Как досрочно погасить автокредит в втб

Обновлено: 04.07.2024

Есть несколько видов автомобильного страхования. Но только за один – ОСАГО – вернуть деньги нельзя. Покупка полиса в этом случае обязательна – это требования законодательства, а не банковской организации.

С остальными страховками автомобиля возврат денег сделать можно. Как это провернуть и в какие сроки?

Виды страховки при оформлении автокредита

С ОСАГО разобрались – это страхование нужно всем автовладельцам, поэтому отказаться от него нельзя. Но есть добровольные виды страховки. Оформлять их или нет – добровольное решение каждого банковского клиента.

Какие виды полисов может предложить банк при автокредитовании:

КАСКО – защита от любых повреждений транспорта, а также от его угона. В отличие от ОСАГО, при КАСКО страховая компания оплатит ремонт авто даже в том случае, если владелец – виновник аварии;
любое другое комплексное страхование авто – функциональный эквивалент КАСКО;
страхование жизни и здоровья кредитополучателя.

Любой перечисленный вид страхования – это защита для банка от потери денег. Полис на машину – защита от повреждения залога. Ведь в случае невыплаты долга банк должен продать авто. Полис на человека (страхование жизни и здоровья) – защита от невозврата средств по кредиту. Именно поэтому банки активно и настойчиво предлагают эти продукты.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.

Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:

оплатить полис, но получить более выгодные условия;
сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.

Если подписан договор комплексного страхования (с ОСАГО), то могут возникнуть проблемы. Такой комплекс услуг – ОСАГО+КАСКО+страхование жизни и здоровья – аннулировать уже не получится.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой. Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.

Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров. Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений. Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.

Учитывайте, что после отказа от страхования в 14-дневный период, банк все равно пересмотрит условия кредитования в худшую сторону.

Если банк или агентство по страхованию отказываются отдать деньги в период охлаждения, то можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если опоздать с аннулированием страхового договора в 14-дневный период, то потом вернуть средства будет очень сложно. Большинство агентств откажутся расторгать договор, получить деньги за неиспользованную услугу можно будет только через суд. И не факт, что получится выиграть дело. Можно проиграть и оплатить дополнительно все судебные расходы.

Если все-таки решились обратиться в суд, то нужно подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой договор, паспорт.

Другая ситуация – когда клиент досрочно возвращает деньги за долг. Что в этом случае делать с полисом? Все зависит от страхового договора – разрешает ли он возврат или нет.

Если разрешает, то можно вернуть не всю сумму, а часть средств – пропорционально сроку, который прошел с момента подписания. Алгоритм действий в этом случае:

В процессе оформления кредитного договора может возникнуть необходимость оформления еще некоторых обязательств перед банком. Речь идет о залоге и страховке. Если залог имущества обязательная процедура при получении ипотеки, то страховка не всегда обязательна, как уверяют большинство кредитных менеджеров. Не обязательно подписывать договор страхования в рамках потребительского страхования, а вот возврат страховки по кредиту ВТБ и других финансовых организаций банки должны осуществить по заявлению. Выясним, как это происходит.

Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?

При подаче заявления на получение кредита, сотрудник банка перечисляет условия договора:

требования к гражданству и регистрации;
уровень доходов и его подтверждение;
сведения о работодателе и стаже;
идеальная кредитная история;
соответствие возрастному порогу заявителей;
обязательная страховка.

Можно ли отказаться от страховки?

Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно.

Отказаться от страховки в ВТБ и вернуть деньги можно в срок до 14 дней после получения кредита, при условии ненаступления страхового случая.

Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ?

Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.

В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.

Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.

Вариант развития событий

Предусмотрен ли возврат стоимости полиса

Обращение с заявлением разорвать страховой договор (не позднее 14 дней после подписания)

Частично, с учетом начисленной пени

Да, если предусмотрено договором, в остальных случаях не возвращается

Частично, с учетом начисленной пени

Полный расчет с банком по обязательствам

Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки

Порядок возврата страховки по кредиту в ВТБ

Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.

Если в первичном договоре был пункт о возможности компенсации, то можно рассчитывать на нее. Если же была однозначная трактовка о возможности досрочно погасить ссуду без выплаты неактуальной уже страховки, то и время тратить не нужно.

Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.

Этапы закрытия договора страхования:

Сроки возврата

По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.

Срок рассмотрения обращения на возврат страховки составляет, в среднем, 10 дней. По истечении этого времени клиент получает уведомление о положительном решении или письменный отказ. Сумма перечисляется в течение 60 дней с момента принятия решения.

При досрочном погашении кредита

Вернуть деньги можно только через суд. Как действовать после погашения кредита:
Запросить в отделении справку о полном погашении.
Написать заявление на возврат страховки ВТБ страхование и подать документы: кредитный договор, справку о досрочном погашении, паспорт, страховой договор.
Подать документы в страховую фирму или банк.
При отказе нужно подать в суд, приложив к исковому заявлению не только бумаги по страховки и кредиту, но и копию письменного отказа фирмы или банка.

В исковом заявлении можно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, в которой указана возможность расторжения договора в связи с прекращением существования рисков для банка.

Образец заявления

В заявлении на возврат средств нужно указать:

Личные данные (ФИО, паспорт, контакты).
Данные банка.
Номер кредитного договора и дата заключения.
Реквизиты страхового соглашения.
Номер счета для возврата средств.

Возврат при автокредите

Страхование КАСКО при покупке машины в кредит в ВТБ не является обязательным условием, а значит возврат страховки по автокредиту ВТБ возможен.

Порядок действия такой же, как и по возврату взносов по полису добровольного страхования жизни и здоровья. Однако есть один нюанс: при расторжении договора банк поднимет процентную ставку. Поэтому при подаче заявления и бумаг, нужно будет предоставить сотруднику банка график платежей и кредитный договор для перерасчета суммы кредита.

ВТБ24 предлагает несколько востребованных программ автокредитования, и количество заёмщиков по ним с каждым годом растёт. Это крупная надёжная организация, которая , к тому же пользуется поддержкой государства, она гарантирует соблюдение всех законов о предоставлении кредитов.

Досрочное погашение автокредита в ВТБ24 также соответствует законным требованиям, но такая операция имеет несколько важных особенностей. Как правильно погасить кредит, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем?

Условия досрочного погашения автозайма в этом банке

Банк руководствуется поправками в законодательство от 2011 года, согласно которым каждый заёмщик может досрочно рассчитаться с займом по собственному желанию в любое время. Моратория здесь нет, в ВТБ закрыть автокредит досрочно можно в любой месяц. Однако при этом нужно соблюсти некоторые условия, которые обязательно должны быть прописаны в кредитном договоре:

Дополнительный платёж должен поступить на личный счёт заёмщика одновременно с основным, то есть расчёт в любом случае будет проводиться в день выплаты очередного взноса.
Перед последним платежом заёмщик обязан явиться с банк и написать заявление о том, что планирует досрочно погасить автокредит. Сделать это нужно не позже, чем за 1 день, до даты списания очередного платежа.
Деньги должны быть перечислены на счёт не позднее 19.00 дня, предшествующему списанию средств. Это очень важное условие: если деньги поступят позже, они не будут учитываться при погашении займа. В этом случае со счёта будет списана только фиксированная сумма, указанная в договоре, а кредит продлится ещё на следующий месяц и далее. Естественно, банк продолжит взимать проценты.

Отзывы о досрочном погашении автокредита в ВТБ24 можно встретить разные. Реальный случай: клиент обратился в банк в седьмом часу вечера с заявлением о досрочном погашении платежа. Он внёс сумму, необходимую для полного расчёта с банком, получив квитанцию.

Деньги пришли на счёт уже после 19.00, поэтому досрочное погашение кредита не было засчитано. В течение последующих месяцев со счёта списывались ежемесячные платежи с процентами, и внесенной суммы, естественно, не хватило. Прошло около полугода, и клиент получил уведомление о накопившемся долге.

Заёмщик посчитал себя обманутым, ведь его никто даже не предупредил о том, что долг не погашен. Однако даже при судебном рассмотрении дела не было установлено никаких нарушений договора, и в итоге всё равно пришлось выплачивать лишнюю задолженность со всеми накопившимися штрафами.

Чтобы не возникло подобной ситуации, заявление о досрочном погашении лучше подавать заранее. Если обратиться в банк хотя бы за неделю, у вас будет время получить положительный ответ и перечислить необходимые средства через банкоматы или кассу банка. В указанный срок вся необходимая сумма будет списана, и после этого рекомендуется получить справку о том, что автокредит был полностью погашен.

Выгодно ли заранее гасить кредит?

Досрочное гашение автокредита выгодно заёмщику, но не банку. При этой операции заёмщик освобождается от своих обязательств преждевременно, и банк теряет проценты, которые он мог бы получать ещё несколько лет.

Однако кредитная организация по закону не иметь права запрещать досрочное погашение кредита на авто. При этом не будут взиматься никакие штрафы и комиссии, банк просто получит оставшуюся сумму долга.

Должны ли удержать проценты при погашении автокредита в ВТБ? По закону проценты удерживаются только за время реального пользования займом. Это значит, что если, к примеру, с момента получения автокредита прошло всего полгода, то заёмщик в общей сложность должен выплатить при досрочном погашении всю основную сумму долга и половину годовой процентной ставки.

Однако погашение автокредита в ВТБ и здесь имеет свои тонкости. Займ выплачивается аннуитетными, то есть равными платежами, но сама по себе структура платежа неоднородна. В начале срока выплат клиент погашает в основном проценты, и только потом гасится сумма основного долга.

Если клиент гасит автокредит досрочно, может оказаться, что почти все проценты за весь срок уже выплачены, а сам долг практически не уменьшился. Банк обязан провести перерасчёт, и часть переплаченных процентов возвращается на личный счёт клиента.

Выгодно ли погасить досрочно автокредит в ВТБ? Да, и чем раньше вы это сделаете, тем меньше придётся переплатить за купленный автомобиль.

Важные правила досрочного погашения

Чтобы автокредит действительно был полностью погашен, необходимо учесть несколько советов:

При разумном и осторожном отношении к финансам вы без проблем погасите долг, и машина окончательно перейдёт в собственность.

Погасить автокредит частично-досрочно

Да, автокредит можно выплатить досрочно, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Никаких комиссий за это не будет.

За один расчетный период можно сделать сразу несколько платежей в счет частично-досрочного погашения автокредита. Но это не освободит вас от необходимости вносить очередной регулярный платеж.

Например, 25 марта у вас должен списаться ежемесячный регулярный платеж в размере 10 000 ₽, но днем ранее вы внесли эту сумму в качестве частично-досрочного погашения кредита. На следующий день на вашей карте все равно должно быть 10 000 ₽ для регулярного платежа, иначе начнет начисляться штраф за просрочку.

При частично-досрочном погашении вы сами выбираете, что лучше сделать: уменьшить сумму регулярного платежа или срок выплаты автокредита

При частично-досрочном погашении автокредита можно выбрать: уменьшить срок кредита или размер регулярного платежа.

Если вам нужно снизить долговую нагрузку прямо сейчас — уменьшайте платеж. Если хотите заплатить как можно меньше процентов, а платеж сейчас для вас посильный — уменьшайте срок. Вот статья в Тинькофф-журнале о том, как правильно отдавать кредиты.

И в том, и в другом случае будет рассчитан новый график платежей — он появится в приложении и личном кабинете в течение одного дня с момента частично-досрочного погашения. При этом дата регулярных платежей не изменится, а досрочное погашение части кредита не освободит от необходимости внести следующий регулярный платеж по плану.

Читайте также: