Кто осуществляет контроль за наличием осаго

Обновлено: 05.07.2024

Заказать полис ОСАГО можно по телефону с бесплатной доставкой.

С 1 марта 2009 года автовладельцы - пострадавшие при соблюдении определенных условий могут обратиться за страховым возмещением в свою страховую компанию, где они купили полис ОСАГО, а не в компанию виновника аварии. Теперь очень важно купить полис ОСАГО в страховой компании проверенной временем и которая обеспечивает четкие выплаты, ведь теперь Вы покупате полис для себя!
Обязательно условие - страховые компании, занимающиеся ОСАГО должны иметь лиценцию на осуществление данного вида деятельности.

Страховать ОСАГО необходимо в крупной и надежной компании!

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательный вид страхования гражданской ответственности автовладельцев. Имея страховку ОСАГО, Вы снимаете с себя ответственность за возможные убытки по возмещению ущерба пострадавшему и расходы на страховую компанию, которая берет на себя обязательства по договору ОСАГО в случае Вашей виновности в ДТП.
В случае ДТП, когда Вы виновник, Вы не оплачиваете возмещение за причиненный ущерб из своего кармана. В рамках страховой суммы (установленного лимита) это делает за Вас страховая компания. Необходимо только правильно заполнить все требуемые документы.

Обязательное автострахование - для чего?

Когда необходимо купить полис ОСАГО?

Полис ОСАГО приобретается при покупке авто и при окончании действующего полиса.
Без ОСАГО поставить автомобиль на учет в ГИБДД нельзя. За отсутствии страховки ОСАГО установлен штраф.

Застраховать автомобиль можно в любой страховой компании согласно Закону.

Какие выплаты по ОСАГО?

Максимальная сумма выплат в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью одного потерпевшего - 160 тысяч рублей. В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших – 160 тысяч рублей (но не более 120 тысяч рублей на одного потерпевшего).
Страховые суммы не очень большие, зачастую их не хватает. Поэтому рекомендуется приобрести дополнительно полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО) с большим лимитом, чтобы не оплачивать разницу при нанесении большого ущерба или при повреждении дорогого автомобиля.

Сколько стоит страховка ОСАГО 2014?

Стоимость полиса ОСАГО одинакова во всех страховых компаниях. Базовый тариф установлен для легковых автомобилей физических лиц 1980 рублей, юридических лиц – 2375 руб. К базовым тарифам применяются поправочные коэффициенты. Точная стоимость для каждого водителя рассчитывается с учетом его возраста, стажа вождения, мощности двигателя, места регистрации ТС. Также влияет на стоимость наличие убыточности. Если Вы не были виновником аварий, то Вам полагается скидка, если были, то стоимость полиса будет увеличена.

Кто устанавливает тарифы по ОСАГО?

Тарифы ОСАГО утверждены Правительством РФ. Последние изменения тарифов утверждены Постановлением Правительства РФ и вступили в силу с 27 июля 2011 г.. Стоимость полиса ОСАГО строго одиникова во всех страховых компаниях.

Можно ли перенести действие полиса ОСАГО со старого автомобиля на новый?

Нет, возможно только расторжение договора и возврат части стоимости за неиспользованный срок.

АИС ОСАГО - что это такое?

Автоматизированная информационная система, единая база данных, содержащая полную информацию о страховой истории водителя. Все страховые компании обязаны предоставлять в АИС информацию о всех заключаемых договорах страхования. Начиная с 1 января 2013 г. обязательно требование проверки КБМ водителя по базе АИС, если это не пролонгация полиса ОСАГО в своей страховой компании.
АИС ОСАГО создана РСА, Российским союзом автостраховщиков.

Какие возможны скидки безаварийную езду?

Скидки за безаварийность предусмотрены Законом. За каждый безаварийный год скидка составляет 5% от базового тарифа. Страхователю присваиваивается класс Бонус-Малус и соответствующий понижающий коэффициент.
Никакие другие дополнительные скидки не предусмотрены. Компания, предоставляющая такие скидки, нарушает законодательство и может лишиться лицензии, т.к. это мошенничество с занижением цены полиса ОСАГО. При переходе из одной страховой компании в другую, скидки за безубыточное страхование по ОСАГО обязательно сохраняются, это страховая история водителя.

Кто может быть Страхователем? Кто может застраховать автомобиль по ОСАГО?

Застраховать авто по ОСАГО, выступить Страхователем может быть любое лицо.

Может ли полис добровольного страхования ответственности заменить полис обязательного страхования?

Это совершенно разные виды страхования , поэтому заменить ОСАГО никаким другим полисом нельзя. Полис ДСАГО (полис добровольного страхования ответственности) лишь увеличивает лимит ответственности по ОСАГО, если это будет необходимо.
Какие определить свой коэффициент бонус-малус (Кбм)?

• на основе информации АИС ОСАГО
• на основе информации базы в своей страховой компании (если это пролонгация)
• на основе информации справки из другой компании (если решили сменить компанию).

Что делать, если произошла авария? Куда обращаться?

При аварии необходимо вызвать на место происшествия ГИБДД. Сведения о ДТП должны быть зафиксированы в протоколе. Также в обязательном порядке нужно заполнить все поля Извещения о ДТП, которые вам обязан выдать Страховщик при заключении договора о страховании.
Извещения о ДТП передаются в страховые компании участников ДТП (т.е. если столкнулись два застрахованных водителя, то каждый участник ДТП заполняет два Извещения и отправляет одно в свою компанию, другое – в компанию, где застрахован другой участник аварии).
В Извещении схематически изображается схема ДТП, указываются обстоятельства события, сведения об участниках и ТС, а также обязательно указывается название страховой компании других участников и номера действующих полисов ОСАГО.
Если виновником аварии являетесь Вы, то должны немедленно сообщить об этом в Вашу страховую компанию.
Поскольку не всегда сразу ясно, кто виновник, то сообщить в свою компанию следует в любом случае. Другие участники ДТП обязаны сообщить Вам, в каких компаниях застрахована их ответственность и номера действующих полисов ОСАГО. Вам нужно поставить в известность и эти компании.
Если Вы живете в одном регионе и там купили страховой полис, а ДТП произошло в другом регионе, то Вы можете связаться с представителем Вашей компании в данном регионе (список представителей должен прилагаться к страховому полису).

Как осуществляется контроль за наличием полиса ОСАГО ?

Контроль за наличием полиса ОСАГО на территории РФ осуществляет ГИБДД МВД РФ. Наличие полиса является обязательным условием осуществления регистрации транспортного средства.
При въезде иностранных транспортных средств на территории РФ контроль за наличием полиса осуществляют таможенные органы.
На территории РФ запрещена эксплуатация транспортных средств, владельцы которых не имеют полиса ОСАГО.
Сотрудники ГИБДД налагают штрафы за отсутствие полиса ОСАГО.
За управление ТС водителем, не имеющим при себе полиса ОСАГО, предусмотрен штраф в размере 100 руб. (статья 12.3 КоАП).
За эксплуатацию ТС вне указанного в полисе ОСАГО периода использования ТС в течение срока страхования предусмотрен штраф в размере 300 руб. (статья 12.37 п.1 КоАП).
Если владелец ТС не заключил договор ОСАГО, а также при заведомом отсутствии полиса обязательного страхования – штраф в размере от 500 до 800 руб. (статья 12.37 п.2 КоАП).

Тэги:
ОСАГО 2014, полис ОСАГО, ОСАГО купить, рассчитать ОСАГО

Страхование – это документ законного соглашения, в рамках которого стороной страховщика даётся гарантия принять на свои плечи все возможные риски страхователя. Спектр их правовых взаимоотношений обязан быть документально оформлен договорным соглашением. Чтобы гарантировать застрахованному лицу материальное возмещение в случае страхового происшествия, работает специализированный государственный надзор за страховыми компаниями (СК). О том, что представляет собой надзор страхования, каков его функционал, принципы, законы можно узнать из данной статьи.

Что такое контроль страхования: его необходимость

Страховочный надзор (СН) – это структура, построенная из нормативных требований, обязательных к исполнению со стороны всех субъектов страховочного процесса, их координации, наложения штрафных санкций. Характеристика контроля страхования:

Что такое СН?

Каким принципам следует СН?

Какие задачи ставит СН?

Деятельность субъектов страхового дела предполагает работу по страховке, перестраховке, взаимной страховке и пр. Субъектами страхования служат:

Субъекты должны лицензироваться: исключение представляет лишь работа страховых актуариев – они подвергаются аттестации.

Вся информация по страховым субъектам должна вноситься в перечень Единого Государственного Реестра в РФ. Их обязанности:

Под страховым контролем подразумевается надзор за СК со стороны специальных государственных структур. Контролирующими органами производятся следующие действия:

Надзорные принципы страховой деятельности

Органы надзора обладают рядом значимых полномочий. Они могут инициировать проверку, призвать к ответственности виноватых лиц, начать судебное рассмотрение. Страховой надзор осуществляется на трёх базовых принципах:

Государственные законы устанавливают нормы, которым следует подчиняться всем властным представителям, должностным лицам2.

2. Организационное единство

Все сведения относительно работы Департамента располагаются в зоне общественной доступности. Информация опубликовывается на просторах интернета с целью того, чтобы каждый мог получить необходимые сведения.

Каждая СК должна опубликовывать информацию о своём финансовом положении. Это помогает страхователям производить выбор той СК, куда разумнее всего обратиться

Департамент рынка страхования имеет право осуществлять контроль за профильными делами, отслеживая качество выполнения субъектами единых законных требований. Тогда сторона страхователей может смело производить вложение денег.

Основные задачи, функционал страхового контроля

Страховой надзор включает в себя строгое следование со стороны всех субъектов страховых законов, предупреждение ошибок участников рынка страхования, защиту интересов застрахованных лиц и пр. На российской территории страховой контроль осуществляет основную тройку функций:

Государственный надзор за профессиональной деятельностью субъектов страхового дела призван выполнять чётко очерченный функционал:

следить за качеством исполнения законов;
осуществлять процедуру аттестации актуариев;
производить выдачу/отмену лицензионных прав;
обеспечивать единство действий/нормотворчества;
производить надзор за субъектами рынка страхования.

Внимание! Основная функция СН – осуществление охраны прав, данных страхователям. Департаментом производится выдача агентам разрешительных документов на увеличение базового капитала, а также на создание в стране отделений с западным инвестированием. Департамент не допускает формирования монополий.

Цели российского страхового контроля

Ведущие игроки, работая в единой государственной связке, обязаны друг друга понимать. Страховой контроль ставит перед службой Департамента страхования ряд первоочередных целей:

формирование у клиентов заинтересованности услугами в сфере страхования;
перспективное построение надзорной системы;
гарантирование обязательств по выплате страховых денег;
создание/развитие рынка страхования;
воспитание молодых кадров;
формирование условий для инвестирования.

Весь спектр контролирующих мер содействует активному развитию страхового рынка страны.

Важное замечание! Данный контроль осуществляет регуляцию деятельности западных СК и компаний с преобладанием иностранного капитала. Налоговая политика в отношении к таким СК ещё требует усовершенствования.

Нюансы лицензирования, профессиональной аккредитации

Важная форма государственного контроля – выдача лицензий. Ни одна СК не может работать, если у неё нет разрешения.

Следует знать! Лицензия – документальное свидетельство, удостоверяющее право СК осуществлять конкретные виды страховой деятельности в стране, либо на ее определённой территориальной части, указанной страхующей организацией .

Лицензия выдаётся Департаментом страхования Центрального Банка России. Она выдаётся по факту предъявления установленного документального пакета, включающего:

заявительное обращение;
ряд учредительных бумаг;
информацию о результатах проверки финансов СК;
устава компании и пр.

Лицензию могут отозвать, приостановить посредством предписания надзорного органа в отношении любого страховщика, который недобросовестно выполняет свою работу.

В случае совместного создания банком/СК единой банкостраховой группы, клиент получит страхование на гораздо более выгодных условиях, а также отличное качество сервиса. Со стороны банков, реализация страховых услуг является всего лишь сопутствующей (к примеру, страховка имущества, приобретённого по кредиту).

Страховой рынок России имеет не статичную форму: он постоянно изменяется, увеличивается за счёт новых продуктов/услуг страхования. В фондах СК аккумулированы гигантские денежные средства.

По действующему законодательству России, страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию, а отношения между страхователем и страховщиком регламентированы нормативно-правовыми актами. Кто контролирует работу страховых компаний? Устанавливается главный надзорный орган над страховыми компаниями - Банк России. Это организация, контролирующая страховые компании, отвечающая за регулирование работы рынка, предупреждение возможных нарушений, соблюдение законных прав и интересов страховых компаний и их клиентов.

Кем и как осуществляется надзор за страховыми компаниями

В 2013 году в сфере страхования произошла реформа, упразднившая отдельные структуры и наделившая Банк России полномочиями единственного регулятора финансового рынка. На Центробанк были возложены обязанности исполнительного органа власти, ответственного за содействие развитию отрасли, установление правил и надзор над сферой страхования.

Современные правовые основы страхования и деятельности Центробанка в статусе страхового регулятора установлены:

Одно из ключевых требований закона к органу, контролирующему страховые компании – открытость деятельности регулятора. Центробанк обязан публиковать в открытом доступе:

информацию о своих компетенциях и действующих ограничениях на рынке страхования;
реестры субъектов рынка, страховых объединений;
акты о наложении санкций на юрлиц и ИП;
изменения в законодательстве и профильную справочную информацию.

Функции страхового надзора

Функциональные обязанности контролера рынка страхования установлены главой 4 Закона. Так, к обязанностям Центробанка относятся:

лицензирование – проверка претендентов и выдача официальных разрешений на деятельность в отрасли;
ведение единого реестра всех организаций, предоставляющих услуги страховки;
мониторинг деятельности страховщиков, рассмотрение жалоб застрахованных лиц и обращений от самих страховых компаний;
разработка рекомендаций, регуляторной документации для участников рынка;
контроль над соблюдением профильного законодательства;
определение тарифных ставок для отдельных видов страхования, контроль над ценовой политикой;
назначение временного руководства в случаях банкротства страховщиков.

Страхование – значимая доля финансового сектора страны. Ключевое требование Центробанка к участникам рынка – поддержание финансовой стабильности и платежеспособности. Недопустимо положение, при котором страховщик не сможет исполнить страховые обязательства.

Как осуществляется надзор за страховой деятельностью

Закон накладывает на страховщиков ряд обязательств, соблюдение которых проверяет Центробанк с помощью регулярной отчетности и проверок.

Обратите внимание!

По жалобе страхователей или других участников рынка регулятор может усилить надзорные мероприятия, в том числе провести внеплановые проверки или запросить дополнительную документацию.

При выявлении нарушений со стороны страховщика, ЦБР направляет предписание на устранение, и устанавливает срок исправления. Если нарушения не исправлены, или в течение года будут выявлены повторно, контролирующий орган страховых компаний вправе:

ввести запрет или ограничение на совершение сделок страховщиком;
лишить лицензии, или приостановить.

Согласно статье 32.1 закона №4015-1, регулятор также устанавливает требования по квалификации и деловой репутации для руководителей и финансистов страховых компаний.

Государственные органы, осуществляющие контроль за страховой деятельностью

Непрямые функции контроля страховых услуг выполняют организации, призванные защищать гражданские права.

В различных ситуациях, связанных со страховкой, для реализации защиты собственных прав можно также обратиться в:

Обратите внимание!

Лицензирование и профессиональная аккредитация страховых организаций

Лицензирование – это официальное разрешение от ЦБ на работу страховой компании. В реестре субъектов страхового дела можно ознакомиться со сведениями из выданных лицензий о:

номере записи в едином реестре;
уполномоченном органе, выдавшем разрешение;
названии юрлица или ФИО частного предпринимателя, адресе регистрации, номере госрегистрации или ИНН;
деятельности - страхование, перестрахование, страховой брокер, взаимное страхование и прочие;
виде предоставляемых услуг - имущественное, личное, страхование жизни и другое.

Лицензия выдается на неограниченный срок и прекращается в случае изъятия или вместе с прекращением деятельности самого страховщика.

Обратите внимание!

Не стоит путать государственное лицензирование с профессиональной аккредитацией страховых организаций. Последняя также называется банкострахованием - это соглашения между банками и страховыми организациями о совместной деятельности, в том числе о предоставлении страховых услуг при кредитовании.

О государственном органе контроля за деятельностью страховых компаний. Ранее жалобы рекомендовалось отправлять в "Федеральную службу страхового надзора" (Росстрахнадзор, ФССН), однако в последнее время этот путь изменен, вкратце: ФССН>ФСФР>Департамент страхового рынка Банка России (ЦБРФ, с 3 марта 2014 года) — именно в Департамент страхового рынка Банка России теперь и необходимо сообщать о досудебных претензиях к страховой компании.

Это вкратце. Подробно указанный процесс реорганизации кому интересно представлен ниже.

Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор, ФССН) — федеральный орган исполнительной власти, находившийся в ведении Министерства финансов.

Основные функции:
— принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;
— выдача и отзыв квалификационных аттестатов;
— ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;
— осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;
— осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;
— выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;
— получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;
— обращение в случаях предусмотренных законом в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
— обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

4 марта 2011 года Указом Президента РФ № 270 Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Этим же Указом были переданы функции ФССН к ФСФР (п. 2 Указа), которая теперь и осуществляет функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.

С 3 марта 2014 года Служба Банка России по финансовым рынкам упразднена (см. официальный пресс-релиз ЦБР): "В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 29 ноября 2013 года с 3 марта 2014 года Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) упраздняется. Полномочия, ранее осуществляемые СБРФР по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков с 3 марта 2014 года будут переданы созданным структурным подразделениям Банка России.

Контроль и надзор за страховыми организациями будет осуществлять Департамент страхового рынка Банка России. Все страховые организации будут разделены на две группы: крупные страховые организации и прочие страховые организации. Надзор за страховыми организациями, входящими в первую группу, будет осуществлять в центральном аппарате Банка России Департамент страхового рынка. Надзор за страховыми организациями, входящими во вторую группу, будет осуществляться исходя из их территориальной принадлежности, для чего создаются 3 центра компетенции:
— в Москве (Центральный федеральный округ);
— в Санкт-Петербурге (Северо-Западный, Южный, Северо-Кавказский, Приволжский федеральные округа);
— в Новосибирске (Уральский, Сибирский, Дальневосточный федеральные округа).
Информация о распределении страховых организаций по группам будет доведена дополнительно.

Читайте также: