Можно ли рефинансировать автокредит в казахстане

Обновлено: 05.07.2024

Рефинансирование является процессом погашения одного или нескольких предыдущих кредитов через оформление нового на других условиях. Результатом должно стать уменьшение суммы выплаты благодаря меньшей величине процентной ставки. Можно ли перекредитовать автокредит, на каких условиях это происходит и сколько будет стоить, читайте далее в материале.

Что такое рефинансирование кредитаЗачем нужно перекредитованиеЧерез сколько времени можно и когда выгоднееТребования банковК заёмщикуК кредитуКакие банки проводят программу рефинансированияВыбор банка и программыСколько раз можно проводить рефинансированиеvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0)0)>>

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредитов проводится заёмщиками для того, чтобы снизить сумму кредитных выплат. Оно также может быть использовано для получения долгосрочного кредита с более низкими ежемесячными платежами. В таком случае общая сумма платежей будет увеличиваться, поскольку проценты станут выплачиваться в течение более длительного промежутка времени.

потребительские кредиты;автомобильные кредиты;ссуды для малого бизнеса;другие виды займов.

Важно! Специалисты по кредитам считают, что перекредитование становится выгодным, если по новой программе вам удастся сэкономить от 3% ежемесячных платежей.

В рамках перекредитования заёмщик берёт новый кредит, чтобы сменить текущие долговые обязательства на более выгодные для себя. Сделать это он может в том же банке или в другом. Для такого продукта, как кредит на авто, как правило, предусматриваются более высокие процентные ставки, чем для обычных потребительских.

Зачем нужно перекредитование

Процесс становится привлекательным для потребителей ещё и потому, что со временем условия кредитования меняются. Допустим, был взят заём под 7% годовых на 5 лет. Но через пару лет в обиходе на те же виды кредитования ставка снизилась до 4%. Соответственно, получателю займа будет очень выгодно провести перекредитование своего договора.

Конечной целью перекредитования может стать:

снижение процентной ставки;уменьшение общей суммы переплаты;снижение ежемесячного платежа;продление или уменьшение периода кредитования;объединение нескольких кредитов в один;изменение валюты, в которой оформлен автокредитный договор.

Рефинансирование особенно удобно, если у вас есть ряд кредитов с разными процентными ставками. Объединение их в один, возможно, позволит снизить сумму выплат. Но если и нет, то управлять одним займом будет всё равно удобнее, чем несколькими.

Рекомендуем для прочтения:

Как взять машину в кредит без участия банков

Пакет документов для получения автокредита

Кредит на автомобиль для пенсионеров в РФ

Автокредит на машину и условия его получения

Как и где можно получить беспроцентный автокредит на машину

Рефинансирование автокредитов используют по двум причинам:

для снижения ежемесячного платежа;для сокращения срока действия.

Но заёмщику нужно помнить, что затраты на досрочное закрытие автокредита могут быть высоки. Если в вашем кредитном договоре предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, то рефинансирование, скорее всего, может оказаться невыгодным. Если вы испытываете финансовые затруднения и нуждаетесь в реструктуризации долга, лучше всего обратиться к обслуживающему банку и сообщить о своих финансовых затруднениях для получения отсрочки платежа или перекредитования имеющегося договора на месте.

Процедура рефинансирования состоит из следующих шагов:

вы находите кредитора с лучшими условиями;подаёте заявку на новый кредит;закрываете старый;гасите платежи по новому кредиту до тех пор, пока не выплатите всю сумму.

Знаете ли вы? В США до 1970 года женщина не могла иметь банковскую карту и пользоваться кредитом. Это было привилегией мужчин.

Через сколько времени можно и когда выгоднее

Обычно банки не выдвигают требований к тому, через какое время вы можете рефинансировать кредит. По сути, это просто процедура получения клиентом нового займа для погашения предыдущего, и сделать это можно в любое время. Но статистические данные показывают, что граждане начинают обращаться за реструктуризацией своих выплат через 3–6 месяцев после оформления своих финансовых обязательств.

Чтобы определиться со сроками или самой возможностью рефинансирования, нужно осуществить следующие шаги:

внимательно изучить текст имеющегося у вас договора, чтобы понять, сколько вам осталось заплатить;проверить, предусмотрен ли штраф за досрочное погашение;если да, то подсчитать, чему будет равна выгода при рефинансировании.

Независимо от цели перекредитования, сегодня вы можете выбирать из множества предложений. Сайты большинства банков, кроме условий, содержат также онлайн калькуляторы для того, чтобы потенциальный заёмщик мог предварительно оценить выгодность той или другой программы и выбрать хорошие условия, которые лучше всего соответствуют его финансовым целям.

Требования, выдвигаемые к заёмщикам средств, одинаковы независимо от типа кредитования. Все они регулируются действующим законодательством:

заёмщик должен быть гражданином РФ;на момент оформления договора о заёмных средствах он должен быть совершеннолетним.

Дальнейшие требования в каждом банке будут установлены самостоятельно. Среди них встречаются требования по минимальному уровню дохода физического лица, наличию постоянного места работы, положительной кредитной истории и другие.

Важно! Некоторые банки при рассмотрении заявки закладывают время окончания кредитования. Например, по уже взятому кредиту сумма должна быть не менее 50 тысяч, а до конца кредитного периода должно остаться не менее 7 месяцев.

Большинство граждан время от времени обращаются в финансовые организации для получения заёмных средств. Отношения получателя кредита и банка регулируются законодательством. Но часть требований формируются самими банками с целью защиты собственных интересов.

Имеется 3 основных сектора, к которым у любого банка будет свой пакет требований:

уровень дохода. Гарантией возврата средств является наличие у заёмщика гарантированного дохода, и чем он выше, тем быстрее произойдёт возврат выданных финансов;наличие залогового имущества. В случае невозможности возврата средств договорами кредитования предусматривается наличие имущества, которое может быть передано банку в счёт погашения займа;кредитная история. Добросовестный плательщик имеет больше шансов получить кредит, чем тот, у кого есть задолженность.

Кредитные линии банков зависят от спроса, выгодности и уровня конкуренции в секторе. Так, если средняя ставка по условному кредиту составит по рынку 7%, то банку нет смысла предлагать такой же тип кредита под 9% или под 4%.

Большинство автокредитов сегодня относятся к так называемым обеспеченным. Это значит, что автомобиль выступает объектом покрытия долга. И если заёмщик не сможет выплачивать кредит, то банк имеет право конфисковать транспортное средство. До момента полной оплаты машина будет находиться в залоге у кредитора. Дополнительные требования в этом случае будут касаться сроков погашения и правил использования автомобиля до того момента, пока не будет выплачена вся сумма.

Также заёмщику может быть выдан простой потребительский кредит. К такой разновидности кредитования особых требований нет. Клиент имеет право потратить полученные финансы так, как считает необходимым.

Знаете ли вы? Итальянские банки принимают сыр пармезан (Parmigiano Reggiano) в качестве залога для ссуды. Хранят сырные головки в специальных хранилищах с климат-контролем. Чаще всего такие сделки заключают на срок 2 года — именно столько требуется этому сыру для созревания.

Какие банки проводят программу рефинансирования

Рефинансирование — это услуга, предоставляемая большинством банков. Условия, на которых это происходит, будут отличаться.

Сравнительный анализ требований некоторых ведущих банков приведён в таблице ниже.

В случае возникновения трудностей с погашением кредитов, у заемщиков имеется возможность снизить финансовую нагрузку. Материальное положение обычно ухудшается вследствие повышения расходов или снижения доходов из-за форс-мажорных обстоятельств.

Чтобы продолжить выполнение кредитных обязательств, граждане вынуждены обращаться в банк за помощью и проводить рефинансирование кредитов.

Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Параметры сделки разрабатываются на основании актуальных финансовых возможностей клиента.

Рефинансирование называют также перекредитованием. Этот термин как нельзя лучше характеризует услугу. Дебитор оформляет выгодный кредит, чтобы оплатить действующие задолженности. Опцию предоставляют как организации, в которых взяты исходные займы, так и другие банковские учреждения.

Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?

Основная цель рефинансирования — снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе с существенным упрощение условий договора. Если результат нужно получить без промедления, банки предлагают воспользоваться отсрочкой. Показатель финансовой нагрузки в этом случае снизится, но спустя некоторое время клиент будет вынужден продолжить выполнение обязательств по первоначальному или обновленному графику.

Кредитные каникулы с пролонгацией на длительный срок не выгодны для заемщика, ведь за каждый дополнительный день действия договора придется платить проценты. Тем не менее именно этот способ пересмотра условий договора позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку. Размер выплат сокращается. Ежемесячно клиент вносит приемлемую сумму, которая не влияет на платежеспособность.

Рефинансирование имеет несколько неоспоримых преимуществ:

Поддержание хорошей кредитной истории.

С помощью перекредитования заемщик может сохранить безукоризненную репутацию, снизив вероятность непреднамеренного нарушения условий договора. После полного погашения исходной задолженности в кредитной истории делается отметка о выполнении обязательств без просроченных платежей.

Узнать свою кредитную историю можно здесь.

По условиям обновленного договора кредитования, как правило, проценты снижаются. Стороны могут согласовать обновленный график платежей и договориться о пересмотре сопутствующих услуг. Например, можно перейти с обеспеченной формы кредитования на необеспеченную или отказаться от страхования.

Устранение ошибок при внесении платежей.

Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заемщик сможет ежемесячно вместо нескольких платежей выполнять один взнос. Это даст возможность избавиться от ошибок при совершении выплат. К тому же существенно снизятся комиссионные платежи.

Занимающиеся рефинансированием банки часто предлагают суммы, которые превышают размер задолженности. В этом случае полученные средства можно потратить на личные нужды.

У классической схемы рефинансирования имеется несколько недостатков. Это относительно новая услуга, которая доступна далеко не во всех банках. Условия могут быть невыгодными в долгосрочной перспективе, а при залоговом кредитовании заемщик вынужден повторно оплатить оценку имущества.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация пытается привлечь внимание потенциальных клиентов, предложив наиболее комфортные условия для сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы перекредитования заемщику нужно сравнить доступные приложения.

Представьте, у вас есть потребительский кредит под залог недвижимости или вы взяли ипотеку на 20 лет. Через некоторое время вы узнаете, что в другом банке проценты по выплатам гораздо меньше. Или ваш Банк выпустил новый кредитный продукт с более выгодным ГЭСВ. Естественно, возникает желание сэкономить. Тут разумно воспользоваться рефинансированием.

Рефинансирование кредита – по-другому перекредитование, которое оформляется, для погашения имеющегося кредита. Хорошо, если рефинансирование по ипотеке можно оформить в своем банке. Тогда это будет внутреннее рефинансирование, с целью снижения ставки за счет увеличения сроков выплаты. Но не всегда банки предоставляют такую возможность. Поэтому, чаще перекредитование оформляют в другом банке, это называется внешним рефинансированием. Банк выдает Вам деньги на погашение кредита в другом банке досрочно, а дальше Вы выплачиваете по более выгодным условиям новый кредит. А новый банк зарабатывает, получая от Вас проценты. Конечно, Вы становитесь лояльным клиентом, и будете пользоваться другими продуктами нового банка - в этом тоже заключается выгода.

Платформа Creditpage поможет Вам в поиске наиболее подходящего предложения по рефинансированию. Вам нужно только заполнить анкету, а система подберет для вас самые лучшие предложения учитывая ваш кредитный рейтинг.

Продукты Creditpage.kz

Creditpage - это независимая платформа, ориентированная на повышение финансовой грамотности населения.
Мы используем файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Найдено 37 кредитов от 18 банков. Обновлено 11-01-2022.