23 удержание страховки осаго при расторжении

Обновлено: 02.07.2024

Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

замена собственника транспортного средства;
смерть страхователя или собственника;
гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
ликвидация страховщика.

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:

при ликвидации юридического лица — страхователя;
при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как происходит возврат денег?

Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).

В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.

Документы для расторжения полиса

Расторжение по причине продажи автомобиля

1. Заявление о расторжении договора ОСАГО (подписанное лично от руки страхователем). Образец заполнения заявления о расторжении договора ОСАГО (скачать)
2. Паспорт Страхователя (стр. 2, 3, 5)
3. Полис ОСАГО
4. Полные Банковские реквизиты Страхователя (распечатка из банка для перечисления суммы по расторжению полиса на р/сч)
5. Один из документов для подтверждения смены собственника:

СТС с указанием нового собственника (с двух сторон);
ПТС с записью о новом собственнике, заверенной отметкой ГИБДД (все страницы);
Договор купли-продажи, мены, дарения или иные документы подтверждающие право собственности автомобиля. А также акт приема-передачи*

* Подтверждение передачи ТС может быть оформлено в самом договоре купли-продажи (Продавец передал…Покупатель принял…). При отсутствии прямого подтверждения передачи ТС в договоре купли-продажи необходим акт приема-передачи ТС.

Расторжение по причине гибели или утилизации автомобиля

1. Заявление о расторжении договора ОСАГО (подписанное лично от руки страхователем). Образец заполнения заявления о расторжении договора ОСАГО (скачать)
2. Паспорт Страхователя (стр. 2, 3, 5)
3. Полис ОСАГО
4. Полные Банковские реквизиты Страхователя (распечатка из банка для перечисления суммы по расторжению полиса на р/сч)
5. Заверенные копии (один из подтверждающих документов):

Ликвидационный акт, с подписью
Заключение техника-эксперта (экспертной организации) о полной гибели авто
Акт об утилизации авто, из списка Минпромторгом по утилизации авто
Постановление о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне авто;
Акт о пожаре от компетентного органа в сфере пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
Процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, устанавливающее гибель транспортного средства.

Расторжение ОСАГО по причине смерти страхователя или владельца автомобиля

1. Заявление о расторжении договора ОСАГО
2. Соглашение о рассторжении ОСАГО (скачать)
3. Паспорт Страхователя или наследника (стр. 2, 3, 5)
4. Полис ОСАГО
5. Полные Банковские реквизиты Страхователя или наследника (распечатка из банка для перечисления суммы по расторжению полиса на р/сч)
6. Свидетельство о смерти Страхователя\владельца ТС
7. Свидетельство о праве на наследство авто (нотариальная копия) или части денежных средств за расторжение полиса ОСАГО

Порядок расторжения

Для расторжения требуется заполненное заявление и полный комплект документов, в зависимости от причины расторжения.

К расторжению ОСАГО водители часто прибегают из-за низкого качества обслуживания, задержек выплатах и других проблем со страховщиком. Отказавшись от услуг компании, застрахованное лицо получает обратно деньги за оставшиеся оплаченные периоды.

Когда можно расторгнуть договор

смерть собственника транспортного средства. Для расторжения договора страхования ОСАГО достаточно будет предъявить страховщику сам полис, квитанцию о его оплате и копию свидетельства о смерти. Сразу после этого действие договора прекращается автоматически;
повреждения, приведшие к невозможности восстановить автомобиль. Расторжение страхового договора ОСАГО возможно и в том случае, если транспортное средство было существенно повреждено в ходе ДТП и не подлежит восстановлению. Аналогичное правило действует, если машина была утилизирована в рамках государственной программы. Для прекращения договора ОСАГО нужно будет предоставить полис, квитанцию об оплате и акт утилизации;
смена собственника транспортного средства. При продаже автомобиля часто требуется расторжение страхового договора ОСАГО, особенно если срок его действия превышает несколько месяцев. Старый полис будет бесполезен для нового владельца, так как он не сможет им пользоваться. Вам потребуются для расторжения ОСАГО документы о купле-продаже транспортного средства, полис и квитанция об оплате;
отзыв лицензии у страховщика. Прекращение договора ОСАГО досрочно может произойти и не по инициативе водителя. Если страховщик потерял свою лицензию, то в этом случае заключенные с ним договоры становятся бесполезны. Важно отметить, что вернуть в этом случае деньги будет крайне проблематично.

Так как расторгнуть ОСАГО можно только при наличии веских причин, следует максимально тщательно подойти к вопросу выбора страховщика. Сотрудничать с ним придется целый год.

Какие документы вам понадобятся

квитанция об оплате;
полис;
документ, подтверждающий личность страхователя.

Это стандартный набор документов, который нужен в любом из перечисленных выше случаев. В зависимости от ситуации, также потребуется предоставить акт об утилизации или свидетельство о смерти и документ, подтверждающую получение наследства.

Правила могут варьироваться. Некоторые страховые требуют также представить ПТС. Поэтому при досрочном расторжении договора ОСАГО следует позвонить страховщику и проконсультироваться по списку необходимых документов.

Когда обращаться в страховую компанию

Возврат ОСАГО при расторжении из-за продажи автомобиля рассчитывается только с момента подачи заявления. Поэтому в этой ситуации лучше поспешить. Чем раньше вы обратитесь к страховщику, тем больше денег сможете получить обратно.

В случае смерти владельца транспортного средства спешка не нужна. Здесь применяются другие способы расчета. Датой прекращения сотрудничества считается момент смерти. Именно от него выполняется расчет суммы к выплате при расторжении страховки ОСАГО.

В какие сроки выплачиваются деньги

Срок выплаты зависит от выбранного способа расчета. Если вы решили расторгнуть полис ОСАГО и получить деньги на счет, то это может занять до 14 дней. Выдача наличными в кассе страховщика происходит непосредственно в день принятия решения по вашему обращению.

При досрочном прекращении договора ОСАГО средства может получить собственник машины, страхователь по доверенности или наследник умершего страхователя.

Оформление полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) — условие, которое выдвигается всем владельцам автотранспортных средств. Если вы используете свой автомобиль без страховки, то совершаете тем самым противоправное действие, за которое полагается штраф.

Тем не менее, могут возникнуть ситуации, при которых действующий полис больше не нужен страхователю и тогда возникает вполне закономерный вопрос: как вернуть потраченные на него средства или хотя бы их часть? В нашем материале мы рассмотрим, в каких случаях возникает такая потребность, как решить вопрос и стоит ли привлекать для этого специалистов.

Досрочное расторжение ОСАГО

В правилах ОСАГО, которые регламентируют процедуру страховки транспортного средства, есть упоминание о возможности расторжения страхового договора ОСАГО в досрочном порядке. По этим правилам, клиент вправе расторгнуть договор без объяснений побудительных причин. Но стоит помнить, что в этом случае деньги, уплаченные за ОСАГО он вернуть не сможет, равно как и их часть, поскольку компания-страховщик, оформившая клиенту ОСАГО, оставит их себе.

Для возврата уплаченной за ОСАГО суммы необходимо будет предоставить в компанию, в которой ОСАГО и было оформлено, документы, подтверждающие важность причины расторжения договора. Если повод будут признан недостаточно весомым, вернуть даже часть средств не получится.

Также вернуть деньги за ОСАГО (всю сумму или ее часть) не получится в следующих случаях:

Договор расторгается по инициативе компании, оформившей клиенту ОСАГО. По закону, страховщик может инициировать такое расторжение, если был установлен факт предоставления клиентом недостоверных или частично достоверных сведений о себе, в результате чего была занижена стоимость полиса. К таким сведениям можно отнести информацию о технических характеристиках автомобиля: количестве лошадиных сил, например, или других факторах, влияющих на конечную стоимость ОСАГО;
Клиент решает расторгнуть договор с компанией-страховщиком ввиду своего отъезда на длительный промежуток времени, в течение которого автомобиль использоваться не будет.

В последнем случае можно обратиться в компанию, оформившую ОСАГО, с заявлением о возврате части средств, потраченных клиентом на ОСАГО-полис. Но не стоит обольщаться: как правило, страховщик, оформивший ОСАГО, в подобных ситуациях вернуть деньги за это самое ОСАГО отказывается.

Также не получится вернуть деньги за страховку или даже их часть, если компания-страховщик находится на стадии ликвидации по причине своего банкротства. В этом случае юрлицо-учредитель признается неплатежеспособным — у него может банально не быть денег для погашения своих долговых обязательств.

Случаи, предусматривающие возврат средств за ОСАГО

Если причины, по которым страхователь ОСАГО обратился за возвратом, уважительные, то вернуть часть денег или даже полностью возместить стоимость ОСАГО в страховой компании не составит труда. Самыми популярными основаниями, по которым удается вернуть как часть средств, так и стоимость полностью, являются следующие.

Смена владельца автомобиля. Если на транспортное средство с оплаченным ОСАГО был оформлен договор купли-продажи, то вернуть часть денег за ОСАГО не составит труда. Однако учитывайте, что данная возможность не работает для транспорта, передаваемого по генеральной доверенности.
Утрата транспортного средства. Если автомобиль был угнан или получил повреждения, не совместимые с его дальнейшей эксплуатацией, то вернуть часть средств, уплаченных за ОСАГО, не составит проблем. Аналогично, в случаях, когда ТС (транспортное средство) сдают по программе утилизации.
Смерть владельца. В этом случае правила и причины возврата не отличаются от изложенных в первом пункте, поскольку, формально, произошла смена владельца.
Лишение страховщика лицензии. Это, пожалуй, самый спорный из представленных пунктов возврата денег, уплаченных за ОСАГО, поскольку не всегда удается вернуть даже часть потраченных на ОСАГО средств. Если лицензию отзывают по причине предстоящего банкротства, то стоит поторопиться с подачей заявления на возмещение средств за ОСАГО — если процедура банкротства будет инициирована, то финансы, потраченные на ОСАГО, вряд ли удастся вернуть.

Если автомобиль продается, то расторгать ОСАГО-договор не обязательно: можно продать ТС, включив цену страховки в его стоимость, и вернуть таким образом часть или полную стоимость ОСАГО. Для этого нужно будет переоформить договор о страховании на нового владельца. Если его водительский стаж меньше, чем у предыдущего собственника, нужно будет доплатить какую-то часть денежных средств за страховку.

Расчет суммы, подлежащей возврату

Часть стоимости страховки ОСАГО, которую клиент планирует вернуть, зависит от двух факторов: величины стоимости ОСАГО и количества месяцев, которое осталось до ее окончания. Расчет суммы можно произвести по следующей формуле:

СКВ = (ПСП – 23%) *(nМес. / 12), где:

СКВ — сумма, которую можно возвратить;
ПСП — полная стоимость полиса;
nМес. — количество месяцев, оставшихся до конца действия страховки.

Откуда берутся 23%? Очень просто: это 3% от стоимости страховки, которые идут в счет РСА (Российский союз автостраховщиков), плюс 20% оплаты расходов по ведению дела (в них входит зарплата сотрудников, оформление необходимой документации и т. д.). Эту часть денег удерживают со страхователя, однако последний не всегда безропотно принимает такое положение дел.

Нередки случаи, когда клиент обращается в суд с целью доказать незаконность взимания искомых 23%. Очень часто такие суды выносят решение в пользу клиента, поскольку законодательно взимание данного процента в обязательном порядке не установлено.

Кто может получить деньги за расторжение страхования

Получателем средств или их части за ОСАГО может стать как сам страхователь, оплативший ОСАГО, так и его наследник, в случае смерти первого. Также это может быть представитель страхователя (по доверенности), собственник автомобиля или его законный представитель.

Если вернуть средства за ОСАГО нужно законному представителю страхователя, то необходима генеральная доверенность от человека, оформившего ОСАГО. В доверенности должна быть прописана возможность проведения лицом, на которого она выписана, операций с финансами.

Срок возврата

Согласно правилам ОСАГО, вернуть средства за полис ОСАГО должны не позднее 14-дневного срока с момента подачи заявления. Нередко деньги возвращают сразу же. Возврат могут сделать как наличными, так и безналичным расчетом — на банковскую карту.

Если компания-страховщик превышает установленный законом срок и игнорирует повторные обращения, то целесообразно начать судебное производство. Для инициации процесса нужно подготовить копию ОСАГО, заявление на возврат средств и квитанции об оплате страховки.

Когда не стоит расторгать договор

Не всегда стоит стремиться расторгнуть страховой договор, перед этим шагом следует еще раз хорошенько все обдумать. Часто будет выгодно дождаться окончания срока действия текущего договора, особенно если осталось совсем чуть-чуть.

Выгода такого подхода заключается в начислении специального поощрения за безаварийную езду, так называемый КБМ (коэффициент бонус-малус). Это поможет получить скидку при оформлении последующего страхового полиса.

Если договор был расторгнут досрочно, то КБМ начислены не будут. Поэтому следует посчитать выгоду от получения части денег за аннулированную страховку и сопоставить ее со скидкой на следующий полис.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Когда страховщик может аннулировать полис

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) объяснили, что по правилам ОСАГО, утвержденным положением Банка России № 431-П, страховая компания имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и не возвращать деньги, если обнаружит, что страхователь при его заключении внес ложные или неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. То есть пытался минимизировать стоимость полиса.

Вторая причина, по которой часть страховой премии по договору ОСАГО страхователю не возвращают, — это досрочное прекращение договора из-за ликвидации страховой компании или если договор расторгнут по инициативе страхователя. Но такое случается нечасто.

РСА исключает технические ошибки АИС ОСАГО

О том, что сведения вносили верные, пишут и другие страхователи. И как тогда получается, что в полисе обнаруживаются ошибки? Может, некорректно работает система АИС ОСАГО?

Если ошибается не АИС ОСАГО, тогда кто?

В РСА называют две причины, по которым информация в полисе е-ОСАГО может оказаться неверной.

Хотя, по словам Редина, Банк России считает, что законодательство не выделяет в приоритет какой-то из документов для определения места жительства собственника — паспорт гражданина или ПТС/СТС, поэтому владелец автомобиля вправе указывать как свой адрес по ПТС и СТС, так и адрес регистрации по паспорту.

Как устранить ошибки в полисе

Страховщикам выгодны ошибки?

Страхователи склонны считать, что не случайно сведения в полисах оказываются некорректными. ОСАГО — обязательный вид страхования, отказать в его заключении страховщик вроде как не может. Зато может найти предлог, чтобы расторгнуть договор с проблемным клиентом и таким способом почистить свою базу от не слишком привлекательных страхователей с высоким уровнем убыточности. Да еще и выгоду получить — премию-то СК не возвращает.

СК обязана уведомить о расторжении договора

Кому пожаловаться на страховщика

В РСА автовладельцам советуют начать с жалобы в саму страховую компанию с приложением копий документов, подтверждающих свою правоту. Страховщик в ответ на жалобу обязан предоставить аргументированный ответ. Если ответ отсутствует или не устраивает автовладельца, он может написать жалобу в Российский союз автостраховщиков с приложением копий документов, подтверждающих его правоту. Если страховая компания неправа, к ней могут быть применены санкции — правилами профдеятельности РСА за это предусмотрены штрафы. Но пока жалобы автовладельцев на расторжения полисов е-ОСАГО в РСА единичные.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Часто встречается ситуация, когда необходимо досрочно расторгнуть договор ОСАГО. С какой даты считается договор расторгнутым и что надо для этого сделать, об этом пойдет речь ниже.

Выгодное ОСАГО - это просто

Если Ваша машина застрахована по ОСАГО, то для расторжения договора обязательного страхования необходимо написать письменное заявление в страховую компанию. Именно дата регистрации заявления и будет считаться датой расторжения договора.

Данная позиция приведена в решении Верховного Суда РФ от 27 октября 2016 г. N АКПИ16-863.

Пунктом 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрено, что в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 Правил, моментом досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о намерении расторгнуть договор ОСАГО досрочно и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора (абзац четвертый).
Истец обратился в Верховный Суд РФ, т.к. был не согласен с данным положением и считал, что это нарушает его права на возврат части суммы стоимости полиса ОСАГО, за неиспользованный срок действия договора, с момента смены собственника (даты продажи автомобиля). По мнению истца страховая компания неправомерно рассчитала ему сумму к возврату за оставшийся период с даты подачи заявления, а не с даты продажи автомобиля.
Суд посчитал, что оспариваемое положение не препятствовало истцу подать заявление о расторжении договора ОСАГО сразу после смены владельца. Также Суд отметил, что продажа автомобиля, т.е. смена собственника, не исключает возможности управления данным автомобилем, а поэтому не влечет досрочного прекращения договора ОСАГО в автоматическом порядке.

Для справки: Сумма к возврату, при досрочном расторжении договора ОСАГО, рассчитывается как
(СТОИМОСТЬ_СТРАХОВКИ - 23%)*КОЛ-ВО_НЕИСПОЛЬЗОВАННЫХ_МЕСЯЦЕВ/12
С учетом такого расчета получается, что смысл в досрочном расторжении имеется, если до окончания действия полиса осталось больше 6 месяцев. А если Вы покупали ОСАГО всего на полгода, то особого смысла в досрочном расторжении нет.

Читайте также: