Автокредит в рольфе в чем подвох

Обновлено: 07.07.2024

Всем привет! Сегодня поговорим о том, почему автосалоны делают большие скидки при кредите на покупку автомобиля и как оформляются автокредиты.

Среднестатистическому россиянину купить автомобиль на собственные деньги практически невозможно.

Поэтому люди оформляют автокредит в банке или в автосалоне, что позволяет им стать автовладельцем сразу, а деньги за покупку вернуть в течение некоторого времени вместе с процентами за полученный кредит.

Как правило, автосалоны сотрудничают с банковскими организациями.

В каждом автосалоне находится представитель банка-партнера, который незамедлительно оформляет клиенту заявку на получение автокредита.

При оформлении автокредита в автосалоне советуют внимательно изучить положения кредитного договора. Следует убедиться, что переплата по займу будет действительно небольшой.

Также нужно изучить договор на предмет скрытых комиссий, платежей и пр.

Устройство процесса предоставления автокредита

Процесс предоставления автокредита в автосалоне устроен достаточно просто.

Претенденту на оформление следует совершить ряд последовательных действий:

Выбрать транспортное средство, которое будет куплено в кредит.
Определиться с суммой, которую заемщик может себе позволить использовать в качестве персонального взноса.
Изучить существующие в салоне кредитные программы от разных банковских организаций.
Выбрать одно или несколько оптимально подходящих предложений для оформления автозайма.
Подать заявки в несколько банков для получения хотя бы одного положительного решения.
Подготовить комплект необходимых документов для оформления автокредита (это желательно сделать заранее, чтобы не терять время).
Дождаться окончательного решения выбранной кредитной организации.
При получении окончательного одобрения заявки внимательно изучить кредитный договор на предмет так называемых подводных камней.
Если возникли вопросы, ответы на них нужно незамедлительно получить у сотрудника банковской организации.
При изучении кредитного договора следует знать размер процентной ставки, сумму общей переплаты, размер ежемесячного взноса и сумму штрафов за нарушение кредитных обязательств.
Перечислить в банк сумму первоначального взноса.

После этого кредитная организация перечислит на счет автосалона оставшуюся сумму за автомашину. Заемщику останется забрать транспортное средство из салона.

На автомобиль будет оформлены страховые полисы ОСАГО и КАСКО, что является обязательным условием автокредитования в таких случаях.

Необходимые документы

Чтобы оформить автокредит в салоне, заемщик должен представить ряд документов. Автокредитование осуществляется на основании следующих документов:

справки формы 2-НДФЛ, содержащей сведения о доходах претендента на оформление автокредита. От размера доходов претендента зависит сумма ежемесячного платежа по кредиту и максимальный лимит займа;
сведений из БКИ, подтверждающих высокий кредитный рейтинг заявителя;
паспортов заемщика и его супруги/супруга;
прав на управление автомобилем;
свидетельства о браке (если претендент женат или замужем).

Это стандартный пакет документов, необходимых для оформления автокредита в салонах.

Плюсы и минусы покупки автомашины в кредит в автосалоне

Сделка имеет как преимущества, так и недостатки. Преимуществами оформления автокредита в автосалоне называют:

простоту и оперативность предоставления автокредита;
индивидуальный подход к каждому претенденту;
возможность выбрать из нескольких предложений банков наиболее подходящее;
возможность получить консультацию сотрудника финансовой организации по всем непонятным и интересующим вопросам.

Этот вид автокредитования наделен и некоторыми недостатками. К минусам автокредита в специализированном салоне относят:

более высокие ставки займа, чем при непосредственном обращении в банк;
существующие подводные камни сделки, не заметные при оформлении.

О последнем пункте расскажем более подробно.

Почему салоны делают скидки

При покупке автомобиля в салонах покупателям предлагается интересная и выгодная на первый взгляд сделка.

Салон предлагает клиенту купить транспортное средство со скидкой, но при условии, что машина будет куплена в кредит.

Причем сделка предлагается даже клиентам, у которых есть деньги на оплату автомобиля в полном объеме.

Дилеры объясняют, что кредит может быть погашен в любое время без оплаты процентов, а машина будет стоить на 10-20 тыс. ₽ дешевле.

Многие покупатели идут на это, а позже теряют свои деньги. Попробуем разобраться, почему автосалоны делают такие скидки, и в чем подвох.

В сети можно встретить десятки отзывов обманутых клиентов с подобными историями. Что же происходит на самом деле?

Автокредит с подвохом

Сегодня большая часть законно работающих автосалонов не могут заработать на больших наценках на новые автомобили – не дает конкуренция.

Поэтому организации, торгующие автомобилями, формируют свои основные доходы не от самой продажи, а от сервисных услуг и продажи продуктов банков и страховых компаний.

С каждой сделки салоны получают комиссионные в размере от 5% до 10% суммы проданного автокредита или страхового полиса.

Эта сумма на порядок больше, чем та скидка, которую салон делает при продаже авто в кредит.

В принципе, взаиморасчеты салонов с банками и страховыми компаниями покупателю малоинтересны, когда ему предлагают купить авто со скидкой.

Обман обнаруживается, когда оформивший автокредит клиент сталкивается с суммой расходов при покупке авто в кредит со скидкой.

Банки никогда не работают себе в убыток

Рассмотрим на конкретном примере, взятом из отзыва в сети, как обманывают заемщиков при покупке авто в кредит со скидкой.

Клиента зовут Николай. Он собрал нужную сумму для покупки автомобиля и осенью 2020 года обратился к одному из крупных дилеров.

Салон предложил покупателю не оплачивать автомашину сразу, а оформить ее покупку в кредит, причем со скидкой.

Николая заверили, что заем можно будет погасить досрочно, причем без оплаты процентов, а на покупке он сэкономит, поскольку получит скидку.

Сегодня салоны предлагают два вида автокредитования. При первом автокредита транспортное средство переходит под обременение банка до полного погашения займа.

Второй кредит оформляется как потребительский и его сумма аналогична стоимости автомобиля.

Наш клиент согласился оформить второй вариант, поскольку не хотел тратить время на переоформление залогового обеспечения. Потребительский кредит на покупку авто был оформлен на год.

Согласно Федеральному Закону № 353-ФЗ полученные средства потребительского кредита можно вернуть в течение двух недель после их получения.

Клиент забрал автомобиль, а на следующий день заехал в офис банка и вернул на кредитный счет сумму, необходимую для полного погашения займа.

Стоимость авто в салоне составляла 2, 91 млн ₽, клиент заплатил со скидкой 2, 9 млн ₽ и 1 495,68 ₽ (дополнительно за пользование кредитными деньгами).

Экономия Николая составляла на тот момент 8 504,32 ₽.

Казалось бы, все хорошо, и где здесь обман? Интересные вещи стали происходить в следующем месяце.

В банке объяснили, что кредит не был погашен в полном объеме, поскольку внести нужно было не 1 495,68 ₽ , а 2 243 ₽ (из-за хитрой системы начисления процентов).

До полного погашения займа не хватило суммы 747,32 ₽, и поскольку мужчина не писал заявления о частичном досрочном погашении кредита, банк списал со счета сумму очередного ежемесячного вноса в размере 253 609 ₽.

Все необходимые действия регламентированы кредитным договором.

Его клиент, скорее всего, не читал, иначе бы заметил, что по условиям договора в течение первого месяца ему нужно оформить несколько страховок, иначе банк увеличит процентную ставку. Отсюда взялась другая сумма взноса.

Николаю предложили обслуживаться на новых условиях или для полного погашения автокредита внести еще порядка 20 тыс. ₽.

Мужчина выбрал последний вариант. Таким образом, у него вместо экономии получилась переплата порядка 12 тыс. ₽, потраченные нервы и время.

Проблемы страховок

Обман кроется и в первом варианте оформления автокредита со скидкой.

Для покупки автомобиля в долг транспортное средство будет нужно передать в обременение банка и целый пакет страховых полисов – КАСКО, ОСАГО страховку жизни и здоровья.

Отказаться от страховок не потеряв при этом денег невозможно. Начинает действовать схема, легально обходящая положения Федерального Закона № 353-ФЗ. Здесь все достаточно просто:

Отказ от страховки ОСАГО, даже при полном погашении займа, невозможен. Без этого полиса управление автомобилем в стране запрещено.
Отказаться от КАСКО можно, но вернут не все деньги, будет вычтена сумма за период действия страхового полиса.
При оформлении страховки жизни и здоровья действует следующий вариант. Банковской организацией проводится заключение единого договора со страховой компанией, являющейся ее партнером. Заемщик просто присоединяется к этому договору. Стоит полис от 1,5% до 2% суммы кредита, если заемщик отказывается от оформления страховки, банк либо отказывает в выдаче кредита, либо увеличивает процентную ставку. При досрочном полном погашении автокредита, клиенту будет нужно предупредить кредитную организацию и страховщика заблаговременно. При этом будет произведен перерасчет. Клиент гасит кредит, снимает обременение с автомобиля, отвозит справку в автоинспекцию, согласовывает в страховой компании сумму компенсации.

Обычно, получается вернуть от 30% до 40% стоимости страховки, а иногда и этого сделать невозможно – поскольку договор коллективный и действует до конца срока.

Стоимость страхового полиса зависит от модели и марки транспортного средства и может достигать 400 тыс. ₽. Скидки в автосалонах составляют максимум 100 тыс. ₽.

Таким образом, салон продающий авто в кредит со скидкой получает прибыль с продажи транспортного средства. А также проценты за продажи банковского продукта и страхового полиса.

Финансовая организация — проценты за использование кредитных денег, страховщик – доходы от продажи полисов и прибыль от средств, размещенных на счетах партнерских банков.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях. Оставляйте комментарии, оцените качество статьи. Подпишитесь на обновления блога.

Приобрести автомобиль в кредит бывает выгоднее, чем полностью на собственные средства. Способов сэкономить таким образом несколько.

Кредит до 30 дней

На интернет-форумах и в социальных сетях клиенты банков делятся похожими историями. Один оформил кредит на автомобиль стоимостью 1,2 млн руб. и погасил долг через пять дней, сэкономив на покупке 56 000 руб. Другому автолюбителю повезло еще больше – за оформление кредита в банке-партнере дилер предложил скидку в 250 000 руб.

Как продавались автомобили

Продажи новых автомобилей в России за май упали вдвое

Партнерство с автосалонами – это дополнительная возможность привлечения клиентов, признает представитель ВТБ, но условия сотрудничества с ними не раскрывает.

Госсубсидии

Есть и другие способы сэкономить, оформив автомобиль в кредит, ‒ например, государственная программа субсидий.

Поддержка автопрома

У ВТБ действуют программы с брендами LADA, Suzuki, Cadillac, Chevrolet и др., перечисляет представитель банка. По его словам, скидка для клиента по таким программам может достигать 60 000 руб., а у некоторых брендов можно получить одновременно дисконт от производителя и субсидии по госпрограмме.

Особенности досрочного погашения

Чтобы покупка машины в кредит ради получения скидок была максимально эффективной, нужно помнить о нескольких особенностях досрочного погашения ссуд.

Согласно закону о потребительском кредите заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения автокредита может погасить его досрочно без предварительного уведомления банка, но уплатив проценты за истекшие дни. При стоимости машины в 1,5 млн руб., ставке по двухлетнему кредиту 7% годовых и первоначальном взносе в 30% проценты за первый месяц составят чуть более 6000 руб. Если погасить автокредит быстрее, потери на процентах будут меньше.

Поспорить о скидке

pxhere

Во время пандемии автодилеры стали активнее навязывать кредит на покупку машины. Автосалон получает за оформленный кредит комиссию от банка, а покупатель — скидку на автомобиль. Frank Media разобрался, как работает эта схема и так ли выгодна она покупателю.

Заработок дилера. Автосалону выгоднее продать машину в кредит, так как он получит за это вознаграждение от банка, а также от страховой компании за оформление страховых продуктов.

Сколько зарабатывает дилер:

2-10% от суммы кредита

45-85% от страховой премии при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика
90-95% от стоимости страховки GAP (Guaranteed Asset Protection – гарантированное сохранение стоимости)

Чтобы поддерживать объемы кредитования и успешно конкурировать на сжавшемся рынке, банки вынуждены предлагать дилерам более высокие комиссионные вознаграждения, поясняет проектный лидер Frank RG Станислав Сухов. Рост комиссионного вознаграждения еще больше стимулирует дилеров навязывать кредит покупателю, отмечает он.

Автокредиты показывают самый большой прирост в розничном кредитовании второй месяц подряд. В апреле банки выдали 97,4 млрд рублей автокредитов — это почти на 14% больше, чем в марте.

Скидка покупателя. Для стимулирования покупки в кредит автосалон предлагает клиенту скидку на автомобиль. Размер скидки индивидуален и зависит от спроса на конкретную марку автомобиля, наценки дилерского центра, договорённостей дилера с банком и даже пожеланий клиента.

Frank Media опросил несколько автосалонов в Москве, чтобы узнать, какая скидка возможна при оформлении автокредита. Вот примеры скидок на конкретные модели:

Lada Granta. Примерная стоимость — 550 тысяч рублей. Если покупать за собственные средства, максимальная скидка составит 10-20 тысяч рублей, при покупке в кредит можно сэкономить 50-90 тысяч рублей.
Volkswagen Tiguan. Стоимость при покупке за собственные средства составит 2,769 млн рублей, при покупке в кредит автосалон может сделать скидку в размере 100 тысяч рублей.
Kia Rio. Стоимость — 1 250 900 рублей. Максимальная скидка при покупке в кредит — 55 тысяч рублей.

Как пояснил Сухов, продажа с привлечением автокредита выгоднее для автодилера, чем продажа за наличные — это утверждение было справедливо и до пандемии, и определяется экономикой дилерского центра.

Наличие такого условия в договоре Frank Media подтвердили еще в одном московском дилерском центре.

Ипотека VS автокредиты

Сколько заемщики гасят досрочно. Опрошенные Frank Media банки назвали долю досрочно погашаемых автокредитов:

В Кредит Европа Банке доля клиентов, которые погашают автокредит в первые 30 дней после его получения, составляет 1,85%, сообщила пресс-служба банка.
В банке Санкт-Петербург доля досрочно погашаемых автокредитов варьируется от 4,4% до 6,25% от месяца к месяцу, говорит заместитель директора департамента продуктов банка Екатерина Афанасьева.
В банке из ТОП-10 по портфелю автокредитов доля клиентов с досрочным погашением от общего объема выдач автокредитов составляет около 10%.

В пресс-службе ВТБ отметили, что в прошлом году было краткосрочное и незначительное ускорение в досрочном погашении автокредитов — сейчас этот уровень не растет. В 2020 году это было связано с расширением условий программы господдержки и желанием большинства клиентов получить выгодную скидку к стоимости автомобиля, также на фоне пандемии клиенты старались сократить срок погашения своих обязательств, уточнили в банке.

Кроме переплаты по кредиту (пусть даже за один месяц), заемщику еще необходимо учитывать оплату КАСКО и страхования жизни/здоровья, без которой банк может поднять ставку по кредиту или вовсе отказать в выдаче.

Средний размер страховой премии по КАСКО в 2020 году составил 33,5 тысяч рублей, согласно данным ЦБ. Стоимость страховки зависит от стоимости и марки автомобиля, наполнения полиса, возраста, стажа водителя и других параметров.

Сколько сэкономит покупатель автомобиля, если возьмет его в кредит? Приведем пример:

Volkswagen Tiguan, стоимость 2,769 млн рублей. При покупке в кредит дилер обещает скидку в размере 100 тысяч рублей.

Сумма кредита — 2,5 млн рублей
КАСКО — 50 тысяч рублей
Страхование жизни — 12,5 тысяч рублей
Переплата по кредиту за месяц (в случае досрочного погашения) — около 17 тысяч рублей
Экономия составит 20,5 тысяч рублей

Но нужно учитывать, что придётся тратить время, чтобы оформить залог на автомобиль в пользу банка, потом снять его, оформить досрочное погашение кредита и так далее.

Зачем вам об этом знать. Описанная схема показывает, на чем потребитель может сэкономить, если покупает автомобиль в кредит, и какие дополнительные расходы его ждут.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_media , чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Автокредит – такой же кредитный продукт, предусматривающий выплату процентов, однако вместе с процентами возникают другие виды расходов, что делает кредитное авто дороже минимум вдвое. Мошенничество, навязывание сервиса, введение в заблуждение со стороны банков и автосалонов – эти моменты также могут омрачить кредитную покупку машины в 2020 году. Будущим заемщикам будет полезно изучить, какие опасности скрывает кредит на автомашины, и как их избежать.

Что нужно знать об автокредите

Основное отличие автокредита от обычного потребительского займа – в наличии цели. Особенность автокредита заключается в тесной связи между банковской ссудой и оформлением сделки купли-продажи. Банк участвует в сделке через согласование условий кредитования и параметров автомобиля. Большинство крупных финансовых структур (Сбербанк, ВТБ, Русфинанс, Тинькофф) активно работают в направлении автокредитования.

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

Оформление залога.
Приобретение полиса КАСКО.
Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Банк напрямую заинтересован в предоставлении ликвидного залога, поэтому устанавливает свои критерии одобрения выбора транспорта – по марке, стоимости, состоянию, категории машины.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Чем опасен автокредит

Приобретая авто в кредит, следует помнить, что до момента полной ликвидации долга транспортное средство неполностью принадлежит собственнику. Банк получит право залогодержателя, а заемщик не сможет продать или иным образом распорядиться покупкой.

Если при погашении кредитного долга у заемщика возникнут финансовые сложности, банк подает иск в суд с требованием о принудительном взыскании, а судебные приставы организуют продажу залогового имущества и передают деньги банку с целью возврата кредита вместе с процентами, штрафами за просрочку, неустойками. Потеряв работу или серьезно заболев, заемщик рискует остаться без автомобиля, а вырученной на торгах суммы может оказаться недостаточно для полного закрытия долга. В результате, человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, добавляет к проблемам потерю прав на кредитный автомобиль. Банк не вернет процентов, выплаченных клиентом за предыдущий период, а страховщик откажется возвращать оплаченные ранее полисы КАСКО.

Согласно наблюдениям банковских специалистов, больше шансов успешно погасить долг в первые пару лет после подписания кредитного договора. Большинство проблем с автозаймами возникает на втором-третьем году выплат. Иными словами, в интересах заемщика вернуть долг банку в кратчайшие сроки, пока не возникли финансовые трудности или не наступил форс-мажор.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Многие заемщики, поверив рекламе, напрасно ждут честности и поддержки в банках, выдающих кредиты на автомобиль. Соглашение с банком часто подписывают, не читая, бегло просматривая основные реквизиты сделки и сведения об участниках кредитной сделки. Только начав выплачивать долг, клиент выясняет, что договор содержит условия и требования, выполнение которых для плательщика влечет к увеличению переплаты за автомашину.

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
Порядок оформления залога.
Даты внесения платежей.
Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

Не меньшие сложности ждут заемщика при согласовании кредитной покупки в автосалоне. Менеджеры салонов получают зарплату не только за проданные автомашины, но и за сопутствующий сервис, предоставляемый конкретным продавцом. Следует внимательно изучить, какие подводные камни автокредита в автосалонах ждут покупателей, решивших сэкономить время на оформлении сделки:

Нюансов в процессе согласовании кредитной сделки может быть множество. Сотрудник салона наверняка предложит купить оснащение, удорожающее стоимость машины.

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Салоны зазывают рекламой низких цен, убеждая не медлить с покупкой машины в кредит. Когда покупатель приходит в салон, менеджер называет завышенную сумму, объясняя ее лучшей комплектацией авто, чем это было заявлено в рекламе. Показывая достоинства комплектации, менеджер убеждает в том, что такой вариант покупки – самый лучший. Как только клиент соглашается, его попросят внести аванс. В пунктах договора указывают завышенную стоимость и пункт об отказе от возврата аванса при отмене сделки.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Чтобы не попасть на удочку профессиональных продавцов и не обманываться ожиданиями лучшей ставки со стороны банка, надо действовать грамотно и проявить особую бдительность при проверке самого транспорта, документации на него и на кредит в банке.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Чтобы взять автокредит в банке, обращают внимание на указанные в договоре пункты о процентной ставке, дополнительных обязанностях заемщика и вопросы об условиях сделки.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами. Если автосалон отказывается предоставить машину для тщательного осмотра, зная о проблемах с техническим состоянием, такой продавец вряд ли окажется честен.

Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?

Привлекательная процентная ставка

Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

Чтобы не натолкнуться на подводные камни автокредита, касающиеся процентной ставки, лучше уточнить заранее, какой процент составит эффективная ставка. После сопоставления двух значений можно решить, действительно ли эта программа подходит.

срок кредитования не более одного года;
первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

Нюансы страхования

Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.

Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Если наступит страховой случай, заёмщик не должен сразу прекращать ежемесячные выплаты за автокредит, думая, что страховая компания погасит задолженность. Для начала кредитор должен предоставить должнику справку о том, что страховщик перечислил сумму, перекрывающую задолженность. После чего кредитный договор закрывают, о чем заёмщик будет проинформирован. Обычно подобные процедуры затягиваются на несколько месяцев.

Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Где ещё скрывается подвох

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.

Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество.

Встречаются и такие подвохи в кредитном договоре, как уведомление о смене данных заёмщика. Кредитор обязывает должника сообщать об изменениях, происходящих в жизни заёмщика, таких как смена работы, места жительства, мобильного номера и так далее. При этом если указанное требование не будет выполнено, банк вправе наложить штрафные санкции. Суммы штрафа могут быть существенными.

Относительно недавно на рынке появился автокредитный продукт без первоначального взноса. Зашёл покупатель в автосалон полюбоваться новенькими машинами. А вышел уже автовладельцем. Это возможно при профессиональной работе менеджера. Подводные камни в этом случае кроются в завышенных процентных ставках.

Как не попасть в ловушку

Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:

Автокредитование это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.

Читайте также: