Юникредит банк требования к каско

Обновлено: 07.07.2024

Чем грозит отказ от КАСКО на второй при автокредите в ЮНИКРЕДИТ БАНКЕ.

Ответы на вопрос:

Изучайте условия вашего кредитного договора. Ответственность за нарушение его условий там отражена.

Страхование разных видов кредитов

Людей возмущает, что они должны страховать небольшой потребительский кредит, вдобавок краткосрочный.

Хотя от форс-мажорных обстоятельств никто не убережен, и тут страховка выручит заемщика – в сложной жизненной ситуации выплаты за него сделает страховщик.

Оформляя кредит, можно отказаться от полиса, страхующего жизнь и здоровье, но залоговое имущество страховать обязательно. Делается это за счет заемщика, а страхование кредита в Юникредит банке защитит в случае утраты залога или его порчи.

Так ли выгоден отказ от страховки?

Даже будучи осведомленными о преимуществах страхового полиса немало заемщиков все равно не оставляет мыслей об уклонении от его оформления.

Что здесь нужно знать?

При отказе во время оформления договора банк попросту может прекратить процедуру, не объясняя причин, и денег клиент не получит.
Человек сможет, возможно, взять кредит на иных условиях, но они не будут такими же выгодными.
Финансовые учреждения часто устанавливают высокий процент по выплатам для не застрахованных кредитов.

АО Юникредит Банк выдвигает следующие условия оформления кредитных договоров: в зависимости от программы кредитования имеющееся или приобретаемое за счет полученных от финансового учреждения средств имущество, которое передается ему в залог, должно страховаться в организации, которую согласно программе, одобренной банком, выбрал сам заемщик.

Автокредитование предполагает подписание договора с КАСКО. Действие полиса не прекращается, пока не выплачен кредит, причем для первого года он оформляется без рассрочки по выплате страховой премии.

Оформление кредита с залогом в виде объектов недвижимости, риски ухода из жизни заемщика/поручителя, потери навсегда трудоспособности, утраты права собственности на залоговый предмет – страховать не обязательно, но клиент может сделать это при желании в выбранном фин. учреждении.

Если нет полиса, покрывающего все представленные выше страховые случаи, процентная ставка на выплаты возрастает согласно тарифам, которые установил банк. таким образом, нужна ли страховка для кредита в Юникредит банк, отчасти решает сам клиент.

Юникредит работает с полисами, которые соответствуют требованиям учреждения относительно составления страхового договора и требованиям к финансовой устойчивости.

Избежать проволочек клиент сможет, обратившись в организацию, с которой банк уже имел дело – работающей в соответствии с вышеприведенными требованиями.

Кредитование в Юникредит выгодно в частности тем, что клиент может застраховать свой залог у иного страховщика, либо же поменять агентство, когда действие Кредитного договора еще не прекращено. Опять же, условия оформления полиса должны соответствовать требованиям Банка.

Доступные программы

Юникредит Банк предлагает добровольное приобретение полиса, страхующего жизнь клиента и его трудоспособности после взятия автокредита в следующих организациях-партнерах:

Первая в списке организация кроме того предлагает добровольно уберечь себя от риска потери денежных средств из-за утраты машины вследствие прихода в совершенную негодность или угона его авто злоумышленниками.

Программа предлагает следующее:

Добровольное оформление полиса для страховки жизни и трудоспособности клиента, занимающего у Банка деньги на автокредит, позволяет заемщику быть защищенным на всем протяжении срока действия кредитного договора с Юникредит.
Добровольное страхование рисков потери денежных средств, которые связаны с утратой автомобиля вследствие прихода в совершенную негодность или угона дают защиту на 1-3 года вне зависимости от срока, обозначенного кредитным договором.
Договор страхования начинает действовать одновременно со вступлением в силу кредитного договора, при условии полномасштабной выплаты страховых премий.
Страховые премии уплачиваются единовременно вне зависимости от программы.

Если оформить страховку по кредиту в Юникредит банк, условия подразумевают выплаты от 0,17% от размера займа ежемесячно.

Программа добровольного страхования фин. рисков, с которыми заемщик может столкнуться вследствие утраты автомобиля из-за его угона или вследствие прихода в полную негодность, подразумевает ежемесячные выплаты от 0,13% начальной стоимости машины.

Договор страхования можно назвать комплексным, поскольку пункты его оговаривают и условия страхования самого клиента непосредственно, и страхования имущества или ответственности.

Хотя нюансы документа важны, скорее, юристу. Рядовому же клиенту следует знать такие условия страхования по кредиту:

Сумма страховки способна увеличить объем кредита на несколько процентов (до 10%).
В ежемесячный платеж входит страховая премия.
Выплата способна погасить до 90% долга.
Ряд видов страховых полюсов оформляются однократно, действие других можно продлевать каждый год.
Требуется ежегодное переоформление в случае обязательного страхования.

Отказ от обязательного страхования может повлечь за собой большие неприятности. Банк в этом случае имеет право требовать досрочный возврат оставшейся суммы заемных средств.

Отказ от страхования добровольного не грозит серьезными неприятностями, однако вследствие этого процентная ставка вырастет, так как увеличивается риск невозвращения заемщиком средств и банк минимизирует потенциальные потери.

Еще никто не оставил отзыв о ЮниКредит Банк.
Будьте первым – расскажите о качестве обслуживания и условиях сотрудничества с данным банком.

Кто может рассчитывать на получение займа

Рассмотрим условия кредитования.

Оформить автокредит может любой гражданин России в возрасте от 21 до 60 лет. Требования к трудовому стажу: не менее 3-х месяцев на текущей работе, общий – от 1 года, непрерывный – минимум полгода. Место регистрации или постоянной работы должно быть в том же регионе, где оформляется заем на авто. Список региональных отделений можно найти на официальном сайте.

Какие документы необходимо предоставить

Для большинства действующих программ потребуется:

паспорт гражданина РФ, а также его ксерокопия (копировать необходимо все страницы);
права на вождение транспортного средства (если они имеются);
заполненное заявление и анкета, содержащая информацию о заемщике (бланки можно получить в региональном отделении или скачать в электронном виде с официального сайта).

Для некоторых программ могут потребоваться документы, подтверждающие официальную занятость и размер заработной платы:

трудовая книжка и ее ксерокопия (копии должны быть заверены печатью работодателя и иметь подпись бухгалтера и директора);
любой из трех документов, подтверждающий доходы: справка, сделанная по банковской форме, 2НДФЛ или свободная форма (обязательно на бланке работодателя и подтвержденная печатью).

Кратко о справках

Если с 2НДФЛ все понятно — это стандартный бланк, то правила оформления свободной или банковской формы требуют небольшого пояснения. Ниже в качестве примера приведена справка о доходах. Она должен быть выполнен на бланке компании, где работает заемщик. Если у организации по каким-либо причинам нет собственного бланка, то можно использовать угловой штамп.

Пример справки, оформленной по свободной форме.

Основные требования к оформлению:

для заполнения всех полей должен применяться машинописный текст;
для распечатки документа может использоваться как пишущая машинка, так и матричный, струйный или лазерный принтер.

Банковская форма справки.

Обратите внимание, что по общим правилам справка о доходах считается действительной на протяжении 30-ти дневного срока. Если заемщик за обозначенный период не успевает оформить автокредит, то ему придется получить новую справку у работодателя.

Если имеется поручитель, то от него требуется тот же обязательный пакет документов, что и для заемщика.

Теперь, определившись с требованиями к заемщику и необходимыми документами, можно перейти к рассмотрению действующих предложений по автокредитованию.

Условия для покупки нового автомобиля

Клиент может рассчитывать на максимальную сумму до 2 млн. рублей при первоначальном взносе не менее 15% и 6,5 млн при 20%. Срок действия договора от года до 7 лет. Заметим, что длительность погашения не влияет на размер процентной ставки, для данной программы она 18%. В том случае, если заемщик добровольно застрахует свою жизнь и здоровье на весь срок действия договора, ставка снижается до 15,17%. Примечательно, что банк позволяет оформить полис в сторонней страховой компании.

Допускается отказ от оформления КАСКО, но это повлечет за собой увеличение размера ставки на 3%. Данное правило распространяется, практически, на все программы банка.

Форма погашения – аннуитет, то есть равными частями. Это условие остается неизменным для всех предложений.

Для тех, кто собирается приобрести автомобиль престижной марки или мотоцикл, банк предлагает те же условия, за исключением:

уменьшенного первого платежа, он снижен до 10%;
процентной ставки – 15,9% (12,9% при оформлении страховки жизни и 18,9% — отказ от КАСКО);
максимальной суммы займа – 3,5 млн. рублей, которая может быть увеличена до 6,5млн. при первоначальном взносе 20% и 8 млн. если платеж увеличивается до 30%.

Престижные авто можно взять в кредит.

Условия с госсубсидией

Поскольку банк является участником государственной программы льготного автокредитования, клиенты могут получить более выгодные условия. Марки транспортных средств, попадающих под действие субсидии, указаны на сайте.

Срок погашения по данной программе ограничен тремя годами. Сумма первоначального взноса должна быть минимум 20%. Размер займа от 300тыс. до 920тыс. рублей. Получение полиса КАСКО — обязательно. Проценты по займу не могут не радовать, при сроке договора один год – 9,7%, до тех лет – 10,5%. Оформив страховку жизни, они сокращаются на 3 пункта.

Обратим внимание, что предложение распространяется на автомобили, выпущенные в этом или прошлом году, также есть ограничение по массе (до 3,5 тонн).

Предложение на покупку новых автомобилей, на которые распространяется программа государственного субсидирования

Программа для покупки подержанного авто

Падержанный автомобиль выплачивать легче нового.

Необходимо сразу обратить внимание, что банк разграничил условия по автокредиту для транспортных средств возрастом до 5 и 10 лет. Едиными остаются:

размер первого взноса (от 15%);
максимальный срок погашения (до 5 лет);
минимальная сумма займа (100 тыс. руб.).

Что касается процентной ставки, то для авто, выпущенных менее 5 лет назад, она – 21,9%, 10 лет – 22,9%. При страховании жизни проценты уменьшаются, отказ от КАСКО вызывает их увеличение (на -3% и +3%, соответственно).

Заемщики, желающие приобрести авто возрастом до 5 лет, могут рассчитывать на максимальную сумму 4 млн. рублей, 10 лет – 1,5 млн.

Дополнительные программы

Помимо перечисленных выше предложений, банк может предложить несколько программ, которые могут показаться интересными:

получение экспресс-кредита на покупку транспортного средства;
предложение по рефинансированию кредитов, в том числе и взятых в сторонних кредитных организациях;
заем, позволяющий отсрочить погашение.

Расскажем кратко о каждой из них.

Особенности экспресс-кредитования на покупку нового авто

Те, кто не имеет возможности ждать 3 дня, пока будет приниматься решение о выдачи займа, могут воспользоваться данной программой. В этом случае заявка будет рассмотрена на протяжении получаса. Рассмотрим, на каких условиях это будет выполнимо:

увеличивается размер первого погашения, он должен быть не менее 20%;
снижена максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик (до 1,2 млн. рублей);
процентная ставка остается неизменной (18%), но при оформленной страховке, ее размер несколько больше, в отличие от обычной программы (16,57%);
штраф за отсутствие КАСКО все те же 3% (ставка будет увеличена до 21%);
срок действия договора до 7 лет.

Примечательно, что по условиям данной программы нет необходимости представлять документы о доходе, правда, есть примечание: банк может их запросить.

Условия по рефинансированию

Данное предложение позволяет приобрести новое транспортное средство, поменяв его на ранее взятое в автокредит (по программе trade in). В этом случае условия кредитования будут следующими:

максимальный срок действия договора не более 7 лет;
размер ставки – 18% (17%, если оформлена страховка и 21%, когда не берется КАСКО);
размер максимальной суммы – 2 млн. рублей, если первый платеж 15% и 6,5 млн. при взносе 20%.

Отсрочка погашения

Особенность данной программы заключается в том, что заемщик может снизить размер ежемесячных погашений кредита, оплатив остаток при последнем платеже. Его максимальный размер зависит от срока действия договора, а именно:

1 год – 55%;
2 года – 50%;
3 года — 45%.

То есть таким, образом можно снизить финансовую нагрузку на период кредитования, совершив ее перенос на завершающий платеж. Остальные условия идентичны автокредитованию на новое транспортное средство, за исключением размера первого взноса, он увеличен до 20%.

Процесс оформления

Завершающий этап -оформление.

Эта процедура почти одинаковая для всех предложений, за исключением нескольких программ. Условно ее можно описать следующим порядком действий:

Обращение в региональное отделение для получения полной и исчерпывающей информации по той или иной программе автокредитования. Если условия устраивают, необходимо подготовить пакет документов (если потребуются дополнительные справки служащий банка, сообщит об этом).
Оформление заявки и ее рассмотрение. Этот процесс занимает не более трех рабочих дней. Если выбрана программа экспресс-кредитования, по ней решение принимается в течение получаса.
Когда решение принято, производится оповещение клиента путем звонка на его контактный номер телефона. При положительном результате, банк, одновременно с этим, ставит в известность дилера, отправив ему соответствующее письмо. Заметим, что клиент может воспользоваться полученным предложением на протяжении четырех месяцев, после чего оно теряет свою силу.
Получив согласие, клиент отправляется к дилеру для заключения договора купли-продажи. Если заемщик даст свое согласие, в договор включается страховка жизни и КАСКО. После составление договора дилер передает его в банк вместе с сопутствующими документами (счет-фактура, ПТС, копии страховых полисов и т.д.).
Заемщик приходит в региональное отделение для заключения договора автокредита и внесения первоначального взноса. С этого момента он поучает транспортное средство в свое распоряжение, становясь его законным владельцем.
Завершающий этап заключается в своевременном погашении кредита, в соответствии с графиком платежей.

Особенности сотрудничества с ЮниКредит Банк

Почти по любой программе, клиенту предоставляется выбор: использовать в качестве залогового имущества приобретенное по автокредиту транспортное средство или предоставить поручителя. Им может выступать супруга (супруг) заемщика при условии, что в качестве основания для расчета кредита берется совокупный доход (при этом банк оставляет за собой право потребовать в качестве поручителя третье лицо).

При оформлении автокредита по любой из программ не взимается комиссия. Также отсутствуют штрафные санкции в случае досрочного погашения. При этом нет необходимости уведомлять банк, если расчет по кредиту производится не позднее 30 календарных дней после его получения. В противном случае, необходимо поставить финансовую организацию в известность, отправив соответствующее письмо за 3 рабочих дня до полного расчета.

Если клиент нарушает взятые на себя финансовые обязательства, банк применяет к нему штрафные санкции в размере 20% годовых на размер задолженности. Неустойка начисляется за каждый просроченный день.

По всем программам погашение производится по аннуитетной схеме (платежи вносятся равными частями на протяжении всего срока действия договора). Такой вариант оплаты долга имеет свои положительные и отрицательные стороны. Номинально переплата по аннуитенту будет выше, в отличие от классической схемы. Что касается положительных моментов, их количество преобладает:

Нет необходимости сверяться с графиком платежей для выяснения суммы погашения, это исключает вариант, когда вносится сумма, меньше требуемой, что грозит штрафными санкциями.
Регулярные платежи получаются меньше, что позволяет снизить финансовую нагрузку.
Существенно упрощается планирование расходов семейного бюджета.

Способы погашения

Теперь осталось только выплатить кредит.

В завершении статьи, расскажем обо всех вариантах погашения взятого автокредита:

Через официальный сайт банка, в этом случае снимется комиссия в размере 2% от внесенной сумы, зачисление будет произведено на следующий рабочий день (потребуется банковская карта).
Воспользовавшись сетью терминалов и банкоматов (комиссия не взимается).
Безналичным переводом на расчетный счет.
В любом региональном отделении, через кассу банка (без комиссии).
Через любое отделение Почты России (комиссия 1,7%, не менее 40руб.).
С онлайн-счета любого банка (комиссия взимается согласно тарифам банка-отправителя);
Воспользовавшись услугами платежных систем.

Следует принять во внимание, что зачет отправленных средств может длиться до трех рабочих дней, в зависимости от выбранного способа оплаты. Это необходимо учитывать, чтобы не попасть под штрафные санкции.

Читайте также: