Можно ли досрочно погасить автокредит по программе семейный автомобиль

Обновлено: 05.07.2024

Можно, к тому же если вы обладаете достаточными средствами для скорейшего погашения кредита — то это во многом имеет преимущества.

Подписываете необходимые документы, которые предоставляет вам банк и указываете какую сумму хотите внести разом, либо полностью расплатиться. После досрочного погашения задолженности — состояние автомобиля контролируете уже полностью вы, то есть поломка и необходимый уход располагаете вы сами.

Подписание бумаг перед полной выплатой объясняется избежанием лишних претензий в сторону кредиторов, формальная процедура подписания включает в себя принятие условий и добровольного согласия по погашению.

Семейный автомобиль не желательно использовать для подработки такси до полного расчёта, а после выплаты вы можете эксплуатировать машину как сами решите. Оформив все документы — автомобиль годен для продажи.

Вы должны войти или зарегистрироваться, чтобы добавить ответ.

Как быстрее погасить кредит в сбербанке советы?

По-моему, тут может быть только один совет: гасить кредит досрочно, бОльшими суммами. Наиболее выгодно вносить досрочные платежи в первой половине срока. Даже внося небольшие суммы сверх обязательного платежа вы этим уменьшаете срок кредита и экономите на переплате процентов. Не хватает денег на . Читать далее

Суть программы

Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2022 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

Hyundai Creta.
GAZelle NEXT.
Hyundai Solaris.
ГАЗель Бизнес.
Kia Rio.
ГАЗ Соболь.
Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
Volkswagen Polo.
Chevrolet Niva.
Skoda Rapid.
Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

паспорт гражданина РФ,
водительское удостоверение,
справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

заполнить заявку,
предоставить документы
дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

банк заключает сделку,
по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Мы хотим посоветовать одну хитрость: досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, поэтому через три дня после покупки автомобиля в кредит с использованием госпрограммы, можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата в этом случае будет минимальной, а выгода по госпрограмме – существенной.

Можно ли взять машину в кредит и сразу погасить?

По закону заемщик имеет право в любой момент действия кредитного договора осуществить как частичное, так и полное досрочное погашение без каких-либо ограничений.

Какие банки работают по программе семейный автомобиль?

Список банков по программе государственного автокредитования 2020 года

Можно ли погасить кредит на машину на следующий день?

«Вообще человек может погасить кредит в любой момент, даже на следующий день после получения можно от него отказаться и сделать полное погашение, уведомив об этом банк.

Что нужно для того чтобы взять машину в кредит?

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Подать документы в банк …
Дождаться результатов банковской проверки …
Заключить договор с продавцом …
Внести первоначальный взнос …
Заключить договор со страховщиком …
Заключить договоры с банком …
Получить автомобиль

Как досрочно погасить кредит в Русфинанс Банке?

При полном досрочном погашении вам нужно просто разместить всю сумму долга на счете. В дату погашения она спишется автоматом и кредит будет закрыт. При частичном — нужно звонить в банк. В Русфинанс Банке вы можете досрочно погасить любой потребительский кредит, в любой срок и на любую сумму.

Как быстро выплатить кредит за машину?

Как быстрее выплатить автокредит

Досрочное погашение автокредита.
Определите точную сумму выплаты по кредиту
Проконсультируйтесь с кредитным экспертом в банке
Определите дополнительную сумму к основной ежемесячной выплате
Получая дополнительный доход, направляйте его в выплату автокредита
Установите семейный бюджет и минимизируйте Ваши расходы

Кто может получить льготное автокредитование?

Требования к потенциальным заемщикам Воспользоваться программой льготного автокредитования в РК может только платежеспособный гражданин, который в состоянии обеспечить своевременную оплату ежемесячных платежей.

Какие автомобили участвуют в программе льготного кредитования?

Какие автомобили доступны по программам льготного лизинга

Что такое госпрограмма первый автомобиль?

Как досрочно погасить автокредит в Фольксваген банке?

Для досрочного погашения кредита необходимо обеспечить денежные средства на Вашем счете, открытом в банке-партнере, не позднее 16:00 (по московскому времени) рабочего дня, предшествующего дате досрочного погашения. Дополнительное уведомление Банка для такого досрочного возврата не требуется.

Что такое частичное погашение кредита?

Частичное досрочное погашение кредита — это внесение в счет кредита суммы денег, которая меньше тела кредита. Существуют 2 типа досрочного погашения — погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа и погашение с уменьшением срока кредита.

Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке?

После внесения денежных средств на счет для погашения кредита необходимо оставить заявку на полное досрочное погашение кредита по телефону 8 (800) 500 777 8 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Оформлять письменное заявление на полное досрочное погашение не требуется.

Можно ли взять авто в кредит без первоначального взноса?

Большинство банков не рискуют выдавать автокредиты без первого взноса, поэтому клиентам чаще всего приходится сразу платить минимум 10–15% от общей стоимости выбранного транспортного средства.

Как купить автомобиль в кредит у частного лица?

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

общегражданский паспорт;
документы, подтверждающие доходы и занятость;
ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
договор купли-продажи.

Что лучше взять автокредит или потребительский кредит?

Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

В 2015 году была запущена государственная программа “Семейный автомобиль”. Благодаря ей автолюбители получили возможность приобрести новый отечественный автомобиль с хорошей скидкой. Продолжит она свое действие вплоть до 2023 года. Расскажем, в чем суть программы, кто может получить скидку на покупку транспортного средства и какие сложности могут возникнуть при оформлении кредита.

В чем суть программы “Семейный автомобиль”

Суть программы “Семейный автомобиль” — дать гражданам возможность приобрести транспортное средство по сниженной цене и поддержать отечественного производителя. Так, жители Дальнего Востока смогут сэкономить 25% от стоимости покупки, а жители остальных регионов — 10%.

Справка.

Важно отметить, что государство не выдает деньги на автомобиль наличными покупателю, а лишь компенсирует скидку кредитующему банку, добавляя эту сумму к первоначальному взносу.

Условия участия в государственной программе

К сожалению, принять участие могут только те граждане, которые отвечают требованиям программы. Скидка на автомобиль доступна следующим лицам:

родителям хотя бы одного ребенка в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
тем, кто покупает транспортное средство первый раз в жизни;
работникам государственных медицинских организаций;
собственникам автомобилей, выпущенных не более шести лет назад, сдающих свое транспортное средство по программе трейд-ин.

Кроме того, заемщик должен соответствовать и условиям банка. Как правило, кредиторы предъявляют к своим клиентам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Какие автомобили участвуют в государственной программе

В программе “Семейный автомобиль” участвуют только новые транспортные средства. То есть вы не сможете воспользоваться скидкой, если будете покупать машину у физического лица. Кроме этого, автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

быть российской сборки;
быть не дороже 1,5 миллиона рублей;
весить не более 3,5 тонн;
быть выпущенным не ранее 2019 года;
иметь электронный ПТС;
быть в залоге у банка.

Еще один фактор, влияющий на участие программы — количество присвоенных баллов. Баллы — своего рода гарантия того, что автомобиль был произведен в России. Так, например, за покраску транспортному средству присваивают 500 баллов, а за сварку — 400. Для участия в программе их должно быть не менее 2000.

Какие документы необходимы для участия в программе

Для участия в “Семейном автомобиле” потребуются стандартные для автокредита документы:

паспорт;
документ, подтверждающий доходы (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

В зависимости от условий конкретной кредитной организации, банк дополнительно может запросить СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, сведения о состоянии счетов, пенсионное удостоверение и так далее.

Как принять участие в государственной программе

Получить скидку на покупку автомобиля можно либо в автосалоне, либо в банке. В первом случае потребуется приехать в автомобильный салон, выбрать транспортное средство и заполнить заявку на кредитование. Такой способ более удобный, поскольку у каждого дилера есть несколько банков-партнеров. Это значит, что у заемщика есть возможность выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями.

Отвечаем на частые вопросы

Обязательно ли оформлять страховку на автомобиль?

Все зависит от условий конкретной кредитной организации. Некоторые банки допускают отсутствие страхового полиса. Но в таком случае будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет значительно выше, чем если бы вы оформили страховку.

Обязательно ли покупать отечественный автомобиль?

Да, государство предоставляет скидку только на покупку транспортного средства отечественной сборки.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Да, если досрочное погашение предусмотрено условиями кредитного договора.

Что будет, если выяснится, что я предоставил ложные сведения?

Если на самом деле вы не попадаете под условия программы, деньги государству вам придется вернуть. Кроме этого, скорее всего, вам придется оплатить банку проценты за использование кредитных средств.

Смогу ли я купить автомобиль со скидкой, если у меня уже есть кредит?

Решение о том, выдавать ли вам кредит, принимает только банк. Если у вас высокая долговая нагрузка, в кредитовании вам, скорее всего, будет отказано. Кроме этого, с большой вероятностью вашу заявку отклонят, если у вас плохая кредитная история.

Читайте также: