При переоформлении автомобиля нужно ли менять страховку

Обновлено: 07.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Если собственник авто меняет государственные номера, то всегда возникают бюрократические вопросы, и самый главный — нужно ли из-за этого покупать новый полис ОСАГО или можно просто внести в него изменения. С этим и разберемся.

Нужно ли менять страховку при замене номеров
Как действовать при смене номеров
Изменение данных в полисе ОСАГО
Указание Банка России
Как происходят изменения в Тинькофф Страхование
Если не внести изменения

Вопрос изменения гос номера в полисе ОСАГО регулирует действующее законодательство, а именно ФЗ-40 Об обязательном страховании ответственности владельцев ТС, И он говорит, что да, проводить изменения необходимо. Что делать и как — на Бробанк.ру.

Нужно ли менять страховку при замене номеров

Это самый больной вопрос для автовладельца. Полис ОСАГО — довольно дорогое удовольствие, и покупка нового раньше срока — крайне неоправданное финансово действие.

Но порадуем собственников авто — если вы меняете номера на машине, менять из-за этого полис не нужно. Следует только внести в него изменения. Если же страховщик говорит об обратном, нужно жаловаться в контролирующие органы.

Как действовать при смене номеров

Есть ФЗ-40, который разъясняет все вопросы, которые касаются обязательного страхования владельцев ТС. И он, а точнее его статья 15 пункт 8, говорит о том, что собственник авто обязан в письменном виде сообщать страховщику обо всех изменениях.

Это касается не только госномеров машины, но и всех остальных сведений, указанных в полисе ОСАГО. То есть данных владельца (вдруг сменил фамилию), сведений о ПТС и СТС, о смене собственника и пр.

Изменение данных в полисе ОСАГО

В законе говорится, что изменение нужно вносить в письменном виде, и страховщики цепляются за это, вынуждая клиентов приходить к ним в офис. Хотя в целом, это действие можно было бы и лишить бюрократии, но что есть, то есть. Если страховщик говорит, что принимает заявления только письменно, значит, так и придется действовать.

Как действовать автовладельцу:

Для начала пройти все обязательные процедуры в ГИБДД, получить новый номер, сопутствующие документы.
Уточнить у страховщика время работы удобного офиса и обратиться туда как можно оперативнее, не затягивая дело.
На месте вам предоставляют бланк заявления для заполнения. А чаще менеджер сам его формирует в программе и после только дает на подписание.
Старый бланк полиса ОСАГО сдается, автовладелец получает новый с измененными данными.

Многие страховые компании выдают обновленный бланк сразу после приема заявления, тут же его распечатывают. В информационную систему ОСАГО по указанию Банка России данные должны попасть в течение пяти дней после приема заявления.

Указание Банка России

Многие страховые компании уже традиционно регулярно вводили автовладельцев в заблуждение. Поэтому и вопрос о том, нужно ли менять страховку при смене номеров, был очень острым и непонятным.

Недобросовестные страховщики при обращении граждан сообщали им о том, что из-за смены номеров им теперь нужно покупать новый полис ОСАГО. И граждане, думая, что это так и есть, несли дополнительные расходы.

Банк России регулярно получал жалобы от владельцев авто, которых страховые компании заставляли покупать новые полиса, хотя нужно было просто внести изменения в старые. И регулятор официально указал на то, что это — нарушение действующего законодательства.

В итоге в августе 2020 года было составлено специальное официальное письмо ЦБ РФ, которое было направлено всем страховым компаниям. И в нем разъяснялось, что при изменении данных необходимости в полной замене полиса ОСАГО нет.

Его начало сообщает о том, что Банк России стал получать много жалоб от автовладельцев, которые сталкиваются с трудностями и препятствиями при намерении внести изменения в действующий полис. Важные моменты из этого письма.:

ЦБ напоминает, что по закону автовладелец в течение срока действия полиса ОСАГО должен незамедлительно уведомлять страховщика обо всех изменениях данных. Страховщик же должен принять заявление и в течение 5 дней внести данные в базу;
после приема заявления страховщик должен выдать страхователю новый бланк полиса с внесенными изменениями;
если изменения не отражаются в самом полисе, например сменился только адрес прописки собственника авто, сам бланк менять не нужно. Он меняется только в том случае, если меняют данные, которые в нем указаны;
если страхователь обнаружил в полисе технические ошибки, страховщик по его заявлению обязан заменить бланк.

И самое важное из этого письма касается страховых договоров, которые были заключены в электронном виде. Действительно, бывает так, что полис покупается дистанционно, офиса страховщика вообще может не быть в ближайшей доступности страхователя. Тогда при внесении изменений могут возникнуть проблемы.

Как происходят изменения в Тинькофф Страхование

В последнее время все больше автовладельцев пользуются услугами Тинькофф Страхования. Преимущество компании — ее дистанционная работа, лишенная бюрократических проволочек. Все обращения принимаются онлайн, все вопросы решаются дистанционно без беготни по офисам.

И Тинькофф сразу говорит о том, что если клиент сменил государственные номера, он может внести изменения в полис ОСАГО дистанционно. Каждому клиенту дается бесплатный доступ в мобильное приложение, откуда и ведется управление услугой.

Если гражданину нужно внести изменения, уведомить о смене государственных номеров, он заходит в приложение, выбирает раздел страхования, там находит пункт “Внести изменения в полис”.

После клиент переадресовывается в круглосуточный чат поддержки, через который и вносятся изменения. Они подтверждаются кодом, присланным на клиентский телефон. После данные меняются в электронном бланке полиса.

Доплачивать за изменение гос номеров авто не нужно. Доплата происходит только по объективным причинам, например, при добавлении нового водителя.

Если не внести изменения

Вообще, страховка при смене номеров не особо регулируется законодательно. ФЗ-40 говорит о том, что страхователь должен незамедлительно уведомить страховщика о любом изменении. При этом это “незамедлительно” ничем не измеряется, и ответственность за неуведомление не предусматривается.

Если автовладелец не известит компанию, и при этом наступит страховой случай, этот факт не станет причиной для отказа в выплате. В полисе достаточно других данных автомобиля, которые его идентифицируют.

Аналогично — если сотрудник ГИБДД выявит несоответствие, он не сможет выписать штраф за отсутствие ОСАГО. Полис-то есть, и он действующий, а за невнесение изменений никакой ответственности закон не предусматривает.

Но в любом случае, если вы поменяли государственный номер на своей машине, лучше не играть с законом и просто в завершение этой процедуру обратиться к страховщику и написать заявление — много времени это не займет.

Купля-продажа автомобиля б/у — сегодня очень распространённая практика во всём мире. При этом в большинстве случаев окончание срока действующей страховки ОСАГО не совпадает с датой сделки. Возникает вопрос, что делать с уже имеющимся полисом. Есть ли варианты его переоформления и как это правильно осуществить — читайте далее.

Можно ли переоформить на нового владельца полис ОСАГО

Да. Для этого страхователь и новый владелец машины должны прийти сами в страховую компанию (СК). Там следует написать заявление о внесении конкретных изменений в полис — страховой документ.

Собрать и принести нужно в СК следующие документы:

Паспорт страхователя.Если вместо страхователя выступает доверенное лицо, то нужен его паспорт, а также письменная доверенность на право внесения изменений в полис ОСАГО. Если изменения, которые планирует внести доверенное лицо, подразумевают под собой материальную компенсацию в виде выплаты страховой премии или её части, то доверенность необходимо нотариально заверить.Оригинал договора ОСАГО.Для подтверждения факта оплаты требуется квитанцию.ПТС (паспорт автомобиля).Договор купли-продажи (или, например, дарения), в котором указано, что произошла смена собственника оговариваемого авто.И, конечно же, паспорт нового хозяина.

Важно! При продаже транспортного средства по генеральной доверенности разрешается расторгнуть договор ОСАГО, однако в этом случае не предусмотрена выплата компенсации.

Как заменить страхователя в полисе

Чтобы сменить страхователя в полисе, действующий страхователь и лицо, которое будет являться страхователем в дальнейшем, должны непосредственно явиться в СК и подать заявление. Обычно следующим страхователем является новый хозяин автомобиля. Им также может стать любой другой человек, имеющий право управлять данным транспортным средством.

Но бывает, что страховые компании отказывают клиентам в смене страхователя. Чтобы разъяснить, возможно ли в конкретном случае сменить страхователя в полисе, необходимо лично пообщаться с представителем СК.

Смена владельца транспортного средства (ТС) может быть вызвана разными причинами, но в любом случае требует официального переоформления. Возникает естественный вопрос: нужно ли менять страховку при переоформлении автомобиля. Ответ звучит однозначно. Без изменения страхового договора ОСАГО нельзя оформить ТС в ГИБДД. Однако существуют определенные нюансы процедуры, которые стоит рассмотреть подробно.

Обязательно ли менять страховой полис при переоформлении машины

В каких случаях это нужно

При смене владельца ТС важно учитывать, что договор купли-продажи, завещание или дарственная не могут заменить полис ОСАГО. Указанные документы удостоверяют только право на владение движимым имуществом. Далее, автомобиль должен быть переоформлен на нового хозяина в ГИБДД. При смене владельца страховой полис автоматически теряет силу, т.к. в него внесены личные данные прежнего владельца.

При переоформлении автомобиля в ГИБДД обязательно требуется предъявить страховой полис. Если в него не внесены сведения о новом владельце, то в регистрации может быть отказано на законном основании. Переоформить ТС без внесения изменений в полис ОСАГО невозможно.

Важно! Для тех, кто не торопится с переоформлением страховки, следует помнить еще об одном нюансе. Если случится ДТП и автомобиль получит повреждения, то страховая компания все выплаты осуществит владельцу, записанному в полисе. Новый владелец может понести существенные убытки.

Порядок переоформления полиса

Переоформление может осуществляться 2-мя способами:

Что выгоднее: расторжение или переоформление договора

При проведении сделки купли-продажи автомобиля ее участникам сразу следует договориться о порядке снятия ТС с учета и действиях со страховкой. Стороны рассматривают, какой вариант выгоднее: расторжение договора или переоформление полиса. Учитываются такие обстоятельства:

финансовая сторона. При расторжении договора страховщик может потребовать до 25% от невыплаченной суммы страхования по договору (несмотря на сомнительность требования, такое условие часто вносится в договор). В то же время, у страхователя есть возможность получить неиспользованную страховую премию при безаварийной езде. Новый владелец будет оплачивать всю сумму ОСАГО при заключении договора. Если используется вариант переоформления, то сама процедура обойдется в 600-700 рублей. Денежные компенсации могут исходить только от покупателя ТС, если такое условие вписано в договор купли-продажи;
потраченное время. В обоих вариантах оно мало отличается. В любом случае посетить лично страховщика придется обеим сторонам. Время на составление документов соизмеримо. Единственный нюанс: при расторжении договора сторонам не надо подстраиваться друг под друга, и они могут посетить офис компании в удобное для них время.

Продавец и покупатель сами должны выбрать нужный вариант. Оба способа вполне законны, а значит, следует исходить из конкретных обстоятельств. На переоформление действующего полиса идут, как правило, хорошо знакомые люди и родственники.

Особые случаи переоформления полиса

При переоформлении возникают такие характерные обстоятельства:

Новый владелец – близкий родственник. Чаще всего, это возникает при дарении. В этом случае ТС не снимается с учета и не требует переоформления. В полисе уже вписан новый собственник, как лицо, имеющее право управлять автомобилем. Его также можно оставить без изменения. Новый владелец может оформить договор страхования по окончании действия этого полиса.
Лизинг. Лизингополучатель не является собственником ТС до окончания действия договора лизинга и выплаты всей стоимости автомобиля. Он может быть только вписан в полис в качестве водителя. Внесение такого изменения – обязанность лизингодателя.
Возврат денег по действующему договору. Продавец ТС может заявить о расторжении договора страхования, когда еще остается значительная сумма неиспользованных выплат. Например, он оплатил страховку за 1 год, а расторгает договор уже через 2 месяца. В этом случае компания должна возвратить неиспользованные деньги. Обычно при этом вычитается 20-25% за проведение такой процедуры. Возврат осуществляется в течение 2-х недель.

При смене владельца ТС могут возникать и иные случаи. Важно помнить, что управлять автомобилем без внесения данных о водителе в полис нельзя. Вопрос о том, как это лучше сделать, решается в зависимости от конкретных обстоятельств.

Необходимые документы

Для переоформления полиса ОСАГО потребуются такие документы:

удостоверение личности (паспорт) владельцев ТС (прежнего и нового);
оригинал действующего полиса ОСАГО;
документы, подтверждающие оплату по полису;
документ о смене собственника: договор купли-продажи, дарственная, завещание и т.д.

Указанные документы прилагаются к заявлению на переоформление полиса. Оно пишется в свободной форме с указанием причин и основания для смены собственника.

Нужна ли дополнительная плата

Если все документы скомплектованы и имеется веская причина, то переоформление страховки осуществляется быстро, в течение одного посещения офиса страховщика. Базовые тарифы на переоформления устанавливаются согласно Постановления Правительства РФ № 739. Ставки корректируются ежегодно с учетом инфляции.

Страховая компания устанавливает свою стоимость переоформления, но руководствуется базовыми тарифами. Цена колеблется в зависимости от региона. Если покупатель и продавец проживают в одном регионе, то дополнительная оплата за ОСАГО не требуется. Когда новый владелец проживает в регионе с другим территориальным коэффициентом осуществляется пересчет стоимости страховки.

Внесение изменений в полис в части изменения собственника оценивается в пределах 600-700 рублей. Внесение одного лица с правом управления ТС обойдется в среднем в 300 рублей.

Может ли страховщик отказать в переоформлении и в каком случае

Страховая компания имеет право отказать в переоформлении страховки по следующим причинам:

Компания не участвует в программе АИС РСА или ее деятельность приостановлена.
Отказ нового владельца представить автомобиль для осмотра.
Не представлены все необходимые документы, нет документа, подтверждающего смену собственника.
Вместо страхователя присутствует только его представитель, не имеющий доверенности на покупку ОСАГО.

Нужно ли менять страховку при переоформлении машины – вопрос весьма актуальный для случаев свершения сделки купли-продажи автомобиля. После подписания соглашения, новоявленному владельцу авто в обязательном порядке следует заключить договор страхования на свое имя. Прежний же полис утрачивает свою силу и считается недействительным.

Необходимо ли менять страховку?

Процедура переоформления средства передвижения на иное лицо чаще всего требуется в случае покупки гражданином подержанного авто. Процесс представляет собой документальную фиксацию получения права владения машиной покупателем, иными словами, смену собственника без снятия авто с учета.

Официальная перерегистрация транспортного средства на новоиспеченного владельца происходит после подписания соглашения о купле-продаже. На этом этапе многие задаются вопросом – следует ли менять обязательный страховой полис и заключать договор на нового собственника. Ответом в этом случае будет – да, поскольку после смены обладателя машины прежняя страховка автоматически становится недействительной.

Здесь стоит коснуться момента – нужна ли страховка при переоформлении машины, иными словами, в момент перерегистрации таковой в ГИБДД. Однозначной рекомендацией в этом случае является скорейшая замена полиса, поскольку уполномоченный орган вправе отказать в процедуре записи авто на нового владельца, на основании наличия в страховом документе данных прежнего собственника.

Способы замены полиса при переоформлении автомобиля

Стандартный алгоритм действий, предусмотренный процедурой замены страховки, включает следующие этапы:

Заключение договора о продаже автомобиля.
Визит прежнего владельца машины в ту страховую контору, где был оформлен полис ОСАГО, для полного расторжения договора. При себе следует иметь паспорт и соглашение о продаже авто. Важно отметить, что на основании норм законодательства, гражданин имеет право запросить компенсацию в виде суммы, рассчитанной исходя из количества дней, неиспользованных по договору.
Посещение страховой фирмы покупателем с целью оформления нового полиса на машину.

Помимо расторжения страхового договора с прежним владельцем автомобиля и оформления полиса на имя нового собственника, существует возможность внесения изменений в документ. Данный способ оптимален для граждан, состоящих в дружеских либо родственных отношениях.

Для внесения изменений в полис, бывшему владельцу следует явиться в страховую фирму и заполнить бланк соответствующего заявления. Дополнительно потребуется предоставить пакет бумаг:

паспорт продавца;
соглашение о купле-продаже;
прежний страховой полис;
паспорт средства передвижения;
водительское удостоверение прежнего владельца, а также удостоверение гражданина, вписываемого в полис.

Такой вариант часто используется, если прежний собственник оформляет на владельца генеральную доверенность, предоставляющую возможность эксплуатировать транспортное средство по собственному усмотрению. Условием в этом случае выступает регион регистрации авто – относительно прежнего и нового владельца таковой должен быть одинаков. Дополнительно данный способ предусматривает выплату покупателем компенсации продавцу в размере денежной суммы, рассчитанной за неиспользованные дни действующего договора страховки.

Стоит отметить, что срок действия полиса в случае внесения в него данных о новом владельце, останется прежним, а по его истечении собственнику так или иначе потребуется заключать новый договор.

Замена страхового полиса является обязательной процедурой при переоформлении транспортного средства. В целом процесс не предполагает сложностей и осуществляется в течение нескольких дней. При этом важно помнить, что в первую очередь потребуется получить новый полис страхования и лишь затем отправляться в ГИБДД для переоформления автомобиля.

Читайте также: