Если машину угнали каско

Обновлено: 07.07.2024

Одним из важных преимуществ договоров КАСКО является возможность застраховать угон автомобиля. Однако, делая это, надо внимательно читать текст документа и обращать внимание на его детали. Надо хорошо разбираться в том, как КАСКО покрывает угон автомобиля и какие нюансы могут возникнуть при получении выплаты.

Что такое КАСКО и как работает страховка при угоне автомобиля

Такой вид страхования является добровольным. Этим он отличается от ОСАГО, который носит обязательный характер. КАСКО является дорогостоящим полисом. Но этот вид страхования охватывает жизненно важные риски автомобилиста. Один из них – это угон.

Важно понимать, что при совершении угона машины КАСКО регламентирует, что сумма возмещения равна стоимости машины. Поскольку речь идёт о крупной выплате, страховая компания приложит все усилия для того, чтобы минимизировать потери. Поэтому водитель должен относиться к оформлению договора и к своему поведению при угоне относиться очень внимательно.

Одним из важных моментов является правильное понимание того, о каких рисках при угоне идёт речь. В том случае, если машина пропала говорят о двух возможных характеристиках ситуации: угоне и хищении. Эти понятия выглядят похожими, однако, если страховка только от одного из них, а произошло другое, то деньги выплачены не будут.

На первый взгляд между угоном и хищением практически нет никакой разницы. На самом деле хищение подразумевает наличие корыстного интереса, а при угоне завладение происходит без такового. Таким образом, когда в договоре предусматривается риск угона, но заведено дело о хищении, то страховая премия выплачена не будет.

Поэтому важно застраховывать авто так, чтобы в полисе КАСКО были учтены оба этих риска.

Если угнанная машина будет возвращена владельцу, то могут быть учтены и другие виды рисков, связанные с повреждением автомобиля (если его вернули в худшем состоянии, чем он был до этого).

Что делать, если угнали машину, застрахованную по КАСКО

Если произошёл угон, действия должны быть максимально быстрыми. При первой возможности необходимо сделать звонок о случившемся в полицию и в страховую компанию. В том случае, если документы пропали и ключ у злоумышленников, в телефонных разговорах об этом необходимо упомянуть.

Немедленно после случившегося оформляется заявление в полицию. Обычно для оформления заявления страховщику пострадавшему даётся трое суток.

Заявление об угоне и необходимые документы

При обращении в страховую компанию необходимо подать пакет документов. В него должны входить:

Необходима копия паспорта.
Полис КАСКО.
Должна быть приложена копия талона о том, что дело по пропаже транспортного средства было возбуждено.
Должна быть предоставлена справка о хищении документов или сами документы.
Прилагается справка об открытии уголовного дела.

Для заявления в страховую компанию предусмотрен специальный бланк. Его обычно заполняют, придя туда с необходимым пакетом документов.

Сроки подачи и выплаты возмещения

Поскольку КАСКО является добровольным страхованием, то государство регламентирует его деятельность менее строго по сравнению со страховкой ОСАГО. На уровне законодательства не предусмотрено сроков подачи заявления клиентом, его рассмотрения и выплаты страховой премии. Эти периоды могут отличаться в различных страховых компаниях. Однако в договоре такие сроки, как правило, должны быть прописаны.

В полиции срок, в течение которого проводятся активный розыск пропавшего транспортного средства, составляет два месяца. Поэтому не стоит ждать выплаты ранее того, как истечёт этот срок.

Размер страховой выплаты при хищении ТС

Когда происходит угон или хищение машины, то сумма, которую требуется возместить, является полной стоимостью автомобиля. Даже если все документы были оформлены правильно и компания была готова платить, то и в этом случае нужно оставаться внимательным.

Дело в том, что полная стоимость, которую придётся выплачивать, может быть рассчитана по-разному. В частности, может идти речь об остаточной его стоимости, то есть покупная цена будет уменьшена на сумму износа.

Страховая компания постарается договориться с пострадавшим и составить документ об этом, подписанный обеими сторонами. Если пострадавший согласится и поставит свою подпись то это значит, что выплата по КАСКО при угоне машины, будет меньшею чем могла бы быть.

Сумма износа может быть очень существенной. Так, например для автомобиля, которому два года она составляет примерно 15%, за каждый последующий она возрастает ещё на 10%.

В каких случаях СК может отказать в выплате компенсации

Страховщик постарается максимально снизить выплату при совершении угона или не платить совсем. Одним из вариантов является отказ, связанный с увеличением страхового риска. К этому аргументу компания может прибегнуть в следующих обстоятельствах:

Если незадолго до угона номер автомобиля был украден.
Владелец машины не поставил в известность страховщика о том, что сменил номер своего транспортного средства.
Незадолго до угона произошла кража брелка от сигнализации.

С точки зрения компании, в этом случае риск возрос и цена договора страхования должна быть предусмотрена в сторону увеличения. Если случившееся было скрыто, то это является основанием для отказе в выплате.

Такие уведомления должны были быть сделаны на основе статьи 959 Гражданского Кодекса РФ. Однако страховщик на этом основании может увеличить стоимость договора, а в случае отказа клиента на законных основаниях разорвать его.

В тех случаях, когда компания платить отказывается по причинам, которые пострадавший не считает убедительными, он имеет возможность отстоять свои права. Для этого он должен обратиться с иском в суд. Если ему удастся добиться решения в свою пользу, компании придётся заплатить ту сумму, которая предусмотрена договором.

Компания в таких случаях обязательно проводит своё расследование. В частности, она постарается узнать о том, не был ли причастен владелец авто к его пропаже. Если это удастся доказать, то страховщик имеет право не делать выплату.

Причинами для отказа также могут быть:

Отсутствие документов на машину. То, что на момент угона они были внутри транспортного средства не может рассматриваться в качестве смягчающего обстоятельства.
Водитель не может предъявить все комплекты ключей к автомобилю.
Обращение к страховщика произошло с нарушением предусмотренных для этого сроков.
Был потерян договор.
Угон имел место в то время, когда автомобилем пользовался другой человек, о котором не упомянуто в страховом полисе.
Отсутствует талон о прохождении техосмотра в положенные сроки.
Информация о застрахованном автомобиле содержала неточности или прямую ложь.
Причиной для отказа может быть то, что самостоятельно проводились ремонт или модернизация автомобиля без участия эксперта от страховой компании и без её уведомления.

Важно постараться сделать так, чтобы исключить возможные причины для отказа покрывать расходы со стороны страховой компании.

Заключение

Важно при заключении договора проследить за тем, чтобы в него включены пункты, которые гарантируют возможность получать страховку в том случае, если случится угон. В этой ситуации надо провести оформление правильно и в кратчайшие сроки. Важно не допускать потери документов на машину или ключей от неё.

Кошмар любого автомобилиста — не найти свою машину на парковке, потому что её угнали. Наш герой Александр Крайник рассказал, как однажды оказался в такой ситуации, получил страховку, а потом нашли его машину. Его история — настоящая инструкция о том, как нужно правильно действовать в такой ситуации.

Как действовать в такой ситуации

Тогда я позвонил в службу эвакуации, назвал госномер и спросил, не эвакуировали ли они мой автомобиль. Там ответили отрицательно и посоветовали позвонить в службу перемещения — это служба, которая может забрать машину, если она вдруг помешала проезду, ремонту дороги или ещё чему-то подобному. Но и они, как выяснилось, мой автомобиль не забирали.

Тогда я точно понял, что случилось что-то не то, и позвонил в полицию. Полиция приехала довольно быстро, примерно за 40 минут. За это время я сходил домой за документами на машину (СТС, ПТС) и за вторым ключом, так как уже было очевидно, что мы поедем в отделение писать заявление.

На место приехали двое рядовых, следователь и видеооператор, который снимал и фотографировал место происшествия, — прямо как в кино. Мне задали вопросы, и мы направились в отделение.

Дальше отследить машину не удалось: скорее всего, у неё просто скрутили номера и отправили её в гараж. Факт угона был налицо. Я написал заявление, у меня забрали ключи и оригиналы всех документов на машину, а взамен выдали справку о том, что их у меня изъяли. Завели уголовное дело. Дальше оперуполномоченный по моему делу начал задавать мне разные вопросы, в том числе и о том, что ещё находилось в машине. Оказалось, что в моём автомобиле были вещи на сумму около 150 тысяч ₽: два детских кресла, детский велосипед, запасной костюм, спортивная сумка с дорогими боксёрскими перчатками внутри и всей амуницией… Когда ездишь, не замечаешь, что это всё с тобой вместе катается, не оцениваешь. Ещё там остались паспорт и СНИЛС. Восстанавливал их через МФЦ, с меня даже штраф за утерю не потребовали (хотя, как я понял, штраф за утерю предусмотрен).

Также меня подробно расспросили о машине: где и когда я её купил, есть ли на неё страховка. Страховка у меня была, и полицейские сразу заподозрили, что, возможно, я сымитировал угон, чтобы получить компенсацию. Я покупал машину у друга, поэтому дал его контакты. Друга вызвали в полицию, но угон произошёл на ВДНХ, а он проживает на Чистых прудах, и в итоге он так до них и не доехал. Мне дали квиток с подтверждением факта угона и сказали, что ждать нужно около двух-трех месяцев, со мной свяжутся.

Далее я, конечно, позвонил в страховую компанию. Важно знать, что не во всех офисах компании принимают заявления, связанные с угоном. У каждой известной страховой есть много отделений по всему городу, но офис, где решают именно эту проблему, может быть единственным. Я рекомендую уточнять это заранее по телефону. У моего страховщика как раз была одна такая точка по всей Москве. Дело в том, что угон считается полным уничтожением (утратой) автомобиля и требует тотальной проверки службой безопасности.

Что делать, если угонщики предлагают выкупить машину

Кто-то слил мой контакт. Но я понимал, что машину мне никто не вернёт, поэтому вести переговоры и платить в таких ситуациях ни в коем случае не нужно. Я просто сразу позвонил следователю, рассказал о этом и передал номер, с которого звонили. Вообще я советую обязательно брать контакты следователя, который ведёт ваше дело, если вы оказались потерпевшим. Это очень удобно и действенно. Со своим я переписывался по WhatsApp.

Как получить страховую выплату

Когда заявляешь о страховом случае, тебе нужно принести постановление о возбуждении уголовного дела. Это важно, потому что определяет сроки: страховая будет ждать, пока дело не приостановят либо не закроют, и в большинстве случаев только потом сделает компенсационную выплату (чтобы понять, будет ли установлен виновник).

При заполнении заявления нужно сразу указать, что ты отказываешься от своего автомобиля, если его найдут, в пользу страховой. То есть страховщик выплачивает возмещение, а потом в случае нахождения машины забирает её себе. Или другой вариант — не отказываться от авто, тогда если его найдут — то вернут, но сумму выплаты придётся вернуть назад.

Расследование ведётся два месяца. Если за этот срок машину не находят, то в полиции дают справку о приостановлении уголовного дела. Мой автомобиль за два месяца не нашли, так что я получил такую справку в полиции и отнёс в страховую, там уже условно всё было готово и совершился процесс компенсации.

Также на всякий случай нужно сделать и хранить дома копии всех документов на машину. У меня, например, оригиналы СТС, ПТС и всего остального забрали в полиции, а мне их нужно было предоставить ещё и страховой компании.

Моя машина была застрахована на 3 миллиона ₽. При страховании в акте зафиксировали маленький скол на лобовом стекле и небольшие царапины на двери. Ещё существует амортизация автомобиля, которая подразумевает, что каждый месяц он дешевеет. Всё это вычитают из стоимости покрытия и затем оформляют выплату. В моём случае она составила около 2 700 000 ₽, собственно, благодаря этому я смог сразу купить такой же автомобиль.

Что делать с налогом на машину

В моей машине 350 лошадиных сил. Я плачу за это большой налог, что-то около 40 000 ₽ . Поэтому нужно было ехать в налоговую со справкой из полиции о том, что это имущество мне больше не принадлежит. В налоговой я заполнил и подал короткое заявление, всё дело заняло у меня минут 15. Единственное — в налоговой нет ксерокса, так что если не захватили копии документов, придётся немного побегать. Машину угнали в мае, в итоге налог я заплатил только за январь, февраль, март и апрель и был очень рад этому.

Если машину так и не нашли, нужно просто пройти этот путь с документами, получить выплату и забыть об этом. Но со мной вышло по-другому.

Если машина нашлась

Дальше мне нужно было сообщить страховой компании, что мою машину нашли, и ждать, пока дело об угоне переправят из Иваново в Москву. Это заняло месяца два. Кстати, мне прислали фото автомобиля, и я увидел, что там стояли уже не мои дорогие колёса, а самые обычные.

Потом со мной связалась страховая, нужно было оформить на неё доверенность на машину, ведь деньги я получил, поэтому авто должен был отдать. Это оказалось очень легко: меня пригласили в офис службы безопасности компании, и я просто подписал там один документ, все дальнейшие операции страховая проводила, видимо, сама.

Как дальше идёт дело, мне уже было неважно, и я не интересовался подробностями. Единственное, что я знаю: в Иваново мою машину купил какой-то человек, на ней были битые номера, его остановили с проверкой и выяснили, что автомобиль числится в угоне. Конечно, странно, что он купил дорогую машину, не проверив её предварительно. Я никому не рекомендую так делать.

Что влияет на стоимость каско

Каско бывает двух видов: полное и частичное. Полное каско покрывает:

ремонт после аварии или любых других повреждений автомобиля, в том числе полученных при различных стихийных бедствиях или от удара молнии, падения сосульки, дерева, повреждений на стоянке;

полную гибель (угон + тотальную аварию).

В случае с частичной автостраховкой покрываются лишь некоторые из этих рисков. Такой полис стоит значительно дешевле. Но вы можете ничего не получить, например, при угоне машины. Поэтому опытным водителям лучше экономить за счёт франшизы и взять полное каско. Франшиза — это, очень условно, отказ от части страховой выплаты. Вы определяете сумму, в пределах которой будете сами оплачивать ремонт. Например, если франшиза составляет 10 000 ₽, а ущерб от аварии составит 9000 ₽, то страховая компания ничего не заплатит. А если размер ущерба составит 25 000 ₽, то страховка покроет только разницу между франшизой и общей суммой убытков, то есть 15 000 ₽. Существуют варианты применения франшизы с первого или второго случая, страховая так минимизирует свои убытки и готова снизить стоимость полиса.

На стоимость страховки также влияет наличие дополнительных опций, например, замена стёкол без справок, эвакуация, сбор справок представителем страховой, аварийный комиссар (специалист, который поможет водителю при наступлении страхового случая всё правильно оформить для страховой).

В общем, если хотите, чтобы даже в самых сложных случаях, таких как угон, не остаться без средств на покупку нового автомобиля, то не забудьте об этом подумать и застраховать этот риск.

Почему могут отказать в выплате

Если водитель, который находился в машине на момент ДТП, не был включён в страховой полис.

Если имеет место умышленное повреждение своего автомобиля.

Если при страховании в акте осмотра зафиксированы повреждения, то эти детали выпадают из возмещения при страховом случае.

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах. Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона. Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит. Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц. Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

При нанесении любого ущерба третьими лицами.
Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
При попытке или совершении угона.
Последствий аварии.
При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

Марка, модель, год производства и класс авто.
Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
Территория страхования.
Наличие и владельца гаража.
Применения франшизы.
Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей. Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

Сообщить в страховую организацию об угоне.
Обратиться с заявлением в полицию.
Собрать все необходимые документы.
Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем. Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО. Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО. При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Добровольное страхование КАСКО на данный момент очень популярно и имеет немало преимуществ. Один из рисков, который можно застраховать по нему – угон автомобиля. Ситуация достаточно неприятная, но при ее наступлении владелец авто имеет право на компенсацию от страховой компании. Для получения выплаты важно придерживаться определенного алгоритма.

Когда нужно обратиться в страховую компанию?

В страховую компанию нужно обратиться как можно раньше.

Заявление в соответствии с установленной страховщиком формой должно быть представлено не позже, чем в течение семи дней с момента наступления страхового случая.

Оповестить же страховщика лучше сразу, в первый, максимум, во второй день после угона. Заявление пишется в течение недели, а дальнейшие действия будут определяться результатами расследования полиции.

Необходимые документы

Список документов может отличаться в зависимости от страховщика, особенностей страхового случая и ряда других факторов. Однако существует перечень обязательных бумаг, который включает в себя следующие документы:

заявление в установленном формате;
оригинал страхового полиса;
водительское удостоверение человека, который был владельцем авто на момент наступления страхового случая;
свидетельство о регистрации автомобиля (оригинал);
справка из дорожной полиции, устанавливающая факт страхового случая;
постановление о возбуждении уголовного дела и подтверждение этого факта;
диагностическая карта, салон с техосмотра;
паспорт транспортного средства (обычно нужен при наличии права на суброгацию).

В некоторых случаях владелец авто не имеет возможности обратиться к страховщику лично. Тогда он может сделать это через доверенное лицо. В этом случае дополнительно потребуется нотариально заверенная доверенность и документ, который удостоверяет личность доверенного лица.

Представленный перечень документов является стандартным. В некоторых случаях страховщик может требовать дополнительные бумаги. По возможности лучше предоставить все, что нужно. Это сможет повысить вероятность получения выплаты.

Как составить заявление?

Заявление обычно пишется вместе с представителем СК, который должен указывать на правильность заполнения.

Компании нередко предоставляют готовые бланки. Как правило, основные пункты, которые содержит данный документ, следующие:

данные страховщика;
ФИО и контакты заявителя;
просьба о возмещении по факту наступления страхового случая;
описание событий, при которых было угнано авто (нужно расписать максимально подробно);
данные третьих лиц – при их наличии;
реквизиты для осуществления платежа;
список документов, которые предоставляются, или их копий;
дата и подпись.

Расчет страховой суммы

Величина страховой выплаты при угоне машины, застрахованной по КАСКО, считается по такой формуле:

Страховое возмещение равняется страховой сумме по договору, из которой вычитают:

Амортизационный износ, рассчитываемый с момента начала действия страховки до угона. Процент его устанавливается правилами каждой конкретной страховой компании и определяется возрастом машины, сроком страхования и чаще всего составляет 12-20% в год.
Безусловную франшизу, если она предусматривается в договоре.
Сумму выплат, сделанных ранее, если по договору предусмотрена агрегантная страховая сумма (уменьшающаяся на величину каждой совершенной выплаты).
Неоплаченные страховые взносы (если страхователь оплачивал полис в рассрочку, и машину угнали до момента внесения очередного взноса).

Три последних пункта присутствуют не в каждом страховом договоре. Эти опции в страховке страхователь может выбрать по своему желанию. Норма же амортизационного износа прописывается и действует в любом полисе. Она учитывает потерю автомобилем со временем рыночной цены, и об этих процентных ставка рекомендуется поинтересоваться еще на этапе выбора СК. Иногда они бывают неоправданно завышенными или, напротив, подозрительно низкими.

Нужно учесть, что расчет будет происходить иначе, если была угнана машина, купленная в кредит. В этом случае выплачивается разница между ценой машины и остатком кредита. Остальная часть денег перечисляется банку-кредитору.

Каковы сроки выплаты?

Сроки, в течение которых страхователь получит компенсацию за угнанную машину, определяются своевременностью подачи документов и наличием их полного пакета.

Законодательство не регламентирует конкретные периоды. Они зависят от внутренней политики страховщика и прописанных в договоре условий.

Полиция обычно расследует дела об угоне на протяжении двух месяцев, поэтому в этот период имеются основания для неуплаты. После этого срока страховая должна возместить убытки. Часто страховщики затягивают сроки выплат. Если ситуация не решается мирным путем, может потребоваться обращение в суд.

Возможные причины отказа

На практике встречаются самые разные случаи, и иногда страховые компании отказывают в возмещении убытков. Причем основания для этого могут быть вполне законными. К ним относятся следующие:

нарушения обязательств по договору со стороны страхователя;
если угон является следствием недосмотра самого владельца, например, он оставил машину открытой, без присмотра и сигнализации;
несоблюдение сроков подачи документации или предоставление ее в недостаточном количестве;
не полностью оплаченная страховая премия;
нарушения правил хранения машины, описанных конкретным договором страхования;
самостоятельная инициация водителем угона авто;
отсутствие талона медосмотра;
искажение информации о страховом случае, даже если оно ненамеренное;
предоставление недостоверных и неточных данных о противоугонном оборудовании, установленном на машине;
смена идентификационных данных конкретной застрахованной машины.

Этот перечень не является исчерпывающим, так как на практике встречаются самые разные случаи.

Что делать в случае, если СК отказала?

Если страховая компания отказывает в выплатах, и решить вопрос мирным путем не получается, остается только обращаться в суд.

Страхователь вправе это сделать, если причины для отказа следующие:

если вместе с машиной похитили документы на нее;
при отсутствии у водителя одного из комплектов ключей;
владелец не обратился в страховую компанию после продажи вовремя.

В этих случаях страхователь после получения письменного отказа может обратиться в суд.

Как правило, в этих случаях решение принимается в пользу истца. То же самое возможно при выплате страховщиком слишком маленькой суммы. Но иногда это правомерно.

Так, нужно учитывать, что из суммы может вычитаться коэффициент износа, предыдущие выплаты. Кроме того в страховую сумму не включается дополнительное оборудование, установленное на машину - оно оформляется отдельно.

Судебные разбирательства часто требуют больших вложений как временного, так и финансового характера. Чтобы избежать проблем с выплатами, нужно учесть ряд простых правил:

Заключать страховые договора нужно только с проверенными компаниями, имеющими хорошую репутацию.
Перед подписанием нужно внимательно прочесть договор, в том числе, свои обязанности по нему. Отказ нередко может возникать ввиду того, что клиент банально не понимает все свои обязанности.
Оформлять страховой случай нужно в соответствии со всеми установленными правилами.

Главные правила, которые нужно учитывать, оформляя страховой случай, сводятся к следующему:

Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучать условия договора еще до его подписания, так как имеют значение даже мельчайшие детали. Угон автомобиля — это крайне неприятно, и лучше, чтобы выплаты были произведены своевременно и в полном объеме. Если страховая компания неправомерно отказывает в компенсации, то решать вопрос придется через высшие инстанции.

Читайте также: