Полис каско ресо образец

Обновлено: 02.07.2024

Номер лицензии
СЛ № 1209, ОС № 1209-03, ОС № 1209-04, ОС № 1209-05, СИ № 1209, ПС № 1209 от 04.08.2020 г.

Рейтинги компании РЕСО-Гарантия

Страховые компании по автокаско

Быстро

Расчет стоимости КАСКО за 1 минуту в 16 страховых компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, курьер бесплатно доставит полис

Выгодно

Выгода до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей

Дополнительно

Ремонт автомобиля без справок и бесплатный эвакуатор

Быстро

Расчет стоимости КАСКО за 1 минуту в 16 страховых компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, курьер бесплатно доставит полис

Выгодно

Выгода до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей

Дополнительно

Ремонт автомобиля без справок и бесплатный эвакуатор

Клиентский рейтинг страховых компаний

Компания Рейтинг Отзывы
1. Югория 5 1450
2. Астро-Волга 5 460
3. Зетта Страхование 5 523
4. Ренессанс Страхование 5 2448
5. Уралсиб Страхование 4,31854985780513 862

Рейтинг страховых по сборам средств

Компания Объем, ( ) Изм. (год)
1. СОГАЗ 207 723 млн +60,04%
2. АльфаСтрахование 65 226 млн +101,99%
3. Сбербанк страхование жизни 63 999 млн -39,68%
4. Ингосстрах 60 482 млн -43,23%
5. РЕСО-Гарантия 57 491 млн -46,93%

Рейтинг страховых по суммам выплат

Компания Объем, ( ) Изм. (год)
1. СОГАЗ 48 457 млн 0%
2. Сбербанк страхование жизни 35 901 млн 0%
3. РЕСО-Гарантия 30 313 млн 0%
4. АльфаСтрахование-Жизнь 29 606 млн 0%
5. АльфаСтрахование 28 853 млн 0%

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

В арсенале этой компании представлено множество различных программ для граждан и компаний, а также пакетов с разными покрытиями, условиями и тарифами.

Правила обслуживания в компании

В правилах страхования дается:

  • описание страховых рисков;
  • порядок расчета страховой суммы;
  • условия заключения договора;
  • понятие франшизы;
  • принципы взаиморасчетов;
  • условия досрочного расторжения договора;
  • взаимоотношения при наступлении страхового случая;
  • права и обязанности сторон.

В правилах, в отличие от договора, все нюансы взаимоотношений между компанией и страхователем описаны детально. В страховке вполне могут быть отсылки к правилам и их нужно изучить перед подписанием договора. Условия правил могут быть изменены страховой компанией, но для этого существует отдельный порядок. Обо всех изменениях клиенты должны быть заранее уведомлены.

Что можно назвать страховым случаем?

Событие, указанное в договоре, как основания для выплаты страхового возмещения и является страховым случаем. Это событие не должно входить в перечень исключений, указанных в правилах страхования и самой страховке.

Не будет являться страховым событием вред, причиненный другому автомобилисту (транспорту, здоровью). Для этого нужно приобрести полис ОСАГО или ДСАГО. По КАСКО страхуется только риск повреждения или хищения застрахованной машины.

Не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выгода, штрафы ГИБДД, проживание в гостинице во время ремонта автомобиля и аренда другого транспорта. Страховщик не несет ответственности за повреждения, имевшиеся на момент покупки КАСКО.

Не является событием:

  • естественный износ автомобиля;
  • сколы лакокрасочного покрытия;
  • поломка, отказ, выход из строя деталей машины в результате эксплуатации (без аварии и наступления других страховых событий);
  • вспышка электропроводки без возникновения пожара;
  • причинение ущерба системам, механизмам, узлам, неисправность которых привела к возникновению пожара.

Это означает, что вы не сможете заявить о вышеуказанных событиях, требуя компенсации ущерба. Не будет считаться страховым случаем утрата машины, квалифицированная в соответствии с УК РФ как мошенничество или вымогательство. Должно быть возбуждено уголовное дело именно о краже (хищении) автомобиля по ст. 158 УК РФ для того, чтобы можно было получить полную его стоимость в качестве выплаты.

Условия и сравнение программ

Если вы дополнительно страхуете оборудование в машине, то страховая защита распространяется и на него.

Эта программа КАСКО наиболее популярна у страховщика и называется она: РЕСОавто.

Помимо нее страховщик предлагает:

Популярна у клиентов и программа КАСКО 50 на 50. Суть ее в том, что вы платите только половину от полной суммы страховой премии (например, не 60 тыс. рублей, а 30 тыс. рублей). Но если страховой случай произошел, то вы можете доплатить остальную стоимость полиса и получить полную сумму ущерба. Это очень выгодная схема страхования для тех, кто хорошо водит машину и не часто попадает в ДТП.

Цена КАСКО зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально под каждый автомобиль. Тариф формируется на основе базовой ставки и целой группы поправочных коэффициентов.

Размер платежа зависит от:

  • срока действия договора страхования;
  • характеристик машины: включая марку (модель), возраста, износ;
  • условий хранения и режима эксплуатации;
  • стажа, возраста и количества лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • территории страхования, региона эксплуатации;
  • способа и порядка возмещения ущерба;
  • порядка оплаты страховой премии (взносов);
  • правового статуса страхователя (юридическое лицо, ИП, физическое лицо);
  • результатов страхования по предыдущим полисам;
  • наличия франшизы и её типа и размера;
  • порядка установления страховой суммы.

При страховании с франшизой к базовым тарифам применяется понижающий коэффициент из диапазона 0,3–1, зависящий от типа, вида, способа установления и размера франшизы, вида риска, объекта страхования. Формула расчета премии КАСКО: Базовый тариф х поправочные коэффициенты. Далее полученный тариф умножается на указанную в договоре страховую сумму и делится на сто. Так и получается размер годового платежа в рублях.

Важно: Самый большой поправочный коэффициент предусмотрен для лиц, которые неоднократно попадали в аварии, имеют подержанное и поврежденное авто, большое количество лиц, допущенных к управлению, и плюс проживают в крупном городе с активным трафиком.

Рассчитать онлайн на сайте СК

Полис КАСКО можно заказать на сайте, но для его оформления потребуется приехать в офис страховщика или вызвать агента на дом. Но предварительно вы можете рассчитать стоимость КАСКО на онлайн-калькуляторе, который есть на сайте или улучшенном калькуляторе от Сравни.ру.

  • марку, возраст автомобиля;
  • валюту договора (рубль);
  • сроки страхования КАСКО;
  • владелец полиса (физическое или юридическое лицо);
  • количество прошлых ДТП;
  • обременения на автомобиль (залог у банка, например);
  • пробег, тип машины;
  • выбранная страховая сумма;
  • лица допущенные к управлению и пр.



Расчету будет присвоен свой индивидуальный номер и вы сможете сохранить его в виде отдельного файла. И все же полученный тариф считается предварительным. Для того, чтобы получить окончательный нужно будет предоставить автомобиль для осмотра и заполнить заявление на страхование.

Покупка полиса в офисе

Процедура оформления договора КАСКО занимает не более часа. Нужно приехать в компанию с документами и показать свою машину менеджеру для составления акта осмотра. Адреса всех офисов компании есть на сайте.

Инструкция для страхователя:

  1. Нужно обратиться в страховую компанию.
  2. Рассчитать тариф и оговорить условия страхования.
  3. Предоставить свой автомобиль для осмотра.
  4. Написать заявление на страхование и подать пакет других документов.
  5. Подписать договор и оплатить его.

Заявление

Для заключения договора нужно будет составить заявление на страхование и указать в нем марку машины, возраст, территорию использования, стаж водителя, наличие и тип противоугонных систем, и многое другое. Вам предоставят готовый бланк, который нужно будет только заполнить. Заявление заполняется собственноручно клиентом либо его законным представителем. По просьбе клиента и с его слов заявление может быть заполнено менеджером.

Все пункты заявления на страхование должны быть заполнены разборчивым почерком, не допускающим двойного толкования. Ответственность за достоверность данных, указанных в заявлении на страхование, несет клиент.

Для оформления договора понадобится паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации, доверенность (если оформляет не собственник ТС).

Может потребоваться также:

  • договор купли-продажи;
  • таможенные документы (если автомобиль закупался за рубежом);
  • документ, подтверждающий стоимость машины и дополнительного оборудования.

Все это подается на рассмотрение вместе с заявлением на страхование и актом осмотра автомобиля.

Осмотр автомобиля

Подписание соглашения

Это финальный этап процедуры оформления страховки. Делается это после того как все условия согласованы, автомобиль осмотрен и тариф подсчитан. В договоре указываются права и обязанности сторон, порядок расчетов, процедура досрочного расторжения и выплаты страховой премии к возврату и другие важные пункты. Страховка начинает действовать сразу после того, как вы оплатили страховой платеж по безналичному расчету или наличными в кассе страховщика.

При досрочном расторжении возврат страховой премии в полном объеме возможен только в первую неделю, потом страхователь уже получит лишь часть уплаченных денег согласно перерасчету по специальной формуле.

Как заказать в интернете?

Как уже было сказано выше: купить страховку КАСКО на сайте пока нельзя. Такая возможность предусмотрена только для ОСАГО. Но вы можете вызвать агента на дом, рассчитать стоимость и узнать адрес ближайшего офиса.

Компенсационные выплаты

Выплата возможна только после наступления страхового события и только в рамках заранее оговоренной страховой суммы. Если размер ущерба превышает лимит, то страховщик оплатит лишь его часть.

Деньги могут быть выплачены:

  • сразу на счет СТО, которое проводит ремонт пострадавшей машины;
  • на руки или счет страхователя;
  • в виде предоставления имущества аналогичного застрахованному.

Если автомобиль поврежден лишь частично и может быть отремонтирован, то страховщик компенсирует все затраты на ремонт: сами работы и стоимость запасных частей, расходных материалов. Оплачивается и расходы эвакуатора (если он использовался) и независимая экспертиза ущерба.

При согласии производится ремонт, и отремонтированная машина показывается страховщику. Договор страхования продолжает действовать, если страховой лимит исчерпан не полностью и это не противоречит условиям страхования.

Важно: Для того, чтобы определиться с суммой возмещения производится калькуляция расходов на восстановительный ремонт на основе счета выставленного СТО. Если страхователя не устраивает итоговая сумма, то он всегда может обжаловать ее в суде.

Действия после ДТП

После ДТП или другого страхового случая нужно позвонить и сообщить о нем страховщику не позднее одного дня, а также обратиться в ГИБДД, отделение внутренних дел, противопожарную и другие государственные службы в зависимости от того что произошло. Если случилась авария с участием других автовладельцев нужно заполнить бланк извещения о ДТП.

Страхователь обязан принять меры по уменьшению ущерба, если у него есть такая возможность. Например, в случае аварии на дороге нужно включить аварийную сигнализацию и минимизировать риск столкновения с другим транспортом.

До приезда аварийного комиссара нужно сохранять автомобиль в том виде, в каком ТС оказалось после ДТП. Диспетчер страховщика, приняв заявку о страховом случае, вызывает бригаду техпомощи или аварийного комиссара на место происшествия. Приехав, они могут дополнительно вызвать эвакуатор и доставить машину на СТО.

Как заявить о наступлении страхового события?

При обращении в компанию нужно иметь информацию о:

  • номере полиса (договора);
  • номерных знаках автомобиля;
  • числе участников ДТП, марках и государственных регистрационных номерах их машин (если речь идет об аварии).

Как правильно оформить документы на отчисления?

Вместе с заявлением подается договор страхования, свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, извещение о ДТП. Подаются также справки, протоколы, постановления, приговоры компетентных органов (например, ГИБДД).

Документы подаются в строгом соответствии со списком, который указывается и в договоре КАСКО и в Правилах страхования.

Если клиент забудет приложить важную справку, страховщик имеет право отказать ему в выплате. Поэтому прежде чем подавать пакет документов на выплаты без каких либо справок стоит еще раз внимательно изучить свой полис.

В какие сроки производятся платежи?

Выплата по КАСКО производится в срок до 25-30 дней. Это время уходит на анализ ситуации, проверку документов, получения калькуляции ремонта и принятие решение о выплате.

Форма и размер возмещения

Продление и проверка полиса

Полис может быть легко продлен на новый срок. Для этого нужно до окончания срока страхования обратиться к страховщику и подготовить дополнительное соглашение к договору. Бумажный бланк полиса лучше всего возить с собой. В случае ДТП или другого страхового события, приехавший на место представитель страховщика обязательно проверит его наличие. Кроме того, чтобы заявить о страховом случае нужно будет знать номер договора.

Перед тем, как приобрести КАСКО, следует не только рассчитать стоимость полиса, но и узнать рейтинг компании-страховщика. Рекомендуем посмотреть наши статьи о правилах заключения договора и надежности таких СК, как: ВТБ Страхование, МАКС, СОГАЗ, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Росно, Согласие, Ренессанс Страхование.

Это ведущий автостраховщик России с хорошими условиями страхования машин и гибкими тарифами. Например, в компании оплачивают не только основные риски по КАСКО, но и повреждения при просадке грунта, провале дорог, мостов, а также затраты на вызов эвакуатора.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇


Разновидности программ автострахования

  1. РЕСОавто. Стандартная программа КАСКО предоставляет защиту любого автомобиля (в том числе до регистрации) от повреждения в результате ДТП, хищения, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения предметов, попадания камней и противоправных действий третьих лиц. Так же в полис входит страхование водителя и пассажиров от несчастного случая. Стоимость компенсации варьируется в пределах 30 миллионов рублей;
  2. КАСКО +РЕСОавтоGAP.Программа отличается от стандартного варианта тем, что страховая стоимость автомобиля в процессе эксплуатации остается неизменной. То есть в случае хищения или тотального повреждения, владелец авто получает возмещение в полном размере, согласно страховой сумме без учета процента износа;
  3. Хищение.Эта усеченная версия программы КАСКО подойдет для опытных водителей, так как защищает только от риска угона автомобиля;
  4. КАСКО-Профи.Еще один вариант КАСКО для уверенных в себе автолюбителей. Данная программа напоминает ОСАГО, но с расширенной страховой выплатой до 1 млн. рублей, так как защита по риску ДТП действует только при условии невиновности владельца страховки.

Страховая сумма по риску, указанная в договоре КАСКО – это размер денежного обязательства, в пределах которого страховщик, в случае наступления каждого страхового случая (вне зависимости от их количества), должен выплатить денежное возмещение.

Страховая компенсация может быть установлена:

  • на срок страхования;
  • на указанные в договоре периоды страхования по КАСКО.

Размер выплаты страховой суммы зависит от процента износа автомобиля. Для расчета такого показателя применяются следующие нормы:

  • за первый год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй – 2%, за третий и последующие – по 1,5% каждый месяц);
  • за второй год использования – 15% (1,25% каждый месяц);
  • за третий и последующие годы – 12% год (по 1% каждый месяц).

При заключении договора КАСКО по соглашению сторон может быть включена дополнительная опция, которая подразумевает возмещение ущерба без учета состояния износа автомобиля.

Оплата полиса КАСКО возможна как за наличный расчет, так и путем безналичного перечисления по двум вариантам оплаты:

  • единовременно;
  • с помощью рассрочки платежа.

В заключаемый договор страхования часто добавляют франшизу для снижения суммы страховой премии:

  • безусловная франшиза служит в качестве фактора понижающего объем страховой суммы по факту исчисления размера страхового возмещения. Выступает в роли фиксированной суммы, которая может удерживаться в зависимости от условий договора:
    • единовременно при наступлении первого страхового случая;
    • единовременно при наступлении второго страхового случая;
    • удержание при исчислении каждой суммы выплаты страхового возмещения;

    Компенсация по КАСКО выплачивается в течение 10 дней.

    Срок рассмотрения заявления и выплаты одобренного страхового возмещения:

    1. По риску ущерба выплата начисляется в течение 25 рабочих дней.
    2. В случае хищения — 30 дней.

    Страхователь может выбрать получение рассчитанного страхового возмещения одним из следующих способов:

    • путем выдачи наличных денежных средств в кассе СК;
    • переводом на расчетный адрес;
    • направление застрахованного ТС на станцию технического обслуживая с целью выполнения восстановительных работ и возмещением стоимости.

    Условия страхования

    1. Любые автомобили, в том числе до постановки их на регистрационный учет;
    2. Дополнительное оборудование, установленное в застрахованном автомобиле;
    3. Участников дорожно-транспортного движения, в том числе пассажиров;
    4. Гражданскую ответственность водителя в пределах 30 млн. рублей.

    По полису КАСКО можно получить следующие виды услуг:

    • ремонт автомобиля, в специализированных сервисах обслуживания транспортных средств;
    • оплату услуг с места ДТП;
    • льготные условия предоставления круглосуточной эвакуации и ремонту автомобиля на дороге;
    • получение скидки на установку противоугонных систем в компаниях-партнерах.

    Сколько стоит купить страховой полис КАСКО?

    При расчете окончательной стоимости к базовым ставкам применяются повышающие и понижающие коэффициенты.

    На стоимость КАСКО оказывают влияние следующие факторы:

    • возраст водителя;
    • год выпуска автомобиля;
    • срок страхования;
    • водительский стаж;
    • способ оплаты (единовременно или в рассрочку);
    • валюта договора;
    • наличие противоугонной системы;
    • использование франшизы и включение дополнительных услуг.
    1. Продолжительный и успешный опыт в сфере оказания страховых услуг;
    2. Процент отказов в выплате по КАСКО на основании данных РБК менее 2,5%;
    3. Разнообразные программы страхования;
    4. Система скидок для опытных водителей и постоянных клиентов.

    К минусам можно отнести сравнительно долгие сроки рассмотрения заявлений на выплату страхового возмещения, которые в среднем составляют один месяц.

    Юрист-консультант

    Организация предлагает оформление полного пакета возмещения рисков, связанных с угоном, повреждением авто по программе КАСКО.

    Какие правила действуют в организации, как рассчитать стоимость страхового полиса в 2020, как получить услуги онлайн и заключить договор, с каких случаях возможно прекращение отношений с компанией, подробно в этом материале.

    О компании РЕСО

    В перечне услуг, предоставляемых группой РЕСО, более 100 рисков, связанных со страхованием:

    • жизни и здоровья;
    • ответственности и кражи автотранспортных средств, прицепов по программам ОСАГО и КАСКО;
    • имущества, принадлежащего гражданам и юридическим лицам;
    • в связи с заключением договора ипотеки на жилую и коммерческую недвижимость.

    В сеть компании входит более 20 тысяч агентов. На территории России открыто 850 центров обслуживания клиентов. Центры обслуживания расположены в Санкт-Петербурге, Анапе, Вологде, Ижевске, Кемерово, Кирове, Краснодаре, Новгороде, Омске, Перми и других городах. Корпорация заключила договора с более 10 млн клиентов.

    При осуществлении деятельности компания руководствуется требованиями ГОСТ ИСО 9001-2015.

    Правила страхования

    СК РЕСО в отношении рисков, связанных с авто, работает как с гражданами, так и корпоративными клиентами. Общие правила предусматривают условия:

    Предусмотрены следующие программы страхования КАСКО:

    Онлайн-калькулятор

    Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно на официальном сайте компании РЕСО. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

    После введения всех данных система выдаст несколько программ по системе КАСКО на выбор, по которым может оформляться страховка.

    Стоимость будет указана по различным программам с указанием различных сумм франшизы, по услуге только КАСКО-РЕСО-Профи либо в сочетании с хищением, с защитой водителя и пассажиров при происшествии с несчастным случаем. Как дополнительная услуга также предлагается страхование по программе РЕСОавто-GAP, РЕСОАвто Помощь по желанию. Посчитать таким способом можно несколько пакетов услуг различной комплектации – к примеру, с рисками по хищению.

    Как купить пошагово онлайн

    Заключение договора

    Расторжение договора

    Прекращение соглашения по услугам РЕСО-КАСКО осуществляется в порядке:

    Как сравнить стоимость полиса с предложениями других компаний

    Для получения стоимости полиса в нескольких компаниях нужно ввести данные о регионе страхования и количестве водителей, допущенных к управлению авто. В результате будут представлены цены на различные страховые продукты с определением лучшей стоимости и указанием условий предоставления услуги.

    В качестве преимуществ может выделяться отсутствие необходимости в справках от ГИБДД для получения возмещения, скидка в 10% и более при безаварийном вождении.


    Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

    Читайте также: