Стоит ли брать мерседес в кредит

Обновлено: 02.07.2024

Многие готовы покупать взаймы и несколько лет выплачивать долг с переплатой. Банки идут навстречу желанию клиентов и ежегодно разрабатывают интересные предложения по автокредитованию. В статье рассказываем о плюсах и минусах автокредитов.

Когда стоит брать авто в кредит

Как только банк выдал первый автокредит, автомобиль перестал быть роскошью, но комфортнее его стоимость от этого не стала. На высокую цену новых автомобилей влияют несколько факторов: слабая позиция российской валюты, антироссийские санкции, снижение доходов, увеличение ставки утилизационного сбора.

Если вам просто надоела старая машина, не спешите брать кредит. Взвесьте все за и против. Крупные траты сразу скажутся на вашем бюджете.

Как понять, что желание купить машину – не просто прихоть?

Игорь живет на окраине города, а работает в центре. Он устал ездить в офис на общественном транспорте, особенно зимой, поэтому хочет взять кредит.

Родители Артема живут в другом городе. Ему надоела зависимость от расписания автобусов, он хочет в любой момент поехать к ним на своей машине.

Кому из них стоит отказаться от покупки автомобиля?

Конечно, желание Игоря добираться до работы с комфортом можно понять, но покупать автомобиль только ради этого – невыгодное решение. Время на дорогу не сократится: в больших городах по утрам в час пик пробки. Да и практическая польза от авто не будет покрывать затраты на его содержание и обслуживание.

В таком случае лучше отказаться от покупки. Можно сделать выбор в пользу такси: это позволит быстро и удобно добираться до работы с минимальными денежными вложениями: тарифы такси дешевле, чем покупка бензина или оплата парковки. Или же воспользоваться услугами каршеринга.

А вот у Артема ситуация совсем другая: многочасовые поездки на своем авто действительно улучшат ситуацию.

В каких еще случаях стоит задуматься о покупке автомобиля:

Вы живете в пригороде и добираетесь на работу больше часа? Регулярно совершаете многочасовые поездки? Если это описывает вашу ситуацию, то собственный транспорт упростит вам жизнь.

Сейчас для заработка на перевозках пассажиров, будь то такси или трансфер, есть много программ по аренде авто. Если вы видите в этом дополнительный источник, то лучше не делить свой заработок с арендодателем и стоит приобрести свой транспорт. Заработок окупит затраты на авто.

Долго откладываете на машину, но нужной суммы все еще нет? Вместо участия в бесконечной гонке лучше и правда задуматься о кредите. Ведь такими темпами накопить вы сможете нескоро, а выгодные предложения уйдут.

Да, чем больше доходы, тем больше расходы. Но если вы недавно получили повышение и понимаете, что новая зарплата позволяет осуществить мечту, то осталось только выбрать подходящую программу автокредитования.

Совет от банка:

Автомобиль должен приносить пользу, а не создавать новые проблемы. Если вы задумались о покупке, то внимательно проанализируйте ситуацию. Дорогостоящую покупку можно заменить альтернативой (например, такси или каршеринг). Прежде всего оцените свои денежные возможности.

Выгодна ли покупка авто в кредит через банк

Крупные банки дают займы на разных условиях. Большой плюс — не нужен залог. Залогом становится сам автомобиль, который банк заберет у заемщика, если задолженность не будет погашена.

Банки выдают автокредиты как на новые транспортные средства, так и на бывшие в употреблении. У Совкомбанка есть специальная программа для автомобилей с пробегом. Заем можно оформить у дилеров при выборе подержанного авто. Условия будут выгоднее, чем при покупке нового.

Если вы хотите приобрести автомобиль здесь и сейчас, то оставьте заявку на автокредит без первоначального взноса в Совкомбанке. Для оформления не требуется подтверждать доход: нужен только паспорт, а решение по кредиту банк примет в течение часа.

Покупка у дилера

Еще VIN-код позволит узнать данные предыдущего владельца и получить выписку из документов на транспортное средство (ПТС, СТС).

При техническом осмотре проверяют:

От его состояния зависит безопасность водителя и пассажиров. Если машина попадала в серьезное ДТП, то, скорее всего, кузов восстанавливали.

Эксперт может на глаз определить крашеные элементы. Любителю лучше использовать специальный толщиномер.

Если он неоригинальный, значит скорее всего стекла заменили на дешевые аналоги после аварии.

По его состоянию можно определить пробег. О высоком пробеге говорит износ сидений, руля и педалей.

Чем ниже пробег, тем выше цена. Поэтому недобросовестные продавцы специально скручивают пробег. Если одометр показывает маленький пробег, а салон потрепанный, это первый признак скручивания. Чем старше ТС и выше пробег, тем больше износ деталей.

Если в зоне подушки безопасности на панели есть какие-либо следы, то это может быть признаком серьезной аварии. При ДТП подушки вырываются с такой силой, что ломают крепления.

Совет от банка:

Перед покупкой изучите предложения банков и проверьте их репутацию. Эту информацию вы найдете в общероссийском рейтинге и рейтинге Forbes.

На сайтах банков можно рассчитать примерный месячный платеж на калькуляторе. Для этого нужно указать:

стоимость;
размер первоначального взноса;
срок выплат;
марку авто;
условия покупки — новый, с рук, подержанный от дилера.

На сайте Совкомбанка рассчитайте средний платеж с учетом акций или дополнительных программ. Это поможет лучше спланировать бюджет.

Проверка заемщика

Банк внимательно относится к заемщикам и проверяет их по нескольким критериям. Он вправе отказать и не выдать займ, если документы не прошли проверку.

Основные критерии проверки:

Чем выше сумма автокредита, тем больше требований к вам. Размер ежемесячных платежей должен быть не более 30-50% вашего дохода. Подтвердить доход помогает справка 2-НДФЛ с места работы, а также выписки с банковских счетов.

Укажите источники дополнительного дохода. Например, добавьте документы о праве собственности на недвижимость. Специалисты подсчитывают общую сумму дохода и среднемесячный платеж. Если он не превышает половины дохода, займ будет одобрен.

Банки больше доверяют заемщикам с общим трудовым стажем от одного года. При этом срок работы на текущем месте - не менее шести месяцев. Если заявку подает человек, у которого нет рабочего стажа, или он безработный, то ему почти наверняка откажут.

Программы автокредитования в российских банках действуют для лиц старше 21 года. Верхний ценз - от 55 до 60 лет. Значит, на момент погашения задолженности заемщику будет не более 60 лет.

Взять займ могут только граждане Российской Федерации. А потому для подтверждения гражданства понадобится паспорт или военный билет.

Действующее автомобильное удостоверение обязательно. Лицам, не окончившим автошколу, такой займ не выдают.

Покупка авто в кредит через салон

Автосалоны сотрудничают с несколькими банками. Для разных автомобилей действуют разные условия. Если вы выбрали конкретную модель, то лучше обратиться в салон, где она продается, и узнать, какой банк и на каких условиях выдает деньги. Затем собирайте документы и подписывайте договор.

Банки требуют первоначальный взнос. В зависимости от программы автокредитования он составляет 10-30%. Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.

После заключения договора автомобиль станет вашим. Плюс приобретения у дилера — скидки и акции. Например, вам подарят комплект зимней резины.

Как взять автокредит максимально выгодно

Не забудьте про затраты на машину:

ежемесячный платеж;
ОСАГО;
обслуживание;
топливо.

Добавьте сумму на непредвиденные расходы — эвакуатор, замена колес, внезапная поломка. Если сумма превышает 40% вашего бюджета, то авто брать не стоит.

Если вы все-таки решили взять автокредит, то сравните и проанализируйте информацию о банках в специальных агрегаторах. Изучите актуальные банковские предложения, размер процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и переплаты.

Есть государственные программы поддержки автопрома, в рамках которых транспортные средства продаются со скидкой.

В июне 2020 года правительство РФ внесло изменения в программы господдержки автопрома. Теперь на покупку машины на льготных условиях могут рассчитывать семьи с одним ребенком, медицинские работники и автовладельцы, сдающие старые авто по программе трейд-ин. При поддержке государства можно приобрести в том числе электромобиль.

Максимальная стоимость транспортного средства российского производства по условиям автокредита - 1,5 млн рублей.

Участники программы имеют право на скидку 10% от первоначальной стоимости. Скидка 25% действует для жителей Дальнего Востока.

Скидку покупателю не выплачивают деньгами — она автоматически прибавляется к первоначальному взносу. А на электромобиль сделают скидку 25% на всей территории РФ

Целевые программы господдержки:

Программа для покупки первой машины или авто для семьи, в которой есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок.

Есть скидка сотрудникам государственных медучреждений.

Скидка начисляется автовладельцам, чьи машины старше шести лет. Автомобилем нужно владеть не менее года. При покупке нового авто старое сдают автодилеру.

Для транспортных средств премиум-класса иностранного производства есть отдельные условия кредитования, так как они не участвуют в государственных программах.

Страхование по автокредиту: особенности, как отказаться

Поскольку машина находится в залоге у банка, владелец кроме ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) приобретает КАСКО (страхование от ущерба, хищения или угона). Страховую компанию выбирает банк.

Две страховки значительно снижают риски и кредитора, и заемщика. Если с транспортным средством что-то случится, и заемщик перестанет вносить деньги, то банку достанется страховое возмещение.

При этом заемщик вначале покупает страховку, а только потом может взять займ. Кроме указанных страховок заемщику предложат оформить страховку жизни и здоровья.

Ее добавляют к основной сумме и на нее тоже начисляют проценты. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, то первоначальный взнос или процент может вырасти на 1-2 пункта.

Согласно федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в течение 14 дней с момента подписания договора можно отказаться от дополнительных услуг. Даже если ранее вы подписали соответствующие документы. Нужно просто прийти в банк и написать заявление на отказ от дополнительных услуг.

Плюсы и минусы автокредита

Преимущества:

быстрое одобрение займа;
низкий процент;
покупка в рамках государственных программ поддержки автопрома;
минимальный первоначальный взнос;
разнообразие программ и условий;
займ без поручителей;
дополнительные скидки, подарки и бонусы от дилера.

Недостатки:

автомобиль остается в залоге у банка - его нельзя продать;
почти всегда обязательное КАСКО;
переплата;
часто обязательный первоначальный взнос;
скрытые услуги, входящие в общую сумму;
обязательное обслуживание у официального дилера.

Совет от банка:

Посчитайте среднемесячные расходы с учетом затрат на обслуживание и непредвиденные расходы. Лучше не брать займ, если вы не уверены, что сможете его выплатить.

Для оформления заявки достаточно заполнить специальную форму на сайте банка.

Григорий, Как людям жить по средствам и на съемном жилье?На свое не накопить,а платить дяде?Уж лучше ипотека,но деньги платишь за свое.А когда недееспособен станешь,то и платить за съем не сможешь.Про автокредит согласна на 100%,но вот про ипотеку нет.

Анна, согласен. Мы уже выплатили ипотеку. Приятные ощущения

Андрей Андреев ответил Анне

Максим, классПоздравляю.

Руслан Крымский

Владение машиной- это содержание и обслуживание, покупка новой резины, ремонт, заправка, страховка+ техосмотр, транспортный сбор и это сосёт из бюджета постоянно, а тут ещё и кредит выплачивать с переплатами. Выгоды нет никакой.

Лучше купи то, на что деньги есть, за год подкопи и купи лучше! Кредит это утопия, будешь платить деньги, за деньги, не смешно ли?) Тупо платишь кому-то за то, что у него есть деньги) У тебя самого с таким подходом они никогда не появятся!)

Александр Харченко

Четыре года назад Веста стоила 600тыс, сейчас -лимон, через четыре года сколько будет? Полтора? Вот и думайте!

Иван, по своему опыту знаю обслуживать отечественный автопром при использовании больше года доже иномарки выходит !

Виталий, просто пришло ее время и ресурс подошёл к концу особо часто так бывает при смене хозяина, у одного вроде ездит и ездит а другой купил и понеслось.

Славик Новиков

Иван, веста или гранта то ещё счастье

Славик, со всей ответственностью заявляю что новая гранта переездит любую иномарку с вторичен достигшую 5-8 лет, комфорт конечно соответствует цене

Кредит это всегда не выгодно, но если нет другой возможности почему бы и нет. Пол страны так живет

Деньги, должны делать деньги. Копить в копилку это не целесообразно. Если доход официальный, прошу вас ИИС с возможностью налогового вычета, в год это 52 000 рублей. Естественно, если не нарушать условия и иметь на счету в общем 400к ( это за год ) не обязательно сразу все деньги. Также, фондовый рынок, но понадобиться время чтобы набраться опыта. Хоть куда вкладывайте, главное с умом. Деньги не будут размножаться в кошельке или копилке, инфляция будет постепенно их сжирать. Если совсем стрёмно и всё лень, прошу вас, вклады в ваших банках ) Рисков ноль, от слова совсем. Под 3% если хотели пополнять и выводить до 1 000 000 рублей. Под 5% годовых, если не собираетесь выводить и пополнять. Все вклады до 1.4млн рублей застрахованы, так что повторюсь, риски минимальные. Но, стоит учитывать, инфляция обгоняет процентные ставки банков по вкладом, так что даже подушкой безопасности трудно назвать такие инвестиции. Но, лучше чем просто сидеть и смотреть как обесцениваются ваши денежки.

Я 4 месяца назад взяла авто частично в кредит, авто стоило 1500000,кредит составил 100000. Плачу в месяц 24000.Кредит на 6.5 лет. За это время переплата 800000.Но можно досрочно выплатить и по истечению года я могу продать авто и погасить задолженность если стану не кредитоспособна

Если машину покупается, чтобы зарабатывать- то, теоретически выгодно. Если катать задницу- то это дебелизм

В чем же смысл такого способа покупки? Автосалон дает машину клиенту в рассрочку, а потом передает его долг банку. Но сумма этого долга меньше фактического. Например, половину стоимости авто клиент отдает сразу. Еще половину долга должен погасить в течение определенного времени. Но банк дает дилеру на 10% меньше денег от общей суммы. Эти проценты – и есть прибыль банковской организации.

При покупке автомобиля в рассрочку клиент действительно не переплачивает. Ведь стоимость бонуса банку оплачивает автосалон. Первоначальный взнос на такую услугу – около 30% от стоимости машины. Его величина меняется в зависимости от дилера и срока займа.

Условия программы по рассрочке зависят также от тех условий, которые производитель может предложить банку. То есть, чем больше маржа кредитной организации, тем ниже первоначальный взнос для клиента.

В стоимость такого беспроцентного кредита сейчас входят:

- Первоначальный взнос. Средний показатель по рынку - от 30 %.

- Стоимость страховки. Обычно это средний тариф по КАСКО автомобиля.

- Комиссия за банковскую карту, по которой клиент будет гасить рассрочку. Это расходы кредитной организации на выпуск и обслуживание карты.

Приобрести автомобиль в рассрочку может гражданин РФ, возраст которого от 18 до 65 лет.

Рассрочка на автомобиль сейчас достаточно популярна в российских банках. Объяснить это можно тем, что при первоначальном взносе, который, конечно, выше среднего по рынку, клиент ничего не переплачивает. То есть, он вполне может скопить нужную сумму для взноса и подождать пару месяцев, зато потом не платить проценты. Такую форму покупки выбирают даже в том случае, когда автосалон предлагает выгодный кредит с низкими ставками и скидки на страхование.

Есть и другой путь развития такого рода банковских услуг. Например, программа со льготным периодом. Суть ее такова: банк дает потребителю возможность пользоваться кредитом бесплатно. Например, срок кредита - два года. При этом за первый год процентов нет. Если клиент за это время полностью гасит сумму займа, то рассрочка получается беспроцентной. Если же не успевает, то платит еще год, но уже с процентами. Выгода банка при этом остается прежней: ведь прибыль за первый период он получает от дилера.

Выдача кредита производится непосредственно в официальных дилерских центрах. На данный момент у банка, помимо стандартных условий автокредитования, действует акция по освобождению от уплаты единовременной комиссии, две акции с определённым ежемесячным взносом при заданных параметрах кредита и три специальные программы-акции.

Солнечное предложение

С мая месяца и до окончания 2013 года действует акция, по которой клиенты, оформившие приобретение автомобиля на кредитные деньги, освобождаются от уплаты единовременного вознаграждения по оказанию услуги при дистанционном обслуживании кредита.

По сути, это освобождении от уплаты комиссии за выдачу кредита, так как вариантов не дистанционного обслуживания нет.

Потенциальные покупатели обращаются в любой дилерский центр, где им дистанционно оформляется банковский заём от кэптивного банка Мерседес-Бенц. За такое оформление, без Солнечного предложения, взималась плата 0,25% от суммы автокредита.

Это предложение действует на все стандартные и специальные акции кредитования покупки Мерседес-Бенц, в том числе и на условия автокредитования, предусматривающие остаточный платёж.

Aвтокредит "C-Класс Особая серия"

Это предложение так же действует до 31 декабря 2013 года. Первоначальный взнос, чтобы выйти на такой ежемесячный взнос по автокредиту в 17 777 рублей, должен быть 376 616 рублей.

Остаточная оплата в этом случае составит 40% стоимости машины.
Срок кредита составляет три года, ставка составит 9,5% годовых.

Сравнивать данные условия с классическими условиями по автокредитам российских коммерческих банков не представляется возможным, так как начисление процентов из-за остаточного платежа будет иным.

Но по такому параметру, как переплата, они вполне сопоставимы.

Поскольку ссуда на покупку автомобиля требует обязательного обеспечения возврата средств, то приобретаемый на кредитные деньги автомобиль будет являться залогом до полного возврата банковских средств кредитору.

Специальная программа автокредитования на В-Класс

Данная программа от Мерседес-Бенц Банка действует по 31 декабря, но возможно будет продлена. По условиям специальной акции, чтобы ежемесячный платёж составил 16 000 рублей, нужно оплатить 300 000 рублей в счёт стоимости приобретаемой автомашины из собственных средств.

Остаточная оплата составит чуть более 400 000 рублей.
При этом срок кредитования ограничен тремя годами, ставка будет 13% годовых.

Методом несложных вычислений можно определить сумму займа — 750 000 рублей.

Разовая комиссия за дистанционную выдачу средств будет включена в первый ежемесячный взнос погашения заёмных средств.

По обеим аукционным программам автокредита требуется полный пакет документов, как и в стандартных программах этого банка. Страхование машины от угона и ущерба является обязательным условием.
Частично досрочное и полное досрочное погашение не ограничивается.

Стандартное кредитование от Мерседес-Бенц

Стандартные условия приобретения немецкого автомобиля за счёт заёмных средств предполагают банковскую ссуду на покупку моделей A, B, C, GLK, CLS, SLK-Класса по ставке от 5,9% до 9,5% годовых, с единовременной комиссией за дистанционную выдачу в 0,3% от выдаваемой суммы, но не менее 15 000 рублей.

Требуется полный пакет документов, но доход можно подтвердить как справкой 2НДФЛ, так и справкой по форме банка.

Автокредитование с остаточным платежом

Программа кредитования от Мерседес-Бенц с остаточным платежом действует при покупке всех новых моделей Mercedes, представленных в автосалонах официальных дилеров. Такая программа увеличивает возможности клиента, позволяя максимально снизить ежемесячный платёж за кредитный автомобиль.

После окончания срока действия программы допустима пролонгация договора на срок до двух лет.

Объем собственных накоплений в сделке составит пятую часть стоимости машины, срок погашения ограничен тремя годами.

Остаточный платёж варьируется от 40% до 60% (зависит от срока возврата средств), а ставка от 9,9% до 15% годовых. Комиссия банка за дистанционную выдачу составит в этом случае 0,25% от выдаваемой суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

Преимущества автокредита от Мерседес-Бенц Банк Рус

Программы кредитования Мерседес-Бенц Банк Рус предлагают интересные решения в условиях приобретения автомобиля от официального дилера. Основные их преимущества:

низкая годовая ставка,
возможность оформления автокредита с остаточной оплатой, которую в дальнейшем можно пролонгировать на два года.

При стандартном автокредитовании такие опции недоступны. Но, тем не менее, можно найти ставки того же диапазона в программах автокредитования российских коммерческих банков, при большем первоначальном взносе.

В этом случае ежемесячный платёж можно понизить только увеличением срока погашения займа на максимальный срок — до пяти или семи лет.

Ставки по не целевым потребительским кредитам в случае сумм, характерных для машин класса премиум проигрывают по срокам и ставкам, как кредитам от Мерседес-Бенц Банк Рус, так и автокредитам большинства банков.

Читайте также: