Как обманывают страховые компании по каско

Обновлено: 07.07.2024

Цель любой страховой компании — не уберечь граждан от несчастных случаев, а заработать на них больше денег. Поэтому, подписывая договор страхования, следует внимательно ознакомиться с информацией в нем — особенно с той частью, где указано, в каких случаях производится возмещение. Чем больше пунктов для выплаты, тем лучше.

Специалисты советуют не стесняться рекомендовать свои условия, несмотря на типичность договоров. Если же страховая организация отказывается выплачивать ущерб, а вы уверены в своей правоте, обязательно обращайтесь к страховым юристам, которые сотрудничают с R.ТIGER.

Это опытные специалисты, знающие все тонкости закона в данной сфере. Они решают проблемы страховых случаев много лет. Кроме того, оформляя заявку на нашем портале, вы сами укажете сумму, которую готовы потратить. Она уйдет юристу только после того, как тот выполнит услугу.

Когда страховая компания не возместит ущерб

Самые частые случаи суда со страховщиками, по статистике, бывают в автомобильных спорах. У страховых компаний есть своя юридическая служба, из-за чего положение СК становится намного выгоднее, чем у автовладельца, которому приходится разбираться в вопросе самостоятельно. Но всегда можно нанять юриста за адекватные деньги.

При наступлении страхового случая гражданин (например, владелец авто) первым делом берет справку у работников ГИБДД о состоянии автомобиля. Если нанесен вред здоровью, берет справку у медиков. Прежде чем судиться, клиент пишет заявление в страховую компанию, прикладывает эти документы, а также фото- и видеофайлы, сделанные в момент ДТП, и передает работникам СК.

Страховщик должен выплатить ущерб клиенту. Но может отказать в выплате, если страховой случай не относится к перечню рисков, указанных в договоре страхования с компанией. Например, ущерб не возместят, если он получен в результате намеренных неосторожных действий застрахованного лица или объекта. Если же гражданин уверен в своей правоте, ему следует провести независимую экспертизу.

Например, страховку после пожара в доме могут не выплатить, если человек сам курил в постели или не поменял, согласно требованиям, тип газовой плиты. Такое тоже бывает: сотрудники ЖКХ официально требуют замены оборудования, а гражданин ее не меняет, в результате происходит утечка газа.

Средства не возместят, если будет доказана умышленная порча объекта страхования, или в случае форс-мажора: например, природного катаклизма. Все факторы, по которым не будет возмещен урон, должны быть подробно описаны в договоре.

Стоит обратить внимание и на лимит суммы возмещения, указанный в документе о страховании. Ущерб должны возместить, если он оценен в пределах меньшей или такой же суммы, которая прописана в качестве лимита. Если же урон больше, то его покроют частично.

При отказе от выплаты страховки без веских на то оснований гражданин вправе обратиться в суд. Компания может и занизить страховую сумму, но для этого у нее должны быть причины и доказательства. Часто страховая компания в качестве таких оснований использует следующие:

гражданин уведомил компанию о страховом случае позже, чем указано в договоре страхования;
в пакете документов не хватает справок;
информация указана неправильно, искаженно или неточно;
в заявлении использованы ложные данные;
застрахованный гражданин нарушил условия договора;
нарушен срок предоставления имущества для экспертизы.

В случае отказа страховой компанией от выплат по ущербу нужно написать судебную претензию и выслать заказным письмом, сохранив квитанцию и отметку об уведомлении. Письмо в компанию можно лично принести в двух экземплярах, при этом на одном из них обязательно попросить поставить исходящий номер документа.

В претензии нужно указать суть дела: как все произошло (по вашему мнению), почему вы считаете действия страховщика неправильными. Следует изложить свои требования, просьбу рассмотреть их в определенный срок и сообщить о намерении судиться. К письму нужно приложить доказательные документы.

Заявление в суд

Претензия будет рассматриваться не менее 10 рабочих дней. После этого можно подавать исковое заявление в суд. Вся процедура спора со страховой компанией может растянуться на несколько месяцев, при этом досудебный этап займет больше времени, чем сам суд. Это связано с большим количеством документов, которые нужно собрать истцу. К исковому заявлению нужно приложить:

копию паспорта истца;
копию договора страхования с СК;
документ из ГИБДД (в случае получения ущерба в результате ДТП);
копию заявления о наступлении страхового случая по договору страхования;
справку о состоянии здоровья (если был нанесен ущерб человеку);
квитанцию об уплате пошлины;
копии всех чеков и договоров, свидетельствующие о сумме расходов;
экспертные заключения.

Последний пункт может служить важнейшим доказательством правоты клиента. Будет подтвержден факт страхового случая и определен ущерб, нанесенный гражданину, который намерен судиться.

Заявление в суд должно содержать обязательные для всех исковых заявлений факты: ФИО заявителя, данные его паспорта, наименование суда, суть дела, претензии. Необходимо приложить к заявлению доказательные документы. Их можно сделать несколько копий — все равно пригодятся и в суде, и юристу.

Не нужно забывать про моральный и материальный ущерб, сумму одного и второго нужно указать в заявлении. Обязательны и ссылки на закон (нормативная база). Важно, чтобы иск был составлен правильно, под руководством юриста.

Иски по страховым делам рассматривают суды общей юрисдикции, заявление нужно подавать в отделение, которое относится к месторасположению ответчика. В нем нужно указать, какие справки прилагаются и на скольких листах (пронумеровать). Копии должны быть заверены нотариусом. Всех бумаг должно быть по два экземпляра, так как один будет отправлен ответчику. Обязательно подписать оба экземпляра.

Как проходит суд со страховой компанией

На судебном заседании выслушают обе стороны, рассмотрят доказательные документы. Важно, чтобы у клиента СК были свидетели, готовые дать показания. Суд могут перенести, если появятся дополнительные факты по делу. В любом случае, сначала пройдет предварительное заседание, после чего суд назначит еще одно. Сколько точно времени нужно будет судиться — не знает никто.

На предварительном заседании стороны могут прийти к мировому соглашению Например, страховая компания заявит о готовности выплатить большую часть суммы ущерба, клиент согласится с этим и больше не будет судиться. Дополнительные требования выставить уже не получится, но после первого обсуждения можно будет пригласить новых свидетелей, принести новые доказательства.

После того как судья вынесет решение, ответчик может подать апелляцию, а в дальнейшем и кассационную жалобу. Если же он этого не сделал, то будет обязан выплатить ущерб клиенту. Но последний должен быть готов и к продолжению процесса — страховщики редко соглашаются расстаться с деньгами. О том, как судиться и что делать, если страховая компания отказывает в выплате, почитайте еще в одной нашей статье.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Если агент оформляет вам полис ОСАГО от руки, на бланке зеленого цвета и требует оплату только наличными, не связывайтесь с ним. Обманет. О признаках мошенничества при страховании автогражданской ответственности "РГ" рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Насторожить должны оплата только наличными, низкая стоимость полиса и его заполнение от руки. Фото: Роман Игнатьев/ "Комсомольская правда"

Без вины виноватые

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу "Субъекты страхового дела", найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью "Справочника участников финансового рынка" (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис - он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе "Яндекс" введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью "ЦБ РФ". Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Приметы фальшивок и мошенников

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты - непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

О том, как Иван обманул страховую и чуть не сел

Иван инсценирует кражу автомобилей, а затем предоставляет поддельные документы в страховые компании с целью получить выплаты.

Что ему за это грозит и почему не следует брать с него пример?

В статье мы расскажем о об этой и других мошеннических схемах, о том, какое наказание ждёт виновника и как можно уберечься от мошенников.

Содержание статьи:

1. Что произошло?

Иван обвинялся в совершении действий, которые подпадают под статью о мошенничестве в сфере страхования в особо крупном размере. Дело в том, что он со своими подельниками похищал дорогие автомобили представительского класса, перегонял их в другой регион, а затем по ложным документам требовал страховое возмещение. Отметим, что под особо крупным размером понимается стоимость, превышающая 6 миллионов рублей.

Злоумышленника задержала полиция, но через некоторое время против него было возбуждено новое уголовное дело. По данным следствия полученные от страховых компаний средства переводились на счёт фирмы, принадлежащей Ивану, а затем использовались в хозяйственной деятельности компании. Таким образом, происходила легализация денежных средств, приобретенных преступным путем.

2. Юридическая ответственность

Страхование — это такие отношения между страховой организацией и гражданином, которые призваны защищать интересы последнего при наступлении определённых обстоятельств (страховых случаев) за счёт страховых взносов конкретного клиента или других клиентов.

Обратимся к Гражданскому кодексу РФ (ГК РФ). Договор имущественного страхования заключается в обязанности одной стороны (страховщика) за плату возместить другой стороне (страховавтелю) убытки в застрахованном имуществе, причинённые в результате наступления конкретного события (страхового случая).

Договор страхования недействителен, если страхователь не заинтересован в сохранении имущества. Иван и правда желал угона автомобилей, а потому должен возвратить полученные деньги. Страховые компании вправе обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства.

Мошенничество — это обман, под воздействием которого лицо, в данном случае страховая фирма, передаёт имущество другому лицу. Обман здесь выражался в предоставлении заведомо ложной информации о наступлении страхового случая и фальсификации документов, подтверждающих это.

За мошенничество в страховой сфере в особо крупном размере в соответствии со ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) лицу грозит лишение свободы сроком до 10 лет, штраф размером до 1 миллиона рублей. Также стоит отметить, что согласно ст. 159 УК РФ мошенники с соучастниками получают лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 миллиона рублей.

Отмывание денег — это совершение каких-либо сделок с деньгами или иным имуществом, которые заведомо были добыты преступным путём, например, хищением или получением взятки. Всё это делается для того, чтобы придать владению, пользованию или распоряжению указанным имуществом правомерный вид.

Данное преступление наказывается принудительными работами до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет, лишением права заниматься определённой деятельностью течение 3 лет или лишением свободы до 7 лет со штрафом по ст. 174 УК РФ.

3. Наказание для Ивана

В конце концов суд оправдал обвиняемого по одному из эпизодов угона. Ивану дали 4 года и 8 месяцев условного срока, учтя истёкший десятилетний срок давности по второму эпизоду, а также срок нахождения под стражей.

Если обращаться к статистике, то такое решение суда не редкость: в 40 случаях из 100 назначается условное лишение свободы вместо реального.

Пострадавшие компании предъявили гражданские иски на сумму около 10 миллионов рублей.

4. Иные виды и примеры мошенничества в сфере страхования

Кроме фальсификации документов, умышленного причинения вреда и последующих попыток получения страховой компенсации, можно выделить ещё несколько видов преступлений в этой сфере.

Иногда клиенты могут намеренно завышать убытки и причинение вреда здоровью, дабы получить больше денег от компании.

Есть случаи, когда виновными могут быть обе стороны. Так, от лица страхователя могут быть отмечены попытки сокрытия информации о фактическом состоянии того, что или кто страхуется. Страховые фирмы, со своей стороны, могут умышленно искажать информацию в договоре, например, добавляя условия о невозможности возврата части премии в условиях досрочного расторжения договора страхования или исключая определённые пункты документа вовсе.

Для лучшего понимания опишем некоторые схемы мошенничества.

Владелец квартиры застраховал своё имущество. Среди условий страховки было такое, что лицо вправе получить до 10 тысяч рублей возмещения в случае причинения незначительного вреда без специального осмотра имущества работником фирмы. Клиент хотел получить выплату незаконно, потому прислал в компанию фотографию похожей на его квартиры с указанием на наступление страхового случая. Организация заподозрила собственника квартиры в обмане, увидев отличия в ремонте, не указанные в страховом полисе. Страховщик понял, что на снимке чужая квартира и отказал в выплате клиенту.

Зачастую люди могут подавать в страховую компанию подложные документы на полуразваленные здания, которые по бумагам являются домами, пригодными для жизни. Уничтожив объект недвижимости, аферисты рассчитывают на получение компенсации. Однако, их ожидает лишь иск о попытке мошенничества.

Чтобы уберечь себя и других от мошенничества, клиентам необходимо отказываться от сомнительных сделок, не соглашаться на противозаконные условия, внимательно ознакомиться со страховым договором перед подписью и хранить все документы даже после истечения срока страховки.

Страховые фирмы же должны серьёзно подходить к проверке информации и документов покупателей полисов ещё на стадии заключения договора.

Информация о мошенниках быстро распространяется на рынке страхования, поэтому клиентам и организациям, ранее замеченным за преступными действиями будет сложно заслужить доверие.

Оформление договора КАСКО – дорогое удовольствие, но он востребован у клиентов. Однако при его заключении следует быть осторожным, ведь перенасыщенность рынка и отсутствие законодательной базы – причины расцвета мошеннических схем. Следование предложенным советам поможет снизить вероятность стать жертвой аферистов.

Варианты обмана

С момента появления предлагаемого страхового продукта и до сегодняшнего дня мошенниками используются те же схемы. Самые действенные среди них следующие:

Использование недействительного полиса.
Предоставление клиентам подделанного бланка.
Отсутствие в базе сведений о страхователе.
Отказ агента передачи информации страховщику после заключения договора с водителем и получения денежных средств.
Разница в страховой сумме – в экземпляре автомобилиста указана одна, а в базу вносится другая.
Еще один способ мошенничества – заключение договора с фиктивной организацией (нередко после подписания соглашения она становится несуществующей).

Сегодняшние реалии таковы, что по перечисленным основаниям водителю проблемно доказать свою правоту при разбирательстве. Ведь по закону фирма не несет ответственность, если злоумышленники решили подделать ее бланки. То же самое можно сказать и о незаконной схеме, когда страховые агенты увольняются из штата после реализации своего плана.

Чтобы снизить вероятность столкновения с аферистами, следует быть бдительным.

Как не стать жертвой мошенников?

Избежать возможных проблем поможет понимание принципов работы недобросовестных компаний. Прежде всего необходимо обращать внимание на перечисленные моменты:

Репутацию и позицию страховой организации на рынке.
Подлинность используемого бланка полиса. У него должна быть четкая типографская печать. Следует попросить у сотрудника страховой компании документы, подтверждающие его действительность.

А также не будет лишним проверить информацию о фирме, предлагающей услуги страхования. Для этого можно ознакомиться с финансовой отчетностью и почитать отзывы клиентов.

Заключив договор о покупке, нужно позвонить в call-центр и проверить наличие актуального договора в электронной базе. Как правило сведения о проданных страховых полисах появляются в системе через пару суток после подписания соглашения.

Внимательностью и бдительностью автолюбителя во многом обеспечивается правомерность действий представителей страховщика. Предложенные советы, как не стать жертвой мошенников при покупке КАСКО, помогут снизить вероятность обмана.

Читайте также: