Как часто можно подавать заявку на автокредит
Обновлено: 02.07.2024
Здравствуйте. В прошлом месяце я подал заявку на получение кредита, после этого мне звонили и выспрашивали различную информацию, однако в последний момент наотрез отказали выдавать. Пожалуйста, ответьте, есть ли смысл повторно обратиться на счет того, чтобы мне все-таки был дан кредит? Могу ли я это сделать вообще?
Ответы
Здравствуйте! У банка могли быть разные причины, по которым он отказал вам в кредите, и указанный факт тоже надо учитывать. Обычно банк может не устроить материальное положение заемщика или его кредитная история.
Конечно, Вы вполне можете обратиться в банк с повторной заявкой, но есть ли в этом смысл в Вашем случае? Конечно, если у вас повысился материальный достаток, то определено стоит попытаться взять деньги еще раз, ведь банк будет руководствоваться последними данными при рассмотрении заявки. Но если положение не изменилось, то у Вас куда меньше шансов на положительное решение при повторном рассмотрении.
Приветствую вас! Закон не запрещает Вам повторно обратиться в банк, если Вы получили отказ в прошлый раз. Но при этом далеко не факт, что вам выдадут кредит при повторном обращении. Но все-таки попытаться подать заявку повторно вполне стоит. Как правило, часто решение о том, выдавать Вам кредит или нет, принимает конкретный сотрудник банка. Вполне возможно, что специалисту не понравилась Ваша одежда, манера общения или что-то другое. Вероятно, что, обратившись во второй раз, Вы вполне сможете получить положительное решение.
Официально никто не может ограничить Вас в частоте подачи заявлений в банк. Но все-таки рекомендуется подавать повторную заявку примерно через несколько месяцев после предыдущей.
Добрый день! Выдача кредита в банке — процесс очень сложный, и на него может влиять просто невероятно большое количество возможных факторов, в том числе Ваш материальный достаток или стиль общения с сотрудником компании. Практически ни один банк не называет точных причин того, почему он отказал в получении денежных средств своему клиенту.
Вы можете сразу обратиться в другой банк для получения требуемых средств, возможно, там Вам смогут выдать кредит. Если же Вы хотите получить деньги именно в этой компании, то стоит подождать еще месяц-два и обратиться повторно. Очень часто бывает, что кредит выдают после второго обращения, особенно если изменились какие-либо условия, которые могут повлиять на решение банка.
здравствуйте. 1,5 месяца назад подавала заявку на кредит в сбербанке, был отказ. через какое время я могу подать повторную заявку, но на меньшую сумму.
Здравствуйте,я подавала в сбербанк заявку на потребительский кредит.Ответ был положительный,но я им не воспользовались.Могу ли я до истечения 30 дней ,с момента одобрения, снова подать заявку в другое отделение сбербанка этого же города или сбербанка другого города?
Здравствуйте!у меня такая ситуация.В первый раз отказали банк был тинькоф.Второй раз пришла тоже отказали .И снова бан тинькоф ,прошдо хотя 3месяца.Выходит что они не разорвали договор так как при заявке не могут одобрять другие банки из зи тинькова.Позвонила сказали сделают обновление.Вот еще как бывает!
Здравствуйте! По кредитному рейтингу у меня 667 процентов, работа есть зарплата достойная, но банки отказывают.Почему это происходит? Может ли влиять на это частое обращение за кредитом онлайн.Спасибо.
Здраствуйте ,подала заявку на автокредит в автосалоне, сидела там 7 часов, потом вызвали сказали что дали согласия три банка. но они почему то распечатали мне процентную ставку только по одному, сказали типо специалист только от банка Плюс. дал он мне на 6 лет при стоимости машины 400 я должна была оплатить миллион я написала отказ . могу ли я пойти в другой автоцентр и подать еще одну заявку ? через какое время? мне сказали что лучше банка нет и т д и что ваш отказ не даст шесть месяцев подавать заявку . правда ли это ?
Здравствуйте,подавала заявку в банк "Пойдем", в июне месяце, был отказ.Через какое время можно подать заявку повторно?
Здравствуйте , я плачу кредит 14 тыс рублей в месяц , кредит оформлен на 1 год. Сумма кредита 158 рублей.. У меня такой вопрос , возможно ли увеличить , срок кредита, уменьшит оплату, в месяц меньше платит примерно 5-6 тыс.
Подать заявку на кредит вы можете в любое время неограниченное количество раз в любой банк. Если речь идет о том, что вам отказали и вы хотели бы узнать, когда все-таки будет одобрен займ, то в этом случае точного ответа быть не может, т. к. банк обычно не разглашает причин, по которым принял отрицательное решение. Если вы знаете, что у вас испорчена кредитная история, нужно будет ее улучшить, к примеру, взяв займ в МФО и выплатив его точно в срок. На это уйдет определенное время, но после вы можете попытаться снова получить кредит в банке. Причин отказа может быть очень много, например, отсутствие официального трудоустройства, низкий уровень зарплаты и пр. В связи с этим то, как часто можно подавать заявку на кредит, а точнее целесообразность этих действий, зависит от обстоятельства вашей жизни. К примеру, от того, изменилась ли в лучшую сторону ваша репутация как заемщика, трудоустроились ли вы официально, повысился ли ваш заработок и пр.
Когда повторно можно подать заявку на автокредит после отказа?
Ответы на вопрос:
Учитывая, что у всех банков база данных единая, то никуда, ждите следующей жизни.
Похожие вопросы
Через какое время можно повторно подать заявку на кредит после отказа одобренного кредита.
Можно ли подать заявку на кредит повторно если пару дней назад был отказ?
После отказа в ВНЖ, когда можно подать документы на ВНЖ повторно?
Скажите пожалуйста после отказа судом в банкротсве когда повторно можно подать заявление?
Если служащим был написан отказ от выплат участнику боевых действий, можно ли повторно подать заявку?
Через какое время после получения автокредита можно подать заявку рефинансирование?
Скажите, пожалуйста, когда можно подать на УДО еще раз, если на суде в удо отказали 31 января, и на апеляционном суде отказ 26 марта? Повторно через полгода после первого отказа или после апеляционного? Спасибо!
Если отказывают в одном банке, всегда можно обратиться в другой. Но процесс подачи заявки на кредит и ее рассмотрения занимает много времени. И бухгалтер на работе ругается, не желая выписывать справки 2-НДФЛ. Подавать заявки следует с умом, чтобы максимально повысить вероятность получения автокредита. Как? Рассказываем.
НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ?
По каким критериям оценивается благонадежность потенциального заемщика? К сожалению, банк не разглашает такую информацию. Помимо очевидных параметров (кредитная история и платежеспособность), есть такие, о которых мы и не задумываемся. Именно поэтому возникают ситуации, когда клиенту кажется, что все идеально, но банк отказывает. И даже специалист (кредитный брокер) не всегда способен определить причину. Остается только прикладывать усилия, чтобы не наделать хотя бы крупных ляпов.
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ
Главное, что волнует банк, – количество денег в вашем кошельке. Если по этому пункту не дотягиваете, все остальное даже смотреть не будут.
УРОВЕНЬ ДОХОДОВ
Начнем с размера ежемесячных доходов. В идеале на выплату займа должно уходить не более 40% вашей зарплаты. Но абстрактными формулами не обойтись. Банк учтет все, на что, по его мнению, вы тратитесь ежемесячно: несовершеннолетние дети, проживание в съемной квартире и даже расходы на будущий автомобиль (техническое обслуживание, страховки, налоги, топливо и прочее). Кстати, вы должны не просто получать зарплату, а получать ее регулярно.
Не обольщайтесь, если вам повезло, и ваша зарплата существенно выше среднерыночной. Банк будет оценивать вас исходя из средней зарплаты аналогичных специалистов по отрасли. Обидно, но кредитору нужна уверенность в том, что если вы уволитесь и устроитесь в другую организацию, это не помешает выполнению кредитных обязательств.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДОВ
Справка по форме банка – настоящее спасение для тех, кто вынужден получать зарплату в конверте. Однако если хотя бы часть дохода выплачивается официально, не поленитесь взять в бухгалтерии 2-НДФЛ. Принесите обе справки – так банку будет спокойнее. Ведь финансовая стабильность организации, в которой вы работаете, а также законность ее деятельности – тоже важный параметр.
Хорошо, если вы женаты (замужем), и супруг (а) работает. Совокупный доход зачтется. Также укажите дополнительные источники дохода. Смело хвалитесь тем, что имеете недвижимость, получаете пособия и алименты или подрабатываете репетиторством и т.п., это существенно повысит наши шансы получить автокредит. Не бойтесь, банк – не налоговая инспекция.
ОБРАЗОВАНИЕ, ПРОФЕССИЯ, СТАЖ
Важен стаж на последнем месте работе. Его длительность косвенно определяет вероятность того, что вы не уволитесь через неделю-другую после получения заемных денег.
НЕПОГАШЕННЫЕ ДОЛГИ
Если спрашивают о наличии текущих долгов, не скрывайте эту информацию. Ее легко проверить. Во-первых, банк оценит вашу честность. Во-вторых, если доходы позволяют, вам могут одобрить еще один кредит. Все будет зависеть от размера оставшейся задолженности, ее сроков, а также того, насколько исправно вы вносили ежемесячные платежи.
Если чувствуете, что в отношении платежеспособности у вас не все ладно, попробуйте привлечь поручителя.
РЕПУТАЦИЯ
Еще одна причина, по которой часто отказывают, – негативная кредитная история. С каждым годом важность этого фактора повышается. Банки часто отказывают, если:
- у вас плохая репутация среди банковских организаций;
- о вас нет никаких данных (вы никогда не брали кредитов);
- у вас хорошая репутация, но в данный момент есть текущая задолженность (вы уже выплачиваете один займ).
Кстати, плохая кредитная история может образоваться не только по вашей вине, но и в связи с ошибками сотрудников банка. Рекомендуется регулярно обращаться в БКИ, чтобы проверить, все ли в порядке с вашим досье. Раз в год можно сделать это бесплатно.
В крупные банки лучше не соваться, у них достаточно клиентов, вам откажут. Попробуйте договориться с малоизвестными, только что открывшимися организациями.
Наличие длительных просрочек по текущим долгам гарантирует отказ.
Если нет истории, ее надо наработать. Для этого берите небольшие ссуды и своевременно их погашайте или пользуйтесь кредитной картой.
Если репутация положительная – это замечательно. Вероятность получения автокредита повышается в разы, а размер процентной ставки снижается.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КОРРЕКТНЫХ СВЕДЕНИЙ
Другое дело, что есть вещи, о которых лучше умолчать. Собираетесь в декрет через два месяца? Если сообщите об этом банку, шансы на одобрение заявки банком резко упадут. Просто молчите, и придраться будет не к чему. В момент заполнения анкеты вы работали и в декрете не находились, а о планах на будущее вас не спрашивали. Значит, вы не лгали, и все в порядке. То же самое касается планов уволиться, сменить место жительства и т.п. Не стоит банку знать и о вашей увлеченности экстремальными (то есть опасными для жизни) видами спорта.
Если планируете использовать купленный автомобиль в коммерческих целях (для перевозки грузов, работы в такси и т.д.), не говорите об этом, если только данный кредит не предназначен для приобретения транспорта именно для таких целей.
СОИЗМЕРЯЙТЕ ЖЕЛАНИЯ С ВОЗМОЖНОСТЯМИ
Вы ведь понимаете, что автокредит – это платная услуга, а не безвозмездная финансовая помощь. Как вы собираетесь выплачивать ссуду на автомобиль стоимостью в 5 миллионов рублей, если получаете 20 тысяч рублей в месяц, а срок договора – 3-7 лет?
Замечательно, если сумма, которую вы хотите, совпадает с той, которую банк готов дать. Покажите, что умеете считать деньги и планировать расходы. На сайтах почти всех банков встроен специальный калькулятор, который поможет вам осуществить расчеты.
ВЫБЕРИТЕ ПОДХОДЯЩИЙ БАНК
Конечно, вам дадут автокредит и без этого. Но возможность самостоятельно оплатить хотя бы 15-20% стоимости транспортного средсвта – показатель вашей платежеспособности и финансовой стабильности. Да и ставка для таких клиентов ниже.
То же самое относится к приобретению полиса КАСКО.
Во-первых, с автостраховкой ваш автокредит будет стоить дешевле.
Во-вторых, если откажетесь покупать КАСКО, банк еще подумает – стоит ли с вами сотрудничать.
ОПРЕДЕЛИТЕСЬ СО СРОКАМИ
Оптимальный срок договора кредитования – 3 года. Можно взять и на 7 лет, но это дороже. Да и шансы на одобрение, если не просите максимальный срок, выше. Чем короче сроки, тем больше размер ежемесячного платежа. Процентов банк получит меньше, но уровень его риска с формальной точки зрения ниже. Банк предпочтет пожертвовать процентами в сторону гарантии возврата.
БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ
Поразительно, как дорого нам обходится небрежность. Всего лишь пропустили значимое поле в анкете или забыли приложить какой-то документ, и пришел отказ. Обидно до слез. Не спешите: пишите разборчиво, убедитесь, что заполнили все пункты анкеты, проставили подписи во всех нужных местах, приложили все документы.
В принципе, кредитный специалист сам должен проверять такие вещи, но он тоже человек и может чего-то не заметить.
РАЗБЕРИТЕСЬ СО СКЕЛЕТАМИ В ШКАФУ
Судимость (в том числе погашенная), задолженность по налогам, неоплаченные коммунальные счета и штрафы – все это может препятствовать получению автокредита.
ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА
Хотя ссуда предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, данный вид кредитования относится к сделкам более высокого риска, чем та же ипотека. Недвижимость вы никуда не денете, а вот получить дубликат ПТС и спрятать автомобиль от кредитора, спокойно дожидаясь окончания сроков исковой давности – это можно.
Поэтому банк предпочтет клиента, у которого есть хотя бы временная, а лучше постоянная регистрация:
- в городе, где расположено кредитующее отделение банка, или в ближайшем к этому городу населенном пункте;
- в регионе, где расположено кредитующее отделение банка;
- в регионе, где есть отделения банка.
Возможен еще вариант, когда вы имеете постоянную работу (с официальным трудоустройством и длительным стажем) в городе или регионе, в которых расположен нужный банк.
СОГЛАШАЙТЕСЬ НА ВЫСОКУЮ ЦЕНУ
МЕЛОЧИ ЖИЗНИ
Напоследок заметим, что только хорошие отношения с владельцем банка помогут вам гарантированно получить автокредит. В остальных случаях любая мелочь может испортить всю картину. Например, отсутствие у неженатого мужчины высшего образования в сочетании с проживанием в маленьком городе. Но получив отказ, не отчаивайтесь! Продолжайте поиски, применяя наши советы. И вам обязательно повезет!
Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.
Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования. А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом. Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.
Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи. Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств. Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.
Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис. Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель. Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.
Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста. Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита. В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.
В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.
На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.
Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.
После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.
Статьи 17 сентября 2018 Ситуация критическая: что будет с ценами на автомобили
Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей. А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться. Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.
Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров. Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана. Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.
После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством. То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество. Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.
Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону. Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу. Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.
Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.
После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк. Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку. Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.
Читайте также: