Можно ли взять автокредит если не работаешь официально
Обновлено: 05.07.2024
Я частный инвестор-трейдер, при этом ни на кого не работаю. Только на себя и только через брокерские счета. Один счет оформлен на мое имя, а другой — на имя жены, третий временно не используется. Доход от моей деятельности хотя и не стабильный, зато значительный. Вдобавок моя жена работает по найму.
В итоге на семью у нас выходит больше 100 тысяч в месяц по моему годовому отчету, и 50% из них стабильные. На недостаток денег мы не жалуемся. Но! От хороших кредитных предложений не отказываемся. И тут у меня возникают сложности. Я не работаю под правовой формой. Мне не нужно ни ИП, ни ООО и даже самозанятость. Зачем? Налоговыми агентами выступают мои брокеры.
А вот банки этого не понимают. Я вам больше скажу: многие кредитные специалисты не понимают, о чем речь.
Я не бегаю за банками. Но и понимание, что я упускаю разные предложения из-за того , что кредитный специалист не может вписать в анкету мое место работы, меня напрягает. В некоторых случаях я могу занять денег у брокера. Но это иногда невыгодно, так как придется уплатить налог при выводе средств. В итоге надо будет вернуть одолженную сумму плюс проценты по займу.
Т—Ж, подскажите, как в моем случае донести до банка, что у меня положительный финансовый поток?
Сергей, некоторые банки одобряют кредиты и без справки о доходах, но процентная ставка при этом может быть чуть выше. Все зависит от риск-политики конкретного кредитора.
Из вашего письма я не совсем поняла, на какие цели вам нужен кредит — на личные нужды или для инвестиций? Если второе, на вашем месте я была бы осторожнее. Расскажу подробнее.
Как получить кредит без официального дохода
Если бы банки выдавали кредиты только людям с официальным доходом, объем кредитования в стране был бы в разы ниже. То, что вы являетесь трейдером, не лишает вас возможности получить кредит — просто список кредиторов может быть меньше.
С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика — соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. ЦБ перечислил документы, которые могут служить подтверждением дохода, а также альтернативные способы его подтверждения.
Поскольку потенциальный заемщик не всегда может подтвердить свой доход, его расчет может происходить, например:
- с помощью выписки со счета, на который заемщик получает доход. Банк может запросить выписку за последние 6—12 месяцев и проанализировать размер поступлений;
- исходя из данных в БКИ. Среднемесячные платежи по кредитам за последний год умножаются на два, и это считается доходом. Такой метод возможен, только если у заемщика хорошая кредитная история без просрочек;
- из среднедушевого дохода в регионе по месту регистрации заемщика. То есть если вы работаете в Москве, а прописаны в Самаре, доход будет рассчитываться по данным Самарского региона.
Более того, каждый банк сам устанавливает перечень документов, которые он готов рассматривать для расчета дохода потенциального заемщика.
Какие банки оформляют автокредиты безработным. Подробная информация о предложениях, которые выдаются заемщикам без официального трудоустройства. Сравнение сумм, сроков, процентных ставок и других условий популярных кредитов на машину. Рейтинг лучших предложений.
- Не требуются справка о доходах и трудовая книжка
- Предложения для самозанятых и трудоустроенных неофициально
- Доступны кредиты с поручительством или без него
Автокредит безработным рейтинг 2022
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
- По имени
Одобрение
К5М = 8.5/10
600
Паспорт, Подтверждающая доход справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение офицера)
- Можно оформить для новой или подержанной машины
- Не требуется подтверждение дохода
- Можно включить КАСКО в сумму кредита
- Можно оформить автомобиль в собственность родственника
Автокредит с гибкими условиями, который можно оформить для нового или подержанного автомобиля. Уралсиб не предъявляет с заемщику строгих требований и позволяет купить за счет кредита, как отечественную машину, так и иномарку (в том числе китайскую). Кредит требует оформления КАСКО, но стоимость полиса на год можно включить в основную сумму долга.
Одобрение
К5М = 6.3/10
600
Одобрение
К5М = 5.9/10
600
Паспорт, справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Трудовая книжка; Военный билет, либо документ, подтверждающий освобождение от воинской службы
Одобрение
К5М = 5.8/10
600
Паспорт, справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Трудовая книжка; Военный билет, либо документ, подтверждающий освобождение от воинской службы
Одобрение
К5М = 5.6/10
600
Паспорт, справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Трудовая книжка; Военный билет, либо документ, подтверждающий освобождение от воинской службы
Одобрение
К5М = 5.6/10
600
Паспорт, справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Трудовая книжка; Военный билет, либо документ, подтверждающий освобождение от воинской службы
Одобрение
К5М = 5.5/10
600
Паспорт, справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Трудовая книжка; Военный билет, либо документ, подтверждающий освобождение от воинской службы
Одобрение
К5М = 5.5/10
600
Одобрение
К5М = 5.5/10
600
Одобрение
К5М = 5.4/10
600
Итоговое сравнение автокредитов безработным
| Автокредиты Безработный | Максимальная сумма | Максимальный срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб (Автопартнер новый автомобиль) | 5 000 000 руб. | 60 месяцев | 10.1 % в год |
| Совкомбанк (LADA Finance) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 14.2 % в год |
| Совкомбанк (LADA Selection) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 12.9 % в год |
| Совкомбанк (Lifan Direct) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 6 % в год |
| Совкомбанк (UAZ Finance) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 12.3 % в год |
| Совкомбанк (Подержанный автомобиль экспресс-программа) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 16.4 % в год |
| Совкомбанк (Zotye Privilege) | 4 900 000 руб. | 60 месяцев | 4.99 % в год |
| Совкомбанк (Chery Direct) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 3 % в год |
| Совкомбанк (Premium Авто) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 11.49 % в год |
| Совкомбанк (Suzuki Direct) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 5.99 % в год |
| Совкомбанк (Hyundai - H-Promise) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 12.9 % в год |
| Совкомбанк (Geely Direct) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 12.99 % в год |
| Совкомбанк (Новый автомобиль экспресс-программа) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 14.9 % в год |
| Совкомбанк (Chery Finance классическая программа) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 14.2 % в год |
| Совкомбанк (GAZ Finance) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 11.9 % в год |
| Совкомбанк (Isuzu Finance) | 2 500 000 руб. | 72 месяцев | 14.9 % в год |
| Совкомбанк (Коммерческий транспорт) | 4 900 000 руб. | 72 месяцев | 14.95 % в год |
| Кредит Европа Банк (Foton) | 6 000 000 руб. | 84 месяцев | 11.2 % в год |
| Кредит Европа Банк (Ravon Finance) | 2 500 000 руб. | 84 месяцев | 14.5 % в год |
| Кредит Европа Банк (LIFAN) | 2 500 000 руб. | 84 месяцев | 14.5 % в год |
| Кредит Европа Банк (Hyundai) | 2 500 000 руб. | 60 месяцев | 14.5 % в год |
| Кредит Европа Банк (Zotye) | 2 500 000 руб. | 84 месяцев | 14 % в год |
| Кредит Европа Банк (Автокредит на коммерческий и грузовой автотранспорт) | 2 руб. | 84 месяцев | 14.5 % в год |
| Юникредит (Chevrolet) | 6 500 000 руб. | 84 месяцев | 0.1 % в год |
| Юникредит (Chery) | 1 500 000 руб. | 84 месяцев | 0.1 % в год |
| Юникредит (Dongfeng) | 1 200 000 руб. | 84 месяцев | 0.1 % в год |
| Юникредит (Geely) | 1 500 000 руб. | 84 месяцев | 0.1 % в год |
| Юникредит (JAC) | 1 500 000 руб. | 84 месяцев | 5 % в год |
| Юникредит (Porsche) | 8 000 000 руб. | 84 месяцев | 11.99 % в год |
| Юникредит (Volvo) | 4 000 000 руб. | 36 месяцев | 3.5 % в год |
| Юникредит (Zotye) | 1 500 000 руб. | 84 месяцев | 4 % в год |
1Выберите подходящий кредит
3 Заполните заявку на сайте банка
Заемщикам, которые входят в категорию безработных, банки редко одобряют крупные кредиты- в том числе и автокредиты. Тем не менее, для таких заемщиков существуют специальные предложения с достаточно комфортными условиями. Далее вы узнаете подробнее об особенностях автокредитов для безработных и о том, с чем можно столкнуться при их оформлении.
Особенности автокредитов безработным
Одно из основных требований банка при оформлении кредита - это наличие достаточно большого и стабильного дохода, достаточного для погашения кредита в срок. По этой причине вероятность одобрения у заемщиков без официального трудоустройства ниже - банки считают их менее надежными. Если человек имеет нестабильный заработок или является самозанятым, то он с большой вероятностью может получить отказ. Немногие банки готовы выдавать автокредиты такой категории заемщиков.
Предложения для безработных, как правило, отличаются более высокими процентными ставками и уменьшенными суммами. Также увеличивается первоначальный взнос - он может составлять от 30% от стоимости автомобиля. Это связано с большим риском столкнуться с невозвратом долга. Также банк может потребовать альтернативное подтверждение дохода - например, справку по форме организации.
При оформлении автокредита безработному банк может потребовать привлечения поручителей или созаемщиков. Это позволит дополнительно подтвердить надежность клиента. К созаемщикам и поручителям будут предъявляться стандартные требования банка. Их наличие позволит увеличить сумму кредита или снизить процентную ставку.
Как повысить вероятность одобрения
Увеличить вероятность одобрения при оформлении автокредита безработному помогут:
- Отсутствие просрочек по кредитам и объявлений о банкротстве.
- Предоставление большого первоначального взноса
- Привлечение одного или нескольких платежеспособных созаемщиков
- Использование других услуг банка - например, наличие в нем вклада или карты
- Отсутствие судимостей и блокировок счета
Какие понадобятся документы
Как правило, для оформления автокредита безработному в большинстве банков требуется стандартный набор документов:
- Паспорт
- Второй документ по требованию банка
- Водительское удостоверение
В качестве альтернативного подтверждения дохода банк может потребовать:
- Справку о доходах по форме банка
- Выписку со счета. на который поступают деньги
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость
- Справку из пенсионного фонда
Итоговый список документов будет зависеть от условий конкретного банка. Ознакомиться с ним вы сможете на его сайте или в службе поддержки организации.
Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные программы выдачи денег в займы физическим лицам. Однако все кредитные продукты объединяет одно условие, выдвигаемое к будущим клиентам. Речь идет о наличии стабильного дохода. Чтобы получить выгодный кредит, необходимо доказать платежеспособность путем предоставления справки о доходах или иного документа.
В этой статье мы расскажем законные сопсобы как взять кредит, если не работаешь официально и даже нет кредитной истории.
Содержание:
Как подтвердить доход, если официально не трудоустроен?
Если внимательно рассмотреть предложения банковских учреждений, можно заметить, что безработным лицам сложно получить кредит на крупные суммы с продолжительным сроком погашения.
Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность позволяют следующие документы:
Справка от работодателя о доходах, облагаемых налогом по форме 2-НДФЛ;
Справка о доходах по образцу банка, выбранного клиентом для оформления кредита;
Налоговая декларация, если заемщик является индивидуальным предпринимателем;
Справка из Пенсионного фонда о размере выплат, когда кредит оформляет пенсионер;
Копия договора аренды в случае получения дохода от сдачи личного имущества в наем;
Копия действующего трудового договора с прописанным размером заработной платы.
Кредитование граждан без проверки справок о доходах и сопутствующих документов грозит финансовым учреждениям дополнительным риском. Если клиент не справится со своими обязательствами, банк не получит обратно выданную сумму и начисленные проценты, а процедура принудительного взыскания задолженности будет связана с дополнительными расходами.
Как получить кредит без официальной работы?
Оформление кредита без учёта документов, подтверждающих доход, является задачей не из легких. Однако существуют отдельные группы безработных граждан, которым удаётся заключать сделки с кредиторами.
В этом вопросе решающее значение имеет грамотный подход к выбору подходящей программы кредитования. Эксперты выделяют пять методов оформления ссуд без подтверждения трудовой занятости.
Способ 1: Обращение в микрофинансовую организацию
При возникновении экстренной необходимости в небольшой сумме денег до зарплаты можно обратиться в микрофинансовые организации. Быстрые займы выдаются по одному документу. Для заключения сделки с МФО достаточно указать в заявке паспортные и контактные данные.
Особенности микрозаймов:
Полный цикл дистанционного обслуживания клиентов;
Минимальные требования к будущим заемщикам;
Программы лояльности, скидки и выгодные акции;
Предоставление займов без проверки платежеспособности;
Высокие процентные ставки с ежедневным начислением.
Организации, занимающиеся быстрым кредитованием, ограничивают доступные клиентам суммы и сроки действия сделок. При первом обращении существует высокая вероятность получения беспроцентного займа, но продолжительность подобной сделки, скорее всего, будет ограничена 15 днями. В рамках базовых программ экспресс-кредитования стандартный срок действия договора часто составляет один месяц.
Способ 2: Использование специальных программ кредитования
Однако финансовые учреждения порой позволяют указывать альтернативные источники доходов либо принадлежность к особым категориям заемщиков.
Кредиторы готовы работать со следующими группами клиентов:
Работниками по найму;
Сезонными и временными работниками.
Многие банки сотрудничают с пенсионерами и студентами по специальным программам кредитования. При условии отсутствия работы, представители этих категорий клиентов могут претендовать на особые условия финансирования. Студенты обычно без особых трудностей оформляют кредитные карты с небольшими лимитами, а для пожилых людей банки предоставляют отдельные кредитные продукты.
Пенсионеры относятся к группе населения, которая имеет доступ к постоянному доходу в виде пенсии, поэтому могут выплачивать выданные взаймы с минимальным риском для финансового учреждения. Тем не менее люди преклонного возраста часто имеют проблемы со здоровьем, которые провоцируют дополнительные медицинские расходы на лечение и приобретение медикаментов.
Способ 3: Кредитование неофициально работающих людей
Многие потенциальные заемщики со стабильным доходом считают, что не смогут взять кредит, так как неспособны доказать свою платёжеспособность вследствие неофициального трудоустройства. Однако банки, которые отлично понимают актуальную ситуацию на рынке труда, успешно сотрудничают с этими гражданами.
Неофициально получают доход:
Различные группы фрилансеров.
Работающие на аутсорсинге лица.
Обладатели творческих профессий.
Главная особенность неофициального дохода — отсутствие налоговых отчислений. Иными словами, заработная плата выдается "в конверте" либо зависит исключительно от выполненной работы. Доказать факт получения дохода с помощью справки 2-НДФЛ, которую должен подписать руководитель предприятия, в этом случае невозможно.
Впрочем, неофициально устроенные на работу граждане часто имеют сбережения и крупный заработок, главной проблемой при получении которого является отсутствие стабильности.
Банки предлагают адаптированные кредитные программы для заемщиков без официального дохода. Самый простой способ получить доступ к этим продуктам заключается в использовании для получения зарплаты дебетовой карты финансового учреждения. Кредиторы могут предложить удачные условия финансирования и приемлемые сроки погашения. В этом случае заемщику нужно заполнить стандартный бланк справки о доходах по форме банка.
Способ 4: Оформление кредита под залог
Если безработному гражданину требуется кредит на крупную сумму, в микрофинансовые организации можно не обращаться. Однако вероятность получения денег в банке без справки о доходах окажется мизерной.
В таком случае придется воспользоваться обеспечением сделки. Например, кредит под залог недвижимости, автомобиля или иного имущества.
Подобная схема кредитования достаточно часто срабатывает в отношении заемщиков без стабильного дохода.
Способы обеспечения сделок:
Предоставление ценного имущества в качестве ликвидного залога.
Привлечение платежеспособного поручителя в роли поручителя.
Кредитование под залог имеет существенный недостаток. Возникновение просроченных платежей приводит к принудительному взысканию задолженность. Клиент сталкивается с риском потери недвижимости, транспортного средства или иного заложенного имущества. К тому же далеко не все кредитные организации занимаются обеспеченными сделками.
Впрочем, есть и надежные учреждения, предоставляющие залоговые кредиты с лояльными условиями и низкими процентами.
Заключение
Таким образом, банки отказывают в выдаче кредитов гражданам, у которых отсутствует стабильный доход на момент подачи документов. Однако даже в условиях столь неприятной ситуации можно найти выход. Заемщик вправе воспользоваться специальными программами кредитования, обратиться в МФО, предложить обеспечение или предоставить информацию о неофициальных источниках доходов. Главное — найти максимально лояльного кредитора.
Или воспользоваться мастером подбора кредитов от Юником24. Заполните только одну анкету и мы покажем те банки, которые подходят под ваши условия.
Настоятельно не рекомендуется вводить финансовые учреждения в заблуждение. Попытка обмануть банк, предоставив недостоверную информацию или поддельные документы, может расцениваться в качестве мошенничества. Посторонние лица, которые предлагают помощь в получении кредитов, как правило, оказываются аферистами. Подобным посредником может является незаконный брокер, который сначала выманивает из жертвы деньги, а затем бесследно исчезает.
Важно помнить, что подделка документов находится вне закона и грозит административной или уголовной ответственностью. Специалисты настоятельно рекомендуют получать кредиты честным путём, который не приведёт к судебным разбирательствам.
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Получить ссуду безработному достаточно сложно – банки стараются обезопасить себя и требуют подтверждения благонадёжности клиента. Таким образом, даже люди со стабильным, но теневым доходом ограничены в возможности приобрести транспорт в кредит.
Тем не менее есть организации, оказывающие услуги безработным. Далее мы разберём их условия, возможные риски и альтернативные способы автокредитования.
Сложность получения безработным автокредита
Кредит на транспорт выдают либо в банке, либо в автосалоне, причем второй вариант намного быстрее и беспроблемнее. Но тут безработного ждут сложности: необходимо предоставить справку о доходах и подтвердить трудоустройство (принести ТК и 2-НДФЛ). Конечно, всё это невозможно, если вы:
- фрилансер;
- живёте на ренту, например, сдаёте квартиру;
- берётесь за сезонные заработки;
- временно не трудоустроены;
- студент.
Автокредит безработному могут выдать и без трудовой книжки, если доходы задекларированы и идут отчисления в налоговую службу. Например, фрилансер, регулярно подающий налоговую декларацию, может претендовать на экспресс-ссуду в автосалоне. Также можно заложить имущество.
Чтобы заранее знать, дадут ли автокредит, стоит ознакомиться со списком организаций, которые предлагают свои услуги безработным.
Какие банки дают автокредит без трудоустройства
Кредиты на авто безработным предлагают следующие банки:
Список документов и другие требования к заемщику
Чтобы оформить кредит для неработающего, банк или автосалон составляют для него особый перечень бумаг – на усмотрение организации. Но вот документы, которые требуют почти всегда:
- паспорт РФ с постоянной или временной пропиской (самого заёмщика, а также его жены/мужа или сожителя);
- ИНН;
- водительское удостоверение, подтверждающее способность управлять автомобилем определённой категории;
- диплом о высшем образовании с присвоенной квалификацией;
- документы на собственность, под залог которой приобретается автомобиль;
- отчёт о доходах в свободной форме (например, с аренды квартиры).
Нередко для оформления требуется поручитель – ему тоже нужно взять с собой паспорт. Чем меньше бумаг желает получить финансовая организация или автосалон, тем большие проценты она предложит.
Также пристальное внимание уделяется кредитным историям – если у вас были непогашенные долги, судебные разбирательства по этому поводу или еще какие-то проблемы, то вероятность отказа в займе резко возрастает.
Банки неохотно выдают кредиты пожилым людям, многие указывают порог в 60-65 лет. Некоторые предпочитают ограничивать и молодых людей до 21 года.
Как повысить шансы для оформления автозайма
Как вызвать к себе большее доверие, чтобы без проблем взять автокредит, если вы безработный:
- Лучше не идти сразу в банк, а вначале поговорить с сотрудниками автосалона. Они наиболее заинтересованы в клиентах и смогут договориться с финансовой организацией быстрее и эффективнее, чем вы. Таким путем вы ещё и сэкономите время на оформление ссуды – представитель салона поможет составить все необходимые документы.
- Если у вас есть хоть какие-нибудь доходы, даже неофициальные, найдите способ продемонстрировать их кредитору: покажите распечатки из банка или платежных систем, принесите справки с биржи труда и т. п.
- Соглашайтесь на приобретение страховки – обычно кредиторы на этом настаивают, хотя по закону не должны. Покупка полиса влечёт за собой дополнительные расходы, зато вы увеличите свои шансы на заём и в случае ДТП получите некоторую компенсацию.
- Банки отдают предпочтение клиентам, у которых есть деньги, чтобы оплатить часть стоимости автомобиля. Чем больше эта сумма, тем благонадёжнее вы выглядите в глазах сотрудников финансовой организации.
Плюсы и минусы автокредитования людей без работы
Предоставляя ссуду на покупку машины человеку без работы, банки хотят быть уверены, что получат свои деньги. Из этого вытекают минусы для заёмщика:
- высокая процентная ставка;
- короткий срок погашения долга;
- необходимость заложить имущество или привести поручителя;
- расходы на страховку;
- высокие требования к машине (если вы покупаете её и оставляете в залог до выплаты кредита): маленький пробег, идеальное состояние, полный порядок в документах.
Последнее условие практически исключает покупку б/у транспорта с рук.
Но есть и несомненные плюсы:
- вам не нужно искать официальную работу только для того, чтобы получить заём;
- если у вас есть доходы (например, от фриланса), то вы можете взять кредит на приемлемых условиях и без сбора кипы документов.
Альтернативные варианты покупки машины в кредит
Если вам не удалось получить кредит в банке, то можно попробовать следующее:
Читайте также: