Получить автокредит с судимостью

Обновлено: 05.07.2024

Процентное соотношение граждан с судимостью к общей численности населения с годами не снижается. При этом популярность кредитов высока среди лиц, которые ранее привлекались к административной и уголовной ответственности. Несмотря на отсутствие законодательных ограничений по выдаче займов, фактически получить кредит представителю этой категории граждан чрезвычайно сложно.

Почему в выдаче кредита отказывают по причине судимости?

Решая вопрос об одобрении или отклонении заявки на получение заемных средств, банки тщательно анализируют информацию о потенциальном клиенте. В первую очередь выполняется проверка на предмет добропорядочности и платежеспособности. Тщательное изучение персональных данных вызвано заинтересованностью финансовой организации в своевременном возврате займа и получении процентов.

Судимость негативно характеризует человека в глазах кредиторов, поэтому служит препятствием в процессе получения займов. Особенно это касается лиц, привлеченных к ответственности за совершение экономических преступлений, например, обвиняемых в хищении денег или мошенничестве.

Банки опасаются работать с осужденными гражданами по следующим причинам:

После тюремного заключения у заемщика могут образоваться проблемы с социализацией.
Существует повышенный риск рецидива и повторного нарушения действующих законов.
С устройством на работу у имеющих судимость граждан возникают трудности.
Кредиторы отмечают возможность использования денежных средств не по назначению.
Оформление займа может оказаться одним из компонентов новой мошеннической схемы.

Учитывая вероятность противоправного поведения в дальнейшем, банкам проще отказать в выдаче кредита, нежели рисковать своими средствами. Нарушение установленных законов способно привести человека с непогашенной судимостью в места лишения свободы, что сделает возврат кредита невозможным или крайне затруднительным.

Людям с судимостью трудно найти постоянную, официальную и высокооплачиваемую работу. Этот факт тоже уменьшает шансы на получение займов. В итоге банкам нет никакого смысла работать с находящимися под следствием или имеющими непогашенную задолженность гражданами.

Как кредитор узнает о наличии судимости у заемщика?

При заполнении анкеты на кредит бесполезно скрывать информацию о наличии судимости. Служба безопасности банка проверяет заявителей по нескольким базам данных, в том числе производится анализ судебных дел и административных правонарушений. Указав неполную или недостоверную информацию, заемщик не только утаит сведения о себе, но и вызовет недоверие со стороны банковских сотрудников.
Когда информация о судимости не запрашивается, предоставлять ее по своей инициативе не рекомендуется. Если требуется ответить на поставленный вопрос, стоит сделать это максимально правдиво, в том числе с указанием статьи уголовного кодекса, на основании которой заемщик был осужден.

Сведения о фактах привлечения к уголовной ответственности или об отсутствии проблем с законом банк может запросить непосредственно у самого клиента. Любой гражданин вправе получить эти данные о себе в судебном департаменте. Проще говоря, в пакет обязательных для получения займа документов, обязательных при получении кредита, может входить справка об отсутствии судимости.

Помочь оформить кредит с погашенной судимостью может брокер. Выбрать подходящего можно, например, на крупном кредитном сайте. Специалист поможет получить деньги, даже если имелись просрочки, или отсутствует официальная работа.

Что делать заемщику с погашенной, снятой или условной судимостью?

Согласно действующему законодательству, человек с погашенной или снятой судимостью может без ограничений пользоваться всеми гражданскими правами и свободами. Чем выше тяжесть совершенного преступления, тем длительней срок погашения судимости.

По ходатайству лица с безукоризненным поведением, возместившего причиненный ущерб, суд может снять судимость до наступления срока ее погашения. В таком случае с получением кредита не возникнет проблем.
Для банка снятая и погашенная судимость имеет значение в качестве обстоятельства, характеризующего претендента на кредит. Пользуясь правом не раскрывать причины отклонения заявок, финансовые организации предпочитают не указывать судимость среди оснований для принятия решения об отказе в предоставлении займа.

Условная судимость помешает оформить кредит, так как заметно повышается риск невозвращения денег. Как правило, отбывающие подобное наказание граждане, имеют проблемы с трудоустройством, а значит не могут подтвердить факт получения стабильного дохода. Это относится также к нарушителям, которые находятся под домашним арестом.

Как получить кредит с погашенной, снятой или условной судимостью?

Ситуация с оформлением ссуды для ранее судимых граждан не является безвыходной. Вероятность получить отказ повышается при обращении в крупные финансовые организации, занимающие ведущие позиции в сфере кредитования. Менее масштабные и молодые банки готовы для привлечения клиентов сотрудничать с судимыми гражданами. Это касается также ломбардов и микрофинансовых организаций.

Получить кредит можно, если клиент:

Честно рассказывает об обстоятельствах привлечения к ответственности.
Полностью отбывает назначенное судом наказание.
Доказывает факт снятие или погашения судимости.
Имеет стабильный доход, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю.
Готов предоставить залог или заручиться поддержкой платежеспособного поручителя.

Главная задача заемщика – убедить кредитора в своей надежности. Наличие стабильного заработка и предоставление обеспечения существенно повысит шансы на получение кредита. В крайнем случае можно обратиться за помощью к МФО. Эти кредитные компании обычно не проверяют факт судимости.

Заключение

Несмотря на проблемы с законом, шанс на одобрение заявки есть и у ранее оступившихся в жизни людей. Помимо предоставленных документов, большое значение имеет личное общение с представителями банка. Если удастся убедить сотрудников кредитной организации в желании и возможности выполнить договорные обязательства, ссуда будет доступна гражданам с испорченной репутацией.

Получение кредита ранее осужденными - сложный процесс, к которому нужно быть готовым. В плане того, что для получения кредита придётся рассмотреть далеко ни одну финансовую организацию, так как вероятность получить отказ очень велика. И сейчас мы расскажем вам несколько подробней о том, как получить кредит с судимостью.

Как банк узнает о наличии судимости?

Стоит ли указывать наличие судимости в анкете?

Раз мы уже выяснили, что банк рано или поздно узнает о наличии судимости, напрашивается вывод, что если в анкете есть соответствующий вопрос - нужно писать правду. Банки любят указание правды, какой-бы горькой она не была. Ваша честность перед банком сыграет только на руку.

Другое дело в том, что не все банки в анкете задают вопрос о наличии судимости и тут, как говорится, вам повезло. Если такого пункта нет, то и указывать ничего не нужно.

Получение кредита с условной судимостью

На такой риск не пойдёт ни одна финансовая организация. Поэтому рассчитывать на получение кредита не приходится.

Получение кредита с судимостью

Если вы получили не условный, а реальный срок наказания и отбыли положенное в местах не столько отдалённых, это уже лучше. Несмотря на то, что отбывание наказания полностью не закрывает судимость, вероятность на получение кредита всё таки есть.

Опять же, это зависит от статьи, по которой вас обвинили, срока наказания, наличия условно/досрочного освобождения, а также времени, которое прошло после освобождения.

Если статья не тяжкая, после отбывания наказания прошло несколько лет, вы можете попробовать получить потребительский кредит. Появляется хоть какая-то вероятность на положительное решение со стороны банка.

Конечно, идеальным было бы подождать снятия судимости, которое происходит автоматически по истечению срока, установленного статьёй 86 УК РФ.

Может ли банк отказать в выдаче кредита из-за судимости?

Формально, если человек отбыл заслуженное наказание, никто не может его ущемлять в правах. В том числе в праве обратиться в банк за получением потребительского кредита.

Однако в любом банке вам скажут, что банк может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причин. И именно этим правилом обычно пользуются банки, опасающиеся неблагонадёжных граждан.

Что делать, если банк отказал в кредите из-за судимости?

Спорить в данном случае бесполезно, если в выдаче отказали именно из-за наличия судимости, а не низкой заработной платы или отсутствия обеспечения, например.

Вариант только один, попробовать обратиться в другой банк и надеяться на то, что они проверять вас на наличие правонарушений не станут.

Хотя не стоит забывать о кредитных картах и микрофинансировании, где от вас потребуют только паспорт и вряд ли станут пробивать по базе, узнавать информацию о вашем прошлом.

Относительно кредитования граждан с судимостью существует официальная позиция кредиторов. Она гласит, что право на получение займа есть у любого гражданина, если судимость является погашенной. К сожалению, на деле все не так красиво. Чаще всего, при выяснении наличия судимости у заемщика ему отказывают сразу и без объяснения причин. Даже погашенная судимость большей частью кредиторов считается серьезным риском невозврата ссуды.

Как быть таким заемщикам?

Признаваться или нет?

В каком банке стоит попробовать взять ссуду?

Начните с крупных и лояльных кредиторов: Альфа-Банк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит.

Судимость и срок давности

Не бойтесь отправлять заявки кредиторам. Самое страшное, что может случиться – это отказ в займе. Помните, что срок давности тоже имеет значение:

При наличии 1-й судимости должно пройти 5 лет с момента полного ее погашения.
При наличии 2-х судимостей – до 10, а бывает и до 12 лет.
Ну, а при наличии 3-х и более судимостей на ссуду можно не рассчитывать – ни один банк вам займ не выдаст.
Судимость за экономические преступления – это 100-процентный отказ в любом банке. В этом случае лучше воспользоваться услугами кредитных брокеров или экспресс-займа. К слову, для кредитора будет важен не столько факт судимости, сколько вид преступления и количество судимостей.
Условный срок приравнивается к непогашенной судимостью, учитывая, что он легко может стать реальным.

Куда обратиться, если все банки отказывают?

Оформления кредита — задача не из легких, если заемщик в прошлом имел серьезные проблемы с законом. Влияние судимости на получение займов считается предметом бурных споров среди представителей кредитных организаций. Многие крупные небанковские учреждения (ломбарды и МФО) не прочь выдавать кредиты потенциальным клиентам, имевшим ранее судимость, тогда как коммерческие банки в основном наотрез отказываются финансировать ранее осужденных лиц. В большинстве случаев сотрудники подобных финансовых учреждений обращают внимание на степень и тип нарушения закона. Шансы на получение доступа к выгодным финансовым сделкам значительно снижаются в случае тяжких уголовных и финансовых преступлений.

Как кредитор узнает о наличии судимости?

Получить информацию о судимости может любое юридические или физическое лицо. Для этого достаточно осуществить официальный запрос в судебный департамент. Сбором подобных данных обычно занимаются представители службы безопасности или отдела банка по работе с клиентами. Даже если заемщик умышленно или случайно умолчал о наличии судимости, кредитор получит необходимую информацию.

Кредиторы советуют осужденным гражданам:

Предварительно обсудить вопрос финансирования с сотрудником выбранной организации.
Подобрать кредит, в процессе выдачи которого будут значительно снижены требования к заемщику.
Указать информацию о наличии судимости в заявке на получение кредита.
Предоставить информацию о текущих источниках доходов, которые должны быть абсолютно легальными.
Заполнить необязательную анкету, где отметить данные о семейном положении и текущем месте трудоустройства.
Предоставить обеспечение в виде залогового имущества или привлечения поручительства.

Честность перед банком принесет пользу потенциальному заемщику. Не стоит скрывать информацию о причине судимости, но желательно указать лишь статью, не вдаваясь в подробности. Опытные финансовые менеджеры не рекомендуют оправдываться перед представителями кредитной организации. Если кредитор не требует указывать в анкете данные касательно наличия судимости, заемщик может умолчать подобную информацию. Обычно речь идет о быстром кредитовании, в ходе которого обработка заявки производится ускоренными темпами. Для получения классических кредитов придется пройти полноценную проверку.

Получение кредита с погашенной, снятой, аннулированной и условной судимостью

Наличие аннулированной или снятой судимости обычно освобождает лицо от любых ограничений, связанных с получением выгодного кредита. Ранее осужденные лица в этом случае могут претендовать на оформление выгодных займов, отталкиваясь от своих финансовых возможностей и текущего уровня платёжеспособности. В случае погашенной условной судимости придется рассмотреть условия сделки от нескольких финансовых организаций. Это позволит отыскать наиболее комфортные условия сделки, значительно снизив вероятность получения отказа от кредитора.

Отказ в кредитовании зависит от:

Подачи заявки на последующее получение кредита, который не соответствует финансовым возможностям заемщика.
Статьи и полученного в ходе судебного разбирательства реального или условного срока наказания.
Времени, которое прошло после освобождения.
Наличия факта условно-досрочного освобождения.

Непогашенная условная судимость автоматически приравнивает вероятность получения кредита к нулю, ведь кредитор сталкивается с риском невозврата долга, если клиент отправляется за решетку. Рассчитывать на получение какого-либо кредита не приходится также осужденным за мошеннические действия и прочие финансовые преступления любой степени тяжести. Отбывание наказания в местах лишения свободы не отменяет судимость, но вероятность получения кредита повышается, если осужденный влился в общество, найдя работу и постоянное место проживания.

Отказ в выдаче кредита из-за судимости

Официально кредитор не обязан указывать потенциальному заемщику причину отказа в выдаче рассматриваемого кредита. Обычно учреждение предоставляет подобное информационное оповещение в форме телефонного звонка или письма на электронную почту, если потенциальный заемщик изначально использовал схему подачи анкеты на сайте. Во время личного общения сотрудник кредитной организации может намекнуть на причину отклонения заявки.

В случае отказа в кредитовании из-за факта судимости рекомендуется:

Проконсультироваться у представителей банка по поводу ограничений на получение кредита.
Выбрать другой кредитный продукт, в процессе оформления которого предъявляется меньше требований.
Сделать запрос на получение информации относительно причины отказа в кредитовании.

Получить кредит без особых проблем можно, если потенциальный заемщик был осужден по не тяжкой статье. Отличные шансы на кредитование имеет также лицо, отбывшее свое наказание несколько лет, а лучше десятилетий назад. Формально после истечения срока погашения судимости кредитор не имеет права предвзято относится к потенциальному заемщику. В идеале можно подождать снятие судимости, но на это может уйти годы.

Таким образом, чтобы получить кредит потенциальному заемщику с судимостью, необходимо предоставить кредитору правдивую информацию. Банк вправе отказать в выдаче займа, если имеет место быть нарушение закона, связанное с финансовыми махинациями или уголовными преступлениями. Получение кредита лицами с судимостью предполагает ужесточение требований к потенциальному заемщику, но правильно составленная заявка позволит осужденному клиенту претендовать на получение сравнительно выгодных кредитных продуктов.

Вас также может заинтересовать:

Как избежать отказа в получении микрозайма, способы займов, этапы оформления онлайн-заявки, на что обратить внимание при выборе МФО, как правильно отвечать на вопросы анкеты? Статья поможет получить микрозайм на карту.

Как правило, банки не раскрывают причины отказа в кредитовании. В статье рассмотрены шесть причин отказа, даны рекомендации пок их исправлению. Предлагаются три банка, в которых легче получить кредит без отказа.

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Необходимость воспользоваться заемными средствами возникает у многих граждан, но далеко не всем удается оформить банковский кредит. Одним из препятствий для получения ссуды является судимость.

Уголовная ответственность влечет за собой ряд негативных последствий при оформлении банковских кредитов. Несмотря на отсутствие прописанных в законах ограничений, на практике гражданам, которые признаны виновными в совершении преступлений, достаточно сложно получить заемные средства.
Читать дальше

Добавить комментарий

Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.

Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:

Нуждаетесь в деньгах?

Подберите лучший кредит по процентной ставке, сроку, скорости оформления, с плохой кредитной историей, без справок, рефинанстрование

Читайте также: