Требования каско к сигнализации
Обновлено: 03.07.2024
Существует три основных варианта страхования: только страхование ущерба, ущерб + угон и угон + тоталь (конструктивная (тотальная) гибель транспортного средства). В зависимости от угоняемости конкретного автомобиля, а так же стоимости запчастей на него, рассчитывается разница между данными видами страхования. Разница в стоимости полиса КАСКО двух первых вариантов незначительна, а угон+конструктивная гибель, как правило, позволяет сэкономить в два раза.
Как выбрать КАСКО - Страховая сумма. Неагрегатная/Агрегатная
К примеру, страховая сумма составляет 650 000 рублей (стоимость автомобиля), автовладелец попал в аварию, размер ущерба при которой составил 200 000 рублей. После выплаты этих средств, страховая сумма (если она агрегатная) составит 450 000 рублей, то есть, уменьшится на размер убытка (200 000 рублей). Если автомобиль застрахован с неагрегатной страховой суммой, то вне зависимости от количества и размера выплат по страховым случаям ее размер не уменьшается. Агрегатная сумма снижает стоимость полиса КАСКО.
Как выбрать КАСКО - Износ автомобиля
В некоторых страховых компаниях есть вариант страхования с учетом износа или без учета износа, что это значит? Допустим, на сегодняшний день Ваш автомобиль стоит 1 млн. рублей, чрез полгода его стоимость снижается на 20% - пропорционально снижению стоимости Вашего автомобиля снижается страховое покрытие. Страхование с износом снижает стоимость КАСКО.
Варианты страхового возмещения:
Если Ваш автомобиль находится на гарантии завода изготовителя, то автомобиль по умолчанию направляется на ремонт к официальному дилеру. Если гарантия уже закончилась, то данный вариант увеличивает стоимость полиса.
- Направление на ремонт на СТОА, не являющихся официальными дилерами, по направлению страховой компании.
То есть, Ваш авто направляют на ремонт к партнеру данной страховой компании.
Страховая компания оценивает ущерб и выплачивает наличными. Этот вариант увеличивает стоимость полиса КАСКО и на сегодняшний день практически отсутствует в большинстве страховых компаний.
- Оплата ремонта по счетам за фактически выполненный ремонт.
Вы сами выбираете себе автосервис, в котором будет чиниться Ваш автомобиль, а страховая оплачивает ремонт. В этом случае стоимость полиса КАСКО серьезно возрастает.
Как выбрать КАСКО - Рассрочка платежа
Некоторые страховые компании предоставляют рассрочку платежа на разные периоды: на два, три, четыре платежа. Данная услуга повышает тариф КАСКО на 5-15%
Как выбрать КАСКО - Франшиза
Франшиза – не покрываемая часть убытка. То есть каждая выплата при аварии будет уменьшаться на размер выбранной Вами франшизы. К примеру, если Вы выберете франшизу в размере 20000 рублей, то в случае повреждений автомобиля, устранение которых обойдется в 100000 рублей, страховщик выплатит только 80000, т.е. за вычетом франшизы. Франшиза снижает стоимость полиса КАСКО на 5-50%.
Как выбрать КАСКО - Сигнализация
Большинство автомобилей оборудовано штатной сигнализацией, установленной заводом изготовителем, но для некоторых марок такой сигнализации не достаточно для снижения тарифа. Установив дополнительную сигнализацию, КАСКО может стоить дешевле. Максимальная скидка на полис КАСКО дается при установленной в автомобиле охранно-поисковой системе или при наличии серьезного противоугонного комплекса.
Как выбрать КАСКО - Дополнительные опции
Некоторые компании предоставляют дополнительные опции за отдельную плату, например, такие как: эвакуатор, аварийный комиссар, сбор справок и т.д. По некоторым программам КАСКО эти опции включены в стоимость полиса или предоставляются бонусом.
Все автомобилисты обязаны купить полис ОСАГО, который страхует ответственность водителя. А вот страховать ли саму машину от повреждений и угона — каждый решает самостоятельно. Рассказываем, как работает каско и как купить полис дешевле.
Почему ОСАГО недостаточно
Покупка каско обходится недёшево: по данным Сравни.ру, средняя стоимость полиса с полным покрытием составляет сейчас 45–50 тысяч ₽. Однако этот полис страхует риски, которые не подпадают под ОСАГО:
Страховая компания выплачивает вам компенсацию ущерба, даже если вы признаны виновником ДТП. А по ОСАГО страховая оплачивает ремонт или компенсацию только пострадавшему.
Если машина не будет подлежать ремонту, то страховая компания возместит вам стоимость автомобиля.
Какое каско бывает
Обычно каско оформляют на один год. Однако некоторые страховые компании предлагают заключить договор и на более короткий срок.
Страховые компании не оформляют каско на старые модели автомобилей. В среднем предельный возраст машины составляет 7–10 лет. Затем ремонт автомобиля, по мнению страховщиков, становится очень дорогим.
Полное каско
В этом случае страховая компания возмещает полную стоимость восстановительных работ или страховую сумму (если ремонт уже не поможет или он будет стоить очень дорого).
Преимущества : страховая возмещает любой ущерб, который получит автомобиль.
Недостатки : высокая стоимость полиса.
Кому подойдёт : неопытным водителям, владельцам автомобилей, купленных в кредит.
Частичное каско
При оформлении полиса автовладелец самостоятельно выбирает случаи, в которых страховая возьмёт на себя возмещение ущерба. Например, есть возможность застраховать транспортное средство только от угона и полной гибели (тотальной гибели). То есть если после аварии машина не будет признана тотальной, расходы на ремонт берёт на себя хозяин.
Преимущества : меньшая стоимость.
Недостатки : в тех случаях, которые не прописаны в полисе, вы будете производить ремонт за свой счёт.
Кому подойдёт : опытным водителям, владельцам рабочего транспорта.
Агрегатное каско
Такой вид страховки подразумевает уменьшение общей страховой суммы на сумму выплаченной компенсации. Например, если автомобиль стоит 1 миллион ₽, то после выплаты в 100 тысяч ₽ (скажем, для ремонта после ДТП) итоговая стоимость машины по оценке страховой компании составит 1 миллион ₽ – 100 тысяч ₽ = 900 тысяч ₽. И в следующий раз страховая будет исходить из этой суммы для определения размера выплаты при угоне или полной гибели авто.
Преимущества : более доступная стоимость полиса.
Недостатки : уменьшающаяся страховая сумма.
Кому подойдёт : опытным водителям.
Каско с франшизой
Франшизой называется оговорённая в договоре сумма, которую автовладелец оплачивает сам при наступлении страхового случая. Она может быть условной и безусловной.
При условной франшизе страховая компания компенсирует ущерб только в том случае, если он превышает сумму самой франшизы.
Например, франшиза составляет 20 тысяч ₽. Если восстановление автомобиля обойдётся в 10 тысяч ₽, то ремонт оплачивает владелец, если же работы потребуют 20 500 ₽ — платить будет страховая компания.
Безусловная франшиза предполагает, что определённая сумма всегда будет вычитаться из общей суммы выплаты.
Пример при франшизе в размере 20 тысяч ₽: если сумма ущерба составляет 30 тысяч ₽, то клиент получит от страховой 30 тысяч ₽ – 20 тысяч ₽ = 10 тысяч ₽.
Преимущества : невысокая стоимость полиса.
Недостатки : в некоторых случаях ремонт (полностью или частично) придётся оплачивать самостоятельно.
Кому подойдёт : опытным водителям, владельцам коммерческого транспорта.
В этом случае в автомобиле устанавливается специальный прибор, который фиксирует среднюю скорость передвижения, манёвры, средний пробег, нагрузку на колёса в зависимости от перевозимых грузов и другие параметры. Оборудование устанавливается только на время мониторинга за счёт страховой компании.
На основе этих данных водителю может быть предоставлена скидка (если он водит аккуратно).
Например, страховая компания может вам предложить оплатить 50% от стоимости полиса и установить телематику на полгода. Система будет оценивать ваш стиль вождения и начислять баллы. Если за шесть месяцев вы наберёте определённое количество баллов, то сможете получить скидку до 50% и не оплачивать вторую половину стоимости полиса. Если не наберёте, то вам придётся заплатить оставшиеся 50%.
Преимущества : возможность сэкономить на покупке полиса.
Недостатки : достаточно длительное время вам придётся передавать данные о своём перемещении страховой компании: от 1 до 12 месяцев в зависимости от требований страховой.
Кому подойдёт : опытным и аккуратным водителям, владельцам маломощных автомобилей. На мощных и спортивных автомобилях редко ездят аккуратно и медленно. Иначе нет смысла их покупать.
Каско с GAP
При заключении договора страховая компания оценивает стоимость автомобиля, однако при выплате учитывается амортизация транспортного средства — то есть цена с учётом износа деталей.
Например, когда новая машина покидает пределы автосалона, она сразу теряет порядка 10–15% стоимости. Значит, даже если вы купили новую машину, при её угоне страховая выплатит меньше, чем вы отдали дилеру. Особенно эта разница заметна, когда речь идёт о премиальных авто.
Есть способ избежать вычета амортизации при выплатах — такая услуга называется GAP. GAP — это аббревиатура от Guaranteed Asset Protection — гарантированное сохранение стоимости. По словам Дмитрия Молькова, GAP-страхование обеспечивает дополнительную гарантию к полису каско, что позволяет увеличить сумму компенсации при угоне или невозможности восстановления авто после после аварии. В среднем стоимость GAP-страховки составляет 0,5–2,5% от стоимости полиса каско.
Эта опция доступна не у всех страховых компаний. Её можно купить только при оформлении полного каско. Следовательно, если автомобиль был угнан или не подлежит ремонту, вы получите его полную стоимость, прописанную в договоре.
Такое дополнительное соглашение (GAP) можно оформить как в страховой компании, где вы приобретаете основной полис, так и в другой (тогда вторая компания компенсирует разницу между выплатой по каско и рыночной стоимостью автомобиля).
Преимущества : GAP покрывает амортизацию автомобиля, то есть сумму, на которую он дешевеет за год эксплуатации, объясняет Николай Середенков.
Недостатки : более высокая цена, эту страховку можно купить только при оформлении полного каско.
Кому подойдёт : владельцам премиальных автомобилей.
Как отличается цена на разные виды каско
Для примера рассчитаем стоимость полиса каско на нашем калькуляторе (ССЫЛКА) с разным покрытием, франшизой, учётом износа деталей и без них для KIA Rio IV 2020 года выпуска с мотором 1,6 л (123 л. с.) и автоматической коробкой передач. Полная стоимость такого автомобиля составляет 860 тысяч ₽. Возраст водителя — 25 лет, стаж — 7 лет.
Как можно сэкономить на каско
Есть несколько способов сократить расходы на страхование машины.
Сравнивайте предложения от разных страховых компаний
Разница для одного и того же автомобиля может превышать 50%. Например, для KIA Rio с указанными выше параметрами минимальная стоимость каско составит 36 067 ₽, максимальная стоимость — 65 188 ₽.
Для этого можно воспользоваться калькулятором каско . Просто укажите все параметры машины и водителя и стоимость авто. Она и будет считаться полной страховой суммой.
Затем можно выбрать дополнительные опции. Некоторые компании предлагают специальные условия. Например, использование телематики, франшиза, которая начинает действовать только со второго страхового случая, а также сохранение стоимости автомобиля (отказ от учёта амортизации).
После этого вы сможете сравнить цены на полис каско.
Если вы опытный водитель, оформляйте частичное каско
Многие автомобилисты страхуются только от полной гибели машины и от угона. Это самые серьёзные риски. Если вы давно водите машину и уверены в своих силах, то можете не страховать более мелкие убытки. Также это актуально для рабочих автомобилей: эстетическое состояние таких машин обычно беспокоит владельца меньше всего.
Чем меньше в перечне указано рисков, тем дешевле обойдётся страховка, говорит Дмитрий Мольков. Эксперт советует исключить из возмещения стоимость запчастей и комплектующих, которые чаще всего ломаются или похищаются (аудиосистема, зеркала, диски).
Не включайте в полис молодых водителей
На цену полиса влияют возраст и стаж водителя. Так что лучше не включать в список лиц, допущенных к управлению машиной, молодых водителей с маленьким стажем, отмечает Николай Середенков.
Если в полис вписаны несколько водителей, то расчёт будет по тому из них, кто имеет минимальный стаж. То есть страховка для двух водителей — с отсутствием стажа и с двадцатипятилетним стажем — будет рассчитываться по водителю с нулевым стажем.
Если вы не агрессивный водитель, используйте телематику
Если вы водите аккуратно и не получаете ежемесячно штрафы, то есть смысл установить в машине телематическое оборудование. Убедив страховую компанию в том, что вы аккуратный и законопослушный водитель, вы сможете получить скидку на полис.
Оформляйте каско с агрегатными выплатами
В этом случае общая страховая сумма уменьшается при каждой выплате, поэтому полис стоит дешевле. Однако при наличии нескольких страховых случаев за год выплата за полную гибель или угон автомобиля будет существенно ниже рыночной стоимости машины.
Если вы опытный водитель, берите каско с франшизой
Обычно страховые компании предлагают несколько вариантов размера франшизы. Благодаря этому каждый автомобилист сможет выбрать полис, который будет отвечать его конкретным запросам.
Но такой вариант страховки вряд ли подойдёт малоопытным водителям. Мелкие ДТП чаще всего случаются как раз в первые два года владения авто. Это могут быть не только столкновения с другими машинами, но и удары о бордюры и ограждения, например. В таких случаях обычно требуется перекраска бамперов, а также мелкий кузовной ремонт. Удобно, если такие расходы (особенно с учётом их количества) будет покрывать страховка. Однако при наличии франшизы львиную долю незначительных дефектов придётся устранять за свой счёт.
Также такой тип каско выгоден в ситуации, когда автомобиль имеет дополнительную защиту. Например, бронирующая плёнка на деталях кузова, оптике и стекле практически сводит к нулю вероятность появления сколов и царапин.
Если машиной пользуются несколько водителей, оформляйте мультидрайв
Установите на машину охрану
Разброс цен на спутниковые сигнализации большой: в среднем комплекс стоит от 25 тысяч ₽ до 100 тысяч ₽ плюс установка. Вместе с сигнализацией водитель должен поставить в машину трекер (устройство для отслеживания местоположения транспортного средства). Трекер можно купить отдельно. В среднем он стоит от 6 тысяч ₽ до 15 тысяч ₽ плюс установка.
Страхование защищает автовладельца от ущерба и хищения транспортного средства. Владелец вправе рассчитывать на соразмерную стоимости автомобиля компенсацию или ремонт за счёт средств страховщика в случае наступления страховой ситуации.
Существенные условия по КАСКО
Условия страхования КАСКО включают все возможные риски, среди которых:
- - угон автомобиля;
- - ДТП;
- - убытки, полученные в результате нападения животных, падения предметов, кражи составных частей конструкции авто, техногенных катастроф, взрывов, пожаров, попадания камней, вылетевших из-под колёс;
- - повреждения вследствие вандализма.
Главным для КАСКО страхования автомобиля условием является то, что страховка оформляется только для ТС с возрастом менее 8 лет. При наступлении страховых случаев владелец автомобиля обязуется сообщить немедленно об этом в страховую компанию и полицию для фиксации события. При этом автомобилист должен ежемесячно оплачивать страховые взносы, сезонно менять шины, управлять автомобилем в трезвом состоянии с водительским правами и техническим паспортом.
Место хранения
Если владелец оставляет автомобиль на охраняемом паркинге или в гараже с функционирующей сигнализацией, это позволит снизить стоимость страхового полиса за счет минимизации риска угона. Если же в договоре страхования владелец указал хранение автомобиля в гараже, а транспортное средство было угнано из открытого пространства, в таком случае страховая компания возмещать убытки не будет.
Кредитное авто
Если автомобиль покупается в кредит, банковское учреждение в любом случае заставляет оформлять договор КАСКО, условия которого разрешает выбрать самостоятельно. Это необходимо потому, что в случае повреждения ТС или его угона клиенту не понадобится выплачивать сумму кредита из собственного кармана. Эти убытки покрывает страховая компания. Если вы хотите приобрести страховку на кредитное авто, обязательно прочитайте Ресо КАСКО условия и учтите перечень требований от банка.
Выплаты и отказ от них
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
Франшиза
Чтобы прийти к соглашению о неполной выплате, стороны в страховом полисе прописывают новое условие АльфаСтрахования КАСКО — фиксированную сумму, к примеру, на 10000 рублей. Если происходит страховой случай, компания покрывает сумму ущерба при выше установленной франшизе. Если оценка независимого эксперта показала сумму ущерба меньше, чем 10000 рублей, то восстанавливать данные повреждения придётся автовладельцу. Чем больше сумма франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.
Полис Лайт или Премиум
Пакет Премиум входит полное КАСКО, которое покрывает все виды рисков. Он позволяет автовладельцу не беспокоиться о получении выплаты вне зависимости от страхового случая. Этот вид полиса подходит для тех водителей, которые оформили автомобиль в кредит или являются новичками. Пакет Лайт — это более упрощенный вариант страхования, профи условия КАСКО в котором включают франшизу 1% на повреждения и 10% на угон.
Телематика
Это продукт умного страхования, позволяющий сэкономить до 30% от цены полиса КАСКО по риску "Ущерб". Устройство для мониторинга выдаётся автовладельцу бесплатно. Договор заключается на год и может корректироваться по прошествии этого срока.
Условия в разных страховых фирмах
С помощью онлайн калькулятора КАСКО можно рассчитать стоимость страховки по всем известным компаниям. Какую из них выбрать? Ответ прост — решать вам. Отдайте предпочтение тем страховщикам, которые предложат оптимальные условия КАСКО: Ингосстрах, Ресо, ВСК, "В десятку" и т.д. Для получения подробной информации насчёт условий КАСКО, ВСК, зайдите на официальный сайт компании и уточните этот момент у менеджера.
Что ещё влияет на цену КАСКО
Каждая страховая компания учитывает территориальную принадлежность страхователя. Этот показатель может как снизить, так и увеличить стоимость страховки. Цены в крупных городах и столице отличаются на 1-2% от областных населенных пунктов.
Заключение
Условия КАСКО профи в Ресо, Ингосстрах или Росгосстрах различаются по страховым коэффициентам. Подбирайте страховщика с самыми привлекательными для своей марки автомобиля условиями страхования КАСКО.
Каждый автовладелец может купить стандартную страховку, рассчитанную на год или оформить месячный полис. Обратите внимание, что при оформлении КАСКО оплата будет списываться со счёта автоматически ежемесячно до отключения данной услуги.
Договор КАСКО – дополнительная услуга, благодаря которой владелец поврежденного или угнанного автомобиля получает компенсацию от страховой компании. С помощью страховки можно возместить урон, принесенный повреждением, актами вандализма, природными явлениями, а также получить компенсацию в случае похищения.
Правила страхования КАСКО — это документ, который разрабатывается страховщиком и содержит основные положения, утвержденные законодательством РФ. Условия, которые содержатся в правилах, обязательны для исполнения автовладельцами.
Хищение ТС при условии несоблюдения условий по противоугонным системам, если такие предусмотрены договором: Ущерб частично компенсируется. Применяется франшиза в размере 50% от страховой суммы.
Ущерб в результате нарушения требований эксплуатации, предусмотренных ПДД (включая эксплуатацию ТС не прошедшего технический осмотр)
Повреждение при транспортировке любым видом транспорта, кроме буксировки с соблюдением требований ПДД: Включая моменты погрузки и выгрузки
Стихийные бедствия: В понятие включены: буря (шторм), цунами, тайфун, ураган, смерч, град, нводнение, паводок, ледоход, перемещение или просадка грунта, обвал, оползень, землетрясение, снежная лавина, камнепад, сель, извержение вулкана, природный пожар, удар молнии в ТС
Ущерб, возникший в результате нарушения правил пожарной безопасности, хранения и перевозки опасных веществ
Ущерб, вызванный повреждением или кражей тента у грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов: Ущерб в результате хищения возмещается
Ущерб в результате повреждения, хищения колес (шин, дисков, колпаков) если повреждение не связано с ущербом другим элементам ТС
Ущерб в результате умышленных действий страхователя, выгодоприобретателя, допущенных к управлению водителей
Повреждения деталей и элементов внутренней отделки салона, если эти повреждения не связаны с повреждениями в результате иного риска, застрахованного по договору
Повреждения, по которым страхователь отказался от права требования к виновнику или осуществление права невозможно по вине страхователя
Повреждения, полученные в результате перемещения перевозимых предметов: За исключением повреждений, полученных в результате страхового случая
Ущерб в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов
Хищение или повреждение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя и т.п., если не были установлены заводом-изготовителем или не застрахованы как ДО
Ущерб в результате невозвращения страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг
Ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта
Поломка, выход из строя узлов и агрегатов в результате эксплуатации, в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних веществ (гидроудар и т.п.): Повреждения ТС, полученные вследствие таких поломок, не возмещаются
Любой ущерб, если ТС ввезено в РФ с нарушением таможенных правил или числится в базах правоохратительных органов, как похищенное
Параметры договора
Изменяющаяся: Сумма уменьшается помесячно: первый месяц первого года эксплуатации - 7%, второй - 3%, все последующие - 1%. Неполный месяц принимается за полный.
Устанавливается в рублях или валютном эквиваленте с валютной оговоркой: Увеличение курса валюты ограничивается 20% относительно курса на дату вступления договора в силу
Требуется установка следующих противоугонных систем:: Для ТС российских марок – электронную противоугонную звуковую и световую сигнализацию. Для ТС иностранных марок - электронную противоугонную систему (иммобилайзер) или иное устройство, в соответствии с письменными требованиями страховщика
Прекращение договора
Неуплата очередного взноса влечет прекращение договора или возникновение у страховщика права расторгнуть договор в одностороннем порядке: Рассматривается как отказ страхователя от договора
Расторжение по инициативе страховщика при несогласии страхователя с доплатой премии вследствие изменения степени риска
При отказе страхователя от договора: Возврат не предусмотрен. Обращение к страховщику с заявлением о расторжении по соглашению сторон приравнивается к отказу от договора
При расторжении по соглашению сторон: Возврат производится пропорционально полным месяцам действия договора, за вычетом урегулированных убытков, с удержанием РВД 35%
При утрате ТС по причинам, отличным от страхового случая: Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально сроку действия договора
Особенности урегулирования
Количество обращений: По стеклянным элементам - неограниченное количество раз в год, по остальным - один раз в год
Условие по стеклянным элементам: К стеклянным элементам отнесены: остекление кузова, без остекления крыши, фары, фонари и внешние зеркала. По одному случаю возмещается повреждение одного элемента. Ограничение по размеру выплаты отсутствует.
Условие по кузовным элементам: Для ТС стоимостью до 1 млн рублей - повреждение ЛКП одного элемента; стоимостью выше 1 млн рублей - повреждение ЛКП двух смежных элементов.
Выплата по случаям гибели ТС без вычета годных остатков, после их передачи страховщику: Если страхователем подано заявление об отказе от годных остатков
Читайте также: