Как сделать рефинансирование автокредита в альфа банке

Обновлено: 07.07.2024

Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и т.д.

Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.

45 дней до первого платежа. Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Из нашего материала вы узнаете, как получить рефинансирование кредита в Альфа Банке физическому лицу, какие преимущества даёт эта услуга, какие предлагаются процентные ставки и чем отличаются условия для разных категорий клиентов.

Преимущества услуги рефинансирования в Альфа Банке

Если рассмотреть рефинансирование кредита в Альфа Банке для физических лиц, как альтернативу имеющимся у вас кредитным обязательствам, то можно увидеть ряд плюсов:

Ставки, стартующие от 7,7% годовых.
Возможность рефинансировать сразу несколько (до 5) кредитов, включая долги по картам.
Сроки кредитования до 7 по потребительским и до 30 лет по ипотечным кредитам. Уменьшите нагрузку за счёт изменения размера платежей.
Дополнительные деньги на руки.
Крупные суммы. До 3 млн. рублей на погашение ранее взятых потребительских кредитов и до 20 млн. по ипотеке.
Нет зависимости от наличия у клиента страховки.
Простота оформления. Упрощённая процедура для всех физлиц – нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт или права).

Наконец, это безопасно.

Под рефинансированием подразумевается объединение нескольких других кредитов, взятых ранее в российских банках. Иногда у людей возникают ситуации, когда кредитные средства берутся на не самых выгодных условиях. Когда проблема, для решения которой брались деньги, решена, человек оказывается один на один с непосильным для его доходов долговым обязательством.

Альфа-Банк предлагает простое и понятное решение с прозрачными условиями:

объединение кредитов в один с более выгодной ставкой;
изменение сроков возврата на удобные для вас;
уменьшение ежемесячного платежа.

Вместо того чтобы одалживать деньги у родственников и друзей, бояться, что ваш долг продадут коллекторам, просто выполните рефинансирование.

К заёмщику предъявляются стандартные требования, как и для большинства кредитных продуктов. Он должен достигнуть возраста 21 года, быть резидентом Российской Федерации, иметь в РФ (в регионе работы банка) постоянный тип регистрации. Ежемесячный доход за вычетом налогов от 10 тыс. руб.

Стаж работы должен быть 3 месяца и более на одном месте. Также нужно иметь постоянный номер мобильного телефона, который будет привязан к вашему аккаунту.

Теперь разберёмся, как подать заявку на рефинансирование:

Как только онлайн-заявка отправлена, выполняем следующие шаги:

Отправляйтесь в отделение банка с документами.
Дождитесь вердикта. Проверьте, что средства на погашение долга поступили в банк, где вы ранее кредитовались.
Напишите заявление о досрочном погашении в том банке, которому были должны.

Теперь вам нужно получить справку, подтверждающую, что кредитный счёт был закрыт. Сфотографируйте или отсканируйте её для проверки представителями Альфа-Банка.

Также можно воспользоваться удобным калькулятором чтобы рассчитать, насколько рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц будет выгодно лично вам.

Необходимые документы

В первую очередь потребуется гражданский паспорт или документ, что его заменяет. Например, удостоверение личности или военный билет. Второй документ – ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт, полис/карта обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта любого банка.

Какие кредитные программы можно рефинансировать в Альфа-Банке

Вы можете рефинансировать кредиты других банков в Альфа-Банке по ипотеке, кредитной карте, потребительским кредитам на любые суммы.

Рефинансирование потребительских кредитов в Альфа-Банке

Универсальный вариант для погашения долгов по потребительским кредитам физлиц предлагается на стандартных условиях:

Срок от 24 месяцев до 5 лет.
От 50 000 до 1 500 000 рублей.
Ставки от 9,9% до 13,99%.

Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов предусмотрены отдельные условия:

Срок от 24 мес. до 7 лет.
Суммы от 50 тыс. до 3 млн. рублей.
Ставки от 9,9% до 13,99%.
Без комиссии за выдачу и обслуживание.
Можно отказаться в течение 14 дней с момента заключения договора.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа Банке

Если вы хотите улучшить условия по ипотечному кредиту, сделать это можно по простой схеме. Подайте заявку на сайте, получите положительный вердикт, и платите меньше.

Сроки от 3 до 30 лет.
Сумма 600 тыс. – 20 млн. рублей.
Максимальный размер кредита до 80% от стоимости жилья.
Процентная ставка – от 8,19%.
Можно использовать материнский капитал.

Укажите в настройках остаток кредита, который вам нужно выплатить.

Например, вы взяли в ипотеку жильё стоимостью 5 000 000 рублей, и вам осталось вернуть 1,2 млн. Можно взять рефинансирование сроком на пять лет под 8,19%. Ежемесячно нужно будет платить 24 441 рубля. Если эта сумма слишком велика для ваших доходов, увеличьте срок. Например, для 10 лет она составит 14 680 рублей.

Плюсов несколько. Во-первых, надёжность. Во-вторых, простота оформления – в офис вам понадобится сходить один раз, чтобы подписать договор. Все вопросы, включая получение решения – через личный кабинет. Есть возможность досрочного погашения через интернет-банкинг.

Банк также устанавливает различные надбавки к базовой ставке.

Программа	Сумма, руб.	Ставка, %	Срок, лет	Документы	Доп. условия
Рефинансирование кредита на стандартных условиях	50 тыс. – 1,5 млн.	9,9 - 13,99	2 – 5	Паспорт, один любой дополнительный документ	Рассмотрение до 5 дней. Стаж на последнем месте не менее месяца. Возраст от 21 года.
Для зарплатных клиентов	50 тыс. – 3 млн.	9,9 - 13,99	2 – 7	Паспорт и один любой дополнительный документ.	Простое и быстрое оформление для клиентов.
Ипотека	600 тыс. – 20 млн.	От 8,19	3 – 30	Паспорт, выписка из ПФР. По 2 документам.	Рассмотрение до 3 дней. Страхование утраты или повреждения имущества.

Как видите, суммы и ставки варьируются не только для разных продуктов, но и для постоянных (зарплатников) и новых клиентов.

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование

Если вы оформили рефинансирование кредитов других банков в Альфа Банке, погашать долг можно несколькими способами:

Погашение осуществляется равными платежами в сроки, указанные в графике. Если появляются просрочки, банк начисляет неустойку за каждый день 0,1% от суммы задолженности, по ипотечному продукту – 0,06%.

Когда и почему удобно брать рефинансирование кредитов

У вас есть несколько других кредитов, и вы задумываетесь о том, чтобы их объединить. Но всегда ли это выгодно? Вот несколько примеров, когда стоит воспользоваться таким предложением:

Брали кредиты в валюте, а курс поменялся в невыгодную для вас сторону;
У вас задолженность по кредитке с большим процентом за просрочку;
Есть риск повышения платежей;
У вас снизился ежемесячный доход;
Кредит взят на длительный срок, и платить как минимум год;

Ещё несколько лет назад в ЦБ РФ предупреждали о том, что ряд организаций, предлагающих программы рефинансирования для физлиц, при нарушении сроков возврата требовали досрочное погашение долга.

С Альфа-Банком такой проблемы нет. Он входит в число самых надёжных организаций, занимая высокие позиции в рейтингах.

Контакты Альфа Банка

Частным лицам;
VIP-клиентам;
ИП и малому бизнесу;
Среднему или крупному бизнесу.

Банк осуществляет деятельность на основании генлицензии ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015 г.

Беря кредит в банке или другой коммерческой организации, люди уверены, что с лёгкостью смогут вносить ежемесячный платеж без неудобств для личного или семейного бюджета. Увы, нередко заёмщики переоценивают свои возможности, а бывает и так, что финансовая ситуация меняется. В результате займ, который легко было отдавать, превратился в тяжёлое бремя. Рефинансирование кредита в Альфа Банке – один из путей облегчения его выплаты. Заключив новый кредитный договор с солидным финансовым учреждением на более выгодных условиях, вы можете снизить ежемесячную оплату, что позволит снова с лёгкостью возвращать заёмные средства.

Что такое рефинансирование кредитов?

Ещё недавно рефинансирование, или как его ещё принято называть, перекредитование, было финансовым новшеством российского банковского рынка. Прошло всего несколько лет, и продукт стал востребованным и популярным.

Суть процедуры в том, что новый банк, с которым вы заключили соглашение, выкупает ваш кредит в другом финучреждении. Вы остаётесь в статусе заёмщика, но уже платите в другую кассу. Ваша выгода в сниженной ежемесячной сумме возврата за счёт удлинения сроков.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки

Если вы решили заказать в Альфа Банке перекредитование кредита стороннего банка – это вполне возможно. Также финансовое учреждение даёт возможность слить воедино несколько займов, до 5-ти штук. В их число могут входить и кредитные карты. Это могут быть займы, взятые наличными, ипотека или автокредит.

Стандартные условия перекредитования следующие:

максимальная сумма – 1 500 000.00 рублей;
срок – до 5-ти лет;
минимальный срок – 2 года;
минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
максимальный процент – 19,99%.

Вы можете не только рефинансировать свою задолженность в другом финучреждении, но и взять дополнительные наличные средства, если в том есть необходимость.

Процентные ставки рассчитываются следующим образом:

Перекредитование в Альфа-Банке: условия для зарплатных клиентов

На несколько иных условиях с более выгодными процентами могут оформить кредит держатели зарплатных карт Альфа Банка:

максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
срок – до 7-ми лет;
минимальный срок – 2 года;
минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
максимальный процент – 17,99%.

Как и в предыдущем случае, речь идёт об обычном потребительском кредитовании. У клиентов финансового учреждения есть возможность перекредитовать и более весомый по сроку и сумме займ – ипотеку.

Процентные ставки рассчитываются так:

Рефинансирование в Альфа-Банке: условия для сотрудников компаний-партнеров

Ещё одна отдельная категория граждан – сотрудники партнёров Альфа Банка. Для них также предлагаются особые более выгодные условия:

максимальная сумма – 2 000 000.00 рублей;
срок – до 5-ти лет;
минимальный срок – 2 года;
минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
максимальный процент – 18,99%.

Как и иным категориям, клиенты от компаний партнёров могут взять дополнительно наличные деньги, а также рефинансировать ипотечный займ.

Расчёт процентных ставок следующий:

Рефинансирование ипотеки

Ещё один вид перекредитования – рефинансирование ипотечного кредита. Его условия для всех клиентов финансового учреждения следующие:

кредитный максимум по сумме – 5 000 000.00 рублей;
максимальный срок – до 30-ти лет;
начальная процентная ставка – 8,9%.

Как к рефинансируемому кредиту, так и к заёмщику предъявляются высокие требования, особенно, если речь идёт о займе на крупную сумму.

Оформление

Для того чтобы рефинансировать кредит, нужно пройти несколько этапов:

Зайдите на официальный сайт Альфа Банка и заполните онлайн-заявление.
Подойдите в любое отделение финучреждения с необходимыми для перекредитования документами.
Подождите одобрения Альфа Банка, и, когда оно поступит, проверьте, поступили ли денежные средства на счёт стороннего банка.
Заполните заявку с указанием на то, что намерены сделать досрочное погашение суммы займа.
После получения справки о том, что кредит закрыт, загрузите её скан или фотокопию на сайт Альфа Банка.

Важно: для более удобного использования финансовых продуктов откройте на официальном сайте Альфа Банка свой личный кабинет.

Документы

Чтобы оформить рефинансирование потребительских кредитов и других видов займов, нужно предоставить в один из офисов учреждения перечень документов:

Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
Справку о том, что у вас есть кредит в другом финучреждении.
Один из вариантов:

заграничный паспорт;
карту мед. страховки;
СНИЛС;
ИНН;
водительские права.

На выбор:

копию трудовой книжки;
копию страхового полиса;
копию загранпаспорта, в которой есть отметки о том, что соискатель в течение прошедшего года путешествовал за границу;
копию документов на собственное транспортное средство.

Справку НДФЛ, указывающую на доход, полученный гражданином в последнее полугодие.
Справку о том, что заявленный на перекредитование кредит был полностью аннулирован в стороннем финансовом учреждении (предоставляется после переоформления).

Если вы зарплатой клиент, вам потребуются только:

удостоверение личности;
справка о наличии займа;
подтверждение закрытия кредита.

Минимальный срок кредитования во все случаях не менее 2-х лет. Максимум имеет отличия:

для зарплатных клиентов – 7 лет;
для сотрудников компаний партнёров – 5 лет;
для обычных клиентов – 5 лет;
для рефинансирования – 30 лет.

Требования

Как уже было отмечено, к заявителям предъявляется ряд требований:

гражданство РФ;
возраст старше 21-го года;
постоянный месячный доход не менее 10 000.00 рублей;
непрерывный трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
наличие стационарного и мобильного телефонов для связи;
постоянная регистрация в населённом пункте, где имеется хотя бы одно отделение Альфа Банка.

К рефинансируемому кредиту также предъявляются требования:

оформлен не менее полугода назад;
нет задолженностей, то есть, хорошая кредитная история.

Важно: если речь идёт об ипотеке, она должна рефинансироваться впервые и у заявителя имеется право собственности на недвижимое имущество. Также необходимо страхование утраты недвижимости.

Получение и обслуживание займа

Как только процедура переоформления кредита будет закончена, вы вступите в новые отношения с банком на более приемлемых условиях. Если в будущем у вас возникнут финансовые сложности, можно будет продлить срок займа и даже получить кредитные каникулы.

Способы оплаты

Погашение новой задолженности может осуществляться следующими путями:

Особенности сделки

Как и при обычном кредите, вам будет дан график погашения задолженности и сумма, которую нужно ежемесячно перечислять. Важно успевать в срок, так как за каждый день просрочки положена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы. Начисление начинается на следующий день после даты внесения ежемесячного платежа.

Отзывы об услуге: плюсы и минусы

В сети можно найти немало положительных отзывов о рефинансировании от Альфа-Банка. Наиболее весомыми плюсами считаются:

возможность облегчить финансовое бремя;
быстрое рассмотрение заявки и принятие решения.

К минусам относят:

банк не работает с клиентами, у которых есть просрочки по кредитам;
финучреждение не рефинансирует займы клиентов, которые ранее досрочно закрывали кредитные обязательства.

Последнее будет видно по кредитной истории.

Заключение

Если чувствуете, что кредит мешает вам нормально решать свои финансовые дела, рефинансируйте его в Альфа-Банке. Уже в следующем месяце вы получите больше средств на необходимые нужды.

Процедура перекредитования заемных средств, взятых в банках или других финансовых учреждениях, получает все большее распространение на территории РФ. Все дело в том, что ежегодно Банк России понижает ставку рефинансирования. В такой ситуации, условия оформления кредитов, которые были выгодны еще полгода назад, уже неактуальны.

Перекредитование, помимо возможности снизить процентную ставку, позволяет объединить несколько кредитов в рамках одного соглашения. Главная проблема в том, что банки очень редко перекредитуют собственные кредиты, поскольку для них это связано с потерей прибыли.

Условия перекредитования в Альфа-Банке

В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:

Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.

Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.

Процентные ставки по договору перекредитования

Годовая ставка по рефинансируемым кредитам не зависит от причастности к той или иной группе пользователей. Кроме того, наличие страховых полисов не учитывается банком при расчете окончательного результата процентов по кредиту. Альфа-Банком установлены следующие значения годовых ставок по договору перекредитования.

Сумма кредита	Стандартные условия	Зарплатные проекты	Работники компаний-партнеров
От 700 тыс. рублей	11,99 – 18.99%	11.99 – 15.99%	11.99 – 15.99%
От 250 тыс. рублей	14.99 – 18.99%	12.99 – 16.99%	13.99 – 16.99%
От 50 тыс. рублей	16.99 – 19.99%	13.99 – 17.99%	15.99 – 18.99%

При расчете ставки в рамках программы перекредитования, учитывается срок соглашения и условия кредитов сторонних банков. А при перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке, в расчет берётся еще и рыночная стоимость объекта, используемого в качестве залогового имущества.

В случае просрочки регулярного платежа по договору перекредитования, Альфа-Банком установлен стандартный размер штрафных санкций – 0.1% от остаточной суммы кредита, за каждый день отхождения от графика.

Важно! Перед тем как подавать заявление на перекредитование, обязательно уточните возможность досрочного погашения соответствующих штрафов, установленных сторонним банком.

Требования к заемщикам

Для того чтобы участвовать в программе перекредитования, заявитель должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:

Наличие гражданства РФ.
Величина ежемесячного дохода должна превышать 10 т.p. (за вычетом налоговых выплат).
По меньшей мере 3 месяца непрерывной трудовой деятельности.
Возраст – не менее 21 года.
Наличие мобильного и стационарного мобильного телефона.
Заемщик должен быть прописан в регионе, в котором расположено отделение Альфа-Банка.

Условия перекредитования могут быть изменены, поэтому перед подачей стоит актуализировать требования у кредитных специалистов Альфа-Банка.

Необходимые документы

К заявлению о перекредитовании кредита в Альфа-Банке должны быть приложены следующие документы:

Удостоверение личности заемщика.
Второй документ (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС, ИНН или карта любого другого банка).
Третий документ (правоустанавливающие документы на автомобиль, ОСАГО, трудовая книжки, полис ДМС или выписка со счета любого банка с остатком не менее 150 т. р.).
Документация, подтверждающая доходы. По установленной Альфа-Банком форме или НДФЛ-2.

По требованию менеджера банка, заемщик обязан предъявить дополнительную подтверждающую документацию, либо подать оригиналы предъявленных ранее документов.

Порядок оформления перекредитования займов

В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.

Личные данные. Все просто: указываете паспортные данные. Проверьте правильность указанных контактных данных.

Информация о внутреннем паспорте. Помимо информации об учреждении, серии и номере паспорта, необходимо указать факты смены паспорта или фамилии.

Шаг 2. Паспортные данные

В этом же окне, предусмотрены поля для информации о работе.

Далее вам нужно будет предоставить информацию о семейном положении, уровне образования и адресе прописки. Если фактический адрес отличается, об этом обязательно нужно оповестить банк.

Следующим шагом станет заполнение полей с информацией об активах, находящихся во владении заявителя.

Информация о контактном лице.

Окно загрузки для цифровых версий требуемых банком документов, описанных в предыдущих пунктах.

Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.

Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.

Возврат ссуды

Ну и как логическое следствие кредитных отношений, заключающим этапом является погашение обязательств по договору перекредитования. Альфа-банк принимает периодические платежи по кредитам через:

Читайте также: