Могу ли я отказаться от помощи на дорогах после покупки каско

Обновлено: 03.07.2024

У каждого, кто приобретал машину на заемные средства, возникал вопрос, как отказаться от КАСКО при автокредите. Формально такой вид страховки дело добровольное, однако фактически получить одобрение от банка на кредит будет невозможно. Безвыходная ситуация?

На самом деле варианты есть. Но чего нет, так это простого способа избежать дополнительных трат, ведь банки тщательно оберегают себя от излишних рисков, перекладывая решение этой проблемы на автовладельцев. В нашей статье мы расскажем, есть ли способы отказаться от КАСКО при покупке машины в кредит, а также разберем варианты экономии на этой страховке.

Необходимость КАСКО при автокредите

Закон обязывает автовладельцев в обязательном порядке покупать страховой полис ОСАГО. КАСКО официально относят к добровольным видам страхования. Однако так ли все просто на практике?

Покупка машины в кредит подразумевает гарантии в виде залога этого транспорта. Для защиты заложенного авто банки требуют оформления страховки. По этой причине нежелание оформления КАСКО может стать поводом отказа в кредите. Несмотря на данную практику, все же возможно оформить кредит на машину без КАСКО.

Чаще всего банк не раскрывает причину отказа в кредитовании. Однако неофициальные источники утверждают, что обычно это происходит из-за уклонения от оформления КАСКО.

Официально вам скажут, что можно отказаться от оформления КАСКО при автокредите. Но на практике последствием такого действия станет отрицательное решение по займу.

Также при нежелании заключать договор КАСКО могут быть ухудшены условия кредитования следующими способами:

увеличением процентной ставки;
сокращением срока действия кредита;
возрастут требования к величине первоначального взноса;
не исключено появление комиссий банка за различные процедуры: обслуживание кредита или оформление документов.

Водитель чаще всего ищет, как отказаться от КАСКО при автокредите, из-за его высокой стоимости. Обычно право выбора программы страхования банк оставляет за собой, и вряд ли мотивируется при этом минимальной стоимостью КАСКО.

При отсутствии возможности оплатить КАСКО сразу банк включает ее стоимость в сумму кредита, что сильно увеличивает общую переплату.

Однако экономией отказ от страховки тоже нельзя назвать. Ведь если с автомобилем что-то случится, оплата зачастую недешевого ремонта целиком ляжет на плечи автовладельца.

Слагаемые стоимости КАСКО

У каждой страховой компании своя система оценки рисков и их вклада в стоимость полиса. Однако как в ОСАГО, так и в КАСКО значимым фактором является возраст водителя и стаж. Тут особо показателен случай, когда один полис оформляется на нескольких человек – для расчета стоимости возьмут данные самого неопытного из водителей. Также рассматривают, были ли у водителя ДТП, кто оказался виновным и пострадавшим. Эти данные находятся в открытом доступе для всех страховщиков.

Кроме того, в 2020 произошла либерализация ОСАГО, в результате страховые получают информацию от ГИБДД обо всех нарушениях ПДД водителем. И эта информация также существенно влияет на стоимость полиса.

Цена ОСАГО определяется мощностью мотора транспортного средства. Расчет КАСКО несколько сложнее – тут во внимание берут его производителя, модель и год выпуска. Дело в том, что эти факторы напрямую влияют на вероятность угона авто. Страховщики определяют это на основании статистических данных. При этом сначала анализируется собственный опыт выплат за угнанные машины, а затем только рассматриваются данные МВД. Также от марки и модели транспорта зависит сумма страховки от ущерба, ведь стоимость ремонта напрямую определяется ценами на услуги и дороговизной запасных частей.

Существенную часть к цене КАСКО добавляют различные опции. Это может быть предоставление подменного авто на период ремонта или выезда страхового представителя (аварийного комиссара) на место аварии. Для оптимизации расходов нужно перед подписанием документов определиться со списком действительно необходимых услуг, убрать оттуда всё лишнее.

Варианты отказа от КАСКО при автокредите

Один из вариантов, как отказаться от КАСКО при автокредите, – нужно заблаговременно работать с программами без страховых полисов.

Банки поменьше предлагают автокредиты без КАСКО с целью привлечения большего количества клиентов. Заменой страхового автополиса в этом случае обычно является обязательство информировать банк о состоянии транспорта на регулярной основе. Другими словами, автовладелец должен периодически обращаться на СТО за полной диагностикой автомобиля.

Альтернативная схема – использовать для покупки авто простой потребительский кредит, который выдается без конкретной цели использования. Там никаких страховок и первоначальных взносов не требуется.

В июле 2016 была принята законодательная норма, позволяющая отказаться от добровольной страховки, которую требуют купить перед выдачей кредита, в течение пяти дней после ее оплаты.

Такой закон приняли для противодействия навязывания страховых полисов нечестными методами. Чаще всего это встречается в области страхования здоровья и жизни. Так как КАСКО относится к добровольным видам страховки, то также попадает под действие этого закона.

Однако банки подготовились к новшествам в законодательстве. Договоры содержат пункт, что при отсутствии страховки автоматически ухудшаются условия предлагаемого кредита. Поэтому при отказе от КАСКО ставка процентов по кредиту не будет низкой.

Как же отказаться от КАСКО после оформления автокредита с минимальными последствиями? Действовать нужно следующим образом:

В страховую фирму составить заявление, где указать причину отказа от КАСКО. Обязательно вписать номер лицевого счета для возврата денег. Можно доставить заявление лично или воспользоваться почтовой службой.
Возврат средств будет произведен в десятидневный срок.

Перечислена будет не вся сумма страховки, а за минусом периода, когда страховые услуги оказывались. То есть произведут перерасчет.

Однако нужно успеть написать отказ в течение пяти дней, предусмотренных законом. В противном случае для отказа от КАСКО потребуется обратиться в суд. Шансы выиграть такой процесс небольшие, потому что договор был подписан в добровольном порядке.

Способы отказа от КАСКО на второй год при автокредите

Правильнее всего внимательно ознакомиться с договором кредитования еще до подписания. Встречаются варианты, когда обязательно оформлять КАСКО только на первом году кредита. Однако такое встречается крайне редко, чаще всего на весь срок действия кредитной линии будут требовать приобретать страховой полис. Следовательно, заемщик не в силах поменять условия выдачи кредита по своему усмотрению или отказаться от страхования.

Согласно статистическим данным первый год пользования автокредитом все водители исправно уплачивают страховые взносы. Потому что в банке требуют показать заключенный страховой договор для выдачи кредита. А вот продлевать действие КАСКО на второй и последующие годы желают далеко не все и стараются избежать платежей по страховке.

Причины уклонения от уплаты страховых взносов следующие: увеличение суммы платежей (иногда двукратные) из-за роста тарифов и существенной вероятности порчи авто с умышленными целями. Не добавляет желания и добровольность КАСКО с точки зрения закона. Банки самостоятельно устанавливают требования по обязательности приобретения страховки, прописывая их в договорах кредитования. А законы не содержат требования по наличию КАСКО у автомобилиста.

Но не стоит выносить поспешных решений. Лучше перед отказом от КАСКО еще раз перечитать договор кредитования. Банк обычно перестраховывается на случай возможного непродления КАСКО путем наложения за это штрафов. Однако не все договоры содержат подобные меры предосторожности, в некоторых этот момент совсем не улажен, и у банка нет возможности наказать автовладельца за уклонение от продления страховки. При наличии именно такого договора можно вполне на законных основаниях не покупать страховой полис.

Есть и другой способ, как можно на законных основаниях отказаться от КАСКО при автокредите. Для этого нужно погасить заем досрочно. При точном выполнении кредитных условий банк должен пойти навстречу клиенту, желающему досрочно погасить долг. Чаще всего тогда не придется оформлять полис КАСКО на новый год. Это решение теперь целиком зависит от желания клиента. Досрочное погашение возможно при выполнении условия недлительного пользования кредитом. Конкретно какой период считать недлительным, решает банк.

Немного похож на досрочное погашение такой вариант: клиент рассчитывает вернуть весь кредит в скором будущем, но срок продления КАСКО подошел уже сейчас. Тогда можно предложить банку подписать договор о перестраховании. Это значит, что полис будет приобретен у другого страховщика. Если клиент выполнял все условия пользования кредитом, то оснований для отказа у банка нет. Но это работает чаще в случае, если выдавал заем именитый банк с безупречной репутацией.

Пути уменьшения стоимости КАСКО при кредитовании

Опытные автолюбители, уже имевшие дела с КАСКО, выработали следующие правила, если автомобиль приобретается в кредит:

КАСКО должна быть оформлена лишь на период пользования кредитом. В этом случае есть право погасить задолженность при автокредите досрочно, при этом заемщик может как отказаться от КАСКО, так и предпринять другие действия по своем усмотрению, а не согласно требованиям банка.
Соглашаться на КАСКО в полном объеме нужно лишь в случае, когда это прописано в требованиях выдачи кредита. В данной ситуации именно банк является собственником вашей машины, он же взвешивает риски эксплуатации транспорта (поломки, ремонта, ДТП или угона).
Отдавать предпочтение следует оптимальной программе страхования. Так как в последнее время наблюдается тенденция снижения количества покупок автомобилей с привлечением кредитов, то банки пошли навстречу клиентам в плане условий по договорам. Например, стоимость КАСКО может включаться в кредит. Конечно, тогда сумма кредита возрастает, но заемщику не нужно изыскивать дополнительные деньги на покупку КАСКО.

Также появилась частичная страховка – с франшизой. Этот способ подразумевает разделение ответственности между страховщиком и заемщиком. Причем случаи четко описаны в договоре. К примеру, мелкие повреждения устраняет автовладелец за свой счет, а страховщик возмещает лишь крупный ущерб или угон авто. Этот тип страховки идеально подходит водителям с безаварийным опытом вождения.

Обращать внимание на возможность перезаключения страховых договоров на выгодных условиях. Некоторые банки позволяют заемщиками менять страховую фирму при условии заключения КАСКО. И это может оказаться очень выгодным, если есть желание или потребность минимизировать затраты.
Автомобиль можно застраховать только на сумму невыплаченной задолженности. Если был внесен крупный первоначальный платеж, кредит гасился вовремя на протяжении года, то сумма необходимой страховки может быть рассчитана исходя из остатка долга. Например, размер кредита 1 млн рублей, первоначальный взнос составил 300 тыс., и 200 тыс. было внесено согласно графику погашения кредита. Тогда можно пересчитать сумму страховки только на 500 тыс. рублей оставшейся задолженности.
Страховой полис только от угона авто. В таком варианте существенно снижается цена КАСКО, а с точки зрения банка условие приобретения страховки тоже будет выполнено.
Отдавать предпочтение хорошо зарекомендовавшим себя, надежным страховым фирмам. Можно либо самостоятельно заняться выбором компании, либо попросить в банке список аккредитованных страховщиков.
Перед подписанием тщательно знакомиться со всеми пунктами договора. Особое внимание обратить на то, кто будет являться фактическим владельцем машины, сколько водителей допускается к управлению данным транспортом (с перечислением всех их данных), оснащено ли авто дополнительным оборудованием. Кроме того, обязательно должен быть указан процент за пользование кредитом, продолжительность действия договора, перечислены страховые случаи и условия аннулирования договорных обязательств.
Страховку следует оплачивать только после подписания договора. Обязательно требовать выдачу чека в подтверждение оплаты.

Наконец самый выгодный вариант условий кредитования — когда вся ответственность за авто ложится на заемщика. Тогда страховая направляет выплаты именно ему. Банк же получает компенсацию только в случае угона, похищения или полного разрушения машины. Банки страхуют свои риски в обязательном порядке. Поэтому заемщик в данном случае будет в самых лучших условиях.

Согласно российскому законодательству, страхователь может в любой момент заявить об отказе от страховки, если отпадает ее надобность.

Вопрос возврата денег решается сложнее.

Возможно ли отказаться и забрать деньги?

Как и при других случаях страхования, автовладелец вправе отказаться от договора КАСКО. Для его расторжения существует ряд причин:

утрата автомобиля;
смерть страхователя.

Предоставив в СК подтверждающие документы, гражданин может рассчитывать на положительный исход дела.

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!

Расторжение договора страхования не означает стопроцентного возврата уплаченной страховой премии. Случаи, в которых потребитель получает деньги обратно, прописываются в условиях страхования.А

Закон

Отношения страхователя с компанией регулируются Гражданским кодексом РФ. Статьей 958 установлено право страхователя на прекращение договора, если отпала надобность. Там же закреплено одно из оснований прекращения: гибель застрахованной вещи (машины) в ситуации, не являющейся страховым случаем.

Если в условиях страхования прямо прописан такой пункт, возвращение страховой премии не предусмотрено. Если его нет, гражданин получает сумму, пропорциональную неиспользованным дням КАСКО.

На какой период заключается?

Стандартный полис КАСКО действует один год. Соответственно, расторгнуть соглашение досрочно возможно в течение этого срока.

По прошествии указанного периода страховка прекращает действие автоматически, если не была продлена сторонами.

Чем грозит досрочное расторжение?

Отказ от КАСКО нежелателен, если средства на приобретение транспорта получены с помощью кредита. При предоставлении займа банки требуют полисы обязательного и добровольного страхования. Они должны действовать весь период выплаты кредита.

Расторжение договора в период погашения кредита может повлечь негативные последствия.

Можно ли повторно заключить договор КАСКО?

Получить полис после прекращения одного соглашения необходимо при наличии автокредита. Его можно получить как в той же страховой компании, но на других условиях, так и в иной.

Справка: бонусы и скидки за безаварийную езду формально сохраняются. Однако они увеличиваются при действии полиса от года.

Когда вернуть деньги не удастся?

Положения о расторжении соглашения содержатся в Правилах страхования. С ними можно ознакомиться либо на сайте компании, либо при оформлении полиса.

В этом документе могут содержаться положения о том, что при досрочном прекращении уплаченная премия страхователю не возвращается. Данный пункт является законным и подтверждается ст. 958 ГК РФ. Поэтому внимательно подходите к заключению соглашения, знакомьтесь со всеми предоставляемыми бумагами.

Еще один случай, когда односторонний отказ происходит без возврата денежных средств, – расторжение по инициативе страховщика. Глава 48 ГК РФ предоставляет компании возможность расторгнуть КАСКО по собственной инициативе. Это делается только в судебном порядке.

Причины могут быть разными:

невыплата страховых взносов;
существенное изменение условий.

Гражданин может не возражать против прекращения действия полиса, но уплаченных денег за него он не вернет.

Вероятные причины для досрочного расторжения

Кроме безусловного основания прекращения договора в виде утраты авто, существуют и другие причины. Однако возврат денежных средств будет произведен из расчета прошедших дней страхования.

При продаже автомобиля

Смена собственника машины предполагает расторжение договора со старым страхователем. В этих обстоятельствах бывший владелец может обратиться за досрочным прекращением полиса либо продать автомобиль вместе с КАСКО.

Смерть страхователя

В этой ситуации аналогично первой причине происходит смена собственника. Только не в результате продажи автомобиля, а наследования. Наследник может обратиться в страховую и расторгнуть соглашение в связи с гибелью стороны либо переоформить полис на себя.

Отзыв лицензии

Страховая деятельность на территории РФ осуществляется только после получения лицензии. Если она отзывается, страховщик вправе потребовать досрочно расторгнуть договор. Он должен быть прекращен с момента отзыва лицензии контролирующим органом.

По иным причинам

Возможно наличие других оснований прекращения действия полиса. Однако все они должны быть связаны со сменой либо прекращением существования одной из сторон.

Расторжение и возврат премии

Как указано в ст. 958 ГК РФ, безусловным решением для отказа от договора КАСКО и возврата премии является случай гибели предмета соглашения по основаниям, не являющимся страховым случаем.

В этом случае предусмотрен полный возврат уплаченных сумм. Это единственное основание, позволяющее вернуть все потраченные средства. Поскольку в остальных ситуациях, являющихся причинами расторжения соглашения о страховании, предмет не гибнет.

Важно: список страховых случаев различается в зависимости от компании. Их необходимо уточнять в момент заключения соглашения.

При смене собственника автомобиля страховщик всегда идет навстречу и расторгает договор. При этом возвращается не полная сумма, а только часть денег. Если продажа происходит до полной выплаты взносов, бывшему собственнику возвращается совсем небольшая сумма. И количество времени, затраченного на сбор документов для отказа от автомобильного страхования, явно превышает ее.

В таком случае проще и выгоднее для сторон будет сменить собственника автомобиля в КАСКО. Такая возможность предусмотрена ст. 960 ГК РФ. Тогда на нового владельца машины переходят все права и обязанности по соглашению, в том числе и оплата оставшихся страховых взносов.

Справка: новый собственник должен незамедлительно обратиться в компанию с заявлением о смене страхователя.

Порядок действий при расторжении

Чтобы отказаться от страхования и вернуть уплаченные суммы, автовладелец обращается непосредственно в СК.

Туда необходимо предоставить заявление, пакет документов, подтверждающих отсутствие надобности в страховке.

Заявление

В первую очередь пишется заявление с отказом от КАСКО и требованием вернуть деньги пропорционально прошедшим дням страхования.

Образец документа можно найти на сайте компании либо заполнить бланк непосредственно на месте. Оформляется обращение в свободной форме. Обязательно указываются данные страхователя, в том числе адрес для почтовой корреспонденции и контактный телефон.

В самом заявлении должно быть указано намерение гражданина отказаться от договора автострахования со ссылкой на причины. Наступление оснований прекращения соглашения должно быть подтверждено документально. Только в таком случае страховая компания даст согласие на расторжение.

Заявление должно содержать требование возвратить неиспользованную часть премии. Указать желаемый способ получения средств: наличными или переводом на банковский счет. Второй вариант предполагает оставление реквизитов для перечисления.

Обратите внимание: самостоятельно рассчитывать подлежащую возврату сумму не требуется. Если компания решит расторгать соглашение, рассчитает размер выплаты самостоятельно.

Документы

Вместе с заявлением предоставляется стандартный пакет сопутствующих документов:

документ, удостоверяющий личность владельца авто;
страховой полис, аннулировать который желает гражданин;
квитанции об уплате взносов в полном объеме;
технический паспорт транспортного средства.

В качестве подтверждения наступления оснований для расторжения соглашения прилагаются следующие бумаги:

договор купли-продажи в случае перехода права собственности на машину к другому лицу;
копию ПТС нового владельца;
справка, выданная сотрудниками ГИБДД, о гибели автомобиля в произошедшем ДТП;
при угоне – документы, его подтверждающие, например заявление в полицию, постановление о возбуждении уголовного дела по этому факту;
свидетельство о смерти страхователя.

Реквизиты для перечисления денежных средств можно приложить дополнительно либо просто указать в заявлении.

К кому и куда обращаться?

Собрав необходимый пакет документов, автовладелец должен обратиться в филиал страховой компании в своем регионе. Сделать это можно лично, либо воспользовавшись услугами почты.

При непосредственной передаче документов необходимо иметь при себе второй экземпляр заявления. На нем представитель компании поставит отметку о получении.

При направлении документов почтой выбирайте способ отправки заказным письмом с уведомлением о получении. В таком случае есть возможность отследить дату его доставки адресату.

Помните: оригиналы документов остаются на руках у страхователя. Их нужно будет предоставить для сверки только по просьбе страховой.

Если страховщик отказывается расторгаться либо возвращать неиспользованную часть страховой премии, его действия подлежат обжалованию в судебном порядке.

Шансы сторон в суде

Для защиты интересов в суде лучше будет воспользоваться услугами профессиональных юристов. Они изучат документы и подскажут, есть ли шанс вернуть деньги в каждой конкретной ситуации.

Бывают случаи, что размер подлежащей возврату суммы значительно меньше, чем затраты на судебное разбирательство. В таком случае обжаловать решение страховой невыгодно для гражданина.

Кроме того, юристы страховых компаний подготавливают такие типовые формы договора, что доказать свою правоту в суде непросто. Поэтому важно внимательно изучить договор на стадии его подписания и прояснить все непонятные пункты.

Как рассчитывается выплата?

Если основанием для прекращения действия полиса стала не гибель авто, то страхователю возвращается частичная сумма. Она рассчитывается пропорционально неиспользованным дням страхования.

Калькулятор КАСКО

Подлежащую возврату сумму можно вычислить самостоятельно. Для этого необходимо стоимость полиса за минусом 23% разделить на количество дней до окончания действия страховки. Из стоимости полиса вычитается сбор, уплачиваемый компанией в Российский союз автостраховщиков, а также комиссия за ведение дела.

Как можно уменьшить потери?

Обычно автовладельцы соглашаются с размером выплаты. Однако взимание комиссии за ведение дела со страхователя является незаконным. Эту сумму можно оспорить в суде.

Полезное видео

Случай из жизни:

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт. Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период. Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Предлагаем вашему вниманию ряд отдельных публикаций наших экспертов, которые рассказывают о том, где можно дешево купить полис и как правильно выбрать подходящий вариант КАСКО. На нашем сайте вы также можете подробно изучить условия и нюансы следующих программ комплексного автострахования:

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
паспорт страхователя;
копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

Важно! Оригиналы оставлять в страховой компании не нужно, с них представитель снимет копии и самостоятельно заверит.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Полезное видео

О расторжении договора КАСКО также можно узнать из данного ролика:

Иногда у автовладельцев возникает необходимость расторгнуть договор добровольного страхования. Можно ли так поступить с каско, отказавшись от страховки на законных основаниях, и получить назад деньги?

Когда клиент и страховая компания могут расторгнуть договор

В подобных ситуациях закон всегда на стороне потребителя. Страховой компании для досрочного расторжения договора придётся сильно постараться. Необходимы не только веские основания, но и решение суда: лишь его вердикт аннулирует взятые на себя страховщиком обязательства. Любые попытки расторгнуть соглашение в одностороннем порядке без согласия клиента противоречат главе 48 ГК РФ (страхование).

В то же время страхователю статья 958 главы 48 ГК РФ гарантирует право отказаться от услуги в любой момент, достаточно лишь письменного заявления. Однако расторжение договора каско вовсе не подразумевает возврат денег, лишь только возможность не платить дальнейшие взносы.

В каких случаях есть шанс вернуть часть страховой премии? Читайте в следующем разделе.

Это означает, что в течение 14 дней после заключения договора страхования каско клиент вправе его расторгнуть и получить уплаченную страховую премию, но только в случае, если в этот период отсутствовали обращения по страховым случаям.

Возможен ли возврат средств после расторжения договора?

По умолчанию возврат денежных средств по страховке не предусмотрен. Законодательство (а именно, всё та же статья 958 ГК РФ) гласит, что страховая премия при досрочном расторжении договора, если в нём не прописано обратное, остаётся у страховщика. Однако некоторые компании идут навстречу клиентам и указывают в условиях расторжения возможность вернуть часть денег за неистекший период.

Обычно для расчёта используется формула, в которой учтён понижающий коэффициент, компенсации по страховым случаям (если таковые были), время до окончания срока договора и так далее. Также из суммы возврата могут вычесть расходы на ведение дела. В итоге выплата окажется не слишком внушительной, но, тем не менее, ее часть получить удастся. Поэтому перед заключением договора важно читать его полностью и при прочих равных выбирать страховую компанию, которая предлагает опцию с возвратом денег.

Как поступить в различных ситуациях?

Рассмотрим нюансы некоторых частных случаев расторжения договора каско.

Продажа автомобиля

Это самая распространённая причина, по которой предыдущему владельцу авто каско становится ненужным. Каких-либо оговорок в данном случае не предусмотрено, поэтому договор расторгается на общих основаниях. Однако есть важная тонкость: расторгать его необязательно.

Согласно статье 960 ГК РФ транспортное средство можно продать вместе с полисом. Тогда все права и обязанности по страховке перейдут к новому владельцу автомобиля. Достаточно лишь известить страховую компанию о смене собственника и переоформить документы. Таким образом, вместо возврата каско при продаже автомобиля выгоднее включить стоимость оставшейся части страховки в продажную цену и искать покупателя, который согласен на это условие.

Полная гибель авто

Если машина получила повреждения, при которых её восстановление нецелесообразно, и причина не входит в перечень страховых случаев, согласно статье 958 ГК РФ, действие договора прекращается автоматически. При этом страхователь по закону имеет право на возврат части премии пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Досрочная выплата кредита

Страхование каско почти всегда прописано в кредитных договорах на покупку авто: формально — по желанию самого клиента, фактически — при несогласии с этим условием банк, скорее всего, откажет в кредите. Такое требование служит гарантией возврата долга банку. Залогом выступает сам автомобиль. Для финансовой организации важно, чтобы это имущество было застраховано. Если отказаться от каско до погашения кредита, банк почти наверняка применит санкции, например, повысит ставку.

Как только долг выплачен, обязательства перед банком считаются исполненными, и расторгнуть договор страхования автовладелец может по своему усмотрению. Другой вопрос, что это не очень выгодно: деньги либо не вернутся, либо вернутся лишь частично с учётом удержаний, описанных выше. Разумнее дождаться окончания действия договора.

Подобную ситуацию можно предвидеть. Если при покупке автомобиля в кредит планируется погасить долг заранее и затем отказаться от каско, стоит выбрать полис, который допускает оплату страховки в несколько этапов. Тогда можно расторгнуть договор перед внесением очередного платежа и минимизировать расходы.

Смерть владельца

По законодательству страховка является имуществом, которое наследуется вместе с автомобилем. Первым делом наследнику необходимо обратиться в страховую компанию и перерегистрировать полис на своё имя. Без этого нельзя предпринимать каких-либо действий, в том числе даже ездить на автомобиле. После переоформления наследник вправе решать, как поступить с договором — расторгнуть его или нет.

Потеря страховой компанией лицензии

Приостановка (и далее, если трудности не удалось разрешить, отзыв) лицензии запрещает страховщику заключать новые договоры, однако обязательства по старым он продолжает исполнять вплоть до объявления банкротом. Де-юре статус клиентов не меняется. Поэтому если есть желание расторгнуть договор в этот период, процедура будет проводиться по стандартному протоколу.

Когда предпринимательская деятельность страховщика прекращается в установленном порядке, согласно статье 958 ГК РФ, он имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Такое же право есть у владельца автомобиля, утраченного по любым причинам, которые не покрываются страховкой.

Итак, чаще всего досрочное расторжение договора страхования по инициативе клиента нецелесообразно и может рассматриваться только как крайняя мера. Страховая премия за не истёкший период в лучшем случае вернётся лишь частично. Разумнее оставить автомобиль под защитой каско до окончания договора, а в следующий раз рассмотреть более подходящие варианты страховки — МиниКАСКО или МикроКАСКО, которые покрывают меньшее количество убытков, но и стоят при этом дешевле.

Читайте также: