Каско с франшизой и без в чем разница

Обновлено: 04.07.2024

Для защиты авто от кражи либо серьёзных повреждений при аварии владельцы часто оформляют полис КАСКО, его цена зависит от водительского стажа, марки машины, наличия сигнализации. При этом стоимость такого полиса может быть достаточно высокой, поэтому в ряде случаев для собственника выгодно заключить договор с франшизой.

Франшиза – это те деньги, которые вы заплатите самостоятельно, если вдруг наступит страховой случай.

Важно! Размер вы устанавливаете при заключении договора КАСКО, франшиза может быть не только фиксированной суммой, но и согласованным процентом от максимальной суммы страхования.

Какие виды существуют?

Можно выделить 7 видов франшиз:

Условная

Страховщик полностью оплачивает стоимость ремонта, если размер убытка больше франшизы. Если размер убытка меньше франшизы, ремонт оплачивает автовладелец.

Безусловная

Страховщик возвращает автовладельцу разницу между суммой убытка и франшизой, такой вид подходит для опытных водителей с большим стажем вождения.

Динамическая

Возрастает с каждым новым страховым случаем: как правило, первый ущерб гасит страховщик, сама франшиза начинает действовать со 2-го раза.

Льготная

В договоре отражают условия, при которых страховщик не платит денег. Например, ущерб возник по вине в ДТП страхователя, либо страховой случай возник без совершения ДТП.

Временная

Выплата происходит, если страховой случай произошёл в заданное время, в противном случае плата за ремонт выплачивается владельцем машины.

Высокая

Часто применяется владельцами дорогих иномарок либо фур. Страховая гасит возникшие убытки, а страховщик после ремонта возвращает назад франшизу.

Регрессивная

Смысл её в том, что при росте размера франшизы удешевляется стоимость самой страховки.

В чём отличие КАСКО с франшизой от КАСКО без франшизы?

Разница между добровольной страховкой с франшизой от КАСКО без неё определяет сумму страховой компенсации при наступлении страхового случая.

Внимание! Франшиза определяет размер ущерба, который не гасится страховой компанией.

Если у вас полный договор КАСКО без франшизы, то вам выплатят ущерб в полном объёме и без вычетов в пределах максимальной суммы.
Если же у вас добровольная страховка с франшизой, но при этом ущерб меньше, чем сама франшиза, то погашение не производится.

Преимущества

Перечислим ряд плюсов, которые существуют при оформлении полиса добровольного страхования с франшизой.

Уменьшается стоимость КАСКО для неопытных или молодых водителей со стажем менее 3 года, чьи шансы попасть в аварию намного выше. Страховка для них будет стоить дороже, а франшиза помогает её снизить.
Можно фактически застраховаться от полной гибели или угона машины, поскольку страховщики, стараясь не уменьшать стоимость полиса, часто отказывают в оформлении договора с ограниченными рисками. Таким способом владельцы КАСКО с большой суммой освобождения получают гарантию компенсации при угоне или утрате авто.
Оплачивая мелкий ремонт самостоятельно, автовладелец сохраняет себе скидку за безаварийную езду.
Экономится время – водителю не нужно собирать кучу документов в СК, когда проще и быстрее сделать ремонт самому.
Стимулирует к соблюдению ПДД на проезжей части дороги, чтобы не стать виновником и не гасить часть ущерба.

Условия договора автокаско с франшизой могут существенно различаться, поэтому всегда вдумчиво изучайте договорные документы перед подписанием. Франшиза является выгодной частью добровольной страховки, она хорошо подходит аккуратным водителям либо автовладельцам, не часто садящимся за руль.

Оформляя страховку на автомобиль, вы хотите защитить машину от любых неприятностей. Случиться может все, что угодно: ураганы валят деревья во дворах, коммунальщики роняют листы кровли с крыш домов, да и открытые люки, в которые можно угодить колесом на полном ходу, на дорогах не редкость. Чтобы обезопаситься от подобных рисков, нужен полис каско, но он стоит дорого.

Зачем нужна франшиза

Во сколько обойдется каско с франшизой

Расчет для седана Volkswagen Polo 2019 приведен для примера. Стоимость каско зависит от многих параметров и может отличаться даже для такой же машины. Но экономия 50 % с франшизой 75 000 ₽ гарантирована.

Как работает франшиза

Если происходит авария, в которой виноват другой водитель, компания полностью возмещает убытки клиента. Но если ДТП случается по вине владельца страховки, ремонт в пределах суммы франшизы он оплачивает сам, а все, что свыше – страховая.

Если бы авария случилась по вине другого водителя, страховая компания полностью оплатила бы ремонт машины клиента.

Каким водителям подойдет каско с франшизой

Опытный или аккуратный водитель: вы уверены в себе и редко попадаете в ДТП, потому что отлично водите, без ущерба для соседей паркуетесь на самой тесной стоянке и можете прогнозировать дорожную ситуацию на несколько ходов вперед. С франшизой вы сэкономите при покупке каско, а риск стать виновником ДТП и платить сумму франшизы за ремонт минимален.

Водители, которые редко пользуются своей машиной : вы живете в центре, и чтобы не стоять в пробках, перемещаетесь на общественном транспорте, а для коротких поездок предпочитаете каршеринг. Своей машиной пользуетесь только при необходимости: для поездок за город по выходным или автопутешествий. Для вас нет смысла покупать каско за полную стоимость, если можно сэкономить в два раза.

Преимущества и недостатки франшизы

Если вы взяли машину в кредит, есть небольшая вероятность, что именно ваш банк может не одобрить такой тип страховки. Проверить максимально допустимую сумму франшизи можно в кредитном договоре.
Если ДТП будут часто случаться по вашей вине, то сумма всех выплаченных франшиз может оказаться больше экономии на каско. Но лучше все же аварии не провоцировать.

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

Модель и страховая стоимость	Лада Гранта, 300 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	20 400	13 868	12 181
ВСК	21 698	15 901*	12 896
Ингосстрах	40 758	29 808	27 622
РЕСО-Гарантия**	12 033	8 095	7 136
Согласие***	—	—	33 719

Модель и страховая стоимость	Hyundai Solaris, 650 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	52 959	39 096	34 514
ВСК	57 681	46 815*	38 861
Ингосстрах	49 919	37 164	35 889
РЕСО-Гарантия**	32 370	23 602	19 843
Согласие***	—	—	77 000

Модель и страховая стоимость	Volkswagen Tiguan, 2 000 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	71 927	54 615	44 620
ВСК	64 023	54 711	45 581
Ингосстрах	72 123	61 168	52 405
РЕСО-Гарантия**	45 819	32 656	27 537

Модель и страховая стоимость	Toyota Land Cruiser, 3 500 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	207 081	188 341	185 842
ВСК	208 387	186 787	157 334
Ингосстрах	267 412	248 967	232 982
РЕСО-Гарантия**	105 292	91 793	83 693

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Ограничить круг водителей

Купить полис онлайн

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Спасибо!
С Вами свяжется персональный менеджер

Чтобы ускорить процесс оформления полиса, вы можете приложить копии документов на транспортное средство, паспорт собственника ТС и водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Введите данные,
выберите условия,
узнайте стоимость

Отправьте заявку
и ждите звонка
менеджера

После осмотра ТС
оплатите выбранную
программу страхования

Программы страхования КАСКО

Полис КАСКО с франшизой

В вопросе страховании автомобиля по КАСКО стоит сразу отметить, что стаж и опыт автовладельца во многих случая позволяет сэкономить на стоимости полиса. Одним из популярных способов экономии на полисе КАСКО для опытных и уверенных в себе водителей является франшиза.
Франшиза — это прописанная в договоре денежная величина, убытки в пределах которой Вы оплатите самостоятельно, если произойдёт страховой случай. При расчете стоимости онлайн можно выбрать один из трех вариантов франшизы: без франшизы, условная франшиза и динамическая франшиза.

Расчет КАСКО с франшизой

Воспользуйтесь калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО онлайн и при необходимости выберите на третьем шаге один из вариантов франшизы:
— безусловная франшиза, её значение можно выбрать от 0 до 10% от страховой суммы;
— динамическая франшиза, которая доступна со значениями 3 и 5%.
Чтобы получить максимальную выгоду по КАСКО от использования франшизы – выбирайте безусловную со значением 10%, это даст максимальную экономию – 50% от стоимости страхового полиса без франшизы.

Отзывы клиентов компании о КАСКО и выплатах

Оставить отзыв о страховом продукте можно через форму обратной связи

Широкий выбор условий страхования и вариантов стоимости полиса

Франшиза помогает опытным и уверенным в себе сэкономить значительную сумму на полисе

В прошлом году оформлял полис с франшизой. В этом обязательно продлю

Очень хороший сервис и качество обслуживания

КАСКО по маркам автомобилей

Страхование автотранспорта и спецтехники организаций

Оставьте заявку для получения предложения по страхованию имущества юридических лиц. Менеджер свяжется с Вами через некоторое время после отправки заявки.

Что делать при страховом случае?

Если Вы стали участником дорожно-транспортного происшествия (ДТП):

Ответы на вопросы

Как безаварийная езда влияет на стоимость полиса КАСКО?

Безаварийность позволяет значительно снизить стоимость полиса КАСКО. Для того, чтобы узнать о величине скидки, заполните заявку на страхование КАСКО и получите персональное предложение.

К чему приведет отказ от полиса до окончания его действия?

После того, как договор страхования заключен, его можно расторгнуть в течение 14 дней.

Льгота по-французски

Наличие франшизы в договоре предусматривает, что часть убытков владелец полиса будет покрывать самостоятельно.

На первый взгляд франшиза выгодна только страховщику – он избавляется от необходимости выплачивать совсем уж мелкие суммы убытков, которые для компании превращаются в большие затраты: страховой случай надо оформить, а это составление документации и работа большого числа специалистов. Зачастую эти затраты больше, чем сами убытки.

Но франшиза экономит средства и застрахованному лицу – в зависимости от ее размеров стоимость страхового полиса снижается на ту или иную сумму.

Франшиза в ОСАГО

Что касается ущерба жизни и здоровью пострадавших в ДТП людей, то в этом случае применение франшизы законом запрещается.

Как работает франшиза в ОСАГО? Все на самом деле очень просто. Разберем на примере. Допустим, вы оформили полис автогражданки с франшизой в 2000 гривен и попали в ДТП, повредив чей-то автомобиль. После подсчетов оказалось, что сумма убытков пострадавшего (а ОСАГО, напомним, компенсирует убытки только третьим лицам) составила 10 тысяч гривен.

При таких условиях франшиза в 2000 гривен будет означать, что страховая компания выплатит 8 тысяч гривен, а остаток (то есть размер франшизы) вынужден будет покрыть владелец полиса ОСАГО из своего кармана. Если сумма убытков ниже 2000 гривен, то покрывать их будете тоже вы, а не страховая компания.

Если же полис ОСАГО оформлен с нулевой франшизой, то всю сумму убытков – 10 тысяч гривен – покроет страховая компания.

Франшиза в каско

Здесь все немножко сложнее. Заключая договор каско, вам могут предложить несколько видов франшизы на выбор. Наиболее распространенные – условная и безусловная франшиза.

Условная франшиза означает, что в случае, если убытки не превышают заранее оговоренной суммы, то страховая компания выплат не осуществляет. Но, с другой стороны, если убытки превышают обусловленную сумму, то страховщик заплатит ее полностью, включая и франшизу.

Снова обратимся к примеру. Допустим, в договоре прописана условная франшиза в размере тех же 2000 гривен. При наступлении страхового случая убытки составили полторы тысячи. Значит, от компании-страховщика клиент выплат не получит. Но, если убытки составили хотя бы 2001 гривну, или, предположим, 10 тысяч, то клиент уже получит деньги полностью. И без вычета франшизы.

Безусловная франшиза (иногда ее называют отрицательной) означает, что, какими бы ни были убытки, выплату уменьшат на сумму франшизы.

Предположим, размер безусловной франшизы – 2000 гривен, а убытки от повреждений автомобиля составили 10 тысяч гривен. Страховая компания в таком случае компенсирует клиенту 8000 гривен. Остальное – из собственного кармана.

Иногда также применяются другие виды франшиз. Эти случаи довольно редки, но упомянуть о них стоит. Бывает так называемая динамичная франшиза. Это означает, что выплата зависит от количества страховых случаев. Например, при первом ДТП убытки компенсируются полностью, при втором, третьем и т. д. – из суммы выплат удерживают сумму франшизы либо полностью, либо частично.

Некоторые страховщики могут предложить клиенту льготную франшизу. Для ее применения необходимы условия, заранее прописанные в договоре. К примеру, если ДТП случилось не по вине владельца полиса, то выплаты ему осуществляются полностью, без вычета франшизы. Если же виноват сам владелец полиса – франшиза из суммы выплат вычитается.

Встречается также так называемая регрессная франшиза. Это означает, что страховщик компенсирует клиенту все убытки в полном объеме, а вот уже после всех выплат и необходимых формальностей истребует у него сумму франшизы.

В каско размер франшизы может быть зафиксирован как в абсолютном выражении, так и в процентном.

Абсолютное выражение означает, что сумма франшизы будет фиксированной и выражаться в твердой сумме, например – 2000, 5000, 10 000 гривен.

Если же франшиза фиксируется в процентном выражении, то ее размер уже зависит от суммы убытков – чем выше последняя, тем выше и сама франшиза. То есть, чем сильнее ущерб от ДТП, тем большая сумма выплат ляжет на плечи самого клиента.

Проценты могут быть разными – 2%, 5%, 10% – все зависит от того, как договорятся клиент и страховщик. К примеру, франшиза зафиксирована в размере 5% от суммы убытков. Если ущерб оценивается в 50 000 гривен, то из своего кармана вы выложите 2500 гривен, а если ремонт авто вам обошелся в 200 000, то сумма франшизы составит уже 10 000 гривен.

В случае каско нужно также понимать, что именно страхуется – возможные повреждения или же тотальное уничтожения автомобиля либо его угон. В первом случае размер франшизы, как правило, меньше. Во втором страховщики обычно предлагают более высокую франшизу, поскольку и убытки у них в случае наступления страховых выплат выше.

Читайте также: