Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Обновлено: 28.06.2024

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Хочу купить машину в кредит, но у меня испорчена КИ. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей? Василий.

Планируя купить автомобиль в кредит, приходится сожалеть о ранее допущенных просрочках и нарушениях условий договоров с банками, что вылилось в низкий кредитный рейтинг. Все отклонения от выполнения обязательств по выплатам фиксируются и остаются в БКИ, эти сведения доступны кредитно-финансовым организациям. Но и в этом случае можно получить автокредит.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Банки рассматривают заявки индивидуально и решение принимается по совокупности факторов. Возможна ситуация, когда в одной организации в кредите было отказано, а в другой его одобрили. В общем случае шансы клиента снижаются, если по предыдущим кредитным обязательствам были прекращены выплаты. Это повод считать заемщика неплатежеспособным, но ситуация еще не безнадежна. Финучреждения изучают не только сам показатель КИ, но и причины его снижения.

Причина отказа обычно не озвучивается, чаще всего она заключается в проблемах с КИ. Шансы на одобрение заявки в зависимости от конкретной ситуации:

При наличии просроченного и непогашенного на данный момент кредита ни один из банков не выдаст новый крупный займ.
Если кредитный рейтинг снизился из-за незначительных просрочек по оплате и в момент обращения за автокредитом они отсутствуют — шансы повышаются.
Бывают технические сбои в работе самого банка, из-за чего КИ оказывается испорченной неправомерно. Недоразумение устраняется предоставлением справки о погашении предыдущего кредита в полном объеме.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Рассчитывать на выгодные условия не приходится, и, если приобретение авто — срочная задача, придется соглашаться на:

высокую процентную ставку;
значительные переплаты, за счет которых организация снижает собственные риски;
небольшой срок кредитования;
минимальный кредитный лимит;
крупный первоначальный платеж — до 50% стоимости машины;
в некоторых организациях понадобится залог, с которым больше шансов получить ссуду.

Требования к заемщику

Проверка клиента с плохой кредитной историей и наличие просрочек по выплатам долговых обязательств проводится с особой тщательностью. Требования к клиенту стандартные:

Возраст заемщика в пределах 21-65 лет, некоторые организации расширяют или сужают эти границы.
Стабильная, высокая зарплата на официальном месте работы не менее 3-6 месяцев до обращения в банк.

Необходимые документы

Документация подтверждает личность клиента и его платежеспособность:

Паспорт гражданина РФ и дополнительное удостоверение личности.
Справка о зарплате.
Трудовой договор или книжка, если ее ведение практикуется на месте работы клиента.
Водительское удостоверение.
Документы на залоговое имущество.

5 банков для автокредита с плохой КИ

Лояльность к клиентам с плохой КИ не афишируется, банки держат в секрете подобную политику, и точно определить критерии и принципы одобрения таких займов невозможно. Но есть отзывы клиентов, по которым можно составить список организаций с высокими шансами на успех:

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей

Помимо кредитного рейтинга, банки учитывают другие факторы и могут принять решение на их основании:

Уровень дохода. Если он низкий или не имеет документального подтверждения — шансы при плохой КИ сводятся к нулю. Официальная зарплата должна быть выше средней, обычно от 45 тыс. руб.
Большой первоначальный взнос. При обычном автокредитовании он составляет от 10%. В случае испорченной КИ может достигать 20% и даже половины стоимости авто.
Стаж на последнем официальном месте работы. Стандартно требуется от 3-6 месяцев, но банки могут установить для клиентов с низким рейтингом 12 и более месяцев.
Залог значительно повышает шансы на успех.
Повысит лояльность структуры письмо от работодателя с рекомендациями заемщику.

Как повысить вероятность одобрения автокредита

Самый надежный способ — улучшить кредитную историю. Погасить просрочки, получить документы о погашении задолженности, воспользоваться специальными банковскими программами для улучшения рейтинга.

Займы в МФО являются хорошим способом повышения репутации, но нужно учитывать огромные ставки в таких организациях и брать займы на минимальный срок.

Один из вариантов повысить шансы на одобрение автокредита с испорченной КИ — поручительство третьего лица. Если поручитель имеет высокий и подтвержденный документально уровень дохода, а также хороший кредитный рейтинг, структура отнесется к такой заявке лояльнее.

Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве

Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

Требования к заемщику

Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

регистрация в регионе работы банковской организации;

уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

договор купли-продажи транспортного средства;

ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

Способы погашения

В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

Вам не нужно тратить время и силы, чтобы получить кредит. Любая кредитная история - мы специализируемся на сложных ситуациях.

Самые популярные условия

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) - 1)) * 12) - 1 000 000 = 30 041 рубль.
Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
Срок кредитования - от 61 дня до 9 125 дней.
Процентная ставка - от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n - 1)) * Y) - S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Автокредиты

Что подразумевает плохая кредитная история

Для любой кредитной организации абсолютно не важно, по какой причине заемщик не смог полноценно выполнять свои обязанности по договору. Важен сам факт того, что были просрочки по платежам и образовалась задолженность.

Стоит понимать, что кредитная история бывает испорчена в разной степени. Можно выделить четыре основных:

Кратковременные задержки по обязательствам платежа. Если просрочка была совсем небольшой – меньше 29 суток – и вся сумма по кредиту была выплачена в срок, то заемщик имеет отличный шанс взять автокредит.
Если просрочка затянулась на период от 29 суток до 90 дней, то шансы на автозаём значительно снижаются. Здесь банк будет рассматривать ситуацию индивидуально: если просрочка была один раз и весь заём был погашен в срок, то банк может пойти на встречу. Есть возможность взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочкой без отказа банка.
Просрочка платежа свыше 90 дней. Практически равны нулю шансы взять автокредит, если история плохая.Есть выход: можно подать заявку в тот банк, где заемщик имеет зарплатный или пенсионный счет.
Наличие непогашенного кредита с действующими просрочками. Это худший вариант развития событий. Когда заемщик не гасит кредит и просрочка по платежам очень большая, банк вынужден обратиться в суд. В такой ситуации ни один банк не разрешит взять кредит.

Но даже отличная финансовая репутация не гарантирует, что банк одобрит выдачу автокредита.

Низкая заработная плата.
Нет официального места трудоустройства.
Есть непогашенные кредиты.
Отсутствует прописка или гражданство.
Имеется судимость, проходят процедуры банкротства или судебные тяжбы.

С такими нюансами лучше подумать, стоит ли решаться на автокредит. По крайней мере желательно отказаться от идеи взять заём со ставкой 17 % годовых. Есть смысл поискать предложения получше. Предварительно стоит уточнить, можно ли взять автокредит с плохой историей в этом банке. Нужно понимать, что даже небольшую сумму займа получить проблематично, если ваш кредитный рейтинг совсем низкий. Но и эта проблема решаема.

Какие бывают автокредиты

Одной из разновидностей целевых потребительский займов является автокредит. Банк выдает денежные средства только на покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля. Этот вид займа очень популярен, так как многие автолюбители только так могут позволить себе купить собственный автомобиль.

Банки тщательно разработали схему рассрочки платежа по кредиту, поэтому можно взять ссуду и тем, у кого плохая финансовая репутация.

Совет: программы кредитования покупки автомобиля могут быть разные. На основе стандартных схем каждый банк может разработать свои оригинальные кредитные продукты. Среди них можно подобрать нужный вариант, который поможет взять автокредит с плохой кредитной историей и без предоплаты.

Можно выделить несколько вариантов автомобильных займов:

Без первоначального взноса. Отлично подходит для тех, кто впервые сталкивается с необходимостью взять кредит, а средств на предоплату нет. Сумма делится равными частями на весь срок гашения. Такой вид займа обходится физическому лицу дорого, так как банк страхует свои риски. Сумма переплаты по такому кредиту очень большая.
При получении кредита можно обойтись без оформления каско. Так можно сэкономить на страховке, но процентные ставки по займу будут очень высокие. Банк очень сильно рискует, когда выдает кредит без предоставления страховки на имущество, которое берет в залог. Если автомобиль окажется поврежден до того, как полностью будет погашен кредит, финансовому учреждению самостоятельно придется решать вопросы с ремонтом, так как страховую компанию привлечь нельзя.
Экспресс-кредитование – помогает в короткие сроки приобрести автомобиль без большого пакета документов. Банк позволяет взять довольно внушительную сумму, но процентные ставки по ней будут очень высокие. Экспресс-кредит можно взять только заёмщикам с хорошей кредитной историей.
Для первоначального взноса используют залоговый автомобиль заемщика. Такой автокредит можно взять в том случае, когда физическое лицо решило поменять старый авто на новый. При этом именно старая машина становится обеспечением займа. Она же является первоначальным взносом. Заёмщику необходимо выплатить только остаток.

Последний вариант очень выгоден. Страховать автомобиль не обязательно, процентные ставки относительно небольшие. Но есть главное условие: в качестве первоначального взноса может выступить довольно новая модель в хорошем состоянии и с небольшим пробегом.

Даже с плохой кредитной историей можно взять заём. Но при любом виде автокредита процентная ставка будет очень высокая относительно той, что предлагают заёмщикам с хорошей репутацией.

В каких случаях одобряют автокредит с плохой кредитной историей

Ни один банк не обязан объяснять причину отказа в автокредите. Однако самые популярные причины – плохая финансовая репутация или низкий уровень заработной платы.

Однозначный отказ – если заёмщик до сих пор не погасил и просрочил выплаты по другому кредиту. Выход один – взять автокредит на другого человека.
Есть небольшой шанс на получение автокредита в том случае, если выплаты по предыдущему кредиту были просрочены на несколько дней, но при этом он погашен.

Чтобы быть в курсе состояния своей финансовой репутации, нужно сделать запрос в бюро кредитных историй. Раз в год любое физическое лицо может получить нужную информацию абсолютно бесплатно.

А если в том, что кредитная история плохая, виноват сам заёмщик, нужно сначала улучшить ее, погасив долги, а затем можно обращаться за новым кредитом.

Бывают объективные причины того, что кредитная история стала плохой: сокращение на работе, ухудшение здоровья и многое другое. Всё это можно подтвердить документами, которые стоит прикрепить к заявке на кредит. Такими документами могут быть: справка из бухгалтерии о задержке зарплаты, медицинская справка о состоянии здоровья и тому подобное.

Как улучшить кредитную историю

Вообще, о своей финансовой репутации нужно заботиться заранее, если собираетесь в ближайшем будущем покупать автомобиль за счет кредитных денег. Для улучшения плохой кредитной истории потребуется приложить усилия, но это стоит того. Результат обязательно будет положительным.

Вот что нужно для этого делать:

Кроме этих способов, можно воспользоваться специальными программами по улучшению кредитной истории, которые разработали и предлагают банки.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

После того как определились с банком, брокер помогает оформить все документы, общается с банковскими работниками. Его работа – полностью представлять ваши интересы. Услуги, конечно, платные: либо фиксированная сумма, либо в виде определенного процента от стоимости кредита. Считается, что услуги брокера выходят дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту, который заемщик может сам найти.

Но если кредитная история настолько плоха, что все вышеуказанные способы не помогают взять автокредит, то остается только одно – просить помощь у родственников с отличной финансовой репутацией.

Помните, что всегда больше шансов получить кредит именно в том банке, где оформлена зарплатная карточка. Особенно если размер дохода заемщика выше среднего. Если же в этом банке еще открыт депозитный счет, то банк окончательно убедится в платежеспособности клиента и может легко выделить автокредит.

Даже если все банки отказали, то автокредит можно взять в микрофинансовых организациях. Им нужен минимальный пакет документов, запрос в БКИ не направляют, но зато ставки значительно выше, что делает автокредит дорогим удовольствием. Долгожданная покупка может стать вашей.

Требования к заемщику для автокредита с плохой историей

Чтобы взять автокредит клиенту с плохой кредитной историей, нужно пройти через такое же оформление, как и при идеальных условиях. Будущий заемщик должен собрать определенный пакет документов, заполнить анкету, а затем подать заявку в соответствующую финансовую организацию.

Многие банки предоставляют возможность подавать заявку на официальном сайте через личный кабинет. Но для окончательного подписания договора нужно приехать лично.

гражданство РФ;
постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
определенный возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
официальное трудоустройство;
высокая степень платежеспособности.

Для получения кредита необходимо предоставить определенные документы:

российский паспорт;
справка 2-НДФЛ;
ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
второй документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права);
договор купли-продажи транспортного средства.

Каждый банк оставляет за собой право требовать предоставить дополнительные документы. Если у заемщика плохая кредитная история, но хочет взять автокредит с поручительством, то, возможно, необходимо будет предоставить справки от третьего лица.

Заемщик с плохой финансовой репутацией берет автокредит на особых условиях. Банк может выставить одно из требований: оформить страховку каско, а также купить транспортное средство только у определенного дилера. При отказе от таких условий кредит взять не получится.

Ну вот все сложности позади. Заявка на автокредит одобрена банком, автомобиль приобретен. Теперь нужно понять, как погашать долг по кредиту. Платить можно разными способами: в кассе финансовой организации, через платежные системы, в онлайн-кабинете. Самое важное – это оплачивать вовремя.

Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году

Автокредит могут оформлять многие финансовые организации, но далеко не все они готовы иметь дело с заемщиками с плохой финансовой репутацией. Ниже можно ознакомиться с банками, которые достаточно снисходительно относятся к клиентам с проблемами в кредитной истории.

Степень испорченности кредитной репутации, уровень платежеспособности, а также наличие дополнительных документов – всё это помогает установить индивидуальную итоговую ставку по ссуде.

Конечно, с плохой кредитной историей очень трудно найти банк с выгодными условиями, который не откажет в автокредите. Но почти с каждым кредитным учреждением можно договориться, если предоставить доказательства своей платежеспособности.

Государственная программа автокредитования

Существует государственная программа, по которой можно взять автокредит на льготных условиях. Физическое лицо с плохой финансовой репутацией может даже не пытаться подавать заявку – банк точно ее отклонит. Мало будет наличия поручителей, залога и повышенной ставки по кредиту. Обычно банк выдвигает повышенные требования к приобретаемому автомобилю.

Неизвестно, когда будет еще один шанс получить кредит на льготных условиях. Поэтому стоит внимательно отнестись к условиям.

производства РФ или собранный на территории нашей страны;
не старше 2 лет;
современной марки;
ни разу не стоявший на регистрационном учете;
стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
массой не более 3,5 тонны.

Кредит можно взять на срок до 3 лет с обязательной предоплатой в размере 15 % от рыночной стоимости автомобиля. Срок действия этой государственной программы – до 2020 года.

На собеседовании со специалистами банка необходимо грамотно разъяснить причины просрочек: объяснить, что возникали проблемы с работой, либо вы серьезно болели. Всё это поможет принять положительное решение относительно кредита.

Тонкости оформления автокредита с плохой кредитной историей

Расскажем о существующих способах получения банковской ссуды на покупку авто.

Через официального автодилера или партнера банка проще всего оформить документы. При таком подходе всё происходит следующим образом: заемщик после оформления кредита получает автомобиль, при этом банк одобряет заём даже при плохой финансовой репутации. Процентную ставку банк устанавливает самостоятельно в каждой ситуации индивидуально. Всё зависит от размера существующей задолженности. Так банк страхует свои риски. Процентная ставка прямо пропорциональна размеру просрочки в кредитной истории.
Формальным заемщиком может выступать факторинговая компания или бизнес-посредник. Он выписывает реальному покупателю генеральную доверенность на пользование автомобилем. Как только покупатель через посредника погасит долг, тот передает автомобиль покупателю.

Невозможно получить выгодные условия банка при оформлении автозайма, если у клиента плохая финансовая репутация.

Изучить кредитные программы различных банков.
Подать заявку на кредит (лучше сразу в несколько организаций).
Подготовить пакет документов, если заявка одобрена.
Найти подходящий автомобиль.
Провести оценочную экспертизу автомобиля с целью установления рыночной стоимости.
Заключить договор купли-продажи.
Застраховать автомобиль.
Передать необходимые документы в банк.
Оформить договор на автокредит.
Заключить договор на предоставление залога кредитору.
Передать деньги продавцу.
Зарегистрировать автомобиль.
Передать ПТС банку.

При выполнении всех действий без ошибок можно смело рассчитывать на то, что банк не откажет в предоставлении автокредита даже при плохой кредитной истории.

Итоговые советы по автокредиту с плохой историей

Надо понимать, что если у вас кредитная история имеет пятна, то не стоит рассчитывать на выгодные условия банка. К такому клиенту обычно относятся с осторожностью.

Если вопрос оформления автокредита стоит ребром и это крайне важно, то есть несколько возможностей решить всё положительно:

Первый вариант: согласиться на условия, которые совершенно вам невыгодны, но они вполне допустимые. Банк рискует, страхуя клиентов с плохой кредитной историей, и компенсирует это увеличенным размером первоначального взноса и повышенной ставкой процентов. Обязательным условием является необходимость оформления личной страховки.
Второй: оформлять кредиты через посредника – автодилера. Так как проверка клиента в бюро кредитной истории является платной процедурой, то автосалон чаще всего не проверяет финансовую репутацию. Но тут нет гарантии одобрения кредита, так как деньги все равно выплачивать придется именно банку.
Третий: взять автокредит под залог вашего недвижимого имущества. Банк обычно может предоставить кредит под низкий процент и на большую сумму. При этом кредит не является целевым. Первоначальный взнос необязателен.

При плохой финансовой репутации банк готов разрешить взять автокредит, но на жестких условиях:

процентная ставка очень сильно отличается в сторону увеличения;
заём может быть совершенно небольшим;
долг нужно вернуть в короткий срок;
размер первоначального взноса не менее 40–50 %.

Могут потребовать предоставить приобретаемое имущество или то, что уже есть в собственности, в залог. Также можно привлечь поручителя, который имеет хороший доход, а финансовая репутация должна быть положительной.

Банку важно видеть вашу платежеспособность: необходимо иметь официальное место работы, хороший стаж. Некоторые банки в договоре прописывают условие, что вы обязуетесь не увольняться по собственному желанию до конца срока действия кредитного договора.

Сегодня многих потенциальных заемщиков интересует ответ на вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей? Действительно, в разгар экономического кризиса многие заемщики допускали длительные просрочки по кредитным платежам, и все это отразилось на их кредитной истории. Но даже в случае ее ухудшения можно вернуть доверие банка, если обратиться за помощью к специалисту или приложить определенные усилия самостоятельно.

Кто поможет получить автокредит?

Чтобы взять автокредит с плохой кредитной историей, нужно обратиться к кредитному брокеру — это фирма-посредник, которая помогает своим клиентам собирать пакет документов, вести переговоры с банком, чаще всего она полностью сопровождает весь процесс оформления сделки. Конечно, услуги посредника стоят определенную сумму, но получение кредита на выгодных условиях полностью эти затраты компенсирует.

Итак, клиент с плохой кредитной историей хочет купить авто в кредит. В таком случае он должен рассказать кредитному брокеру о причинах просрочки по предыдущим ссудам. Если они имели уважительную причину, то посредник будет делать упор на этом.

Как правило, кредитные брокеры работают с определенными кругом банков, специалисты таких компаний могут помочь клиентам выбрать наиболее интересные программы в этих финансовых учреждениях.

Возможно, не удастся получить кредит на машину, но можно попробовать взять потребительскую ссуду. То есть клиенту предложат разные варианты, останется только выбрать наиболее подходящий.

Почему испорчена кредитная история?

Заемщик может получить кредит, не обращаясь к услугам брокера. Но тогда ему нужно самому продумать стратегию. Чтобы рассчитывать на положительное решение от банка, необходимо собрать расширенный пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика и наличие дополнительного обеспечения. Кроме того, в отличие от оформления стандартного потребительского денежного займа, шансов получить автокредит больше. Дело в том, что автомобиль выступает в качестве залога и до конца срок кредита находится в залоге у банка и ежегодно страхуется, что снижает риски кредитора.

Когда заемщик раздумывает, дадут ли автокредит с испорченной кредитной историей, он должен помнить, что банки учитывают сразу несколько факторов. Во-первых, не все нарушения платежной дисциплины отражаются в кредитной истории. Например, клиент, взявший заем, уехал в командировку, перепутал дату, не смог сразу набрать нужную сумму, и в итоге заплатил на 2-3 дня позже установленной даты. Пеню за время просрочки ему насчитают, но при этом заносить соответствующие сведения в кредитную историю не будут.

Теоретически, если задолженность просрочена менее чем на 29 дней, это никак не отразится на кредитной истории. Разве что речь идет о каких-то миллионных суммах. Более того, банки могут дать второй шанс тем заемщикам, у которых есть однократная 120-дневная задержка по кредиту.

Однако данный случай означает, что заемщик должен компенсировать свою вину последующим идеальным поведением, то есть график выплат должен соблюдаться очень точно.

Многое зависит и от того, сколько времени прошло. Существуют определенные сроки давности, и, если с тех пор прошло уже больше трех лет, финансовые учреждения могут давать ссуду даже на стандартных условиях. Считается, что за три года заемщик мог поменять место работы, или его повысили в должности, что повлияло на его платежеспособность. Конечно, никто не будет верить ему на слово, документы, подтверждающие стабильный доход и постоянное место работы, все равно предъявить нужно.

Если заемщик собирается вести переговоры с банком самостоятельно, он должен акцентировать внимание на перечисленных выше факторах. Если по предыдущему кредиту проводилась реструктуризация, для чего были уважительные причины, об этом тоже нужно сообщить в ходе переговоров. К числу уважительных причин относятся рождение ребенка, временная нетрудоспособность, тяжелая болезнь (подтверждается больничным листом), увольнение (например, в связи с реорганизацией) и другие аналогичные факторы.

Условия оформления кредита

Некоторые банки предпочитают не вдаваться в подробности, почему именно заемщик не оплатил кредит в прошлый раз. Но они могут дать ему второй шанс. В конце концов, автокредитование подразумевает, что средства выдаются под залог авто, и это снижает банковские риски. Поэтому получить какую-то сумму в кредит с плохой кредитной историей вполне реально, но только банк выдаст ее на более жестких условиях ради собственной финансовой безопасности. Во-первых, будут выше требования к платежеспособности заемщика. Во-вторых, по договору будет предусмотрена более высокая ставка процента. В-третьих, вряд ли такой заемщик может рассчитывать на большую сумму автокредита. И, наконец, таким заемщикам не выдают деньги на большой срок.

Здесь следует различать три варианта. Когда речь идет о классическом варианте — автомобиль в кредит берется в автосалоне, и само транспортное средство будет залогом — банк просто повысит процентную ставку. Если предполагается покупка машины у частного лица через факторинговую компанию, то банк может вообще отказаться выдавать кредит. Если человек рассчитывает оформить уже упомянутый выше нецелевой потребительский кредит, то банк может ужесточить требования к платежеспособности заемщика.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей? Нужно предоставить весь стандартный пакет документов. Это не только паспорт и водительские права, но и справка с места работы или копия трудовой книжки, справка о доходах или выписка о движении средств по банковскому счету, если заемщик получает пассивный доход.

Когда банк откажет в получении кредита?

Бывают ситуации, когда банки не выдают автокредит даже под повышенный процент.

Это случается при наличии таких факторов, как:

Числящаяся за заемщиком непогашенная задолженность, при условии, что на нее не существует срока исковой давности. Тогда банк не будет выдавать новую ссуду, даже если заемщик попытается убедить его в том, что есть мораторий на взыскание имущества.
Если проблемный кредит был не первым и не единственным в кредитной истории. Считается, что у таких людей есть психологическая предрасположенность к непогашению обязательств.
Если предыдущий заем был на большую сумму, постоянно погашался с проблемами и был полностью погашен гораздо позже предполагаемого срока. В таком случае от заемщика потребуется больше доказательств того, что его финансовые обстоятельства изменились, но и они могут не убедить банк.
Если у заемщика в настоящее время нет не только высоких доходов, но и ликвидного имущества, представляющего собой какую-либо ценность. Исключение — наличие поручителей с достаточно высоким уровнем дохода.
При прочих обстоятельствах (судимость, наличие нескольких иждивенцев).

Что делать, если в кредите отказали?

Если один банк не выдал кредит на приобретение автомобиля, это не означает, что и остальные ответят отказом. И испорченная кредитная история — делу не помеха. Можно обратиться в микрофинансовую организацию и взять в ней последовательно несколько сумм, пусть и небольших. Главное — вернуть их вовремя и оплатить проценты. Обычно МФО хороши тем, что не требуют большого пакета документов.

Еще один вариант — заемщик может предложить финансовому учреждению в залог не только автомобиль, но и дополнительное имущество, например, квартиру.

Выходом из ситуации может быть поручительство 2-3 человек, обладающих хорошей репутацией и достаточно высоким уровнем дохода (он должен быть подтвержден соответствующими документами). Иногда оформляется поручительство от той компании, где трудится заемщик, причем предприятие ежемесячно самостоятельно перечисляет банку часть зарплаты сотрудника в счет погашения кредита. Это означает, что со стороны заемщика не будет немотивированной просрочки. Для кредитора это выгодно.

Наконец, если у заемщика уже есть транспортное средство, но ему не хватает какой-то суммы, чтобы купить новое, он может воспользоваться услугами автоломбарда. Здесь нет таких жестких требований к платежеспособности клиента, как в банках. Но и сумма кредита, которая будет зависеть от оценочной стоимости автомобиля, будет относительно небольшой. Так что такой вариант подойдет не всем, но в некоторых случаях его можно рассматривать в качестве запасного.

Читайте также:

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Требования к заемщику

Необходимые документы

5 банков для автокредита с плохой КИ

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей

Как повысить вероятность одобрения автокредита

Рекомендации

Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве

Требования к заемщику

Необходимые документы

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Способы погашения

Самые популярные условия

Что подразумевает плохая кредитная история

Какие бывают автокредиты

В каких случаях одобряют автокредит с плохой кредитной историей

Как улучшить кредитную историю

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Требования к заемщику для автокредита с плохой историей

Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году

Государственная программа автокредитования

Тонкости оформления автокредита с плохой кредитной историей

Итоговые советы по автокредиту с плохой историей

Кто поможет получить автокредит?

Почему испорчена кредитная история?

Условия оформления кредита

Когда банк откажет в получении кредита?

Что делать, если в кредите отказали?