Как пользоваться электронным полисом осаго альфастрахование

Обновлено: 05.07.2024

Не первый раз оформляю сама электронный полис. Это реально и я считаю экономит средства, время и нервы потратить конечно придётся.

Впервые столкнулась с электронным полисом при страховании своего автомобиля, у меня Vitz 2001г. Поскольку на тот момент я только его оформила в ГИБДД, прошла техосмотр. Из-за небольшого стажа вождения мало того, что полис стоил очень дорого, меня ещё откровенно не хотели страховать. Плюс узнав, что в офисе я получу тот же электронный полис распечатанным + якобы обязательное дополнительное страхование чего-нибудь+ плата за оформление. Решила оформлять сама. Времени убила уйму, вечера три я им занималась, все получилось. Теперь с каждым новым полисом дело все быстрее.

Для начала нужно зарегистрироваться на сайте компании. Для этого потребуется электронная почта и Ваш мобильный, так как на него придёт код подтверждения.

Прочитав отзывы о страховых в Омске, я остановилась на "Альфа страховании". Понимаю, что все случаи индивидуальны и все же отсеяла компании с большим количеством негативных отзывов.

Поскольку оформляла полисы в разных компаниях, пишу в сравнении с другими.

Сайт удобный, все понятно. Выбираю "физическим лицам" и "купить полис", ведь ради этого и затевалось.

Перед началом оформления полиса настоятельно рекомендую приготовить следующие документы: паспорт гражданина, диагностическую карту техосмотра, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства (СР), банковскую карту. Дело в том, что оформление полиса на сайте имеет временное ограничение, иногда из-за длительного заполнения сайт отправляет начать процесс заново. Это очень сердит.

Если вы уже имеете полис в этой компании, то всё будет легко и просто! Достаточно ввести номер полиса и система автоматически заполнить данные.

Но это лишь теория и в моём случае что то пошло не так! Вышла табличка с надписью:

Вообще перед процедурой оформления нужно как следует запастись терпением.
Прскольку ненавижу очереди и переплачивать, твёрдо решила освоить данную услугу и у меня все получилось, не с первого раза, но настойчивость мне помогла.

Ещё система предлагает отсканировать документы, для ускорения, заполнения. Пробуйте вариант наиболее для Вас приемлемый. Мне удобнее набрать текст и цифры самостоятельно. И в моём случае, используя прошлый опыт, ускорить оформление таким образом не удалось.

Все время оформления будьте начеку: система периодически предлагает застраховать то жизнь, то имущество, то КАСКО по бросовой цене. Там где автоматически стоят галочки, их можно отменить (снять) нажатием на это поле.

Вот, дело близится к финалу. Просматриваю ещё раз заявление, сверяя данные и образец полиса, кликая на соответствующие значки.

Поскольку стоимость полиса меня устраивает, перехожу к оплате картой.

Процедура проходит стандартно. Система присылает пароль для подтверждения. После списания средств приходит sms подтверждение и полис на электронную почту.

Для меня данный вариант оформления полиса ОСАГО наиболее приемлем. Удобен и, главное никуда не нужно ехать, сидеть в очереди.

Следующее, что необходимо предпринять - это распечатать электронный полис, пришедший на почту. Дабы избежать штрафа по ст.12.3 ч.2, как забывшего полис дома. Штраф может составить 500 руб.
Это на случай, если остановивший Вас инспектор откажется проверить электронную базу.
Полис распечатать можно как на цветном так и на черно-белом принтере. Требования к бумаге и краске законом не регламентированы.

В 2021 году так же оформила полис ОСАГО в "Альфастраховании" и так же онлайн, проблем не возникло. Прошу иметь ввиду только, что новый электронно оформленный вступит в силу через 3 - е суток.

Оформление электронного полиса ОСАГО в компании АльфаСтрахование осуществляется через официальный сайт или через агрегатор (инструкция), в котором выберите нужную компанию. Здесь мы обсудим оформлению напрямую через сайт компании.

Процедура простая – заполняете, оплачиваете и максимум в течение 24 часов получаете электронную версию документа, которую после распечатываете.

Необходимые документы

Документов нужно определенное количество, нельзя оформить только с частью, нужен весь комплект:

паспорт владельца транспортного средства;
свидетельство о регистрации автомобиля (СТС);
паспорт транспортного средства (ПТС);
водительское удостоверение владельца и всех, кого необходимо вписать;
диагностическая карта (техосмотр – как оформить через интернет);
документ доверенности на право управления машиной, при необходимости.

Иногда без ПТС или СТС можно обойтись, здесь уже будет решать сама компания. Бывает, что АльфаСтрахованию достаточно только одного из перечисленных документов.

Цена и доставка

Для изучения на сайте есть калькулятор, а если решили оформить сразу можно перейти к процедуре без перезаполнения полей. Сказать вам сразу сколько будет стоимость полис ОСАГО на ваш автомобиль невозможно, ведь там много нюансов – формула состоит 8 коэффициентов.

Снизить конечный ценник можно через сервисы кэшбэка, но много вы не сэкономите.

Полис после оплаты вы получаете на почту документом, указанную при оформлении. После документ необходимо распечатать, ведь по закону вы должны возить его с собой.

Процесс оформления

Можно обойтись без введения данных, а просто загрузить сканы всех необходимых документов.

Ручная процедура:

1. Отройте официальный сайт АльфаСтрахования и заполните начальные данные об автомобиле – категория, тип ТС, марка, модель, год выпуска, мощность двигателя, цель использования, государственный знак и VIN-номер.

2. На следующей странице установите дату начала действия полиса ОСАГО (минимум через 3 дня), адрес места жительства также как в СТС, там же укажите тип страховки – ограниченная или нет.

3. Укажите данные водителя или водителей – фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер ВУ, дата выдачи водительского. Установите галочку об согласии обработки данных и переходите дальше.

4. Введите данные страхователя, а ниже данные собственника – чаще всего один и тот же человек.

5. На следующей странице вы увидите цену и кнопку оплаты.

После оплаты картой или через электронные кошельки электронная версия ОСАГО будет выслана вам на почту. Обработка будет длиться максимум сутки, обычно полис высылается через 5 минут после оплаты.

Вывод: оформление страховки автомобиля через сайт АльфаСтрахования легкое, самой компании доверять можно, она оплачивает страховые случаи исправно из-за чего находится в 10 самых популярных компаниях, предоставляющих полис ОСАГО.

Сегодня полис ОСАГО является обязательным для всех водителей. И это не просто требование законодательства, но и защита автомобилистов в случае непредвиденных ситуаций на дорогах. Они заинтересованы в том, чтобы работать с крупными стабильными страховыми компаниями. У АльфаСтрахование ОСАГО – востребованная услуга, которой воспользовались уже тысячи водителей ТС.

ОСАГО в АльфаСтрахование: что и зачем

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Он покрывает нанесённый ТС ущерб. Виновник не платит сумму из личных средств, а потерпевший не занимается требованием возмещения. Эту роль на себя берёт страховая компания.

Полис ОСАГО – оберег водителя. Он не защищает от ДТП, но защищает от лишних расходов.

Полис ОСАГО даёт несколько преимуществ:

Возможность переложить сумму ущерба на страховую для виновных лиц.
Ущерб распространяется на имущество и здоровье.
Возмещение для потерпевшего.

В России езда на автомобиле без ОСАГО запрещена. Он должен быть у каждого человека, сидящего за рулём. В ином случае предусмотрено наказание. Сумма штрафа зависит от условий нарушения. Однако главное последствие – без ОСАГО виновное лицо берёт на себя сумму ущерба полностью.

Полис ОСАГО нужен всегда, оформление КАСКО не исключает его. Они не связаны друг с другом, но дополняют риски. КАСКО оформляется по желанию.

Как работает полис ОСАГО?

Ситуации могут быть разными, но в любой из них страховой полис даёт преимущества всем сторонам конфликта.

Сумма ущерба менее 100 тыс. руб. Участники могут не вызывать ГИБДД, если у них нет разногласий, обстоятельства отмечены в извещении, в аварии участвовало всего две машины и нет пострадавших людей. Водители направляют заполненное извещение в страховую компанию, и она возмещает сумму.
Ущерб более 100 тыс. руб. Страховая берёт на себя возмещение до 500 тыс. Остаток виновный выплачивает сам. Пострадавшие пешеходы также имеют право на компенсацию от компании, она же возмещает ущерб за повреждённые дорожные знаки и ограждения.

Полис покрывает ущерб, если нанесён вред жизни, здоровью и имуществу участников. Вместо автомобилиста сумму возмещает страховая компания. Сумма регламентируется законодательством. Она может составлять от 400 до 500 тыс. руб.

Страховая может отказать в нескольких случаях:

Вред был причинён умышленно.
Форс-мажорные обстоятельства: чрезвычайные ситуации, народные волнения и др.
ДТП произошло в результате опьянения застрахованного.
Неполный комплект документов, отсутствие доказательств страхового случая или подтверждений размера возмещения.

Также страховщики не покрывают ущерб, нанесённые во время учебной езды или спортивных соревнований.

Особенности

Условия действия полиса ОСАГО регламентируются на законодательном уровне:

Бумажная и электронная версия являются равнозначными, оформить его можно в офисе или онлайн.
При изменении личных данных необходимо уведомлять страховщика.
Полис можно оформить на нескольких водителей ТС или на неограниченное количество лиц.
ОСАГО оформляется на срок не более 1 года.
Его можно оформить даже до получения номера, но обратиться в страховую придётся повторно – для внесения новых данных.
Застрахованное лицо ответственен за всю информацию, передаваемую страховщику.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Полис ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициента. База формируется на основе технических характеристики, конструкции и назначения. Для мотоциклов, легковых машин, такси, грузовиков расчет будет разным.

Базовые тарифы имеют минимальное и максимальное значение, установленное Центральным банком. Каждая компания устанавливает свою стоимость, но только в пределах этих значений.

В зависимости от места жительства собственника коэффициент может меняться. В столице и крупных городах он выше, чем в отдалённых регионах.

Для собственников легковых автомобилей с прицепом коэффициент не изменится. Для юридических лиц, грузовиков, мотоциклов полис ОСАГО будет дороже.

Сумма возрастает с каждым дополнительным человеком. В расчёте стоимости полиса ОСАГО также учитываются возраст и стаж дополнительных водителей. Если их несколько, смотрят по возрасту самого молодого или с минимальным стажем. Это повышенный риск, поэтому для людей с минимальным стажем управления сумма увеличится.

Он влияет на стоимость при отсутствии или наличии аварий по вине водителя. Если их не было, то сумма уменьшается. Если же были, то КБМ даёт надбавку. Это бонус, чтобы каждый стремился к правильному и аккуратному вождению. Максимальная скидка по КБМ составляет 50%.

Список документов для оформления полиса ОСАГО

Для заключения договора полиса ОСАГО владелец авто должен собрать пакет документов:

Заявление на бланке компании.
Для физического лица потребуется паспорт. Для сотрудников юридического лица – выписка из ЕГРЮЛ и подтверждение полномочий.
При оформлении до регистрации транспортного средства потребуется подтверждение факта владения: документ о праве собственности или договор аренды.
После регистрации – ПТС или СТС.
Водительские права.

Без одного из этих документов компания имеет право отказать в возмещении средств по полису ОСАГО.

Рекомендуется заранее сделать расчёт стоимость в калькуляторе.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Этапы	Расчет	Значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля	4118 руб.
2. Территориальный коэффициент для вашего региона	4118 x 1.3	5354 руб.
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с	5354 x 1.2	6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии	6425 x 0.5	2677
5. Возраст и стаж водителей	2678 x 1	2678
6. Срок страхования 1 год	2678 x 1	2678
7. Водители	2678 x 1	2678
Итого	6428 руб.

Согласно принятому в 2002г ФЗ №40 в нашей стране введено обязательное страхование автогражданской ответственности. Договор ОСАГО оформляется на каждый автомобиль, допущенный к эксплуатации на территории РФ, а в качестве страховщиков выступают частные компании на основании соответствующей лицензии.

Что такое ОСАГО?

Из чего формируется стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО в АльфаСтрахование – величина, регулируемая правительством Российской Федерации. По закону, страховые компании могут варьировать всего лишь одну составляющую формулы по вычислению цены данного документа. Остальные коэффициенты наделены размером, предлагаемым Банком России в ежегодном формате. Последний приказ №5515-У был выпущен 28 июля 2020г – документ устанавливает нормативы на 2022г.

Базовый тариф – начальная ставка, по которой рассчитывается стоимость страхового свидетельства. По законодательству России, страховщики могут выбирать данный показатель в пределах минимальных и максимальных значений, устанавливаемых постановлением Центробанка. Размер базового тарифа зависит от множества условий – статуса собственника, цели использования, технических особенностей автомобиля и пр. Формула по расчету цены на ОСАГО включает в себя показатель БТ, который, впоследствии, перемножается на различные коэффициенты.

Еще один параметр, участвующий в ценообразовании страхового свидетельства – территория преимущественной эксплуатации автомобиля. Коэффициент территориальности (КТ) отражает статистику, согласно которой, жители крупных городов и населенных регионов, чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия. Например, в Москве, в 2021 году, показатель КТ при расчете стоимости ОСАГО равен 1,9, а в Чукотском автономном округе этот же параметр снижается до 0,64.

Также на стоимость страхового электронного полиса АльфаСтрахование, оформляемого онлайн, влияет коэффициент возраста и стажа водителя – показатель КВС. Такая величина отображает статистические нормативы, по которым более опытные водители реже сталкиваются с происшествиями на дорогах. Новички, напротив, попадают в ДТП чаще, увеличивая риски потери денег страховой компании. По закону, показатель КВС для россиян младше 21 года со стажем в 1 год вождения, равен 1,93. Граждане, пребывающие в возрасте 35-39 лет и находящиеся за рулем в течение 5-6 лет, при расчете используют КВС в размере 0,96.

По закону, в страховое свидетельство вписывается как неограниченное, так и определенное количество человек, допущенных к управлению машиной. При безразмерном списке показатель КО растет до 1,94. Если в электронный договор, оформляемый онлайн, включается конечный перечень, коэффициент составит 1,0. Уменьшения цены ОСАГО можно добиться исключительно в том случае, если вписываемые в бланк обладают достаточным возрастом и стажем пребывания за рулем.

Показатель КС, отражающий период использования автомобиля – параметр, указывающий на допустимое время эксплуатации ТС. По установленным в стране официальным нормативам, организации-страховщики оформляют ОСАГО на срок от 3 месяцев до 1 года. Водители, получающие электронный полис онлайн, например, на 5 месяцев, заплатят меньше, по сравнению с россиянами, пользующимися машинами в течение максимального обозначенного периода.

Список документов, необходимых для оформления полиса ОСАГО

Оформление договора – процедура, проводимая в соответствии с регламентами, установленными в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.2002 года.

По нормативно-правовому акту, заявитель, желающий получить данную страховку на автомобиль, должен предоставить:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
водительские права людей, вписываемых в страховку;
паспорт автомобиля или свидетельство о его регистрации;
диагностическая карта установленного образца;
заявление, написанное по предоставленному примеру;
предыдущий договор ОСАГО – при наличии.

Заключительный раздел потребует ввести контактный телефон и информацию, касающуюся времени вступления страховки в юридическую силу. На этом онлайн процедура регистрации заявки на электронный полис подходит к концу, можно переходить к совершению оплаты. Все действия проводятся дистанционно, без визита в офис.

максимально высокий рейтинг страховой надежности;
осуществление прямых выплат по наступлению рисковых случаев, прописанных в полисе;
своевременная адресация всех положенных платежей;
оформление через интернет, без посещения страховых офисов;
для покупки страховки не нужно предоставлять дополнительных бумаг;
максимальная сумма компенсаций по договору ОСАГО составляет 500 000 рублей.

Какие риски покрывает полис ОСАГО

Договор ОСАГО – это бланк, первоочередной задачей которого является покрытие рисков. Компенсации выплачиваются, если:

Застрахованный гражданин получил статус виновника дорожно-транспортного происшествия. Страховая предоставляет компенсацию ущерба, нанесенного здоровью и имуществу третьих лиц, пострадавших в результате аварии.
Произошла авария, в возникновении которой виновато несколько застрахованных автомобилистов. В таких ситуациях организации-страхователи совершают выплаты средств сразу в несколько сторон, компенсируя ущерб каждому из пострадавших в перекрестном формате. При возникновении спорных ситуаций степень ответственности каждого участника происшествия выявляется в суде.

Если в произошедшем дорожно-транспортном происшествии виноваты не вы, в третье лицо, то компенсации будут адресованы в ваш адрес от компании-страховщика, услугами которой пользуется зачинщик аварии.

Какие случаи признаются не страховыми

В рамках правового документа представлен перечень не страховых случаев, при наступлении которых компания может отказать в предоставлении компенсаций по полису:

при нанесении ущерба другим машинам во время испытаний, учебной езды или спортивных мероприятий;
в случае нанесения ущерба окружающей среде;
при умышленном нанесении ущерба;
в случае истечения срока действия договора о страховании, если водитель отказался вовремя продлить бумаги;
если личная или другая машина была повреждена из-за погрузочно-разгрузочных работ;
в случае попадания в аварию за пределами Российской Федерации;
если во время ДТП застрахованный гражданин пребывал в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
если ущерб личному или другому автомобилю был нанесен из-за стихийных бедствий, техногенных катастроф и несчастных случаев;
в случае получения машиной повреждений во время народных волнений или митингов;
если застрахованный гражданин скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.

Все параметры страхового случая, в рамках которого водитель может претендовать на компенсацию, прописываются в главном договоре, предоставленного сотрудниками офиса компании.

Как получить выплаты по ОСАГО

Автомобилист, столкнувшийся со страховым случаем, обращается к страховщику с полисом, соответствующим заявлением и нужными документами. Заявка подается в течение пяти дней с момента происшествия.
АльфаСтрахование предоставляет эксперта, фиксирующего факт возникновения ДТП и занимающегося работами по вычислению ущерба. На выполнение процедур регламенты отводят не более пяти дней.
Страховщик рассматривает документы и заявления эксперта. Вердикт о возмещении компенсационных выплат денежных средств выносится в течение 20 дней с момента окончания работы специалиста. Впоследствии застрахованному лицу переводятся деньги, выдается направление на проведение ремонтно-восстановительных работ или предоставляется обоснованный отказ.

Последовательность изменяется в случае, если во время ДТП был нанесен ущерб жизни и здоровью третьих лиц. Также процедура расширяется при возникновении летального исхода.

Нужно ли иметь при себе бланк ОСАГО

Одно из условий получения компенсации – способность автомобилиста предоставить полный пакет документов. По регламенту, список нужных бумаг устанавливается федеральными Правилами страхования или объявляется специалистами организации, оказывающей страховые услуги. В большинстве случаев в перечень необходимых документов входит и сам полис – свидетельство предоставляется в комплекте с заявлением на необходимость совершения компенсационных выплат.

Действует ли договор за пределами России

Быстро, интуитивно и понятно – это о самом заполнении анкеты на получение полиса ОСАГО для автомобиля. Когда срок страхования подходит к концу, менеджер компании ненавязчиво напоминает о возможности продлить страховку. Позвонили два раза, второй был очень кстати, так как я совсем забыла о документах. Пользуюсь услугами третий год, никаких нареканий.

Читайте также: