Страхование гражданской ответственности каско

Обновлено: 28.04.2024

Под автострахованием понимается тип страховых услуг, предоставление которых направлено на защиту интересов владельцев транспортных средств. Объектом страхования становится либо непосредственно автомобиль/мотоцикл/спецтехника, либо гражданская ответственность их собственника/водителя. Рассмотрим подробнее основные виды страховок на автомобиль, которые применяются в России на практике.

1. Виды автострахования
   1. ОСАГО
   2. ДСАГО
   3. КАСКО
   1. Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?
   2. Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?
   3. Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?
   4. Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

   Виды автострахования

   Наиболее распространенными на сегодняшний в день в России считаются такие виды страхования автомобиля – один обязательный (ОСАГО) и два добровольных (ДСАГО и КАСКО). Особенности каждого из них имеет смысл рассмотреть подробнее.

   ОСАГО

   Оформление полиса ОСАГО позволяет застраховать гражданскую ответственность автовладельца. Наличие страховки выступает одним из обязательных условий для управления любым транспортным средством на дорогах страны.

   Документ защищает водителя автомобиля в случае, если он становится виновником ДТП. В подобной ситуации компенсация пострадавшей стороны выплачивается страховой компанией, оформившей полис. Законодательством установлена предельная сумма выплаты. Она достигает полумиллиона рублей при нанесении вреда здоровью или жизни других людей и равняется 400 тыс. рублей, если речь идет об ущербе транспортному средству.

   Это касается и правил расчета стоимости обязательной страховки. Она определяется путем умножения базового тарифа (коридор между минимальной и максимальной ставкой – устанавливается Центробанком России) на несколько коэффициентов, значения которых учитывают несколько параметров:

   • категория и мощность транспортного средства;
   • правовой статус собственника техники;
   • возраст и стаж водителя;
   • тяжесть и частота ДТП, виновником которых он стал, и т.д.

   ДСАГО

   Полис ДСАГО также страхует гражданскую ответственность автовладельца, но на добровольных началах. Фактически выступает дополнением к ОСАГО, позволяя увеличить величину страховой компенсации. Максимальное значение выплаты равняется 3 млн. рублей, что позволяет возместить практически любой ущерб, нанесенный транспортному средству.

   Конкретное значение компенсации определяется договором, заключенным со страховой компанией. Допускается назначение любой суммы в пределах указанного выше лимита. Порядок оформления полиса ДСАГО и правила расчета стоимости страховки разрабатываются непосредственно автостраховщиком. Контроль над этими процессами со стороны регулятора рынка намного менее жесткий, чем по отношению к ОСАГО.

   КАСКО

   Еще одна разновидность добровольного автострахования. В этом случае объектом страховки становится автомобиль. Наличие полиса позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного транспортному средству – как во время движения, так и в случае противоправных действий третьих лиц, например, угона.

   Перечень страховых рисков определяется по согласованию сторон и перечисляется в полисе КАСКО. Он выступает, наряду с характеристиками автомобиля, ключевым фактором, влияющим на итоговую стоимость страховки. Правила расчета цены, как и другие нюансы оформления автострахования КАСКО, определяются конкретной страховой компанией.

   Обычно стоимость полиса заметно превышает сумму, которую требуется заплатить в рамках получения страховки по ОСАГО.

   Другие виды страхования

   На практике применяются, хотя и значительно реже, другие виды автострахования. Обычно речь идет о защите водителей, а не транспортного средства. В качестве примера можно привести страховку от несчастных случаев, когда перечень рисков включает:

   • вред здоровью;
   • смерть;
   • потерю трудоспособности и другие подобные страховые случаи.

   Характерные особенности автострахования такого рода выражаются в нескольких ключевых моментах, в числе которых:

   • добровольный характер процедуры;
   • определение стоимости по правилам, разработанным страховой компанией;
   • объектом страховки могут становиться люди, которые находятся внутри машины в процессе движения – как водитель, так и пассажиры.

   Отдельного упоминания заслуживает автострахование при выезде за границу России. Например, при посещении на собственном автомобиле стран Шенгенской зоны оформляется полис по системе Зеленая карта. Такая страховка является обязательным требованием для пересечения границы с подобным государством.

   Ответы на вопросы

   Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?

   Самым востребованным видом автострахования справедливо считается ОСАГО. В этом нет ничего удивительного, так как он является обязательным. Далее по популярности следуют два добровольных – КАСКО и ДСАГО.

   Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?

   На итоговую стоимость каждого из перечисленных видов автостраховки влияет множество факторов. Но в общем случае при равных стартовых условиях самым дорогим наверняка окажется полис КАСКО. ОСАГО занимает промежуточное место, а ДСАГО, если не включать слишком большое количество рисков, потребует наименьших расходов.

   Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?

   В России к числу обязательных относится только один вид автострахования – ОСАГО. Также страховка потребуется и во время заграничной поездки. Например, по системе Зеленая карта при въезде в страны Шенгенского соглашения. Все остальные разновидности автостраховки являются добровольными.

   Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

   Регулятором отечественного рынка страховых услуг, в том числе в части автострахования, выступает Центробанк страны. Серьезную роль в управлении конкретным сегментом играет РСА – Российский Союз Автостраховщиков.

   Подведем итоги

   Наиболее популярными и востребованными видами автострахования в России выступают три: ОСАГО, КАСКО и ДСАГО. Первый относится к обязательным, а два оставшихся нередко дополняют его. В этом случае - при правильном подходе к оформлению договоров со страховыми компаниями – удается надежно и эффективно защитить интересы автовладельца и водителя, что выступает главной целью автостраховки.

   Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.

   ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Если же автолюбитель хочет застраховать свое здоровье или жизнь, то оформляется ДСАГО. Тогда независимо от виновника человек получит компенсацию за ущерб, причиненный его здоровью

   В чем разница КАСКО и ОСАГО?

   Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

   • угон,
   • противоправные действия других людей в отношении авто,
   • наезд на различные препятствия.

   
   

   Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

   Если говорить простым языком, что такое ОСАГО и КАСКО и как они отличаются, необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

   Преимущества и недостатки

   Защита от выплаты из кармана, если человек является виновником ДТП

   Невозможность избежать страховки

   Системы скидок за безаварийную езду могут отсутствовать

   Потерпевшая сторона в обязательном порядке получает компенсацию

   Возможность регресса при нарушении пунктов контракта

   Обе стороны при ДТП получат компенсационные выплаты

   Суброгация, если страхователь выступает причиной возникновения страхового случая

   При расчете суммы страховки учитывается КБМ

   В рамках страхования не учитывается ущерб по отношению к здоровью водителя

   Может включать возмещение при причинении вреда здоровью и жизни. Обычно в рамках определенных программ

   Чаще требуется необходимо оформить ДСГО, который обойдется в дополнительные капиталовложения.

   Отсутствие выплат виновнику

   Есть особые программы для водителей с большим водительским опытом

   Стоимость полиса в несколько раз выше, чем при заключении договора ОСАГО.

   
   

   Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства

   Как происходит расчет

   Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

   • политики компании,
   • предоставляемого пакета услуг,
   • водительского стажа.

   Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто.

   Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

   Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

   Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

   Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

   Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

   
   

   3

   
   

   1

   
   

   1

   
   

   0

   
   

   0

   Идеальное сочетание страховых продуктов для защиты от непредвиденных расходов при ДТП: ОСАГО + полное каско. С таким набором можно уверенно чувствовать себя на дороге. Автогражданка (ОСАГО) защитит страхователя от ответственности перед третьими лицами, каско отремонтирует его застрахованный автомобиль, если он пострадает в ДТП.

   Почему на дороге недостаточно одного ОСАГО?

   Страхователю необходимо помнить, что наличие полиса ОСАГО не защищает автомобиль. Для возмещения ущерба по ДТП необходимо, чтобы страхование автогражданской ответственности было у виновника происшествия. Если у него нет ОСАГО, выплаты от страховой компании не будет: виновнику придётся оплачивать ущерб пострадавшим из собственного кармана. Часто такие ситуации заканчиваются судебными разбирательствами. До суда пострадавшим придётся потратить 15–20 тыс. руб. на следующие расходы:

   экспертная оценка ущерба;

   Почему не у всех водителей есть ОСАГО?

   Огромное количество автовладельцев, особенно в крупных городах, по разным причинам не защищают свою автогражданскую ответственность. Невысокий штраф за отсутствие полиса не пугает нарушителей. Кроме того, вместе с распространением электронных полисов ОСАГО появилось немалое количество мошенников. Оформив защиту через непроверенный ресурс, можно получить фальшивку вместо подлинной страховки, не подозревая об этом. Иногда участники дорожного движения просто забывают продлить полис или откладывают эту необходимость на какой-либо срок ввиду отсутствия денежных средств.

   Всегда ли хватает выплаты по ОСАГО?

   Если у ответчика есть полис ОСАГО, лимитов по этому виду страхования не всегда достаточно для полного возмещения ущерба пострадавшим. Максимальная выплата за вред, причинённый жизни и здоровью третьих лиц, составляет 500 тыс. руб., за вред имуществу — 400 тыс. руб. Самая недорогая современная иномарка стоит гораздо больше. Размер ущерба зависит не только от стоимости пострадавшего автомобиля, но и от степени его повреждения. После крупной аварии на дороге максимальной выплаты по ОСАГО может не хватить на ремонт.

   Во всех вышеперечисленных ситуациях поможет только каско. При его наличии после ДТП страхователь получит полное восстановление своего автомобиля или денежную выплату в случае, если транспортное средство не подлежит ремонту. Каско — комплексный продукт, который наполнен различными рисками, предусматривающими не только ДТП, но и происшествия с припаркованными автомобилями.

   От чего ещё, помимо ДТП, защищает каско?

   Круг рисков, предусмотренных в каско, гораздо шире перечня возможных происшествий с участием других транспортных средств. Припаркованный автомобиль может пострадать от падения дерева или опор линий электропередачи при сильном ветре. Повреждения случаются и при проезде по незакрытому люку или глубокой дорожной яме. Самые актуальные страховые события предусмотрены в полисе каско. В классическом наполнении добровольного автострахования присутствуют два основных риска: ущерб и хищение. Ущерб, помимо ДТП, включает в себя повреждение в результате следующих событий:

   пожара или взрыва;

   Кроме двух основных рисков, страховщики в покрытии часто предусматривают ряд дополнительных, на выбор. Один из самых востребованных — возникновение гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Он создан для того, чтобы расширить возможности, которые даёт ОСАГО на случай, если страхователь станет виновником ДТП. В полисе каско можно встретить и страхование жизни и здоровья пассажиров от несчастного случая. Также есть возможность отдельным риском предусмотреть защиту дополнительного оборудования, которое не входит в штатную комплектацию транспортного средства.

   Привлекательным каско делают различные дополнительные опции: техническая помощь на дороге по замене колеса или доставке топлива. Особая забота о страхователях может проявляться в предоставлении услуг эвакуатора.

   Как из всего многообразия продуктов каско выбрать подходящую защиту для своего автомобиля, читайте в следующей статье.

   Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

   Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

   При чрезвычайном происшествии в помещениях компании могут пострадать соседние здания, их сотрудники или посетители. В этом случае виновнику произошедшего придется не только восстанавливать свою собственность, но и возмещать ущерб всем пострадавшим.

   Предлагаем решить эту проблему и застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Договор страхования позволит вам управлять непредвиденными расходами и перевести их на плановое финансирование. Мы сами возместим всем пострадавшим ущерб, возникший по вашей вине.

   Варианты страхового покрытия

   • Базовое (страхование только гражданской ответственности)
     Включает основные риски по причинению вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц из-за:
     • пожара;
     • залива;
     • других происшествий.
     • гражданской ответственности;
     • имущества;
     • убытков от перерыва в деятельности.

     Дополнительно можно включить в полис страхование гражданской ответственности при проведении в помещении ремонтных работ.

     Выгодные тарифы при комплексном страховании:

     • бизнес-центров;
     • торговых центров;
     • сетевых магазинов;
     • объектов индустрии, спорта и развлечений, здравоохранения;
     • гостиниц.

     Мы сочетаем страховую экспертизу с превентивными мерами, чтобы снизить риски и предотвратить неприятности

     Страхование Каско не является обязательным, поэтому страховые компании стремятся завоевать клиента любыми способами, предлагая заманчивые условия, скидки, подарки, удобное место оформления договора и ценовые вариации.

     Правила и условия страхования Каско во всех компаниях различны. Это связано с тем, что такое страхование не является обязательным, и страховщики стремятся завоевать клиента любыми способами, что сказывается и на правилах оформления Каско и на ценовой политике страховой компании в целом.

     Условия страхования Каско в России

     Некоторые базовые условия Каско совпадают, например, страхование автомобиля от угона и ущерба. Вот только страховой случай, в каждой компании, будет рассматриваться по-разному. Так, если не были предприняты меры предосторожности (гараж или охраняемая стоянка), то не все страховые возместят полностью ущерб при порче машины.

     
     

     Оформление полиса Каско

     • бесплатную эвакуацию автомобиля;
     • замену деталей после ДТП;
     • ремонт стеклянных и/или кузовных элементов без предоставления справок из ГИБДД;
     • выезд аварийного комиссара на место ДТП;
     • помощь при оформлении документов и сборе справок;
     • юридические и психологические консультации;
     • возможность вносить в договор изменения без дополнительной оплаты

     Правила и условия оформления страхования КАСКО

     Здесь, опять же, можно говорить о расхождениях в предложениях и программах различных страховых компаний. Правила страхования КАСКО подразумевают только компенсацию ущерба или угона автомобиля, но есть компании, которые включают сюда и гражданскую ответственность, и жизнь и здоровье водителя и пассажира. Также существуют варианты, в которых можно оформить Каско на автомобиль в рассрочку, или качество обслуживания устраивает клиента настолько, что он не хочет менять страховую компанию.

     Читайте также:

       
     • Что делать если не закрывается дверь водителя
       
     • Адаптация заслонок шкода йети
       
     • Нет алкоголю за рулем
       
     • Пилка для ладов своими руками
       
     • Под мемориалом линкольна находится подвал