Могут ли отказать в выплате по каско если нет техосмотра

Обновлено: 05.07.2024

ДТП без техосмотра: отказы в выплатах по ОСАГО, или регрессный иск к виновнику

Главная цель ОСАГО – защита добросовестных водителей от финансовых потерь, если имуществу причинён ущерб по чужой вине. Вред, полученный в ДТП, возмещается страховщиком в пределах определённой суммы. Но порой бывает так, что даже при наличии полиса и невиновности водителя в выплатах могут отказать.

Ещё одна неприятность – взыскание денег страховой компанией в порядке регресса с причинителя вреда, даже при наличии полиса ОСАГО.

Какие будут изменения?

Как связан техосмотр со страховкой?

Первый ТО проводится до покупки полиса ОСАГО;
Последующие осмотры – до истечения срока действия, указанного в диагностической карте, и до заключения договора автострахования.

Изменения коснутся взыскания убытков только с виновника ДТП. Сейчас практика такова, что если у водителя действующий полис ОСАГО, он не нарушил отдельные пункты ПДД (например, не управлял машиной в состоянии опьянения), регрессных требований не выставляется. В будущем, если прохождение ТО отсутствовало, ущерб, причинённый аварией, ущерб будет взыскиваться независимо от наличия у виновника полиса.

Как часто нужно проходить техосмотр?

Автомобили возрастом до 4 лет – не проходят;
Машины возрастом от 4 до 10 лет – один раз в 24 месяца;
Старше 10 лет – каждый год.

Внимание! Срок начинает исчисляться с года выпуска автомобиля. К примеру, если в техпаспорте указан 2020 год, первый раз ТО нужно пройти в 2024 году.

Для машин, используемых в коммерческих целях, определена иная периодичность:

для автобусов, легковых такси, микроавтобусов от 8 мест (помимо водительского), грузовиков свыше 3,5 тонн, учебных автомобилей – раз в год, если возраст ТС не превышает 5 лет;
для тех же транспортных средств старше 5 лет – раз в 6 месяцев.

Важно! По новым правилам после прохождения осмотра владелец должен предъявить страховой компании диагностическую карту.

Осмотр автомобиля: важные нюансы

В ближайшем будущем станциям придётся соблюдать более жёсткие требования прохождения процедуры ТО:

Двойная фотофиксация машины (при заезде и выезде);
На снимке должен быть хорошо различим регистрационный знак, цвет и марка автомобиля;
Определение географических координат ТС на момент съёмки;
Цифровая подпись снимка.

Автовладелец не обязан контролировать соблюдение этих требований организацией, осуществляющей осмотр. Достаточно сохранить копию чека, подтверждающего оплату услуг, чтобы доказать добросовестное исполнение обязанности.

Когда уведомлять страховщика о техосмотре?

Способы уведомления страховой компании:

По телефону (необходимо обратиться в call-центр провайдера услуги и продиктовать нужные данные менеджеру);
По электронной почте (на e-mail страховщика – достаточно сфотографировать документ об успешном прохождении ТО);
Лично (обратившись к агенту).

Откажут ли в выплате пострадавшему в ДТП при отсутствии у него техосмотра?

В настоящий момент речи о полном отказе от выплат не идёт. Но следует иметь в виду, что после аварии определяется остаточная стоимость машины. При наличии сертификата о прохождении ТО износ считается меньшим, нежели при его отсутствии. Следовательно, водитель, регулярно проходящий техосмотр в сроки, оговоренные законодательством, получит большее страховое возмещение.

Второй важный момент, даже если страховая компания произведет страховую выплату, у нее будет право регрессного требования на отсутсвие прохождения виновником планового технического осмотра ТС. Конечно, это можно будет оспорить в судебном порядке, однако, положительный исход в этом случае не гарантирован. В случае проигрыша дела вам придется оплатить судебные издержки и оплатить неустойку за пользование деньгами страховой компании.

Не стоит забывать, что даже отсутствие у виновника полиса не является препятствием для выплат из фонда РСА. Это возможно, в частности, при причинении вреда жизни и здоровью в результате ДТП. Максимальная сумма выплат составляет 500 тысяч рублей. Соответсвенно, при нанести вреда другому автомобилю придется оплачивать ущерб из собственного кармана. Важно отметить, что в этом случае “рассчитанная” независимыми экспертами сумма убытка может быть больше, чем при выплате по полису ОСАГО. Эту сумму также можно оспорить в суде и назначить повторную экспертизу. Однако все расходы на оценку, в итоге, придется возмещать вам.

Как обжаловать действия страховщика?

Решение, принятое компанией – как о взыскании вреда, так и об отказе от выплаты – окончательным не является. Его можно обжаловать

В каких случаях полис признаётся недействительным?

Договор обязательного автострахования должен соответствовать требованиям, которые предъявляются законодательством. Ключевые из них – это правильное указание и расчёт коэффициентов, регистрация полиса в картотеке РСА. Если автовладелец в полном объёме исполнил обязанность, а агент – не внёс данные, страховка считается действительной.

Так нужно ли проходить ТО?

Пройти техосмотр стоит как можно скорее, после чего – известить об этом страховщика. Если же попасть на диагностическую станцию невозможно по объективным причинам (к примеру, отказывают в записи на осмотр), рекомендуем фиксировать данные факты.

В будущем, если страховая компания всё же попытается взыскать вред в порядке регресса, эти доказательства могут быть учтены судом при вынесении решения.

Мнение редакции

Мы не рекомендуем покупать “левые” диагностические карты онлайн или через агента-брокера (дабы избежать проблем при ДТП и исков от страховщиков), и просим отнестись к техническому осмотру с ответственностью, поскольку от состояния вашего автомобиля зависит безопасность как ваша, так и других участников дорожного движения.

Прохождение технического обслуживания на автомобилях старше трех лет в специализированных дилерских центрах (один раз в год или при достижении 10 000 – 15 000 км пробега) не является заменой прохождения государственного технического осмотра (ТО). Это разные процедуры, однако, многие автоцентры предоставляют такую услугу за дополнительную плату, которая, как правило, выше, чем просто на специализированных станциях ТО. Тем не менее, это позволит вам сэкономит время и решить возможные проблемы в будущем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Техосмотр (ТО) — это процедура, во время которой проверяется исправность автомобиля и дополнительного оборудования. При ТО в обязательном порядке оценивается:

работа тормозной системы;
исправность двигателя;
состояние шин, зеркал, стекол, ремней безопасности, световых приборов.

Техосмотр проводится для подтверждения безопасности автомобиля и получения диагностической карты, без которой невозможно получить страховку.

Если в диагностическую карту была внесена ложная информация — ответственность ложится на оператора ТО. В случае ДТП из-за неисправности автомобиля, страховая компания имеет право потребовать возмещение ущерба с сотрудника СТО, проводившего техосмотр.

Не проходить процедуру техосмотра могут транспортные средства, возраст которых менее трех лет

Зачем нужен техосмотр при ДТП

Водитель не обязан постоянно иметь при себе диагностическую карту (она нужна только при оформлении страховки). Если автомобиль застрахован по КАСКО или ОСАГО — это и есть гарантия того, что транспортное средство проходило процедуру техосмотра.

Проходить техосмотр — обязательно для всех водителей, ведь без этого невозможно получить страховой полис

Что будет за отсутствие ТО при ДТП?

Если на момент ДТП у водителя не пройден ТО, и при этом нет действующего страхового полиса — водителю грозит штраф за отсутствие ОСАГО:

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

800 рублей — отсутствует полис ОСАГО;
500 рублей — просроченный полис ОСАГО.

Сумма штрафа может показаться незначительной, однако, при ДТП придется восстанавливать ТС и возмещать ущерб другому участнику за свой счет

Просроченный ТО при ДТП не служит основанием для наказания, однако, могут возникнуть проблемы при получении страховых выплат. В худшем случае виновнику аварии придется самому оплачивать ремонт чужого автомобиля.

Выплаты по ОСАГО при ДТП без техосмотра

Диагностическая карта потребуется водителю только для оформления страхового полиса. В случае ДТП сотрудник ГИБДД не имеет право требовать карту ТО.

При оформлении страхового полиса ОСАГО или КАСКО на руках должна быть действующая диагностическая карта (даже если срок действия ТО заканчивается через неделю полис должны оформить). Однако, чтобы не возникло проблем с выплатами по страховке, лучше вовремя проходить техосмотр.

Если авария произойдет из-за неисправности ТС без техосмотра — выплаты по ОСАГО может и не быть

Куда обратиться если страховая отказывает в выплате, ссылаясь на отсутствие ТО?

Представьте ситуацию: произошло ДТП, причиной которого стало несоблюдение очередности проезда. В результате аварии не было пострадавших, однако, требуется ремонт двух ТС. У участников есть полис ОСАГО, но у одного из них, просрочена диагностическая карта. Страховая компания отказывается выплачивать страховку при действующем полисе ОСАГО, ссылаясь на просроченный ТО. В таком случае водитель может защитить свои права и обратиться с жалобой в следующие инстанции:

РСА (жалоба подается в свободной письменной форме).
Роспотребнадзор. В данной ситуации страхователь является потребителем услуг страховой компании, соответственно, роспотребнадзор может помочь в решении данного вопроса (жалоба подается в свободной письменной форме).
Прокуратура.
Исковое заявление в суд (составить жалобу лучше с помощью профессиональных юристов).

Действующая страховка, даже при наличии просроченного техосмотра при ДТП — это основание для выплат от страховой компании.

Технический осмотр транспортного средства – это проверка состояния машины организацией, имеющей аккредитацию на проведение таких работ. ТО подразумевает определение состояния тормозной системы, двигателя, управления, световых устройств и прочих составляющих. За такие услуги предполагается определенное вознаграждение. Поэтому для многих автовладельцев крайне важно знать, обязательно ли проходить ТО. Рассмотрим, при каких обстоятельствах придется произвести проверку состояния машины.

ОСАГО и технический осмотр транспортного средства

ОСАГО – это защита для пострадавшего при аварии. Это обязательное страхование, призванное покрывать расходы виновника после ДТП. Полис должен иметь каждый водитель. Без него не стоит садиться за руль.

Нужен ли техосмотр для ОСАГО? Да, прохождение ТО является обязательным условиям получения полиса. Проходить осмотр состояния машины требуется и при заключении договора КАСКО.

Периодичность осмотра

Один раз в 6 месяцев придется проходить ТО, если автотранспортное средство используется для перевозки пассажиров. Машины, мотоциклы и грузовики со сроком выпуска от 3 до 7 лет обязаны проходить ТО каждые 2 года, а если автомобиль старше 7 лет, то ежегодно.

Транспорт, имеющий специальные сигналы, а также машины, на базе которых проходят обучение водители, должны подвергаться осмотру 1 раз в 12 месяцев.

Когда можно обойтись без ТО

Из любого правила есть исключения. Если говорить об обязательности ТО перед приобретением ОСАГО, то оно не требуется в следующих ситуациях:

Транспортное средство произведено менее 3 лет назад. Оно используется исключительно для личных нужд и не выступает в роли такси.
Прицепы до 3 тонн не подлежат ТО.
Другие ситуации, когда машина освобождена от ТО по тем или иным причинам. Однако в большинстве случаев для получения выплат по страховке все же придется пройти осмотр.

Мы рассмотрели, нужен ли техосмотр для страховки.

ОСАГО без ТО

Страховая компания имеет право на регрессное требование от виновника ДТП в двух случаях:

Отсутствие полиса страхования.
Просроченное ТО.

За СК также закреплено право на отказ в проведении выплат, если диагностическая карта просрочена, но ОСАГО действует. Именно по этому пути чаще всего идут СК.

Как подготовиться к ТО

Многим водителям известно, нужен ли техосмотр для страховки. Но что проверяют? Некоторые хотят знать ответ на этот вопрос, чтобы машина прошла ТО без проблем. На самом деле сам водитель должен быть заинтересован в осмотре ТС, ведь речь идет о безопасности и автовладельца, и других участников дорожного движения. Во время осмотра проверяют:

работоспособность основных узлов и механизмов;
состояние приборов освещения;
качество работы тормозной системы;
измеряют токсичность выхлопов.

Оператор ТО обязательно должен пройти аккредитацию. Если речь идет о довольно старом транспортном средстве, то перед прохождением техосмотра рекомендуется самостоятельно обратиться в автосервис для определения состояния машины. К сожалению, зачастую перечень рекомендуемых ремонтных работ получается довольно длинным. Самостоятельно можно проверить состояние световых приборов, наличие аптечки, огнетушителя. Обязательно следует помыть транспортное средство, кузов и двигатель.

КАСКО и ТО

Обязателен ли техосмотр перед покупкой КАСКО? Не секрет, что этот полис можно приобрести и без диагностической карты. Но получить выплаты без ТО по нему невозможно. Законы № 170-ФЗ и № 40-ФЗ предписывают, что КАСКО может оформляться исключительно при наличии действующей диагностической карты.

Всегда следует читать внимательно правила страховой компании. В большинстве случаев в них написано, что для получения выплаты требуется подтверждение исправности автотранспортного средства. Именно диагностическая карта является таким документом.

Если вы приобрели КАСКО, но не имеете подтверждения прохождения ТО, то рассчитывать на выплаты не стоит. Фактически приобретение полиса при таких условиях является выброшенными на ветер деньгами.

ЕАИСТО

Изложенная выше информация объясняет, нужен ли техосмотр для страховки. Но смогут ли проверить подлинность диагностической карты? На этот вопрос ответ положительный. На сегодняшний день существует единая автоматизированная система, позволяющая проверить прохождение ТО по каждому транспортному средству. По этой причине водители уже не обязаны возить с собой диагностическую карту, так как представитель ГИБДД всегда может проверить факт прохождения осмотра.

Информационная база защищает от обмана не только страховые компании, но и самих владельцев автотранспортных средств. Водитель может самостоятельно проверить полученную диагностическую карту на предмет ее подлинности. Не секрет, что некоторые автовладельцы сталкивались с мошенниками в этой сфере.

Каждая диагностическая карта имеет свой уникальный код из 21 цифры.

Как проверить в базе ЕАИСТО, был ли проведен техосмотр? Это можно осуществить не только по коду карты, но и по таким характеристикам:

VIN;
регистрационный знак ТС;
номер кузова или шасси.

Поэтому не стоит идти на поводу у мошенников и проходить ТО по заниженным ценам. Документ всегда можно проверить.

В статье рассмотрено, нужен ли техосмотр для страховки. У автовладельцев не должно возникать этого вопроса. Проверка состояния транспортного средства должна интересовать не только страховую компанию, но и самого водителя. Любая машина является источником повышенной опасности. Поэтому очень важно, чтобы она была в исправном состоянии.

Если пройти техосмотр добровольно, будут ли преференции от страховщика?

При оформлении полиса ОСАГО страховщикам теперь неважно, есть у автомобилиста диагностическая карта или нет. Все опрошенные участники рынка напомнили, что отсутствие или наличие техосмотра не отменяет обязанность автовладельца содержать автомобиль в исправном состоянии и факт пройденного техосмотра, по их словам, ничего не меняет.

Если произошло ДТП из-за неисправного автомобиля. К кому применят регресс?

По словам Лаппи, связь между аварией и технической неисправностью чаще всего выявляют при очень серьезных ДТП. Однако в практике компании таких случаев не было.

Кроме того, как добавил Лаппи, когда ДТП произошло из-за технической неисправности, процесс взыскания в порядке регресса может иметь определенные трудности: необходимо доказать сам факт неисправности автомобиля. А также причинно-следственную связь между данной неисправностью и произошедшим ДТП.

ДТП случилось из-за технической неисправности, а у виновника есть пройденный техосмотр. Кому тогда грозит регресс?

Опрошенные эксперты в области автострахование отметили, что пока равно делать выводы и прогнозы о том, как страховщики будут работать в условиях перехода на добровольный техосмотр. В частности, о необходимости подождать первые результаты новой практики заявил автоюрист Сергей Беляков.

Кому нужно будет проходить техосмотр?

Согласно новой процедуре, обязательный техосмотр нужно будет проходить только при постановке автомобиля на учет, либо при смене владельца, и только при условии, если возраст машины превышает четыре года. Кроме этого, техосмотр придется проходить при внесении изменений в конструкцию и замене основных агрегатов автомобиля.

При этом все нововведения не распространяются на транспорт, который занимается коммерческими пассажирскими перевозками. Для них процедура техосмотра останется обязательной. В первую очередь это относится к такси, автобусам и грузовикам.

Читайте также: