лишь несколько корпоративных клиентов и нет договоров со множеством СТОА по всей стране, что не позволяет обеспечить своевременное и качественно урегулирования убытка по добровольной автостраховке.

Кроме того, вряд ли в отделе выплат такой компании трудится достаточное количество квалифицированных специалистов, разбирающихся в тонкостях ремонта транспортных средств.

Финансовые показатели за 2019 год

В качестве источника информации при составлении нижеприведенной таблицы использованы статистические данные с официального сайта Центробанка России по отчетности страховых компаний за 2019 год.

Таблица. Сборы страховой премии по КАСКО за 2019 год

Важная деталь

Стоит учесть, что некоторые сравнительно небольшие компании из таблицы в 2019-2020 годах были куплены более крупными страховщиками.

Какие еще факторы учесть при выборе компании?

Наряду с уровнем собранной страховой премии автовладельцу желательно ознакомиться с отзывами других клиентов компании, новостями о её деятельности, экспертным мнением и уровнем выплат.

Последний показатель не менее важен, чем сборы. Во-первых, он позволяет оценить, не работает ли страховщик в минус. Во-вторых, соотношение сборов и выплат поможет понять, какой объем денег уходит на выплату.

При низком уровне выплат при огромном объеме сборов стоит насторожиться, ведь подобная статистика нередко свидетельствует о том, что страховщик всячески затягивает процесс урегулирования убытка и занижает размер возмещения.

Российские дороги полны неожиданностей. И не всегда приятных. Поэтому ответственные автовладельцы предпочитают застраховать своего железного коня от любых видов ущерба, купив полис КАСКО. Он даст гарантию, что угон автомобиля или ДТП не повлекут за собой неподъемных финансовых трат.

При распределении мест в данном топ-10 учитывались как общее количество жалоб на страховщика, так и средняя оценка пользователями работы компании. А также то, насколько страховая компания дорожит своей репутацией: как часто в комментариях появляются представители страховщика и помогают ли они решить возникшие проблемы.

10. Ингосстрах

Рейтинг: 84

Правда, впечатление немного портит не слишком впечатляющий балл оценки, выставленной посетителями сайта компании. Он является самым низким среди первой десятки поставщиков страховых услуг и равен всего 2,1 балла.

9. АльфаСтрахование

Рейтинг: 100

8. Либерти Страхование

Рейтинг: 102

7. ЭРГО

Рейтинг: 112

6. Югория

Рейтинг: 112

5. Согласие

Рейтинг: 114

Одна из редких негосударственных птичек среди крупных страховщиков России. Специализируется она в основном на автостраховании, причем автокаско занимает в ее портфеле 44,5%. На втором месте находится ОСАГО с долей в 18,7%.

4. Ренессанс Страхование

Рейтинг: 120

3. Абсолют Страхование

Рейтинг: 131

следом идет страхование имущества юридических лиц,
а на третьем месте находится автокаско – 13,7%.

2. Зетта Страхование

Рейтинг: 133

1. Тинькофф Страхование

Рейтинг: 136

Читайте также: