Страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта

Обновлено: 08.07.2024

2001 - 2005 гг.

Годы качественного развития бизнеса. Получены лицензии на новые виды страхования. Компания стала членом РСА и начала осуществление обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Компанией завоевана заметная доля рынка в страховании грузов, строительно-монтажных рисков и добровольном медицинском страховании. Уставный капитал увеличен до 70 млн рублей, а затем до 200 млн рублей.

2006 - 2010 гг.

2011 - 2015 гг.

2016 г.

Компания успешно прошла выездную проверку Центрального Банка Российской Федерации. Сборы Компании по итогам года составили 999 млн рублей, вплотную приблизившись к отметке в 1 млрд. В общем рейтинге по страхованию грузов Компания заняла 15-е место, по страхованию ДМС – 16-е место.

2017 г.

2018 г.

2019 г.

2020 г.

Почему стоит выбрать программу страхования водного транспорта от Allianz?

Высокий рейтинг надежности:
Эксперт РА RuAAA | Fitch BBB+
Знание специфики рисков отечественных и зарубежных судоходных компаний
Знание и международный опыт в страховании морского и речного транспорта
Сотрудники и представительства в 150 странах мира

Проведите пальцем, чтобы увидеть больше.

Страхование морских и речных судов

Возмещению подлежат расходы, понесенные вследствие полной гибели судна – фактической или конструктивной, а также расходы по устранению повреждений корпуса, механизмов, машин и оборудования.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

Возмещению подлежать целесообразные расходы по предотвращению, уменьшению убытков или установлению их размера, если такие убытки вызваны страховым случаем, предусмотренным договором страхования.

Дополнительно можно расширить покрытие и добавить расходы на ремонт и замену взорвавшегося котла или сломанного вала, а также дефектной части, которая послужила причиной гибели или повреждения судна.

Деятельность, связанная с эксплуатацией речных и морских судов, сопряжена с многочисленными рисками. В страховании водного транспорта есть элементы КАСКО и морского страхования, так как, с одной стороны, суда – вид транспорта, а с другой – они подвержены тем же рискам, что и объекты морского страхования. Благодаря этому застраховать водный транспорт довольно сложно.

Проблема оценки судна тоже не простая, так как по морям, океанам, рекам и озерам ходят корабли, средний возраст которых перевалил за четверть века. Но даже такие ветераны стоят больших денег, и повреждение или гибель судна могут привести к краху компании и тяжелым последствиям для команды и пассажиров. Поэтому большинство владельцев водного транспорта предпочитают оформлять страховой полис на свое средство, будь то современный лайнер, старая баржа или маломерное судно.

Для страхования средств водного транспорта нужна специальная лицензия. В качестве страхователей могут выступать физические и юридические лица, имеющие имущественный интерес в сохранении ТС или возмещении ущерба, который может быть нанесен при эксплуатации судна окружающей среде, средству или жизни пассажиров или команды.

Страхование защищает объект – корабль, яхту, катер или иное судно в целом или его части:

корпус;
оборудование;
механизмы;
машины;
такелаж;
катера, шлюпки, установленные заводом-изготовителем или авторизованным дилером перед продажей судна или в ее момент;
неотъемлемые элементы конструкции.

Если на судне имеется дополнительное нештатное оборудование, которое нужно застраховать, оно должно быть перечислено в договоре или приложении к нему. Вторым объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами и окружающей средой.

Субъектами страхования могут быть имеющие законный интерес лица:

собственники;
владельцы;
арендаторы;
лизингополучатели;
фрахтователи;
купившие судно в кредит

и другие лица, чей интерес подтвержден документально.

В связи с высокой стоимостью большинства судов водный транспорт обычно перестраховывается в крупных страховых или перестраховочных компаниях с тем, чтобы гарантировать выплату в случае крупных убытков.

Водный транспорт и ответственность можно застраховать по разным договорам и даже в разных компаниях, а можно – по одному договору страхования водного транспорта, если у страховщика есть комплексный продукт.

Если страхование самого судна является делом добровольным, то ответственность при его эксплуатации должна быть застрахована в силу закона. Некоторые страховщики в отдельный вид выделяют страхование судов маломерного флота.

Ответственность перед экипажем может быть застрахована по отдельным программам или их жизнь и здоровье могут быть застрахованы в рамках личного страхования от несчастных случаев и болезней.

Классификация морских и речных судов

Статьей 7 Кодекса Торгового мореплавания РФ (КТМ) даны определения самоходных и несамоходных плавучих сооружений, используемых для торгового мореплавания, то есть судов:

торгового флота;
рыбопромыслового флота, включая обслуживающие и вспомогательные плавучие средства;
маломерных (не превышающих в длину 20 метров с числом людей не больше 12);
прогулочных, предназначенных для отдыха и не эксплуатируемых в коммерческих целях с числом людей до 18;
спортивных парусных;
специального назначения;
плавучих морских платформ;
судов для грузоперевозок;
для пассажирских перевозок;
для ледовой и лоцманской проводки;
для научных исследований;
спасательных операций.

Международной конвенцией о спасении (статьей 1) предлагается считать судном любое сооружение или средство, которое может плавать. Тем не менее, не каждое плавсредство может быть застраховано по правилам страхования водного транспорта. Многие компании делают исключение для судов, находящихся в аварийном состоянии; для имущества на судах, не являющегося собственностью страхователя и не перевозимое им в силу договоров.

Страховать можно только суда, внесенные в один из государственных реестров РФ:

судовой реестр;
судовые книги российских портов;
речной регистр.

Страховые случаи при страховании судна

Стандартными правилами страхования предусматриваются выплаты Выгодоприобретателю или Страхователю в случаях гибели (утраты) или повреждения судна в результате:

действия огня, молнии, взрыва;
стихийных бедствий;
аварий, транспортных происшествий;
аварий, вызванных столкновением с гидротехническими сооружениями или другими судами, погрузочной техникой;
аварий оборудования, устройств и машин судна;
пропажи без вести;
противоправных действий.

Страховщик оплачивает причитающуюся долю судна по общей аварии, под которой понимается ситуация, когда для спасения судна, фрахта или груза приходится нести убытки из-за жертвования частью груза или оборудования. Иногда в общей аварии могут участвовать и другие суда – буксировщики или корабли, участвующие в одной коммерческой операции. Убытки считаются общими и распределяются пропорционально стоимости груза и судна между разными грузовладельцами и судовладельцем.

КТМ главой XIII статьей 234 к убыткам по общей аварии относятся убытки, вызванные следующими обстоятельствами для спасения судна:

выбрасыванием груза или оборудования за борт;
принятием мер по общему спасению;
тушением пожара вплоть до затопления судна;
посадкой на мель;
попытками снять с мели;
заходом в порт-убежище при чрезвычайных обстоятельствах

и другими условиями, перечисленными в статье 234 и Правилах страхования.

Пропавшим без вести считается судно, срок отсутствия которого вдвое превышает срок, необходимый для преодоления расстояния до порта назначения от места, откуда поступил последний сигнал. Полной конструктивной гибелью судна считается его состояние, при котором его восстановление обходится дороже страховой суммы или равно ей. Для получения страховой выплаты по полной конструктивной гибели от судовладельца может потребоваться абандон – отказ от прав на судно в пользу страховой компании, или страховщик может вычесть из страховой суммы стоимость годных остатков.

Дополнительные риски

Многие страховые компании предлагают страховать водный транспорт от дополнительных рисков по соглашению со страхователем. К ним можно отнести ущерб:

нештатному оборудованию;
полученный в процессе буксировки, разгрузки или погрузки;
причиненный в процессе испытательных рейсов, регат, гонок и прочих мероприятий;
от военных действий;
от социальных беспорядков

и других факторов, которые могут быть важными для конкретного клиента.

Страховая сумма и тариф

Страховая сумма судна не может превышать его реальной стоимости, которая определяется экспертами страховой компании по согласованию со страхователем или независимым экспертом – сюрвейером . Если судно застраховано не на полную стоимость, выплаты осуществляются пропорционально относительно реальной стоимости.

Реальная (действительная стоимость) может определяться и на основе бухгалтерских документов с применением коэффициентов износа к покупной стоимости, но и в этом случае требуется учесть еще многие факторы, включая состояние судна.

На страховой тариф влияют следующие обстоятельства:

возраст ТС,
класс судна,
его техническое состояние,
характер эксплуатации,
территория плавания,
срок страхования,
перевозимые грузы,
материал корпуса судна,
водоизмещение,
тип двигателя,
величина и тип франшизы,
аварийность за последние годы

и другие факторы (наличие противопожарной сигнализации, систем пожаротушения и пр.).

Страховая сумма может уменьшаться после каждого страхового события, а может оставаться неизменной в зависимости от правил страхования. Уменьшаемую страховую сумму можно пополнять по отдельному дополнительному соглашению к договору. Договор может заключаться с франшизой (не восполняемой минимальной суммой ущерба) или без нее.

Страховой полис может выдаваться на срок от месяца до года или на конкретный рейс. При появлении условий, повышающих страховой риск, страхователь должен сообщить об этом страховщику, который предложит ему составить дополнительное соглашение, по которому вносится дополнительная премия, или в котором вновь возникшие обстоятельства исключаются из страхового покрытия.

Особенности страхования водного транспорта в различных страховых компаниях

Водный транспорт страхуют многие страховые компании, например

Военно-страховая компания предлагает страховать суда по правилам:

специального КАСКО;
страхования судов во время постройки;
страхования маломерного флота.

гибель и повреждение судна;
полную гибель с учетом расходов на спасение;
гибель судна без ответственности за прочее имущество.

гибели и повреждения судна,
его пропажи без вести,
поломки механизмов и машин,
пиратства,
военных действий,
потери фрахта.

Дополнительно страховая компания возмещает затраты на спасение судна и на предотвращение убытков. Кроме основных рисков, связанных с эксплуатацией судов, Allianz страхует по отдельным программам суда в процессе постройки и крупные яхты.

суда в постройке,
экипажи судов,
КАСКО судов,
малотоннажный водный транспорт,
ответственность судовладельца.

гибели судна;
пропажи его без вести;
повреждения корпуса и оборудования судна;
общей аварии.

Страховщик также берет на себя расходы, произведенные для спасения судна и предотвращения или уменьшения убытка.

Обязательного страхования водного транспорта не существует, но ответственность судовладельца страховать обязательно.

Страхование ответственности владельца судна

Каким бы видом водного транспорта не перевозились люди, перевозчик несет ответственность перед пассажирами согласно статье 186 КТМ РФ за ущерб, нанесенный по его вине здоровью и жизни пассажиров и их багажу в результате:

кораблекрушения,
посадки судна на мель,
столкновения,
взрыва или пожара на судне,
недостатков судна.

Эти положения соответствуют положениям Афинской конвенции (статьи 3).

Для обеспечения гарантий пассажирам осуществляется страхование пассажиров на водном транспорте в рамках гражданской ответственности.

Статьей 121 Федерального закона от 28.07.2012 N 131-ФЗ предусмотрена ответственность судовладельца за ущерб, нанесенный имуществу физических лиц или юридических лиц, включая вред:

окружающей среде, нанесенный разливом нефти или иных веществ;
причиненный инфраструктуре речного или морского порта или внутренних водных путей.

Пунктом 4 данной статьи предусмотрены 2 варианта обеспечения ответственности судовладельца:

финансовая гарантия банка;
страховой полис.

Они не обязательны для судов маломерных, спортивных парусных, прогулочных, несамоходных судов-сухогрузов. В остальных случаях без гарантий обеспечения ответственности эксплуатация судна не допускается.

до 200 единиц ответственность должна быть застрахована на 2 млн. руб.;
от 200 единиц до 2000 – на 2 млн. руб. + 10 тыс. руб. за каждую единицу сверх 200;
свыше 2000 единиц – на 20 млн. руб. + 8 тыс. руб. за каждую единицу сверх 2000.

Реальные страховые суммы по согласованию сторон могут превышать их минимальные размеры, а набор рисков может быть значительно расширен. Если ответственность застрахована в соответствии с требованиями международных законов и договоров РФ на суммы, не меньшие, чем указаны в законах РФ, дополнительные страховки не нужны.

Дополнительно введенная статья 121-1 ограничивает ответственность судовладельца в зависимости от валовой вместимости следующими суммами:

до 2000 единиц ответственность не может превышать 50 млн. руб.;
свыше 2000 единиц до 4000 – 50 млн. руб. + 5 тыс. руб. за каждую единицу сверх 2000;
свыше 4000 единиц до 6000 – 50 млн. руб. + 4 тыс. руб. за каждую единицу сверх 4000;
свыше 6000 единиц – 50 млн. руб. + 3 тыс. руб. за каждую единицу свыше 6000.

Информация этой статьи показывает, что обязательных страховых сумм может не хватить для погашения реального ущерба по гражданской ответственности, поэтому страховые суммы могут существенно превышать минимум, установленный законом.

Страхование ответственности судовладельца может отличаться в различных страховых компаниях по набору рисков. Максимальный набор страхует ВСК, которая предлагает страхование гражданской ответственности судовладельцев в рамках:

перед не членами экипажа – физическими лицами;
за репатриацию и замену членов экипажа;
за спасение жизни;
за потерю работы членов экипажа после кораблекрушения;
за девиацию (отклонение от маршрута);
за столкновение с другими судами;
по договору буксировки;
за груз

и еще около десятка видов ответственности, которые выбирает по желанию сам страхователь.

Подобрать подходящий страховой продукт и компанию, удовлетворяющую требованиям страхователя водного транспорта, может помочь страховой брокер, который разбирается в тонкостях такого сложного вида страхования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Сегодня деятельность многих компаний тесно связана с работой морских или речных судов. Этот вид деятельности сопряжен с серьезными и крупными рисками.

Полис страхования водного транспорта - это необходимая защита от возможного повреждения или гибели судна.

Учитываем особенности при страховании водного транспорта и особенности бизнеса

Подготовка всех необходимых документов для страхования быстро, ориентируясь на пожелания клиента

Закрепление за клиентом персонального менеджера

Рейтинг надежности ruA со стабильным прогнозом

Что включает полис страхования водного транспорта?

Уничтожение, повреждение застрахованного средства водного транспорта
Пропажа средства водного транспорта без вести
Возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших лиц при эксплуатации судна (ответственность судовладельца)

Условия расчета стоимости и возмещения убытков

Сколько стоит?

При расчете страхового тарифа учитывается: • класс судна; • возраст водного транспорта; • техническое состояние; • территория и характер эксплуатации. С каждым клиентом ведется индивидуальная работа и предоставляется расчет на основе индивидуальных параметров судна.

Компенсация убытков

С ответственностью за гибель и повреждения: • убытки, произошедшие вследствие полной гибели средства водного транспорта или стоимость ремонтных работ по устранению повреждения средства водного транспорта; • убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле средства водного транспорта; • необходимые и целесообразные произведенные расходы по спасанию средства водного транспорта. С ответственностью за повреждения: • расходы (не более 75% страховой стоимости) по устранению повреждения средства водного транспорта; • убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле средства водного транспорта; • необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию средства водного транспорта. С ответственностью за гибель средства водного транспорта, включая расходы по спасанию: • убытки, произошедшие вследствие полной гибели средства водного транспорта; • необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию средства водного транспорта.

Читайте также: