Брокер автострахование кто это

Обновлено: 02.07.2024

Всем привет. Сегодня расскажу о том, кто такой страховой брокер Осаго. Что в себе таит это определение? Чем такая организация отличается от обыкновенной страховой фирмы или агента? Какой смысл деятельности такой компании и выгодно ли с ними работать?

Рассмотрю обе стороны отношений — как с позиции клиента, так и с позиции брокера. Покажу все нюансы, связанные с этой деятельностью. Помимо этого, продемонстрирую, кто занимает первые места на рынке брокереджа по Осаго среди российских представителей. Итак, поехали, пора в этом разобраться.

Что это за брокер и чем он занимается

Брокер Осаго — это посредническое лицо между страховщиком и страхователем.

Если объяснить простым языком, то его деятельность схожа с оказанием риелторских услуг. Представитель брокереджа по Осаго подбирает для клиентов наиболее оптимальные страховые продукты от разных компаний. Свой выбор он делает на основании надежности и стоимости услуг страховой фирмы.

Также брокер Осаго осуществляет поддержку и консультирование клиентов по вопросам взаимодействия со страховым агентом. Однако некоторые такие лица или фирмы могут представлять сторону страховщика, подбирая ему клиентов. Но работать сразу на две стороны отношений брокеры Осаго не имеют права.

Краткая история появления профессии

В иностранной практике такие брокеры прочно укоренились и имеют большую историю существования. В США и странах Европы через посредников заключается 60-80% всех договоров страхования.

Успей воспользоваться удвоением налогового вычета до 31 декабря 2021 г.

Это юридическое или физическое лицо

Брокер Осаго может быть как юридическим, так и физическим лицом. В случае частного лица необходимо регистрироваться как индивидуальный предприниматель. Помимо этого, нужно обладать профессиональными качествами и достаточным опытом в области страхования. Также необходимо постоянно проживать на территории Российской Федерации.

По форме собственности компания, осуществляющая услуги брокереджа по Осаго, может быть акционерным обществом или ООО.

Функции и обязанности

Страховые посредники по договорам Осаго выполняют поиск оптимальных решений для клиентов. Они обязаны консультировать, помогать в заключении и расторжении договоров. А также сопровождать клиента и урегулировать спорные моменты при контакте со страховой компанией.

По набору услуг законом установлено, что страховой брокер должен работать с полным перечнем страховых продуктов, не занимаясь только обязательными инструментами. Помимо этого, представитель брокереджа по Осаго обязан предоставлять полную информацию по ходу оказания услуг, о лицензиях и т. д.

Как работает

Брокеры по автострахованию проводят свою деятельность по принципу полной свободы предпринимательской деятельности. То есть, они не заключают договора и не представляют интересы какой-либо конкретной страховой компании, при этом работая от лица страхователя. А действуют беспристрастно, выбирая для своих клиентов оптимальные варианты на рынке страховых услуг. Часто они находят очень выгодные предложения, которые недоступны обычным людям.

Виды услуг

О некоторых я уже обмолвился. Многие думают, что брокеры занимаются лишь поиском скидочных предложений на рынке, но это не так:

Для начала это консультирование и предоставление актуальной информации о страховых предложениях от разных компаний. Это только первый этап.
После того как подобран наилучший вариант, брокер по Осаго помогает правильно оформить договор со страховой фирмой. Посредник полностью берет на себя все нюансы, связанные с оформлением документарного соглашения. В нем должны быть оговорены все условия по оказанию услуг в соответствие с действующим законодательством.
На этом деятельность посредника не заканчивается. В период всего срока действия страхового продукта он сопровождает клиента и оказывает информационную поддержку ему.

Какими знаниями должен владеть

Помимо базовых знаний отрасли и наличия высшего образования, страховой брокер Осаго может пройти специальную аттестацию. Она предполагает прохождение курсов, подготовленных Минфином. По окончанию обучения необходимо сдать соответствующие экзамены.

Также преимуществами для данной работы в Осаго могут стать такие индивидуальные качества, как математические навыки и коммуникабельность.

Кому выгодно покупать полис у брокера

Полис Осаго или Каско через посредника выгодно покупать жителям крупных мегаполисов. Это связано с тем, что в больших городах есть огромное количество разных страховых контор, в каждой из них разные предложения.

Хотя с приходом онлайн-полисов это становится актуальным практически для любого автолюбителя. Брокеры постоянно анализируют всех участников отрасли и могут оперативно подобрать самые выгодные продукты на рынке. Помимо этого, посредник более четко и ясно расскажет об условиях и покажет скрытые камни в договоре со страховой фирмой.

На чем зарабатывает

Как и любые посредники, брокеры Осаго зарабатывают на комиссиях, которые они берут с клиента за свои услуги. На первый взгляд, кажется, что такая схема очень не выгодна страхователю.

Однако смысл этих итераций промерно такой. Клиентам предоставляется структурированная информация о рынке Осаго. После подбирается оптимальное решение, которое учитывает текущую стоимость, скидки и т. д. За счет этого клиент экономит свои средства. А брокер забирает себе часть от сэкономленных клиентом денег, что оказывается выгодно для каждого из участников финансовых отношений.

Кроме этого, посредник может предлагать дополнительные платные услуги клиентам.

Условия работы и доходы

Доход брокера Осаго или Каско является, по сути, сдельной величиной. То есть он не ограничен и зависит от количества заключенных контрактов. Средний уровень заработка хорошего специалиста будет от 100 до 200 тыс. руб.

А условия работы каждый выбирает сам. Брокер может заниматься деятельностью в специально арендованном помещении или даже работать в условиях домашнего офиса. Но он обязательно должен быть на связи с клиентами.

Карьерный рост

Если говорить не о работе в большой компании, а об индивидуальном брокередже по Осаго, то отсутствие карьерного роста компенсируется наработкой и расширением клиентской базы. При условии, конечно, высокой компетенции и добросовестного подхода.

В отдельных случаях карьерным скачком может стать открытие полномасштабной фирмы по страховому посредничеству. В случае работы по найму карьерная лестница предполагает повышение от продавца услуг до высшего руководящего поста организации.

Каким должен быть

Если кто-то думает, что этот бизнес — легкая возможность заработать, то это ошибка. Брокер по полисам Осаго должен уметь не только заниматься энергичным поиском клиентов, но и общением с ними. Продажи и переговоры должны быть коньком любого страхового брокера.

Кроме этого, необходимо безоговорочно разбираться в отрасли автострахования, чтобы предоставлять клиентам актуальную и действительно полезную информационную помощь.

Личностные качества

Одним из главных индивидуальных характеристик для страхового брокера по Осаго является стрессоустойчивость. Помимо этого, работнику данной сферы необходимо быть в высокой степени коммуникабельным. Также желательно иметь хорошие аналитические способности.

Сама деятельность подразумевает нацеленность на результат, а это значит, что и сотрудник обязан быть мотивированным и целеустремленным.

Где можно получить профессию страховой брокер

Специального направления в высшем образовании для этой профессии в Российских ВУЗах практически нет. Однако профессия индивидуального брокера по Осаго уже подразумевает наличие опыта работы в страховом бизнесе. Поэтому перед тем как стать представителем брокереджа, необходимо поднабраться практических знаний в фирме занимающейся автострахованием.

Кроме этого, есть большое количество курсов повышения квалификации для специалистов. Самым авторитетным в этом плане будет обучение в государственных учреждениях.

Сфера деятельности

Основной сферой деятельности брокереджа полисов Осаго является подбор и помощь в заключении и сопровождении договоров автострахования. Это подготовка пакета документов и профессиональная оценка рисков. Помимо этого, обязательным является осуществление информационных и консультационных услуг.

Можно сказать, что данный бизнес тесно переплетается со сферой деятельности страховых агентов. В том числе и регламентируется он теми же стандартами.

Кто регулирует деятельность страховых брокеров в России

Контроль начинается с обязательного лицензирования для осуществления деятельности. Далее страховые брокеры Осаго подпадают под контролирующий надзор центрального банка Российской Федерации. А вся информация о конкретном участнике регистрируется в едином государственном реестре субъектов страхового дела.

Помимо этого, организации обязаны сдавать специальную форму отчетности в ЦБ. То есть эти компании находятся под постоянным мониторингом финансовых властей.

Откуда берется лицензия

Лицензированием деятельности таких посредников занимается орган страхового контроля. Само собой полагается, что это представитель государственного надзора.

Причины востребованности

В таких бизнесах появляется потребность в связи с нарастающим числом агентов по страхованию. Среди их продуктов становится слишком сложно ориентироваться. Чтобы выбрать оптимальный вариант Каско или Осаго, обычному клиенту необходимо провести серьезную аналитическую работу.

Второй причиной является проблема взаимодействия при страховых случаях. Часто вопросы с оценкой и возмещением убытков перерастают в спорные ситуации. Посредники готовы оперативно решить эту проблему и помочь урегулировать спор.

Плюсы и минусы страхования у брокера

Преимуществом клиента будет оптимально подобранный продукт Осаго.
Также плюсом является профессиональная онлайн-поддержка от представителя брокереджа.
Наличие третьей стороны отношений позволяет сделать агентов по страхованию более сговорчивыми и лояльными.
Для многих немаловажным фактором является экономия с Осаго времени и сил.

Отрицательной стороной будет коммерческая составляющая этого процесса. Клиенту придется заплатить те комиссии и дополнительные издержки, которых можно было избежать, обратившись в страховую компанию напрямую.

Возможные риски

Во-первых, брокер не несет ответственность за реализацию услуг по Осаго. Он только находит для клиента подходящие, на его взгляд, варианты, а после предоставляет информационное сопровождение по ним. Однако есть вариант получить компенсацию от представителя брокереджа, если неприятные обстоятельства (мошенничество или фиктивность рекомендованной им компании) будут виной его некомпетентности.
Во-вторых, существует риск серьезной переплаты за полис Осаго из-за дополнительных издержек.

Сколько стоят их услуги

Плата может быть установлена:

в виде процента от суммы;
в виде фиксированной стоимости услуги.

Например, в среднем за экспертную консультацию по страховому случаю берут около 1000 руб. А участие в споре с подготовкой документов и прочего может доходить до 6-8 тыс. рублей. Привлечение независимой оценки ущерба примерно 1,5-2 тыс. руб. То есть за каждую дополнительную бумагу и экспертизу в большинстве случаев придется доплачивать.

Еще важный момент, что посредники по поиску продуктов покрытия риска берут плату за некоторые услуги, которые агенты предоставляют бесплатно. К таким услугам, например, относится заполнение технической карты. Цена такой операции составит от 800 до 1000 руб.

Минимальная сумма для работы

По незначительным вопросам посредническая организация может проконсультировать клиента бесплатно. Однако чаще всего минимальная сумма оплаты за услуги по подбору актуальных продуктов Осаго составляет от 500 рублей. Полис автострахования оформляется от лица брокера, сумма зачастую включена в стоимость Осаго.

Агент и брокер: сходства и различия

Агент — это та компания, в которой клиент непосредственно может оформить полис автострахования. Он несет всю юридическую ответственность и обязан производить выплаты по наступлению страхового случая. В итоге он получает деньги за полисы и является финансово зависимой стороной.

Брокер по Осаго — это лишь посредник, который с экспертной точки зрения помогает найти приемлемый вариант услуги для клиента, исследуя рынок и анализируя множество разных фирм и продуктов.

Как относятся друг к другу страховой агент и страховой брокер

Если представитель брокереджа работает от лица страхователей, то по закону он не должен иметь никаких предвзятых отношений с компаниями-агентами. Получение вознаграждения сразу от двух сторон финансовых отношений категорически запрещено. Его работа заключается в проведении независимой оценки и предоставлении ее результатов своим клиентам. Однако аналитическое покрытие посреднической фирмы выбирается на ее усмотрение.

С кем лучше сотрудничать

Если у автолюбителя есть опыт взаимодействия с компаниями, предоставляющими полисы Осаго, переплачивать за услуги брокереджа ни к чему. При небольшой сумме самого полиса переплата может получаться значительной. Поэтому выгоднее обратиться к агенту напрямую .

Когда знаний о рыночной линейке продуктов по покрытию риска не хватает, следует прибегнуть к услугам брокереджа. Также к профессиональным посредникам лучше обращаться юридическим лицам и людям, включенным в высокую группу риска по сегменту автостраховки (такси, проф. водители и пр.).

Какие требования к ним предъявляются

Руководитель организации или предприниматель, осуществляющий данную брокерскую деятельность единолично, в соответствии с законодательством, должен иметь высшее образование. Второй необходимый критерий — это стаж работы в управленческом составе страховой компании не менее двух лет. Финансовый порог для учреждения компании составляет 3 млн. рублей, зарезервированных в качестве гарантийного обеспечения.

Рейтинг лучших

На российском рынке автострахования рейтингом А+ обладают 5 страховых брокеров:

Всего на российском рынке существует около 80 компаний данной отрасли.

Как заключить договор оказания услуг

Как правило, договор существует возможность оформить онлайн на сайте брокера по Осаго. Там же можно посмотреть актуальные предложения с разных страховых фирм и получить первичную консультацию. Также можно сделать это в документарном виде в офисе компании. Для этого необходимо будет предоставить ряд документов.

Дальше я подробно расскажу о том, какие именно нужны документы.

Какие документы запросит представитель

Этот перечень документов идентичен тому, который необходим для оформления полиса Осаго.

паспорт (или иной документ удостоверяющий личность);
свидетельство о регистрации транспортного средства;
техническая карта ТС;
водительское удостоверение.

Если клиент — юридическое лицо, дополнительно нужно представить в Осаго бумаги по регистрации организации. В конкретных случаях может понадобиться доверенность на авто и прошлый полис автострахования.

Заключение

Подводя итоги статьи, хочу сказать, что страховые брокеры по Осаго — полезные помощники. Но востребованность их услуг для каждого конкретного человека пока остается серьезным вопросом. Цены на такие инструменты несильно разнятся и находятся около средних конкурентных значений. Однако если речь идет, например, о Каско, то здесь брокередж может быть кстати.

Какие обязанности, требования к сотруднику, кто вообще такие страховые брокеры онлайн, узнайте в нашей статье.

Ежегодно каждый автовладелец приобретает полис ОСАГО. Хорошо, когда страховщик проверенный и не нужно тратить часы на поиски надёжной компании. Но бывает так, что приходится заново штудировать рынок предложений страховых компаний и здесь возникает вопрос: оформить электронный полис самому, обратиться к страховому брокеру или агенту? Рассмотрим тонкости работы страхового брокера.

Рынок российского автострахования представлен на данный момент несколькими группами: страховые организации, страхователи (те, кто страхует автомобиль), агенты и брокеры. И если о первых мы достаточно осведомлены, то о брокере знаем не так много. Отвечая на вопрос, кто это, можно дать довольно четкое определение. Страховой брокер – независимый участник рынка ОСАГО, представляющий интересы страхователя и выступающий третьей стороной между страховой организацией.

Что делает страховой брокер?

Отвечая на вопрос, кто это, можно дать довольно четкое определение. Страховой брокер – независимый участник рынка ОСАГО, представляющий интересы страхователя и выступающий третьей стороной между страховой организацией.

Именно такая автономная позиция позволяет ему сохранять объективность при выборе страховой компании исходя из потребностей своего клиента.

В обязанности брокера входит:

Подбор оптимальной программы страхования.
Сопровождение договора.
Содействие в выплате денежной компенсации от страховщика.
Предоставление юридической поддержки в суде.

Категории

Брокеры работают как с частными, так и с корпоративными клиентами. О какой бы специфике работы не шла речь, цена за их услуги формируется за счет агентской комиссии. То есть они предоставляют клиентам скидку за счет бонуса, полученного от СК.

Условно можно разделить эту специализацию на 3 сегмента:

Компания, которая специализируется на страховании крупных рисков корпоративных клиентов. Заключается контракт на определенный период времени и осуществляется сопровождение на всем этапе действия договора.
В автосалоне. Как правило, предлагает выгодные условия страхования на конкретные марки автомобилей.
Интернет-брокер. Все более популярное сейчас направление работы, когда услуги оказываются дистанционно.

Используя нашу платформу, страховой брокер е-ОСАГО имеет возможность быстро анализировать стоимость услуг персонализировано для каждого клиента и предлагать лучшую цену.

Александр купил квартиру и решил ее застраховать и начал изучать предложения страховых компаний. Оказалось, не все так просто. Нужно много времени, чтобы сравнить разные программы, выбрать страховщика. Александру подсказали отличное решение – найти страхового брокера. Но возникает следующий вопрос: может, лучше прибегнуть к помощи агента? Рассмотрим, кто это такие, чем они полезны и стоит ли к ним обращаться.

Кто такой страховой брокер

Это посредник между двумя сторонами:

страхователем – лицом, заключающим договор страхования в свою пользу;
страховщиком – лицом, имеющим право на ведение страховой деятельности.

Брокеры страховые – физические или юридические лица, которые выступают в качестве консультанта страхователя при заключении договора страхования. Брокерская деятельность подлежит лицензированию Госстрахнадзором. Центробанк РФ ведет реестр, в который внесены сведения о лицензированных брокерах. Перед покупкой полиса разумно убедиться, что выбранный посредник имеет лицензию.

1. Обязанности

В России страховые брокеры представляют собой предпринимателей, предоставляющих посреднические услуги от своего имени по поручению страховщика или страхователя. Наряду с посредничеством они занимаются рекламной работой, урегулированием убытков, разрешением споров, экспертизами ущерба.

В отличие от страховых агентов брокер – независимый посредник. Он не работает ни на какую страховую компанию, однако сотрудничает с несколькими организациями. Посредник не вправе самостоятельно проводить страховые операции. Одновременно брокер действует в интересах только одного их участников: страхователя или страховщика, чаще первого. Он не несет юридической ответственности перед клиентом.

2. Соглашение

Заинтересованное лицо подписывает договор с брокером. Посредник вправе представлять интересы клиента и даже заключить от его имени договор страхования, что особенно привлекательно для предпринимателей. Чаще страхователь переводит деньги брокеру, а тот перечисляет необходимую сумму на счет страховщика при покупке полиса. Договор вступает в силу с отсрочкой, сроки которой предварительно оговорены.

3. Оплата услуг

Брокер вправе выбирать, от кого получит вознаграждение: от страхователя или страховщика. Он должен заранее предупредить, кто должен платить за посредничество и сколько. Размер комиссионных составляет 10-35%. За улучшение условий соглашения положены дополнительные премии. Поэтому естественно, что брокер ищет наиболее привлекательную сделку для себя. Если брокерские услуги оплачивает страховая компания, существует риск, что он предложит страхователю полис, который принесет большую комиссию, но будет менее выгоден покупателю.

Чтобы подобрать хороший продукт, сравните все возможные варианты. Брокер должен исследовать рынок и предлагать клиенту на выбор несколько программ страхования.

Что делает страховой агент

Это физическое или юридическое лицо, которое представляет интересы страховой компании и осуществляет продажу полисов, заключает договоры страхования, инкассирует премии, оформляет документы, а иногда производит выплаты возмещений.

Агентами страховых компаний могут стать:

банки;
пенсионные фонды;
автомобильные дилеры;
брачные агентства;
туристические компании;
юридические или нотариальные конторы.

Агент выступает официальным представителем страховой компании, действует от ее имени и по ее поручению. Посредник заключает контракт обычно с одним, редко с несколькими страховщиками, когда предлагает разные виды полисов. В договоре прописывают права и обязанности сторон.

Если страховой агент становится сотрудником одновременно нескольких компаний, он заключает отдельный агентский контракт с каждой организацией. Агенты подотчетны страховщикам. Их имена не вносят в единый реестр. Проверить данные о представителе легко на сайте страховой компании, или позвонив в офис страховщика.

Обязанности. Агенты страховых компаний занимаются анализом спроса на страховые услуги, наработкой клиентской базы, консультированием, оценкой рисков для страховщика, определением стоимости объектов страхования, ущерба, причин нарушения соглашений, урегулированием споров и пр.
Соглашение. Клиенты страховых компаний – физические или юридические лица, заключившие договор страхования добровольно или по требованию законодательства. Договор страхования действителен с момента его подписания и оплаты полиса посреднику. Технически считают, что страховщик уже получил деньги, хотя агент может перевести средства на счет страховой компании через несколько часов или даже дней.
Оплата услуг. Заработок страхового агента состоит из комиссионных от реализации страховых продуктов, он не берет деньги с людей, которым помог приобрести полис. Страховщик выплатит комиссии посреднику, если в результате его деятельность будет заключен договор со страхователем.

Плюсы и минусы сотрудничества

Брокеры и агенты, выполняющие посреднические функции, – важные участники страхового рынка. Они помогают страхователям подобрать наиболее выгодную страховую программу, сравнивая предложения одного или нескольких страховщиков.

Если нет времени посещать офисы или сайты страховых компаний, чтобы сравнить полисы, лучше воспользоваться помощью посредника. Без агента не обойтись при необходимости страхования имущества, когда нужен предварительный осмотр. Нередко посредники сами предлагают свои услуги потенциальным клиентам в банках, автосалонах, визовых центрах и пр.

Брокер поможет выбрать наиболее выгодную страховку среди предложений многих страховых компаний. Он изучает условия разных страховщиков и предлагает клиенту вариант, который соответствует его требованиям.

Страховые посредники предлагают следующие виды полисов:

страхование жизни и здоровья;
автострахование: ОСАГО, КАСКО;
страхование имущества и пр.

При обращении напрямую к страховщику нужно ехать в офис страховой компании. Посредники готовы работать в любом удобном для клиента месте. С брокером или агентом легко договориться о встрече дома, в кафе, на работе и даже в парке. При страховании имущества специалист приедет, проведет оценку и заключит договор. После покупки полиса, в случае возникновения вопросов, можно проконсультироваться с посредником. Некоторые полисы разрешено открыть онлайн на сайте страховщика или посредника. Иногда страховки в интернете продают со скидками.

Посредники станут надежными помощниками при оформлении договора страхования и решении сопутствующих вопросов. Конечно, если вы уже выбрали страховой продукт, лучше напрямую купить полис у страховщика, и незачем дополнительно оплачивать посреднические услуги по высоким тарифам.

Накануне портал SuperJob опубликовал на своем официальном сайте результаты опроса представителей HR-служб и сотрудников отечественных организаций. Выяснилось, что большинство работодателей повысило зарплаты персоналу в прошлом году, а треть фирм выплатила годовые бонусы. В конце ноября 2021 года 29% отечественных компании заявляли, что планируют увеличение жалования сотрудникам до конца декабря. За второе полугодие прошлого года около 30% предприятий индексировали доходы работников. Исследование, проведенное в начале 2022 года, показало, что 37% компаний повышали зарплаты в период с июля по декабрь, а 21% ; в течение последних 6-12 месяцев. В среднем прибавка у наемных работников в России составила 9,5%. При этом один из 7 респондентов сообщил, что его доходы выросли на 11-25%. Около 3% участников сказали, что увеличение достигло 26-50%. Только 1% опрошенных получил более, чем 50%-ную надбавку. Большинство населения считает справедливым годовой рост зарплаты на 30%. 29% граждан страны ожидали получить годовой бонус. Фактически работодатели перечислили тринадцатую зарплату 30% сотрудников. Этот показатель стал одним из самых высоких за последние 10 лет. Молодежи перечисляли надбавки чаще, чем представителям других возрастных групп. 36% людей до 34 лет были премированы к январским праздникам. Женщинам начисляли материальное поощрение чаще, чем мужчинам. 34% сотрудниц в 2021 году получили на карты дополнительные деньги. Среди представителей сильного пола эта цифра составила 26%. Источник: портал SuperJob.

Бизнесмены теперь смогут отправлять денежные переводы с помощью системы быстрых платежей (СБП). Накануне новую функцию опробовали Райффайзенбанк, Делобанк и банк Точка, а в 2022 году эта опция станет доступна и для клиентов других российских банков. Такой способ перевода удобен тем, что он работает 24 часа в сутки без праздников и выходных, в то время как обычные транзакции банки не выполняют в нерабочие дни и ночью. Как сообщили в Делобанке, в настоящий момент проходит тестирование сервиса для корпоративных закупок. Транзакции в пробном режиме провел и Райффайзенбанк: клиенты теперь переводят оплату мгновенно, в течение нескольких секунд. Обычная операция может занимать до нескольких суток. Представители банка Точка уверены, что с 2022 года СБП позволит экономить юрлицам на платежах. Так, для предпринимателей на отправку денег по системе B2B-переводов в финансовых компаниях установлены тарифы от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы. При этом операторы могут самостоятельно регулировать величину комиссии. Большинство банков уже подтвердило, что до конца года система СБП будет адаптирована под владельцев бизнеса. Как считают эксперты, эта услуга станет востребована представителями малого бизнеса, а также компаниями с регулярными платежами. Такой способ оплаты позволит мгновенно переводить деньги контрагентам.

Каждый гражданин России имеет право на получение врачебной помощи по полису ОМС. Обязательная страховка включает в себя базовый набор медицинских услуг. Такой полис выдают бесплатно, для оформления достаточно заявления, паспорта и СНИЛС. Кроме ОМС, в России есть еще система добровольного страхования здоровья. Спектр услуг по полису ДМС разнообразнее, к тому же обследования проводят врачи частных клиник. Расскажем подробнее, как работает добровольное медицинское страхование, сколько стоит полис ДМС и от каких рисков защищает. Что дает страховой полис ДМС Страховые компании заинтересованы в том, чтобы как можно больше людей оформляло полисы ДМС. Поэтому страховщик тщательно следит за качеством оказываемых услуг: взаимодействует с лечебными учреждениями, консультирует клиентов, оперативно реагирует на обращения. Для пациента ДМС дает следующие преференции: лечение в частных клиниках; отсутствие очередей; быстрое обслуживание. Но минусы тоже есть: высокая стоимость полиса; ограниченный выбор медицинских организаций; Помощь окажут лишь тогда, когда случай входит в перечень страховых, прописанных в договоре. За дополнительные услуги придется платить из своего кармана. Виды полисов ДМС В зависимости от перечня услуг, входящих в страховку, различают следующие виды полисов ДМС: Базовый. Дает право на консультацию терапевта или любого узкого специалиста. По такому полису разрешено оформить больничный лист в случае заболевания (без визита в государственную поликлинику). Чаще всего базовые программы дублируют функции ОМС, только лечат человека не в муниципальном, а в частном медучреждении. В отдельных случаях застрахованное лицо может рассчитывать на профилактический осмотр стоматологом, но без лечения зубов. Вызвать платную скорую помощь по такому полису нельзя. Стандартный. Пациент вправе сдавать разные анализы, лечить зубы (речь идет об установке простых пломб или чистке зубного камня). Расширенный. Документ позволяет пациенту бесплатно проходить любые медицинские процедуры, в том числе, МРТ, массаж. В стоимость входит компенсация экстренной медицинской помощи и оплата путевок в санатории. Бывает даже предусмотрено лечение за рубежом. Кроме того, есть специальные программы, защищающие от конкретных рисков: укуса клеща, простудных заболеваний или гриппа, травм в результате ДТП. Такие полисы стоят дешевле тех, которые включают в себя широкий спектр услуг. Как оформить ДМС В ряде организаций полисы ДМС выдают всем сотрудникам, без исключения. Работодатели делают это не только ради заботы о здоровье персонала. Оформление ДМС позволяет юрлицам получить льготы при уплате налогов. Хотите оформить полис ДМС самостоятельно? Изучите предложения страховых компаний. Стоимость зависит от списка услуг, перечня покрываемых рисков, возраста и состояния здоровья гражданина. При наличии хронических заболеваний страховка будет дороже. Еще один значимый фактор род деятельности человека (учителю полис обойдется дешевле, чем полицейскому или пожарному). На цену также влияет уровень сети клиник, которые обслуживают пациентов по полису ДМС. ВАЖНО: Перед заключением договора убедитесь, что у компании есть лицензия на страховую деятельность. Если гражданин работает официально, он имеет право на получение налогового вычета за оформление добровольной медицинской страховки (не только на себя, но и на супруга, родителей или детей в возрасте до 18 лет). Максимальная сумма возврата 15600 рублей за 1 год.

Иногда покупка через посредника выгоднее прямой сделки. О классических и новых продуктах страховых брокеров рассказывает руководитель блока розничных продаж СБ Оптимум Надежда Кириевич.

— Взаимодействие со страховыми брокерами становится все более популярным. Можете дать оценку этому сегменту рынка?

— Рынок страховых брокеров в России несколько специфичен и отличается от общепринятого понятия брокерской деятельности. В классическом варианте — это представитель клиента, который действует исключительно в его интересах. Это отличает брокера от агента. Брокер интересуется потребностями клиента и выбирает из множества продуктов именно тот, который наиболее всего удовлетворяет запрос клиента, или даже формирует для него индивидуальный эксклюзивный продукт. Брокерская компания — это структура, включающая целый штат квалифицированных сотрудников в сфере страхования, которые являются независимыми экспертами в своей области. Агент же представляет определенную страховую компанию и является распространителем ее продуктов. Специфичность российского рынка в том, что отечественные брокеры — это чаще всего дочерние организации банков, которые обслуживают только своих клиентов и сосредоточены на взаимодействии со страховыми компаниями, аккредитованными в этих же банках. Либо это бывшие успешные агенты, которые наработали неплохую клиентскую базу юридических лиц и за счет этого выросли в более крупную структуру. Последние, как правило, работают исключительно с юридическими лицами.

Юридические лица, особенно крупный бизнес, уже ощутили все преимущества работы с брокерами и все чаще пользуются их услугами. Однако физические лица до сих пор, как правило, обращаются напрямую в страховую компанию.

В СБ Оптимум мы выстраиваем работу в рамках классического брокера — идем от клиента к формированию лучших для него предложений. Для нас важно не только закрыть сделку здесь и сейчас, но и выстроить долгосрочные взаимоотношения, дать повод рекомендовать нас своим знакомым и обращаться к нам снова и снова.

СБ Оптимум — независимый универсальный страховой брокер. Лицензия ЦБ РФ на осуществление брокерских услуг СБ №4366 от 28 июля 2020 года.

СБ Оптимум оказывает широкий спектр брокерских и консалтинговых услуг в сфере страхования, перестрахования и риск-менеджмента как корпоративным, так и розничным клиентам.

СБ Оптимум — член Ассоциации профессиональных страховых брокеров, работает на всей территории России и сотрудничает с ведущими страховыми компаниями. Компания не участвует в капитале страховщиков и не связана ни с одним из них преимущественными обязательствами.

— Чем обращение к страховому брокеру выгодно отличается от прямого сотрудничества со страховыми компаниями? Каков набор дополнительных услуг?

— Основное преимущество работы с брокером — это широкий выбор предложений и возможность получения качественной консультации по каждому из них. Это не безликие расчеты, которые клиент получает, например, на сайтах-агрегаторах страховых услуг. Ну и главное — это экономия времени и денег. Брокеры, несмотря на то что работают за комиссионное вознаграждение по договору страхования, действительно могут предложить более выгодные условия клиенту. Для брокеров страховые компании предоставляют условия не под единичного клиента, а оценивая их клиентский портфель. Поэтому страховой тариф для конечного потребителя, как правило, ниже. Кроме того, если вы будете самостоятельно искать лучшее предложение, то потратите огромное количество времени на общение с разными страховыми компаниями, а при обращении к брокеру вы единожды предоставляете вводную информацию и оперативно получаете сразу несколько предложений. Наконец, важное преимущество — это сервис. Набор услуг зависит от конкретного брокера, но, как правило, это сопровождение при наступлении страхового случая, в том числе с юридической поддержкой при необходимости, помощь в подготовке необходимых документов на выплату, подача самих документов через брокера, консалтинговые услуги.

Например, мы в СБ Оптимум делаем акцент на привлечении не только юридических, но и физических лиц, для этого у нас сформирована широкая продуктовая линейка, и мы интересны для сотрудничества индивидуальным страхователям. Находясь в постоянном взаимодействии со страховыми компаниями, мы имеем доступ к новейшим предложениям на рынке, а также сами создаем новые продукты. Все наши сотрудники, от специалиста по продажам до юриста, имеют опыт работы в крупнейших страховых компаниях. Эта экспертиза позволяет нам выстроить качественное сопровождение клиента: от расчета стоимости страхования до урегулирования убытка.

Услуги СБ Оптимум:

Разработка индивидуальных страховых программ.
Предоставление наиболее выгодных условий стоимости страховой защиты, как за счет анализа всех предложений на рынке, так и за счет индивидуальных условий работы со страховыми компаниями.
Анализ существующей страховой защиты, андеррайтинг, консалтинг в сфере управления рисками, оптимизация страхового покрытия.
Организация всего процесса страхования: подготовка, согласование и заключение договора, исполнение финансовых обязательств, курирование договора на протяжении срока действия, пролонгация и перезаключение.
Комплексное сопровождение при наступлении страховых событий: юридическая поддержка, консультации в области сбора, оформления и подачи документов, помощь в получении страхового возмещения в полном объеме и в сжатые сроки.
Организация и проведение тендеров по страхованию в качестве уполномоченного брокера, включающие анализ предложений на рынке, выбор лучших предложений.

— С каким количеством страховых компаний вы работаете? По какому принципу вы выбираете партнеров?

— На данный момент мы работаем более чем с 30 страховыми и сервисными компаниями. Мы формируем предложения не только в рамках страховой защиты, но и предлагаем такие сервисные продукты как, например, телемедицина, помощь на дороге, онлайн-дизайн. Основными критериями для сотрудничества являются финансовая устойчивость компаний, грамотная и актуальная продуктовая линейка, технологичность компании.

— Кто входит в вашу команду? Какие навыки сегодня необходимы для успеха в этом сегменте страхового бизнеса?

Я считаю, что личные критерии успеха сегодня — это умение быть гибкими, креативными, тонко чувствовать клиента и партнера, а самое главное — постоянно совершенствоваться и развиваться в сопутствующих направлениях. Уже недостаточно просто хорошо знать страховой продукт. Нужно, в том числе, разбираться в юридических аспектах деятельности своего клиента, налоговом законодательстве, инвестициях, маркетинге, ИТ, прокачивать свои социальные навыки.

— Как вы оказались в этом бизнесе?

— Меня не взяли работать официанткой!

Будучи студенткой третьего курса очного отделения я искала временную работу в период летних каникул. Это было почти 16 лет назад, и работа в кафе казалась единственным доступным вариантом подработать. Нашла в газете пару-тройку предложений, пообщалась с представителями, но нанимать меня никто не пожелал. И тут на глаза попалось объявление о вакансии в страховом агентстве. Конечно, они искали сотрудника на длительный срок, но я решила, что необязательно им сообщать о том, что в конце августа я их планирую покинуть. Я прошла собеседование, и в тот же день была принята на работу. А к сентябрю я поняла, что скорее покину институт, чем страхование. Меня затянуло! Это было невероятно, казалось, что ничего интереснее просто не существует. На работу я шла с улыбкой. В течение этих 16 лет менялись компании, направления, проекты, но драйв от работы по-прежнему со мной.

Надежда Кириевич — руководитель блока розничных продаж СБ Оптимум. Опыт работы в крупнейших страховых компаниях более 15 лет в рамках развития продаж в прямом, агентском каналах, а также в банкостраховании.

В СБ Оптимум возглавляет розничный блок, в обязанности которого входит взаимодействие с кредитными организациями по модернизации продуктовой линейки комиссионных продуктов для физических лиц, привлечение к сотрудничеству иных, нестраховых, посредников, подготовка индивидуального продуктового наполнения, запуск и поддержка продаж страховых и сервисных продуктов.

— Как вы оцениваете популярность страховых услуг? Выросло ли доверие к этому сервису? Есть тенденция к осознанному страхованию рисков?

— Популярность растет, но, к сожалению, крайне медленными темпами. Я не беру сейчас в расчет уровень проникновения страхования в целом, зачастую это связанные с кредитом продукты. Популярность все-таки стоит оценивать по осознанным, а не вынужденным покупкам. А осознанно это происходит чаще тогда, когда человек уже столкнулся с бедой. Например, у него сгорел незастрахованный дачный домик, угнали автомобиль. После таких случаев обычно начинают страховаться. Плюс внедрение обязательных видов страхования, как ОСАГО, несомненно наглядно показывает, как можно цивилизованно решать финансовые споры между незнакомыми людьми, чего почти не случалось между участниками ДТП ранее. ОСАГО потянуло за собой понимание продукта КАСКО. И теперь каждый владелец нового или просто дорогого авто не обходится без этого полиса. Если ваш ребенок участвует в спортивных соревнованиях, то его не допустят к ним без страхового полиса от несчастных случаев; и покупая полис для ребенка, вы начинаете задумываться и о страховании собственной жизни.

Также росту популярности способствует развитие финансовой грамотности в целом, меняются поколения, подходы к тому, как распоряжаться средствами, и страхование как инструмент набирает все больше баллов.

Но, повторюсь, темпы все же низкие. И здесь как негативный фактор можно отметить неправильные продажи. Например, при ипотеке клиенту часто не разъясняют условия и благую цель продукта, а просто ставят перед фактом о необходимых дополнительных расходах.

— У вашей компании есть оригинальные продукты. Что включает ваше предложение по защите от COVID-19?

— Вы также запустили онлайн-сервис по дизайну интерьеров. Насколько широко может распространяться деятельность страховых брокеров, на ваш взгляд? Каковы планы развития компании?

Это то, к чему мы стремимся: максимально закрыть текущие потребности клиента, предугадать новые. Стать неким единым финансовым окном для клиента, предложив в дальнейшем и выбор кредитных программ. Мы хотим, чтобы страхование уважали, а страховых брокеров воспринимали как равноправных участников рынка. Мы хотим внедрить такие технологии и продукты, которые позволят сделать страхование доступным для каждого, как за счет простоты расчета и оформления, так и за счет настройки продукта-конструктора, что позволит исключить неактуальные для конкретного клиента риски и условия. Пора реализовать индивидуальный подход в полной мере, предоставить доступ к лучшей экспертизе за меньшие деньги.

Читайте также: