Если не вписан в страховку и попал в дтп что будет

Обновлено: 04.07.2024

При оформлении автомобильной страховки, ОСАГО можно оформить как на ограниченное количество лиц, так и неограниченное (Федеральный закон №40 Ф3 п. 2, ст. 15).

Когда в страховке перечислены все лица, допущенные к вождению, страховая компания рассчитывает по каждому человеку коэффициенты. По закону считается, что в таком случае застрахована ответственность каждого водителя вписанного в страховой полис . Учитывается все, опыт вождения, возраст, наличие ранее полученных денежных компенсаций и другое.

Если автостраховка оформлена на неограниченное количество водителей , то любой из них может совершенно законно управлять транспортным средством. В таком варианте страховой случай наступает при любом возможном ДТП.

Как компенсируется ущерб, если водитель (виновник) не записан в договор?

В полисе с безграничным количеством лиц, которым разрешена езда на транспортном средстве, ответственность водителя попавшего в аварию, считается полностью застрахованной и компенсация денежных средств выплачивает страховая.

Если в страховке указано ограниченное количество граждан, и лицо виновное в аварии не было в списке, причиненный ущерб все равно будет считаться страховым случаем. (Федеральный закон №40 Ф3 п. 2, ст. 15). Только в данном случае, потерпевшей стороне необходимо обратиться в страховую фирму, а не к зачинщику ДТП. Страховая компания не имеет право отказывать в компенсации ущерба по договору, если виновник не был записан в полис.

Стоит учесть, если нанесенный ущерб (автомобилю) будет превышать сумму в 400 тыс. рублей или вред здоровью, превысит сумму в 500 тыс. рублей, то данные суммы возместит СК, а остальная сумма, заявленная потерпевшей стороной, возмещается зачинщиком аварии.

Последствия для зачинщика ДТП

Компания страховщик имеет полное право на предъявление виновнику, не записанному в полис, объективные требования в размере, который указала потерпевшая сторона. Также, автолюбителя могут привлечь к административной ответственности и штрафу в размере 500 российских рублей (КоАП РФ ст. 12.37 ч. 1). Все зависит от лояльности страхового агента и обоснований виновной стороны.

Как быть в такой ситуации?

В случаях, если возникла необходимость передать управление автомобиля гражданину, который не вписан в автостраховку, хозяин транспортного средства обязательно должен сразу же написать в страховую компанию заявление, о внесении изменений и включение дополнительного лица. В таком случае страховая пойдет на встречу, однако не забывайте, что услуга не бесплатная!

Страховая фирма взимает плату за изменения в договоре, стоимость зависит только от лояльности СК.

Если езда без полиса ОСАГО – нарушение, в наказуемости которого не сомневается никто, то по поводу ответственности за то, что машиной управляет водитель, не вписанный в страховку, есть некоторые необоснованные домыслы. Особенно популярно ничем не подкрепленное предположение о том, что такая езда допустима, если рядом с водителем сидит владелец автомобиля или другое лицо, вписанное в полис ОСАГО. Почему эта догадка ошибочна, что в этом случае будет при встрече с инспектором, и чем чревато ДТП, в котором виновник не вписан в страховку?

С амый простой сценарий – это ситуация, когда инспектор останавливает водителя, не вписанного в полис ОСАГО. Разумеется, такая езда – это административно наказуемое деяние. Ответственность за него предусмотрена частью 1 статьи 12.37 КоАП, которая гласит:

Существует довольно распространенное заблуждение, что автомобилем можно управлять, будучи не вписанным в страховку, если рядом сидит его владелец или другое лицо, указанное в полисе ОСАГО. Однако на самом деле это не так – никаких подобных формулировок или исключений, допускающих управление машиной в таких условиях, нет. То есть, если водитель не вписан в число лиц, допущенных к управлению автомобилем в полисе ОСАГО, он ни при каких условиях не может законно ездить на этом автомобиле.

Но даже если представить, что инспектор поверил водителю на слово, езда без наличия при себе полиса ОСАГО наказывается согласно части 2 статьи 12.3 КоАП:

То есть, штраф, предусмотренный за это нарушение, идентичен тому, что применяется для водителей, не вписанных в страховку.

Однако довольно небольшие штрафы за езду без включения в страховку – не самое неприятное из того, с чем может столкнуться беспечный водитель. Гораздо хуже, если по его вине произойдет ДТП.

На практике можно довольно часто столкнуться с ситуацией, когда водителю необходимо срочно сесть за руль машины, в страховой полис которой он не вписан. Например, это может потребоваться, если владельцу автомобиля неожиданно стало плохо и его срочно нужно отвезти в больницу.

При этом суть нарушения заключается в том, что страховой полис ОСАГО у автомобиля есть, однако находящийся за рулем водитель в этот полис не вписан.

Естественно, правильный вариант с точки зрения законодательства - добавить водителя в страховой полис. При этом, если коэффициенты водителя, которого нужно добавить в полис, больше, то стоимость полиса возрастает и недостающую сумму требуется доплатить. Процедура добавления водителя не сложная, однако она занимает от 20 минут (если доплата не требуется) до 2-х рабочих дней с момента оплаты (если доплата требуется). Так что далеко не всегда получается своевременно переоформить полис ОСАГО.

Разберемся, какие последствия ожидают водителя, который не вписан в страховку:

Штраф, если не вписан в страховку в 2021 году

В первую очередь разберемся, какой штраф ожидает водителя в случае остановки сотрудниками ГИБДД. Для этого обратимся к части 1 статьи 12.37 КоАП:

1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями -
влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.

То есть, не вписанного в страховку водителя ожидает минимальный штраф в размере 500 рублей.

Напомню, что если страховка на транспортное средство вообще не оформлена, то накладывается больший штраф в размере 800 рублей.

Кроме того, штраф за не вписанного в ОСАГО водителя можно оплатить со скидкой 50 процентов. В этом случае размер наказания составляет 250 рублей.

Наказание в случае ДТП по вине водителя, который не вписан в страховку

Однако штраф ГИБДД - это не самое серьезное последствие для водителя. Если водитель, который не вписан в страховой полис, становится виновником дорожно-транспортного происшествия, то его страховая компания все равно делает выплаты в пользу пострадавших. Однако впоследствии страховщик взыскивает эти расходы с самого водителя, то есть имеет место так называемое регрессное требование.

Естественно, стоимость ремонта поврежденного автомобиля гораздо больше, чем минимальный штраф ГИБДД.

Примечание. Если водитель, не вписанный в ОСАГО, попал в ДТП, но виновником ДТП является другой водитель, то страховая компания должна произвести выплаты в полном объеме.

Увеличение стоимости страховки после ДТП, виновник которого не вписан в полис

До 5 сентября 2020 года существовало и еще одно "финансовое наказание" для водителя, который не вписан в ОСАГО. Если водитель становился виновником ДТП, то при покупке следующего страхового полиса для расчета применялся специальный коэффициент нарушений (КН), который увеличивал стоимость полиса в 1,5 раза.

В 2021 и 2022 году данное правило не действует, то есть стоимость полиса не увеличивается.

В заключение нужно отметить, что штраф для не вписанного в ОСАГО водителя небольшой. Однако в случае ДТП финансовые потери могут оказаться весьма серьезными. Так что если обстоятельства позволяют вписать дополнительного водителя, то лучше своевременно это сделать.

Страхование ОСАГО является обязательным для любого водителя. При дорожно-транспортном происшествии водитель, имеющий полис, не должен будет полностью возмещать ущерб – в значительной мере затраты компенсирует страховая компания. Но как быть в ситуации, если лицо, спровоцировавшее аварию или пострадавшее от нее, не вписано в страховой полис?

ОСАГО при ДТП на неограниченное количество лиц

Ограниченная по количеству лиц. В полисе поименно должны быть указаны все, кто имеет право использовать застрахованную машину.
Неограниченная. В данном случае пользоваться машиной может любой человек.

Если речь идет о полисе на неограниченное количество лиц, ситуация проще. В этом случае наличия у водителя только водительского удостоверения уже достаточно, чтобы страховщик компенсировал убытки.

Порядок действий потерпевшего в этом случае должен быть таким:

Вызвать ГИБДД и проконтролировать, чтобы сотрудники оформили протокол.
Произвести независимую оценку повреждений. О ней должен быть уведомлен и страховщик, и виновник аварии. На практике представители страховых компаний крайне редко являются на оценку, но порядок рекомендуется соблюдать.
Обратиться в страховую компанию виновника и подать заявление о компенсации повреждений.
Затем останется только подождать выплат.

Если страховщик не производит выплаты, вопрос можно решить через суд.

ОСАГО при ДТП на ограниченное количество лиц

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Тем не менее, полис, оформленный на неограниченное количество лиц, встречается редко. И ситуация становится сложнее, если речь идет об обычной страховке, в которой четко указывается круг допущенных к вождению лиц.

Что еще почитать:

Последствия для автовладельца, признанного потерпевшим в аварии, будут отличаться с учетом ситуации. Есть два варианта:

Полис имеется, но человек, управлявший машиной, не был вписан в нее.

В последнем случае действия должны быть аналогичны ситуации с неограниченным полисом. То есть, нужно обратиться к страховщику. В соответствии со ст.14 закона об ОСАГО страховая все равно должна сделать выплату, но в дальнейшем она взыщет сумму выплаты с виновника.

При отсутствии полиса вообще страховщик не имеет никаких обязанностей перед водителем. Соответственно, компенсацию нужно будет взыскивать самому напрямую с виновника.

Видео по теме:

Какие последствия если виновник не вписан в страховку

Если человек, виновный в аварии, не имеет оформленной на него страховки, то последствия для него будут следующими:

Он должен будет возместить потерпевшему ущерб в том размере, который не перекрывается страховкой.
В порядке регресса он обязан возместить страховщику убытки в результате выплат по страховке.
На него возлагается ответственность в соответствии с ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ. Данная норма предполагает наказание в форме штрафа до 800 рублей. Это не так много, однако, до истечения срока давности виновному лицу рекомендуется проявлять осторожность. Это связано с тем, что при повторных нарушениях санкции будут жестче.

При отсутствии полиса вообще виновник не будет иметь дела со страховой компанией. Тем не менее, в соответствии со ст. 1064 ГК РФ с него может быть взыскан ущерб в полном размере.

Какие последствия если невиновный участник ДТП без страховки

Если в полис не вписано лицо, которое не является виновником аварии, то на обязанность страховой компании виновника это никак не повлияет. Тем не менее, у пострадавшего в такой ситуации нет выбора – он может подать заявление только в страховую компанию виновного лица.

Выплата или компенсация ущерба другим путем выполняется в обычном порядке. Так как пострадавший не имеет никакой вины в произошедшем, страховщик не может требовать от него возмещения расходов. Тем не менее, возможен и отказ в требовании возмещения ущерба. Но если виновник имеет правильно оформленный полис, обязательство должно выполняться.

При отсутствии вины лицо, не имеющее полиса и не являющееся виновником аварии, также должно будет оплатить штраф в размере 800 рублей. В данном случае речь идет не об отсутствии самой бумаги. Нарушение - это отсутствие данных о наличии действующего договора ОСАГО в единой информационной базе сведений.

Если вина обоюдная

В случае обоюдной вины, если никто из участников аварии не обратился в суд для установления степени, ее доля распределяется поровну. Так, при наличии двух частников вина каждого будет составлять по 50%, троих – по 33, (3)%.

Если кто-то из участников не согласен со степенью, установить ее он может в судовом порядке. Возмещение в данном случае происходит соразмерно доле виновности. К примеру, если вина первого виновника составляет 30%, а второго – 70%, страховая возместит первому 70%, а второму – 30% соответственно.

Если же один из участников аварии не вписан в ОСАГО, то в этом случае происходит регресс к этому водителю в доле, в которой рассчитана его вина.

Таким образом, если из примера, описанного выше, полиса нет у первого водителя, с него будет взыскано 30% от ущерба другой машине. То есть, эта сумма будет равна той, которую выплатит либо возместит ремонтом страховая компания.

Порядок возмещения ущерба

Нередко адекватные водители, спровоцировавшие ДТП, оценивают ситуацию реально и сами выходят на контакт с потерпевшим, предлагая ему мировое решение вопроса. Тем не менее, так происходит не всегда. Если виновник не имеет полиса ОСАГО или не вписан в него, то алгоритм действий для пострадавшего будет следующим:

Потерпевший должен уведомить страховую компанию о происшествии.
Страховщик инициирует процедуру оценки ущерба. Задача водителя – предоставить машину, попавшую в аварию, в надлежащем виде в указанное время и место.
Если имело место причинение вреда здоровью, дополнительно нужно предоставить страховщику медицинские заключения и справки.
Величина выплаты определяется суммой ремонта (отмечается в акте осмотра), а также размером компенсации за нанесенный здоровью ущерб.
Если водителя, потерпевшего в аварии, не устраивает размер выплаты, он обратиться к претензией к страховой компании. Если действия со стороны последней будут отсутствовать, вопрос может быть решен через суд.

Если виновник аварии предлагает решить вопрос мирно, но обещает оплатить ремонт позже, необходимо сделать следующее:

Сфотографировать поврежденные места машины.
Снять на видео согласие виновного лица компенсировать ущерб.
Записать его паспортные данные.

Это поможет избежать проблем, если в дальнейшем виновник будет уклоняться от своих обязательств.

Если лицо, у которого отсутствует полис, или оно не вписано в него, является пострадавшим в ДТП, его положение более привлекательно, чем у виновника. Его права застрахованы законом, поэтому ему в любом случае полагается компенсация ущерба, нанесенного автомобилю и здоровью.

При аварии необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. До их приезда нельзя трогать ничего на месте ДТП, поскольку имеющиеся следы будут использоваться для составления схемы аварии. Также рекомендуется сделать фото или видео места аварии и расположения машины.

Представитель ГИБДД должен сделать пометку об отсутствии полиса у потерпевшего. Также необходимо, чтобы одна копия с данными паспорта второй стороны была передана виновнику, а вторая - потерпевшему.

Дальнейшая схема будет определяться тем, есть ли полис у виновника. Если он имеется, действия должны быть следующими:

Нужно подать извещение о ДТП в страховую компанию виновного лица.
Подождать результатов экспертизы.
Если нужно – провести свою независимую экспертизу, уведомив о ней виновника и страховщика.
Если потерпевший не согласен с величиной материального ущерба, определенного страховщиком, он должен составить досудебную претензию.
При отказе страховой компании принимать условия пострадавший может обратиться в суд.

Независимо от того, является ли лицо без полиса виновником или потерпевшим, ему придется выплатить штраф.

Регресс с виновника ДТП по ОСАГО

Закон об ОСАГО предусматривает институт регресса. В соответствии с ним лицо, возместившее потерпевшему вред за виновника (страховая компания) имеет право в отношении него обратного требования. Регресс страховой компании означает взаимозамену между страховщиком и должником, нанесшим ущерб, в обязательствах. В порядке регресса страховая компания может требовать возмещение ей предоставленных пострадавшему выплат.

Страховщик может выставить регресс в течение трех лет. Этот срок начинается с даты, когда страховая компания узнает о наличии от нее регресса, то есть, с момента возмещения ущерба. На практике порядок требования регресса выглядит следующим образом:

При обращении в суд расходы в виде оплаты услуг юриста, госпошлины и мелких почтовых расходов берет на себя виновный.

Отсутствие в полисе данных о виновнике ДТП не лишает потерпевшего права получить компенсацию. В любом случае необходимо обращаться к страховщику и требовать возмещения ущерба.

Подобрать выгодный полис ОСАГО

Защитите себя от материальных рисков приобретя полис страхования ОСАГО. Благодаря форме подбора, вы сможете найти самые актуальные и выгодные предложения по ОСАГО от крупнейших страховых компаний. Полис можно оформить онлайн, никуда езать не нужно.

Однако, имейте ввиду, что в некоторых страховых компаниях действует правило: страховка начинает действовать не в день покупки, а спустя 3-5 дней. Но есть компании, полис которых действует сразу же. Уточните этот момент перед оформлением.

Удачи на дорогах!

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Читайте также: