Помощь в оформлении автокредита

Обновлено: 04.07.2024

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

это ваш первый автомобиль;
у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

новый;
российской сборки;
весом до 3,5 тонны;
стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

В последнее время получить кредит на покупку автомобиля достаточно сложно. Банки ужесточили свои требования к потенциальным клиентам. Связано это с нестабильными выплатами и появлением большого количества должников.

Сотрудники финансовой организации могут отказать в получении денежных средств в связи с плохой кредитной историей, маленькой заработной платой или вовсе без объяснения причины. Если срочно требуются деньги на покупку нового транспортного средства, то следует воспользоваться услугами специалиста.

Помощь в получении автокредита у брокера

Брокер – это финансовый посредник банка. Его работа напрямую связана с доскональным изучением денежного рынка.

Существует несколько причин обратиться за помощью именно к этому специалисту:

Он поможет найти самое выгодное предложение, среди огромного множества;
Заранее расскажет о необходимых документах, процентных ставках и необходимой заработной плате;
Изучит финансовые способности своего клиента и отправит документы в наиболее подходящую для него организацию;
Будет отслеживать все этапы рассмотрения заявки и сообщит своему подопечному вердикт;
Сделает более выгодными услуги страхования.

Брокер, как правило, знаком с многими кредитными организациями, он способен добиться одобрения человеку, даже с плохой кредитной историей.

Как выбрать брокера?

Посредник финансовой компании – это распространенная профессия в настоящее время. Несмотря на это, выбрать подходящего для себя специалиста достаточно сложно.

Следует обратить внимание на несколько факторов:

Наличие лицензии, как знак того, что специалист работает на официальной основе;
Опыт работы в данной сфере, чем он больше, тем многочисленнее у брокера связи;
Стоимость услуг. Следует насторожиться, если он берет за свои услуги подозрительно мало денег.
Также должно сложиться положительное впечатление от первой встречи с ним. В первую очередь, нужно обратить внимание на то, где он назначил собеседование. Огромный плюс, если у него есть собственный офис. Вторая важная составляющая – его разговорная речь, специалист должен быть общительным и грамотным.

За и против получения автокредита через посредника

Всего можно выделить несколько положительных и отрицательных сторон использование подобного сервиса.

Положительные стороны:

Минус можно выделить один – опытному посреднику придется заплатить. Причем, часто, они требуют достаточно весомой оплаты. Поэтому, рекомендуется, сначала попробовать взять кредит самостоятельно в нескольких отделениях, и только при неоднократных отказах обратиться за помощью к специалисту.

Как получить автокредит при наличии проблем?

Финансовый посредник сделает так, что банковский работник более лояльно отнесется к клиенту, несмотря на следующие проблемные ситуации:

Специалист также найдет решение и поможет взять кредит, если у человека маленькая заработная плата, нет официального трудоустройства, и есть проблемы с судебными приставами.

Необходимые документы для автокредита через посредника

Для получения кредита через посредника понадобятся те же самые список документов, что и при оформлении обычной заявки в банке:

Два документа, удостоверяющих личность: водительские права и паспорт;
Ксерокопия трудовой книжки с указанием общего стажа работы;
Справка, подтверждающая доход за последние три месяца.

Конечно же, у клиента может быть не полный перечень документов, но чем их больше, тем выше шанс получить одобрение у банка.

Оформление автокредита с привлечением брокера

Сам процесс оформления кредита через брокера может заметно отличаться, нежели, человек решит сделать это самостоятельно, он подразделяется на несколько основных этапов:

Первая, самая важная часть – поиск квалифицированного специалиста, который поможет в оформлении кредита, от неё зависит весь результат;
Сбор необходимого перечня документов;
Принятие общего решения о выборе предложения, с учетом общей финансовой ситуации клиента;
Далее, брокер самостоятельно находит наиболее подходящую организацию и согласия своего подопечного оформляет заявку и предъявляет её все необходимые документы;
Последний, самый волнительный этап – ожидание принятия решения, который может длиться от нескольких часов до трех суток.

Если банк отклонил заявку на оформление кредита, то финансовый посредник начнет искать другие предложения, и будет это делать до тех пор, пока не добьется успеха. В случае одобрение, он самостоятельно окажет помощь в оформлении документов или направит человека к проверенному банковскому сотруднику.

Стоимость работы кредитного брокера

Самый важный вопрос, который волнует любого человека, желающего взять автомобиль в кредит, связан с тем, сколько стоят его услуги.

У брокера нет за свою работу какой-то фиксированной суммы, ему потребуется заплатить сумму, равную от 1 до 10 процентов от общей стоимости кредита.

Обычно, эта цифра зависит от следующих факторов:

Чистота истории перед банками, отсутствие открытых кредитов и просрочек;
Его финансовая ситуация;
Наличие длительного стажа работы.

Одним словом, чем меньше шансов у человека получить одобрение банка, тем больше работы потребуется проделать посреднику, а, следовательно, выше будет и оплата за его услуги. Если кредит получится оформить быстро, то и заплатить потребуется меньше. Стоит заметить, что расчет производится только после полного завершения сделки.

Практически каждый человек мечтает о собственном средстве передвижения. Она может осуществиться даже для того, у кого есть различного рода проблемы с финансовой стороны. Опытный специалист позволит в несколько раз увеличить шансы на получение автокредита даже при самой, казалось бы, безнадежной ситуации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Заемщики постоянно сталкиваются со злоупотреблениями со стороны кредиторов. Нарушения могут касаться как процентных ставок, так и сроков и навязывания дополнительных услуг. Стоит отметить, что права заемщиков ущемляются не только по традиционным потребительским кредитам, но и по автокредитам, который имеют свою специфику.

Особенности автокредитования

Транспортные средства приобретаются по точно такому же подходу, как и жилая недвижимость – через оформление особой разновидности кредитного договора, который на практике называется автокредитом. Ключевые особенности данного вида займа:

доступность только для физических лиц;
целевое предназначение;
залоговый характер.

Помимо целевого предназначения, автокредит также подлежит оформлению под залог (как и в случае с ипотечным кредитованием). Если заемщик не сможет выплатить долг по займу, то автомобиль перейдет в собственность банка, который затем его реализует. Транспортное средство в данном случае является гарантом того, что должник будет исполнять свои обязательства.

Как и в случае с другими типами кредитования, автокредит может оформляться как с первоначальным взносом, так и без него. В подавляющем большинстве случаев заемщик должен предварительно подготовить часть денежных средств. Если кредитор предлагает условия займа без взноса, то следует внимательно ознакомиться с другими платежами – часто их размер оказывается завышенным.

Все указанные отличительные черты меркнут по сравнению с еще одной принципиальной особенностью автокредита – его связью со страхованием. Все дело в том, что при оформлении указанного вида займа от заемщика, как правило, требуется также и оформление КАСКО. Но конкретные условия сделки уже зависят от политики банковского учреждения.

Какие права есть у заемщика в автокредите?

Несмотря на отличительные особенности, автокредит остается кредитом. И у заемщика, как и в случае с любыми другими типами займов, есть базовые права, которые обязан соблюдать банк. Законодательством установлены следующие правовые гарантии для заемщиков:

право узнать всю информацию об автокредите. Банкам запрещено скрывать от потребителей сведения о кредитовании;
возможность отказаться от дополнительных услуг. Кредитор не может навязывать свое обслуживание сверх стандартного;
право на досрочное погашение автокредита. Банковское учреждение не может диктовать свои условия заемщику и запрещать ему досрочно исполнять обязательства.

Указанная тройка правомочий – основная. Кроме них у заемщика есть очевидные права, которые предусмотрены законодательством о защите прав потребителей, а именно право на безопасное приобретение продукта, взыскание убытков по договорам и другие гарантии.

Несмотря на то, что у заемщиков по автокредиту есть весомые права, они практически повсеместно ущемляются и нарушаются со стороны банков и страховых компаний. Рассмотрим наиболее частые виды злоупотреблений.

Частые нарушения прав заемщиков автокредитов

Банки нарушают права заемщиков в области автокредитования следующими действиями:

составлением договора с обязательным включением КАСКО, хотя никаких предпосылок для его оформления нет;
навязыванием дополнительных банковских услуг. Речь идет про различные комиссии за определенные банковские операции (и даже оформление справок);
запретом на досрочное погашение автокредита;
непредставлением всей информации о будущем договоре. Кредитор скрывает часть важных сведений и выставляет автокредит только в однобоком и выгодном для себя свете.

На что обратить внимание при оформлении автокредита?

При выборе автокредита в конкретном банке рекомендуется обращать внимание на следующие нюансы:

пул доступных страховых компаний. Банки часто сотрудничают только с узким кругом организаций, и заемщику, как правило, предоставляется выбор из уже предусмотренных кредитором вариантов. Нередко стоимость страховки может быть чрезмерно высокой (все зависит от цены автомобиля). Именно поэтому есть альтернативный вариант поиска – сначала искать предложения среди страховых организаций и только потом выбирать банк;
возможно ли оформить страховку непосредственно в автосалоне. Некоторые брокеры предлагают оформление полиса прямо в офисе, без посещения банка или страховой компании. У данного варианта есть скрытый недостаток – это комиссии, которые будут взиматься в пользу брокера, страховой организации и банка в течение всего периода автокредитования;
сроки страховки. Вопреки распространенному заблуждению, страховку можно оформить не только на весь период автокредитования, но и на каждый отдельный год обязательства по отдельности. Второй вариант позволяет в некоторых случаях сэкономить больше, так как страховой тариф будет рассчитываться от остаточной стоимости автомобиля;
страховые суммы. Они должны быть не меньше цены транспортного средства. Если вы увидели условие, в соответствии с которым сумма страховки не покрывает стоимость машины, то это может означать, что при появлении страхового случая банк направит деньги на погашение долга, а не на ремонт транспортного средства.

Недавно на рынке появилось еще одно заманчивое предложение – это возможность оформить автокредит вместе с займом на оформление КАСКО. Заемщик в таком случае платит и за займ, и за страховку. В некоторых случаях это может быть выгоднее, чем более традиционный вариант отдельных выплат. Однако здесь требуется более детальный анализ.

Что делать при нарушении прав?

Если банк нарушил ваши права, то не стоит ожидать исправления ситуации и пускать все на самотек. Именно этим и пользуются кредиторы, потому что знают, что начинать разбирательство невыгодно в первую очередь самим заемщиком. На деле же это прямо противоположная ситуация. Вы как заемщик освобождаетесь от большего числа сопутствующих расходов, в то время как банку придется выкручиваться и рассчитываться с вами.

Есть два фундаментальных способа защиты своих прав – это либо досудебный, либо судебный порядок. В первом случае для защиты прав заемщиков по автокредиту необходимо оформить претензию – особый документ, который содержит требования в адрес банка об устранении существующих нарушений. Конкретное содержание претензионного акта должно включать:

сведения о нарушителей;
информация о заявителе;
обстоятельства дела;
ссылки на договор автокредита;
конкретные требования в адрес нарушителя;
срок удовлетворения требований.

Так как заемщиком в автокредитовании выступают граждане, то применяются нормы законодательства о защите прав потребителей. Это означает, что досудебный порядок разрешения спора сам по себе не является обязательным. Однако выйти на контакт с нарушителем-банком все же рекомендуется. В конце концов, это не простая сомнительная фирма-однодневка, а крупный игрок на рынке.

Если в результате рассмотрения претензии банк отказал (либо вовсе проигнорировал ваши требования) удовлетворять ваши запросы, то возможен вариант судебного разбирательства. Рассмотрение дела будет проводиться в рамках искового производства. Для его инициации от вас потребуется составить исковое заявление, которое должно содержать следующую информацию:

реквизиты суда, в котором будет проводиться разбирательство;
сведения о сторонах спора;
ссылки на договор автокредита;
ссылки на нормы законодательства, которые позволяют обращаться в суд и требовать удовлетворения требований;
обстоятельства нарушений;
список приложений.

Если вы ранее составляли претензию, то ее следует приложить к составленному исковому заявлению. Оплачивать государственную пошлину при обращении не потребуется, так как данная категория споров будет относиться к потребительским.

Судебное разбирательство – самый эффективный метод восстановить свои права в случае их нарушений со стороны банков. Однако на практике часто кредиторы идут на уступки еще на стадии переговоров. Чтобы обернуть дело в свою пользу и восстановить нарушенные права, необходима не просто юридическая грамотность, но и опыт ведения переговоров с банками и страховыми компаниями, а также тщательный анализ составленных соглашений.

Кто может помочь защитить свои права по автокредиту?

Первый помощник при нарушении прав заемщиков по автокредиту – это не только сами заемщики, но и профессиональные представители, которые знакомы с рынком автокредитования и нюансами законодательства. При обращении к компетентным юристам у заемщика появляется возможность:

детально проанализировать условия автокредитования и условия страхования;
отказаться от дополнительных и ненужных услуг;
предусмотреть в договоре все выгодные для заемщика нюансы;
потребовать от банка всю информацию оп автокредиту.

При самостоятельном оформлении автокредита в банке вам придется выполнять все указанные действий в одиночку. Без должного опыта и знания законодательства вы только потратите драгоценное время и создадите почву для будущих конфликтов с кредиторами. Чтобы уладить все вопросы, связанные с автокредитом и страхованием, желательно обращаться к компетентным юристам.

Партнер24: надежная защита прав заемщиков автокредитов

К нам обращаются, потому что мы гарантируем:

оперативное разрешение конфликта. Мы ценим ваше время и восстанавливаем ваши права в сжатые сроки;
действительный результат. Никаких пустых обещаний. Только реальная защита по вашему делу;
лояльную стоимость представительства. Мы не взимаем с граждан баснословные суммы. Наша помощь доступна любому бюджету.

Желание купить машину не всегда соотносится с возможностями, однако обилие кредитных организаций сделало возможным покупку транспортного средства в кредит. Рассмотрим, каким образом это можно сделать и в чем преимущества каждого способа.

Как оформить автокредит в автосалоне?

После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.

Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.

Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.

Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.

Как оформить автокредит в банке?

Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.

Например, такие условия и требования предлагает Русфинансбанк:

возраст заемщика от 23 до 65 лет;
рабочий стаж более полугода для покупки нового авто, и не меньше 4 месяцев для подержанных машин;
предоставление контактных данных (не менее 2-ух телефонов);
предоставление паспорта и еще одного документа – свидетельства о рождении, прав и т.д.;

Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).

Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:

Всем привет! Сегодня мы расскажем Вам о том, кто оказывает помощь в получении кредита на автомобиль и в чем заключается суть этой услуги.

Выходом из этой ситуации становится оформление банковского кредита на приобретение автомобиля.

Лицам с высокими доходами, официальной работой и положительной кредитной историей, помощь в получении автокредита, как правило, не нужна.

В ней нуждаются люди, допускавшие просрочки по прошлым займам, имеющие невысокие доходы или работающие неофициально.

В таких случаях потенциальным покупателям приходится обращаться к посредникам – так называемым кредитным брокерам.

Ими могут быть как физические лица, так и специализированные организации.

Брокеры находят в банковских организациях кредитные программы, по которым потенциальный заемщик может оформить автокредит на приятных условиях.

Посредники сопровождают клиента на всех этапах сделки, и при получении заемщиком кредитных денег берут определенный процент за оказанные услуги.

Что делает кредитный брокер

Перечень услуг, оказываемых кредитным брокером, зависит от стадии сделки, на которой возникли проблемы в оформлении автозайма:

посредник изучает финансовое состояние клиента, качество его кредитной истории, и подбирает самое приятное кредитное предложение из имеющихся на рынке. Брокер проводит анализ существующих предложений по автокредитам, и выбирает наиболее подходящее по параметрам вероятного заемщика;
кредитный брокер часто напрямую сотрудничает с банковскими организациями. Он оказывает помощь в оформлении автокредита с плохой кредитной историей или без первоначального взноса. Условия при этом приемлемые, пакет документов — минимальный;
брокером проверяется правильность заполнения документов, наличие всех необходимых бумаг, и осуществляется сопровождение клиента на всех этапах оформления сделки вплоть до получения заемщиком кредитных денег.

Плюсы и минусы оформления автокредитов с помощью брокеров

Услугами брокеров, оказывающих помощь в получении автокредита, воспользовалось большое количество людей, получивших в банке при первом обращении отказы.

Клиенты называют такие выгоды от сотрудничества с кредитными брокерами:

экономия времени. Посредники владеют всей актуальной на момент обращения информацией и быстро ориентируются в выгодности имеющихся кредитных предложений;
помощник находит лояльного кредитора и может подобрать предложение с максимальным кредитным лимитом для покупки дорогого автомобиля;
посредник осведомлен обо всех критериях определения банком платежеспособности и благонадежности претендента и может выставить их в выгодном ракурсе;
финансовый помощник выявляет скрытые платежи и комиссии в кредитном договоре и сообщает о них клиенту.

Также, существуют минусы в сотрудничестве с кредитным брокером.

К примеру, договорившись с банковской организацией, брокер может навязывать клиенту ненужную дополнительную услугу за вознаграждение.

Поэтому рекомендуется внимательно изучать все нюансы кредитного предложения самостоятельно и уточнять непонятные моменты в договоре.

Иногда, роль кредитных брокеров исполняют сотрудники банковского учреждения. В этом нет ничего плохого.

За небольшие комиссионные они помогут оформить автокредит на льготных условиях с минимальным пакетом документов.

Говоря о стоимости услуг посредника, она часто окупается выгодными условиями автокредитования. В любом случае нужно провести необходимые расчеты сделать свой выбор.

Получение автокредита с имеющимися проблемами

Заемщикам, испытывающим проблемы при обращении в банковские организации, помимо стандартного автокредита, могут предложить оформить:

заем под залоговое обеспечение уже имеющегося автомобиля;
ссуду под залог недвижимого имущества;
залоговый кредит под обеспечение ценных бумаг.

Автокредит с плохой кредитной историей

Клиентам с плохой кредитной историей, банки, как правило, не дают денег в долг. Для исправления истории займов должно пройти много времени.

Если ждать не хочется, есть смысл обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Специалист поможет найти финансовые организации, лояльно относящиеся к этой категории заемщиков, и поможет получить ссуду на покупку автомобиля.

Заем на покупку авто без обязательного первоначального взноса

Как правило, при покупке автомобиля в кредит, нужно внести определенную сумму, называемую первоначальным взносом.

Таким образом, клиент подтверждает серьезность своих намерений и свою платежеспособность.

В ситуациях, когда возможности оплатить 15%-20% стоимости автомобиля нет, нужно обратиться к посреднику. Профессионал знает, как убедить банковскую организацию в платежеспособности и благонадежности заемщика.

При этом ставка по автокредиту будет выше, чем с первым взносом, но ссуду, тем не менее, дадут.

И в этом случае кредитный брокер положительно решает вопрос с выдачей автокредита.

Получить кредит на покупку автомашины с существующими задолженностями заемщику самостоятельно сложно.

Кредитный консультант в лице брокера поможет найти банк, оказывающий финансовую помощь и в таких ситуациях. Полная стоимость автокредита будет большой, но результат будет достигнут.

Необходимые документы для сотрудничества

Для сотрудничества с кредитным посредником клиенту потребуется пакет документов, не отличающийся от комплекта документов, представляемого банку.

российский паспорт;
водительские права;
документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
справка о полученных доходах.

Чем больше подтверждающих документов представит претендент, тем легче посреднику будет подобрать выгодное предложение по автокредиту.

В зависимости от требований банковской организации может также потребоваться и дополнительная документация.

Нюансы оформления займа

Процесс оформления займа на покупку автомобиля с участием посредника длится дольше, чем при непосредственном обращении в банк.

Схема действий выглядит следующим образом:

поиск брокера с опытом работы и безупречной репутацией;
подписание соглашения о сотрудничестве;
анализ брокером ситуации клиента;
поиск посредником подходящего банка с нужной программой;
знакомство претендента с найденными брокером программами автокредитования;
оформление займа по выбранной программе;
оплата услуг брокера.

Где получить помощь

Найти хорошего брокера можно через интернет или по рекомендации людей, уже пользовавшихся его услугами.

Вот как выглядит десятка лучших кредитных посредников в Москве и других крупных городах страны:

Цена посреднических услуг

Чем хуже финансовая ситуация претендента, тем выше будет стоимость брокерских услуг. Посредники работают за проценты от полученного клиентом автокредита.

Размер комиссии может составлять от 1% до 15% полученной заемщиком суммы в кредит на покупку автомобиля.

На этом сегодня вся информация.

Рекомендуйте статью друзьям в соцсетях, поставьте ей оценку, напишите свое мнение о брокерах в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога и читайте новые публикации первыми.

Читайте также: