Если сгорела машина выплатят ли страховку в беларуси

Обновлено: 02.07.2024

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, целью которого является гарантирование выплат потерпевшим в случае дорожно-транспортных происшествий, а также повышение уровня безопасности на дорогах. Не смотря на свою обязательность и распространенность есть случаи, в которых ОСАГО оставляет за собой право не выплачивать компенсацию, поэтому следует внимательно изучить договор. Возможно вы примите решение заключить дополнительный договор страхования, например КАСКО.

Когда возникает обязанность страховщика выдать деньги?

К страховым случаям ОСАГО относятся все обстоятельства, при которых в ходе дорожного движения был нанесен ущерб здоровью, автомобилю, либо любому имуществу (забор, дом), авария привела к смерти одного из участников.

Компенсация представляет собой единовременную денежную выплату. Средства выплачиваются в максимальном размере, который составляет 400 000 рублей в случае возмещения имущественного ущерба и 500 000 рублей в случае причинения вреда жизни и здоровью.

Существует ряд причин, по которым выплата страховки не производится. К таким случаям относятся:

  • Если в момент происшествия автомобилем управлял человек, не указанный в страховом полисе.
  • Если вред был нанесен не застрахованным автомобилем или срок действия страховки истек.
  • Причинение пострадавшему морального ущерба. причиненного ущерба выше установленного максимального размера выплат по ОСАГО. Подробнее о лимитах страховых выплат читайте здесь.
  • Ущерб был причинен во время использования автомобиля на специализированных площадках для учебной езды.
  • Ущерб был нанесен при перевозке опасных грузов, если нет специального договора на страхование таких грузов.
  • Нанесение вреда окружающей среде.
  • Если вред жизни и здоровью был причинен работнику во время исполнения трудовых обязанностей.
  • Нанесен вред архитектурным, историческим и антикварным памятникам и ценностям, а также объектам интеллектуальной собственности.

Выплатят ли страховку?

Если машина сгорела

Если вред машине был нанесен в результате самовозгорания, в виду неисправности проводки и т.д. то ОСАГО не выплачивает компенсацию ущерба. Выплаты возможно лишь по договору страхования КАСКО или взыскать материальную компенсацию с сервисного центра, в котором обслуживался автомобиль. Подробнее о том, можно ли получить страховые выплаты одновременно по КАСКО и ОСАГО, мы обсуждали в этой статье.

Выплачивается ли при угоне авто?

По страховому полису ОСАГО возмещение в случае угона не проводится. Единственным способом получить возмещение в случае угона через ОСАГО является изначально включение риска, связанного с угоном в страховой договор. В таких случаях шанс получения выплат возрастает.

Кто и как определяет необходимость компенсации ущерба?

Наличие страхового случая всегда определяется комплексно. Именно поэтому выплата материальной компенсации может затянуться на долгое время.

Чтобы подтвердить страховой случай вам потребуются:

  1. справка о повреждении транспортного средства от сотрудников дорожной полиции;
  2. документ об оценке вреда, полученном вашим автомобилем, от лицензированного эксперта;
  3. в случае нанесения ущерба здоровью, предоставьте справки из медицинских учреждений и чеки на лекарства и на оплату услуг врачей, нахождения в стационаре и т.д.;
  4. в случае смертельного исхода или получения инвалидности в результате ДТП необходимы свидетельство о смерти, заключение медико-судебной экспертизы и удостоверение инвалида;
  5. постановление суда или приговор по делу об административном правонарушении.

Только после всех этих сборов документации и справок, вы напишите заявление в страховую, где основываясь на собранных материалах страховой консультант определит является ли ваш случай страховым. О том, какие еще документы потребуются для получения страхового возмещения, мы рассказывали тут.

Не забудьте уточнить в течении какого времени, после подачи заявления в страховую компанию, вам следует содержать автомобиль в неизменном виде. Как правило в течении семи дней вы должны сохранять аварийный автомобиль в том же виде, чтобы дать возможность провести полную оценку. При несоблюдении этого правила, компания может отказать вам в выплатах.

Если ваш страховой случай не относится к пунктам, по которым может быть признан не страховым, но компания отказывается выплачивать компенсацию, вы можете обратиться к профессиональному юристу. Выиграв судебное дело, вы сможете взыскать со страховой компании выплату за услуги юриста, а также за оплату судебных пошлин.

Итак, ОСАГО является обязательным видом страхования, которое вы должны будете оформить в любом случае. Оно выплатит пострадавшей стороне компенсацию в случае если вы являетесь виновником ДТП. К сожалению ОСАГО не выплачивает компенсацию на ремонт вашего автомобиля, в случае если ущерб был нанесен по вашей вине, а также не страхует на случай угона или возгорания автомобиля. Для защиты себя и своего имущества от таких неприятностей, вам придется оформлять дополнительные страховые договора.

В августе этого года Марина попала в ДТП на своем Renault Koleos: от междугородного автобуса отвалилось спаренное колесо и ударило в автомобиль. Естественно, кроссовер получил серьезные повреждения. Вот только оценщики разошлись во мнениях – "тотал" или можно восстановить?

"КАСКО, к сожалению, не было"

Автобус Гродно – Брест устроил настоящую бомбардировку автомобиля нашей читательницы: одно колесо из пары прилетело в лобовое Renault, металлический барабан ударил в левое переднее колесо машины, из-за чего оно ушло на 15 см назад и заблокировалось. Автомобиль 2019 года выпуска отправился в кювет и перевернулся на крышу, сработали подушки безопасности.

"У нас только обязательная страховка, КАСКО, к сожалению, не было, – говорит Марина. – Случай признали страховым, страховая компания прислала оценщика, который предупредил, что оценивать причиненный ущерб будет только в пределах установленного лимита по гражданской ответственности".


В результате по акту осмотра получилось, что вред был оценен в размере 30.745 руб. 91 коп. (10.000 евро в эквиваленте), деньги страховая перечислила владелице кроссовера. Однако повреждений, по ее словам, гораздо больше, сумма не покроет ремонт.

"Мы обратились к другому независимому оценщику, который составил акт осмотра и определил, что ремонт экономически нецелесообразен. Подскажите, пожалуйста, как нам поступить далее? Только в суд? При обращении в суд для возмещения вреда какую сумму указать в исковом заявлении? Дело тянется с августа 2021 года, сил уже не хватает", – жалуется Марина.

Про лимит и износ

Поскольку речь идет об обязательном страховании гражданской ответственности, то у выплат есть лимит. В п.2.1 указа №531 "Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования" записано, что лимит страховой выплаты по договору обязательного страхования в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором повреждено имущество потерпевших, ограничен суммой 10.000 евро. Поэтому страховая ограничена именно этой суммой.


Износ – еще один важный фактор, который влияет на итоговые суммы страхового возмещения.

Положение "О страховой деятельности в Республике Беларусь"

187. Размер страхового возмещения при причинении вреда транспортному средству определяется стоимостью восстановительного ремонта этого транспортного средства на день наступления страхового случая за вычетом стоимости обновления без учета налога на добавленную стоимость, расходами на его эвакуацию с места дорожно-транспортного происшествия к месту хранения на территории Республики Беларусь (для нерезидентов Республики Беларусь – до границы Республики Беларусь), однократную перевозку транспортного средства от места хранения до организации или индивидуального предпринимателя, осуществляющих восстановительный ремонт на территории Республики Беларусь (далее – организация автосервиса), либо от места хранения до границы Республики Беларусь в случае, когда ремонт транспортного средства, находящегося на гарантийном обслуживании, в организации автосервиса, расположенной на территории другого государства, является обязательным условием сохранения срока гарантийного обслуживания, а также расходами на оформление необходимых документов в связи со страховым случаем и по определению размера вреда.

Под стоимостью обновления понимается разница между стоимостью новых деталей и стоимостью деталей за вычетом износа при замене поврежденных деталей на новые.

Откуда взять деньги на ремонт?

Страховщик насчитывает на детали износ, а автовладельцы в большинстве своем используют новые запчасти, которые дороже "бэушки". Но это не значит, что потерпевший в ДТП не сможет возместить ущерб полностью.


В соответствии с п.160 положения в таком случае можно предъявить виновным в аварии иск о возмещении вреда на сумму, которая составляет разницу между страховым возмещением и фактическим размером вреда. Так что для получения доплаты придется идти в суд.

Применительно к нашему случаю иск необходимо предъявлять к автопарку, на балансе которого числится автобус, ставший причиной ДТП. При этом в суде можно оставить вопрос о нецелесообразности ремонта, если расчетная стоимость восстановления машины за вычетом стоимости обновления без учета НДС превышает рыночную стоимость транспортного средства на день наступления страхового случая (п.187 положения).

Постановление пленума Верховного суда Республики Беларусь №9 "О судебной практике по делам о возмещении вреда, причиненного транспортными средствами" от 24.06.2004

14. Если разница образовалась в связи с необходимостью замены деталей и производства ремонтных работ, которые не были указаны при расчете страховщиком стоимости ремонта, суд должен выяснить, обусловлена ли такая необходимость характером повреждений транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии. В необходимых случаях для выяснения данного вопроса и определения действительной стоимости ремонта суд назначает автотехническую экспертизу.

16. Обратить внимание судов, что если расчетная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства за вычетом стоимости обновления без учета налога на добавленную стоимость превышает рыночную стоимость транспортного средства на день наступления страхового случая, то в силу экономической нецелесообразности ремонта транспортное средство также считается погибшим (п.187 положения).

Какую сумму заявлять нашей читательнице в суде, должна определить она сама, исходя из имеющихся у нее документов, которые подтверждают затраты на ремонт. В этой части переживать не стоит, поскольку в соответствии со ст.61 Гражданского процессуального кодекса истец вправе увеличить либо уменьшить размер исковых требований в самом судебном процессе.

Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? У нас работает правовой отдел Автобизнеса.


Если у человека пострадал автомобиль в результате возгорания, он рассчитывает получить компенсацию. Страховые компании не спешат выплачивать деньги, поскольку не каждый пожар признают страховым случаем.

При получении выплат в таких ситуациях существует несколько нюансов.

Когда компенсации не будет?


Возгорание из-за неисправной проводки, некачественного оборудования или преднамеренных действий владельца не является страховым случаем.

В стандартных договорах возмещают ущерб в результате поджога или пожара при ДТП.

Справка! Если несвоевременно вызвать пожарную службу, у страховщика появится повод не выплачивать компенсацию.

Выплатят ли возмещение по полису?

Полис страхует ответственность владельца машины перед третьими лицами. Если машина загорелась вследствие ДТП, возмещение по ОСАГО вряд ли выплатят.

Восстановление авто придется производить за собственные деньги, поскольку компенсация по ОСАГО положена пострадавшему автомобилю.

Взрыв при ДТП

Если взорвалась машина потерпевшего, возмещение можно получить по полису ОСАГО.

Что делать, если возмещение превышает максимальную сумму по ОСАГО?

Если возмещение вреда превысит сумму, максимальную по ОСАГО – 400 тыс. руб., владелец поврежденной машины вправе обратиться в суд с требованием выплатить компенсацию.

Сумма к компенсации может включать:

  • стоимость ремонта;
  • эвакуацию сгоревшего транспорта;
  • его пребывание на стоянке.

Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?


При пожаре во время ДТП страховщик выплачивает сумму, которая прописана в договоре с учетом износа.

При поджоге и самовозгорании владелец не получит выплаты, если они исключены из страхового покрытия.

История не нова, многие решаются на мошеннические действия, чтобы получить выплату.

Однако не рекомендуем оформлять страховку КАСКО при возгорании задним числом.

Ответственность за неправомерное оформление

Такой способ возмещения убытков является мошенничеством. Владельцу предъявляют обвинения по ст. 159.5 УК РФ, которая подразумевает такое наказание:

  1. штраф до 120 000 рублей или в размере зарплаты за 12 месяцев;
  2. 1 год исправительных, 360 часов обязательных или 2 года принудительных работ;
  3. лишение свободы на 2 года;
  4. арест на 4 месяца.

Дополнительно могут судить по ст. 327 УК РФ за фальсификацию документов. Виновному грозит ограничение свободы на 2 года, принудительные работы на аналогичный срок или арест на полгода.

Важно! Суд вправе наказать за подготовку и покушение на совершение правонарушения (ст. 30 УК РФ). В первом случае виновный получит половину срока, во втором – ¾ от полного срока.

Причины отказа в возмещении убытков

Если пожар возник из-за халатного поведения владельца или его умышленных действий, в компенсации будет отказано. Страховая компания не возместит убытки при таких причинах возгорания:


  • заводской брак;
  • ремонт в неаффилированной СТО;
  • установка некачественных деталей;
  • прогрев двигателя газовой горелкой или другими источниками открытого огня;
  • перевоз в багажнике легковоспламеняющихся веществ;
  • курение в салоне.

Отказываются страховать авто на случай взрыва или возгорания в южнойрезультате террористического акта или боевых действий.

Положения полиса КАСКО

Компания КАСКО признает страховыми случаями пожар и взрыв.

Не подлежит компенсации ущерб после пожара или взрыва в результате короткого замыкания, нарушения правил пожарной безопасности или ударов молнии.

Справка! Полисы Каско, даже выданные в одном офисе, могут отличаться друг от друга. Первое, что нужно сделать собственнику пострадавшего авто, это изучить договор страхования и его положения.

Правила полиса можно запросить через официальный сайт компании, даже не заявляя о наступлении страхового случая. К извещению о событии следует подготовиться заранее.

Размер покрытия ущерба

Лимит страховой суммы по ОСАГО при пожаре составляет 400 000 рублей, при наличии пострадавших он возрастает до 500 000 рублей.

По КАСКО за сгоревшее авто выплатят максимальную сумму по договору. Если машина сгорела не полностью, размер возмещения по КАСКО И ОСАГО зависит от оценки повреждений.

Агрегатная или не агрегатная сумма?


Базовое КАСКО содержит неагрегатную страховую сумму.

При поджоге или возгорании при ДТП владелец может рассчитывать на полную выплату по договору.

При агрегатном КАСКО следующая выплата уменьшается. Если авто загорелось в ДТП, размер выплаты будет уменьшен на сумму предыдущего ремонта.

Влияние фактора износа

Поскольку из-за ДТП машина считается не юз новой, получить при возгорании полную сумму страховки удается не всегда. Фактор учета износа очень важен при составлении договора, он также влияет и на стоимость полиса при покупке.

Прежде чем делать вывод, будет ли учтен износ или нет, надо проверить, как это обстоятельство прописано в договоре.

Внимание! При расчете учитывают коэффициенты, которые отображают состояние деталей для разных марок авто.

Но, если при пожаре машина полностью сгорела, по КАСКО положена максимальная компенсация.

Договор с франшизой

Страховые компании часто предлагают полисы КАСКО с безусловной франшизой. При покупке такого полиса, если случится пожар при ДТП или поджог, небольшие повреждения владелец будет вынужден ремонтировать за свой счет.

В случае полной гибели авто от возгорания потерпевшему полагается уменьшенная на размер франшизы сумма.

Обращение в суд

Если пожар автомобиля возник во время ДТП, страховых выплат по ОСАГО не будет. Потерпевший с полисом может подать в суд на виновника аварии.

При наличии КАСКО страховая компания оплатит компенсацию на ремонт или полную стоимость автомобиля.

В случае обнаружения некачественных деталей или брака судятся с изготовителем автомобиля. Страхователи с полисом КАСКО часто обращаются в суд, если произошло самовозгорание авто.

Заводской брак


Владелец вправе обратиться к производителю, если пожар случился из-за заводского брака.

При наличии гарантии ему должны вернуть полную стоимость машины или прислать новый автомобиль.

Если ответ производителя не устраивает потерпевшего, можно подать иск в суд.

Документы для доказательной базы

В случае ДТП с самовозгоранием машины или поджога необходимо собрать справки от компетентных органов, в которых зафиксирована причина пожара.

Также они могут потребоваться для дальнейшего судебного разбирательства.

Пожарно-техническая экспертиза

При пожаре на место аварии выезжает соответствующая служба для составления акта о происшествии.

Важно! Если причиной стало короткое замыкание или заводской брак, готовят постановление об отказе от возбуждения уголовного дела. При поджоге документы передают в ОВД.

При наличии оснований полагать, что причиной возгорания стал именно заводской брак, необходимо рассмотреть вариант с проведением дополнительной пожарно- технической экспертизы.

Самовозгорание

Сотрудники ГИБДД при самовозгорании составляют протокол об административном правонарушении. В документе указывают:

  • время и дату аварии;
  • поврежденные детали;
  • данные об участниках.

Эта справка – главный документ для получения возмещения. Другое дело – поджог. В этом случае справку выдает иной компетентный орган.

Поджог во дворе или на стоянке


Будет ли действовать ОСАГО, если авто подожгли во дворе? Такой вопрос волнует многих владельцев.

Тут уже проблему должны решать компетентные органы.

Участковый инспектор осматривает место происшествия и опрашивает свидетелей.

Если причиной пожара стали неправомерные действия третьих лиц, он готовит акт осмотра.

Поджог является основанием для выдачи справки об открытии уголовного дела.

Некачественное обслуживание в сервисе

Случается, что возгорание автомобиля произошло после обслуживания в сервисе. Это косвенно может указывать, что причина кроется именно в некачественном ремонте.

Чтобы подтвердить или опровергнуть этот вариант, требуется проведение пожарно-технической экспертизы.

Если экспертиза от МЧС или других компетентных органов подтвердит наличие возгорания по причине неисправности проводки или неполадок агрегатов машины, которые могли возникнуть вследствие проводимого ремонта, то это может стать основанием для судебного разбирательства.

Подводя итог, можно сделать вывод, что при наличии полиса КАСКО возгорание авто не самая страшная проблема. Тем не менее необходимо заранее продумать действия на случай, если страховая компания будет искать повод для отказа в выплате.

Первое, что нужно сделать прежде чем заявлять о страховом случае, – это изучить договор. Оценить риски, подготовиться и только во всеоружии доводить весть о случившемся до страховщика.

Справка! Конечно, при пожаре по ОСАГО получит выплату только потерпевший автомобиль. Если же водитель был виновником ДТП, на выплату рассчитывать не приходится.

Если совершен поджог, то события переходят в зону ответсвенности правоохранительных органов, которые должны найти виновного.

При самовозгорании авто не стоит отчаиваться, следует вспомнить, есть ли гарантия на автомобиль, не проводилось ли в последнее время ремонтов в сервисе. Стоит поискать варианты получения выплат не по полису страхования.


Компенсировать стоимость автомобиля при пожаре или поджоге можно, если вы владеете полисом КАСКО, а не ОСАГО. Но при этом важно учитывать следующие моменты:


Судебные разбирательства

Если страховки КАСКО у вас нет, вы всё равно можете попробовать добиться компенсации ущерба. В этом случае вам необходимо:

Читайте также: